BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI ================= NGUYỄN ANH QUÂN XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2015 - 2020 Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ MAI CHI Hà Nội – 2016 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn “Hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2015 - 2020”là công trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu, kết nêu luận văn sử dụng trung thực; tài liệu tham khảo có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng; kết luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác Trong trình làm luận văn thực dành nhiều thời gian cho việc tìm kiếm sở lý luận, thu thập liệu, vận dụng kiến thức học để nghiên cứu, phân tích tìm định hướng xây dựng chiến lược kinh doanh khả thi cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn này./ Tác giả Nguyễn Anh Quân Học viên: Nguyễn Anh Quân i Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn này, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình thầy cô giáo, đồng nghiệp, bạn bè gia đình Trước hết, Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn đến thầy cô giáo Viện Kinh tế Quản lý -trường Đại học Bách Khoa Hà Nội tận tâm giảng dạy, bồi dưỡng kiến thức cho trình học tập trường Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới Giảng viên TS NGUYỄN THỊ MAI CHI - Viện Kinh tế Quản lý - Đại học Bách Khoa Hà Nội hướng dẫn tận tình để hoàn thành luận văn Tôi xin cảm ơn bạn đồng nghiệp phòng/ban hệ thống Ngân hàng Vietinbank cung cấp tài liệu, số liệu giúp hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Nguyễn Anh Quân Học viên: Nguyễn Anh Quân ii Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHIẾN LƯỢC VÀ QUẢN TRỊ CHIẾN LUỢCTRONG KINH DOANH 1.1 Các khái niệm quản trị chiến lược hoạch định chiến lược kinh doanh 1.1.1 Khái niệm chung chiến lược kinh doanh 1.1.2 Khái niệm quản trị chiến lược 1.1.3 Khái niệm hoạch định chiến lược 1.1.4 Mô hình quản trị chiến lược 1.1.5 Mô hình hoạch định chiến lược 1.2 Các cấp chiến lược 19 1.2.1 Chiến lược cấp công ty 20 1.2.2 Chiến lược cấp đơn vị kinh doanh 22 1.2.3 Các chiến lược cấp chức 26 1.3 Các công cụ phục vụ hoạch định chiến lược 28 1.3.1 Ma trận yếu tố bên EFE 28 1.3.2 Ma trận yếu tố bên IFE 29 1.3.3 Ma trận SWOT 31 1.3.4 Công cụ phân tích đầu tư - ma trận BCG 32 1.3.5 Ma trận hình ảnh cạnh tranh 34 1.3.6 Công cụ phân tích lựa chọn chiến lược - Ma trận QSPM 35 TÓM TẮT CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 38 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH VÀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC TẠI VIETINBANK 38 2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại vai trò kinh tế 38 Học viên: Nguyễn Anh Quân iii Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 38 2.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 38 2.2 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) 39 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 39 2.2.2 Sản phẩm, dịch vụ 40 2.2.3 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý 43 2.3 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank 44 2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh 44 2.3.2 Đánh giá hoạt động kinh doanh 46 2.4 Thực trạng công tác quản trị chiến lược 48 2.4.1 Hoạch định tầm nhìn 49 2.4.2 Thực thi chiến lược 49 CHƯƠNG 54 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 54 3.1 Phân tích sở cho hoạch định chiến lược 54 3.1.1 Phân tích môi trường vĩ mô 54 3.1.2 Môi trường ngành 68 3.1.3 Ma trận yếu tố bên (EFE ) Vietinbank 84 3.1.4 Phân tích môi trường bên 86 3.2 Xác định chức nhiệm vụ mục tiêu 95 3.2.1 Chức nhiệm