Đang tải... (xem toàn văn)
(Báo cáo thực tập) Thực trạng và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nam Việt Chi nhánh Hà Nội(Báo cáo thực tập) Thực trạng và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nam Việt Chi nhánh Hà Nội(Báo cáo thực tập) Thực trạng và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nam Việt Chi nhánh Hà Nội(Báo cáo thực tập) Thực trạng và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nam Việt Chi nhánh Hà Nội
Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành chi nhánh 1.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.3 Cơ cấu mô hình tổ chức 1.4 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.4.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.4.2 Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi ngân hàng PHẦN 2: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NH TMCP NAM VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Hoạt động huy động vốn 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.3 Hoạt động kinh doanh .9 2.4 Đánh giá kết động kinh doanh năm 2010 11 2.4.1 Những thành tựu đạt 11 2.4.2 Những hạn chế tồn 12 2.4.3 Nguyên nhân 13 PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI 14 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu cụ thể năm 2011: 14 3.2 Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng 15 3.3 Một số kiến nghị 15 KẾT LUẬN http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm LỜI MỞ ĐẦU Năm 2011, tranh kinh tế giới sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu hồi phục có chuyển biến tích cực Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển, với tốc độ tăng trưởng ngày cao, sản xuất phát triển, chất lượng sống cải thiện rõ rệt Đồng hành song song tăng trưởng mạnh mẽ kinh tế đất nước, không nói đến vai trò hệ thống NHVN, có đóng góp vô to lớn hệ thống NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI.”NAVIBANK” luôn hoạt động theo phương châm “ ĐIỂM TỰA TÀI CHÍNH NÂNG BƯỚC THÀNH CÔNG Trong bối cảnh hội nhập kinh tế dẫn đến áp lực cạnh tranh ngày gay gắt nay,Navibank xác định mũi nhọn mang tính chiến lược tập trung nâng cao lực cạnh tranh thông qua việc nâng cao lực tài hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin thực tốt công tác quản trị rủi ro.Tất việc nhắm đên việc thực hiên thành công mục tiêu chiến lược trở thành ngân hàng thương mại bán lẻ chuẩn mực đại hàng đầu Việt Nam NaVibank Sau thời gian thực tập NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI, giúp đỡ ban lãnh đạo, cán nhân viên phòng Kế hoạch kinh doanh hướng dẫn tận tình Thạc sỹ Võ Thị Tú Cẩm em hoàn thành báo cáo với đề tài: “THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆTCHI NHÁNH HÀ NỘI” Ngoài phần mở đầu kết luận, báo cáo tốt nghiệp em gồm phần: Phần 1: Khái quát NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI Phần 2: Thực trạng công tác huy động vốn NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm Phần 3: Định hướng phát triển số ý kiến đề xuất nhằm tăng cường huy động vốn NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI Đề tài nghiên cứu lĩnh vực rộng lớn phức tạp thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thực tiễn em hạn chế nên tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy, cô giáo, ban giám đốc ngân hàng người để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành chi nhánh -Ngân hàng TMCP Nam Việt thành lập ngày 18/09/1995 lấy tên NH TMCP nông thôn Sông Kiên, ngày 18/05/2006 thức chuyển đổi mô hình hoạt động từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, chuyển đổi trụ sở từ Kiên Giang TP.Hồ Chí Minh đồng thời thức sử dụng tên Ngân hàng TMCP Nam Việt, tên giao dịch quốc tế Nam Viet Commercial Joint Stock Bank, gọi tắt NAVIBANK -Chi nhánh Hà Nội chi nhánh cấp trực thuộc NAVIBANK chi nhánh có quy mô hoạt động lớn hệ thống NAVIBANK với tổng tài sản đạt 9.000 tỉ đồng, hiệu kinh doanh cao với tỉ lệ ROA (tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản) đạt 1% Toàn chi nhánh có 330 cán nhân viên, có thành viên ban giám đốc 328 cán nhân viên xếp thành bốn khối khối quan hệ khách hàng, khối tổng hợp, khối tác nghiệp, khối hỗ trợ kỹ thuật, có 19 phòng giao dịch 01 quỹ tiết kiệm thuộc chi nhánh 1.2 Chức nhiệm vụ phòng ban *) Ban Lãnh Đạo Có 01 giám đốc 01 phó giám đốc: Ban giám đốc