MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CẠNH TRANH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH 1.1.1 Các khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Lợi cạnh tranh 1.1.3 Năng lực cạnh tranh 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Các yếu tố môi trường bên 1.1.4.2 Các yếu tố môi trường bên 10 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 14 1.2.2 Các chức Ngân hàng Thương mại 14 1.2.2.1 Chức trung gian tín dụng 14 1.2.2.2 Chức trung gian toán cung ứng phương tiện toán .14 1.2.2.3 Cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh khác có liên quan 15 1.2.3 Vai trò Ngân hàng Thương mại phát triển kinh tế xã hội 15 1.3 CÁC CÔNG CỤ SỬ DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG VÀ LỰA CHỌN GIẢI PHÁP 16 1.3.1 Ma trận đánh giá yếu tố nội (IFE) 16 1.3.2 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) 17 1.3.3 Ma trận hình ảnh cạnh tranh 18 1.3.4 Ma trận điểm yếu - điểm mạnh, hội - nguy (SWOT) 18 1.3.5 Ma trận hoạch định giải pháp định lượng (QSPM) 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI 22 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Nhiệm vụ NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai 25 2.1.3 Định hướng kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai 26 2.1.4 Các sản phẩm NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai triển khai 27 2.1.5 Cơ cấu tổ chức máy NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai 28 2.2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI TRONG THỜI GIAN QUA 29 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai ba năm 2009, 2010, 2011 .29 2.2.1.1 Công tác huy động vốn 29 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 31 2.2.1.3 Công tác kinh doanh ngoại tệ 33 2.2.1.4 Công tác phát triển sản phẩm 34 2.2.1.5 Lợi nhuận qua năm 34 2.2.1.6 Tỷ lệ nợ xấu 35 2.2.2 Các yếu tố thuộc môi trường bên NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai 35 2.2.2.1 Hoạt động marketing .35 2.2.2.2 Năng lực tài 38 2.2.2.3 Hệ thống thiết bị CNTT- Công tác quản lý hệ thống thiết bị .38 2.2.2.4 Nguồn nhân lực 40 2.2.2.5 Hoạt động nghiên cứu phát triển 41 2.2.2.6 Ma trận yếu tố bên NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai .43 2.3 CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI TÁC ĐỘNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI 44 2.3.1 Các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô 44 2.3.1.1 Môi trường trị 44 2.3.1.2 Môi trường kinh tế 44 2.3.1.3 Môi trường văn hóa xã hội 46 2.3.1.4 Môi trường tự nhiên .46 2.3.1.5 Môi trường kỹ thuật công nghệ 47 2.3.1.6 Các ngành phụ trợ liên quan đến ngân hàng 48 2.3.2 Các yếu tố môi trường vi mô 50 2.3.2.1 Đối thủ cạnh tranh 50 2.3.2.2 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 54 2.3.2.3 Nhà cung cấp 54 2.3.2.4 Khách hàng 55 2.3.2.5 Sản phẩm, dịch vụ thay 55 2.3.3 Ma trận đánh giá yếu tố bên 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020 58 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020 58 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI 58 3.2.1 Hình thành giải pháp từ ma trận SWOT 58 3.2.2 Lựa chọn giải pháp qua ma trận định lượng QSPM .60 3.2.3 Triển khai giải pháp lựa chọn để nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai từ năm 2011 đến năm 2020 66 3.2.3.1 Giải pháp giữ vững gia tăng thị phần .66 3.2.3.2 Giải pháp khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ 70 3.2.3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.2.3.4 Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro 74 3.2.3.5 Các giải pháp hỗ trợ .76 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 78 3.3.1 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam 78 3.3.2 Kiến nghị NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài nghiên cứu Đầu năm 2007, Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 tổ chức thương mại giới (WTO), Nhà nước thực sách mở cửa nhiều lĩnh vực viễn thông, ngân hàng, công nghệ thông tin Đặc biệt lĩnh vực ngân hàng, nhiều ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng có vốn đầu tư 100% vốn nước thành lập vào hoạt động Việt Nam Riêng tỉnh Đồng Nai ngân hàng như: Ngân hàng Đầu Tư Phát triển chi nhánh tỉnh Đồng Nai, Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh tỉnh Đồng Nai, Ngân hàng Công thương chi nhánh tỉnh Đồng Nai, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai có đến 56 chi nhánh cấp ngân hàng khác có mặt tỉnh Đồng Nai, ví dụ như: Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hà Nội, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn… Đồng Nai tỉnh vùng miền Đông nam tỉnh cửa ngõ vào vùng kinh tế Đông nam bộ- vùng kinh tế phát triển động nước Đồng Nai ba góc nhọn tam giác phát triển vùng đất có nhiều thuận lợi tạo điều kiện cho ngân hàng việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng, áp lực cạnh tranh ngân hàng ngày lớn khốc liệt Trong giai đoạn kinh tế chưa thật thóat khỏi suy thóai kinh tế vấn đề cạnh tranh ngân hàng ngày khốc liệt hơn, nguy vỡ nợ doanh nghiệp làm cho rủi ro tín dụng ngân hàng cao hơn… Đứng trước hội thách thức vậy, nhằm để tồn phát triển, góp phần giữ vững thị phần, giữ gìn phát triển thương hiệu, tạo ngày nhiều lợi nhuận cho NHNo & PTNT Việt Nam NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải rà soát, kiểm tra lại toàn trình hoạt động kinh doanh mình, xem xét điểm mạnh, điểm yếu, hội, nguy cơ, đối thủ cạnh tranh… Để từ có giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Để làm điều đó, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải xây dựng mức độ chuẩn xác thường không cao so với việc khảo sát thực tế xuất phát từ ý cho giải pháp kinh doanh đắn điều cần thiết cấp bách chí chủ quan chuyên gia Mặc dù vậy, phương pháp đủ góp phần Xuất phát từ yêu cầu thực tế tác giả chọn đề tài “Một số giải pháp góp phần để đưa giải pháp đắn giúp cho NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai đến Nai nâng cao lực cạnh tranh năm 2020” Phương pháp nghiên cứu định lượng, phương pháp thống kê để phân tích số Mục tiêu nghiên cứu liệu thu thập thông qua khảo sát ý kiến chuyên gia, nhân viên ngân hàng - Hệ thống hóa lý luận lực cạnh tranh NHTM khách hàng ngân hàng để đánh giá số hoạt động NHNo & PTNT chi - Nghiên cứu thực trạng lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh nhánh tỉnh Đồng Nai tỉnh Đồng Nai Công cụ sử dụng gồm: - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNo & - Bảng câu hỏi khảo sát ý kiến chuyên gia người lao động - PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai đến năm 2020 NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Bảng câu hỏi khảo sát khách hàng hài lòng khách hàng sản _ Đối tượng nghiên cứu đề tài: phẩm dịch vụ NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh, lực cạnh - Ma trận đánh giá nội IFE tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai - Ma trận đánh giá yếu tố bên EFE _ Phạm vi nghiên cứu đề tài: - Ma trận hình ảnh cạnh tranh Các lý luận cạnh tranh, hệ thống tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh, - Ma trận kết hợp SWOT yếu tố bên bên ảnh hưởng đến lực cạnh tranh - Ma trận QSPM NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai nói chung NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh - Phần mềm SPSS phiên 20 để thống kê số liệu thu thập Đồng Nai nói riêng Nguồn liệu nghiên cứu - Các bảng báo cáo kết kinh doanh ba năm 2009, 2010, 2011 Phương pháp nghiên cứu Đề tài tập trung vào nghiên cứu, phân tích thông tin số liệu thứ cấp thu NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai thập qua phương tiện thông tin đại chúng trực tiếp từ nội NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai, khách hàng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Phương pháp nghiên cứu định tính sử dụng để nghiên cứu liệu thứ - Báo cáo thường niên NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai - Báo cáo tình hình kinh tế-xã hội, an ninh quốc phòng tỉnh Đồng Nai qua năm 2009, 2010, 2011 cấp, câu hỏi thảo luận với chuyên gia để xây dựng thang đo đánh giá yếu - Quy hoạch phát triển khu công nghiệp tỉnh Đồng Nai đến năm 2020 tố có ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM Ưu điểm phương pháp - Dữ liệu thu thập thông qua nguồn sách báo internet đơn giản, dễ thực hiện, nhiên phương pháp có nhược điểm CHƯƠNG 1: Bố cục luận văn gồm chương Chương Cạnh tranh ngân hàng thương mại tổng quan ngân hàng CẠNH TRANH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ thương mại Chương Thực trạng lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Chương Một số giải pháp góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai đến năm 2020 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH 1.1.1 Các khái niệm cạnh tranh Trong lĩnh vực nào, ngành nghề có cạnh tranh Xét riêng lĩnh vực kinh tế, khái niệm cạnh tranh xuất từ kinh tế hàng hóa xuất có cạnh tranh cạnh tranh với phát triển kinh tế hàng hóa theo thời gian Qua thực tiễn cho thấy, đâu có cạnh tranh lành mạnh có phát triển, mức độ cạnh tranh cao phát triển mạnh Rất nhiều nhà kinh tế nghiên cứu cạnh tranh có nhiều khái niệm cạnh tranh Sau vài khái niệm cạnh tranh: Theo tự điển Bách khoa Việt Nam, “Cạnh tranh kinh doanh hoạt động ganh đua người sản xuất hàng hóa, thương nhân, nhà kinh doanh kinh tế thị trường, bị chi phối quan hệ cung-cầu, nhằm giành điều kiện sản xuất, tiêu thụ, thị trường có lợi nhất” Theo Michael Porter cạnh tranh giành lấy thị phần Bản chất cạnh tranh tìm kiếm lợi nhuận, khoản lợi nhuận cao mức lợi nhuận trung bình mà doanh nghiệp có