vụ 95 3.2.2 Mục tiêu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 96 3.3 Phân tích lựa chọn phương án chiến lược 97 3.3.1 Phân tích ma trận SWOT Vietinbank 97 3.3.2 Xác định chiến lược kinh doanh 100 3.3.3 Phân tích ma trận QSPM 105 3.3.4 Các chiến lược chức 106 KẾT LUẬN 113 TÀ I LIỆU THAM KHẢO 117 Học viên: Nguyễn Anh Quân iv Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng NHTM: Ngân hàng thương mại NHTM CP: Ngân hàng thương mại cổ phần TMCP: Thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng nhà nước GDP: Gross Domestic Product IFE: Internal Factor Evaluation EFE: External Factor Evaluation ROA: Return On Assets ROE: Return On Equity WTO: World Trade Organization Học viên: Nguyễn Anh Quân v Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh DANH MỤC BẢNG Bảng 1 Các chiến lược cạnh tranh tổng quát 23 Bảng Chiến lược cạnh tranh yếu tố tảng 24 Bảng Ma trận đánh giá yếu tố bên 29 Bảng Ma trận đánh giá yếu tố bên 30 Bảng Ma trận SWOT 32 Bảng Ma trận hình ảnh cạnh tranh 35 Bảng 7: Ma trận QSPM 36 Bảng Bảng Tổng hợp kết kinh doanh năm 44 Bảng Tổng hợp tốc độ tăng trưởng GDP từ năm 2004 đến 2014(Đơn vị %) 54 Bảng Dự báo tốc độ tăng trưởng GDP từ năm 2015 đến 2020(đơn vị %) 55 Bảng 3 Tỷ lệ lạm phát Việt Nam từ năm 2010 đến 2014(đơn vị %) 56 Bảng Lãi suất tiền gửi Việt Nam từ năm 2010-2014 57 Bảng Tỷ giá hối đoái USD/VND từ năm 2010 đến năm 2014 61 Bảng Vốn đầu tư nước vào Việt Nam từ năm 2010 đến 2014 62 Bảng Bảng tổng hợp nguồn vốn huy động qua năm top ngân hàng 71 Bảng Tỷ suất lợi nhuận tài sản ngân hàng qua năm (ROA) 73 Bảng Dư nợ tín dụng số ngân hàng qua năm 74 Bảng 10 Tỷ lệ nợ xấu số ngân hàng ngân hàng qua năm 74 Bảng 12 Ma trận hình ảnh cạnh tranh Vietinbank 78 Bảng 11 Ma trận yếu tố bên 85 Bảng 13 Số liệu nguồn vốn huy động qua năm Vietinbank 88 Bảng 14 Ma trận đánh giá nội (IFE) Vietinbank 94 Bảng 15 Ma trận SWOT Vietinbank 98 Học viên: Nguyễn Anh Quân vi Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình 1 Mô hình Quản trị chiến lược Hình Mô hình Hoạch định chiến lược Hình Mô hình áp lực cạnh tranh Michael E Porter 13 Hình Ma trận BCG 33 Hình Mô hình quản trị 43 Hình 2 Cơ cấu máy quản lý 44 Hình Cơ cấu danh mục đầu tư 46 Hình Hình Tỷ lệ nợ xấu Vietinbank qua năm 47 Hình Hình Cơ cấu thu nhập hai năm gần 48 Hình Tăng trưởng kinh tế Việt Nam 2004-2014 (đơn vị: %) 54 Hình Tốc độ lạm phát Việt Nam từ năm 2010-2014 56 Hình 3 Lãi suất tiền gửi Việt Nam từ năm 2010-2014 57 Hình Biểu đồ tổng hợp so sánh lãi suất huy động lạm phát 60 Hình Tỷ giá hối đoái USD/VND từ năm 2010 đến năm 2014 61 Hình Vốn đầu tư nước vào Việt Nam từ năm 2010 đến 2014 62 Hình Tổng hợp so sánh vốn điều lệ toàn hệ thống 72 Hình Chỉ số CAR số ngân hàng năm 2013 89 Hình Tình hình kiểm soát nợ xấu Vietinbank 89 Hình 10 Chỉ số ROA ROE ngân hàng Việt Nam quý năm 2014 90 Học viên: Nguyễn Anh Quân vii Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhanh chóng mạnh mẽ quy mô toàn cầu Nó tác động đến ngành, lĩnh vực sản xuất kinh doanh nên kinh tế quốc gia Hoạt động kinh doanh ngân hàng nước giới nói chung Việt Nam nói riêng không nằm trình Đây vừa hội vừa thách thức không nhỏ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam Việc gia nhập WTO tạo áp lực cạnh tranh lớn khốc liệt không NHTM nước mà với các NH nước Để giành chủ động trình hội nhập, Việt nam cần xây dựng hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có uy tín với khách hàng, hoạt động có hiệu quả, an toàn, nâng cao lực cạnh tranh, huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Hệ thống Ngân hàng Việt Nam không ngừng đổi mới, tách riêng chức quản lý Nhà nước tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Ngân hàng nhà nước đảm nhiệm chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng Ngân hàng Thương mại đảm nhiệm Ngoài dịch vụ kinh doanh truyền thống, Ngân hàng ngày hoàn thiện, mở rộng nghiệp vụ mới, theo hướng đa hoá, đại hoá, bước hội nhập với cộng đồng tài tiền tệ khu vực giới Việc hội nhập đòi hỏi hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải có quan hệ kinh doanh thực thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối quốc tế đó, việc nâng cao lực cạnh tranh thông qua hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh yêu cầu thiết Do vậy, ngân hàng Vietinbank, hoạch định chiến lược kinh doanh giai đoạn 2015-2020 thực cần thiết, nhằm nâng cao lực cạnh tranh, tăng tốc phát triển đưa Vietinbank trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu ( quy mô, lực, chất Học viên: Nguyễn Anh Quân Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh lượng hiệu quả) Việt Nam, góp phần vào phát triển hệ thống ngân hàng kinh tế Mục đích nghiên cứu đề tài Nghiên cứu hệ thống hóa lý luận quản trị chiến lược hoạch định chiến lược doanh nghiệp Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến môi trường hoạt động kinh doanh, sở tổng kết lý luận, thực tiễn đánh giá đắn thực trạng hoạt động doanh nghiệp, từ kết hợp với định hướng, mục tiêu doanh nghiệp để hoạch định chiến lược kinh doanh đến năm 2020 Vietinbank Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn là: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) Phạm vi nghiên cứu luận văn vấn đề chiến lược quản trị chiến lược chủ yếu thuộc lĩnh vực kinh doanh ngành ngân hàng từ hoạch định chiến lược kinh doanh cho Vietinbank giai đoạn 2015-2020 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập thông tin + Thu thập tài liệu tổng quan ngành ngân hàng hệ thống (số liệu lấy từ nguồn Thư viện Quốc Gia Việt Nam, Sở Công thương, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi cục thống kê, báo Internet ) + Thu thập thông tin số Ngân hàng TMCP loại nguồn vốn, lợi nhuận; số ROE, ROA; chất lượng dịch vụ + Thu thập tài liệu nước định hướng phát triển chiến lược phát triển ngành ngân hàngtrong gian đoạn tới - Phương pháp phân tich hệ thống + Phân tích, đánh giá yếu tố môi trường vĩ mô, môi trường ngành, môi trường bên doanh nghiệp.Tổng hợp tóm tắt hội nguy chủ yếu Học viên: Nguyễn Anh Quân Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Toàn Ngân hàng nêu cao tinh thần chủ động, sáng tạo, kỷ cương điều hành kinh doanh Bám sát tình hình thị trường vốn, lãi suất, tỷ giá ngoại tệ để có biện pháp chủ động linh hoạt theo chế thị trường nhằm đảm bảo an toàn, hiệu kinh doanh Chú trọng nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát ngân hàng Tiếp tục đại hóa công nghệ ngân hàng để phát triển thêm nhiều sản phầm dịch vụ tiên tiến, tiện ích đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng Chú trọng xây dựng, bồi dưỡng đào tạo đội ngũ cán có đủ lực, trình độ đáp ứng yêu cầu phát triển ngân hàng trước mắt lâu dài Đồng thời tăng cường thực tiết kiệm, chống lãng phí, giảm mức đầu tư… Chiến lược 3: “Chiến lược phát triển sản phẩm” Đây chiến lược mà Vietinbank muốn Tận dụng điểm mạnh sẵn cóHạ tầng công nghệ thông tin đại kết hợp với việc có mạng lưới rộng khắp khả tài tốt tạo sản phẩm dịch vụ đa dạng tận dụng Hệ thống CNTT Viễn thông Hệ thống tài ngân hàng phát triển mạnh đồng thời nhu cầu lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ đa dạng người dân hợp tác với hệ thống bán lẻ Vì Vietinbank cần tiếp tục tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ truyền thống cụ thể sau:  Cải tiến tính sản phẩm: - Phát triển nhóm