MỘT SỐ NÉT CHÍNH VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngày 16/1/2014, Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM (SGDCK Tp.HCM) cấp Quyết định Niêm yết số 26/QĐ-SGDHCM cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) niêm yết cổ phiếu SGDCK Tp.HCM Theo dự kiến ngày 24/1/2014, cổ phiếu Ngân hàng BIDV thức giao dịch SGDCK Tp.HCM với mã chứng khoán BID Để giúp quý độc giả có thêm thông tin, SGDCK Tp.HCM xin giới thiệu số nét lịch sử thành lập, trình hoạt động kết kinh doanh đáng ý Ngân hàng BIDV thời gian qua I Giới thiệu chung Tên gọi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam Tên viết tắt: BIDV Địa chỉ: Tòa nhà BIDV, 35 Hàng Vôi, Quận Hoàn Kiếm, Tp.Hà Nội Điện thọai: 04 22205544 Fax: 04 22200399 Website: www.bidv.com.vn Vốn điều lệ tại: 28.112.026.440.000 đồng Số lượng chứng khoán niêm yết: 2.811.202.644 cổ phiếu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, thành lập theo Quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 Thủ tướng Chính phủ, với chức ban đầu cấp phát quản lý vốn kiến thiết từ nguồn vốn ngân sách phục vụ tất lĩnh vực kinh tế - xã hội Ngày 08/11/1994 Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 654/QĐTTg việc chuyển giao nhiệm vụ cấp phát vốn ngân sách tín dụng theo Kế hoạch nhà nước từ BIDV Tổng cục Đầu tư (trực thuộc Bộ Tài chính) Quyết định 293/QĐ-NH9 ngày 18/11/1994 Thống đốc NHNN Việt Nam cho phép BIDV kinh doanh đa Ngân hàng Thương mại, BIDV thực bước chuyển đổi cấu trúc bản, định hướng kinh doanh mạnh mẽ theo hướng ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động đa ngành, kinh doanh đa lĩnh vực mục tiêu lợi nhuận Qua 55 năm trưởng thành phát triển, BIDV góp phần tích cực nghiệp đổi kinh tế, thực công nghiệp hoá đại hoá đất nước; khẳng định vai trò vị trí BIDV hoạt động ngân hàng; đặc biệt, Đảng Nhà nước ghi nhận với danh hiệu “Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới” đạt nhiều danh hiệu cao quý khác (xem thêm Bản cáo bạch) Đến BIDV bốn ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, tổ chức hoạt động theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ phần, Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối Ngày 27/4/2012 Ngân hàng BIDV thức chuyển đổi thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam theo Chứng nhận Đăng ký Doanh nghiệp số 0100150619 (đăng ký lần đầu ngày 03/04/1993, thay đổi lần thứ 13 ngày 27/04/2012 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp) với số vốn điều lệ 23.012 tỷ đồng Ngày 6/8/2013, Ngân hàng BIDV tăng vốn điều lệ lên 28.112.026.440.000 đồng thông qua phát hành cổ phiếu trả cổ tức chào bán cổ phần phát hành thêm cho cổ đông hữu (Xem thêm trình tăng vốn Mục 2.2 trang 22- Bản cáo bạch) Ngân hàng BIDV chủ yếu hoạt động lĩnh vực sau:  Hoạt động ngân hàng thương mại: bao gồm hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, dịch vụ toán ngân quỹ, hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng thương mại khác;  Hoạt động ngân hàng bán lẻ, tập trung phục vụ tầng lớp dân cư, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn/cho vay/thanh toán đáp ứng nhu cầu tài cá nhân; phát triển sản phẩm thẻ;  Hoạt động ngân hàng đầu tư: BIDV thực hoạt động ngân hàng đầu tư hình thức trực tiếp gián tiếp thông qua công ty chứng khoán, công ty quản lý quỹ, công ty tài loại hình công ty khác mà BIDV nắm giữ cổ phần có phần vốn góp theo quy định pháp luật  Bảo hiểm: BIDV thực cung ứng dịch vụ bảo hiểm hình thức thành lập công ty có liên quan làm đại lý cho công ty bảo hiểm theo quy định pháp luật Tính đến thời điểm 30/09/2013, BIDV có mạng lưới sau: Khối ngân hàng: Hội sở 118 chi nhánh (bao gồm 01 Sở giao dịch), 463 Phòng giao dịch, 105 Quỹ tiết kiệm, 1.297 máy ATM 7.000 máy POS; Trường đào tạo cán BIDV, Trung tâm Công nghệ Thông tin; Văn phòng đại diện: VPĐD Tp Hồ Chí Minh, VPĐD Đà Nẵng, VPĐD Campuchia, VPĐD Myanmar, VPĐD Lào, VPĐD Séc Khối công ty con: 05 Công ty bao gồm Công ty Cổ phần Chứng khoán BIDV (BSC), Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm BIDV (BIC), Công ty cho thuê tài TNHH Một thành viên BIDV (BLC), Công ty TNHH Quản lý nợ Khai thác tài