ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐỖ MINH ĐỨC PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 i ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐỖ MINH ĐỨC PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM XUÂN HOAN Hà Nội - 2015 ii MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU Error! Bookmark not defined DANH MỤC SƠ ĐỒ Error! Bookmark not defined LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .4 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.2 Hoạt động ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.3 Cho vay ngắn hạn Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm đặc điểm cho vay ngắn hạn Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các phương thức cho vay ngắn hạn Error! Bookmark not defined 1.3.3 Hình thức cho vay ngắn hạn bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vayError! Bookmark 1.3.4 Nội dung cho vay ngắn hạn Error! Bookmark not defined 1.4 Phát triển cho vay ngắn hạn Error! Bookmark not defined 1.4.1 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay ngắn hạnError! Bookmark not defined 1.4.2 Những yếu tố tác động đến phát triển cho vay ngắn hạnError! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin, liệu Error! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp thảo luận nhóm Error! Bookmark not defined 2.3 Phƣơng pháp chuyên gia, chuyên khảo Error! Bookmark not defined 2.4 Phƣơng pháp tổng hợp xử lý thông tin, liệuError! Bookmark not defined 2.4.1 Phương pháp so sánh Error! Bookmark not defined 2.4.2 Phương pháp phân tích tỷ lệ Error! Bookmark not defined 2.4.3 Phương pháp thống kê mô tả Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG BẢN VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI Error! Bookmark not defined iii 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà NộiError! Bookmark not defined 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới Error! Bookmark not defined 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng phát triển cho vay ngắn hạn Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.1 Quy định Ngân hàng Bản Việt cho vay ngắn hạnError! Bookmark not defined 3.2.2 Thực trạng cho vay ngắn hạn Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà NộiError! Bookm 3.2.3 Yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay ngắn hạnError! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Những tồn Error! Bookmark not defined 3.3.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG : ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG BẢN VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 4.1 Đề xuất phát triển cho vay ngắn hạn bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Error! Bookmark not defined 4.1.1 Phương thức cho vay Error! Bookmark not defined 4.1.2 Điều kiện cho vay ngắn hạn bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vayError! Bookm 4.1.3 Quản lý tài sản đảm bảo phát sinh từ phương án vay vốnError! Bookmark not defined 4.1.4 Biện pháp rủi ro cho vay ngắn hạn bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp phát triển cho vay ngắn hạn Error! Bookmark not defined 4.2.1 Thiết lập phận nghiên cứu thị trường Error! Bookmark not defined 4.2.2 Xây dựng kế hoạch phát triển cho vay ngắn hạnError! Bookmark not defined 4.2.3 Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạnError! Bookmark not defined iv 4.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động Error! Bookmark not defined 4.2.5 Hoàn thiện sản phẩm cho vay xây dựng sản phẩm cho vay phù hợpError! Bookma 4.2.6 Tăng cường đào tạo lực đội ngũ cán bộError! Bookmark not defined 4.2.7 Phát triển công nghệ Ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị Nhà Nước Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Bản Việt Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO v LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong hoạt động Ngân hàng thương mại, cho vay hoạt động chủ yếu, cho vay ngắn hạn thường chiếm tỉ trọng cao đem lại thu nhập cho ngân hàng Trong năm gần đây, Ngân hàng thương mại mở rộng cho vay trung dài hạn, nhiên cho vay ngắn hạn hoạt động chủ đạo, đặc biệt thị trường ngân hàng tài Việt Nam Đối với doanh nghiệp nay, vốn vay vấn đề gây khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh họ Cho vay ngắn hạn hình thức tốt để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp tính linh hoạt Về phía Ngân hàng khả thu hồi khoản vay ngắn hạn phụ thuộc lớn vào kết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Bản Việt Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội thành lập vào tháng 12 năm 2007 Chi nhánh Hà Nội đối tác cung cấp vốn quan trọng cho nhiều khách hàng lớn kinh tế trọng tâm khách hàng Hà Nội Sau năm vào hoạt động đạt thành công định thị trường Hà Nội, hiệu