sản phẩm thẻ: Thẻ tín dụng, Thẻ ghi nợ - Về sản phẩm tiền gửi: Mở sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm học đường… - Về sản phẩm tín dụng: Thấu chi tài khoản cá nhân, cho vay tiêu dùng ( mua nhà, mua ô tô, máy vi tính…), cho vay hỗ trợ du học …  Cải tiến chất lượng: - Dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ toán xuất, nhập - Dịch vụ quản lý tài khoản tiền gửi, dịch vụ tư vấn bảo lãnh  Phát triển sản phẩm như: Học viên: Nguyễn Anh Quân 103 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh - Dịch vụ bao toán, dịch vụ tiện ích dịch vụ trả lương tự động, toán nợ tự động tiền mua hàng hóa dịch vụ qua kênh toán ngân hàng, dịch vụ quản lý vốn tập trung, đầu tư tự động… - Phát triển ứng dụng cung cấp dịch vụ tài chính, ngân hàng cá trên Mobile Khi phát triển sản phẩm theo định hướng khách hàng, Vietinbank phải lựa chọn thời điểm để đưa sản phẩm cho thích hợp, từ giúp Vietinbank thử nghiệm kiểm định sản phẩm Đây sở để cải tiến phát triển sản phẩm mang lại hiệu cao cho ngân hàng Để lựa chọn chiến lược tốt ba chiến lược: Chiến lược phát triển thị trường, Chiến lược thâm nhập thị trường, Chiến lược phát triển sản phẩm, tác giả thiết lập bảng “Ma trận hoạch định chiến lược định lượng” – QSPM Qua việc phân tích yếu tố quan trọng bên bên phân tích ma trận EFE IFE Để chọn chiến lược có điểm số cao triển khai vào thực tiễn, Các chiến lược lại chiến lược thay Học viên: Nguyễn Anh Quân 104 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh 3.3.3 Phân tích ma trận QSPM Bảng 3.12: Ma trận QSPM Vietinbank Các yếu tố quan trọng Phân Chiến lược Chiến lược Chiến lược loại AS TAS AS TAS AS TAS 2 2 2 12 12 12 8 6 12 12 16 12 2 4 2 6 12 12 2 4 4 16 12 12 Khả tài tốt 12 12 12 Nguồn nhân lực đông đảo, nhiều kinh nghiệm 12 Hạ tầng công nghệ thông tin đại 12 12 16 Chiến lược nguồn nhân lực phát triển sản phẩm 3 12 12 Mạng lưới hoạt động rộng khắp 4 16 12 12 Công tác chăm sóc khách hàng hạn chế Chính sách giá lãi suất 6 8 Hoạt động Marketing chưa mạnh 3 4 2 Thái độ làm việc phục vụ khách hàng nhân viên 8 10 Uy tín thương hiệu 12 16 Các yếu tố bên Môi trường trị xã hội ổn định 2.Kinhtế khu vực dần phục hồi vào ổn định 3.Tỷ lệ người giao dịch qua tài khoản thấp, cải thiện Hệ thống CNTT Viễn thông Hệ thống tài ngân hàng phát triển mạnh Thị trường bán lẻ còntiềmnăngrấtlớn Gia nhập WTO, chịu tác động trực tiếp từ kinh tế giới Chính sách tiền tệ,lãi suất, tỷ giá có nhiều bất lợi cho Ngân hàng Số lượng ngân hàng ngày nhiều dẫn đến cạnh tranh gay gắt Các sản phẩm thay dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng thu hút quan tâm người dân 10 Sự biến động giá vàng bất động sản Các yếu tố bên Tổng 176 Học viên: Nguyễn Anh Quân 105 184 167 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh  Đánh giá lựa chọn chiến lược kinh doanh Trong ba phương án phân tích phương án có lợi hạn chế, cần phải chọn phương án phù hợp Phương án lựa chọn phải đáp ứng mục tiêu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam,phải phù hợp tận dụng yếu tố hội môi trường vĩ mô, vi mô Khai thác điểm mạnh giảm thiểu đe doạ yếu điểm Vietinbank Phương án lựa chọn phải đảm bảo khai thác tối đa lực Vietinbank Dựa vào kết phân tích ma trận QSPM cho thấy chiến lược hai : “ Chiến lược thâm nhập thị trường” chiến lược tối ưu triển khai vào thực tiễn giai đoạn để đạt mục tiêu sứ mệnh Vietinbank Chiến lược dự phòng có khả thay chiến lược một: “ Chiến lược phát triển thị trường ” chiến lược ba: “ Chiến lược phát triển sản phẩm” 3.3.4 Các chiến lược chức 3.3.4.1 Chiến lược Marketing a Sản phẩm Vietinbank cần tiếp tục tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ truyền