Tổng hợp Câu hỏi thi & Phỏng vấn Ngân hàng Vietinbank 2015 I Cấu trúc đề thi Đề thi gồm phần Anh văn Nghiệp vụ, trắc nghiệm hoàn toàn, làm máy – Anh văn: 41 câu/30p Trắc nghiệm nhiều đáp án ngữ pháp, từ vựng, cấu trúc, & đọc hiểu, có khoảng 5-6 câu hỏi cho đọc hiểu (vẫn dạng trắc nghiệm đáp án) – Nghiệp vụ: 75 câu/45p – khủng, áp lực thời gian Đề trùng với đợt trước khoảng 10-15 câu QHKH: hỏi nhiều tài doanh nghiệp, báo cáo tài Cái hiển nhiên Vietin cực thích đề môn GDV: hỏi chăm sóc khách hàng, khách hàng tiềm năng, ứng xử, phân biệt tiền thật – giả (đặc điểm nhận biết), cách đóng, bó tiền… Một số câu hỏi đề thi: Trong trường hợp có bảo lãnh toàn bộ, cán phân tích BCTC bên bảo lãnh hay bên bảo lãnh? a Bên bảo lãnh b Bên bảo lãnh c Đáp án khác Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất có hiệu lực nào: a định giá b.khi đăng kí giao dịch bảo đảm c bên cuối kí vào hợp đồng d hợp đồng công chứng Tổng mức cấp tín dụng khách hàng không vượt phần trăm Vốn tự có? a 10% b 25% c 20% d 15% Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ khách hàng ngân hàng cho vay gồm: a Gốc, lãi b Không phương án c Gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, phí chi phí khác liên quan (nếu có) d Gốc, lãi, phí Trong trường hợp, giới hạn tín dụng tổng giới hạn phận (Giới hạn cho vay, Giới hạn bảo lãnh, Giới hạn chiết khấu Giới hạn bao toán) a Đúng b Sai TL: Các giới hạn phận không vượt giới hạn tín dụng cấp cho KH Tổng giới hạn phận lớn giới hạn tín dụng, miễn là, thời điểm, tổng dư nợ tín dụng tất hình thức cấp không vượt giới hạn tín dụng Thông qua đánh giá chất lượng tài sản – nguồn vốn Bảng cân đối kế toán doanh nghiệp, cán thẩm định phát trường hợp sau khách hàng: a Lãi giả, lỗ thực; Lãi thấp so báo cáo b Lãi giả, lỗ thực; Lỗ giả, lãi thực c Lãi giả, lỗ thực; Lãi thấp so báo cáo; Lỗ giả, lãi thực; Lỗ thấp so báo cáo (đoán mò) d Lỗ giả, lãi thực; Lỗ thấp so báo cáo Trong đánh giá hoạt động tài DAĐT, nhược điểm tiêu thời gian hoàn vốn (có chiết khấu)là: a Bỏ qua dòng tiền phát sinh sau thời gian hoàn vốn; không tính đến quy mô Vốn đầu tư b Không tính đến quy mô Vốn đầu tư; Không tính đến giá trị thời gian dòng tiền c Bỏ qua dòng tiền phát sinh sau thời gian hoàn vốn; không tính đến giá trị thời gian dòng tiền d Bỏ qua dòng tiền phát sinh sau thời gian hoàn vốn Doanh nghiệp thực góp vốn liên doanh vào đơn vị khác, dòng tiền nghiệp vụ theo dõi lưu chuyển tiền tệ từ hoạt động nào? a Lưu chuyển tiền tệ từ hoạt động kinh doanh b Lưu chuyển tiền tệ từ hoạt động tài c Lưu chuyển tiền tệ từ hoạt động đầu tư Chỉ tiêu sau cho biết khả tự chủ tài doanh nghiệp: a Hệ số tự tài trợ b Vốn chủ sở hữu c Vốn lưu động ròng d Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu e Cả a b 10 Theo quy chế đồng tài trợ Ngân hàng nhà nước có hiệu lực hành, tổ chức sau không làm đầu mối đồng tài trợ? a Công ty tài thuộc