BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN MẠNH HÀ NGUYỄN MẠNH HÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG BIDV (BIC) LUẬN VĂN THẠC SỸ KỸ THUẬT NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ 2011B Hà Nội – Năm 2013 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC HIỆN CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠCH ĐỊNH 1.1 Cơ sở lý luận hoạch định chiến lược 1.1.1 Khái niệm chiến lược quản trị chiến lược 1.1.2 Tầm quan trọng viêc xây dựng chiến lược 1.1.3 Phân loại chiến lược-Các cấp chiến lược doanh nghiệp mô hình quản trị chiến lược tổng quát 1.1.3.1 Cấp công ty…………………………………………………………………………… 1.1.3.2 Cấp SBU……………………………………………………………………………… 1.1.3.3 Cấp tác nghiệp chức năng……………………………………………………… 1.2 Mô hình quản trị chiến lược tổng quát 1.2.1 Xác định nhiệm vụ, mục tiêu chiến lược tổ chức…………………… 10 1.2.2 Xét lại nhiệm vụ kinh doanh………………………………………………………… 10 1.2.3 Nghiên cứu môi trường để xác lập hội đe dọa chủ yếu………………………… 10 1.2.4 Kiểm soát nội doanh nghiệp để nhân diện điểm mạnh, điểm yếu…………… 12 1.2.5 Thiết lập mục tiêu dài hạn…………………………………………………………… 13 1.2.6 Xây dựng lựa chọn chiến lược…………………………………………………… 14 1.3 Các công cụ để xây dựng lựa chọn chiến lược 14 1.3.1 Các công cụ cung cấp thông tin để xây dưng chiến lược…………………………… 14 1.4 Giới thiệu sơ lược Bảo hiểm 28 1.4.1 Nguồn gốc, lịch sử hình thành phát triển Bảo hiểm 28 1.4.2 Khái niệm hoạt động kinh doanh bảo hiểm 29 1.4.3 Vai trò, lợi ích bảo hiểm 30 1.4.4 Tổng quan ngành bảo hiểm Việt Nam 31 1.4.5 Tổng quan thị trường bảo hiểm phi hàng hải năm 2012 32 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH CÁC CĂN CỨ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIC) GIAI ĐOẠN ĐẾN NĂM 2018 35 2.1 Giới thiệu chung Tổng Công ty bảo hiểm BIDV 35 2.1.1 Tầm nhìn 36 2.1.2 Sứ mệnh 36 2.1.3 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.4 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh 37 2.1.5 Danh sách Công ty 41 2.1.6 Kết hoạt động BIC 41 2.1.6.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm…………………………………………………… 41 2.1.6.2 Bảo hiểm Phi hàng hải……………………………………………………………… 42 2.2 Bảo hiểm Phi hàng hải-đặc điểm chung đặc thù bảo hiểm Phi hàng hải BIC 44 2.3 Phân tích hoạch định chiến lược 45 2.3.1 Đánh giá tác động yếu tố môi trường bên 45 2.3.1.1 Yếu tố môi trường vĩ mô………………………………………………………… 45 2.3.1.2 Các yếu tố môi trường vi mô…………………………………………………… 53 2.3.1.3 Ma trân đánh giá yếu tố bên (EFE)…………………………… …………75 2.3.2.1 Hoạt động quản trị………………………………………………………………… 80 2.3.2.2 Hoạt động Marketing……………………………………………………………… 82 2.3.2.3 Tình hình tài chính…………………………………………………………………… 84 2.3.2.4 Hoạt động đầu tư vốn liên doanh………………………………………………… 85 2.3.2.5 Ma trân đánh giá yếu tố nội bô (IFE)…………………………………………… 89 CHƯƠNG III CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BIC ĐẾN NĂM 2018 96 3.1 Phương hướng hoạt động BIC đển năm 2018 96 3.1.1 Cơ sở để xác lập phương hướng hoạt động BIC 96 3.1.2 Phương hướng hoạt động BIC đển năm 2015 96 3.2 Đề xuất chiến lược phát triển BIC đến năm 2018……………………………………… 100 3.2.1 Ma trận SWOT BIC……………………………………………………………… 100 3.2.2 Ma trận chiến lược 102 3.2.3 Phân tích chiến lược đề xuất BIC đến năm 2018 104 3.2.4 Lựa chọn chiến lươc BIC đến năm 2018……………………………………107 3.3 3.3.1 3.3.2 3.3.3 3.3.4 3.3.5 3.3.6 3.3.7 3.3.8 Một số giải pháp thực chiến lược BIC đến năm 2018 114 Giải pháp tái cấu nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm 114 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vu khách hàng 115 Giải pháp mở rộng thống kênh phân phối 116 Giải pháp xây dựng thương hiệu tiếng quảng bá hình ảnh BIC 118 Giải pháp tái cấu trúc cấu phòng Ban để nâng cao lưc kinh doanh 119 Giải pháp công tác quản tri nguồn nhân lực thu hút nhân tài BIC 121 Giải pháp công nghệ thông tin 123 Giải pháp mở rộng hoạt động đầu tư tài 123 3.4 3.4.1 3.4.2 3.4.3 Một số kiến nghị 124 Về phía Nhà nước, Bộ Tài Việt Nam 124 Về phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 124 Về phía BIC 125 KẾT LUẬN 126  PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Bảo hiểm Việt Nam ngành non trẻ so với giới, ngành bảo hiểm thực đóng góp vào kinh tế từ năm 1990, cho dù công ty bảo hiểm hoạt động từ lâu Để theo kịp doanh nghiệp bảo hiểm quốc tế doanh nghiệp bảo hiểm nước điều dễ dàng Đặc biệt với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam gia nhập WTO, doanh nghiệp bảo hiểm nước cấp bảo hiểm xuyên biên giới, vấn đề cạnh tranh lại trở nên gay gắt hơn, mở hội không phần thách thức cho doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Tổng công ty bảo hiểm BIDV (BIC) doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam Sau năm hoạt động từ mua lại phần vốn từ liên doanh bảo hiểm QBE-BIDV, BIC khẳng định vị thị trường bảo hiểm Việt Nam tăng trưởng doanh nghiệp hoạt động hiệu thị trường bảo hiểm Tuy nhiên, năm 2012 tháng đầu năm 2013, tình hình kinh doanh BIC gặp số khó khăn tăng trưởng doanh thu giữ thị phần Đứng trước kiện biến động liên tục môi trường kinh doanh nước quốc tế, BIC phải có thay đổi sách kinh doanh phù hợp với thực tế để tăng trưởng đạt hiệu bền vững Đặc biệt BIC có vai trò quan trọng công ty thành viên BIDV, BIDV hy vọng BIC trở thành trụ cột tập đoàn, đóng vai trò chủ đạo