thực chức điều hành, quản lý chung toàn chi nhánh có quyền định cao chi nhánh *) Khối Quan hệ khách hàng -Chức chung phòng quan hệ khách hàng đóng vai trò phận tiếp thị bán hàng trực tiếp, có chức thiết lập, trì, phát triển mối quan hệ toàn diện đối tượng khách hàng tương ứng để cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng *) Khối Tổng hợp http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm -Chức chung Khối tổng hợp đóng vai trò phận tham mưu, có chức lập kế hoạch kinh doanh, triển khai sách tiếp thị; tham mưu cho ban lãnh đạo việc định tín dụng; quản lý tài chính, quản lý rủi ro, kiểm soát nội hoạt độngcủa chi nhánh, đơn vị nghiệp *) Khối Tác nghiệp -Chức chung Khối Tác nghiệp xử lý, thực nghiệp vụ ngân hàng(thanh toán, chuyển tiền, giải ngân, thu nợ, thu chi tiền mặt, xử lý chứng từ…) để thực hợp đồng, giao dịch mà Ngân hàng ký kết, thỏa thuận với khách hàng *) Khối Hỗ trợ- Kỹ thuật -Chức chung khối Hỗ trợ- Kỹ thuật đóng vai trò phận hậu cần, có chức thực công việc hành nhân sự, kỹ thuật, công nghệ thông tin, tư vấn pháp lý… hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh *) Các phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội - Các phòng giao dịch thực giao dịch trực tiếp với khách hàng thực mở, đóng tài khoản; thực giao dịch gửi, rút tiền, toán không dùng tiền mặt; cung cấp dịch vụ ngân hàng; tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Phòng giao dịch đồng thời thực nghiệp vụ toán bù trừ, toán điện tử liên ngân hàng Ngoài ra, phòng giao dịch có chức năng: - Huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư theo chế độ thể lệ quy định hành - Cho vay thành phần kinh tế theo chế độ, thể lệ quy định hướng dẫn Navibank - Tổ chức hạch toán, kế toán kịp thời, đầy đủ xác nghiệp vụ phát sinh tiền tệ, tín dụng, toám theo chế độ hành hướng dẫn Navibank - Đảm bảo an toàn công tác thu chi tiền mặt quản lý loại chứng từ, ấn có giá trị theo quy định http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm - Quản lý an toàn tài sản, trang thiết bị, phương tiện làm việc *) Quỹ tiết kiệm: -Huy động tiền gửi tiết kiệm -Phát hành chiết khấu giấy tờ có giá Navibank phát hành -Dịch vụ đại lý chi trả kiều hối; dịch vụ chuyển tiền nước 1.3 Cơ cấu mô hình tổ chức Hình 1.1: Mô hình tổ chức NAVIBANK Chi Nhánh Hà Nội1 Giám đốc Các phó Giám đốc Khối QHKH Khối tổng hợp Khối tác nghiệp Khối hỗ trợ KT Phòng QHKH CN Phòng KH tiếp thị Phòng DV KH Phòng HC-NS Phòng QHKH CN Phòng phân tích TD Phòng xử lý C.từ Phòng CNTT Phòng TC-KT Phòng thẻ Phòng pháp chế Phòng kiểm soát NB Phòng Ngân quỹ Quỹ tiết kiệm Các phòng giao dịch 1.4 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.4.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng -Sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiểu dịch vụ tài mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt sống, cất trữ tài sản… Qua đó, ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí từ Nguồn: Phòng Hành Chính Nhân Sự http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm sản phẩm dịch vụ Trong xu hướng phát triển nay, ngân hàng coi siêu thị dịch vụ với hàng trăm, chí hàng nghìn dịch vụ khác tùy theo cách phân loại tùy theo trình độ phát triển ngân hàng Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận, ngân hàng cung cấp nhiều loại sản phẩm dịch vụ khác để đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ dịch vụ truyền thống đến dịch vụ ngân hàng đại Đề tài tiếp cận dịch vụ tiền gửi dịch vụ tiền gửi gì? 1.4.2 Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi ngân hàng A Sản phẩm tiền gửi NAVIBANK cung cấp cho khách hàng trọn sản phẩm tiền gửi với lãi suất hấp dẫn, đa dạng phong phú kỳ hạn gửi tiền phương thức tính lãi Ngân hàng cam kết đảm bảo cho khách hàng an toàn tuyệt đối vốn, bảo mật thông tin khả sinh lãi cao Cụ thể sản phẩm bao gồm: -Tiền gửi toán -Tiền gửi bậc thang -Tiền gửi tiết kiệm -Tiền gửi tích lũy giá trị -Tiền gửi hoạt kỳ B Sản phẩm toán -Thanh toán nước -Thanh toán nước -Dịch vụ kiều hối C Sản phẩm tín dụng NAVIBANK cam kết nhà tài trợ hàng đầu cho nhu cầu vốn ngắn hạn trung dài hạn Ngân hàng cung cấp cho khách hàng sản phẩm tín dụng với thủ tục nhanh gọn xác, lãi suất cạnh tranh Các sản phẩm bao gồm : -Cho vay mua xe ô tô http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm -Cho vay mua bất động sản -Cho vay mua nhà,đất dự án -Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà -Cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh -Cho vay trung hạn hỗ trợ vốn sản xuất kinh doanh -Cho vay đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị -Cho vay tiêu dùng -Cho vay du học -Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi (STK) -Cho vay tín chấp cán quản lý -Mua bán kỳ hạn cổ phiếu chưa niêm yết (Repo cổ phiếu) D Sản phẩm khác Ngoài việc cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống NAVIBANK đối tác tin cậy sẵn sàng đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng hàng loạt dịch vụ hỗ trợ đa dạng, chất lượng cao Sản phẩm khác bao gồm : -Sản phẩm ngoại hối -Sản phẩm ngân quỹ -Chuyển tiền mua cổ phiếu http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm PHẦN 2: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NH TMCP NAM VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Hoạt động huy động vốn -Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng NHTM Các NHTM cố gắng huy động nhiều vốn vốn vấn đề “sống còn” kinh doanh tổ chức tài -Trong năm qua, nhìn chung hoạt động huy động vốn Navibank Chi Nhánh Hà Nội ổn định phát triển Chi nhánh không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, áp dụng công nghệ dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, đổi phong cách giao dịch có uy tín với khách hàng Điều thể qua kết huy động vốn : -Trong tổng nguồn vốn huy động chi nhánh, tiền gửi dân cư chiếm phần lớn tăng qua năm Nguồn vốn huy động từ đối tượng khách hàng cá nhân gia tăng tín hiệu tốt chứng tỏ uy tín thương hiệu Ngân hàng vững mạnh, tầm ảnh hưởng ngày lớn Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ lệ thấp so với tiền gửi dân cư, tăng tỷ trọng tổng vốn huy động http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập Bả ng2.1: Kế t GVHD:Võ Thị Tú Cẩm huy độ ng vố n củ a Navibank Chi Nhánh Hà Nộ i năm 2008-2010 ĐVT: Tỷ đồng, Chỉ tiêu Năm 2008 1.Theo thành phần kinh tế 1.1 Tiền gửi cá nhân 4.977 1.2 Tiền gửi TCKT 4.597 2.Theo thời hạn 2.1 Ngắn hạn 7.503 2.2 Trung dài hạn 2.071 3.Theo tiền tệ 3.1 Nội tệ 3.2 Ngoại tệ Tổng nguồn vốn Nhận xét : 8.427 1.147 9.574 Năm 2009 Năm 2010 So sánh 2009/2008 +/% So sánh 2010/2009 +/_ % 6.564 10.200 9.030 1.587 31,89 7.689 5.603 121,9 2.466 -2.511 37,57 -24,62 14.387 2.377 13.829 6.884 91,75 2.890 306 14,77 -558 513 -3,88 21,58 15.462 1.302 16.764 13.251 7.035 83,48 3.468 155 13,51 16.719 7190 75,10 -2.211 2.166 -45 -14,30 166,4 -0,27 Từ bảng 2.1 ta thấy : Nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế tính đến 31/12/2009 đạt 10.520 tỷ đồng, tăng 4.348 tỷ đồng (70,45%) so với năm 2008(tăng trưởng nguồn vốn huy động toàn kinh tế năm 2008 đạt khoảng 27%) hoàn thành 72,55% kế hoạch năm 2009.Tuy nhiên đến năm 2010 nguồn vốn huy động giảm 0,16% so với năm 2009 mức giảm không đáng kể, nguồn vốn huy động từ cá nhân tổ chức kinh tế đạt 11.410 tỷ đồng,tăng 890 tỷ đồng (8,46%) so với năm 2009 hoàn thành 60,69% kế hoạch năm 2010.Nguồn vốn tập trung chủ yếu khách hàng cá nhân (chiếm 54,01%) ngắn hạn (chiếm 71,58%) 2.2 Hoạt động sử dụng vốn -Tính đến ngày 31/12/2010,dư nợ tín dụng toàn ngân hàng đạt 10.766 tỷ đồng,tăng 807 tỷ đồng(8,1%) so với năm 2009 đạt 63.33% kế hoạch năm 2010.Tuy cấu dư nợ có cải thiện kiểm soát tỷ trọng cho vay trung dài hạn năm 2010 42,74%(tỷ trọng năm 2009 50,74%);gia tăng tỷ trọng cho http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm vay USD từ 6,5% năm 2009 lên 12,65% 2010 để giảm bớt áp lực lên VND; khống chế tốt tỷ trọng cho vay liên quan đến lĩnh vực chứng khoán bất động sản để tập trung qua lĩnh vực sản xuất kinh doanh theo đạo Ngân hàng Nhà Nước.Theo cấu dư nợ cụ thể sau: Bảng 2.2: Kết sử dụng vốn Navibank Chi Nhánh Hà Nội năm 2008-2010 ĐVT: Tỷ đồng Năm 2008 Năm 2009 Nợ ngắn hạn 1.961 2.Nợ trung dài hạn Tổng dư nợ Chỉ tiêu Năm 2010 So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009 +/- % +/- % 4.906 6.165 2.945 150,2 1.259 25,66 3.513 5.053 4.601 1.540 43,84 -452 -8,95 5.474 9.959 10.766 4.485 81,93 807 8,10 -Qua bảng ta thấy doanh số cho vay qua năm tăng trưởng cao cho thấy nỗ lực ngân hàng việc tích cực mở rộng hoạt động mình, thu hút thêm nhiều khách hàng.Ngân hàng ngân hàng Nhà Nước đánh ngân hàng thương mại thực