Kết trình cạnh tranh bình quân hóa lợi nhuận ngành theo chiều hướng cải thiện sâu dẫn đến hệ giá giảm (1980) 1.1.2 Lợi cạnh tranh Theo quan điểm Adam Smith “ Lợi cạnh tranh dựa lợi tuyệt đối suất lao động Năng suất lao động cao có nghĩa chi phí sản xuất giảm” Theo Micheal Porter “Lợi cạnh tranh trước hết dựa vào khả trì chi phí sản xuất thấp sau dựa vào khác biệt hóa sản phẩm so với đối thủ cạnh tranh” Như vậy, ta định nghĩa: Lợi cạnh tranh lợi mà doanh nghiệp có doanh nghiệp khác được, lợi cạnh tranh nằm bên doanh nghiệp bên doanh nghiệp động tín dụng, thể sức mạnh của NHTM 1.1.3 Năng lực cạnh tranh - Tỷ lệ nợ xấu Trong thập niên gần đây, khái niệm lực cạnh tranh đề cập đến Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ phần trăm nợ xấu so với tổng dư nợ thời điểm so nhiều Năng lực cạnh tranh xem xét nhiều cấp độ khác như: lực sánh Tỷ lệ nợ xấu cho thấy mức độ nguy hiểm mà NHTM phải đối mặt Tỷ lệ nợ xấu cạnh tranh quốc gia, lực cạnh tranh doanh nghiệp, lực cao ảnh hưởng nặng nề đến kết hoạt động kinh doanh NH cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Khái niệm lực cạnh tranh cần phải phù Tỷ lệ nợ xấu = tổng nợ xấu/tổng dư nợ hợp với điều kiện cụ thể, bối cảnh phát triển đất nước, giới - Khả khoản giai đoạn định Ở đây, tác giả tập trung chủ yếu vào khái niệm lực cạnh Khả khoản NHTM thể chỗ khả tức đáp ứng tranh doanh nghiệp Theo diễn đàn kinh tế giới (WEF): lực cạnh tranh doanh nghiệp nhu cầu rút tiền gửi giải ngân khoản tín dụng cam kết NHTM - Khả sinh lời hiểu khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận doanh nghiệp Nhằm để đánh giá chất lượng hoạt động kinh doanh NHTM chuyên môi trường cạnh tranh (trong nước nước) Năng lực cạnh tranh gia phân tích tài thường dùng tiêu tỷ suất lợi nhuận/tài sản có (ROA), tỷ doanh nghiệp thể qua hiệu kinh doanh doanh nghiệp, lợi nhuận thị lệ lợi nhuận/vốn phần doanh nghiệp có Theo tác giả: Năng lực cạnh tranh NHTM khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận, phát triển giữ vững thương hiệu NH 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Các yếu tố môi trường bên Năng lực tài Năng lực tài NHTM thể chủ yếu nguồn vốn tự có, tỷ lệ nợ xấu, khả khoản, mức trích lập dự phòng, khả sinh lời Năng lực tài NH sở quan trọng để khách hàng đặt niềm tin vào NH, lựa chọn NH để giao dịch - Nguồn vốn tự có Vốn tự có gọi vốn chủ sở hữu, vốn riêng có NHTM Đây số vốn ban đầu gia tăng không ngừng với trình phát triển NHTM, sở để thu hút vốn tiền gửi, điều chỉnh hoạt động đầu tư điều chỉnh hoạt Nguồn nhân lực Song song với hệ thống công nghệ đại, nguồn nhân lực yếu tố then chốt hàng đầu định thành công tổ chức Đặc biệt lĩnh vực NHTM, nguồn nhân lực định thành công NH thể rõ Cán bộ, nhân viên NH người trực tiếp tạo giá trị cho NH, tạo chất lượng dịch vụ NH, mang đến hài lòng niềm tin cho khách hàng Nguồn nhân lực NHTM mạnh hay yếu thể số lượng, chất lượng, kinh nghiệm lòng trung thành nhân viên NH Năng lực quản trị cấu tổ chức - Năng lực quản trị Công tác quản trị NHTM đóng vai trò quan trọng trình hoạt động kinh doanh NH Có thể nói, yếu tố hàng đầu góp phần nên thành công NHTM trình hoạt động kinh doanh Năng lực quản trị thể ở: lực quản trị tổng quát, lực quản trị tài kết kinh doanh, lực quản trị nhân sự, lực quản trị tài sản có tài sản nợ, lực quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh NH Nếu NHTM có khả quản trị tốt đưa NH đến thành công ngược lại đưa NH đến vực địa bàn tỉnh Đồng Nai, lượng khách hàng để huy động vốn chủ yếu thẳm NH giới dân cư (vốn họ xuất thân từ sản xuất nông nghiệp) nên họ coi - Cơ cấu tổ chức trọng chữ tín, muốn giao dịch với NH thân quen mà họ giao dịch từ trước đến Cơ cấu tổ chức NHTM thể chỗ phân chia phòng ban chức họ không muốn thay đổi NH NH, phân chia đơn vị phận hệ thống Nếu cấu tổ chức Có thể nói hoạt động marketing NH hoạt động quan trọng góp hợp lý phối hợp phận, đơn vị nhịp nhàng, suất lao động phần quảng bá thương hiệu NH sâu vào tâm trí khách hàng, làm cho khách CBCNV nâng cao Tùy thuộc vào thời kỳ phát triển kinh tế, tổ hàng ngày trung thành với NH hơn, làm tăng giá trị NH, từ góp phần chức mà cấu tổ chức khác Nếu cấu tổ chức NH làm tăng lực cạnh tranh, tăng doanh thu, tăng lợi nhuận cho NH đồng thuận từ xuống, nhân viên NH tâm phối hợp thực chiến lược NH NH dễ đến thành công Công tác nghiên cứu phát triển Để cho NH phát triển bền vững công tác nghiên cứu phát triển công Hệ thống công nghệ thông tin việc mà NH phải thực thường xuyên lâu dài Do hoạt động NHTM liên Hiện nay, CNTT viễn thông có vai trò then chốt trình hoạt quan đến nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực mà hoạt động NH lại có động NHTM Trong xu hướng toàn cầu hóa nay, mà khoảng cách đặc thù riêng, nên công tác nghiên cứu phát triển đóng vai trò quan trọng mặt địa lý không cản trở lớn cho hoạt động kinh doanh dịch vụ, đặc Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt nay, vấn đề nghiên cứu phát triển biệt dịch vụ NH Chính nhờ có CNTT làm cho khách hàng sử dụng dịch vụ vấn đề sống NH NH lúc nơi, giúp khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian chi phí Với Thông qua nghiên cứu phát triển mà NH áp dụng CNTT viễn thông NHTM, CNTT giúp NH tạo thêm nhiều dịch vụ mới, lưu trữ bảo quản vào trình cung cấp dịch vụ, tạo sản phẩm dịch vụ mới, tìm thông tin cách an toàn tiết kiệm chi phí, nâng cao lực quản lý thị trường mới, phân khúc thị trường mới, giải pháp nhằm làm hạn chế Như ta thấy rằng: CNTT viễn thông đóng vai trò quan trọng rủi ro NH giúp NH nâng cao lực cạnh tranh trình cạnh tranh NHTM, NH có lực CNTT viễn thông Hệ thống thông tin nội mạnh có nhiều ưu cạnh tranh Hệ thống thông tin nội yếu tố quan trọng giúp cho NH nâng cao Hoạt động marketing lực cạnh tranh Chiến lược, tầm nhìn NH phải thấu hiểu đầy đủ rõ Trong thời đại ngày nay, marketing đóng vai trò quan trọng hoạt động ràng từ cấp lãnh đạo cao nhân viên thấp Việc đòi hỏi hệ NHTM, công cụ đắc lực việc quảng bá thương hiệu, sản phẩm dịch vụ thống thông tin nội NH phải truyền tải thông tin cách thông suốt đầy NH đến với khách hàng Nói đến marketing NH phải nói đến thương hiệu đủ, đảm bảo cho nhân viên thấu hiểu cách toàn vẹn Hệ thống thông tin nội NH giúp truyền tải thông tin nội cách thông suốt mà Trong hoạt động kinh doanh NHTM, thương hiệu đóng vai trò quan trọng, NH tồn phát triển nhờ niềm tin, lòng trung thành khách hàng đối NH Vai trò thương hiệu quan trọng NH hoạt động phương tiện giúp cho NH lưu trữ thông tin lâu dài giảm nhiều chi phí trình hoạt động kinh doanh 10 1.1.4.2 Các yếu tố môi trường bên 11 Trong năm gần đây, yếu tố tự nhiên nhiều tổ chức quan tâm, Hoạt động kinh doanh NHTM chịu tác động lớn từ yếu tố bên yếu tố như: tốc độ gia tăng dân số, tài nguyên thiên nhiên, đất đai, khí hậu, Việc kiểm soát yếu tố bên cho thấy vận hội mối nguy khoáng sản, điều kiện thời tiết, môi trường nước không khí Nhiều doanh nghiệp quan trọng mà NH gặp phải để nhà quản lý đưa chiến lược, giải xem yếu tố đầu vào quan trọng để định pháp nhằm tận dụng hội tránh làm giảm ảnh hưởng mối đe trình hoạt động kinh doanh Những yếu tố ảnh hưởng gián tiếp đến doạ Các yếu tố bên NHTM chia làm hai cấp độ: yếu tố thuộc môi hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, có NHTM trường vĩ mô yếu tố thuộc môi trường vi mô: * Các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô - Yếu tố xã hội Đây yếu tố quan trọng góp phần làm nên thành công doanh Các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến tất ngành kinh nghiệp nói chung NHTM nói riêng Khi định để tạo sản doanh không thiết phải theo cách xác định Việc phân tích môi phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp hay NH phải cân trường vĩ mô giúp cho biết doanh nghiệp trực diện với nhắc sản phẩm hay dịch vụ tạo có đáp ứng cho xã hội hay không, có gì? Các yếu tố môi trường vĩ mô gồm có: ngược lại với phong mỹ tục, thói quen tiêu dùng tiết kiệm người dân - Yếu tố kinh tế Các yếu tố kinh tế có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh tổ xã hội hay không ? - Yếu tố kỹ thuật công nghệ chức kinh doanh nói chung NHTM nói riêng Các yếu tố kinh tế là: lãi suất, Hiện nay, khoa học kỹ thuật công nghệ đóng vai trò quan trọng tăng trưởng kinh tế, cán cân toán, sách kinh tế, tỷ lệ thất nghiệp, xu phát triển kinh tế xã hội, làm thay đổi diện mạo giới, tạo nhiều hướng hội nhập kinh tế Sự thay đổi yếu tố ảnh hưởng hội cho doanh nghiệp trình hoạt động sản xuất kinh doanh Các tổ chức nhiều đến hoạt động kinh doanh tổ chức, đặc biệt ảnh hưởng lớn đến mà đặc biệt NH có điều kiện trang bị thiết bị, dây chuyền sản xuất NHTM đại, để từ tạo sản phẩm dịch vụ với chất lượng cao hơn, suất cao - Yếu tố phủ trị hơn, chi phí thấp Ngày nay, yếu tố phủ trị có ảnh hưởng lớn đến hoạt động Trong lĩnh vực NH, nhờ có khoa học kỹ thuật công nghệ phát triển tổ chức kinh doanh Các doanh nghiệp phải tuân theo qui định thuê có bước phát triển đột phá NH tạo hệ thống ATM liên NH mướn tài sản, nhân công, an toàn, quảng cáo, nơi đặt nhà máy, bảo vệ môi trường Sự nước quốc tế, nâng cao khả quản lý, tạo nhiều dịch vụ SMS ổn định trị, hệ thống pháp luật đồng bộ, quán, ổn định, công banking, internet banking Bên cạnh đó, thách thức đặt NH kinh doanh điều kiện để thu hút nhà đầu tư nước tham gia vào hoạt nhỏ như: vấn đề an ninh đường truyền liệu, an toàn hệ thống server, vấn động sản xuất kinh doanh Đặc biệt, hoạt động kinh doanh NHTM, yếu tố đề tăng áp lực cải tiến công nghệ phủ trị có vai trò quan trọng - Những yếu tố tự nhiên - Các ngành phụ trợ liên quan Bất kỳ ngành muốn phát triển mạnh cần có ngành phụ trợ liên quan Chính ngành phụ trợ liên quan thúc đẩy ngành phát triển 12 Trong lĩnh vực NHTM nhờ có phát triển ngành như: giáo dục đào tạo, dịch vụ kế toán, kiểm toán, giao thông vận tải, thị trường chứng khoán thúc đẩy cho NHTM phát triển 13 dịch vụ tổ chức, họ có quyền mặc giá cả… Người mua đóng vai trò quan trọng tổ chức hoạt động kinh doanh nào, sản phẩm dịch vụ công ty người mua tin dùng * Các yếu tố thuộc môi trường vi mô tín nhiệm, tổ chức nhanh chóng thành công ngược lại, tổ chức dễ Các yếu tố thuộc môi trường vi mô bao gồm yếu tố ngành đến phá sản yếu tố bên tổ chức, định tính chất mức độ cạnh tranh ngành sản xuất kinh doanh Môi trường vi mô có yếu tố sau: Trong hoạt động kinh doanh NH trung thành khách hàng điều kiện tồn phát triển NH NH tồn nhờ niềm tin khách hàng - Đối thủ cạnh tranh trực diện Chính thế, để nâng cao lực cạnh tranh mình, NH phải có sách, Trong lĩnh vực NH việc xác định phân tích đối thủ cạnh tranh có vai trò thái độ phục vụ thân thiện, mềm dẻo với khách hàng, phải xây dựng sở quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh NH Nhằm để giữ vững thị liệu thông tin khách hàng, thể tôn trọng khách hàng phần mở rộng thị phần, NHTM phải giành lấy hội nhau, xây - Nhà cung cấp dựng đội ngũ phân tích đối thủ cạnh tranh để hiểu biết hành Những công ty trình hoạt động kinh doanh liên động đáp ứng đối thủ cạnh tranh Để từ xây dựng chiến lược giải pháp kết với nhà cung cấp để cung cấp nguồn lực (nguyên, nhiên vật liệu, vốn, nhân riêng cho lực…) Các nhà cung cấp gây áp lực mạnh lên hoạt động kinh doanh - Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn doanh nghiệp, ví dụ như: nhà cung cấp đầu cơ, làm giá, tăng giá bán Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn công ty tổ chức hoạt động cạnh tranh nguyên vật liệu, biết độc quyền cung cấp nguồn lực cho tổ chức Do thị trường với sản phẩm liên quan, sử dụng công nghệ liên quan, nhắm vào đó, việc nghiên cứu tìm hiểu nhà cung cấp việc làm thiếu phân khúc thị trường công ty với sản phẩm không liên quan, khu hoạt động kinh doanh tổ chức nào, tổ chức nên làm việc với nhiều vực địa lý khác cung cấp sản phẩm tương tự, công ty thành nhà cung cấp khác nhau, để tránh tình trạng bị nhà cung cấp gây áp lực cho tổ chức lập nhân viên cũ hay quản lý công ty tồn - Sản phẩm, dịch vụ thay Trong lĩnh vực NH, đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn NH NH thành Trong hoạt động kinh doanh, NHTM phải ý đến sản phẩm, dịch vụ lập chuẩn bị thành lập, tổ chức tín dụng thành lập, tổ chức tín dụng thay thế, sản phẩm hạn chế tiềm lợi nhuận NH, hoạt động thị trường với sản phẩm liên quan, sử dụng công nghệ chí lôi kéo khách hàng NH Nếu không ý đến sản phẩm thay tiềm liên quan, có chung phân khúc thị trường với sản phẩm khác gần ẩn, NHTM bị tụt hậu lại thị trường nhỏ bé, chí bị khách hàng tương tự thị trường Do đó, trình hoạt động kinh doanh - Khách hàng (người mua) NHTM phải thường xuyên kiểm tra nghiên cứu sản phẩm dịch vụ thay Người mua ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh tổ chức, mua tiềm ẩn, để từ cải tiến nâng cấp công nghệ để kịp thời tung sản phẩm sản phẩm dịch vụ, người mua có quyền lực nhà cung cấp họ yêu cầu nhà cung cấp phải đáp ứng số điều khoản họ đưa họ mua hàng hóa dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng 14 15 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI thương mại họ với nhau, nội dung thuộc chức trung gian toán 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại NHTM Nhiệm vụ chức bao gồm: Theo Nguyễn Đăng Dờn (2010) “Ngân hàng Thương mại loại ngân hàng giao - Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho tổ chức cá nhân dịch trực tiếp với loại hình doanh nghiệp, tổ chức đoàn thể xã hội cá nhân, - Quản lý cung cấp phương tiện toán cho khách hàng việc huy động vốn hình thức nhận tiền gửi hoạt kỳ, tiền gửi định kỳ, tiền phát - Tổ chức kiểm soát quy trình toán khách hàng hành kỳ phiếu, trái phiếu, đồng thời sử dụng số vốn huy động vay, chiết Chức trung gian toán cung ứng phương tiện toán chức khấu, cung cấp phương tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối quan trọng NHTM, thể rõ rệt chất tượng nói trên” NHTM mà cho thấy tính chất đặc biệt hoạt động NHTM Theo luật số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010- Luật tổ chức tín dụng Việt Nam địnhnghĩa: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất 1.2.2.3 Cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh khác có liên quan hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt NHTM thực chức trung gian tín dụng chức trung gian động , loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, toán cung ứng phương tiện toán hai chức quan trọng ngân hàng hợp tác xã” (Điều 04 Luật tổ chức tín dụng) NHTM, cần thực hai chức NHTM mang lại nhiều lợi ích cho 1.2.2 Các chức Ngân hàng Thương mại kinh tế - xã hội Nhưng NHTM thực hai chức NHTM Nếu xét theo khía cạnh ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh NH, lợi bỏ qua nhiều mạnh mà tổ chức khác ích mà NH mang lại cho kinh tế NHTM có chức như: Các dịch vụ mà có NH thực cách đầy đủ trọn vẹn thông 1.2.2.1 Chức trung gian tín dụng qua hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp (trong nước), có quan Là chức quan trọng NHTM, chức cho hệ nắm tình hình kinh doanh, tình hình tài chính, điểm mạnh, điểm yếu thấy rõ nhiệm vụ yếu NHTM chất NHTM Khi thực hịện chức khách hàng (các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân…) NH tổ chức này, NHTM đóng vai trò tổ chức trung gian việc huy động, tập trung trang bị hệ thống thông tin đại, tổ chức thu nhận nắm bắt nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để tạo thành nguồn vốn tín dụng vay đáp nhiều thông tin tình hình kinh tế, tài chính, tiền tệ, tỷ giá…Các dịch vụ là: ứng nhu cầu vốn kinh doanh đầu tư vào ngành kinh tế, đồng thời đáp dịch vụ ngân quỹ chuyển tiền nhanh quốc nội, dịch vụ kiều hối chuyển tiền nhanh ứng nhu cầu vốn tiêu dùng xã hội quốc tế, dịch vụ uỷ thác (bảo quản, chi hộ, thu hộ, mua bán hộ…) dịch vụ tư vấn đầu tư cung cấp thông tin, dịch vụ NH điện tử 1.2.2.2 Chức trung gian toán cung ứng phương tiện toán NHTM đứng làm trung gian để thực khoản giao dịch toán khách hàng, người mua người bán Để hoàn tất quan hệ kinh tế Nhờ thực chức thứ ba mà NH tạo đa dạng phong phú cho dịch vụ mình, làm tăng doanh thu lợi nhuận đặc biệt phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh NH 1.2.3 Vai trò Ngân hàng Thương mại phát triển kinh tế xã 16 17 tố hội Sau phân tích chức NHTM, ta thấy NHTM đóng vai trò - Bước 3: tiến hành phân loại điểm số cho yếu tố đại diện từ điểm yếu thấp quan trọng phát triển kinh tế xã hội đất nước Nền kinh tế-xã hội 1,0 (ảnh hưởng nhất) đến điểm mạnh lớn 4,0 (ảnh hưởng nhiều nhất) đất nước không phát triển đất nước NHTM, quốc gia có hệ thống NHTM phát triển mạnh mẽ quốc gia có kinh tế xã hội phát triển mạnh mẽ Chúng ta nói, đâu có hệ thống NHTM phát triển có phát triển kinh tế xã hội Sau số vai trò NHTM: - Đẩy lùi kiềm chế lạm phát, bước trì ổn định giá trị đồng tiền tỷ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư sản xuất kinh doanh - Góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động xuất nhập - Đóng góp tích cực cho việc trì tăng trưởng kinh tế - Hỗ trợ có hiệu việc tạo việc làm thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập giảm nghèo bền vững - Góp phần tích cực vào việc bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững 1.3 CÁC CÔNG CỤ SỬ DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG VÀ LỰA CHỌN GIẢI PHÁP 1.3.1 Ma trận đánh giá yếu tố nội (IFE) Ma trận IFE tóm tắt đánh giá mặt mạnh yếu quan trọng - Bước 4: nhân mức độ quan trọng yếu tố với loại để xác định điểm quan trọng cho biến số - Bước 5: cộng tất số điểm quan trọng cho biến số để xác định số điểm quan trọng tổng cộng tổ chức Số điểm quan trọng tổng cộng phân loại từ thấp 1,0 cao 4,0 số điểm trung bình 2,5 Số điểm quan trọng tổng cộng thấp 2,5 cho thấy NH yếu nội bộ, số điểm cao 2,5 cho thấy NH mạnh nội 1.3.2 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) Ma trận EFE cho phép nhà quản trị chiến lược NH tóm tắt đánh giá thông tin kinh tế xã hội, văn hóa, nhân khẩu, địa lý, trị, phủ, luật pháp cạnh tranh Việc xây dựng ma trận EFE giống việc xây dựng ma trận IFE phải qua bước: - Bước 1: lập danh mục yếu tố có vai trò định thành công NH, bao gồm từ 10 đến 20 yếu tố bao gồm hội thách thức ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngành NH - Bước 2: phân loại tầm quan trọng từ 0,0 (không quan trọng) đến 1,0 (rất quan trọng) cho yếu tố phận kinh doanh chức năng, cung cấp sở để xác định đánh giá mối - Bước 3: phân loại từ đến cho yếu tố định thành công quan hệ phận Để xây dựng ma trận IFE nhận xét trực giác cần thấy cách thức mà chiến lược NH phản ứng với yếu tố này, thiết, ma trận IFE phát triển theo bước phản ứng tốt, phản ứng trung bình phản ứng trung bình, phản - Bước 1: liệt kê yếu tố thành công then chốt giúp nâng cao lực cạnh tranh NH Sử dụng từ 10 đến 20 yếu tố bên bao gồm điểm yếu điểm mạnh - Bước 2: ấn định tầm quan trọng yếu tố thành công NH cách phân loại từ 0,0 (không quan trọng) tới 1,0 (quan trọng nhất) cho yếu ứng - Bước 4: nhân tầm quan trọng biến số với loại để xác định số điểm tầm quan trọng - Bước 5: cộng số điểm tầm quan trọng biến số với loại để xác định số điểm tầm quan trọng 52 53 cho thấy thị phần tín dụng Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh tỉnh Đồng Nai có chiều hướng tăng tăng cao thị phần NHNo & PTNT chi Bảng 2.14: Ma trận hình ảnh cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai với đối thủ cạnh tranh nhánh tỉnh Đồng Nai Bảng 2.12: So sánh vốn huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai so với đối thủ cạnh tranh Đơn vị tính: Tỷ đồng Ngân hàng Huy động vốn Năm 2009 Năm 2010 BIDV Đồng Nai 3.055 3.265 4.446 VCB Đồng Nai 6.877 9.566 10.483 Agribank Đồng Nai 8.701 10.281 11.836 Vietinbank Đồng Nai 6.202 7.490 9.330 24.834 30.602 36.096 Tổng cộng Năm 2011 (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH Nhà nước Đồng Nai năm 2009-2011) Qua bảng 2.12 ta thấy tổng nguồn vốn huy động NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai lớn so với đối thủ cạnh tranh, có nguồn vốn huy động nhờ nguồn vốn huy động dân cư Bảng 2.13: So sánh tổng dư nợ NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai so với đối thủ cạnh tranh Đơn vị tính: Tỷ đồng Ngân hàng Năm 2010 Năng lực tài Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ Uy tín thương hiệu Mạng lưới hoạt động Khả cạnh tranh giá Phân khúc thị trường Lòng trung thành khách hàng Thị phần Chất lượng nguồn nhân lực Hoạt động marketing Sự linh hoạt tổ chức Khả điều hành quản lý Ban 0,08 lãnh đạo Công nghệ đại 0,06 Cơ sở vật chất tiện nghi thoải mái 0,07 Tổng cộng: 0,24 0,24 0,24 0,24 4 0,24 0,28 3,51 0,18 0,28 3,15 3 0,18 0,21 3,00 4 0,24 0,28 3,57 (Nguồn: Khảo sát, xử lý tổng hợp tác giả) Tín dụng Năm 2009 Các yếu tố Agribank BIDV Đồng VietinBank VCB Đồng Mức Đồng Nai Nai Đồng Nai Nai độ quan Điểm Điểm Điểm Điểm trọng Hạng quan Hạng quan Hạng quan Hạng quan trọng trọng trọng trọng 0,08 0,32 0,24 0,24 0,32 0,07 0,21 0,21 0,21 0,28 0,08 0,32 0,32 0,24 0,32 0,07 0,28 0,21 0,21 0,21 0,06 0,18 0,18 0,18 0,24 0,07 0,21 0,21 0,21 0,21 0,08 0,24 0,24 0,32 0,32 0,07 0,28 0,21 0,21 0,21 0,07 0,21 0,21 0,21 0,28 0,07 0,21 0,21 0,21 0,21 0,07 0,21 0,21 0,21 0,21 Năm 2011 Phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng BIDV Đồng Nai 2.740 3.220 4.112 VCB Đồng Nai 6.667 6.667 9.943 Agribank Đồng Nai 6.605 7.041 7.440 Đồng Nai xếp hạng thứ bảng xếp hạng so với đối thủ cạnh tranh, chi Vietinbank Đồng Nai Tổng cộng Nai với đối thủ bảng 2.14, ta thấy rằng: NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh 5.085 5.085 8.452 nhánh có nhiều điểm mạnh so với đối thủ cạnh tranh là: uy tín thương hiệu, 21.096 22.013 29.946 lực tài mạnh, mạng lưới chi nhánh rộng khắp địa bàn tỉnh, lòng trung (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH Nhà nước Đồng Nai năm 2009- 2011) thành khách hàng, thị phần huy động vốn thị phần tín dụng lớn, nguồn nhân Qua bảng ta thấy rằng, hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại thương chi lực có kinh nghiệm lâu năm, khả quản lý điều hành Ban lãnh đạo Bên nhánh tỉnh Đồng Nai mạnh, kế NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cạnh đó, có điểm yếu so với đối thủ cạnh tranh như: hoạt động marketing NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải ý đến vấn đề để có yếu, khả cạnh tranh giá hoạt động huy động vốn yếu, sản giải pháp đắn hoạt động kinh doanh tín dụng phẩm dịch vụ chưa đa dạng Qua ma trận này, chi nhánh cần lưu ý đến 54 hai đối thủ BIDV chi nhánh tỉnh Đồng Nai Vietinbank chi nhánh tỉnh Đồng Nai, theo chuyên gia hai NH có bước phát triển mạnh địa bàn tỉnh 55 2.3.2.4 Khách hàng Dân số Đồng Nai ngày tăng lên, theo thống kê dân số Đồng Nai gần 3.000.000 người (theo số liệu điều tra tổng cục thống kê năm 2010), chưa tính 2.3.2.2 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn đến số lượng công nhân lao động đến làm việc khu công nghiệp, trình độ văn Xét đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai hóa người dân không ngừng tăng lên Do đó, đối tượng khách hàng nhạy nhiều Trên địa bàn tỉnh Đồng Nai có nhiều chi nhánh phòng bén với chất lượng dịch vụ NH, vấn đề giữ chân khách hàng làm cho khách giao dịch NH cổ phần với qui mô nhỏ Ví dụ như: Sacombank chi nhánh hàng trung thành với NH điều quan trọng dẫn đến thành công NH Đồng Nai, Maritimebank chi nhánh Đồng Nai, HDbank chi nhánh Đồng Nai, Đồng Nai tỉnh có công nghiệp phát triển nhì Habubank chi nhánh Đồng Nai… Các NH mẹ chi nhánh có qui nước, có nhiều doanh nghiệp hoạt động với nhiều loại hình dịch vụ mô nhỏ so NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh nhỏ khác Hầu hết doanh nghiệp điều có nhu cầu sử dụng dịch vụ NH Hiện nay, so với NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Các NH theo xu ngày NH địa bàn nhắm đến khách hàng doanh nghiệp đã, phát triển, có sách chăm sóc khách hàng tốt Do vậy, NHNo & PTNT chi hoạt động tỉnh Đồng Nai nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải có giải pháp phòng ngừa đối thủ này, NH khác tiếp tục mở chi nhánh Đồng Nai Riêng với NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai khách hàng mục tiêu quan trọng gồm hai đối tượng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải có 2.3.2.3 Nhà cung cấp giải pháp phù hợp linh hoạt mềm dẻo với loại khách hàng để NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai chi nhánh cấp NHNo & cho số lượng khách hàng chi nhánh ngày tăng lên, khách hàng PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT Việt Nam NHTM quốc doanh không mặc cả, chèn ép NH đứng đầu nước, có qui mô hoạt động lớn so với NH khác, 2.3.2.5 Sản phẩm, dịch vụ thay NH có số vốn điều lệ lớn nước Từ cuối năm 2007 đến nay, thị trường chứng khoán Việt Nam có bước NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai hoạt động theo tiêu, chiến lược mà NHNo & PTNT Việt Nam đưa Khi NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai tăng trưởng đáng kể, hai sàn giao dịch chứng khoán sàn Thành Phố Hồ Chí Minh sàn Hà Nội, kênh huy động vốn hiệu tổ chức thiếu thừa vốn cho vay hỗ trợ từ NHNo & PTNT Việt Nam Cụ thể như: Xét riêng địa bàn Đồng Nai có công ty chứng khoán như: Khi NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai thiếu vốn cho vay NHNo & PTNT Công ty Chứng khoán Đại Việt, Công ty Chứng khoán Rồng Việt, Công ty Cổ phần chi nhánh tỉnh Đồng Nai hỗ trợ từ NHNo & PTNT Việt Nam cách vay chứng khoán Đệ Nhất, mạng lưới bưu điện (dịch vụ tiết kiệm bưu điện, chuyển tiền NH mẹ với lãi suất thấp, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai thừa qua bưu điện)…Do mà địa bàn dịch vụ NH có dịch vụ vốn cho vay NHNo & PTNT Việt Nam vay lượng vốn dư thừa để phân tổ chức khác tương tự NH Ví dụ như: nhà đầu tư huy động vốn phối cho chi nhánh khác thiếu vốn qua thị trường chứng khoán thay phải vay NH, người dân gửi tiết kiệm bưu điện thay gửi tiết kiệm NH… Vì mức độ cạnh tranh NH 56 57 gay gắt KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.3.3 Ma trận đánh giá yếu tố bên Tác giả trình bày lịch sử hình thành phát triển, chức nhiệm vụ, tình Bảng 2.15: Ma trận đánh giá yếu tố bên STT Các yếu tố bên chủ yếu Mức độ quan trọng hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai năm Phân loại Số điểm quan trọng 0,36 0,24 Sự ổn định kinh tế-chính trị-xã hội 0,09 Số lượng doanh nghiệp hoạt động Đồng Nai 0,08 lớn Thị trường tiềm lớn 0,09 0,27 Số hộ nông dân có thu nhập cao lớn 0,07 0,14 Hệ thống pháp luật Việt Nam ngày hoàn 0,08 0,24 thiện Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới khu 0,08 0,32 vực Sự phát triển ngành phụ trợ 0,07 0,14 Mức độ cạnh tranh ngành NH ngày 0,08 0,24 gia tăng Cạnh tranh ngành NH định chế tài 0,06 0,12 khác 10 Yêu cầu khách hàng ngày cao 0,08 0,24 11 Thói quen sử dụng tiền mặt kinh tế 0,06 0,12 12 Sự ảnh hưởng ngày mạnh TT tài 0,08 0,16 TT giới 13 Sự phát triển nhanh khoa học kỹ thuật 0,08 0,24 công nghệ Tổng cộng: 2,83 (Nguồn: Khảo sát, xử lý tổng hợp tác giả) Nhận xét: Với tổng số điểm 2,83- NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai lợi dụng hội ngăn chặn nguy môi trường bên mức Khá 2009, 2010, 2011 Phân tích yếu tố bên bên ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Qua bảng ma trận yếu tố bên cho thấy yếu tố: thương hiệu có uy tín, lực tài chính, mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp toàn tỉnh, chất lượng sản phẩm dịch vụ, khả quản lý tầm nhìn Ban lãnh đạo… điểm mạnh chi nhánh tạo lợi cạnh tranh cho chi nhánh yếu tố như: sách phát triển nguồn nhân lực, hệ thống thông tin nội bộ, hoạt động nghiên cứu phát triển, công tác đào tạo huấn luyện…là điểm yếu chi nhánh Qua ma trận đánh giá yếu tố bên ngoài, cho thấy yếu tố: Sự ổn định kinh tế-chính trị-xã hội, thị trường tiềm lớn, số lượng doanh nghiệp hoạt động Đồng Nai lớn, số hộ nông dân có thu nhập cao lớn, mức độ cạnh tranh ngành NH ngày tăng…là yếu tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Tác giả chuyên gia xây dựng ma trận hình ảnh cạnh tranh chi nhánh, xác định vị trí NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai bảng xếp hạng so với đối thủ cạnh tranh, xác định mặt mạnh là: uy tín thương hiệu, lực tài chính, mạng lưới hoạt động rộng, lòng trung thành khách hàng, thị phần lớn …là lợi chi nhánh so với đối thủ cạnh tranh yếu tố góp phần nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh, mặt yếu chi nhánh so với đối thủ cạnh tranh là: sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, khả cạnh tranh giá hoạt động tín dụng yếu, hoạt động marketing yếu, hệ thống thông tin nội yếu…chi nhánh cần phải hoàn thiện yếu tố để nâng cao lực cạnh tranh 58 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020 Góp phần thực mục tiêu định hướng phát triển NHNo & PTNT Việt Nam Phấn đấu trở thành Chi nhánh cấp mang lại doanh thu lợi nhuận cao cho NHNo & PTNT Việt Nam Những mục tiêu là: - Tiếp tục giữ vững mở rộng thị phần, giữ vững uy tín thương hiệu NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai - Mở rộng mạng lưới hoạt động khu công nghiệp tỉnh, khu công nghiệp phải có phòng giao dịch phòng giao dịch trực thuộc - Tổng nguồn vốn huy động năm sau cao năm trước từ 20 đến 25% - Tổng dư nợ năm sau tăng từ 15-17% so với năm trước đảm bảo tăng trưởng theo chế, kế hoạch quy định - Tỷ lệ nợ xấu 3% - Trích lập dự phòng rủi ro theo qui định - Lợi nhuận trước thuế đến năm 2020 dự kiến đạt khoảng: 600 tỷ đồng 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI 3.2.1 Hình thành giải pháp từ ma trận SWOT Sau phân tích môi trường bên môi trường bên NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai, thấy điểm mạnh, điểm yếu, hội nguy NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Trên sở này, tác giả xây dựng ma trận SWOT để từ xây dựng giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai đến năm 2020 59 Bảng 3.1: Ma trận SWOT NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Các hội (O) Kinh tế-chính trị-xã hội ổn định Số lượng doanh nghiệp lớn Số hộ nông dân có thu nhập cao lớn Thị trường tiềm lớn Sự phát triển ngày mạnh thị Ma trận kết hợp (SWOT) trường tài Hệ thống luật pháp Việt Nam ngày hoàn thiện Quá trình hội nhập vào kinh tế giới khu vực Sự phát triển ngành phụ trợ Sự phát triển khoa học công nghệ Các điểm mạnh (S) Kết hợp S-O: Thương hiệu có uy tín S1, S2, S3, S5, S7 + O1, O2, O3, Năng lực tài tốt O4: Chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt Giải pháp giữ vững gia tăng thị Vị trí, sở vật chất tiện nghi phần Năng lực quản lý, tầm nhìn S1, S2, S8 + O4, O5, O7 Ban lãnh đạo Giải pháp hoàn thiện cấu tổ chức Nguồn nhân lực có kinh nghiệm lâu năm Mạng lưới chi nhánh rộng Cơ cấu tổ chức Hệ thống CNTT đại 10 Năng suất lao động Các điểm yếu (W) Kết hợp W-O: Mức độ đa dạng sản phẩm dịch W2, W3, W5, W7 + O7, O8, O9 vụ thấp Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn Chính sách phát triển nguồn nhân lực nhân lực hạn chế W1, W6 + O4, O7, O8, O9 Công tác đào tạo huấn luyện Giải pháp tăng cường hoạt động yếu nghiên cứu phát triển Khả cạnh tranh giá yếu (dịch vụ huy động vốn) Năng lực quản trị rủi ro yếu Hoạt động marketing yếu Hệ thống thông tin nội yếu Hoạt động nghiên cứu phát triển chưa trọng Các thách thức (T) Thói quen sử dụng tiền mặt kinh tế Cạnh tranh ngành tăng Cạnh tranh ngân hàng định chế tài khác Sự ảnh hưởng thị trường tài chính-tiền tệ giới Sự phát triển khoa học công nghệ (gây áp lực cải tiến công nghệ) Kết hợp S-T: S1, S3, S4, S5, S6 + T2, T3, T5 Giải pháp khác biệt hóa sản phẩm S3, S5, S7, S8 + T1, T2, T3 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Kết hợp W-T: W2, W4, W5, + T3, T4, T5 Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro W5, W6, W8 + T2, T3, T4, T5 Giải pháp hoàn thiện hệ thống thông tin nội (Nguồn: Khảo sát, xử lý tổng hợp tác giả) 60 61 Phân tích ma trận SWOT NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai, ta thấy Bảng 3.2: Ma trận QSPM nhóm S-O có nhóm giải pháp, với tổng cộng giải pháp cụ thể nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2012 đến 2020, cụ thể STT Giải pháp thay Phân Hoàn thiện Giữ vững loại cấu tổ chức gia tăng thị phần AS TAS AS TAS Yếu tố quan trọng giải pháp liệt kê sau: Nhóm giải pháp điểm mạnh-cơ hội (S-O) I 10 11 12 13 14 15 16 17 18 - Giải pháp hoàn thiện cấu tổ chức - Giải pháp giữ vững gia tăng thị phần Nhóm giải pháp điểm yếu-cơ hội (W-O) - Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Giải pháp tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển Nhóm giải pháp điểm mạnh-nguy (S-T) - Giải pháp khác biệt hóa sản phẩm - Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Nhóm giải pháp điểm yếu-nguy (W-T) - Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro - Giải pháp hoàn thiện hệ thống thông tin nội 3.2.2 Lựa chọn giải pháp qua ma trận định lượng QSPM Do nguồn lực NH có hạn nên việc lựa chọn giải pháp để thực cho kịp thời lúc mang lại hiệu cao điều quan trọng Nhằm tìm giải pháp tối ưu cho NH, ta thiết lập ma trận định lượng QSPM nhóm giải pháp trên, để từ xác định giải pháp cần thực để nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai II 10 11 12 13 Các yếu tố bên Thương hiệu uy tín Năng lực tài Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp Sản phẩm dịch vụ đa dạng Chất lượng sản phẩm dịch vụ Hệ thống công nghệ thông tin đại Nguồn nhân lực Chính sách phát triển nguồn nhân lực Công tác đào tạo, huấn luyện Vị trí trụ sở, sở vật chất tốt, tiện nghi Cơ cấu tổ chức Khả cạnh tranh giá Năng suất lao động Hoạt động marketing Năng lực quản trị rủi ro Năng lực quản lý, tầm nhìn ban lãnh đạo Hệ thống thông tin nội Hoạt động nghiên cứu phát triển Các yếu tố bên Sự ổn định kinh tế-chính trị-xã hội Số lượng doanh nghiệp hoạt động Đồng Nai lớn Thị trường tiềm lớn Số hộ nông dân có thu nhập cao lớn Hệ thống pháp luật Việt Nam ngày hoàn thiện Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới khu vực Sự phát triển ngành phụ trợ Mức độ cạnh tranh ngành NH ngày gia tăng Cạnh tranh ngành NH định chế TC khác Yêu cầu khách hàng ngày cao Thói quen sử dụng tiền mặt kinh tế Sự ảnh hưởng mạnh TT tài TT giới Sự phát triển nhanh khoa học kỹ thuật CN Tổng số điểm hấp dẫn 4 3 3 2 3 3 3 4 3 3 2 4 3 2 16 16 9 12 9 4 12 12 12 6 4 4 2 3 3 2 16 16 12 16 12 4 12 9 12 6 3 3 2 3 3 2 2 2 16 9 12 6 4 262 4 2 2 2 16 12 12 12 6 4 278 Nguồn: Khảo sát, xử lý tổng hợp tác giả 62 63 Bảng 3.3: Ma trận QSPM nhóm S-T Bảng 3.4: Ma trận QSPM nhóm W-O Giải pháp thay STT Khác Phân hóa loại phẩm Yếu tố quan trọng AS I 10 11 12 13 14 15 16 17 18 II 10 11 12 13 Các yếu tố bên Thương hiệu uy tín Năng lực tài Mạng lưới CN, phòng GD rộng khắp Sản phẩm dịch vụ đa dạng Chất lượng sản phẩm dịch vụ Hệ thống công nghệ thông tin đại Nguồn nhân lực Chính sách phát triển nguồn nhân lực Công tác đào tạo, huấn luyện Vị trí trụ sở, sở vật chất tốt, tiện nghi Cơ cấu tổ chức Khả cạnh tranh giá Năng suất lao động Hoạt động marketing Năng lực quản trị rủi ro Năng lực quản lý, tầm nhìn ban LĐ Hệ thống thông tin nội Hoạt động nghiên cứu phát triển Các yếu tố bên Sự ổn định kinh tế-chính trị-xã hội Số lượng doanh nghiệp hoạt động ĐN lớn Thị trường tiềm lớn Số hộ nông dân có thu nhập cao lớn Hệ thống pháp luật VN ngày hoàn thiện Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới khu vực Sự phát triển ngành phụ trợ Mức độ CT ngành NH ngày gia tăng Cạnh tranh ngành NH định chế TC khác Yêu cầu khách hàng ngày cao Thói quen sử dụng tiền mặt KT Sự ảnh hưởng mạnh TT tài TT TG Sự phát triển nhanh khoa học kỹ thuật CN Tổng số điểm hấp dẫn biệt Đa dạng hóa sản sản phẩm dịch vụ TAS AS Giải pháp thay STT Nâng cao chất Phân lượng nguồn loại nhân lực Yếu tố quan trọng TAS AS I 4 3 3 2 3 3 3 4 2 4 2 3 2 2 16 16 6 16 12 4 9 12 6 4 4 3 3 3 2 2 16 16 12 16 9 9 9 6 3 3 2 3 3 3 3 3 2 12 9 12 9 4 260 3 2 3 3 2 9 12 9 4 259 Nguồn: Khảo sát, xử lý tổng hợp tác giả 10 11 12 13 14 15 16 17 18 II 10 11 12 13 Các yếu tố bên Thương hiệu uy tín Năng lực tài Mạng lưới CN, phòng GD rộng khắp Sản phẩm dịch vụ đa dạng Chất lượng sản phẩm dịch vụ Hệ thống công nghệ thông tin đại Nguồn nhân lực Chính sách phát triển nguồn nhân lực Công tác đào tạo, huấn luyện Vị trí trụ sở, sở vật chất tốt, tiện nghi Cơ cấu tổ chức Khả cạnh tranh giá Năng suất lao động Hoạt động marketing Năng lực quản trị rủi ro Năng lực quản lý, tầm nhìn ban LĐ Hệ thống thông tin nội Hoạt động nghiên cứu phát triển Các yếu tố bên Sự ổn định kinh tế-chính trị-xã hội Số lượng doanh nghiệp hoạt động ĐN lớn Thị trường tiềm lớn Số hộ nông dân có thu nhập cao lớn Hệ thống pháp luật VN ngày hoàn thiện Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới khu vực Sự phát triển ngành phụ trợ Mức độ CT ngành NH ngày gia tăng Cạnh tranh ngành NH định chế TC khác Yêu cầu khách hàng ngày cao Thói quen sử dụng tiền mặt KT Sự ảnh hưởng mạnh TT tài TT TG Sự phát triển nhanh khoa học kỹ thuật CN Tổng số điểm hấp dẫn TAS Tăng cường hoạt động R&D AS TAS 4 3 3 2 3 3 3 4 4 4 2 3 3 3 16 16 12 16 12 8 6 6 12 9 4 3 3 2 2 3 2 3 16 16 9 12 9 4 6 9 9 12 3 3 2 2 3 3 3 3 6 12 9 12 277 3 3 3 3 12 12 6 12 12 6 271 Nguồn: Khảo sát, xử lý tổng hợp tác giả 64 65 Bảng 3.5: Ma trận QSPM nhóm W-T STT Giải pháp thay Phân Nâng cao lực Hoàn thiện hệ loại quản trị rủi ro thống TT nội Yếu tố quan trọng AS I 10 11 12 13 14 15 16 17 18 II 10 11 12 13 Các yếu tố bên Thương hiệu uy tín Năng lực tài Mạng lưới CN, phòng GD rộng khắp Sản phẩm dịch vụ đa dạng Chất lượng sản phẩm dịch vụ Hệ thống công nghệ thông tin đại Nguồn nhân lực Chính sách phát triển nguồn nhân lực Công tác đào tạo, huấn luyện Vị trí trụ sở, sở vật chất tốt, tiện nghi Cơ cấu tổ chức Khả cạnh tranh giá Năng suất lao động Hoạt động marketing Năng lực quản trị rủi ro Năng lực quản lý, tầm nhìn ban LĐ Hệ thống thông tin nội Hoạt động nghiên cứu phát triển Các yếu tố bên Sự ổn định kinh tế-chính trị-xã hội Số lượng doanh nghiệp hoạt động ĐN lớn Thị trường tiềm lớn Số hộ nông dân có thu nhập cao lớn Hệ thống pháp luật VN ngày hoàn thiện Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới khu vực Sự phát triển ngành phụ trợ Mức độ CT ngành NH ngày gia tăng Cạnh tranh ngành NH định chế TC khác Yêu cầu khách hàng ngày cao Thói quen sử dụng tiền mặt KT Sự ảnh hưởng mạnh TT tài TT TG Sự phát triển nhanh khoa học kỹ thuật CN Tổng số điểm hấp dẫn TAS AS TAS 4 3 3 2 3 3 3 4 3 3 2 3 3 3 16 16 12 12 9 4 9 12 9 3 3 2 3 3 2 2 16 12 12 9 4 9 9 6 3 3 2 3 3 3 3 12 9 16 9 270 3 3 4 3 12 9 12 12 12 258 Nguồn: Khảo sát, xử lý tổng hợp tác giả Kết phân tích ma trận QSPM ta có nhận xét sau: - Với ma trận QSPM nhóm S-O: Ta thấy giải pháp hoàn thiện cấu tổ chức, giải pháp giữ vững gia tăng thị phần có số điểm hấp dẫn 262 278 Với kết này, cho