ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM THỊ KIM DUNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội - Năm 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM THỊ KIM DUNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: NGUYỄN THỊ HƢƠNG LIÊN XÁC NHẬN CỦA CÁN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - Năm 2015 LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến chương trình giảng dạy sau đại học khoa Tài – Ngân hàng, Quý thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu tạo môi trường điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian học tập thực luận văn trường Với lòng kính trọng biết ơn, xin bày tỏ lời cảm ơn đặc biệt tớiTS Nguyễn Thị Hƣơng Liên – Giảng viên Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội tận tình bảo hướng dẫn suốt trình thực công trình nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn tới cán Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Giang hợp tác chia sẻ thông tin kinh nghiệm, cung cấp cho nhiều nguồn tài liệu tư liệu hữu ích phục vụ đắc lực cho đề tài nghiên cứu Tôi xin gửi lời tri ân sâu sắc tới gia đình người thân động viên hỗ trợ suốt trình học tập hoàn thành luận văn này./ Tác giả luận văn Phạm Thị Kim Dung i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu độc lập Các đoạn trích dẫn, số liệu sử dụng kết nêu luận văn trung thực, nguồn gốc trích dẫn rõ ràng có độ xác cao phạm vi hiểu biết mối quan hệ Các kết nghiên cứu thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Tác giả luận văn Phạm Thị Kim Dung ii iii LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam ( ngân hàng BIDV) trải qua trình xây dựng trưởng thành, đến BIDV trở thành ngân hàng cổ phần lớn đất nước, khẳng định vị trí mạnh việc thu hút vốn, góp phần vào công công nghiệp hóa – đại hóa đất nước Cùng với phát triển lớn mạnh ngân hàng BIDV, ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển - chi nhánh Hà Giang (ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang) phát triển không ngừng số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ Thực đường lối phát triển Đảng Nhà nước, năm qua, BIDV - chi nhánh Hà Giang không ngừng đổi hoàn thiện sản phẩm dịch vụ cho phù hợp với tình hình mới, tìm tòi nâng cao hiệu sử dụng vốn cho ngân hàng Chính góp phần vào phát triển kinh tế xã hội tỉnh Hà Giang Tuy nhiên, bên cạnh thành công BIDV – chi nhánh Hà Giang gặp không khó khăn việc sử dụng vốn trung dài hạn Trước đây, Hà Giang, ngân hàng BIDV ngân hàng lớn vốn kinh nghiệm hoạt động Nhưng năm gần đây, xuất ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang (ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Giang) với đối thủ cạnh tranh lâu năm ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Hà Giang (ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Giang) khiến cho việc thu hút khách hàng sử dụng vốn ngân hàng gặp trở ngại làm cho hiệu sử dụng vốn ngân hàng không cao Bên cạnh đó, hoạt động ngân hàng lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm nhiều rủi ro Hiệu kinh doanh, hiệu sử dụng vốn ngân hàng chịu nhiều ảnh hưởng nhân tố môi trường pháp lý, kinh tế, trình độ cán bộ, máy điều hành Việc nâng cao hiệu sử dụng vốn vấn đề cấp bách ban quản trị ngân hàng, quan quản lý Nhà nước Xuất phát từ vấn đề trên, tác giả chọn đề tài: “Hiệu sử dụng vốn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư &phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Thông qua việc nghiên cứu thực trạng hiệu sử dụng vốn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2010 - 2014 nhằm tìm hiểu nguyên nhân nhân tố tác động tới hiệu sử dụng vốn để đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn BIDV – chi nhánh Hà Giang thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu Luận văn trình bày sở lý luận nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển – chi nhánh Hà Giang nhằm trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Các tiêu chí đánh giá hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại sao? - Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại? - Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang nào? Điểm mạnh điểm yếu hoạt động ngân hàng BIDV Hà Giang? - Giải pháp để nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại thương mại cổ phần đầu tư phát triển – chi nhánh Hà Giang - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại thương mại cổ phần đầu tư phát triển – chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2010 – 2014 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn chia làm chương: Chƣơng 1: Tổng quan nghiên cứu sở lý luận hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển – chi nhánh Hà Giang Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển – chi nhánh Hà Giang CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Về đánh giá hiệu sử dụng vốn ngân hàng nói chung ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang nói riêng có số nghiên cứu sau: Tác giả Nguyễn Mạnh Thái (2007) sở đánh giá thực trạng huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Vietcombank đưa số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng khoảng thời gian 2003-2006, từ đưa kiến nghị với ngân hàng với Nhà nước Phan Thị Âu Châu (2008) phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Agribank – huyện Lấp Vò, Đồng Tháp Trong nghiên cứu phân tích hiệu sử dụng vốn ngân hàng Agribank năm 2005-2007 Qua đó, tác giả đánh giá tình hình nợ hạn hộ sản xuất nông nghiệp gia tăng doanh số thu nợ tăng lên Sau phân tích thực trạng đó, tác giả đưa kiến nghị cho quyền địa phương cho ngân hàng Agribank huyện Lấp Vò, tỉnh Đồng Tháp Luận văn tác giả Bùi Quang Hưng (2008) đánh giá hiệu sử dụng vốn ngân hàng Seabank, tác giả số tồn công tác sử dụng vốn ngân hàng tập trung cho vay tầng lớp dân cư tổ chức kinh tế, hạn chế cho vay thành phần kinh tế quốc doanh Trên sở đó, tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn cho ngân hàng Seabank nâng cao trình độ cán tín dụng, tăng cường kiểm tra, giám sát khoản vay, thực dự trữ khoản theo chiến lược kết hợp, áp dụng công nghệ đại Tác giả Đàm Hồng Phương (2009) nghiên cứu vấn đề nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại Trên sở đánh giá hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội Tác giả tập trung nghiên cứu đánh giá hiệu tài đo lường khả sinh lời kết kinh doanh ngân hàng Ngoài ra, tác giả xây dựng hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn cho ngân hàng thương mại Hà Nội, đồng thời đề xuất số kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam ngân hàng thương mại cổ phần Tác giả Nguyễn Ngọc Thùy (2012) thực luận văn đánh giá “hiệu huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng ACB Kỳ Hòa, thành phố Hồ Chí Minh” từ năm 2009-2011 Trong luận văn này, tác giả đưa hạn chế tồn ngân hàng ACB chi nhánh Kỳ Hòa cho vay tín chấp thấp, nhiều khách hàng mới, nợ xấu nhiều Qua đó, tác giả đưa số khuyến nghị cho ngân hàng để nâng cao hiệu sử dụng vốn Có công trình khoa học, đề tài nghiên cứu viết nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng BIDV Hà Giang giai đoạn 2010-2014 Qua đề tài trên, số đề tài nghiên cứu hai vấn đề huy động vốn sử dụng vốn, có số đề tài nghiên cứu vấn đề hiệu sử dụng vốn Trên tinh thần kế thừa phát huy vấn đề nghiên cứu, đề tài sâu nghiên cứu hiệu sử dụng vốn ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang, có đánh giá mối liên hệ huy động vốn sử dụng vốn nhằm đưa giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng thƣơng mại Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn vấn đề có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng kinh tế Các hoạt động có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, tác động qua lại lẫn Do đó, để hiểu rõ hoạt động sử dụng vốn, đề tài cần tìm hiểu hoạt động huy động vốn ngân hàng 1.2.1.1 Hoạt động huy động vốn  Huy động vốn nhàn rỗi xã hội - Các khoản tiền gửi khách hàng  Tiền gửi tiết kiệm dân cư Đây khoản tiền gửi lớn ngân hàng Khách hàng bao gồm tất người dân tổ chức có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời chưa có nhu cầu sửa dụng Mục đích để họ gửi tiền vào ngân hàng để tìm kiếm khoản lãi  Tiền ký gửi Đây khoản tiền mà khách hàng đem ký gửi vào ngân hàng Ngân hàng cho vay khoản tiền khách hàng họ phải đảm bảo trả lại đồng tiền mà họ bảo quản - Vốn vay tổ chức tín dụng  Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại theo nhiều hình thức cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá  Huy động vốn từ hệ thống Một ngân hàng thương mại bao gồm nhiều chi nhánh nằm nhiều địa phận khác nên xuất tình trạng thừa vốn thiếu vốn với chi nhánh hệ thống Do tình hình kinh tế - xã hội khác nên tác động mạnh tới nguồn vốn khả sử dụng vốn chi nhánh Để giải tình trạng này, ngân hàng thường thực việc điều hòa vốn hệ thống 1.2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn  Hoạt động cho vay Đây hoạt động chủ yếu việc sử dụng khai thác nguồn vốn ngân hàng thương mại Hoạt động phân chia theo nhiều hình thức khác - Theo hình thức bảo đảm gồm có: TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Quang Hưng, 2008.Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại cổ phần Seabank.Luận văn thạc sỹ, Học viện tài chính, Hà Nội Frederic S Mishkin, 2011 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài Hà Nội : Nhà xuất khoa học kỹ thuật Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Giang, Báo cáo tài năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 Nguyễn Chí Trung, 2006 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng xu hội nhập Hà Nội: Tạp chí ngân hàng Nguyễn Minh Kiều, 2008 Giáo trình tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Tài Chính Nguyễn Ngọc Thùy, 2012.Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Kỳ Hòa, thành phố Hồ Chí Minh Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế - tài thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Thanh, 2012.Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đôi – chi nhánh Thanh Hóa.Luận văn thạc sỹ, Đại học Vinh, Nghệ An Nguyễn Văn Tiến, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất thống kê Peter Rose, 2004 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất tài 10 Phan Thị Âu Châu, 2008 Phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lấp Vò, tỉnh Đồng Tháp Luận văn thạc sỹ, trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh 11 Phan Thị Thu Hà, 2013 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 12 Trịnh Thị Hoa Mai, 2009 Giáo trình Kinh tế học tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Đại học Quốc Gia Hà Nội 13 Website liên quan: http://sbv.gov.vn http://bidv.com.vn http://ub.com.vn [...]... tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất bản Tài Chính 6 Nguyễn Ngọc Thùy, 2012.Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Kỳ Hòa, thành phố Hồ Chí Minh Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế - tài chính thành phố Hồ Chí Minh 7 Nguyễn Thị Thanh, 2012.Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đôi – chi. .. Học viện tài chính, Hà Nội 2 Frederic S Mishkin, 2011 Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính Hà Nội : Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật 3 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Giang, Báo cáo tài chính năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 4 Nguyễn Chí Trung, 2006 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng trong xu thế hội nhập Hà Nội: Tạp chí ngân hàng 5 Nguyễn Minh Kiều,... Cổ phần Quân đôi – chi nhánh Thanh Hóa.Luận văn thạc sỹ, Đại học Vinh, Nghệ An 8 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê 9 Peter Rose, 2004 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản tài chính 10 Phan Thị Âu Châu, 2008 Phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện 7 Lấp Vò,... Ngân hàng sẽ không thể cho vay đối với những khoản tiền này của khách hàng vì họ phải đảm bảo trả lại chính những đồng tiền mà họ được bảo quản - Vốn vay của các tổ chức tín dụng  Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cấp tín dụng cho các ngân hàng thương mại theo nhiều hình thức như cho vay, chi t khấu, tái chi t khấu các giấy tờ có giá  Huy động vốn từ trong hệ thống Một ngân hàng thương. .. hệ thống 1.2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn  Hoạt động cho vay Đây là hoạt động cơ bản và chủ yếu trong việc sử dụng và khai thác nguồn vốn của ngân hàng thương mại Hoạt động này được phân chia theo nhiều hình thức khác nhau - Theo hình thức bảo đảm gồm có: 6 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Bùi Quang Hưng, 2008.Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Seabank.Luận văn thạc... động vốn  Huy động vốn nhàn rỗi của xã hội - Các khoản tiền gửi của khách hàng  Tiền gửi tiết kiệm của dân cư Đây là khoản tiền gửi lớn của ngân hàng Khách hàng bao gồm tất cả người dân và các tổ chức có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời chưa có nhu cầu sửa dụng Mục đích để họ gửi tiền vào ngân hàng để tìm kiếm một khoản lãi  Tiền ký gửi Đây là những khoản tiền mà khách hàng đem ký gửi vào ngân hàng Ngân. .. thống Một ngân hàng thương mại còn bao gồm rất nhiều các chi nhánh nằm tại nhiều địa phận khác nhau nên luôn xuất hiện tình trạng thừa vốn và thiếu vốn với các chi nhánh trong cùng một hệ thống Do tình hình kinh tế - xã hội khác nhau nên tác động mạnh tới nguồn vốn và khả năng sử dụng vốn của từng chi nhánh Để giải quyết tình trạng này, các ngân hàng thường thực hiện việc điều hòa vốn trong cùng một hệ... thôn Việt Nam – chi nhánh huyện 7 Lấp Vò, tỉnh Đồng Tháp Luận văn thạc sỹ, trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh 11 Phan Thị Thu Hà, 2013 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 12 Trịnh Thị Hoa Mai, 2009 Giáo trình Kinh tế học tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất bản Đại học Quốc Gia Hà Nội 13 Website liên quan: http://sbv.gov.vn http://bidv.com.vn http://ub.com.vn 8