hoạt động cho vay ngân hàng cải thiện nhiều, nhiên số hạn chế Hoạt động cho vay ngắn hạn mang lại lợi nhuận cao đem lại thu nhập cho Chi nhánh Hà Nội, đồng thời làm phát sinh rủi ro gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Đối tượng phát triển cho vay ngắn hạn chủ yếu Doanh nghiệp Vậy giải pháp cho Doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn Ngân hàng để phục vụ sản xuất kinh doanh, hay Ngân hàng tăng dư nợ cho vay ngắn hạn, thu hút khách hàng giao dịch mang lại hiệu cho Ngân hàng đảm bảo chất lượng cho vay: Xuất phát từ tình hình thực tiễn vậy, tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội ” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu  Mục đích nghiên cứu luận văn: Làm rõ thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội  Câu hỏi nghiên cứu học viên vấn đề nghiên cứu - Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội nào? - Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn? - Làm để phát triển cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội? - Hiệu cho vay ngắn hạn công tác phát triển cho vay Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội?  Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận có tính khoa học hinh thức phát triển cho vay ngắn hạn Hệ thống hóa lý thuyết hình thức cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại - Mô tả, phân tích thực trạng cho vay chất lượng cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội - Đề xuất giải pháp, kiến nghị để phát triển cho ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu luận văn là: Doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội  Phạm vi nghiên cứu: Phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn chất lượng cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014 Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Để thực nội dung mục tiêu nghiên cứu tác giả sử dụng phương pháp như: Phương pháp nghiên cứu thảo luận nhóm; phương pháp chuyên gia, chuyên khảo, phương pháp nghiên cứu tổng quan tài liệu, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh Phương pháp phân tích số liệu thứ cấp, phương pháp phân tích số liệu, phương pháp thống kê Nguồn số liệu sử dụng: báo, tạp chí, đề tài trang web có liên quan đến đề tài luận văn nghiên cứu Và số liệu báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết giai đoạn từ năm 2012-2014 Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội Kết cấu luận văn: Ngoài lời mở đầu, danh mục viết tắt, phụ lục, kết luận luận văn thiết kế thành chương, bao gồm sau: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng phát triển cho vay ngắn hạn Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội Chương 4: Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển cho vay ngắn hạn Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong bối cảnh kinh tế thị trường diễn mạnh mẽ ngày nay, nhu cầu sử dụng vốn để đầu tư cho hoạt động kinh doanh, đầu tư dự án, công trình tăng cao Không để bổ sung cho sở hạ tầng, máy móc thiết bị Các doanh nghiệp luôn cần nguồn vốn bổ sung liên tục cho hoạt động sản xuất - kinh doanh hay dịch vụ Nắm bắt nhu cầu thiết yếu ấy, hàng loạt ngân hàng đời đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Nổi bật lên hoạt động cho vay, hai hoạt động chủ yếu ngân hàng hoạt động mang lại lợi nhuận cao hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng Đặc biệt hoạt động cho vay ngắn hạn, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hoạt động cho vay, mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng giúp cho kinh tế đất nước phát triển cách xuyên suốt Các vấn đề liên quan đến cho vay ngắn hạn cho vay ngắn hạn bao gồm nhiều nội dung phát triển cho vay, giải pháp nâng cao chất lượng, đánh giá rủi ro cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần nhiều tác giả nghiên cứu làm rõ đề tài, luận án, hội thảo Nội dung tác giải đưa giải pháp để nhằm phát triển lượng chất hoạt động cho vay ngân hàng doanh nghiệp Trong trình tìm hiểu chọn lọc, tác giả sử dụng tham khảo số nội dung công trình nghiên cứu mà tác giả cho phù hợp, cụ thể sau:  Luận văn thạc sỹ Nguyễn Thị Thu Hằng (Đại học Kinh tế TP HCM, 2013) “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp Agribank –CN Liên Chiểu” Trong luận văn này, tác giả trình bày việc hệ thống hóa vấn đề chung nâng cao hiệu quả, phát triển cho vay ngắn hạn Ngân hàng, tác giả có đóng góp vào mặt lý luận liên quan đến triển khai phát triển cho vay ngắn hạn mang lại hiệu cao cho ngân hàng Điều có ý nghĩa quan trọng hiệu hoạt động cho vay, chất lượng cho vay xác định đối tượng khách hàng cho vay ngắn hạn Qua đó, làm tiền đề cho việc tìm giải pháp phát triển cho vay nâng cao hiệu cho vay mà đảm bảo rủi ro thấp Cụ thể luận văn, tác giả xem xét đánh giá thực trạng cho vay ngắn hạn