trụ cột hoạt động Ngân hàng, bảo hiểm, tài Sự phát triển bền vững BIC phù hợp với định hướng phủ phát triển ngành bảo hiểm, tất nhân viên BIC Tôi mong muốn xây dựng chiến lược xác định mục tiêu kinh doanh, định hướng phát triển phù hợp cho Tổng công ty bảo hiểm BIDV Do đó, chọn đề tài: “HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG BIDV (BIC) ĐẾN NĂM 2018” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Môi trường kinh doanh BIC biến đổi nhanh tình hình cạnh tranh diễn ngày khốc liệt doanh nghiệp bảo hiểm nước doanh nghiệp bảo hiểm nước Việc chọn đề tài này, tác giả mong muốn đạt mục tiêu sau: - Tổng hợp sở lý thuyết chiến lược hoạch định chiến lược kinh doanh - Phân tích hoạch định chiến lược kinh doanh BIC - Xây dựng chiến lược kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Phi hàng hải BIC đến năm 2018 - Đề xuất chiến lược kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải BIC đến năm 2018 giải pháp thực chiến lược PHẠM VI NGHIÊN CỨU Khi thực đề tài này, tác giả chủ yếu nghiên cứu hoạt động Tổng công ty bảo hiểm BIC, thu thập liệu nội ngành bảo hiểm yếu tố thuộc môi trường vĩ mô PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Để thực đề tài này, tác giả thu thập liệu sơ cấp liệu thứ cấp Trong giữ liệu thứ cấp đóng vai trò quan trọng Dữ liệu thứ cấp lấy từ nguồn như: Tổng công ty Bảo hiểm BIDV, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt Việt Nam), Tổng Công ty Bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVI), Công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO), Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI), Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, báo, tạp chí chuyên ngành internet liên quan đến bảo hiểm Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC HIỆN CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Tác giả nghiên cứu lý luận liên quan đến chiến lược mong muốn vận dụng lý luận vào việc thực chiến lược công ty bảo hiểm Từ thực trạng hoạt động Tổng công ty bảo hiểm BIDV, tác giả đưa nhận định mặt mạnh, mặt yếu tổ chức kinh doanh trình phát triển BIC thời gian qua Tác giả đề xuất chiến lược để phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Phi hàng hải Tổng công ty bảo hiểm BIC năm để làm sở cho công ty có hướng phát triển phù hợp đặc thù Nội dung đề tài Chương I: Cơ sở lý luận hoạch định chiến lược kinh doanh Chương II: Phân tích hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ bảo hiểm Phi hàng hải Tổng công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) giai đoạn đến năm 2018 Chương III: Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Phi hàng hải Tổng công ty bảo hiểm ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2018 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.1 Cơ sở lý luận hoạch định chiến lược 1.1.1 Khái niệm chiến lược quản trị chiến lược Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp mục tiêu tổng thể, dài hạn để phát triển doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp phát huy điểm mạnh hội, khắc phục điểm yếu thách thức để từ giành thắng lợi cạnh tranh đạt mục tiêu đề Năm 1962 Chandler nhà khởi xướng phát triển lý thuyết quản trị chiến lược định nghĩa: chiến lược xác định mục tiêu mục đích dài hạn doanh nghiệp, chấp nhận chuỗi hành động phân bổ nguồn lực cần thiết để thực mục tiêu [1] Năm 1980, Quinn định nghĩa: chiến lược mô thức hay kế hoạch thích hợp mục tiêu bản, sách chuỗi hành động tổ chức vào tổng thể cố kết chặt chẽ [2] Gần đây, Johnson Schole định nghĩa: Chiến lược định hướng phạm vi tổ chức dài hạn, nhằm đạt lợi cho tổ chức thông qua cấu hình nguồn lực bối cảnh môi trường thay đổi, để đáp ứng nhu cầu thị trường thỏa mãn kỳ vọng bên hữu quan [3] Trong kinh tế thị trường, môi trường kinh doanh biến động cạnh tranh đối thủ ngày gay gắt Nếu chiến lược đắn, kịp thời đối phó với tình xảy doanh nghiệp khó đứng vững thị trường Vì việc nghiên cứu vận dụng lý luận liên quan đến chiến lược quản trị chiến lược đóng vai trò quan trọng doanh nghiệp 1.1.2 Tầm quan trọng viêc xây dựng chiến lược Chiến lược kinh doanh giúp cho doanh nghiệp nhận rõ mục đích hướng tương lai làm kim nam cho hoạt động doanh nghiệp Chiến lược kinh doanh đóng vai trò định hướng hoạt động dài hạn doanh nghiệp, sở vững cho việc triển khai hoạt động tác nghiệp Sự thiếu vắng chiến lược chiến lược thiết lập không rõ ràng, luận vững làm cho hoạt động doanh nghiệp phương hướng, có nhiều vấn đề nảy Chandler, A (1962) Strategy and Structure : Chapters in the History of the American Enterprise Cambridge, Massachusettes MIT Press Quinn, J.B (1980) Strategy for Change : Logical incrementalism Homewood Illinois Irwin Johnson, G., Scholes, K (1999) Exploring Corporation Strategy, 5th Ed Prentice Hall Europe sinh thấy trước mắt mà không gắn với dài hạn thấy cục mà không thấy vai trò cục toàn hoạt động doanh nghiệp Chiến lược kinh doanh giúp cho doanh nghiệp nắm bắt tận dụng hội kinh doanh, đồng thời có biện pháp chủ động đối phó với nguy mối đe dọa thương trường kinh doanh Chiến lược kinh doanh góp phẩn nâng cao hiệu sử dụng nguồn lực, tăng cường vị doanh nghiệp đảm bảo cho doanh nghiệp phát triển liền tục bền vững Chiến lược kinh doanh tạo vững cho doanh nghiệp để định phù hợp với biến động thị trường Nó tạo sở