Tổng công ty (đoán mò) b Quỹ tín dụng nhân dân trung ương c Ngân hàng TMCP nông thôn d Chi nhánh Ngân hàng TMCP đô thị 11 Chỉ tiêu IRR đánh giá hiệu tài dự án đầu tư có đặc điểm: a Xem xét đến giá trị thời gian tiền b Xem xét đến giá trị thời gian tiền; Có thể trình bày theo tỷ lệ phần trăm c Xem xét đến giá trị thời gian tiền; Việc tính toán thường đơn giản NPV d Có thể trình bày theo tỷ lệ phần trăm; Việc tính toán thường đơn giản NPV 12 Cho Doanh nghiệp có số liệu sau: Vòng quay khoản phải trả: (vòng/năm) Vòng quay hàng tồn kho: (vòng/năm) Vòng quay khoản phải thu: (vòng/năm) Vậy chu kỳ ngân quỹ là: a 65 ngày b 90 ngày c 45 ngày d 75 ngày 13.Cần giấy tờ để chứng minh mục đích du lịch mua ngoại tệ: A.Visa/Hộ chiếu, vé máy bay, chứng minh thư B.Visa/Hộ chiếu, vé máy bay C.Visa/Hộ chiếu, vé máy bay, chứng minh thư, sổ hộ 14 Phí toán thẻ TD, ATM tính cho (chủ thẻ, đvị chấp nhận or 2) 15 Phí nộp tiền mặt 5,5k hoạch toán TK (phí khác, phí ngân quỹ, phí toán) 16 nghi ngờ tiền khách hàng nộp vào giả xử lý nào; 17 Khoản tiền gửi/vay có thời hạn từ ngày trở lên tính lãi từ ngày đến ngày (có bao gồm ngày gửi/vay k); 18 KH đem tiền mặt trả lãi vay, bảng CĐKT thay đổi nào; 19 NHTM có cần phải kiểm toán tổ chức kiểm toán độc lập không; 20 Câu hỏi về: chứng khoán nợ/có; hoạch toán tài sản đảm bảo, kí quĩ, dự phòng… 21.NH A mang tiền đến chi nhánh NH B gửi thời gian tháng Chi nhánh NH B mở tài khoản tiền gửi có kì hạn cho NH A Hỏi CN NH B làm hay sai A.Đúng B.Sai (Vì luật TCTD số 47/2010 NHTM phép mở TK tiền gửi toán NHTM khác) 22.Tài khoản dự phòng rủi ro cam kết ngoại bảng là: A.Tài sản nợ B.Tài sản có C.Không ghi nhận vào tài khoản nội bảng 23.Tiền hoa hồng mà cá nhân nhận tính thuế TNCN nào: A.20% B.10% C.5% D.Không tính thuế 24.Theo quy định Ngân hàng có thuộc đối tượng phải kiểm toán độc lập hay không: A.Có B.Không 25 Khi giao dịch viên phát tiền nghi giả làm gì: A.Lập biên báo cáo lên trung tâm thẩm định B.Lập biên bản, đánh dấu, bấm lỗ, báo cho quan công an gần C.Lập biên bản, đánh dấu 26.Tài khoản Dự phòng rủi ro tín dụng là: A.Tài sản nợ B.Tài sản có C.Tài sản vừa có vừa nợ 27.Khi khách hàng nộp ủy nhiệm chi, cần xử lý: A.Kiểm soát viên cần kiểm tra số dư khả dụng tài khoản khách hàng B.Giao dịch viên cần kiểm tra mẫu dấu, chữ ký số dư khách hàng đủ toán ko C… D… 28.Số dư khả dụng là: A.Số tiền lại tài khoản B.số tiền lại tài khoản dùng để toán 29 Khi lập bảng cân đối kế toán phải tuân thủ theo quy tắc: A.Không tuân theo quy tắc định B.Đối với loại tài khoản tài sản có-tài sản nợ bù trừ lẫn C.B.