ngân hàng giai đoạn 2010-2012, phương pháp như: Phương pháp so sánh, phương pháp thông kê, so sánh phân tích hệ thống, phân tích tổng hợp số liệu thông qua tiêu ngân hàng phương pháp định tính định lượng (các số liệu có sẵn) qua cho người đọc hiểu vấn đề hạn chế tồn là: Nợ xấu ngân hàng mức cao, dư nợ cho vay thấp, khách hàng sử dụng vốn vay chưa hiệu quả, khách hàng gặp nhiều khó khăn việc tiếp nhận vốn từ ngân hàng, lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng chậm có xu hướng giảm thấp, giải pháp rủi ro cho vay, hiệu hoạt động cho vay chưa trú trọng Bên cạnh đó, tác giả đưa nguyên nhân chủ quan dẫn đến thực trạng nêu là: Ngân hàng chưa có định hướng cụ thể lâu dài, thông thường ngân hàng thương mại thường chạy theo xu thị trường, cạnh tranh ngân hàng lớn dẫn đến ngân hàng phát triển cho vay nói riêng hoạt động nói chung ạt định hình dẫn đến rủi ro cao, hiệu thấp Ngoài hạn chế Ngân hàng cho vay có yêu cầu cao Tài sản đảm bảo Bất động sản, mà xu Bất động sản giảm giá tính khoản không cao Xuất phát từ thực trạng nguyên nhân kể trên, tác giả đưa giải pháp tăng dư nợ cho vay ngắn hạn, nâng cao hiệu cho vay, có biện pháp tích cực như: cải cách cấu tổ chức máy phát triển kinh doanh, đào tạo cán làm công tác quản lý, nâng cao trình độ cán bộ, kiểm tra, giám sát phát triển cho vay hiệu cho vay Nhìn chung luận văn trình bày bật luận điểm lý thuyết bản, đánh giá cách khái quát toàn diện thực trạng cho vay ngắn hạn Agribank – CN Liên Chiểu đưa số biện pháp kiến nghị DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt Bùi Diệu Anh, 2009 Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh Nhà xuất Phương Đông Dwighiritter, 2002 Giao dịch ngân hàng đại Hà Nội: NXB Thống kê Phan Thị Thu Hà, 2013 Ngân hàng thương mại Hà Nội Nhà xuất Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Nguyễn Duệ, 2001 Quản trị ngân hàng Hà Nội: NXB Thông Kê Nguyễn Thị Thu Hằng, 2013 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp Agribank –CN Liên Chiểu Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Xuân Minh, 2014 Bao toán Ngân hàng thương mại cổ phẩn địa bàn TP HCM thực trạng giải pháp Luận văn thạc sỹ ĐH Kinh tế Tp Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh Lê Đức Nam, 2014 Giải pháp phát triển cho vay ngắn hạn không dùng tài sản đảm bảo NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương Luận văn thạc sỹ Học viện tài Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội, 2012, 2013, 2014 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012 – 2014 Hà Nội Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Hà Nội, 2012, 2013,2014 Thuyết minh báo cáo tài Hà Nội 10 Peter S.Rose, 2001 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 11 Nguyễn Hồng Quang, 2014 Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP XNK Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Luận văn thạc sỹ Đại học kinh tế Quốc dân, Hà Nội 12 Lê Trung Thành, 2012 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Trường Đại học Đà Lạt Các website 13 Chính phủ, 2007 Quyết định số 10/2007/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ Ban hành Hệ thống ngành kinh tế Việt Nam http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban?class_id =1&mode=detail&document_id=20118 14 Chính phủ, 2009 Nghị định số 56/2009/NĐ-CP Chính Phủ: Về trợ giúp phát triển DNNVV http://www.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban?class_id= 1&mode=detail&document_id=88612 15 Minh Đức, 2015 Thời báo kinh tế Việt Nam: Vốn vay ngân hàng 2015 có khả “bơm” mạnh năm http://vneconomy.vn/tai-chinh/von-ngan-hang-2015-co-kha-nang-bom-manhnhat-5-nam-2015062310130754.htm 16 Minh Hằng, 2014 Thấy tượng ngân hàng giảm cho vay ngắn hạn http://vietstock.vn/2014/05/thay-gi-tu-hien-tuong-ngan-hang-giam-cho-vayngan-han-757-347558.htm 17 Ngân hàng nhà nước, 2013 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 http://thuvienphapluat.vn/archive/Thong-tu-02-2013-TT-NHNN-phan-loai-taisan-co-muc-trich-phuong-phap-trich-lap-vb165814.aspx 18 Ngân hàng nhà nước, 2014 Quyết định số 20/VBHN-NHNN ngày 22/05/2014 http://thuvienphapluat.vn/archive/Van-ban-hop-nhat-20-VBHN-NHNN-2014hop-nhat-Quy-che-cho-vay-to-chuc-tin-dung-voi-khach-hang-vb232061.aspx 19 Sàn OTC, 2012 Vốn vay ngân hàng: xu hướng tới ngắn hạn http://www.baomoi.com/Von-vay-ngan-hang-Xu-huong-toi-se-la-nganhan/126/8175207.epi 20 Tinnhanhchungkhoan.vn, 2014 Khó khăn tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa http://tapchitaichinh.vn/Tai-chinh-Doanh-nghiep/Doanh-nghiep-nho-va-vuatim-von-Cua-qua-hep/55874.tctc 21 Đỗ Thị Thanh Vinh Nguyễn Minh Tâm, 2014 Khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa http://www.tapchitaichinh.vn/Dien-dan-khoa-hoc/Kha-nang-tiep-can-von-tindung-cua-doanh-nghiep-nho-va-vua/54358.tctc