BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀNỘI - NGUYỄN HỮU CHINH MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HàNội – 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN HỮU CHINH MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐẠI THẮNG HàNội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Tác giả Nguyễn Hữu Chinh LỜI CẢM ƠN Tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS.Nguyễn Đại Thắng, người tận tình hướng dẫn, bảo cho tác giả suốt q trình hồn thành luận văn Đồng thời tác giả xin cảm ơn thầy cô giáo Viện Kinh tế quản lý truyền đạt vốn kiến thức quý báu thời gian học tập nghiên cứu trường Tác giả xin Kính chúc thầy giáo trường Đại học Bách khoa Hà Nội dồi sức khỏe để tiếp tục thực sứ mệnh cao truyền đạt lại kiến thức cho hệ mai sau Tác giả xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.4 Các tiêu đánh giá kết hiệu huy động vốn 16 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn 21 TÓM TẮT CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN 31 2.1 Khái quát chung Ngân hàng hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn- Chi nhánh thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An (Agribank thành phố Vinh) 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank thành phố Vinh 31 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Agribank thành phố Vinh 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Agribank thành phố Vinh 33 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank thành phố Vinh 35 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank thành phố Vinh 41 2.2.1 Kết huy động vốn Agribank thành phố Vinh giai đoạn 2013- 2015 41 2.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Agribank thành phố Vinh 53 2.2.3 Đánh giá chung công tác huy động vốn Agribank thành phố Vinh 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 73 CHƯƠNG 3.GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN 74 3.1 Định hướng phát triển Agribank Agribank thành phố Vinh 74 3.1.1 Định hướng phát triển chung 74 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Agribank thành phố Vinh 75 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank thành phố Vinh 76 3.2.1 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 76 3.2.2 Nâng cao chất lượng nhân thực huy động vốn 80 3.2.3 Xây dựng chế chăm sóc khách hàng cạnh tranh 84 3.3 Một số kiến nghị với cấp quyền địa phương 88 3.3.1 Kiến nghị hệ thống Agribank 88 3.3.2 Kiến nghị quyền thành phố Vinh, Nghệ An 90 TÓM TẮT CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Cây rút tiền tự động NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TNHH TMCP Trách nhiệm hữu hạn Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1:Kết huy động vốn Agribank thành phố Vinh .36 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn Agribank giai đoạn 2013- 2015 .37 Bảng 2.3:Kết kinh doanh ngoại hối 39 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Agribank thành phố Vinh 40 Bảng 2.5: Kết huy động vốn Agribank thành phố Vinh Agribank tỉnh Nghệ An 41 Bảng 2.6: Biến động huy động vốn Agribank thành phố Vinh giai đoạn 20132015 42 Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn Agribank thành phố Vinh Agribank tỉnh Nghệ An giai đoạn 2013- 2015 .44 Bảng 2.8: Quy mô tỷ trọng huy động vốn theo loại hình huy động vốn Agribank thành phố Vinh giai đoạn 2013- 2015 .46 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn Agribank thành phố Vinh 51 Bảng 2.10: Năng suất huy động vốn Agribank thành phố Vinh giai đoạn 20132015 52 Bảng 2.11: Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 52 Bảng 