CP NHT MT SNI DUNG PHP LUT LIấN QUAN N CHO VAY, BTV, BO LNH MT SNI DUNG CN TRAO I THNG NHT Cho vay ngoi a bn v a phn giỏp danh? Cho vay th chp nh khụng vỡ mc ớch SXKD? Chng t, ti liu chng minh mc ớch s dng vay gii ngõn? nh giỏ TSB cao hn giỏ tr cũn li ca TS ú trờn s sỏch k toỏn? NHCT cú nhn bo m i vi TS trờn t nu QSD khụng c th chp theo quy nh ca Lut t ai? í ngha v cỏc trng hp Cụng chng? KGDB? Cú nhn bo m bng TS ca Bờn th 3? Phỏt hnh bo lónh vi K: ngõn hng phi toỏn nhn c yờu cu toỏn m khụng cn bt c giy t chng minh? BO M TIN VAY Biện pháp bảo đảm tiền vay (Luật Dân mới) Cầmcố/thế cố/thếchấp chấptài tàisản sảncủa Cầm KHvay, vay,bên bênthứ thứ3 KH Bảolãnh lãnhcủa củabên bênthứ thứ3 Bảo Kýquỹ quỹcủa Ký KHvay, vay,bên bênthứ thứ3 KH Nguyên tắc chấp QSD đất, TS gắn liền với đất i vi t c phộp th chp: NHCV nhn bo m bng t v ti sn gn lin vi t Nu th chp cha cú ti sn trờn t thỡ cú th nhn bo m riờng QSD t, ng thi yờu cu bờn bo m cam kt th chp ti sn c hỡnh thnh tng lai gn lin vi t (nu cú) cho NHCV Nguyên tắc chấp QSDđ, TS gắn liền với đất i vi TS gn lin vi t iu kin lm bo m nhng t khụng c th chp theo quy nh: NHCV nhn bo m bng TS gn lin vi t nu TS v t u thuc QSH hp phỏp ca bờn bo m NHCV gi v qun lý giy chng nhn QSD t nhng khụng hch toỏn giỏ tr ngoi bng Bờn B cam kt HB: i) Thi hn hon thin giy t v QSD, nu giy t t cha hp l; ii) ng ý NH x lý TS gn lin vi t, ng thi cú ngha v phi hp vi NH thc hin th tc chuyn QSD cho bờn nhn chuyn nhng TS gn lin vi t Các loại đất TS gắn liền với đất NHCV đ ợc nhận bảo đảm QSDĐ TCKT đợc NN giao có thu tiền SD đất mà tiền sử dụng đất tiền trả cho việc nhận chuyển nguồn gốc từ NSNN; QSDĐ DN liên doanh; QSDĐ hộ gia đình, cá nhân; QSDĐ ngời VN định c nớc đợc NN giao đất có thu tiền SD đất nhận chuyển nhợng QSDĐ KCN, KCNghệ cao, KKT; Các loại đất TS gắn liền với đất NHCV đ ợc nhận bảo đảm (tiếp theo) QSDĐ thuê của: TCKT, cá nhân, hộ gia đình trớc 1/7/2004, trả tiền thuê đất thời gian thuê trả cho nhiều năm mà thời hạn trả lại năm; Ngời VN định c nớc ngoài, tổ chức, cá nhân nớc đầu t VN thuê đất thực DAĐT; TCKT, cá nhân, hộ gia đình, ngời VN định c n ớc ngoài, tổ chức, cá nhân NN thuê lại đất TCKT đợc NN cho thuê đất để đầu t XD kết cấu hạ tầng KCN, KCNghệ cao, KKT trả tiền cho thời gian thuê lại Các loại TS gắn liền với đất NHCV đợc nhận bảo đảm Đối với QSDĐ đợc phép TC theo quy định PL: TS gắn liền với đất nêu Phn1 Đối với QSDĐ không đợc TC theo quy định: TS gắn liền với đất TCKT VN đợc NN giao đất không thu tiền SD đất có thu tiền SD đất mà tiền SD đất trả có nguồn gốc từ NSNN TS gắn liền với đất thuê trả tiền hàng năm TS gắn liền với đất đợc NN giao cho TCKT không thu tiền sử dụng đất để xây dựng công trình không nguồn vốn từ NSNN; Lu ý CáC LOạI tsbđ Mà nhct KHÔNG Đợc nhận : Đối với QSD đất: Không nhận QSD đất mà giấy chứng nhận QSD đất ghi nhận bên bảo đảm cha hoàn thành nghĩa vụ tài với Nhà nớc Không đợc nhận QSD đất TCKT đợc Nhà nớc giao đất không thu tiền sử dụng đất có thu tiền sử dụng đất nhng tiền sử dụng đất trả có nguồn gốc từ NSNN Không nhận QSD đất thuê trả tiền hàng năm Không nhận QSD đất hình thành tơng lai Đối với nhà ở: Chỉ nhận TC thời điểm nhận bảo đảm bên bảo đảm cha chấp tài sản TCTD không cho phép bên bảo đảm dùng TSBĐ để bảo đảm thực nghĩa vụ TCTD khác NH GI tài sản bảo đảm Đối với quyền sử dụng đất QSD đất đất thuê Đối với đất nông nghiệp, đất DN liên doanh: - Tối đa không vợt giá ghi khung giá UBND Đối với loại đất lại: - Tối đa không 70% giá đất thực tế chuyển nhợng (TH giá đất chuyển nhợng > khung giá đất UBND) Chỉ áp dụng mức tối đa 70% đất nằm vị trí, khu vực dễ chuyển nhợng - Tối đa mức giá đất thực tế chuyển nhợng (TH giá đất chuyển nhợng < = khung giá đất) 10 NH GI tài sản bảo đảm Đối với TSBĐ QSDĐ: Tối đa không vợt giá thực tế mua bán, chuyển nhợng TS tơng tự Đối với số d TKTG, sổ TK, giấy tờ có giá: Là giá trị đợc CQ quản lý TK, CQ phát hành giấy tờ có giá, CQ quản lý NSNN toán TS cha hình thành: Đối với TS hình thành từ vốn vay: Xác định giá tạm tính nhng không cao giá mua TS HĐ mua bán/ chi phí dự toán Khi TS đợc hình thành, bên BĐ có QSH TS: Xác định lại giá trị TS nhng không vợt giá toán/giá thực TS hình thành, nhng cha hoàn tất thủ tục xác định QSH, QSD: Xác định giá trị TS nhng không cao giá toán TSCĐ, giá thực TS khác 11 CễNG CHNG CHNG THC HB Các TH phải thực công chứng, chứng thực, xác nhận: HĐTC QSDĐ/ QSDĐ tài sản gắn liền với đất HĐTC nhà HĐBĐ TSBĐ có từ ngời sở hữu (trừ TSBĐ số d TKTG, sổ TK, giấy tờ có giá) HĐBĐ mà bên bảo đảm 65 tuổi NHCV đánh giá có khả giảm lực hành vi (trừ TKTG, sổ TK ) Nơi thực công chứng, chứng thực: Cơ quan công chứng trờng hợp UBND cấp có thẩm quyền cá nhân, hộ gia đình VN Nơi thực xác nhận HĐBĐ: Ban quản lý KCN, KKT, Khu công nghệ cao TSBĐ QSD đất KCN, KKT 12 NG Kí GIAO DCH bảo đảm Việc nhận chấp tài sản Vic nhn cm c mt ti sn bo m thc hin nhiu ngha v ti nhiu TCTD Theo thoả thuận theo quy định khác pháp luật (nếu có) Văn thông báo v/v xử lý TSBĐ mà giao dịch bảo đảm đợc đăng ký 13 C QUAN NG Kí GIAO DCH bảo đảm Đối với TSBĐ QSD đất, công trình XD gắn liền với đất, nhà ở, tàu biển, tàu bay: TT đăng ký GDBĐ thuộc Cục đăng ký quốc gia GDBĐ Đối với tàu biển: Cơ quan đăng ký tàu biển thuyền viên KV Đối với tàu bay: Cục hàng không dân dụng VN Đối với đất, công trình XD gắn liền với đất, nhà ở: VP đăng ký QSDĐ thuộc Sở TN&MT: Bên bảo đảm TCKT, tổ chức, cá nhân nớc VP đăng ký QSDĐ thuộc Phòng TN&MT huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh: Bên bảo đảm cá nhân, hộ gia đình 14 RủI RO LIÊN QUAN NGHIệP Vụ BảO LãNH Và BIệN PHáP KHắC PHụC Khách hàng không thực nghĩa vụ Khách hàng không hoàn trả số tiền NH trả thay Rủi ro quan hệ hợp đồng bên phức tạp 15 [...]... tàu biển: Cơ quan đăng ký tàu biển và thuyền viên KV Đối với tàu bay: Cục hàng không dân dụng VN Đối với đất, công trình XD gắn liền với đất, nhà ở: VP đăng ký QSDĐ thuộc Sở TN&MT: Bên bảo đảm là TCKT, tổ chức, cá nhân nớc ngoài VP đăng ký QSDĐ thuộc Phòng TN&MT huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh: Bên bảo đảm là cá nhân, hộ gia đình 14 RủI RO LIÊN QUAN NGHIệP Vụ BảO LãNH Và BIệN PHáP KHắC PHụC... Khu công nghệ cao đối với TSBĐ là QSD đất trong KCN, KKT 12 NG Kí GIAO DCH bảo đảm Việc nhận thế chấp tài sản Vic nhn cm c mt ti sn bo m thc hin nhiu ngha v ti nhiu TCTD Theo thoả thuận hoặc theo quy định khác của pháp luật (nếu có) Văn bản thông báo v/v xử lý TSBĐ mà giao dịch bảo đảm đã đợc đăng ký 13 C QUAN NG Kí GIAO DCH bảo đảm Đối với TSBĐ không phải là QSD đất, công trình XD gắn liền với đất,... HĐTC QSDĐ/ QSDĐ và tài sản gắn liền với đất HĐTC nhà ở HĐBĐ đối với TSBĐ có từ 2 ngời cùng sở hữu (trừ TSBĐ là số d TKTG, sổ TK, giấy tờ có giá) HĐBĐ mà bên bảo đảm trên 65 tuổi hoặc NHCV đánh giá có khả năng giảm năng lực hành vi (trừ TKTG, sổ TK ) Nơi thực hiện công chứng, chứng thực: Cơ quan công chứng đối với mọi trờng hợp UBND cấp có thẩm quyền đối với cá nhân, hộ gia đình VN Nơi thực hiện...NH GI tài sản bảo đảm Đối với TSBĐ không phải là QSDĐ: Tối đa không vợt giá thực tế mua bán, chuyển nhợng của TS tơng tự Đối với số d TKTG, sổ TK, giấy tờ có giá: Là giá trị sẽ đợc CQ quản lý TK, CQ phát hành giấy tờ có giá, CQ quản lý NSNN thanh toán TS cha hình thành: Đối... thành phố thuộc tỉnh: Bên bảo đảm là cá nhân, hộ gia đình 14 RủI RO LIÊN QUAN NGHIệP Vụ BảO LãNH Và BIệN PHáP KHắC PHụC Khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ Khách hàng không hoàn trả số tiền NH trả thay Rủi ro quan hệ hợp đồng 3 bên phức tạp 15