thấy NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai nên ưu tiên thực giải pháp giữ vững gia tăng thị phần - Với ma trận QSPM nhóm S-T: Số điểm hấp dẫn hai giải pháp: Khác biệt hóa sản phẩm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ có số điểm hấp dẫn 260 259, với số điểm cho thấy NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần ưu tiên thực chiến lược khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ - Với ma trận QSPM nhóm W-O: Số điểm hấp dẫn giải pháp: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển có số điểm 277, 271 Với kết này, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải ưu tiên trọng thực giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Với ma trận QSPM nhóm W-T: Số điểm hấp dẫn hai giải pháp: Nâng cao lực quản trị rủi ro giải pháp hoàn thiện hệ thống thông tin nội 270 258 Điều cho ta thấy, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai nên thực giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro việc làm cần làm xuyên suốt Kết luận: Để nâng cao lực cạnh tranh giai đoạn đến năm 2020 NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai theo giác độ tác giả cần thực cấp bách giải pháp sau: - Giải pháp giữ vững gia tăng thị phần (đây giải pháp ưu tiên thực trước tiên) - Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực (thực song song với giải 66 pháp giữ vững gia tăng thị phần giải pháp nòng cốt nhất, thúc đẩy 67 việc thực giải pháp khác đạt hiệu cao) - Giải pháp khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ - Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro đảm bảo bí mật thông tin khách hàng, phải tạo cho khách hàng giá trị hình ảnh giao dịch NH Ví dụ như: giấy tờ cung cách phục vụ thể giá trị hình ảnh bật khách hàng - Trong công tác giao dịch với khách hàng tạo cho khách hàng cảm giác 3.2.3 Triển khai giải pháp lựa chọn để nâng cao lực cạnh tôn trọng, quý mến, với hiệu “khách hàng thượng đế”, tạo tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai từ năm 2012 đến năm cho khách hàng niềm tin tuyệt đối giao dịch NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh 2020 Đồng Nai Giải thích cặn kẽ thắc mắc khách hàng với thái độ lịch nhã 3.2.3.1 Giải pháp giữ vững gia tăng thị phần nhặn Phải ý đặc biệt đến hai dạng khách hàng cá nhân (hộ nông dân, cán Qua thực tiễn kết hoạt động kinh doanh cho thấy, thị phần NHNo & công nhân viên chức) khách hàng doanh nghiệp PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai chiếm giữ cao liên tục năm qua Theo - Trong công tác chăm sóc khách hàng phải thường xuyên thăm hỏi khách kết đánh giá chuyên gia, thị phần tín dụng NHNo & PTNT chi hàng, xem khách hàng gặp khó khăn gì, khách hàng có cần tư vấn không? nhánh tỉnh Đồng Nai VCB chi nhánh tỉnh Đồng Nai hai NH có thị phần tín dụng Việc làm này, tạo thương hiệu cho NH mà làm cho khách hàng xấp xỉ có thị phần lớn nhiều so với NHTM hoạt động địa cảm thấy quan tâm, tin cậy từ tạo lòng trung thành khách hàng bàn Riêng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai có thị phần lớn nhờ NH vào trung thành khách hàng chi nhánh, trung thành khách - Ban lãnh đạo NH phải ý đến thái độ phục vụ nhân viên NH hàng tạo thương hiệu, tạo lợi nhuận giá trị cho chi nhánh Đây lợi khách hàng, thái độ phục vụ nhân viên khách hàng góp phần làm lớn NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai so với đối thủ cạnh tranh tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ NH, nâng cao niềm tin, nâng cao uy tín thương Vì vậy, để giữ vững thị phần gia tăng thị phần NHNo & PTNT chi hiệu NH nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải có giải pháp cơ, giải pháp phải - Giá sản phẩm dịch vụ NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai thực thường xuyên xuyên suốt Theo tác giả, để thực giải pháp giữ phải hợp lý, chi phí thời gian lại chi phí thời gian thực giao dịch phải nhanh vững gia tăng thị phần NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải thực chóng xác Tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái dễ chịu tinh thần việc sau đây: giao dịch NH Phòng chờ giao dịch phải thoải mái tiện nghi, phải trang bị Giữ vững thị phần: để thực việc chi nhánh phải làm tối đa hóa giá trị thêm phương tiện giải trí ti vi, sách báo, đặc biệt hệ thống camera an ninh dành cho khách hàng (các giá trị là: giá trị hình ảnh, giá trị cá nhân, giá trị dịch vụ, quan sát phải hoạt động, tất hình ảnh hoạt động NH phải lưu giá trị sản phẩm) giảm tối đa chi phí dành cho khách hàng (chi phí tiền, chi trữ tối thiểu năm phí thời gian, chi phí lượng, chi phí tinh thần) Cụ thể như: Gia tăng thị phần: để gia tăng thị phần công tác phát triển thị trường, mở - Phải phân loại khách hàng, để có sách chăm sóc khách hàng phù rộng mạng lưới công việc thiếu NHNo &PTNT chi nhánh tỉnh Đồng hợp Phải ghi chép lưu trữ thông tin khách hàng cách đầy đủ xác, Nai Hiện tại, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai NHNo & PTNT Việt Nam giao nhiệm vụ hoạt động địa bàn gồm địa bàn sau: Hội Sở, thị xã Long 68 Khánh, huyện Xuân Lộc, huyện Cẩm Mỹ, huyện Tân Phú, huyện Định Quán, huyện 69 Nai cần phải tập trung vào yếu tố sau: Thống Nhất, huyện Trảng Bom, huyện Vĩnh Cửu, huyện Long Thành, huyện Nhơn - Thứ nhất: phải phổ biến đến toàn thể CBCNV chi nhánh có ý thức giữ Trạch Ngoài NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai có 03 Chi nhánh 02 gìn quản lý thương hiệu, tránh trường hợp xảy khủng hoảng thương hiệu Trong phòng giao dịch trực thuộc NHNo tỉnh Đồng Nai, đồng thời có 24 phòng giao dịch trường hợp có khủng hoảng thương hiệu xảy phải tìm cách giải tức thì, giảm trực thuộc Ngân hàng huyện Thị xã Căn vào mạng lưới hoạt động tại, thiểu tối đa ảnh hưởng xấu Cần phải có chương trình, biện pháp để quản vào tình hình kế hoạch phát triển kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai nhu lý bảo vệ thương hiệu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ NH khách hàng, để phát triển thị trường mở - Thứ hai: phát động thi viết chiến lược phát triển thương hiệu, để rộng mạng lưới, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải làm việc tìm ý tưởng sáng tạo đóng góp ý tưởng hay, sáng tạo cho NHNo & sau đây: PTNT Việt Nam chiến lược xây dựng phát triển thương hiệu - Khảo sát lập phương án xây dựng chi nhánh khu công - Thứ ba: thực triệt để văn hóa NHNo & PTNT trình hoạt nghiệp quan trọng tỉnh Đồng Nai Cụ thể như: phải thiết lập đề án xây dựng động kinh doanh chi nhánh để tạo sắc riêng có NHNo & PTNT Việt chi nhánh Khu Công nghiệp Nam nói chung NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai nói riêng huyện phát triển có nhiều tiềm - Thứ tư: tăng cường hoạt động marketing để quảng bá thương hiệu, để làm cho - Mở thêm chi nhánh phòng giao dịch huyện địa bàn có nông nghiệp phát triển mạnh tỉnh nhờ vào công nghiệp lâu năm thương hiệu chi nhánh ngày ăn sâu vào tiềm thức khách hàng, công chúng cao su, hồ tiêu điều Hiện nay, người dân có thu nhập cao ổn định NHNo & - Thứ năm: giải pháp giữ gìn phát triển thương hiệu phải gắn liền với PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai mở địa bàn hoạt động xuống tận xã, không phương châm thịnh vượng phát triển bền vững NH, khách hàng, đối tác dừng lại khu đô thị sầm uất mà phải ý đến thị trường cộng đồng - Về công tác phát triển hệ thống máy ATM: NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Tăng cường hoạt động marketing Đồng Nai cần xem xét lắp đặt thêm máy ATM khu vực đông dân cư, đông Qua thực tiễn khảo sát khách hàng, qua ý kiến đánh giá chuyên gia công nhân, sinh viên, học sinh… Ví dụ như: Khu công nghiệp Đồng Nai cho thấy công tác marketing NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai yếu, (lắp đặt khu hành chính, Khu Trường Đại học mở ), Khu công phần lớn chương trình khuyến NHNo & PTNT Việt Nam khởi xướng nghiệp NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần sớm lập Dự án trình lên chung cho toàn hệ thống NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai chưa có NHNo & PTNT Việt Nam, phê duyệt cần xúc tiến việc mua chương trình marketing cho riêng Nhằm để tăng cường hoạt động marketing mặt tốt triển khai dự án góp phần giữ vững thị phần, phát triển thị phần, cao lực cạnh tranh Để giữ vững gia tăng thị phần công tác giữ gìn phát triển thương hiệu, công tác tăng cường hoạt động marketing hai việc cần thiết: NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần thực việc sau: - Thứ nhất: với khách hàng trung thành quan trọng, chi nhánh phải có chế độ - Tăng cường công tác giữ gìn phát triển thương hiệu chăm sóc đặc biệt như: tặng quà sinh nhật, tặng quà tết… Mặc dù, quà trị Để giữ gìn phát triển thương hiệu NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng giá không cao, khách hàng cảm nhận quan tâm NH với mình, từ 70 họ trung thành với NH hơn, họ mang lại nhiều lợi ích cho NH Đây hình thức marketing mang lại hiệu cao - Thứ hai: phải bố trí nhân chăm sóc khách hàng theo mảng hoạt động kinh doanh khách hàng Để từ có chế độ marketing hợp lý - Thứ ba: cần phải thực quảng cáo nhiều hơn, có đợt khuyến NHNo & PTNT Việt Nam chung cho hệ thống NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải treo nhiều băng rôn khu vực đông dân cư đô thị, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng… 71 tỉnh Đồng Nai so với đối thủ cạnh tranh - Trong công tác giao dịch phải phân loại khách hàng khác để có sách chăm sóc phù hợp Phải đào tạo cho nhân viên am tường ngành nghề xã hội, nhân viên phụ trách hai ngành nghề để tiếp xúc chăm sóc khách hàng ngành nghề Bên cạnh đó, phận tín dụng phải đào tạo hoạt động theo