Đối với loại tài khoản tài sản có-tài sản nợ bù trừ lẫn 30 Chi phí sau ko tính vào chi phí hợp lệ ngân hàng: A.Chi vi phạm kinh doanh B.Chi cho công tác xã hội C.Chi cho đoàn thể D.Chi thuế giá trị gia tăng khấu trừ E A D F.Tất hợp lệ 31.Tiền hoa hồng chi trả cho đối tượng nào: A.Cán bộ, đại lý ngân hàng B.Công ty, cá nhân môi giới cho ngân hàng C… D B C E Tất 32.Tồn quỹ thực tế cuối ngày 103tr, dư nợ TK 1011 102,5tr, trường hợp cân quỹ, thừa hay thiếu quỹ 33 Một khách hàng bị chuyển nợ nhóm 2, ngân hàng tra CIC thấy có khoản nợ nhóm 3, NH xử lý ntn a Chuyển khoản nợ sang nhóm b Ko làm c Yêu cầu NH có nợ nhóm chuyển thành nhóm giống 34 Một khách hàng trễ hạn nợ gốc, NH tiếp tục dự thu lãi hay ngừng dự thu lãi 35 Khách hàng gửi tiết kiệm có kì hạn rút trước hạn tiền lãi lớn hơn, hay nhỏ lãi dự chi 36 Số ngày tính lãi khách hàng gửi/vay ngày tính ntn (từ ngày gửi/vay, ko tính ngày trả; từ sau ngày gửi/vay ngày, tính ngày trả…) 37 Một khách hàng vay 200tr, lãi suất 15%/năm, kỳ hạn tháng từ 1/3/X, đến 1/5/X khách hàng trả trước hạn, bị phạt 200k, hỏi tổng số tiền phải trả bao nhiêu? 38 Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng thực tế phải 113tr, NH trích lập 100tr, hỏi phải định khoản ntn 39 NH phát hành giấy tờ có giá trả lãi trước, hỏi số tiền thu ntn so với mệnh giá 40 NH không phép phát hành loại giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu) 41 NH mua giấy in sử dụng định khoản ntn (Nợ TK CCDC, Nợ TK Chi phí vật liệu hay 2) 42 Loại giấy tờ có giá sau ko phải công cụ chuyển nhượng (Sổ tiết kiệm, hối phiếu nhận nợ, hối phiếu đòi nợ, Sec) 43 Loại SEC ko phải kí hậu chuyển nhượng (SEC vô danh, Loại SEC phải kí hậu…) 44 TK toán khác tài khoản tiền gửi ko kì hạn điểm (Lãi suất, mục đích sử dụng…) 45.NH phải mua bảo hiểm tiền gửi cho loại tài khoản (Tiền gửi USD, VND, toán… 46 Chi phí trả lãi trước định kì hạch toán vào tài khoản đối ứng (Chi phí chờ phân bổ, chi phí trả lãi…) 47.Ngân hàng thu phí chuyển khoản 5.500 đồng, hỏi tiền phí ghi vào tài khoản (Thu từ hoạt động dịch vụ… 48 Khách hàng ghi vào chứng từ số tiền số 1.000.000 đồng, hỏi cách ghi hay sai 49 Tính thời gian hoàn vốn, thứ tự ưu tiên xử lý nợ Nhiều câu trắc nghiệm nhận TSĐB tài sản đảm bảo với hợp đồng tín dụng 50 Tư cách pháp nhân DNTTHH X (ko bị hủy b ) trường hợp sau a cổ phần hóa b tách làm cty c sát nhập vào cty Y d cty y sát nhập vào 51 Các doanh nghiệp có tỷ suất tự tài trợ quy mô, cấu trúc giống ? Câu không nhớ công thức nên chém linh tinh lắm, nói chung đáp án Sai 52 A ông X GĐ chi nhánh, A xin vay, có cho vay ko 53 Trong tình hình kinh tế suy thoái tài sản đảm bảo quan trọng ko? Sai, trường hợp tài sản bảo đảm điều kiện cần Trong cho vay cần tuân thủ nguyên tắc để đảm bảo thu hồi vốn vay đầy đủ sinh lãi Các nguyên tắc gồm: sử dụng vốn mục đích, phương án vay hiệu khả thi, 54 Trong trường hợp phải lý tài sản đảm bảo? Trường hợp lý TSBD KH không khả trả nợ lãi vay cho NH 55 HD tín dụng kết thúc hết thời hạn tín dụng ko? Câu mĩnh nghĩ sai, hợp đồng tín dụng kết thúc trước thời hạn tín dụng KH trả trước, tất toán khoản vay trước, KH lý mà ko trả nợ Ngân hàng buộc phải lý TSBD… 56 cán thẩm định khách hàng thấy KH có lực