2.12: Các văn quy định lãi suất tiền gửi NHNN giai đoạn 20132015 53 Bảng 2.13: Thị phần huy động vốn số NHTM địa bàn thành phố Vinh – Nghệ An 57 Bảng 2.14: Tốc độ tăng trưởng thị phần số NHTM địa bàn thành phố Vinh 59 Bảng 2.15: Lãi suất huy động VNĐ số NHTM ngày 29/10/2014 62 Bảng 2.16: Tình hình nhân tham gia huy động vốn Agribank thành phố Vinh 64 Bảng 2.17: Các điểm giao dịch Agribank thành phố Vinh 66 Bảng 3.1: Tổng quan 5S .78 Bảng 3.2: Yêu cầu nhân viên giao dịch 82 Bảng 3.3: Kế hoạch đào tạo nhân viên dự kiến 83 Bảng 3.4: Chi phí đào tạo dự kiến 83 Bảng 3.5: Quà tặng chương trình khuyến mại 87 Bảng 3.6: Một số đề xuất sách chăm sóc q tặng cho khách hàng 87 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank thành phố Vinh 34 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: So sánh kết kinh doanh qua năm .40 Biểu đồ 2.2: Quy mô huy động vốn Agribank thành phố Vinh giai đoạn 20132015 42 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn Agribank thành phố Vinh giai đoạn 2013- 2015 43 Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn Agribank thành phố Vinh Agribank tỉnh Nghệ An .45 Biểu đồ 2.5: Quy mô huy động vốn Agribank thành phố Vinh theo loại tiền .47 Biểu đồ 2.6: Quy mô huy động vốn Agribank thành phố Vinh theo đối tượng huy động 48 Biểu đồ 2.7: Quy mô huy động vốn Agribank thành phố Vinh theo thời gian 50 Biểu đồ 2.8: Thị phần huy động vốn số NHTM điển hình địa bàn thành phố Vinh 58 - Người phụ trách 5S kiểm tra đột xuất việc thực 5S người lập chế thưởng phạt 5S rõ ràng Thực 5S giúp giảm sai sót cơng việc, tăng suất làm việc, giảm thời gian làm việc không hiệu quả, góp phần tạo mơi trường làm việc chun nghiệp nâng cao hài lòng khách hàng Hơn nữa, 5S giúp nâng cao ý thức giữ gìn vệ sinh nơi làm việc nhân viên mà cịn tạo tinh thần làm việc, bầu khơng khí cởi mở, thân thiện gắn bó, đồn kết công việc, xây dựng môi trường làm việc an toàn giúp đảm bảo sức khỏe cán nhân viên Thứ ba, Phân công quản lý khách hàng đến cán nhân viên để chăm sóc khách hàng sau bán hàng Mỗi cán nhân viên giao quản lý khách hàng cần thường xuyên quan tâm, chăm sóc khách hàng cách như: thông báo sổ tiết kiệm đến hạn cho khách hàng để khách hàng tự chủ với khoản tiền mình; gọi điện giới thiệu khách hàng có chương trình khuyến mại, dự thưởng; gọi điện chúc mừng sinh nhật khách hàng, chúc mừng dịp lễ tết,…Những hành động nhỏ mang ý nghĩa lớn tạo ấn tượng tốt đẹp lòng khách hàng khách hàng cảm thấy ngân hàng quan tâm săn sóc khơng giao dịch với ngân hàng c) Hiệu giải pháp Dịch vụ gắn liền với nhu cầu người mà nhu cầu người vơ hạn Vì vậy, khả phát triển dịch vụ to lớn, phạm vi cho doanh nghiệp khai thác phát triển dịch vụ vơ tận Vì nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng dần trở thành vũ khí cạnh tranh mang tính chiến lược ngân hàng Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng giúp Agribank thành phố Vinh củng cố hình ảnh tạo ấn tượng đẹp lịng khách hàng Từ khiến khách hàng muốn gắn kết giao dịch với Chi nhánh lâu dài, giới thiệu bạn bè, người thân đến giao dịch, Từ Chi nhánh có hội mở rộng lượng khách hàng gia tăng nguồn vốn huy động 3.2.2 Nâng cao chất lượng nhân thực huy động vốn a) Cơ sở giải pháp 80 Vượt lên tất cả, yếu tố người luôn đóng vai trị chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể khơng thể thay thế, yếu tố hàng đầu định thành bại hoạt động Đối với ngân hàng, để tạo kết kinh doanh cần có cán có trình độ chun mơn sâu sắc mà cịn phải có đạo đức, lịng yêu nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ, không gây tổn hại đến hoạt động chung ngân