hướng - Phải có quầy sách báo với nhiều loại sách báo khác nhau, tương ứng với ngành nghề sách báo cập nhật thường xuyên, trang bị để phục vụ cho - Thứ tư: cần phải cộng tác với Ban Quản lý Bộ phận chăm sóc khách khách hàng giải trí thời gian chờ đợi thực giao dịch Việc vừa tạo cho hàng Khu công nghiệp…để liên hệ với doanh nghiệp, tìm kiếm khách khách hàng giải trí thời chờ đợi vừa trang bị cho nhân viên NH thêm hàng doanh nghiệp công nhân khu công nghiệp Phải lưu ý kiến thức ngành nghề kinh doanh khác đặc biệt đến doanh nghiệp tham gia vào hoạt động địa bàn - Thứ năm: thống kê số lượng hộ nông dân làm trang trại trồng cao su Sau - Phải xây dựng quy trình giao dịch cho sản phẩm dịch vụ, quy trình phải cập nhật thường xuyên, cho phù hợp tiến hành tiếp thị quảng cáo dịch vụ cho đối tượng Vì đối tượng - Thực quán triệt văn hóa NHNo & PTNT vào công tác NH NH huy động vốn dài hạn với số lượng lớn - Dựa danh sách khách hàng mà NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai - Thứ sáu: phải xây dựng lực lượng nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, có, NH phải có kế hoạch chăm sóc đặc biệt với khách hàng nhóm khách nghiên cứu điểm mạnh điểm yếu đối thủ cạnh tranh để từ xây dựng nên hàng, việc làm làm nâng cao uy tín NH mà làm giảm rủi ro giải pháp kinh doanh đắn hoạt động NH Cụ thể như: Với khách hàng gửi tiền tiết kiệm với số tiền 3.2.3.2 Giải pháp khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ lớn NH phải có chế độ chăm sóc khách hàng thường xuyên Với khách NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cung cấp cho khách hàng sản phẩm hàng vay tín dụng với số tiền lớn để tham gia hoạt động kinh doanh, NH có kế hoạch dịch vụ mà NHNo & PTNT Việt Nam có cho phép, phần lớn sản phẩm dịch vụ thăm viếng khách hàng này, sau làm cán NH có kiến thức lĩnh vực NH hoạt động địa bàn tỉnh Đồng Nai giống loại sản kinh doanh khách hàng ghé thăm khách hàng, hỏi han tình hình sản xuất kinh phẩm dịch vụ Tuy vậy, với đặc điểm khác biệt sản phẩm dịch vụ lĩnh doanh, xem khách hàng có gặp khó khăn sản xuất kinh doanh hay không? vực NH với sản phẩm dịch vụ ngành nghề kinh doanh khác nguồn lực Có thể tư vấn giúp đỡ cho khách hàng hay không? Việc làm làm cho khách NH khách hàng NH tham gia vào trình tạo sản phẩm dịch vụ, hàng cảm thấy vui quan tâm tạo thân thiện gần gũi, thân chất lượng sản phẩm dịch vụ Chính vậy, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai thiện NH khách hàng Thông qua đây, NH lợi nhiều nâng cao uy phải tạo cho sản phẩm dịch vụ thật khác biệt Sau việc làm tín thương hiệu NH, tạo lòng tin, lòng trung thành khách hàng góp phần tạo khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ NHNo & PTNT chi nhánh NH; không qua hoạt động thăm hỏi mà NH biết tình hình sử dụng vốn vay khách hàng có hiệu hay không, có khả trả nợ hay 72 không, để từ có biện pháp giúp đỡ khách hàng vượt qua khó khăn, ngưng không cấp tín dụng cho khách hàng nữa… - Thời gian giao dịch, giải đáp thắc mắc khách hàng phải nhanh chóng, xác 3.2.3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 - Thứ hai: công tác tuyển chọn nhân viên cán quản lý phải dựa vào bảng phân tích công việc bảng tiêu chuẩn công việc để lựa chọn ứng viên phù hợp trình vấn cần phải thực minh bạch, công khai Nên ưu tiên ứng viên có hộ Đồng Nai, nguồn nhân lực dễ tiếp cận với đối tượng khách hàng có hộ địa bàn tỉnh Đồng Nai Nguồn nhân lực NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai đóng vai trò - Thứ ba: đẩy mạnh công tác đào tạo chuyên môn lực quản trị Như ta biết then chốt việc tạo thành công cho hoạt động NH, qua phân tích đào tạo nâng cao lực chuyên môn cho cán nhân viên NH khâu cho thấy: Nguồn nhân lực NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai có tạo tố chất lao động tốt cho NH Công tác đào tạo phải kết hợp mạnh lớn kinh nghiệm lâu năm, số lượng CBCNV có thâm niên chiếm 1/3, đào tạo nội đào tạo bên Các cán nhân viên có kinh nghiệm NH lợi lớn, lực lượng truyền thụ lại cho hệ sau chia sẻ kinh nghiệm kiến thức cho nhân viên khác nơi làm việc, sau đào tạo kiến thức kinh nghiệm công tác nghiệp vụ quản lý Tuy nhiên, có phải có kiểm tra đánh giá, để xem hạng mục đạt được, hạng mục nhược điểm CBCNV thâm niên chậm nắm bắt công nghệ thông tin cần bổ sung Về công tác đào tạo bên ngoài, NH cần có sách cho nhân viên tham đại so với hệ trẻ Năng suất lao động CBCNV NHNo & PTNT chi gia khóa đào tạo bên để nâng cao kiến thức kỹ chuyên môn, tạo điều nhánh tỉnh Đồng Nai mức Về công tác đào tạo nguồn nhân lực, NHNo & kiện thời gian kinh phí cho nhân viên tham gia khóa học bên để PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai chưa thật quan tâm mức, thời gian qua nâng cao kiến thức như: Học khóa học sau đại học, ngoại ngữ, tin học, kiến thức NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cử cán tham gia chương trình ngành khác, ưu tiên ngành mà có số lượng lớn khách hàng hoạt động đào tạo NHNo & PTNT Việt Nam tổ chức, mà chưa quan tâm đến sách lĩnh vực đào tạo CBCNV Số lượng cán bộ, chuyên viên, nhân viên có sau đại học - Thứ tư: đẩy mạnh công tác đào tạo tâm lý cho cán quản lý nhân viên khiêm tốn Nhân viên muốn học lên cao để nâng cao kiến thức gặp nhiều khó khăn Qua thực tiễn cho thấy, tâm lý đóng vài trò quan trọng công việc quản lý việc xếp thời gian học, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai kinh doanh NH Các phòng ban nghiệp vụ NH giao dịch trực tiếp với khách chưa có sách hỗ trợ học phí cho nhân viên học nâng cao kiến thức hay hàng, phải đào tạo kiến thức tâm lý thật vững, để từ hiểu tâm lý, nâng lương sau hoàn thành khóa học Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hiểu tâm tư nguyện vọng khách hàng, để dễ dàng chia sẻ với khách hàng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai góp phần nâng cao lực cạnh tranh Một khách hàng chia sẻ cảm thông sâu sắc, họ có ấn tượng với NH nhiều NH, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần thực công việc hơn, gắn bó với NH lâu Với đội ngũ cán quản lý phải đào tạo sau: mặt tâm lý, để hiểu cặn kẽ nhân viên mình, hiểu tâm tư nguyện vọng - Thứ nhất: phải xây dựng bảng phân tích công việc bảng tiêu chuẩn công họ, để từ chia sẻ niềm vui nỗi buồn với họ Có vậy, tạo việc, để từ có tiêu chí để tuyển chọn nhân bố trí nhân cách hợp môi trường làm việc đoàn kết, thân thiện, gắn bó lâu dài với tổ chức, yếu tố lý quan trọng mang lại thành công cho NH - Thứ năm: phải có chế độ lương, thưởng hợp lý công bằng, tránh trường hợp 74 75 lương, thưởng tập trung cho chi nhánh loại mà xem nhẹ chi nhánh loại loại kinh tế Hiện mức lương, thưởng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Nhằm để phát triển bền vững, góp phần nâng cao lực cạnh tranh mình, mức trung bình Cơ chế khen thưởng phải xét người đóng góp nhiều, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải xem hoạt động rủi ro công việc người đóng góp ít, không cào thường xuyên xuyên suốt, tìm biện pháp để nâng cao lực quản trị rủi - Thứ sáu: phải có khuyến khích mặt tinh thần Lương, thưởng khoản thu nhập đóng vai trò quan trọng sách khuyến khích nhân viên Tuy ro Sau số biện pháp nhằm nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng rủi ro khoản NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai nhiên, khích lệ mặt tinh thần có tầm quan trọng riêng nó, đặc biệt Trong hoạt động tín dụng giai đoạn nay, kinh tế phát triển nhu cầu tinh thần có ý - Trước cấp tín dụng cho khách hàng, NH phải kiểm tra hồ sơ khách hàng nghĩa nhân viên, họ cần niềm vui thoải mái công việc, thật kỹ, xem xét phương án kinh doanh có khả thi hay không? Hồ sơ giao tiếp rộng rãi có điều kiện thăng tiến, đóng góp họ phải khách hàng có xác hay không? Có dấu hiệu lừa đảo NH hay không? công nhận tôn vinh Để từ đưa định tín dụng hợp lý - Thứ bảy: phải có chế độ thu hút giữ nhân tài, NH cổ phần - Thông qua kỹ nghiệp vụ NH, NH xem xét khả quản lý kinh chiêu mộ nhân tài với mức lương, phúc lợi hấp dẫn Do đó, NHNo & doanh doanh nghiệp (nếu được), theo dõi xem khách hàng lúc có vay vốn PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải có chế độ đãi ngộ nhân tài thích đáng, để giữ nhiều NH khác hay không? Để từ có thêm sở việc đưa định chân cán bộ, chuyên viên, nhân viên tài việc cấp tín dụng 3.2.3.4 Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro - Một cấp tín dụng cho khách hàng, tuỳ theo mức cấp tín dụng lớn hay Quản trị rủi ro NHTM trình theo dõi kiểm tra việc sử dụng vốn nhỏ mà NH có sách chăm sóc đặc biệt với loại khách hàng Ví dụ để kịp thời phát rủi ro ngăn chặn chúng, đồng thời có biện pháp để xử lý như: với khách hàng vay nợ với số tiền lớn, NH chia làm nhiều đợt cấp tín dụng, rủi ro tối ưu Trong hoạt động NHTM có loại rủi ro sau: rủi ro tín dụng, rủi cấp tín dụng rồi, NH thường xuyên kiểm tra khách hàng sử dụng vốn có ro khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro tác nghiệp… mục đích hay không? Phương án kinh doanh có hiệu hay không? Để từ tư vấn, Rủi ro xảy gây tổn thất tài sản cho NH, tổn thất thường gặp vốn cho vay, gia tăng chi phí hoạt động, giảm sút lợi nhuận, giảm sút giá trị tài sản…Không thế, rủi ro làm giảm uy tín NH, làm giảm tín nhiệm khách hàng đánh thương hiệu NH Rủi ro mức độ hỗ trợ khách hàng có thông tin để đưa định tín dụng đắn với khách hàng - Luôn rà soát lại sách tín dụng mình, xem chỗ chưa hợp lý để điều chỉnh sửa chữa trình báo lên cấp cao nghiêm trọng làm cho NH bị lỗ bị phá sản, ảnh hưởng đến hàng ngàn người - Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp cho cán tín dụng gửi tiền, hàng ngàn doanh nghiệp không đáp ứng vốn…làm cho kinh