pháp lý đầy đủ, có quan hệ làm ăn với nhiều đối tác thu kết cao, bên cạnh tài sản đảm bảo đầy đủ, điều cho thấy KH tốt, có khả trả nợ đầy đủ hạn cho NH nên ko cần thẩm định Đúng hay sai? Sai cần thẩm định thêm hiệu Phương án vay vốn, tình hình tài KH 57 Theo kế hoạch kinh doanh cuối năm DN A có tỷ,có kết luận đc KH A trả đc khoản gốc lãi vay tỷ ko Câu không chắc, cán tín dụng tự thẩm định ước chừng doanh thu đạt tầm tỷ cho vay, tự DN tính toán chưa chắn 58 Tài sản gọi tài sản giao dịch thông dụng??? 59 Giám đốc cty dùng TS thuộc sở hữu để bảo đảm cho công ty TNHH làm giám đốc vay, trường hợp: a Thế chấp tài sản để vay vốn b Bên thứ dùng tài sản để bảo đảm vay vốn c Thời hạn vay vốn … (xem kỹ nắm chất khái niệm để trả lời) 60 Cho vay cá nhân tiêu chí quan trọng nhất: tư cách KH 61 Trong công thức dự phòng rủi ro tín dụng C tiêu chí gì? 62 Có nhận tài sản mà nguồn hình thành từ NSNN không: trả lời không 63 Ý nghĩa việc đăng ký giao dịch bảo đảm 64 Vốn diều lệ VAMC ? 500, 1000, 1500 tỷ Chọn 1500, nợ xấu đống chục nghìn tỷ mà Cty xử lý VĐL 500 làm , google VAMC Vốn điều lệ 500 tỷ tay không bắt giặc 65 Doanh nghiệp có: dòng tiền âm, đầu tư âm, tài dương Đó : a DN giai đoạn phát triển bt, chậm lại, có đầu tư cần huy động vốn b DN vào hoat động c DN thu lỗ (k nhớ rõ lắm, ý k đúng) 66 Yếu tố quan trọng cho KH vay vốn : a có phương án kinh doanh phù hợp b có khả trả nợ c có tài sản đảm bảo d yếu tố quan 67 Cho EAT 400, KH: 30 Trong năm Phải thu giảm 40, TK tăng 20, TSCĐ giảm 10, phải trả giảm 20 dòng tiền từ HĐKD ntn: 290,390… 68 Chi phí trả trước chi phí nào: a chi thực tế phân bổ vào chi phí kỳ/niên độ trước b chi… chưa phân bổ c chưa chi, chưa phân bổ… 69 Ông B chủ cty X lấy ts thuộc quyền sở hữu riêng ông B (TS ông B có dc trc lập gia đình) ký HĐTD bà vợ ông B có phải bắt buộc ký không 70 L/c thích hợp với trường hợp bên không thực hiên gì chọn L/c xác nhận google l/c dự phòng II Cấu trúc vấn 1) Giới thiệu thân 2) Hỏi trường lớp, thông tin cá nhân 3) Hỏi định hướng hiểu biết nghề tín dụng 4) Các câu hỏi tiếp thị, bán hàng nào? 5) Hỏi thẩm định tài sản, hồ sơ tín dụng 6) Hỏi doanh số kéo được, số lượng Kh, khả hoàn thành tiêu? – Tại k làm chi nhánh gần nhà mà làm cn này? – Tính hay trọ – Trước làm bên NH cũ, cách thức tiếp thị ntn? Làm để kiếm KH nhận vào làm VTB – Giả sử có KH vay bên VCB, ls thấp mình, KH tốt, thuyết phục vay từ chối, xử lý sao? – Thế sản phẩm trọn gói, cho ví dụ Hãy thuyết phục cách nêu lợi ích KH ngân hàng sài sản phẩm trọn gói – Trước quản lý hồ sơ, dư nợ nhiêu? Có nợ hạn nhiều không? – Hồ sơ cũ bị HO từ chối lý gì? – Xử lý thuyết phục KH hoài mà ng ta từ chối? – Xử lý than phiền KH Họ câu trả lời mà hỏi tiếp CÂU HỎI TÌNH HUỐNG – Thẩm định tín dụng có ý nghĩa gì? Cần phải thẩm định nội dung nào? – Chiết khấu hối phiếu – Thế sản phẩm trọn gói, cho ví dụ – Chiết khấu gì, loại chiết khấu – Cho vay td dn khác ntn – Các loại nhóm nợ xấu – NPV phụ thuộc vào yếu tố – Cho dự án, lãi suất chiết khấu nhau, thời gian đầu tư Dự án đầu tư 1tr$, NPV = 200.000$, Dự án đầu tư 2tr$, NPV = 300000$ Chọn dự án – Cho dự án, NPV nhau, lãi suất chiết khấu nhau, thời gian đầu tư nhau, lúc cú vào để chọn dự án – Rủi ro lãi suất gì, nguyên nhân Sự khác cho vay tiêu dùng cho vay dự án – Nếu có chi nhánh Vietin HN muốn nhận em e định – Sự trung thành khách hàng có ý nghĩa với ngân hàng, làm để khách hàng trung thành với – Tài sản hình thành từ khoản vay có sử dụng làm TSĐB không? – Cho vay tiêu dùng gì? Đặc điểm, lợi ích cho vay tiêu dùng? Các hình thức cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại nay?” – Phân biệt khác tên ngân hàng đầu tư ngân hàng thương mại – Thế dự án đầu tư khả thi, chọn đc dự án khả thi có nên xem xét PA/DA khác không, đánh giá hiệu dự án nên trọng vào tiêu – Khi thẩm định doanh nghiệp người ta đánh giá tiêu tài nào? – Làm để tìm kiếm khách hàng? – Vốn lưu động ròng? Trường hợp vốn lưu động ròng bị âm sao? Có rủi ro cho ngân hàng không? – Khách hàng muốn giải ngân hạn mức cần giấy tờ gì? Trường hợp hợp đồng đầu quy định sau tháng trả tiền (ý cho vay có đưa phương án tháng tháng) – Bảo lãnh gì? Kể tên loại bảo lãnh? Thẩm định cấp bảo lãnh? – Cho vay tiêu dùng? Cho vay tiêu dùng khác so với cho vay dự án? – Một doanh ngiệp làm ăn có lãi chắn trả nợ, hay sai, giải thích? – Quy trình thẩm đinh? Ý nghĩa? – Thẩm định dự án đầu tư thẩm định gì? Đánh giá hiệu tài dự án? – Rủi ro lãi suất? Nguyên nhân gây rủi ro lãi suất?… – Doanh nghiệp có lãi có khả trả nợ tiền vay ko – Quy trình tín dụng ?- Các công việc cần làm sau giải ngân chuyên viên tín dụng – Trong giai đoạn nay, lãi suất có xu hướng giảm Em làm để huy động vốn cho ngân hàng Công thương Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng Công thương việc huy động vốn – Hiện Ngân hàng cho vay áp hụng hình thức lãi suất (cố định hay thả nổi) để có lợi cho ngân hàng – Những khó khăn mà Ngân hàng gặp phải hoạt động tín dụng – “Nếu dự án có tính khả thi Ngân hàng ko cần xem xét dự án khác mà tập trung vào cho vay dự án thôi” Đúng/Sai, giải thích? – Nợ có vấn đề gì? – Khi thẩm định doanh nghiệp người ta đánh giá tiêu tài nào? – Làm để tìm kiếm khách hàng? – Vốn lưu động ròng? Trường hợp vốn lưu động ròng bị âm sao? Có rủi ro cho ngân hàng không? – Khách hàng muốn giải ngân hạn mức cần giấy tờ gì? Trường hợp hợp đồng đầu quy định sau tháng trả tiền (ý cho vay có đưa phương án tháng tháng) – Bảo lãnh gì? Kể tên loại bảo lãnh? Thẩm định cấp bảo lãnh? – Cho vay tiêu dùng? Cho vay tiêu dùng khác so với cho vay dự án? – Một doanh ngiệp làm ăn có lãi chắn trả nợ, hay sai, giải thích? – Quy trình thẩm đinh? Ý nghĩa? – Thẩm định dự án đầu tư thẩm định gì? Đánh giá hiệu tài dự án? – Rủi ro lãi suất? Nguyên nhân gây rủi ro lãi suất?