vững cho hoạt động nghiên cứu triển khai, đẩu tư phát triển đào tạo bồi dưỡng nhân sự, hoạt động mở rộng thị trường phát triển sản phẩm Trong thực tế phẩn lớn sai lẩm đẩu tư, công nghệ, thị trường xuất phát từ chỗ xây dựng chiến lược có sai lệch xác định mục tiêu chiến lược Cội nguồn thành công hay thất bại phụ thuộc vào yếu tố quan trọng doanh nghiệp có chiến lược kinh doanh 1.1.3 Phân loại chiến lược-Các cấp chiến lược doanh nghiệp mô hình quản trị chiến lược tổng quát Tùy theo cấu trúc tổ chức doanh nghiệp, doanh nghiệp có qui mô lớn, kế hoạch thường xây dựng tổ chức triển khai ba cấp độ: cấp công ty, cấp đơn vị kinh doanh chiến lược (SBU) cấp chức SBU Việc hoạch định khác tổ chức khác nhiên nhìn chung việc quản trị chiến lược liên quan đến cấp hoạch định 1.1.3.1 Cấp công ty Ở cấp này, việc hoạch định phải đưa danh mục đầu tư tổng thể tổ chức điều quan trọng việc xây dựng trì danh mục ngành kinh doanh có hiệu cao Nhìn chung, bao gồm định thông báo sứ mệnh công ty; đưa mục tiêu ngắn hạn dài hạn; xác định chiến lược nhằm nâng cao hiệu SBU; xác định chiến lược để điều phối hiệu SBU có liên quan với nhau; phân phối lại nguồn lực; định chiến lược thiết lập trì nguồn lực tạo lợi cạnh tranh; định chiến lược phát triển công ty 1.1.3.2 Cấp SBU SBU (Strategic Business Unit - đơn vị kinh doanh chiến lược), khái niệm McKinsey General Electric phát triển, thực thể kinh doanh độc lập công ty thoả mãn tiêu chuẩn sau: Có sứ mệnh kinh doanh riêng Độc lập với SBU khác Có đối thủ cạnh tranh cụ thể thị trường Có khả tiến hành việc thống tiến trình hoạch định với SBU phụ thuộc SBU khác có liên quan Có khả kiểm soát nguồn lực quan trọng Đủ lớn để phát triển đáp ứng mong đợi nhà quản lý cấp cao đủ nhỏ để thực chức phân phối nguồn lực công ty Về bản, cấp hoạch định SBU xác định cách thức đơn vị kinh doanh cạnh tranh ngành hàng Đặc biệt quan trọng phát triển chiến lược liên quan đến việc xác định vị trí thị trường - sản phẩm thiết lập lợi cạnh tranh thân SBU Nhìn chung, chiến lược kinh doanh cấp SBU bao gồm nhiệm vụ mục tiêu kinh doanh; đưa chiến lược để đạt mục tiêu, nguồn lực phục vụ cho việc tạo lợi cạnh tranh 1.1.3.3 Cấp tác nghiệp chức Ở cấp này, chiến lược bao gồm tất hoạt động chức tổ chức (sản xuất, tài chính, marketing, R&D, nguồn nhân lực) Chiến lược tập trung vào việc phát triển chức phận nhằm hỗ trợ cho hoạch định chiến lược cấp SBU Đối với tổ chức kinh doanh độc lập, chiến lược cấp công ty chiến lược cấp đơn vị kinh doanh có ý nghĩa Trong Tổng công ty với cấu trúc tổ chức phức tạp nhiều cấp bậc thuật ngữ "chiến lược công ty" "kế hoạch chiến lược công ty" thường sử dụng để mô tả việc hoạch định chiến lược cấp cao nhất, Tổng công ty Cho dù dùng nữa, mối quan hệ cấp độ chiến lược thể theo trật tự sau (hình 1.1) Hình 1.1: Hệ thống cấp bậc chiến lược doanh nghiệp (Nguồn: Lê Thế Giới-Nguyễn Thanh Liêm, 2009, Quản trị chiến lược, NXB Thống kê) Trong hệ thống này, mối quan hệ theo chiều dọc cấp độ chiến lược cần xem xét tiến trình đóng góp vào việc định tổ chức: từ xuống từ lên, nhà quản trị cấp cao đưa mục tiêu cho SBU nhà quản trị cấp SBU trao trách nhiệm phát triển kế hoạch chiến lược nhằm đạt mục tiêu Các kế hoạch sau trình lên cấp quản lý cao phê chuẩn thông qua Theo chiều ngang, có mối quan hệ hoạch định SBU cấp chức khác SBU Ví dụ, kế hoạch marketing cần xem xét khả tài chính, khả sản xuất, nguồn nhân lực Các SBU cần liên kết với để chia sẻ nguồn lực nỗ lực nhằm đạt đồng thuận cao Các mối quan hệ có thông qua tiến trình cân nhắc, xem xét đưa ý kiến 1.2 Mô hình quản trị chiến lược tổng quát Mô hình quản trị chiến lược tổng quát mô tả hình 1.2 Trong mô hình này, chu kỳ quản trị chiến lược bao gồm 10 bước chia thành giai đoạn: Hình 1.2: Mô hình quản trị chiến lược tổng quát (nguồn: Fred R David 2006, Khái luận quản trị chiến lược, NXB Thống Kê) - Chiến lược dựa vào khách hàng - Chiến lược đổi quản lý để phát triển - Chiến lược phát triển sản phẩm theo hướng nâng cao chất lượng sản phẩm đa dạng hóa sản phẩm Chiến lược kết hợp phía sau b) Giai đoạn 2015-2018: tiếp tục thực chiến lược để nhằm giữ vững thị phần để cạnh tranh với đối thủ doanh nghiệp bảo hiểm nước BIC cần bắt đầu thực thểm chiến lược sau: - Chiến lược phát triển thị trường: Là tìm cách tăng trưởng đường thâm nhập vào thị trường để tiêu thụ sản phẩm sản xuất doanh nghiệp Hướng chiến lược đòi hỏi doanh nghiệp phải có hệ thống kênh phân phối động hiệu quả, đặc biệt phải có đầy đủ nguồn lực để đẩy mạnh hoạt động vốn, nhân lực, đồng thời doanh nghiệp phải có lực sản xuất để đáp ứng nhu cầu thị trường Chiến lược đa dạng hóa tăng trưởng: Đa dạng hóa sản phẩm trình phát - triển cải biến, sáng tạo nhiều loại sản phẩm từ sản phẩm truyền thống sẵn có, đồng thời cải biến nhập ngoại nhiều loại sản phẩm loại, phong phú chủng loại mẫu mã từ sản phẩm thô đến sản phẩm qua chế biến Đây phương thức để nâng cao sức cạnh tranh thị trường Đa dạng hóa chia làm loại: + Đa dạng hóa hàng dọc + Đa dạng hóa hàng ngang + Đa dạng hóa đồng tâm - Chiến lược thương hiệu tiếng: Là tạo dựng thương hiệu tiếng, định vị thương hiệu sản phẩm tiếng, thiết lập hình tượng cho thương hiệu sản phẩm, nuôi dưỡng trung thành khách hàng sản phẩm, làm giảm tổn thất kinh doanh Đổi đảm bảo trì ưu cạnh tranh thương hiệu sản phẩm - Chiến lược quốc tế hóa kinh doanh: Chiến lược kinh doanh quốc tế tập hợp mục tiêu, sách kế hoạch hoạt động doanh nghiệp nhằm đảm bảo phát triển quốc tế doanh nghiệp Chiến lược kinh doanh quốc tế phận chiến lược kinh doanh phát triển công ty, bao gồm mục tiêu dài hạn mà công ty cần phải đạt thông qua hoạt động kinh doanh quốc tế, sách giải pháp lớn nhằm đưa hoạt động quốc tế công ty phát triển 113 lên trạng thái cao chất - Các chiến lược nhắm tới mục tiêu tăng doanh thu, mở rộng thị trường sản phẩm bảo hiểm nói chung Phi hàng hải nói riêng, đặc biệt với sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải chủ yếu sản phẩm nhỏ lẻ, cần tăng quy mô thị trường, tăng số lượng chất lượng sản phẩm bảo hiểm có kết Cùng với phát triển, thu hút lượng khách hàng mới, chất lượng dịch vụ cần phải nâng cao tạo thương hiệu lòng khách hàng, giữ khách hàng có nhằm giữ vững thị phần - Các chiến lược không thực giai đoạn 2015-2018 nói mà phải tiếp tục đánh giá, kiểm tra hoàn thiện để đáp ứng thay đổi vốn xảy nhanh chóng thời gian 3.3 Một số giải pháp thực chiến lược BIC đến năm 2018 3.3.1 Giải pháp tái cấu nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm - Nghiên cứu nhu cầu bảo hiểm khách hàng thuộc phân đoạn thị trường mục tiêu để xây dựng chiến lược sản phẩm đắn kế hoạch thực cho nhóm, loại sản phẩm riêng biệt - Nghiên cứu thiết kế sản phẩm bảo hiểm mà thị trường Việt Nam chưa triển khai triển khai bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho tổ chức tài chính, bảo hiểm bảo lãnh Thực sách khuyến khích, hỗ trợ kèm việc triển khai sản phẩm - Rà soát lại toàn danh mục sản phẩm bảo hiểm Phi hàng hải Công ty để có cải tiến, kết cấu lại sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường đặc thù Công ty - Đưa ý tưởng sáng tạo vào khâu thiết kế sản phẩm bảo hiểm nhằm khác biệt hóa sản phẩm BIC với sản phẩm đối thủ canh tranh, sở sản phẩm bớt số tính có phí thấp, sản phẩm thêm nhiều tính đặc biệt phí cao - Hoàn thiện quy trình khai thác bồi thường cho nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt với nghiệp vụ chưa có hướng dẫn cụ thể bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm cho tổ chức tài chính, bảo hiểm bảo lãnh.Trong quy định áp dụng mức phí giảm phí cho đối tượng cụ thể - Hoàn thiện quy tắc bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm, đồng thời bổ 114 sung thêm điều khoản mở rộng để phù hợp với nhu cầu thực tế khách hàng - BIC kết hợp lực sẵn có với điều kiện kinh tế môi trường bên để bước hoàn thiện phát triển sản phẩm bảo hiểm phù hợp với giai đoạn cụ thể: a) Giai đoạn 2013-2015: Tiếp tục tập trung phát triển nghiệp vụ bảo hiểm bảo hiểm xe giới bảo hiểm tai nạn sức khỏe người Xây dựng sách giá dịch vụ chăm sóc khách hàng tạo khác biệt với công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác Đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm người Nghiên cứu triển khai rộng rãi nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm xe giới cho tất đối tượng khách hàng nước Tung sản phẩm nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm b) Giai đoạn 2015-2016: Giữ vững thị phần nghiệp vụ bảo hiểm xe giới bảo hiểm tai nạn sức khỏe người BIC có sách tài phù hợp để tạo mối quan hệ bền vững với nhà môi giới nhà tái nhằm tập trung phát triển nghiệp vụ bảo hiểm người, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Triển khai rộng rãi nghiệp vụ bảo hiểm người cho tất đối tượng khách hàng tổ chức hay cá nhân Thường niên tổ chức nghiên cứu thị trường để có giải pháp hữu hiệu sách giá cả, chất lượng sản phẩm dịch vụ khách hàng, nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm loại hình bảo hiểm người, bảo hiểm sức khỏe cao cấp, bảo hiểm du lịch chữa bệnh, loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bắt đầu có nhu cầu thị trường Việt Nam, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng c) Giai đoạn 2017-2018: Giữ vững gia tăng thị phần nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống Tiếp tục triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Tiến hành xuất bảo hiểm trách nhiệm dân du lịch, bảo hiểm tai nạn sức khỏe bước đầu triển khai thị trường nước khu vực Đông Dương, sau Đông nam Á thông qua liên kết với công ty bảo hiểm nước bán chéo sản phẩm 3.3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vu khách hàng - Xây dựng giải pháp cung cấp dịch vụ khách hàng liên hoàn đồng suốt thời hạn bảo hiểm, từ khâu khai thác, giám định, bồi thường tới dịch vụ giá trị tăng thêm sau bán hàng - Hoàn thiện hệ thống đo lường thỏa mãn khách hàng Sự hài lòng khách hàng mang tính chủ quan khách hàng việc đo lường đánh giá tiêu gặp nhiều khó khăn Nhưng tiêu quan trọng doanh nghiệp 115 cạnh tranh mục đích cuối thu hút nhiều khách hàng thông qua việc thỏa mãn tốt nhu cầu họ Vì Công ty nên thường xuyên thông qua họp sơ kết, tổng hợp nhận định nội bộ, qua xử lý tiếp xúc với khách hàng, qua call-center (1900.9456) đánh giá nhìn nhận khách hàng hình ảnh dịch vụ công ty, qua việc tiến hành nghiên cứu thị trường vấn khách hàng, chuyên gia ngành, thuê công ty uy tín nghiên cứu thị trường đo lường thường xuyên, định kỳ - Hoàn thiện hệ thống giám sát công tác quản lý rủi ro, đề phòng, hạn chế tổn thất sở Ban quản lý rủi ro - Xây dựng, củng cố mạng lưới tiếp nhận khai báo tai nạn, giải bồi thường Triển khai hệ thống tiếp nhận khai báo tai nạn thường trực 24/24 (hiện có callcenter cán bồi thường trực call-center chuyển tiếp gọi) - Củng cố nghiệp vụ cho đường dây nóng trung tâm dịch vụ khách hàng qua điện thoại nhằm giải đáp thắc mắc đưa ý kiến tư vấn cho khách hàng cách kịp thời vấn đề liên quan tới sản phẩm bảo hiểm BIC - Chú ý công tác thương lượng, giảm vụ tranh chấp với khách hàng án - Nhanh chóng,chính xác việc giải bồi thường,khiếu nại, cố gắng giảm thời gian giải từ quy định 15 ngày xuống 10-12 ngày, thường xuyên cập nhập thông tin giải bồi thường cho khách hàng qua trang điện tử thông báo email 3.3.3 Giải pháp mở rộng thống kênh phân phối - Đại lý bảo hiểm kênh phân phối hiệu Mặc dù thời gian qua BIC cố gắng phát triển mạng lưới đại lý rộng khắp nước, công tác quản lý mạng lưới đại lý chưa thực tốt Phòng quản lý đại lý thành lập hai năm (từ tháng 10 năm 2010) chưa có kế hoạch quản lý cụ thể, đơn thống kế số lượng đại lý đơn vị thành viên quản lý ấn phẩm thực đào tạo đại lý Đặc biệt với định hướng bán lẻ từ năm 2012, hệ thống đại lý cần phải phát triển Để phát triển mạng lưới đại lý có hiệu cần phải tiến hành công tác sau: - Lập kế hoạch quản lý đại lý: • Trước tiên phải tiến hành điều tra khảo sát thị trường để xem xét khả thiết lập mạng lưới đại lý • Tiến hành lập kế hoạch quản lý: Việc lập kế hoạch quản lý phải sát thực để 116 tránh lãng phí giảm bớt tính bất ổn công ty, đồng thời giúp công tác kiểm tra, giám sát đuợc dễ dàng Cụ thể: phải lên kế hoạch xác định nguồn nhân lực cần có để đạt doanh thu bảo hiểm kế hoạch thời gian tới, xem xét mô hình tổ chức mạng lưới đại lý, kế hoạch đánh giá, hình thức thưởng phạt đại lý Kế hoạch quản lý phải lập cụ thể cho đơn vị thành viên d) Tổ chức quản lý đại lý: • Sau có kế hoạch quản lý đại lý, đơn vị thành viên trực tiếp tiến hành tuyển dụng đại lý với tiêu chuẩn sau: o Tuổi : từ 18 tuổi trở lên o Trình độ: Tốt nghiệp phổ thông trung học trở lên o Phẩm chất đạo đức tốt o Sức khoẻ tốt o Có khả giao tiếp o Tùy theo yếu cầu cụ thể đơn vị thành viên mà tiêu chuẩn thay đổi phải đạt mức yếu cầu tối thiểu Ví dụ số nghiệp vụ bảo hiểm đòi hỏi phải có trình độ, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm tài hay bảo hiểm bảo lãnh • Sau tuyển dụng đại lý, Phòng đại lý kết hợp với Ban nghiệp vụ Phi hàng hải (và ban khác cho nghiệp vụ khác) tiến hành đào tạo đại lý cấp chứng đào tạo đại lý • Yếu cầu công tác quản lý đại lý phải phân tích công việc cách liệt kêtất công việc mà đại lý cần thực hiện, đồng thời phải “phân công công việc”qua việc thiết lập cấu giao cho đại lý Tổ chức đội ngũ bán bảo hiểm theo khu vực địa lý Do BIC có mạng lưới đại lý rộng khắp nên việc áp dụng mô hình tổ chức tạo khả thâm nhập thị trường đẩy mạnh việc bán sản phẩm bảo hiểm Đồng thời phát kịp thời sản phẩm bảo hiểm có đặc điểm, uy hơn, địa phương định để từ có kế hoạch điều chỉnh sản phẩm cho phù hợp Điều hành hoạt động mạng lưới đại lý: công tác điều hành cần tạo bầu không khí thuận lợi, tạo cho đại lý hội khả để họ có thu nhập thỏa đáng thăng tiến nghề nghiệp Kiểm tra đánh giá hoạt động đại lý thông qua tiêu cụ thể sau: doanh thu phí bảo hiểm, số lượng khách hàng mới, suất khai thác 117 Tăng cường sử dụng hệ thống môi giới bảo hiểm chuyên nghiệp dịch vụ bảo hiểm lớn, phức tạp đòi hỏi tư vấn nghiệp vụ từ môi giới Ngoài công ty cần phải có sách tài cụ thể để phát triển kênh phân phối thông qua tổ chức tín dụng, ngân hàng, hợp tác xã, trạm đăng kiểm, bệnh viện, trường học Xây dựng sách tài phù hợp cho đại lý cán quản lý đại lý cộng tác viên Thanh toán hoa hồng đại lý cần nhanh chóng, tiện lợi phải đảm bảo không để tồn đọng, nợ phí đặc biệt với bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc có yếu cầu phải thu phí cấp bảo hiểm 3.3.4 Giải pháp xây dựng thương hiệu tiếng quảng bá hình ảnh BIC Việc xây dựng hình ảnh BIC chương trình quảng cáo BIC đến với khách hàng nước tiến hành thời gian qua Tuy nhiên, hoạt động mang tính chất đơn lẻ, hiệu đạt không cao Trong bối cảnh nay, BIC cần phải củng cố thiện cảm, lòng tin, uy tín, gắn bó khách hàng truyền thống khách hàng tiềm tương lai Mục đích cuối việc xây dựng thương hiệu tiếng quảng bá hình ảnh BIC khách hàng phân biệt sản phẩm bảo hiểm BIC với sản phẩm bảo hiểm đối thủ cạnh tranh Khách hàng chọn sản phẩm BIC trung thành với sản phẩm BIC Để xây dựng thương hiệu tiếng BIC cần phải có yếu tố quan trọng sau: • Nguồn vốn vững mạnh: dự kiến huy động tăng vốn điều lệ lên 800 tỷ đồng vào năm 2014 đạt 1,100 tỷ đồng vào năm 2018 • Tình hình tài lành mạnh: Trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ đảm bảo mức độ an toàn hiệu quả.Sử dụng nguồn vốn nhàn rổi để đầu tư cách hiệu quả, đa dạng hóa danh mục đầu tư, tập trung vào tiền gửi, đầu tư chứng khoán ngắn hạn phải phù hợp với kinh tế vĩ mô Quản lý tốt tình hình thu hồi công nợ tiết kiệm tối đa khoản chi phí hoạt động kinh doanh • Đội ngũ lãnh đạo: mạnh dạn thay đổi lãnh đạo có trình độ chuyên môn lực lãnh đạo trẻ, động, có trình độ chuyên môn cao có lực quản lý tốt Cụ thể công ty thành viên, phòng khai thác liên tiếp hai năm liền có tình hình hoạt động kinh doanh hiệu thiếu trung thực (bảo hiểm xe giới nghiệp vụ dễ bị trục lợi nhất) phải mạnh dạn thay đổi lãnh đạo Có sách luân chuyên lãnh đạo quản lý 118 công ty thành viên để tạo điều kiện cho lãnh đạo phát huy hết lực quản lý thích nghi tốt với thay đổi môi trường kinh doanh Mạnh dạn tuyển lãnh đạo từ thị trường bảo hiểm để không bị động đội ngũ lãnh đạo có nguồn gốc từ BIDV hồi chuyển • Đội ngũ nhân viên: Năng động, trình độ chuyên môn cao, nhiều kinh nghiệm có phẩm chất đạo đức tốt, tinh thần làm việc tập thể tốt, phong cách làm việc đại • Doanh thu thị phần tăng trưởng, đặc biệt với nghiệp vụ Phi hàng hải chiếm tỷ trọng 50% BIC, cần đẩy mạnh bán lẻ để trì tăng thị phần • Hiệu hoạt động kinh doanh phi hàng hải cao 3.3.5 Giải pháp tái cấu trúc cấu phòng Ban để nâng cao lưc kinh doanh Chuyên môn hóa phân cấp rõ ràng máy tổ chức, từ trụ sở Tổng Công ty tới công ty thành viên Phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn nghĩa vụ phận nhằm nâng cao tính chủ động sáng tạo ý thức trách nhiệm cán cấp, với bảo hiểm người bảo hiểm xe giới phân cấp mạnh tới trưởng phòng kinh doanh để tạo chủ động, tránh tình trạng chồng chéo, đùn đẩy Tập trung phát triển phận kinh doanh trực tiếp, đặc biệt bán lẻ coi kinh doanh trung tâm hoạt động, phận khác có chức bổ trợ giúp đỡ cho phận kinh doanh hoàn thành mục tiêu Sắp xếp lại phòng chức liên quan tới Phi hàng hải Trụ sở công ty thành viên, đặc biệt rà soát lại trình độ đánh giá lực lãnh đạo công ty thành viên Ban điều hành phải có định mạnh dạn việc thay đổi cấp lãnh đạo người có lực trình độ chuyên môn cao Tại trụ sở BIC nghiên cứu thành lập thêm Ban chuyên trách Ban xe giới, Ban người, bước chuyên môn hóa nghiệp vụ hỗn hợp • Phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm (trong Ban nghiệp vụ): + Tổ chức nghiên cứu nhu cầu thị trường để đưa sản phẩm Con người có mức trách nhiệm phù hợp với nhu cầu người dân, Nghiên cứu nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm để bổ sung vào nghiệp vụ truyền thống 119 + Xây dựng quy trình phát triển sản phẩm + Xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm năm • Ban dịch vụ khách hàng + Chương trình quản lý thông tin khách hàng để thông qua nhắc nhở hướng dẫn đơn vị thành viên tổ chức thăm hỏi, tặng quà dịp lễ tết, sinh nhật, tư vấn đề phòng hạn chế tổn thất + Tổ chức nghiên cứu hài lòng khách hàng, đặc biệt với phương thức giải bồi thường + Nhân viên có trình độ chuyên môn cao có nhiều kinh nghiệm thực tế để giải đáp thắc mắc khiếu nại khách hàng + Tổ chức hội nghị khách hàng để tiếp thu ý kiến phản hồi loại sản phẩm bảo hiểm cá nhân nhu cầu họ, hướng dẫn giải đáp thắc mắc khách hàng • Phòng Kiểm tra nội (Ban Quản lý rủi ro): + Xây dựng chương trình đề phòng hạn chế tổn thất cho khách hàng mục tiêu + Thường xuyên tổ chức kiểm tra công tác đề phòng hạn chế tổn thất khách hàng + Kiểm tra công tác điều tra rủi ro cán BIC đơn vị thành viên + Tổng kết đưa học đề phòng hạn chế tổn thất Ban kế hoạch chiến lược cần phải trọng đến công tác thống kê, thường xuyên kiểm tra giám sát việc nhập liệu số liệu khai thác bồi thường Phi hàng hải số lượng đơn lớn, nhỏ lẻ, bồi thường phát sinh nhiều để cung cấp số liệu xác giúp Ban điều hành công ty đưa sách giá hợp lý có tính cạnh tranh, điều chỉnh kịp thời sai sót việc cấp đơn bảo hiểm giải bồi thường Ban công nghệ thông tin Tài chính-Kế toán cung cấp số liệu thống kế xác kịp thời giúp Ban lãnh đạo công ty có kế hoạch việc trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ dự phòng bồi thường tương đối hợp lý an toàn, công ty có kế hoạch cụ thể nguồn vốn nhàn rỗi để lên kế hoạch đầu tư vốn hiệu Phòng quản lý đại lý thành lập từ năm 2010, chưa phát huy hết chức nhiệm vụ + Phòng quản lý đại lý cần phải thường xuyên thống kế theo dõi tăng giảm số lượng loại hình đại lý, doanh thu loại hình đại lý mang lại để từ 120 xây dựng chương trình phát triển đại lý đào tạo đại lý cho đơn vị thành viên + Tổ chức điều tra nghiên cứu nhu cầu đại lý để từ đưa sách hỗ trợ đại lý hợp lý mang lại hiệu kinh doanh cao + Nghiên cứu, tìm hiểu công tác quản lý đại lý từ thị trường để có điều chỉnh hợp lý kịp thời 3.3.6 Giải pháp công tác quản tri nguồn nhân lực thu hút nhân tài BIC Với bảo hiểm Phi hàng hải phần nghiệp vụ bảo hiểm toàn công ty, công tác quản trị nguồn nhân lực tương tự nghiệp vụ khác Mỗi doanh nghiệp phải có khả nhận thức tận dụng hội cách đánh giá khai thác lợi mình, nắm bắt môi trường kinh doanh, hiểu rõ tâm lý vị đối thủ cạnh tranh Kinh doanh thành công đòi hỏi phải có lực quản lý, tức phải xác định rõ mục tiêu định số lượng nguồn lực đưa vào hoạt động Doanh nghiệp có nhiều nguồn lực, nguồn nhân lực yếu tố bản, định đến hoạt động sản xuất kinh doanh Đặc biệt hoạt động kinh doanh bảo hiểm, quản trị nguồn nhân lực tỏ rõ cần thiết: + Đặc thù ngành bảo hiểm ngành kinh doanh dịch vụ nên đội ngũ nhân viên bảo hiểm phải người có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, có kiến thức am hiểu vấn đề kinh tế-xã hội kỹ thuật liên quan đến nghề nghiệp, với bảo hiểm Phi hàng hải vón nghiệp vụ có nhiều quy tắc bảo hiểm, nhiều sẳn so với nghiệp vụ khác đòi hỏi cán phải tập trung nghiên cứu, hiểu rõ sản phẩm đặc trưng + Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm trừu tượng, hoạt động kinh doanh bảo hiểm gặp nhiều khó khăn, đặc biệt giai đoạn giới thiệu tung sản phẩm vào thị trường Vì đội ngũ nhân viên có lực chuyên môn tiếp cận khách hàng Việc giới thiệu sản phẩm có thành công hay không nhờ vào khả lựa chọn người giao việc nhà quản trị + Khách hàng bảo hiểm đa dạng loại hình bảo hiểm phong phú, nghiệp vụ Phi hàng hải vốn hướng tới khách hàng nhỏ lẻ Vì vậy, trình độ hiểu biết người dân bảo hiểm hạn chế việc kinh doanh bảo hiểm gặp nhiều khó khăn Để giải thích cho khách hàng hiểu rõ loại hình, nghiệp vụ bảo hiểm, giúp họ tránh nhầm lẫn lựa chọn tham gia bảo hiểm, cán bảo hiểm không 121 cần có trình độ chuyên môn mà phải có kinh nghiệm thực tế + Lợi nhuận trước thuế doanh nghiệp chủ yếu từ việc sử dụng quỹ nhàn rỗi để đầu tư vốn Vì cần phải lựa chọn nhân viên có trình độ chuyên môn đầu tư tài chính, tận dụng dòng tiền vốn thường xuyên từ nghiệp vụ Phi hàng hải (khác với nghiệp vụ khác, phí bảo hiểm không chuyển thường xuyên) Do đó, BIC cần phải xây dựng chiến lược nhân lực để đảm bảo thu hút sử dụng nhân lực có hiệu nhằm hoàn thành mục tiêu mà công ty hướng tới Tuyển dụng cán theo hình thức thi tuyển để lựa chọn người có lực phẩm chất đạo đức tốt Việc tuyển dụng phải theo yêu cầu công việc Trong trường hợp đặc biệt sử dụng hình thức xét tuyển để thu nhận cán phù hợp với yếu cầu công việc, với nghiệp vụ Phi hàng hải, yêu cầu với cán khai thác không đòihỏi ngoại ngữ hay trình độ học vấn, cần có kỹ bán hàng tốt để thuyết phục khách hàng lựa chọn BIC Có sách thu hút nhân tài từ nhiều ngành lĩnh vực làm việc cho BIC Có sách đãi ngộ thỏa đáng, công cho cán công nhân viên công ty Chế độ lương bổng hợp lý giúp cho nhân viên làm việc có suất tỷ lệ người bỏ việc qua làm cho công ty khác thấp Sắp xếp, bố trí cán phù hợp với trình độ chuyên môn, lực cán nhằm đáp ứng nhiệm vụ chiến lược công ty, tăng suất lao động Tiêu thức để đánh giá lực cán hiệu chất lượng côngviệc, thực đo lường phương pháp quản lý theo thẻ điểm cân (The Balanced Scorecard-BSC) số đánh giá thực công việc (Key Performance Indicator–KPI), Quản lý chất lượng toàn diện (Total Quality Management-TQM Thực việc luân chuyển cán lãnh đạo để tạo điều kiện cho người thực có khả phát huy lực giúp cho đọi ngũ cán nâng cao trình độ chuyên môn quản lý Chú trọng công tác đào tạo, cập nhật kiến thức cho cán công nhân viên thông qua hình thức cử cán tham gia khóa học tập trung sở đào tạo nước đào tạo BIC Đặc biệt cạnh tranh gay gắt nay, doanh nghiệp đưa loại hình bảo hiểm đạt tiêu chuẩn cao đáp ứng yêu cầu khách hàng mặt đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất cách khách quan, doanh nghiệp giành khách hàng chiếm lĩnh thị trường 122 Điều cho ta thấy tầm quan trọng đội ngũ cán BIC cần phải có trình độ chuyên môn cao kỹ thuật khai thác bảo hiểm giải bồi thường bảo hiểm Xu hướng ngày nhiều công ty nước tham gia vào thị trường Việt Nam, hoạt động bảo hiểm giao tiếp với nước ngày đòi hỏi nhu cầu giao tiếp ngoại ngữ tất yếu Do BIC cần quan tâm đến việc nâng cao trình độ ngoại ngữ cho cán công nhân viên, công tác thác nghiệp vụ Phi hàng hải chủ yếu với người Việt Nam nên trình độ ngoại ngữ không yếu cầu cao Xây dựng đội ngũ cán công nhân viên có đầy đủ phẩm chất, đạo đức tốt có tinh thần đoàn kết kinh doanh để đưa BIC ngày phát triển bền vững 3.3.7 Giải pháp công nghệ thông tin Xây dựng chương trình quản lý bảo hiểm theo nghiệp vụ (theo khối module) Đưa vào hoạt động hệ thống thông tin quản trị khách hàng điện tử eCMR, hệ thống giao dịch thương mại điện tử B2C (doanh nghiệp - khách hàng) cho sản phẩm bảo hiểm xe giới, người, sản phẩm khác có điều kiện, hệ thống giao dịch thương mại điện tử B2B (doanh nghiệp - doanh nghiệp) với doanh nghiệp bảo hiểm,dịch vụ tài chính, ngân hàng…Tăng cường củng cố việc quảng bá thương hiệu thiết lập kênh giao tiếp với khách hàng qua mạng Internet, tiếp tục đẩy mạnh bán lẻ nghiệp vụ Phi hàng hải qua thương mại điện tử Củng cố tăng cường hệ thống thông tin tài chính-kế toán Đưa vào hoạt động hệ thống thông tin quản lý nghiệp vụ bảo hiểm (phát hành hợp đồng/đơn bảo hiểm, bồi thường, tái bảo hiểm) công ty thành viên có quy mô hoạt động lớn, với nghiệp vụ bảo hiểm xe giới thực cấp duyệt đơn online Tăng cường hệ thống bảo mật, mở rộng khả kết nối cổng 3.3.8 Giải pháp mở rộng hoạt động đầu tư tài Chuyên nghiệp hóa hoạt động đầu tư tài thông qua việc thành lập Công ty tài BIC hạch toán phụ thuộc Đa dạng hóa danh mục đầu tư, việc đầu tư vào thị trường tiền tệ tương lai đầu tư vào thị trường bất động sản, vừa nhằm mục đích sử dụng, vừa nhằm mục đích kinh doanh, trước mắt tập trung Tp.HCM, Hà Nội, Bình Dương Đà nẵng Đầu tư cho tổ chức khách hàng BIC nhằm mục đích hỗ trợ khai thác bảo hiểm Phi hàng hải (hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng…) Tăng cường rà soát rủi ro tín dụng trước sau đưa định đầu tư để đảm bảo an toàn cho nguồn vốn đầu tư 123 Cân đối dòng tiền tạo từ hoạt động đầu tư tài với nhu cầu chi trả bảo hiểmđể quản lý rủi ro cân đối tài sản trách nhiệm Hoạt động đầu tư vốn đảm bảo theo nguyên tắc: an toàn, sinh lợi đảm bảo tính khoản cao Xây dựng danh mục đầu tư nên trọng đến đầu tư vào khoản tiền gửi, với chứng khoán cần có nghiên cứu cẩn thận phù hợp với đặc điểm kinh tế vĩ mô Việc thành lập nguồn vốn đầu tư từ Quỹ dự phòng nghiệp vụ phải trích riêng cho loại nghiệp vụ bảo hiểm, việc tính toán dự phòng phí phải dựa sở phí bảo hiểm gốc cam kết nhà bảo hiểm 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Về phía Nhà nước, Bộ Tài Việt Nam Hoạt động kinh doanh bảo hiểm không chịu tác động luật kinh doanh bảo hiểm mà chịu chi phối luật phổ thông khác Do hệ thống pháp luật Việt Nam cần phải hoàn chỉnh có tính ổn định cao để tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói riêng hoạt động kinh doanh khác nói chung Nhà nước cần phải có biện pháp quản lý ban hành thông tư hướng dẫn cụ thể để nhằm tạo lập môi trường kinh doanh bình đẳng doanh nghiệp chế độ tiền lương, tiền thưởng khoản mục chi hoa hồng, chi quản lý, chi phí khác liên quan, mức phí nghiệp vụ bảo hiểm cụ thể Nhà nước cần tăng cường quản lý mặt hoạt động công ty bảo hiểm Tạo cầu nối liên lạc thường xuyên doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước Tăng cường công tác đào tạo, phổ cập cho người dân kiến thức bảo hiểm, trước mắt nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới, bảo hiểm người, hoàn chỉnh xây dựng hệ thống cung cấp thông tin đảm bảo khách quan cho đối tượng liên quan đến lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Để bảo hiểm phát triển, Nhà nước cần tiếp tục đẩy mạnh nâng cao dân trí, ổn định công ăn việc làm nâng cao thu nhập cho người dân Đề xuất tăng vốn để tăng khả tài cho BIC qua tăng vốn từ BIDV tăng chào bán cổ phiếu thị trường thực e-shop cổ phiếu cho cán BIC 3.4.2 Về phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam thực chức cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm với quan quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, trì môi trường cạnh tranh lành mạnh thúc đẩy hợp tác kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm 124 Hiệp hội cần phải mở rộng quy mô hoạt động nữa, tạo mối liên kết doanh nghiệp bảo hiểm để đạt tiếng nói chung, với công ty bảo hiểm điều chỉnh phí an toàn cho nghiệp vụ bảo hiểm lỗ nghiệp vụ nhiều năm liên tiếp (bảo hiểm vật chất xe giới) Hiệp hội cần phát huy vai trò việc tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh môi trường nghề nghiệp bảo hiểm ngày phát triển 3.4.3 Về phía BIC Phát huy nội lực kết hợp tận dụng hội bên để khắc phục điểm yếu né tránh khó khăn, rủi ro xảy ra, nhằm thực tốt Ngành bảo hiểm ngành dịch vụ, sản phẩm vô hình, người mua bảo hiểm không thật mong muốn kiện bảo hiểm xảy Khách hàng tham gia bảo hiểm mong đợi BIC giải quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng kip thời, giữ cam kết với khách hàng, tạo tiện lợi cho khách hàng BIC cần phải có nguồn vốn vững mạnh, tài lành mạnh, kinh doanh có hiệu Con người nhân tố quan trọng việc định thành công BIC, BIC phải xây dựng tập thể cán công nhân viên có trình độ chuyên môn cao, phẩm chất đạo đức tốt tập thể đoàn kết vững mạnh, trung thành với công ty BIC cần củng cố chiến lược đề Đặc biệt BIC phải thường xuyên theo dõi điều chỉnh chiến lược cho phù hợp với thay đổi bất thường thị trường 125 KẾT LUẬN Khi đời sống vật chất người dân Việt Nam ngày cải thiện, người ngày đòi hỏi nhiều nhu cầu sống, nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức kinh doanh xã hội đặc biệt quan tâm BIC nơi cho khách hàng yên tâm gởi gắm an toàn sống kinh doanh Với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam tham gia vào tổ chức kinh tế khu vực giới, gần Việt Nam tham gia vào WTO, điều kiện tạo cho công ty bảo hiểm Việt Nam hội không phần khó khăn thách thức Ngày nhiều công ty bảo hiểm nước tham gia kinh doanh nghiệp vụ Phi hàng hải, tình hình cạnh tranh diễn ngày khốc liệt Do đó, muốn giữ vững khách hàng truyền thống gia tăng thị phần thân BIC phải động, sáng tạo, mạnh dạn thay đổi phong cách kinh doanh phù hợp với thời đại BIC phải xây dựng chiến lược kinh doanh lựa chọn chiến lược tốt nhất, có tính khả thi cao hiệu để thực Qua trình phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh chung nghiệp vụ Bảo hiểm Phi hàng hải BIC phân tích yếu tố môi trường bên ảnh hưởng tác động đến kết kinh doanh BIC Tôi đề xuất lựa chọn chiến lược kinh doanh BIC nghiệp vụ bảo hiểm Phi hàng hải Qua việc đề xuất chiến lược kinh doanh BIC, mong muốn góp phần làm cho ngành bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển mạnh mẽ, uy tín thương hiệu bảo hiểm Việt Nam nước khu vực Đông nam Á nước giới biết đến Tôi hy vọng chiến lược kinh doanh đề xuất BIC áp dụng mang lại hiệu cao cho nghiệp vụ bảo hiểm Phi hàng hải, góp phần thúc đẩy BIC phát triển ổn định bền vững, trì công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam 126 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Fred R David 2006, Khái luận quản trị chiến lược, NXB Thống Kê Lê Thế Giới, Nguyễn Thanh Liêm, 2009, Quản trị chiến lược, NXB Thống kê - Koenraad Tommissen – Tư vấn quản lý quan điểm – NXB TH Tp.HCM 2008 - Chandler, A (1962) Strategy and Structure: Chapters in the History of the American Enterprise Cambridge, Massachusettes MIT Press - Quinn, J.B (1980) Strategy for Change: Logical incrementalism Homewood Illinois Irwin - Johnson, G., Scholes, K (1999) Exploring Corporation Strategy, 5th Ed Prentice Hall Europe - Competitive Strategy, Michael E Porter Competitive Strategy © 1980 by Free Press - Các báo cáo hiệp hội bảo hiểm Việt Nam năm 2010, 2011, 2012 - Các báo cáo tài BIC năm 2010, 2011, 2012 - Các báo cáo đại hội cổ đông BIC năm 2011, 2012 127