sản BIDV (BAMC), Công ty TNHH BIDV Quốc tế Hong Kong (BIDVI) Khối liên doanh: gồm 06 đơn vị liên doanh: Ngân hàng liên doanh VID Public Bank (VPB), Ngân hàng liên doanh Việt-Nga (VRB), Công ty liên doanh quản lý đầu tư BIDV-Việt Nam Partners (BVIM), Ngân hàng liên doanh Lào – Việt (LVB), Công ty liên doanh Tháp BIDV, Công ty liên doanh Bảo hiểm Lào-Việt (LVI) Khối đơn vị liên kết: Công ty cổ phần Cho thuê Máy bay Việt Nam (VALC), Công ty Cổ phần Phát triển Đường cao tốc BIDV (BEDC) II a) Tình hình hoạt động kinh doanh Các lĩnh vực kinh doanh: Hoạt động huy động vốn Nhằm thực Nghị 11/NQ-CP ngày 24/02/2011 giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, từ đầu năm 2013, NHNN nhiều lần cắt giảm trần lãi suất huy động, điều kiện kênh đầu tư khác bất động sản, chứng khoán hấp dẫn chứa đựng nhiều rủi ro, từ đầu năm 2012, huy động vốn thị trường thuận lợi, tình trạng cạnh tranh lãi suất ngân hàng giảm đáng kể Trong bối cảnh đó, bên cạnh việc gia tăng quy mô cách hợp lý, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, BIDV tích cực triển khai biện pháp để tái cấu nguồn vốn, tăng tính ổn định vốn Tổng nguồn vốn huy động 31/12/2012 30/09/2013 398.876 tỷ đồng 445.902 tỷ đồng Mức huy động vốn năm 2012 tăng trưởng 20,66%, cao nhiều so với mức tăng trưởng năm 2011 9,65% Trong năm 2013, trước diễn biến cho vay tăng trưởng chậm, nhu cầu sử dụng vốn không tăng mạnh năm trước, BIDV nỗ lực điều hành nguồn vốn với quy mô hợp lý, hiệu quả: tháng đầu năm 2013, tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động đạt 11,79% so với cuối năm 2012, số dư cuối kỳ 445.902 tỷ đồng b) Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động cốt lõi phát triển BIDV Đến cuối năm 2012, BIDV có tổng dư nợ tín dụng đạt 339.923 tỷ đồng (bao gồm cho vay nguồn vốn ODA, ủy thác), thời điểm 30/09/2013 373.205 tỷ đồng Đây năm thứ ba liên tiếp, BIDV ngân hàng có thị phần dư nợ tín dụng lớn Việt Nam Hoạt động tín dụng hoạt động thu lãi quan trọng tổng doanh thu BIDV Dư nợ cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2010 – 30/09/2013 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Tổng 2010 Giá trị Tỷ trọng 133.583 52,5% 39.575 15,6% 81.034 31,9% 254.192 100% 2011 Giá trị 161.960 35.673 96.304 293.937 Tỷ trọng 55,1% 12,1% 32,8% 100% 2012 Giá trị 190.034 40.614 109.275 339.923 Tỷ trọng 55,90% 11,95% 32,15% 100% 30/09/2013 Giá trị Tỷ trọng 206.501 45.223 121.481 373.205 55,33% 12,12% 32,55% 100% Nguồn: BIDV Cơ cấu tín dụng BIDV thực chuyển dịch cấu tín dụng theo hướng tích cực, thông qua việc xây dựng khách hàng vững chắc, ưu tiên hướng vào thị trường khối khách hàng cá nhân, Doanh nghiệp vừa nhỏ; thực đa dạng hoá danh mục tín dụng theo ngành nghề, trọng vào ngành có tiềm phát triển dài hạn, hạn chế cho vay ngành có rủi ro cao, đồng thời tăng cường cho vay doanh nghiệp nhà nước Dư nợ tín dụng theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2010 – 30/09/2013 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 30/09/2013 Cá nhân 29.658 38.326 47.437 52.278 Doanh nghiệp Nhà nước 93.127 91.192 91.477 102.237 8.412 8.720 8.391 7.221 122.467 155.318 191.351 202.972 528 254.192 381 293.937 1.267 339.923 8.497 373.205 Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Doanh nghiệp nhà nước tổ chức khác Cho vay khác kinh tế tập thể Tổng cộng Nguồn: BIDV Tỷ trọng cho vay đối tượng nhà nước tăng dần, từ 63,4% năm 2010 tới 73% 31/12/2012 54,3% 30/9/2013 BIDV thực mục tiêu chuyển dịch cấu hướng tới hoạt động ngân hàng bán lẻ Dư nợ tín dụng bán lẻ có mức tăng trưởng tốt từ năm 2011 Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân tăng từ 11,7% năm 2010 lên 13,9% 31/12/2012 14,01% 30/9/2013, hướng tới mục tiêu tăng dần tỷ trọng năm BIDV xác định tăng trưởng tín dụng phải gắn với nhiệm vụ huy động vốn đồng thời phát triển dịch vụ Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng đảm bảo tỷ lệ an toàn theo quy định NHNN Chất lượng tín dụng BIDV ngân hàng NHNN chấp thuận việc áp dụng phân loại nợ theo Điều 7, Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN BIDV xây dựng Hệ thống xếp hạng tín dụng nội (Internal Credit Rating System - ICRS) để xếp hạng khách hàng làm sở phân loại nợ theo thông lệ quốc tế Đây phương thức phân loại nợ dựa phương pháp định tính kết hợp với định lượng tiệm cận với thông lệ quốc tế, góp phần đánh giá thực chất chất lượng tín dụng, kiểm soát nợ xấu, có biện pháp ngăn ngừa xử lý rủi ro kịp thời BIDV định hướng trọng quan hệ tín dụng khách hàng có tình hình tài lành mạnh, hạn chế cho vay khách hàng nhóm không cho vay khách hàng nhóm nợ xấu Danh mục tín dụng rà soát thường xuyên để phát kịp thời khách hàng có biểu yếu tài có tình hình đột biến, có nguy không trả nợ để chuyển xuống nhóm nợ xấu đồng thời có biện pháp, kế hoạch xử lý Mặc dù suy thoái kinh tế ảnh hưởng nhiều đến tình hình tài khách hàng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, song chất lượng tín dụng BIDV kiểm soát tốt Theo Bản cáo bạch, thời điểm 30/9/2013, tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ 2,54% Đặc biệt, cấu tổng dư nợ tín dụng BIDV, 88,69% thuộc nhóm Nợ đủ tiêu chuẩn, tỷ lệ nhóm nợ cần ý giảm mức 8,77% Phân loại nợ giai đoạn 2010 – 30/09/2013 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 Giá trị Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Tổng cộng Tỷ lệ nợ xấuu 2011 Tỷ trọng Giá trị 2012 Tỷ trọng Giá trị 30/09/2013 Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng 202.574 85,45% 233.766 85,22% 273.615 87,09% 305.988 88,69% 28.083 11,85% 32.415 11,82% 31.383 9,99% 30.250 8,77% 3.597 1,51% 5.244 1,91% 5.857 1,86% 5.280 1,53% 819 0,34% 420 0,15% 825 0,26% 869 0,25% 2.008 0,85% 2.458 0,90% 2.479 0,79% 2.606 0,76% 237.081 100% 274.303 100% 314.159 100% 344.992 100% 2,72% 2,96% 2,91% 2,54% Nguồn: BIDV Tín dụng doanh nghiệp Hoạt động tín dụng dành cho doanh nghiệp coi hoạt động trọng tâm BIDV Trong giai đoạn từ 2010 đến nay, khách hàng doanh nghiệp ngày mở rộng Đến thời điểm 31/12/2012, tổng số lượng khách hàng doanh nghiệp BIDV gần 12.000 khách hàng với mức dư nợ 292.486 tỷ đồng Tổng số lượng khách hàng doanh nghiệp BIDV thời điểm 30/09/2013 12.500 khách hàng với dư nợ 320.927 tỷ đồng BIDV gia tăng quan hệ với DNVVN có tình hình hoạt động kinh doanh tốt, khẳng định vai trò ngân hàng hàng đầu Việt Nam cung cấp dịch vụ tài cho DNVVN Tín dụng bán lẻ Trong giai đoạn 2007 - 2012, BIDV thuộc nhóm NHTM có dư nợ tín dụng bán lẻ lớn hệ thống ngân hàng Quy mô dư nợ tín dụng bán lẻ tăng mạnh từ 10.003 tỷ đồng năm 2006 lên đến 47.437 tỷ đồng năm 2012, sau năm dư nợ tín dụng cá nhân tăng gấp 4,7 lần Dư nợ tín dụng bán lẻ đến thời điểm 30/09/2013 đạt 52.278 tỷ đồng c) Hoạt động dịch vụ Hoạt động toán Dịch vụ toán (bao gồm toán nước toán quốc tế) mảng hoạt động đóng góp nhiều vào tổng thu dịch vụ BIDV 09 tháng đầu năm 2013 với 679,1 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 39% Hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh (đặc biệt bảo lãnh nước) mạnh BIDV Trong 09 tháng đầu năm 2013, BIDV tiếp tục khẳng định ưu vị trí dẫn đầu thị trường hoạt động với số dư bảo lãnh đạt 48.550 tỷ đồng Bên cạnh sản phẩm bảo lãnh nước gắn liền với thương hiệu BIDV lĩnh vực xây dựng, BIDV tích cực phát triển loại hình bảo lãnh quốc tế, loại hình bảo lãnh với hỗ trợ công nghệ cao bảo lãnh toán thuế xuất nhập online (BIDV ngân hàng triển khai dịch vụ này) Bảo lãnh dòng sản phẩm đóng góp nhiều thứ hai vào tổng thu dịch vụ BIDV, với 654,2 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 28% tổng thu dịch vụ tăng 8,1% so với kỳ, đó, tập trung chủ yếu bảo lãnh thực hợp đồng, hoàn trả tiền ứng trước bảo lãnh toán, với tỷ trọng đóng góp tổng thu phí bảo lãnh 32%, 31% 21% Hoạt động kinh doanh thẻ Với mục tiêu trở thành nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt nam, BIDV đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ có dịch vụ thẻ Các sản phẩm dịch vụ thẻ phát triển mạnh mẽ đa dạng Bên cạnh việc phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ mình, BIDV tham gia kết nối với 40 ngân hàng thuộc Liên minh Banknet, SmartLink VNBC, liên minh thẻ lớn Việt Nam Theo đó, khách hàng chủ thẻ BIDV thực giao dịch 13.000 ATM 100.000 POS ngân hàng toàn quốc Hoạt động ngân hàng đại lý dự án Tài nông thôn Hoạt động ngân hàng đại lý