… – Nêu ý nghĩa việc nhận TSBĐ ngân hàng trả lời để phòng tránh trường hợp kh không trả nợ xử lý TSBĐ áp lức với khách hàng để họ toàn tâm sử dụng đồng vốn cố để không bị TSĐB họ bảo thích idea thứ yêu cầu cho ví dụ – Nêu hình thức mà ngân hàng nhận tài sản đảm bảo khách hàng, cho loại đất là: đất thuê trả tiền hàng năm,đất thuê trả tiền lần, đất giao không thu tiền đất giao có thu tiền “nếu em nhà chức trách em đồng ý cho ngân hàng nhận chấp loại đất nào? sao?” – Cho kiện dự án đầu tư có điều kiện đạt tiêu chuẩn (độ lệch chuẩn với phân phối xác suất đạt chuẩn…) hỏi ngân hàng định cho vay dựa NPV dương Đ hay S? giải thích? – Nêu phương thức TTQT – T/T gì? Khi dùng T/T? Doanh nghiệp dùng T/T – Tại tài sản đảm bảo quan trọng NH, – Giả sử có đề nghị vay vốn, người quan chức nhà nước, lương kê khai 2-3 triệu tháng, tài sản đảm bảo ko có nhiều, quan hệ rộng, nói chung tầm ảnh hưởng lớn Dựa vào mối quan hệ nọ, người ta tạo sức ép cho bạn, để bạn phải cho vay Bạn xử lý nào?- Em biết biện pháp hạn chế rủi ro tỷ giá – Phân biệt NV tín dụng chuyên viên QHKH”, “Sản phẩm chéo ngân hàng gì?” Lãi suất cho vay phụ thuộc vào yếu tố nào, dễ, trả lời ngon – Doanh nghiệp làm ăn hiệu không trả nợ NH, hay sai, trả lời phụ thuộc vào dòng tiền, dựa vào BCLCTT, bị vặn nngay Báo cáo LCTT gốm gì??( tịt luôn) quay sang hỏi nguyên tắc định kỳ hạn nợ, thời hạn cho vay,phẩm chất cần có nv QHKH, họ cho tình KH vay vốn NH, để KH sử dụng dv khác NH – Các điều kiện để khách hàng vay vốn ngân hàng TM? trình trước, sau cho vay ngân hàng làm tốt, khách hàng tốt, tsbđ ok rùi tai phải trích lập dự phòng rủi ro – DN làm ăn có lãi có trả nợ NH không? Câu trả lời chưa chắc, phụ thuộc vào dòng tiền vào-ra thời điểm đến hạn (theo báo cáo LCTT) Người PV hỏi tiếp: nội dung BC LCTT j? ý nghĩa? có dòng tiền vào, nào? – Thẩm định tín dụng cần quan tâm đến yếu tố KH? TL : 5C, 6C, CAMPARI,… người PV hỏi giống khác 5C, CAMPARI ?cái OK hơn? Vì bạn phải đọc sâu thêm câu NV bạn PV trước chia sẻ tự đặt vào vai trò người PV để nghĩ câu hỏi – Cơ sở để tính thời hạn cho vay? – Cán tín dụng có cần thẩm định hồ sơ khách hàng bảo lãnh không? Ý nghĩa thẩm định tín dụng? Thẩm định dự án gồm bước nào? – Phát hành giấy tờ có giá bắt buộc phải mệnh giá hay sai? – Nguồn trả nợ cho vay dự án cho vay tiêu tiêu dùng khác – Chiết khấu thương phiếu có rủi ro không – Có cho phép vay để đảo nợ không – Phân tích độ nhạy gì? dự án độ nhạy cao nào? biến em phân tích độ nhạy gì? phải phân tích độ nhạy? em nghĩ anh đưa chi phí đầu vào làm biến, (tại trả lời lạm phát, lãi suất tỷ giá có liên quan đến ngoại tệ…), rùi qua dự án? – Khi thẩm định dự án em thẩm định gì? em bảo thẩm định yếu tố đầu vào thị trường đầu liệu có thừa không? Em nghĩ công suất dự án, ngành có công suất cao thị trường hiệu kém… – Qua vốn tự có: em cho vay dự án nào: Dự án có vốn tự có 50%, dự án có VTC 20%, sao….?