tốt nhiệm vụ cho vay theo dự án JICA(cho vay từ nguồn vốn tài trợ Nhật Bản nhằm giúp cho doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển Việt Nam -Năm 2010,Ngân hàng tiếp tục thực hàng loạt biện pháp mạnh,kiên liên tục nhằm kiểm soát chất lượng tín dụng,trong biện pháp đôn đốc thu hồi nợ đến han,tập trung sử lý khoản nợ xấu phát sinh,tái đánh giá chất lượng khoản vay…được ngân hàng đặc biệt quan tâm.Với nỗ lực đó,tính đến thời điểm 31/12/2010 tỷ lệ nợ xấu Navibank chiếm 2,24% tổng dư nợ,giảm nhẹ so với năm 2009 nằm tỷ lệ an toàn mà nhà nước cho phép(nhỏ 3%) http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm 2.3 Hoạt động kinh doanh -Dịch vụ toán nước kiều hối Đối với dịch vụ toán nước Trong năm qua,thu dịch vụ toán nước đạt 2,65 tỷ đồng,giảm 536 triệu đồng so với năm 2009 Mặc dù vậy, hoạt động toán nước Ngân hang có nhiều cải tiến thể qua việc Ngân hang tham gia hầu hết kênh toán nước Đặc biệt hơn,các giao dịch chuyển tiền giao dịch toán chuyển tiền điện tử liên Ngân hang CITAD, toán bù trừ toán trực tuyến khác tự động hóa, giúp giảm thiểu chi phí chờ đợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ Đối với hoạt động kiều hối Suy thoái kinh tế ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc làm tiêu kiều bào, kéo theo doanh số chuyển tiền năm qua giảm theo thu phí dịch lại tăng gần 80% so với năm trước số thực tăng gần 1.000 món, đóng góp vào tổng thu 245 triệu đồng -Dịch vụ toán quốc tế Trong doanh thu hoạt động dịch vụ năm 2010, dịch vụ toán quốc tế đóng góp 5.352 triệu đồng, chiếm 14% tổng doanh thu hoạt động dịch vụ,giảm 1.239 triệu đồng so với năm 2009 Nguyên nhân chủ yếu giá trị toán quốc tế năm giảm đáng kể ( gần 1.200 tỷ đồng) so với năm trước Doanh số toán tập trung chủ yếu từ nghiệp vụ liên quan đến L/C chuyển tiền -Dịch vụ thẻ Năm 2010 năm chứng kiến phát triển mạnh mẽ sản phẩm thẻ Navicard.Ngân hàng phát hành them 12.685 thẻ Navicard (gồm 12.386 thẻ Debit,299 thẻ Credit) nâng tổng số thẻ thị trường lên 36.180 thẻ, tăng 54% so với năm 2009 Doanh thu hoạt động thẻ toàn Ngân hàng đạt 1.199 triệu đồng, tăng ấn tượng so với mức 262 triệu đồng so với 2009 (tương đương 357%) -Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, vàng http://www.luanvan666.com Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm Dưới tác động khủng hoảng kinh tế, hoạt động xuất nhập Việt Nam bị sụt giảm nghiêm trọng kéo theo sụt giảm nhu cầu mua bán ngoại tệ Tổng doanh số mua bán ngoại tệ 2010 Ngân hàng đạt 250 triệu USD, giảm 10% so với năm trước, đóng góp 2.129 triệu đồng vào lợi nhuận năm 2010 Thu nhập từ hoạt động vàng giảm đáng kể sau Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam đạo sàn giao dịch vàng từ ngày 30/03/2010 Tổng doanh số mua bán vàng năm đạt gần 183 nghìn lượng vàng, giảm 52 nghìn lượng vàng (-22,13%) so với năm 2009, đồng thời lợi nhuận giảm theo từ 4.521 triệu đồng năm 2009 2.566 triệu đồng năm 2010 Nhìn chung, hoạt động kinh doanh ngoại tệ vàng chủ yếu dừng lại phục vụ nhu cầu khách hàng,chưa triển khai nghiệp vụ phát sinh tiền tệ hoạt động khác có hiệu nhằm đóng góp vào lợi nhuận chung Ngân hàng Bả ng 2.3: Kế t hoạ t độ ng kinh doanh củ a Navibank Chi Nhánh Hà Nộ i năm 2008-2010 ĐVT:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009 +/- +/- % % 1.Tổng doanh thu 1.287 1.647 2.067 360 27,97 420 25,50 2.Tổng chi phí 1.213 1.458 1.858 245 20,20 400 27,43 74 189 209 3.Lợi nhuận trước thuế Nhận xét: 115 155 20 10,58 Từ bảng 2.3 ta nhận thấy Lợi nhuận trước thuế lũy kế tính đến 31/12/2009 toàn ngân hàng đạt 189 tỷ đồng, tăng 115 tỷ đồng (155,40%) so với năm 2008 tập trung chủ yếu Hội sở http://www.luanvan666.com 10 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm (chiếm 92,24% lợi nhuận toàn hệ thống) Vượt qua khó khăn,bất lợi từ môi trường vĩ mô,bằng sách kinh doanh kịp thời hợp lý,Navibank khẳng định tính hiệu hoạt động kinh doanh việc đạt mức lợi nhuận 209 tỷ đồng,tăng 20 tỷ đồng so với năm 2009 2.4 Đánh giá kết động kinh doanh năm 2010 2.4.1 Những thành tựu đạt Những cải tiến cấu tổ chức,chính sách quản lý - Năm 2010 chi nhánh dùng nhiều biện pháp để huy động tiền gửi nhàn rỗi dân cư, tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế Ngân hàng thực tách bạch chức kinh doanh khỏi chức quản lý Hội sở việc thành lập đưa vào hoạt động Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Nam Việt(16/9/2010).Việc tách bạch chức kinh doanh khỏi chức quản lý Hội sở nhằm nâng cao chất lượng công tác điều hành quản trị để hỗ trợ tốt cho công tác kinh doanh - Năm 2010 đánh đấu trưởng thành Ngân hàng sau chặng đường 15 năm hình thành phát triển.Sự kiện quan trọng thực kỷ niệm 15 năm thành lập cổ phiếu ngân hàng với mã giao dịch NVB thức niêm yết giao dịch chưng khoán hà nội (HNX)vào ngày 13/09/2010 vừa qua.Sự kiện bước ngoặt quan trọng,khẳng định trưởng thành thương hiệu Navibank thị trường tài Việt Nam đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn khắt khe Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam,của HNX cổ phiếu niêm yết Thực tốt hoạt động tín dụng: - Không vi phạm kế hoạch dư nợ, hạn mức dư có - Cung ứng vốn kịp thời cho khách hàng, đặc biệt khách hàng truyền thống, doanh nghiệp vừa nhỏ- Dư nợ đạt kế hoạch giao, tỷ lệ nợ xấu thấp mức cho phép Nhà Nước Việt Nam - Chú trọng công tác thẩm định nên nâng cao chất lượng hiệu kinh tế việc đầu tư tín dụng http://www.luanvan666.com 11 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm - Chú trọng cho vay đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ, làm tăng tổng số doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh Về rủi ro khoản -Rủi ro khoản Ngân hàng quan tâm đặc biệt kiểm soát chặt chẽ,luôn đảm bảo trì khả toán tuân thủ quy định đảm bảo khoản Ngân hàng Nhà Nước Về rủi ro tín dụng -Ngân hàng thực sách kiểm soát khác làm giảm thiểu rủi ro,đảm bảo rủi ro tín dụng mức thấp sở củng cố máy tổ chức,nâng cao chất lượng thẩm định xét duyệt tín dụng,tăng cường công tác kiểm tra,kiểm soát trước,trong sau cho vay Về rủi ro lãi suất -Ngân hàng cải tiến công tác quản trị rủi ro lãi suất theo hướng linh hoạt hiệu quả.Qua đó,lãi suất huy động cho vay điều chỉnh kịp thời theo biến động thị trường sở tính toán chi phí thực tế,đồng thời dựa báo cáo phân tích lãi suất bình quân đầu vào –đầu để đảm bảo chênh lệch lãi suất trì giới hạn hợp lý đảm bảo hoạt động có hiệu Về hiệu hoạt động -Dự kiến lợi nhuận trước thuế năm 2011 đạt 450 tỷ đồng,tăng 241 tỷ đồng so với năm 2010.Tỷ suất lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu bình quân(ROE) ước đạt 15.58%,tỷ suất cổ tức cổ phần (DPS) ước đạt 10% 2.4.2 Những hạn chế tồn - Danh mục dịch vụ quy mô cung ứng dịch vụ nhỏ bé - Công tác tuyên truyền vận động nguồn vốn cán tín dụng thụ động, chưa đạt hiệu cao, chưa tích cực, chưa làm hết trách nhiệm, chưa có sáng kiến cụ thể việc thu hút tăng trưởng nguồn vốn - Khó khăn mặt huy động ngoại tệ chưa có khách hàng truyền thống thị trường tiềm http://www.luanvan666.com 12 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm -Công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm chưa đầu tư mức,chưa phù hợp với quy mô hoạt động Ngân hàng.Chưa có sách giá độc lập mà chủ yếu dựa vào sách giá đối thủ cạnh tranh thị trường -Công tác nghiên cứu thị trường chưa quan tâm mức để phân khúc,lựa chon thị trường phù hợp dẫn đến sách chăm sóc khách hàng hạn chế -Là ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh thị trường phí hoạt động Ngân hàng đặc biệt chi phí khấu hao tài sản cao dẫn đến cạnh tranh sách giá 2.4.3 Nguyên nhân Là Ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh đặc biệt sản phẩm thẻ ATM phí hoạt động Ngân hàng đầu tư cho sản phẩm thẻ thấp Hiện hệ thống ATM NAVIBANK Chi Nhánh Hà Nội chưa phát triển, toàn chi nhánh có máy ATM ngân hàng, việc rút tiền thông qua hệ thống ATM chủ yếu dựa vào hệ thống liên minh liên kết qua ngân hàng khác liên minh thẻ smartlink, ebanknet… Danh mục sản phẩm hạn chế, chủ yếu tập trung vào sản phẩm truyền thống, chưa có đầu tư mức vào công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu thời kỳ nhóm khách hàng riêng biệt Do chi nhánh trực thuộc NAVIBANK nên vấn đề chi phí cho hoạt động chi nhánh bị hạn chế số hoạt động phục vụ nhu cầu khách hàng so với Ngân hàng khác thấp http://www.luanvan666.com 13 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT-CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu cụ thể năm 2011: Navibank định hướng trở thành ngân hàng thương mại bán lẻ chuẩn mực,hiện đại hàng đầu Việt Nam Khách hàng mục tiêu -Khách hàng cá nhân doanh nghiệp có quy mô hoạt động vừa nhỏ Dịch vụ sản phẩm -Các sản