BIDV ngân hàng thương mại có uy tín, nhiều kinh nghiệm, chuyên nghiệp quản lý, giải ngân nguồn vốn ODA Phần lớn hoạt động triển khai Sở Giao dịch III BIDV Trong thời gian qua, BIDV Bộ/ Ngành tin tưởng giao quan cho vay lại gần 300 chương trình/dự án từ nguồn vốn 15 nhà tài trợ quốc tế với tổng dư nợ cho vay ủy thác (nguồn vốn mà BIDV chịu rủi ro tín dụng) tính đến 30/09/2013 34.928,22 tỷ đồng, số vốn Sở giao dịch trực tiếp cho vay lại 25.201,64 tỷ đồng cho vay qua chi nhánh 9.726,58 tỷ đồng Thu phí từ hoạt động ngân hàng đại lý tăng trưởng nhanh hai năm qua, với mức tăng trung bình 65%/năm Tính đến 30/9/2013, phí đại lý ủy thác Sở giao dịch thu đạt 31,59 tỷ đồng Dự án Tài nông thôn BIDV tiếp nhận nguồn vốn khuôn khổ Dự án Tài Nông thôn từ Ngân hàng Thế giới thông qua Bộ Tài Các nguồn vốn sau giải ngân đến định chế tài chính, từ cho vay đến hộ gia đình, doanh nghiệp nhằm mục đích phát triển cộng đồng nông thôn xóa đói giảm nghèo Trên báo cáo tài kiểm toán, khoản vay thuộc phần Cho vay ngân hàng khác Dịch vụ tư vấn thu xếp phát hành trái phiếu Trong năm gần đây, với phát triển thị trường vốn, dịch vụ tư vấn phát hành trái phiếu doanh nghiệp phát triển mạnh Với mạng lưới rộng khắp, khách hàng lớn, kinh nghiệm uy tín thị trường vốn trung dài hạn, đa dạng sản phẩm dịch vụ cung ứng, BIDV trở thành tổ chức tư vấn thu xếp phát hành trái phiếu doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam, đóng góp quan trọng vào phát triển thị trường trái phiếu Việt Nam Từ năm 2007 đến hết 30/09/2013, BIDV tư vấn thành công 27 giao dịch phát hành trái phiếu doanh nghiệp với tổng giá trị đạt 20.000 tỷ đồng, bao gồm doanh nghiệp Tổng công ty cổ phần Xuất nhập xây dựng Việt Nam, Tập đoàn Vingroup – Công ty CP, Công ty TNHH Vinpearl Land, Công ty cổ phần Hoàng Anh Gia Lai Tổng công ty Đầu tư phát triển nhà đô thị d) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Trong giai đoạn 2006 đến nay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ phái sinh BIDV đạt nhiều kết khả quan với thành tích như: Giải thưởng Ngân hàng nội địa cung ứng dịch vụ ngoại hối tốt Định chế Tài bình chọn năm liên tiếp 2007, 2008 2009 Tạp chí Asiamoney tổ chức; Giải thưởng Giao dịch tốt Việt Nam 2009 tạp chí The Asset trao tặng năm 2009; Giải thưởng Ngân hàng năm (House of the Year) Asia Risk trao tặng năm 2012; Giải thưởng Ngân hàng nội địa cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt tốt nhất, cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt 2013 Asiamoney tổ chức bình chọn; BIDV đứng đầu hạng mục giải thưởng Fixed income thị trường nội địa năm 2013 Asiamoney tổ chức bình chọn nhiều giải thưởng quốc tế danh giá khác Dịch vụ ngoại hối Giai đoạn 2009-2011, lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ liên tục tăng trưởng với mức tăng bình quân 23,5%/năm Bước sang năm 2012, BIDV tiếp tục trì kết kinh doanh ngoại tệ tích cực với lợi nhuận thu 329,8 tỷ đồng, tăng 4,9% so với năm 2011 Kết thúc quý III/2013, BIDV thu khoản lợi nhuận 86,9 tỷ đồng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ bối cảnh thị trường gặp nhiều khó khăn : Kết hoạt động kinh doanh ngoại hối giai đoạn 2010 – 30/09/2013 Chỉ tiêu Thu nhập từ hoạt động KD ngoại hối Chi phí hoạt động KD ngoại hối Lãi từ hoạt động KD ngoại hối 2010 855,9 (567,2) 288,7 2011 905,7 (591,3) 314,4 Đơn vị: tỷ đồng 2012 30/09/2013 697,8 725,8 (367,8) (638,9) 330 86,9 Nguồn: BIDV Dịch vụ phái sinh Từ chỗ bắt đầu với vài sản phẩm năm 2006, đến BIDV triển khai 20 sản phẩm phái sinh khác 02 mảng phái sinh bao gồm phái sinh tài phái sinh hàng hóa hoán đổi lãi suất đồng tiền, hoán đổi tiền tệ chéo, đầu tư cấu, hàng hóa tương lai, hoán đổi giá hàng hóa, phái sinh hàng hóa OTC… Tổng doanh số giao dịch phái sinh lũy kế đạt xấp xỉ 1,8 tỷ USD kể từ năm 2007 đến 30/09/2013, tương đương với 37,8 tỷ đồng BIDV hai ngân hàng có thị phần phái sinh hàng hóa lớn th , năm 2012, BIDV vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng năm - “House of the year” năm 2012 Asia Risk trao tặng Đây giải thưởng thường niên trao cho tổ chức, định chế tài xuất sắc quốc gia khu vực Châu Á Thái Bình Dương lĩnh vực quản trị rủi