thống  Phát triển nhóm sản phẩm thẻ: Thẻ tín dụng , Thẻ ghi nợ  Về sản phẩm tiền gửi: Mở sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm học đường…  Về sản phẩm tín dụng: Thấu chi tài khoản cá nhân, cho vay tiêu dùng ( mua nhà, mua ô tô, máy vi tính…), cho vay hỗ trợ du học …  Cung cấp số sản phẩm đến khách hàng doanh nghiệp : Dịch vụ bao toán, dịch vụ tiện ích dịch vụ trả lương tự động, toán nợ tự động tiền mua hàng hóa dịch vụ qua kênh toán ngân hàng, dịch vụ quản lý vốn tập trung, dịch vụ đầu tư tự động… Học viên: Nguyễn Anh Quân 106 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh  Về chuyển nhận tiền: Dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ toán xuất, nhập khẩu; sản phẩm liên kết  Tiền gửi doanh nghiệp: Dịch vụ quản lý tài khoản tiền gửi, dịch vụ tư vấn bảo lãnh Để đưa số sản phẩm đến với khách hàng, Vietinbank cần làm tốt số việc sau Yếu tố thị trường: Cần nghiên cứu thật kỹ tác động thị trường sản phẩm dịch vụ chuẩn bị phát hành Dự tính xem sản phẩm dịch vụ có thị trường chấp nhận hay không Ví dụ sản phẩm tiết kiệm lãi suất sao, kỳ hạn, phương thức toán, trả lãi,… có phù hợp với thời điểm phát hành hay không Có tính cạnh tranh, trội sản phẩm tương tự ngân hàng khác hay không Yếu tố quảng bá sản phẩm: Việc quảng bá sản phẩm yếu tố thiếu để phát triển sản phẩm sản phẩm có chất lượng đến khách hàng phát triển Nhưng muốn làm tốt việc quảng bá sản phẩm cần làm tốt công tác Marketing cho sản phẩm đó, tập huấn thật kỹ cho tất nhân viên để nắm bắt, hiểu rõ tính năng, công dụng, ưu điểm sản phẩm từ giới thiệu tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm b Giá Vietinbank lấy “khách hàng làm trung tâm ” làm nhận thức để thay đổi chiến lược giá cho phù hợp với xu thị trường Ngân hàng định giá sản phẩm dịch vụ cách hiệu quả, xác, sử dụng công cụ cạnh tranh c Phân phối Phát triển mạng lưới điểm giao dịch xã vùng sâu, vùng xa để thuận tiện cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Kết hợp với đại lý bán lẻ: siêu thị cửa hàng địa bàn để sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng việc toán, mua sắm hàng hóa Học viên: Nguyễn Anh Quân 107 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Phối hợp với tổ chức khác bệnh viện, trường học, chi cục thuế, trạm thu phí để tổ chức sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng d Xúc tiến thương mại Thông tin đến với khách hàng có vai trò định cho trình định khách hàng, yếu tố khác có vai trò đánh giá khách hàng sản phẩm Quảng cáo khuếch trương hoạt động cung cấp thông tin ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, tạo hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng, coi nhẹ hoạt động Vietinbank cần thực tốt hoạt động nhằm thu hút giữ chân khách hàng Có thể biện pháp sau:  Áp phích quảng cáo  Các buổi hội thảo  Bảng hiệu  Giao nhận trực tiếp  Biểu ngữ  Tờ rơi  Quảng cáo treo cửa  Cơ quan truyền thông trung gian Với công chúng, sử dụng hình thức sau:  Quảng cáo báo chí  Các báo giới thiệu  Quảng cáo truyền hình  Quảng cáo truyền  Quảng cáo tạp chí chuyên ngành  Các kiện đặc biệt  Chương trình giới thiệu, xúc tiến hội nghị  Nói chuyện trước công chúng Học viên: Nguyễn Anh Quân 108 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh  Tài trợ cho chương trình từ thiện, hoạt động xã hội địa bàn Định mức khoản chi phí cho việc thuê nghiên cứu để xây dựng chương trình quảng cáo sử dụng để quảng cáo thường xuyên phương tiện thông tin đại chúng: Báo hình, báo nói, đài phát thanh, kênh VOV giao thông, Nội dung quảng cáo chủ yếu tạo hình ảnh ngân hàng giới thiệu hoạt động ngân hàng Tăng cường khai thác sử dụng công cụ Marketing Online, khai thác sức mạnh truyền thông mạng xã hội 3.3.4.2 Chiến lược tài Tài vấn đề quan tâm hàng đầu doanh nghiệp Xét riêng lĩnh vực ngân hàng, tài lĩnh vực đặc thù Để mang lại hiệu cao nhất, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng nói riêng toàn hoạt động nói chung Vietinbank cần có giải pháp tài sau: a Cơ cấu vốn Cơ cấu vốn hợp lý yêu cầu quan trọng ngân hàng, ảnh hưởng đến thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh, Vietinbank việc xây dựng cấu vốn thực sau:  Thường xuyên rà soát lại tiêu định mức kinh tế - kỹ thuật, xây dựng chế khoán chi phí phận gián tiếp điện thoại, điện nước, văn phòng phẩm, chi phí hội nghị, công tác phí…  Kiểm soát đánh giá nghiêm túc khoản đầu tư, khoản đầu tư trái ngành nghề kinh doanh Ngân hàng cần có kế hoạch huy động vốn phù hợp với hoạt động cho vay để trách tình trạng thừ vốn thiếu nguồn huy động vốn  Lập kế hoạch tài định kỳ đầy đủ nhằm định hướng cho công tác quản trị tài ngân hàng đảm bảo mục tiêu sinh lời khả toán Đồng thời thông qua kế hoạch tài giúp ngân hàng thấy Học viên: Nguyễn Anh Quân 109 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh điểm mạnh, điểm yếu, họi thách thức để có lộ trình hoạt động kinh doanh thích hợp  Tiến hành phân tích đánh giá rút kết luận tình trạng kiệt quệ tài ngân hàng mức độ mức độ tiềm ẩn suất rủi ro phá sản… Kiến nghị biện pháp để cải thiện hay tiếp tục phát huy tình trạng tài tương lai doanh nghiệp b Vốn lưu động Quản lý vốn lưu động phần quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì trực tiếp ảnh hưởng đến tình hình khoản doanh nghiệp ảnh hưởng nhiều đến thành bại doanh nghiệp Do Vietinbank cần phải:  Xây dựng sách , chế kiểm soát, giảm soát chất lượng tín dụng nhằm giảm tỉ lệ nợ xấu Thực phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro theo thông lệ quốc tế  Thành lập phòng kiểm tả kiểm soát tín dụng, Xây dựng chế phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng rủi ro khoản, Nâng cao lực thẩm định, đánh giá quản lý tín dụng  Xác định số dư tiền mặt cho phép để đáp ứng chi phí cho hoạt động kinh doanh ngân hàng làm giảm chi phí nắm giữ tiền mặt c Thị trường tài  Hoạt động huy động vốn Ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn, thời hạn gửi, lãi xuất linh hoạt nhằm thu hút khách hàng, đồng thời giảm thiệt hại từ rủi ro lãi suất huy động Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước theo quy định pháp luật, vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Học viên: Nguyễn Anh Quân 110 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Tìm kiếm đối tác chiến lược để tăng nguồn huy động vốn thông qua hình thức bán cổ phần Thực tốt công tác chi trả lương qua hệ thống tài khoản ngân hàng Với biện pháp này, ngân hàng thu hút phần vốn huy động ngắn hạn thông qua thẻ ATM Giao khoán huy động vốn lao động Tổ chức giao khoán quản lý chặt chẽ, hợp lý, nhằm đảm bảo tính công để tạo động lực thực tiêu giao khoán Song song với việc cần thực sách khen thưởng để động viên kịp thời cán đạt thành thích công tác huy động vốn  Hoạt động tín dụng Đáp ứng nhu cầu vốn cho vay kinh doanh Mở rộng cho vay suất đầu tư doanh nghiệp làm ăn có hiệu Bên cạnh mạnh việc cho vay phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn, tổng công ty, tập đoàn Nhà nước, VietinBank cần trọng đẩy mạnh tăng trưởng quy mô tín dụng phân khúc khách hàng doanh nghiệp quốc doanh (tập trung chủ yếu vào đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ), khách hàng bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp FDI Tập trung phân tích, đánh giá thực trạng nợ xấu Thực liệt biện pháp để xử lý thu hồi, giảm nợ xấu Chú trọng công tác thẩm định cho vay, kiểm tra vốn vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Tổ chức xếp loại khách hàng theo quy định để làm sở đầu tư tín dụng Thực triệt để việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro Phân tích xử lý thu hồi nợ đến hạn, hạn, nợ xử lý rủi ro Tập trung xử lý giảm thấp nợ nhóm 2, nhóm để tránh áp lực nợ xấu, tăng khả tài  Hoạt động dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Học viên: Nguyễn Anh Quân 111 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Tiếp cận khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có nhu cầu toán để cung cấp dịch vụ cho khách hàng, có sách thu hút khách hàng để đồng thời cung cấp dịch vụ tín dụng, toán, chuyển tiền Thường xuyên theo dõi để thực tốt nghiệp vụ mua bán ngoại tệ cách kịp thời hiệu Học viên: Nguyễn Anh Quân 112 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh KẾT LUẬN Kết luận Hiện nay, hội nhập kinh tế quốc tế coi xu hướng chủ đạo chi phối phát triển ngành Ngân hàng, tạo nhiều hội cho phát triển khu vực tài - ngân hàng Việt Nam thành viên sáng lập Ngân hàng Đầu tư sở hạ tầng châu Á (AIIB), thức tham gia Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) vào cuối năm 2015, với đó, số Hiệp định Thương mại tự (FTA) chuẩn bị ký kết FTA với Hàn Quốc, Liên minh châu Âu (EU) mở nhiều hội cho Việt Nam tham gia sâu vào chuỗi giá trị toàn cầu Tham gia AEC đem đến cho doanh nghiệp Việt Nam nói chung, hệ thống ngân hàng nói riêng, có nhiều hội thu hút nguồn vốn đầu tư đến từ nước Đông Nam Á từ Nhật Bản, Hàn Quốc hay Trung Quốc… Do hoạt động mở rộng, ngân hàng có khả tăng quy mô để tăng tính hiệu quả, giảm chi phí hoạt động, tìm kiếm hội kinh doanh phát triển Bên cạnh hội, việc tham gia sâu vào kinh tế khu vực giới, đòi hỏi ngân hàng Việt Nam phải nâng tầm quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro, đánh giá rủi ro hoạt động an toàn vốn để nhanh chóng vượt qua thách thức Hiện có chênh lệch lớn trình độ phát triển hệ thống ngân hàng nước khu vực, thể quy mô vốn, lực tài chính, trình độ quản lý, khoa học công nghệ nguồn nhân lực cao ngân hàng… Do đó, AEC thành lập NHTM chịu cạnh tranh lớn hàng hóa, dịch vụ tài phi tài từ ngân hàng có tiềm lực lớn khu vực Nhằm giữ vừng phát huy vị hàng đầu, phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam, để từ vươn tầm biển lớn khu vực giới, Vietinbankcần phải xây dựng chiến lược cụ thể, rõ ràng giải pháp toàn diện nhằm thực hóa mục tiêu Học viên: Nguyễn Anh Quân 113 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Với ý tưởng nội dung nghiên cứu tìm hiểu nói phạm vi nghiên cứu tương đối lón Để hoàn thành đề tài phải tìm hiểu thu thập thông tin tài liệu phải tìm hiểu dịch vụ cụ thể ngân hàng thương mại khác Đồng thời phải nắm bắt chế sách lĩnh vực ngân hàng nên tác giả luận văn gặp nhiều khó khăn Tác giả luận văn cố gắng xếp, phân tích tổng hợp vấn đề lý thuyết, lý luận chiến lược, chiến lược cấp đơn vị kinh doanh Các dạng chiến lược chiến lược cấp đơn vị kinh doanh, yếu tố định đến việc lựa chọn chiến lược cấp đơn vị kinh doanh tiến trình hoạch định chiến lược Tiếp đến tác giả luận văn đánh giá khái quát thực trạng chiến lược kinh doanh NH TMCP Công Thương Việt Nam, đồng thời tìm hiểu phân tích điểm yếu điểm mạnh, hội, đe doạ, lực cốt lõi NH TMCP Công Thương Việt Nam Từ làm sở cho việc hoạch định chiến lược kinh doanh NH TMCP Công Thương Việt Nam đến năm 2020nhằm tìm chiến lược phù hợp cho việc thực chiến lược kinh doanh NH TMCP Công Thương Việt Nam Kiến nghị  Đối với Chính phủ Chính phủ cần đạo thực có hiệu việc tái cấu trúc toàn thị trường tài để kênh dẫn vốn hợp lý hơn, minh bạch hơn, đối tượng  Đối với NH Nhà nước NHNN cần theo sát tình hình thị trường để có sách đạo điều hành hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu Để làm tốt vai trò Ngân hàng ngân hàng, NHNN cần thực sách sau đây: - Xây dựng sách tiền tệ lành mạnh, ổn định, sách tài khóa thận trọng Đặc biệt thực sách tỷ giá, lãi suất cho công cụ NHNN phát huy tác dụng can thiệp cách dễ dàng vào thị trường tiền tệ nước có biến động thị trường tiền tệ quốc tế Học viên: Nguyễn Anh Quân 114 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh - Cần chủ động, linh hoạt việc điều hành công cụ sách tiền tệ (lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở) theo diễn biến thị trường để vừa tác động đến hoạt động kinh doanh NHTM, tạo điều kiện cho ngân hàng sử dụng vốn khả dụng hiệu nhất, vừa kiểm soát lạm phát, tạo điều kiện quản lý thu hút nguồn vốn “nhàn rỗi” vào hệ thống ngân hàng - Nâng cao tính minh bạch trách nhiệm giải trình NHNN việc quản lý hoạt động tổ chức tín dụng nói chung, NHTM nói riêng (về nợ xấu, chất lượng tài sản; xử lý NHTM yếu sau tái cấu…) - Hoàn thiện chế sách, luật pháp ban hành tiêu chí xếp loại, đánh giá ngân hàng theo thông lệ quốc tế Chú ý đến tính khả thi, tính đồng bộ, tính kịp thời sách, văn NHNN xây dựng, chấm dứt tình trạng lách luật kinh doanh ngân hàng NHTM - Đối với quan tra giám sát NHNN, cần bố trí đủ nguồn lực (nhân sự, công nghệ, tài chính) để hoạt động có hiệu Xác định rõ vai trò trách nhiệm quan giám sát ngân hàng việc đảm bảo an toàn hoạt động, kiểm soát ngăn chặn rủi ro có tính hệ thống hoạt động ngân hàng Mở rộng đối tượng chịu giám sát thường xuyên tất hoạt động ngân hàng đối tượng tiến hành, ngoại lệ kể Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Hoàn thiện quy định an toàn hoạt động ngân hàng, quy định phân loại nợ trích dự phòng rủi ro theo chuẩn mực quốc tế Xây dựng qui trình giám sát vĩ mô vi mô để có khả cảnh báo sớm tổ chức tín dụng có vấn đề Trước mắt cần xây dựng chế kiểm soát tăng trưởng tín dụng nợ xấu phát sinh tổ chức tín dụng - Nâng cao lực phân tích, dự báo tốt biến cố xảy để cung cấp thông tin cho nhà quản trị NHTM, giúp họ nhanh chóng có biện pháp phù hợp để quản trị ngân hàng nói chung quản trị TSBĐ nói riêng Học viên: Nguyễn Anh Quân 115 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh - NHNH phải người thúc đẩy quan hệ hợp tác ngân hàng để ngân hàng liên kết với chặt chẽ hoạt động kinh doanh môi trường cạnh tranh với ngân hàng ngoại Học viên: Nguyễn Anh Quân 116 Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh TÀ I LIỆU THAM KHẢO TS Trần Đăng Khoa, 2005 Giáo trı̀nh Quản tri ̣ Chiế n lược Trường ĐH Kinh tế Tp Hồ Chı́ Minh Nguyễn Thị Liên Diệp Phạm Văn Nam, 2006 Chiến lược sách kinh doanh Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao Động – Xã Hội Tôn Thất Nguyễn Thiêm, 2006 Thị trường chiến lược cấu Hồ Chí Minh: Nhà xuất Trẻ Giáo trình Marketing – tác giả Đỗ Đức Khả Trường đại học Kinh Tế - Luật, ĐHQG Tp Hồ Chí Minh Micheal E Porter, 2003 Lợi cạnh tranh Dịch từ tiếng Anh Người dịch Nguyễn Phúc Hoàng Hồ Chí Minh: Nhà xuất Trẻ - DT Books Micheal E Porter Chiến lược cạnh tranh TS Dương Ngọc Dũng biên soạn Hồ Chí Minh: Nhà xuất tổng hợp TP Hồ Chí Minh W Chan Kim – Renée Mauborgne, 2012 Chiến lược đại dương xanh Người dịch Phương Thúy Ngô Phương Hạnh Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động – Xã hội Trang Web Tổng cục Thống kê, Viện Khoa học thống kê http://www.iss.gso.gov.vn Garry Simth cộng Chiến lược sách lược kinh doanh, nhà xuất thống kê năm 2008 10 Báo cáo thường niên năm NHTM 11 Fred R.David,2015 Quản trị chiến lược khái luận tình Nhà xuất kinh tế -TP.HCM Học viên: Nguyễn Anh Quân 117