phẩm liên quan đến huy động vốn,cho vay dịch vụ ngân hàng khác Thị trường mục tiêu -TP.Hồ Chí Minh,Hà Nội,Hải Phòng,Đà Nẵng,Cần Thơ,các khu công nghiệp,khu công nghiệp cao Chiến lược phát triển chung dài hạn Chiến lược xâm nhập thị trường -Chiến lược trì thị phần tại,tập trung giải vấn đề gia tăng thị phần Ngân hàng thị trường có.Chiến lược thực thông qua kế hoạch quảng cáo,khuyến mại,quan hệ công chúng…nhằm gia tăng khả nhận biết tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng sử dụng dịch vụ tài Ngân hàng Chiến lược phát triển thị trường (mở rộng mạng lưới hoạt động) -Bên cạnh việc tập trung cho công tác đánh giá,đẩy mạnh kênh phân phối nhằm hỗ trợ cách hữu hiệu hoạt động kinh doanh,chiến lược phát triển thị trường tập trung giải vấn đề đa dạng hóa kênh phân phối(bao gồm kênh phân phối truyền thống lẫn kênh phân phối ứng dụng công nghệ thông tin đại) thị trường nhằm đón đầu chiếm lĩnh thị trường.Tiếp tục phát triển http://www.luanvan666.com 14 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm mạng lưới cách chọn lọc địa bàn trọng điểm đông dân cư,có tiềm phát triển mạnh công nghiệp,dịch vụ Chiến lược phát triển sản phẩm -Tạo khác biệt cho sản phẩm dịch vụ Ngân hàng việc ứng dụng công nghệ tăng tính xác,an toàn,bảo mật,nhanh chóng trình giao dịch.Đầu tư cho hoạt động nghiên cứu khảo sát nhu cầu thị hiếu khách hàng để phục vụ cho công tác thiết kế sản phẩm nhằm tạo sản phẩm chủ đạo,nổi bật dẫn đầu cho nhóm khách hàng.Sản phẩm dịch vụ tài Ngân hàng phải thiết kế theo hướng mở,đảm bảo tính linh hoạt cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu khác biệt khách hàng 3.2 Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng -Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn,áp dụng chế lãi suất linh hoạt,tiếp tục mở rộng hình thức tiết kiệm bậc thang,tiết kiệm gửi góp,tiết kiệm trả lãi lũy tiến theo số tiền gửi,tiết kiệm có thưởng… -Tiếp tục điều chỉnh cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn từ dân cư,đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ,quản trị tốt rủi ro lãi suất,giảm thấp lãi suất đầu vào,tiết kiệm chi phí,nâng cao lực tài -Làm tốt công tác toán,nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích cho tổ chức,tận dùng nguồn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi.Quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Kho bạc Nhà Nước,tổ chức bảo hiểm,quỹ hổ trợ,các dự án ODA để trì nguồn vốn tiền gửi ổn định vững -Tích cực thu hồi nợ xấu,nợ xử lý rủi ro nhằm tăng thêm thu nhập cho ngân hàng lành mạnh hóa bảng cân đối kế toán 3.3 Một số kiến nghị Thứ nhất: Nâng cao uy tín ngân hàng: Trước mắt lâu dài Ngân hàng cần tạo lòng tin tổ chức tín dụng dân cư Để họ an tâm hoàn toàn tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng http://www.luanvan666.com 15 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm Thứ hai: Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hóa trang bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Thứ ba: Thực tốt Nghị định số: 41/2010/NĐ-CP ngày 12/04/2010 “chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn”đảm bảo đáp ứng đủ vôn cho Tam Nông Thứ tư: Mở rộng công tác toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng Phương thức toán tầng lớp dân cư phổ biến toán trực tiếp tiền mặt trao tay Lượng giao dịch toán dân cư qua ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp Do vậy, để tăng lượng toán qua ngân hàng, từ tăng số dư tiền gửi toán Đòi hỏi ngân hàng phải đa dạng hóa hình thức toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng Triển khai dịch vụ thẻ tín dụng, máy rút tiền tự động ATM đa Như thu hút thêm nhiều phận dân cư sử dụng phương tiện toán ngân hàng Thứ năm: Hoàn thiện sách phục vụ khách hàng Không hoạt động sản xuất kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh ngân hàng quan hệ khách hàng ngân hàng mang tính thường xuyên gắn bó lâu dài Khả tồn phát triển ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ “Tín” khách hàng Điều khẳng định xây dựng hoàn thiện sách khách hàng giải pháp quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Một nội dung quan trọng sách khách hàng công tác huy động vốn tìm kiếm khách hàng, nghiên cứu đặc điểm, khả năng, động đặc biệt nhu cầu họ Sau phân nhóm khách hàng để dễ dàng đáp ứng nhu cầu họ Cần