ro kinh doanh sản phẩm phái sinh e) Hoạt động góp vốn đầu tư chứng khoán Hoạt động góp vốn Hoạt động đầu tư góp vốn BIDV chủ yếu tập trung lĩnh vực ngân hàng, tài Bắt đầu thực từ năm 1990, đến nay, hoạt động đầu tư, góp vốn liên doanh, liên kết BIDV ngày mở rộng tăng trưởng BIDV góp vốn vào 05 công ty (trong đó, 03 công ty BIDV nắm giữ 100% vốn, 02 công ty BIDV nắm 80% vốn) 06 công ty liên doanh, 02 công ty liên kết Bên cạnh đó, khoản đầu tư khác, mục tiêu đầu tư BIDV đầu tư dài hạn, thông qua việc góp vốn thành lập công ty với tư cách cổ đông sáng lập để triển khai dự án lĩnh vực lượng, bất động sản, viễn thông, hàng không, tài nguyên khoáng sản…, tham gia cổ đông chiến lược, mua cổ phần doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa Ngoài ra, BIDV cung cấp dịch vụ ngân hàng, tài lãnh thổ Việt Nam Lào Campuchia Hoạt động đầu tư chứng khoán Bên cạnh hoạt động góp vốn, đầu tư dài hạn vào công ty con, liên doanh, dự án doanh nghiệp khác, phần lớn danh mục đầu tư BIDV tập trung vào đầu tư chứng khoán chủ yếu công cụ nợ có lãi suất cố định trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Kho bạc Nhà nước, trái phiếu Chính quyền địa phương Danh mục chứng khoán bao gồm chứng khoán kinh doanh chứng khoán đầu tư Chứng khoán kinh doanh chứng khoán nợ, chứng khoán vốn Ngân hàng mua dự định bán thời gian ngắn nhằm mục đích thu lợi từ việc hưởng chênh lệch giá Tại thời điểm 30/09/2013, số dư chứng khoán kinh doanh 2.413 tỷ đồng (chưa bao gồm dự phòng giảm giá) f) Hoạt động kinh doanh chứng khoán Hoạt động kinh doanh chứng khoán BIDV thực thông qua Công ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – BSC Năm 1999, BIDV thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BSC) với mức vốn điều lệ ban đầu 55 tỷ đồng hai công ty chứng khoán cấp phép hoạt động Việt Nam Kể từ thành lập tới nay, BSC cung cấp đầy đủ dịch vụ công ty chứng khoán gồm: Môi giới, tự doanh, lưu ký chứng khoán, bảo lãnh phát hành, tư vấn đầu tư chứng khoán dịch vụ tài khác theo quy định pháp luật Một số tiêu chủ yếu BSC giai đoạn 2010 – 30/09/2013 Đơn vị: tỷ đồng Khoản mục 2010 2011 2012 30/09/2013 Vốn điều lệ 700 865 865 865 Khoản mục 2010 2011 2012 30/09/2013 Tổng tài sản 1.501,2 3.161,1 1.307,7 2.006,6 423,4 197,5 221,1 156,4 11,4 (208,4) 21,2 9,2 3,2% 1,4% Doanh thu kinh doanh chứng khoán Lợi nhuận trước thuế ROE 1,5% - Nguồn: BSC g) Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hoạt động kinh doanh bảo hiểm BIDV thực thông qua Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam – BIC Mặc dù chịu ảnh hưởng từ khó khăn kinh tế năm 2012, BIC đạt được kết đáng ghi nhận như: tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 754 tỷ đồng, tăng 9,4% so với năm 2011, tương đương với tốc độ tăng trưởng chung thị trường bảo hiểm phi nhân thọ; tỷ lệ bồi thường đạt 38%, giảm mạnh so với năm 2011, lợi nhuận trước thuế đạt 110,8 tỷ đồng Chiến lược tập trung phát triển kênh bán lẻ (kênh Bancassurance Bảo hiểm trực tuyến) đạt thành công định với tăng trưởng nhanh doanh thu, thị phần, số lượng khách hàng góp phần phát triển thương hiệu BIC doanh nghiệp mạnh sản phẩm Bancassurance Trong tháng đầu năm 2013, doanh thu phí bảo hiểm đạt 656 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 91 tỷ đồng Một số tiêu chủ yếu BIC giai đoạn 2010 – 30/09/2012 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Đơn vị: tỷ đồng 30/09/2013 Vốn điều lệ 660 660 660 660 Tổng tài sản 2.498 1.870 1.565,7 1.600 Tổng DT phí, đó: Doanh thu phí Bảo hiểm gốc 553 506 689,5 623,8 754 670 656 584 Doanh thu tái Bảo hiểm Tỷ lệ bồi thường (%) Lợi nhuận trước thuế Thị phần bảo hiểm gốc (%) 48 38 31,5 2,96 65,7 47 100,5 84 38 110,8 72 35,5 91 3,1 3% 3,4 Nguồn: BIC h) Hoạt động cho thuê tài Hoạt động cho thuê tài BIDV thực thông qua Công ty cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – BLC Giai đoạn 2011 - nay, Công ty tập trung vào việc sáp nhập, ổn định mô hình tổ chức, cấu lại hoạt động theo hướng thu hẹp quy mô hoạt động kinh doanh, tập trung thực cấu danh mục khách hàng, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, phối hợp với doanh nghiệp để tìm biện pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp nhằm cải thiện chất lượng hiệu hoạt động Tuy nhiên, tác động kéo dài suy thoái kinh tế nước giới, doanh nghiệp thuê tài (chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa) tiếp tục gặp khó khăn, đặc biệt doanh nghiệp lĩnh vực vận tải biển, ảnh hưởng lớn đến kết hoạt động kinh doanh Công ty Một số tiêu chủ yếu BLC giai đoạn 2010 – 30/09/2013 Đơn vị: tỷ đồng Khoản mục Vốn điều lệ 2010 350,0 2011 447,8 Tổng tài sản 3.186 Dư nợ cho thuê Lợi nhuận trước thuế 2012 447,8 30/09/2013 447,8 3.292 2.673 2.620 3.268 3.001 2.554 2.277 (13) (219) 17 Nguồn: BLC i) Hoạt động mua bán nợ khai thác tài sản Hoạt động mua bán nợ khai thác tài sản BIDV thực thông qua Công ty TNHH MTV Quản lý nợ Khai thác tài sản Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – BAMC Kể từ thành lập đến nay, hoạt động Công ty có lãi (tổng lợi nhuận lũy 31/03/2013 61,7 tỷ đồng) Hiện tại, BAMC trình nghiên cứu xây dựng phương án kinh doanh với nghiệp vụ để triển khai hoạt động lại vào thời điểm thích hợp Quản lý rủi ro bảo toàn vốn Quản lý rủi ro tín dụng Nhận thức tầm quan trọng việc quản lý RRTD, BIDV xây dựng hệ thống quản lý RRTD đầy đủ, toàn diện theo quy định NHNN dần tiến đến áp dụng chuẩn mực theo thông lệ quốc tế (Basel II) Việc quản lý rủi ro tín dụng tiến hành cách có hệ thống từ việc xác định vị rủi ro, đo lường đến việc phòng ngừa, xử lý rủi ro tín dụng BIDV triển khai đồng biện pháp nhằm quản lý rủi ro tín dụng hiệu toàn hệ thống Mô hình quản lý rủi ro: Hiện nay, BIDV thực phân cấp thẩm quyền phán tín dụng từ cấp 10 Hội sở (Hội đồng quản trị, Ủy Ban Quản lý rủi ro, Hội đồng Tín dụng TW, Ban điều hành ) đến cấp, chức danh Chi nhánh Việc phân cấp cho cấp, chức danh điều hành Chi nhánh đảm bảo phù hợp theo quy trình cấp tín dụng bán buôn, bán lẻ mức phân cấp Hội sở rà soát, giao hàng năm cho chi nhánh vào tình hình hoạt động thực tế, mục tiêu kiểm soát rủi ro tín dụng chi nhánh Các tiêu chí để xác định mức thẩm quyền phán tín dụng Chi nhánh bao gồm: (i) hiệu tín dụng; (ii) chất lượng hoạt động tín dụng; (iii) quy mô dư nợ Chi nhánh; (iv) hiệu quả, lực quản trị điều hành chi nhánh (v) khác theo đạo Tổng Giám đốc thời kỳ Quy trình đánh giá rủi ro tín dụng: Quy trình đánh giá rủi ro tín dụng thực cấp chi nhánh Trụ sở chính, tách biệt phận đề xuất tín dụng – thẩm định rủi ro – quản trị tác nghiệp Chính sách văn quản lý rủi ro: Chính sách tín dụng nghiên cứu xây dựng dựa chiến lược kinh doanh thời kỳ, xác định vị trí BIDV, đối tượng khách hàng mục tiêu thị trường cần hướng tới Căn vào chiến lược tín dụng, tình hình hoạt động kinh doanh nhu cầu vốn dự kiến, tiêu như: kế hoạch cấu tín dụng; giới hạn tín dụng theo sản phẩm, loại tiền, lĩnh vực, thành phần kinh tế khách hàng phân giao cho đơn vị thành viên BIDV xây dựng hệ thống văn nhằm phục vụ cho công tác phòng ngừa, quản trị rủi ro tín dụng cho toàn hệ thống BIDV sách cấp tín dụng khách hàng, quy định cho vay nhóm khách hàng liên quan, quy định giao dịch bảo đảm, quy chế mua bán nợ…, đồng thời phát hành sổ tay tín dụng cho cán làm công tác tín dụng với mục đích hỗ trợ đánh giá khách hàng cách nhanh chóng, hiệu Công cụ quản lý rủi ro: Ngay sau định số 493/2005/QĐ-NHNN ban hành, BIDV NHTM NHNN chấp thuận cho phép áp dụng Hệ thống xếp hạng tín dụng nội (ICRS) từ quý IV/2006, đảm bảo sàng lọc, kiểm soát tốt khách hàng ICRS xây dựng thành mô hình cho ba loại khách hàng tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế khách hàng cá nhân Trên sở kết xếp hạng theo ICRS (đối với khách hàng đủ điều kiện xếp hạng) tình hình trả nợ khách hàng (nợ hạn, nợ cấu – khách hàng không đủ điều kiện xếp hạng), BIDV thực phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro theo quy định NHNN (hiện Điều Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN sửa đổi bổ sung) Dự phòng chung tính 0,75% tổng giá trị khoản nợ, khoản bảo lãnh, chấp nhận toán cam kết cho vay không hủy ngang vô điều kiện có thời điểm thực cụ thể phân loại từ nhóm đến nhóm Dự phòng cụ thể tính giá trị lại khoản nợ trừ giá trị tài sản bảo đảm chiết khấu theo tỷ lệ quy định Quyết định 493/2005/QĐ11 