hàng Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán nhân viên có trình độ, lực cao, am hiểu nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn, từ tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Do Agribank thành phố Vinh không thực công tác tuyển dụng nên giải pháp tập trung chủ yếu vào việc tăng cường đào tạo đội ngũ nhân tham gia huy động vốn b) Nội dung giải pháp Chất lượng nhân thể trình độ chun mơn nghiệp vụ thái độ, phong cách phục vụ khách hàng Thứ nhất, chuyên môn nghiệp vụ, trình bày chương 2, Agribank có sản phẩm dịch vụ Agribank Hội sở thơng báo qua email tải văn lên hệ thống nội để cán nhân viên tự nghiên cứu triển khai Trường đào tạo cán Agribank dành để đào tạo cho cán nhân viên tuyển dụng đào tạo cán nguồn đơn vị tồn quốc Vì dẫn đến tình trạng sản phẩm, văn hướng dẫn nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng người hiểu theo cách, hiểu sai chất, hiểu chưa đầy đủ, nên tạo tâm lý thiếu tự tin bán sản phẩm tư vấn cho khách hàng thiếu xác khiến khách hàng hiểu nhầm Thứ hai, kỹ làm việc, tác phong thái độ giao dịch phần lớn nhân viên giao dịch Agribank thành phố Vinh dường quan tâm đến khía cạnh thực nghiệp vụ kế tốn mà qn họ mặt ngân hàng họ ngày tiếp xúc với “ thượng đế” Vì vậy, tác phong làm việc, thái độ giao dịch ảnh hưởng lớn đến hình ảnh uy tín ngân 81 hàng Quan điểm hướng khách hàng phải xuyên suốt ý thức phục vụ nhân viên, môi trường cạnh tranh Chi nhánh cần đặt chuẩn mực cụ thể để nhân viên giao dịch ý thức u cầu cho cơng việc mình, tiêu chí đánh giá quan trọng giúp Chi nhánh khen thưởng tuyên dương cá nhân có chất lượng phục vụ khách hàng tốt biện pháp để sàng lọc nhân viên có ý thức Bảng 3.2: Yêu cầu nhân viên giao dịch STT Yêu cầu Nội dung chi tiết Trang phục, diện mạo - Tuân thủ theo quy định chung Agribank Thời gian giao dịch - Tuân thủ theo quy định chung Agribank Thái độ giao dịch - Chủ động niềm nở chào đón khách hàng - Quan tâm lắng nghe, ân cần chu đáo trình giao dịch với khách hàng - Cảm ơn khách hàng cuối giao dịch thể mong muốn phục vụ khách hàng lần sau Kiến thức nghiệp vụ - Nắm vững chuyên môn cập nhật sản phẩm, chương trình khuyến mại Thực giao dịch - Tuân thủ quy trình đảm bảo thực giao dịch nhanh chóng xác Nhân viên giao dịch khơng đơn hạch tốn thực theo yêu cầu khách hàng mà nhân viên bán hàng Họ phải biết nắm bắt tâm lý khách hàng, tư vấn gợi mở thêm nhu cầu khác khách hàng để bán thêm sản phẩm khác, sản phẩm kèm, Vì yêu cầu cấp thiết phải tiến hành đào tạo nội cho cán nhân viên nhằm nâng cao trình độ chun mơn; chia sẻ, trao đổi kinh nghiệm bán hàng; cải thiện tác phong, thái độ giao dịch, 82 Bảng 3.3: Kế hoạch đào tạo nhân viên dự kiến STT Các nội dung Số lớp đào tạo Số lượng nhân viên 91 người Đối tượng tham gia Giao dịch viên lớp Nhân viên tín dụng Giảng viên đào tạo Ban lãnh đạo Chi nhánh Các Giám đốc, Kiểm soát viên PGD Thời gian 8h-11h sáng thứ tuần hàng tháng Địa điểm Hội trường phịng họp Trụ sở Nội dung đào tạo - Đào tạo kiến thức sản phẩm nghiệp vụ - Đào tạo kỹ mềm như: Kỹ giao tiếp, kỹ nắm bắt tâm lý khách hàng, kỹ giải vấn đề, - Trao đổi chia sẻ tình phát sinh thực tế kinh nghiệm bán hàng Đánh giá kết Làm kiểm tra cuối buổi đào tạo Bảng 3.4: Chi phí đào tạo dự kiến STT Chi phí năm Nội dung Thuê địa điểm VNĐ Thuế giảng viên VNĐ Điện nước, giấy bút làm kiểm tra 3.000.000 VNĐ Phần thưởng (500.000 VNĐ cho cá nhân 5.000.000 VNĐ có điểm kiểm tra cao nhất) 8.000.000 VNĐ Tổng chi phí Tổ chức đào tạo nội mang lại lợi ích khơng nhỏ cho Chi nhánh Thứ nhất, thống việc đào tạo phương pháp, qui trình, qui chế 83 nội ngân hàng Thứ hai, giảng viên đào tạo người thường xuyên tiếp cận thực tế nên thuận lợi việc gắn lý thuyết thực tiễn, biết nhu cầu đào tạo thực tế ngân hàng Cuối cùng, đào tạo nội hội để đồng nghiệp chung ngân hàng trao đổi kinh nghiệm q báu mình, khơng lãng phí họp giao ban kéo dài Việc tổ chức đào tạo cho cán nhân viên cần tiến hành thường xuyên dài hạn Do nhiều sản phẩm huy động có tính thay đổi phí tổ chức đào tạo có xu hướng giảm dần cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm mang tính tích luỹ, huy động vốn hiệu huy động vốn đem lại lại có xu hướng tăng lên Vì vậy, Chi nhánh nên tập trung đào tạo đội ngũ bán sản phẩm – dịch vụ huy động vốn để đem lại nhiều hiệu dài hạn c) Hiệu giải pháp Thông qua trình đào tạo nhân lực huy động vốn đặt chuẩn mực nhân viên, Chi nhánh xây dựng phận nhân viên giao dịch cán tín dụng am hiểu sản phẩm – dịch vụ ngân hàng đặc biệt sản phẩm – dịch vụ huy động vốn, xác định tư vấn nhu cầu khách hàng cách xác nhanh chóng ; tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện khiến khách hàng có cảm giác giao dịch với ngân hàng đại dịch vụ sử dụng tốt Từ lơi kéo khách hàng an tâm gửi tiền Chi nhánh giới thiệu thêm bạn bè, người thân đến Chi nhánh để giao dịch 3.2.3 Xây dựng chế chăm sóc khách hàng cạnh tranh a) Cơ sở giải pháp Trong điều kiện Ngân hàng bị khống chế mức trần lãi suất, sản phẩm khơng có nhiều khác biệt so với NHTM khác lại thiếu chương trình khuyến mại, thiếu chế ưu đãi cho khách hàng gửi nên ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng đặc biệt khách hàng có số dư tiền gửi lớn mức độ trung thành họ ngày giảm lôi kéo NHTM khác Nếu không huy động đủ vốn làm giảm khả mở rộng tín dụng mà quan trọng khả cân đối nguồn vốn kinh doanh Do đó, giải pháp xây dựng sách chăm 84 sóc khách hàng đưa nhằm mục đích tăng tính cạnh tranh cơng tác huy động vốn chăm sóc khách hàng Agribank thành phố Vinh b) Nội dung giải pháp - Đối với khách hàng doanh nghiệp Chính sách chăm sóc khách hàng doanh nghiệp dựa mức tổng hồ lợi ích mà khách hàng doanh nghiệp đem lại cho Chi nhánh Mức tổng hồ lợi ích đánh giá nhiều yếu tố như: quy mơ huy động vốn bình qn, dư nợ bình qn, thu dịch vụ rịng chấm điểm xếp hạng tín dụng Những doanh nghiệp có mức tổng hồ lợi ích lớn thường doanh nghiệp có quan hệ lâu năm Agribank thành phố Vinh sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp sản phẩm tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh, trả lương qua tài khoản, Còn doanh nghiệp có mức tổng hồ lợi ích trung bình thường có xu hướng gửi tiền sang NHTM khác nhằm hưởng lãi suất huy động lớn hơn, Agribank thành phố Vinh cần linh hoạt sử dụng tối đa mức chăm sóc khách hàng cho phép để giữ chân khách hàng Ngoài ra, khách hàng doanh nghiệp thông thường, doanh nghiệp có quy mơ hoạt động quy mơ huy động vốn mức nhỏ Các doanh nghiệp thường có nhiều tài khoản nhỏ lẻ nhiều ngân hàng khác nhằm mục đích tiết kiệm phí chuyển tiền hệ thống Trong điều kiện tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn, dịng tiền tốn doanh nghiệp có xu hướng khơng ổn định nên có dịng tiền tài khoản, nhóm khách hàng thường có xu hướng tốn cho đối tượng khác rút tiền mặt để sử dụng ngày nên nguồn tiền chưa có đóng góp vào quan trọng vào quy mơ huy động vốn Chi nhánh Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp này, Agribank cần hướng tới việc chăm sóc khách hàng khía cạnh tư vấn tài chính, quản lý dịng tiền, cung cấp dịch vụ gia tăng liên quan đến tài khoản toán, dịch vụ internet banking để thu hút khách hàng qua thuyết phục khách hàng tập trung lượng tiền gửi toán Chi nhánh - Đối với khách hàng cá nhân Đối với nhóm khách hàng cá nhân quan trọng khách hàng có số dư tiền gửi lớn nên Chi nhánh cần phải đẩy mạnh sách chăm sóc đối tượng 85 ngày chu đáo hơn, chịu giảm sút chút lợi nhuận mua bán vốn để tránh tình trạng giảm sút lượng vốn huy động nhanh chóng khách hàng bị lơi kéo NHTM khác Ví dụ : lãi suất tiền gửi ưu đãi so với lãi suất thông thường dành cho khách hàng phổ thông đảm bảo tuân thủ theo quy định hành NHNN quy định lãi suất huy động vốn ; phát hành thẻ tín dụng miễn phí miễn phí thường niên năm cho khách hàng ; ưu tiên phục vụ thời gian xử lý yêu cầu khách hàng ; dịch vụ thu tiền nhà ; miễn phí thường niên tài khoản ; miễn phí xác nhận số dư tài khoản ; miễn phí thơng báo kê tài khoản, miễn phí đóng mở tài khoản ; hưởng tỉ giá ưu đãi mua/bán ngoại tệ Chi nhánh ;… Đối với nhóm khách hàng thân thiết, khách hàng phổ thông khách hàng tiềm năng, Chi nhánh cần đẩy mạnh việc chăm sóc dựa lợi ích huy động vốn khách hàng đem lạitừ phân bổ mức quà tặng dựa lợi ích chi phí chăm sóc đối tượng khách hàng cụ thể Nhóm khách hàng có so sánh nhiều sách chăm sóc Chi nhánh với NHTM khác nên có phận thường xuyên có số dư tiền gửi thay đổi Chi nhánh Số lượng tiền gửi nhóm khách hàng có xu hướng tăng lên có sách ưu đãi giảm dần sách ưu đãi kết thúc Hiện tại, năm gần Chi nhánh năm triển khai 02 chương trình tiết kiệm dự thưởng Agribank Việt Nam Agribank tỉnh Nghệ An tổ chức trùng vào dịp tết Âm lịch nên lượng vốn đầu năm tăng mạnh cuối năm tốc độ lại giảm rõ rệt Vì vậy, Chi nhánh nên tự phát động chương trình khuyến mại với quy mô giải thưởng nhỏ phân bổ chương trình năm tránh tập trung ạt vào thời điểm có thời điểm lại khơng có chương trình ưu đãi huy động vốn Ví dụ : Điều kiện nhận quà tặng chương trình khuyến mại Số tiền gửi tối thiểu 50 triệu đồng Kỳ hạn gửi tối thiểu tháng Tích số= Số tiền x Kỳ hạn 86 Bảng 3.5: Quà tặng chương trình khuyến mại STT Tích số Quà tặng Từ 150 triệu đồng- Bộ cốc thủy tinh có logo Agribank thành phố Vinh 300 triệu đồng Từ 300 triệu đồng Bộ bát sứ cao cấp có logo Agribank thành phố Vinh/ - 500 triệu đồng Từ 500 triệu đồng Ô cao cấp có logo Agribank thành phố Vinh / - tỷ đồng Đồng hồ treo tường có logo Agribank thành phố Vinh Mũ bảo hiểm logo Agribank thành phố Vinh Từ tỷ đồng trở Bộ ấm chén cao cấp có logo Agribank thành phố Vinh lên Bảng 3.6: Một số đề xuất sách chăm sóc quà tặng cho khách hàng Khách hàng doanh nghiệp: Giám đốc, Kế tốn trưởng, Giám đốc tài chính, Phó giám đốc,… người có tầm ảnh Đối tượng hưởng quan trọng đến việc định doanh nghiệp có việc lựa chọn Ngân hàng để giao dịch Khách hàng cá nhân Ngày lễ kỷ niệm Tết Dương lịch Tết Âm Lịch Ngày sinh nhật Khách hàng Nữ Khách hàng Nam Lịch block có logo Agribank Lịch block có logo Agribank Lịch để bàn Lịch để bàn Thiệp chúc mừng năm Thiệp chúc mừng năm Lì xì năm Lì xì năm Giỏ hoa Giỏ hoa Thiệp chúc mừng sinh nhật Thiệp chúc mừng sinh nhật Hoa chúc mừng Hoa chúc mừng Bộ bát ăn/ Khăn quàng Coupon nhà hàng/ Cà vạt Ngày kỷ niệm Thiệp chúc mừng ( 8/3 , 20/10) Hoa chúc mừng 87 Coupon mua hàng hãng thời trang/ Siêu thị Ngày sinh nhật Cài áo/ Khung ảnh/ Móc Bút/ Kẹp cà vạt/ Móc đeo chìa Chi nhánh điện thoại khóa Ngày lễ kỷ niệm Thiệp chúc mừng/ Gọi điện Thiệp chúc mừng/ Gọi điện khách hàng chúc mừng chúc mừng Tham dự/ Gọi điện thăm hỏi Tham dự/ Gọi điện thăm hỏi (20/11 , 22/12, 27/02,…) Ngày hiếu, hỉ (nếu có thơng tin) c) Hiệu giải pháp Xây dựng chế chăm sóc khách hàng cạnh tranh giúp Agribank thành phố Vinhkhông giữ chân khách hàng, tạo ưu cho ngân hàng cạnh tranh có trung thành khách hàng mà cịn thu hút, lơi kéo lượng khách hàng tiềm dựa lợi quy mơ, uy tín thương hiệu ngân hàng qua nhằm khắc phục tình trạng