có sách người gửi tiền vào ngân hàng thường xuyên có số dư tiền gửi cao: + Được miễn phí sử dụng dịch vụ ngân hàng + Cung cấp thông tin cho khách hàng định kỳ vấn đề liên quan đến tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng http://www.luanvan666.com 16 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm + Có sách động viên, khuyến khích vật chất như: tặng quà thiệp chúc mừng vào ngày tết cổ truyền dân tộc, ngày sinh nhật khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng… Qua kết hợp thông tin quảng cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng Thứ sáu: Đẩy mạnh ứng dụng tin học vào công tác toán Đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin vào công tác toán nhằm tạo sản phẩm dịch vụ có sức cạnh tranh cao, tiện ích hiệu để phục vụ nhu cầu giao dịch tiền tệ nước Nghiên cứu bước triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ngân hàng nhà (home banking), ngân hàng qua điện thoại (phone banking), ngân hàng qua Internet (Internet banking)…lắp đặt máy rút tiền tự động ATM Phát triển hệ thống phát hành toán thẻ điện tử loại, đa dạng hóa loại thẻ… Đảm bảo cho khách hàng sử dụng dịch vụ thuận tiện Thứ bảy: Áp dụng mức lãi suất hợp lý, linh hoạt hấp dẫn Lãi suất phải theo nguyên tắc kinh tế thị trường mối quan hệ cung cầu vốn Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, vào lãi suất sử dụng vốn để định lãi suất huy động Đảm bảo cho NHTM kinh doanh có lãi Lãi suất huy động cao chưa có từ trước đến Chính điều làm cho ngân hàng phải điêu đứng cạnh tranh để huy động nguồn vốn lớn Để làm điều ngân hàng cần đưa giải pháp để huy động nguồn vốn cao Nâng cao lãi suất không vượt mức cho phép mà đảm bảo làm ăn có lãi Thứ tám: Đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán ngân hàng Đội ngũ cán điều hành quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng, cần đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ trình độ tổ chức quản lý điều hành khoa học, đại hiệu Trang bị kiến thức kinh doanh, tổ chức điều hành, khoa học kỹ thuật công nghệ Các kiến thức cạnh tranh chế thị trường, thị trường chứng khoán http://www.luanvan666.com 17 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm ngân hàng đại…Để đảm đương nhiệm vụ quản lý điều hành kinh doanh ngân hàng giai đoạn Thứ chín: Nâng cao hiệu công tác tuyên truyền quảng cáo Trên phương tiện thông tin đại chúng ngày tràn ngập quảng cáo hàng tiêu dùng, quảng cáo hoạt động ngân hàng lại ít, cần thu hút vốn quảng cáo nhiều Trong hiểu biết hoạt động ngân hàng người dân nhân tố cần thiết tạo nên tin tưởng lẫn người dân ngân hàng Do vậy, ngân hàng cần làm cho người dân hiểu thông qua nhiều hình thức khác http://www.luanvan666.com 18 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm KẾT LUẬN Vốn yêu cầu cấp thiết thiếu trình phát triển kinh tế xã hội, chìa khóa mở tăng trưởng phát triển kinh tế Còn ngân hàng vốn đối tượng kinh doanh ngân hàng, nguyên liệu để ngân hàng kinh doanh tìm lợi nhuận Công tác huy động vốn tốt sở để ngân hàng thực tốt vai trò kinh doanh tiền tệ, tạo lập nguồn vốn có quy mô lớn bước đệm vững cho ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, kinh doanh có hiệu kích thích công tác huy động vốn tốt Như huy động vốn, quản lý sử dụng vốn an toàn có hiệu nguyên tắc hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng Do việc mở rộng phạm vi ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Nền kinh tế ngày phát triển, cạnh tranh ngày liệt, huy động vốn ngày khó khăn Đây mối quan tâm hàng đầu NHTM Để thực tốt điều đòi hỏi ngân hàng không ngừng mở rộng đa dạng hóa hoạt động huy động vốn đưa biện pháp tối ưu để nâng cao công tác huy động vốn phục vụ cho công CNH-HĐH đất nước Trong thời gian thực tập NHTMCP Nam Việt-Chi nhánh Hà Nội em có điều kiện tiếp xúc với thực tế qua giúp em hiểu sâu kiến thức học Qua phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh chi nhánh em thấy chi nhánh hoạt động có hiệu điểm hạn chế nên em có đưa số đề xuất, giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh toàn hệ thống NH TMCP Nam Việt Em xin chân thành cảm ơn Thạc sỹ Võ Thị Tú Cẩm tận tình hướng dẫn để em hoàn thành báo cáo Nhưng hiểu biết kinh nghiệm em hạn chế nên báo cáo chắn không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý cô để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! http://www.luanvan666.com [...]... động của chi nhánh bị hạn chế vì thế một số hoạt động phục vụ nhu cầu của khách hàng so với các Ngân hàng khác còn thấp http://www.luanvan666.com 13 Báo cáo thực tập GVHD:Võ Thị Tú Cẩm PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT -CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển và mục tiêu cụ thể năm 2011: Navibank định hướng trở thành ngân hàng thương... gian thực tập tại NHTMCP Nam Việt- Chi nhánh Hà Nội em đã có điều kiện tiếp xúc với thực tế qua đó giúp em hiểu sâu hơn những kiến thức đã được học Qua phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh của chi nhánh em thấy tuy chi nhánh đã hoạt động có hiệu quả nhưng vẫn còn những điểm hạn chế nên em có đưa ra một số đề xuất, giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. .. đại và hàng đầu Việt Nam Khách hàng mục tiêu -Khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp có quy mô hoạt động vừa và nhỏ Dịch vụ và sản phẩm chính -Các sản phẩm liên quan đến huy động vốn, cho vay và các dịch vụ ngân hàng khác Thị trường mục tiêu -TP.Hồ Chí Minh ,Hà Nội, Hải Phòng,Đà Nẵng,Cần Thơ,các khu công nghiệp,khu công nghiệp cao Chi n lược phát triển chung và dài hạn Chi n lược xâm nhập thị trường -Chi n... các giải pháp để có thể huy động được nguồn vốn cao nhất có thể Nâng cao lãi suất nhưng không vượt quá mức cho phép mà vẫn đảm bảo làm ăn có lãi Thứ tám: Đào tạo và nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ ngân hàng Đội ngũ cán bộ điều hành quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng, cần đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ và trình độ tổ chức quản lý điều hành khoa học, hiện đại và hiệu quả Trang bị các kiến thức... vào chữ “Tín” đối với khách hàng Điều đó khẳng định rằng xây dựng và hoàn thiện chính sách khách hàng là một giải pháp quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Một trong những nội dung quan trọng của chính sách khách hàng trong công tác huy động vốn là tìm kiếm khách hàng, nghiên cứu đặc điểm, khả năng, động cơ và đặc biệt là nhu cầu của họ Sau đó phân nhóm khách hàng để có thể dễ dàng đáp... hàng .Ngân hàng cũng được ngân hàng Nhà Nước đánh là một trong những ngân hàng thương mại thực hiện tốt nhiệm vụ cho vay theo dự án JICA(cho vay từ nguồn vốn tài trợ của Nhật Bản nhằm giúp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển tại Việt Nam -Năm 2010 ,Ngân hàng tiếp tục thực hiện hàng loạt các biện pháp mạnh,kiên quyết và liên tục nhằm kiểm soát chất lượng tín dụng,trong đó các biện pháp đôn đốc thu hồi... chi phí hoạt động của Ngân hàng đặc biệt là chi phí khấu hao tài sản còn cao dẫn đến kém cạnh tranh trong chính sách giá 2.4.3 Nguyên nhân Là một Ngân hàng mới so với đối thủ cạnh tranh đặc biệt là sản phẩm thẻ ATM nên chi phí hoạt động của Ngân hàng đầu tư cho sản phẩm thẻ còn thấp Hiện nay hệ thống ATM của NAVIBANK Chi Nhánh Hà Nội chưa phát triển, toàn chi nhánh chỉ có 3 máy ATM của chính ngân hàng, ... ngân hàng thực hiện tốt vai trò kinh doanh tiền tệ, tạo lập một nguồn vốn có quy mô lớn là bước đệm vững chắc cho ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, kinh doanh có hiệu quả sẽ kích thích công tác huy động vốn tốt hơn Như vậy huy động vốn, quản lý và sử dụng vốn an toàn có hiệu quả là nguyên tắc hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Do đó việc mở rộng phạm vi ảnh hưởng của các loại tiền... các tầng lớp dân cư là vấn đề sống còn của ngân hàng Nền kinh tế ngày càng phát triển, cạnh tranh ngày càng quyết liệt, huy động vốn ngày càng khó khăn Đây là mối quan tâm hàng đầu của các NHTM hiện nay Để thực hiện tốt được điều này đòi hỏi các ngân hàng không ngừng mở rộng và đa dạng hóa hoạt động huy động vốn đưa ra các biện pháp tối ưu để nâng cao công tác huy động vốn phục vụ cho công cuộc CNH-HĐH... tiền tự động ATM đa năng Như vậy sẽ thu hút thêm nhiều bộ phận dân cư sử dụng các phương tiện thanh toán của ngân hàng Thứ năm: Hoàn thiện chính sách phục vụ khách hàng Không như hoạt động sản xuất kinh doanh khác, trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thì quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng mang tính thường xuyên và gắn bó lâu dài Khả năng tồn tại và phát triển của ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