NHNN Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN nhân với tỷ lệ tương ứng với nhóm nợ sau: Hạng khách hàng Nhóm Phân loại nợ Tỷ lệ dự phòng cụ thể AAA, AA, A Nợ đủ tiêu chuẩn 0% BBB, BB Nợ cần ý 5% B, CCC, CC Nợ tiêu chuẩn 20% C Nợ nghi ngờ 50% D Nợ có khả vốn 100% Quản lý rủi ro khoản Từ năm 2007 trở đây, quản lý rủi ro khoản BIDV dần tiệm cận tới thông lệ quốc tế Rủi ro khoản toàn Ngân hàng quản lý tập trung Hội sở chính, đảm bảo tuân thủ nguyên tắc: Đảm bảo tuân thủ sách, quy định giới hạn khoản Ngân hàng Nhà nước, Hội đồng ALCO; Thanh khoản quản lý hàng ngày thông qua quy định, quy trình, thiết lập kiểm soát giới hạn khoản; Quản lý khoản thực theo giả định trường hợp dư thừa, thiếu hụt khủng hoảng khoản (thể kịch khoản) Thanh khoản quản lý theo loại tiền Quản lý rủi ro thị trường & tác nghiệp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác quản lý rủi ro trình hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu bền vững, BIDV ngân hàng Việt Nam thành lập máy quản lý rủi ro độc lập vào tháng 8/2004 Tiếp theo đó, tháng 9/2008, thực Đề án chuyển đổi mô hình tổ chức theo TA2, BIDV thành lập Ban Quản lý rủi ro thị trường tác nghiệp với phòng trực thuộc chịu trách nhiệm quản lý độc lập rủi ro thị trường rủi ro tác nghiệp toàn hệ thống, đồng thời thành lập Phòng Quản lý rủi ro tất chi nhánh Như vậy, mô hình quản lý rủi ro BIDV đáp ứng nguyên tắc độc lập tập trung theo khuyến nghị Ủy ban Basel thuộc Ngân hàng Thanh toán quốc tế (BIS) Về quản lý rủi ro thị trường BIDV xây dựng hệ thống sách, quy định tương đối đồng bao gồm Chính sách quản lý rủi ro thị trường Hệ thống quy định quản lý rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro khoản Chính sách quy định định kỳ rà soát sửa đổi Bên cạnh đó, BIDV ngân hàng đầu việc triển khai áp dụng công cụ quản lý rủi ro thị trường theo thông lệ: Đo lường giá trị chịu rủi ro (VaR) ngoại hối, lãi suất, cổ phiếu trái phiếu định kỳ hàng ngày 12 Thực kiểm nghiệm giả thuyết (back test) rủi ro ngoại hối, rủi ro giá trái phiếu, rủi ro giá cổ phiếu Thực tính vốn yêu cầu tối thiểu rủi ro ngoại hối, rủi ro giá cổ phiếu, rủi ro lãi suất Sổ kinh doanh Hệ thống hạn mức kiểm soát rủi ro thị trường xây dựng rà soát định kỳ song song với công tác giám sát tuân thủ Các công cụ thử nghiệm khủng hoảng (stress test), mô hình xác định VaR theo phương pháp Monte Carlo, quản lý rủi ro khoản tiếp tục nghiên cứu để bước vận dụng, hướng theo thông lệ quốc tế (Basel II Basel III) Về quản lý rủi ro tác nghiệp Hệ thống Chính sách quy định phục vụ công tác quản lý rủi ro tác nghiệp BIDV ban hành đầy đủ định kỳ chỉnh sửa, cập nhật cho phù hợp với điều kiện hoạt động thực tế BIDV thời kỳ Bên cạnh đó, BIDV ban hành văn hướng dẫn chi tiết, cách thức triển khai thực Quản lý rủi ro tác nghiệp cho đơn vị toàn Hệ thống Quản lý rủi ro pháp lý Tại BIDV, hoạt động quản lý, kiểm soát hạn chế rủi ro pháp lý tôn trọng, đề cao sở tuân thủ quy định pháp luật Theo đó, hoạt động để quản lý rủi ro pháp lý BIDV thể mặt: (i) xây dựng ban hành hệ thống quy định, quy trình, quy chế, mẫu biểu hướng dẫn thực tất mảng nghiệp vụ để áp dụng thống toàn hệ thống; thường xuyên hệ thống hóa, pháp điển hóa để đảm bảo thống nhất, phù hợp; (ii) thẩm định pháp lý toàn diện đảm bảo phù hợp với quy định pháp luật tất văn chế độ nội BIDV trước ban hành áp dụng thực tế; (iii) tư vấn pháp lý thường xuyên hoạt động BIDV, đặc biệt tư vấn xử lý tranh chấp, thu hồi nợ; (iv) đào tạo, tập huấn, tuyên truyền, phổ biến pháp luật chế độ nội cho cán toàn hệ thống; (v) giám sát, kiểm tra sau trình triển khai thực văn quy phạm pháp luật văn nội bộ; (vi) cập nhật sách, quy định pháp luật ban hành; (vii) chủ động nghiên cứu, tham gia trình xây dựng văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động BIDV từ nắm bắt xu hướng thay đổi sách pháp luật có định hướng hoạt động phù hợp Kết hoạt động kinh doanh BIDV giai đoạn 2011 – 30/9/2013 Đơn vị: tỷ đồng 13 Năm 2012 Chỉ tiêu Tổng giá trị tài sản Năm 2011 Giá trị % Tăng giảm 30/09/2013 405.755 484.785 19% 535.794 24.390 26.494 9% 31.446 44.557 46.309 4% 32.486 1.589 1.830 15% 1.142 Lợi nhuận trước thuế 4.220 4.325 