lãi suất huy động vốn Agribank thành phố Vinh mức thấp so với NHTM khác 3.3 Một số kiến nghị với cấp quyền địa phương Do hoạt động huy động vốn Agribank thành phố Vinh thực phụ thuộc vào sách Agribank Nghệ An Agribank Việt Nam Chính quyền thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An Vì tác giả có số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị hệ thống Agribank a) Đối với Agribank Nghệ An - Agribank Nghệ An đơn vị tiến hành tuyển dụng nhân cho Chi nhánh địa bàn tỉnh Nghệ An nên kiến nghị Agribank cần xây dựng quy trình tuyển dụng chuyên nghiệp Thông tin tuyển dụng cần thông báo rộng rãi đài báo phương tiện thông tin đại chúng để nhiều ứng viên biết thể tính cơng khai, minh bạch tuyển dụng 88 Đồng thời cấu lại đội ngũ cán lãnh đạo; xếp, bố trí cán có lực, trình độ, kinh nghiệm phù hợp với yêu cầu hoạt động kinh doanh trước mắt lâu dài sở giảm dần biên chế lao động dôi dư, chất lượng, không đáp ứng yêu cầu, đồng thời tăng tuyển dụng nhân có chất lượng để góp phần trẻ hố đội ngũ cán cải thiện nhanh chất lượng cán - Sử dụng nguồn kinh phí Agribank Hội sở phân bổ dành cho hoạt động khuyến mại, chăm sóc khách hàng cách hợp lý, gia tăng thêm chương trình dự thưởng, khuyến mại, chăm sóc khách hàng Tổ chức hội nghị khách hàng để tri ân khách hàng lớn lựa chọn gắn bó với Agribank - Agribank tỉnh Nghệ An cần tổ chức thường xuyên định kỳ kỳ thi nghiệp vụ với quy mô tồn tỉnh để nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn tồn cán nhân viên b) Đối với Agribank Việt Nam Hội sở quan quản lý, điều hành toàn hệ thống Agribank tồn quốc, có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch huy động vốn chi nhánh toàn quốc Để giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Agribank thành phố Vinh thực cần có hỗ trợ, tác động giúp đỡ Agribank Hội sở chính: - Về sách sản phẩm- dịch vụ: Đối với sản phẩm- dịch vụ mà ngân hàng đóng vai trị người tung thị trường giúp cho ngân hàng có nhiều lợi việc thu hút thêm khách hàng, giành thị phần so với ngân hàng khác Do vậy, kiến nghị Agribank Hội sở chínhcần có sản phẩm mới, đa dạng nhiều ưu đãi để có vị ngân hàng triển khai sản phẩm- dịch vụ tạo lợi cạnh tranh, đồng thời ln ln tìm hiểu thị trường để sản phẩm dịch vụ phù hợp với xu phát triển kinh tế nước quốc tế nhằm thu hút khách hàng thơng qua tăng quy mô huy động vốn qua việc khách hàng trì số dư tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn hay tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 89 - Agribank cần có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Để làm điều này, ngân hàng cần thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất ngân hàng đối thủ để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Đồng thời chương trình huy động vốn cần triển khai đồng bộ, thường xuyên tránh tình trạng đưa nhiều chương khuyến mại thiếu hụt vốn giảm mạnh chương trình huy động vốn dư thừa vốn khiến Chi nhánh vơ khó khăn việc giữ chân khách hàng gây tình trạng khơng ổn định lượng vốn huy động - Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ để giúp chi nhánh dễ dàng phân đoạn khách hàng tiêu chí cụ thể, giảm thao tác thủ cơng gây nhầm lẫn, số liệu thiếu xác Nâng cấp hệ thống mạng nội để mạng nội ổn định, trung tâm tin học xử lý nhanh chóng cố Chi nhánh để cơng tác phục vụ khách hàng nhanh chóng chuyên nghiệp - Thực tốt công tác quản trị thương hiệu rủi ro khác ảnh hưởng tới hình ảnh, uy tín thương hiệu Agribank - Agribank cần hồn thiện sách nhân viên, nâng cao phúc lợi chế độ đãi ngộ, tạo môi trường động lực làm việc cho nhân viên, trọng dành ngân sách thỏa đáng cho công tác đào tạo đáp ứng yêu cầu quản trị ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị quyền thành phố Vinh, Nghệ An - Để tạo điều kiện phát triển kinh tế xã hội địa phương, sở tạo mơi trường thuận lợi giúp cho ngân hàng tỉnh nói chung Agribank thành phố Vinh nói riêng mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn, đề nghị quyền thành phố cần có sách hỗ trợ cần thiết cho hệ thống ngân hàng địa bàn, định hướng quảng bá thông tin ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng, xử lý nghiêm khắc trường hợp lừa đảo qua ngân hàng - Chính quyền thành phố phối hợp với NHNN tỉnh Nghệ An triển khai chương trình kết nối Ngân hàng- Doanh nghiệp để Ngân hàng tiếp cận 90 doanh nghiệp có nhu cầu giao dịch toán, gửi tiền vay vốn Qua giúp doanh nghiệp vượt khó, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, sở góp phần cho phát triển kinh tế địa bàn thành phố - Chính quyền thành phố cần phải tổ chức đồng nhanh chóng phương diện người tạo lập môi trường kinh doanh địa phương ổn định hoạt động hộ gia đình doanh nghiệp giải pháp hỗ trợ khác để gia tăng thu nhập từ Ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư 91 TÓM TẮT CHƯƠNG Dựa lý thuyết phân tích chương thực trạng huy động vốn định hướng phát triển Agribank thành phố Vinh phân tích cụ thể chương 2, sở nghiên cứu qua trình làm việc thực tế Agribank thành phố Vinh, tác giả đưa số giải pháp Agribank thành phố Vinh số kiến nghị Agribank Việt Nam Chính quyền địa phương với hy vọng đóng góp số ý kiến nhằm tăng cường huy động vốn Agribank thành phố Vinh 92 KẾT LUẬN Dịch vụ ngân hàng kinh tế thị trường, mở cửa hội nhập ngày đa dạng hoàn hảo nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng yêu cầu tăng trưởng kinh tế quốc gia Tuy nhiên, cho dù dịch vụ ngân hàng có phát triển mức độ nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại quan tâm trì nghiệp vụ bản, truyền thống thiếu Ngân hàng Vì tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn huy động từ bên có ý nghĩa định khơng đến sống Ngân hàng mà định đến tăng trưởng, phát triển Ngân hàng tương lai Chính luận văn “ Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn- Chi nhánh thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An” viết với mong muốn tìm hiểu thêm thực trạng huy động vốn Agribank thành phố Vinh, từ đưa giải pháp nhằm gia tăng quy mô huy động vốn chi nhánh Đối chiếu với mục đích nghiên cứu, đề tài đạt số kết sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, cơng tác huy động vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng Thứ hai: Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank thành phố Vinh, đánh giá kết đạt khó khăn, hạn chế tồn hoạt động huy động vốn Chi nhánh Thứ ba: Trên sở yêu cầu, định hướng huy động vốn Agribank kết nghiên cứu đánh giá Agribank thành phố Vinh, người viết đưa số giải pháp cho Agribank thành phố Vinh nhằm tăng cường công tác huy động vốn, đề xuất số kiến nghị với Agribank Hội sở với quyền địa phương nhằm hỗ trợ tốt cho tính hiệu giải pháp 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Ninh Kiều (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội Phan Thăng (2001), Quản trị học, NXB Thống Kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội Phan Văn Tề (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Trịnh Thị Hoa Mai (2009), Giáo trình Kinh tế học tiền tệ ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội Vũ Văn Hoá, Đinh Xuân Hạng (2008), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ, NXB Tài Chính, Hà Nội VPBank Nghệ An (2012,2013,2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Nghệ An 94