tế bị suy - Luôn rà soát lại quy trình cho vay, xem quy trình cho vay có khe hở hay không? thóai, giá tăng cao, sức mua giảm, thất nghiệp gia tăng, gây rối trật tự xã hội, kéo theo sụp đổ hàng loạt NH khác ảnh hưởng xấu đến toàn Vì khe hở khách hàng lợi dụng gây rủi ro tín dụng - Phải xác định quy mô tốc độ tăng trưởng tín dụng - Chính sách lãi suất ưu đãi lãi suất phải xây dựng cách linh hoạt 76 - Trong hoạt động tín dụng phải nâng cao tính tự chủ tự chịu trách nhiệm cán tín dụng 77 Đồng Nai không ngừng nghiên cứu phát triển, áp dụng sản phẩm NHNo & PTNT Việt Nam tung ra, đồng thời chi nhánh phải nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu - Quản lý rủi ro tín dụng hạn mức cho vay khách hàng địa bàn, để trình lên NHNo & PTNT Việt Nam nhu cầu - Phải lượng hóa rủi ro tín dụng trích lập dự phòng rủi ro hợp lý khách hàng đề án sản phẩm dịch vụ mà chi nhánh nghiên Với quản trị rủi ro khoản cứu Để nâng cao lực quản trị rủi ro khoản NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần làm việc sau: - Thiết lập trì mối quan hệ mật thiết phận liên quan huy động vốn sử dụng vốn để phối hợp hoạt động Giải pháp tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển Hoạt động nghiên cứu phát triển đóng vai trò quan trọng việc góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM Với NHNo & PTNT Việt Nam, hoạt động nghiên cứu phát triển thực chung cho hệ thống toàn quốc bao - Chiến lược khoản cần hướng tới việc đảm bảo trì cân đối cung gồm NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Tuy vậy, NHNo & PTNT chi cầu khoản, đồng thời phải nâng cao hiệu suất hiệu sử dụng vốn nhánh tỉnh Đồng Nai có điều kiện nên thành lập phận nghiên cứu NH phát triển riêng cho mình, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai - Luôn phân tích dự báo nhu cầu khoản để có biện pháp cụ thể đơn vị hiểu rõ địa bàn hoạt động Thông qua hoạt động NHNo & tương lai Bộ phận chuyên gia phân tích dự báo khoản cần phải nắm bắt PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phát sản phẩm dịch vụ phù hợp, thông tin thị trường tài tiền tệ nắm bắt diễn tiến giá thực sản phẩm dịch vụ chưa phù hợp hay bị lỗi thời, hay phát địa bàn thị trường, để chuẩn bị cho trường hợp xảy thị trường hoạt động mới, phát điểm mạnh, điểm yếu đối thủ 3.2.3.5 Các giải pháp hỗ trợ cạnh tranh, phát điểm mạnh, điểm yếu…của để từ Trong phần trên, tác giả trình bày giải pháp chủ yếu nhất, để có phương án khắc phục trình lên NHNo & PTNT Việt Nam để có giải góp phần cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Tuy nhiên, nguồn lực chi nhánh cho phép chi nhánh thấy cần thiết áp dụng thêm vài giải pháp hỗ trợ sau để góp phần thực bốn giải pháp yếu pháp xử lý kịp thời Với quan điểm tác giả, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải thực công việc sau để nâng cao hoạt động nghiên cứu phát triển: Phải thiết lập phận nghiên cứu thị trường, phận chuyên làm nhiệm vụ: nghiên cứu TT để phát TT mới, giám sát phát triển thương hiệu Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Giải pháp hoàn thiện hệ thống thông tin nội Theo nhận xét chuyên gia, số lượng sản phẩm dịch vụ NHNo & Hệ thống thông tin nội NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai đóng PTNT Việt Nam nói chung NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai nói riêng vai trò quan trọng góp phần nên thành công NHNo & PTNT chi nhánh tương đối đa dạng, so với NH cổ phần số lượng sản phẩm dịch vụ Tuy tỉnh Đồng Nai Nhằm để giảm thiểu tối đa giấy tờ, phương tiện lưu trữ nhiều chi nhiên, theo xu hướng phát triển thời đại đòi hỏi NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh nhánh mà thời gian lưu trữ không lâu, đồng thời giúp cho nhân viên cán tất chi nhánh nắm đầy đủ thông tin, để phối hợp với chặt chẽ để 78 79 nâng cao lực cạnh tranh NH, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phân biệt đặc điểm cá biệt chi nhánh để xây dựng chế lãi suất hợp lý, vừa phải xây dựng hoàn thiện hệ thống thông tin nội Để thực giải pháp tập trung sức mạnh toàn chi nhánh, vừa mang tính lợi toàn chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải thực bước sau: - Xác định loại thông tin đưa lên mạng nội bộ, phân cấp quyền truy Không ngừng xây dựng hoàn thiện qui định hướng dẫn hoạt động cho chi nhánh xuất liệu chi nhánh, phòng giao dịch, CBCNV, phải hoạch Nên có chế lương, thưởng linh hoạt hơn, có chế độ khen thưởng đặc biệt đối định nhu cầu NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai để từ xây dựng hệ với chi nhánh hoàn thành kế hoạch giao Nên tạo điều kiện cho CBCNV thống hợp lý hiệu chi nhánh gặp gỡ giao lưu học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm, nghiệp vụ để từ nâng - Xây dựng trang web thông tin nội bộ, chi nhánh, thông qua trang web Ban lãnh đạo NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai kiểm soát chi nhánh trực thuộc lúc tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh, phân công giao việc cho chi nhánh, đồng thời chi nhánh phân quyền giao việc cho nhân viên thông qua web site cao tinh thần đoàn kết nâng cao trình độ quản lý trình độ nghiệp vụ Thường xuyên mở lớp đào tạo nghiệp vụ nữa, để nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ quản lý CBCNV Có chế độ đãi ngộ, hỗ trợ học phí cán công nhân theo học chương trình đào tạo sau đại học, chương trình tin học, ngoại ngữ đặc biệt 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ với CBCNV có cấp sau đại học, chứng tin học ngoại ngữ phục vụ tốt cho 3.3.1 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam công tác chuyên môn nghiệp vụ nâng lương… Cần phải sớm xem xét phê duyệt dự án mở rộng hệ thống mạng lưới 3.3.2 Kiến nghị NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai đề xuất, để kịp thời triển khai Sau kiến nghị NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai: dự án - Tăng cường giám sát, kiểm tra hoạt động tạo nguồn vốn sử Tăng thêm quyền hạn cho chi nhánh cấp dụng vốn NHTM thông qua qui định dự trữ bắt buộc, giới hạn mức huy Tăng cường công tác nghiên cứu phát triển, để tung sản phẩm dịch vụ động vốn tối đa, giới hạn mức tín dụng, dự phòng rủi ro, lĩnh vực đầu tư hợp lý nhằm kịp thời đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, kịp thời đạo hỗ trợ chi nhánh việc mở rộng mạng lưới, phát triển thị trường, tránh hội xâm nhập phát triển thị trường đảm bảo hiệu hoạt động NH - Hỗ trợ cho NHTM việc nghiên cứu, thực chế độ dịch vụ Tăng cường hoạt động marketing nữa, phát triển hoạt động tiếp thị theo - NHNN chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần phải theo dõi sát thực trạng hoạt hướng tăng chiều sâu chất lượng, hoàn thiện chương trình quản trị marketing NH động NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai để có kiến nghị kịp thời lên cho toàn hệ thống NHNN Việt Nam Quan tâm công tác cải tạo nâng cấp hệ thống thông tin NH, tránh - Kịp thời phổ biến hướng dẫn qui định NHNN Việt Nam cho trường hợp bị kết nối đường truyền đồng máy chủ gây lỗi NHTM địa bàn để nhanh chóng áp dụng chủ trương sách Đảng hệ thống thời gian qua Xây dựng chế lãi suất hợp lý cho toàn hệ thống và Nhà nước đề 80 81 KẾT LUẬN KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau phân tích toàn diện môi trường bên môi trường bên ảnh Xuất phát từ thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh, mục tiêu phát triển hưởng đến thành công phát triển NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Trong chương này, tác giả xây dựng Ta thấy rằng, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai NH hoạt phân tích ma trận SWOT, xây dựng ma trận QSPM trình bày nhóm giải pháp động hiệu quả, lợi nhuận năm sau cao năm trước, tạo uy tín, niềm tin nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh lòng khách hàng người dân địa bàn Thương hiệu NH ăn Đồng Nai từ đến năm 2020 Cụ thể giải pháp là: sâu vào tiềm thức, tạo lòng trung thành nhiều khách hàng, NHNo & - Giải pháp giữ vững gia tăng thị phần PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai có đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm lâu năm, có - Giải pháp khác biệt hóa sản phẩm sở vật chất khang trang, vị trí trụ sở chi nhánh trực thuộc tốt, sản - Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phẩm dịch vụ NH đa dạng, lãi suất NH cạnh tranh hoạt động - Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng…Bên cạnh đó, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai có số mặt - Các giải pháp hỗ trợ hạn chế cụ thể như: việc đào tạo huấn luyện cho CBCNV chưa quan tâm sâu Trong giải pháp tác giả trình bày số cách thực giải pháp sắc, chưa có chế độ đãi ngộ khuyến khích nhân tài, chưa có chế độ ưu đãi Bên cạnh đó, tác giả trình bày kiến nghị NHNo & PTNT Việt CBCNV tham gia khóa đào tạo sau đại học, nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học, Nam, NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai hoạt động marketing yếu… Thông qua xây dựng phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh, ma trận SWOT ma trận QSPM tác giả trình bày nhóm giải pháp nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai Với nhóm giải pháp trên, tác giả hy vọng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai áp dụng để nâng cao lực cạnh tranh mình, để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà NHNo & PTNT Việt Nam giao phó, góp phần thực sứ mệnh NHNo & PTNT Việt Nam Đảng, Nhà nước Nhân dân giao phó Mặc dù tác giả cố gắng thời gian nghiên cứu có hạn, kiến thức kinh nghiệm nhiều hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận đóng góp ý kiến Quý Thầy, Cô đồng nghiệp để đề tài hoàn thiện