2% 4.060 Lợi nhuận sau thuế 3.200 3.281 3% 3.116 ROE 13,2% 12,4% 14,3% ROA 0,8% 0,7% 0,8% Vốn chủ sở hữu Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Số nộp NSNN Nguồn: Báo cáo tài hợp BIDV III Vị Ngân hàng TMCP BIDV  BIDV nằm số ngân hàng thương mại có quy mô lớn nhất: Tính đến 30/06/2013, BIDV ngân hàng có tổng tài sản lớn thứ ba vốn chủ sở hữu đứng thứ tư hệ thống NHTM Việt Nam Với mức vốn điều lệ 28.112.026.440.000 đồng thời điểm 06/08/2013, BIDV trở thành ngân hàng có quy mô vốn điều lệ lớn thứ ba  Hiệu hoạt động kinh doanh: Tại thời điểm 30/06/2013, BIDV có vốn chủ sở hữu đạt 28.122 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 520.715 tỷ đồng Nguồn vốn chủ sở hữu tổng tài sản BIDV tăng trưởng mạnh mẽ vững giai đoạn 2006-2012 với tốc độ bình quân tương ứng 23,6% 20,1% Trong tháng đầu năm 2013, BIDV đứng thứ hai toàn hệ thống huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tổng dư nợ  Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp Việt Nam Mạng lưới chi nhánh rộng khắp giúp BIDV tiếp cận số lượng lớn khách hàng toàn quốc, cung cấp dịch vụ đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng từ cá nhân, hộ gia đình đến loại hình doanh nghiệp BIDV dự kiến tương lai tiếp tục thành lập thêm diện thương mại số nước Châu Âu để phục vụ doanh nghiệp 14 Việt Nam hoạt động thị trường Ngoài ra, với 05 công ty con, 06 đơn vị liên doanh đơn vị liên kết hoạt động lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, cho thuê tài chính, quản lý quỹ…, BIDV hướng tới mô hình tập đoàn tài đa năng, đáp ứng nhu cầu phát triển trình hội nhập với giới kinh tế Việt Nam Mạng lưới số NHTM lớn Việt Nam tính đến 31/12/2012 Ngân hàng Số lượng Agribank 2.400 chi nhánh Phòng giao dịch Vietinbank 01 Sở giao dịch, 151 chi nhánh, 899 Phòng giao dịch, 49 STT Quỹ Tiết kiệm BIDV 117 chi nhánh, 432 phòng giao dịch 113 Quỹ tiết kiệm Vietcombank 75 chi nhánh, gần 300 phòng giao dịch ACB 342 chi nhánh phòng giao dịch STB 73 chi nhánh, 336 phòng giao dịch Đông Á 228 điểm giao dịch Nguồn: BSC tổng hợp  Vị BIDV theo xếp hạng tổ chức xếp hạng tín dụng quốc tế Moody’s: Theo công bố ngày 15/05/2013, tổ chức xếp hạng tín nhiệm Moody’s xếp hạng BIDV sau: Hạng mục Định hạng Moody’s Triển vọng Ổn định Định hạng lực độc lập E Định hạng tiền gửi nội tệ/ngoại tệ dài hạn B2/B3 Định hạng nhà phát hành nội tệ/ngoại tệ dài hạn B2/B2 Moody’s đánh giá BIDV ngân hàng có hệ thống mạng lưới rộng khắp sở hữu hệ thống toán tốt Việt Nam Bên cạnh đó, công tác quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro BIDV ngày nâng cao Standard & Poor’s (S&P): Ngày 28/08/2013, Standard&Poor’s thông báo kết định hạng BIDV sau: Hạng mục Định hạng S&P Triển vọng Ổn định Định hạng nhà phát hành dài hạn B+ Định hạng nhà phát hành ngắn hạn B Năng lực độc lập B+ IV Các tiêu tài chủ yếu từ 2010-30/9/2013: Đvt: tỷ đồng 15 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 30/09/2013 Quy mô vốn Vốn điều lệ 14.600 12.948 23.012 28.112 Tổng tài sản 366.267 405.755 484.785 535.794 9,32% 11,07% 9,65% 11,54% Tổng nguồn vốn huy động 301.478 330.578 398.876 445.902 Doanh số cho vay 407.686 476.238 523.147 419.546 Doanh số thu nợ 359.787 437.057 563.276 388.707 Dư nợ tín dụng (bao gồm cho vay nguồn ODA ủy thác) 254.192 293.937 339.923 373.205 6.424 8.122 9.160 8.763 17,95% 13,16% 12,38% 14,3% +Tỷ suất lợi nhuận/tổng tài sản (ROA) 1,13% 0,83% 0,74% 0,8% Tỷ lệ bảo lãnh thuộc Nhóm 3,4,5/Tổng số dư bảo lãnh 0,26% 0,53% 0,88% 0,66% Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 2,72% 2,96% 2,91% 2, 54% 20,44% 18,55% 18,18% 19,05% 1,03 2,01 1,17 2,26 2,04 2,85 2,33 2,44 25,7% 25,6% 21,2% 25,7% Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Kết hoạt động kinh doanh Nợ xấu1 Hệ số sử dụng vốn +Tỷ suất lợi nhuận/vốn chủ sở hữu (ROE) Khả khoản Tài sản Có toán Nợ phải trả Khả chi trả ngày tới o VND o USD Nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn V Kế hoạch kinh doanh, lợi nhuận cổ tức Theo Nghị số 16/NQ-HĐQT ngày 03/01/2014 Hội đồng quản trị BIDV, định hướng tiêu kế hoạch kinh doanh chủ yếu năm 2014 BIDV sau: Lợi nhuận trước thuế: tối thiểu 6.000 tỷ đồng Tỷ lệ nợ xấu: