Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .5 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm đặc điểm Thương mại quốc tế 1.1.1 Khái niệm Thương mại quốc tế 1.1.2 Đặc điểm Thương mại quốc tế .3 1.2 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Trung gian tài .6 1.2.2.2 Tạo phương tiện toán 1.2.2.3 Trung gian toán 1.3 Hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm điều kiện hoạt động Thanh toán quốc tế 1.3.1.1 Khái niệm .9 1.3.1.2 Vai trò Thanh toán quốc tế NHTM TMQT 10 1.3.1.3 Điều kiện hoạt động TTQT 12 1.3.2 Các phương thức TTQT chủ yếu NHTM 17 1.3.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 17 1.3.2.2 Phương thức toán nhờ thu 19 1.3.2.3 Phương thức toán tín dụng chứng từ (Documentary Credit) .21 Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 1.3.3 Các tiêu đo lường việc mở rộng TTQT 23 1.3.3.1 Doanh số hoạt động TTQT 24 1.3.3.2 Tỷ trọng thu từ TTQT so với tổng thu nhập ngân hàng.24 1.3.3.3 Thị phần hoạt động TTQT 24 1.3.3.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT NHTM cung cấp 25 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT 25 1.4.1 Nhân tố chủ quan 25 1.4.1.1 Nhân tố người 25 1.4.1.2 Chính sách đối ngoại ngân hàng 25 1.4.1.3 Chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng 26 1.4.1.4 Một số nhân tố chủ quan khác 26 1.4.2 Nhân tố khách quan .27 1.4.2.1 Chính sách kinh tế đối ngoại nói chung sách ngoại thương nói riêng nước .27 1.4.2.2 Chính sách quản lý ngoại hối .28 1.4.2.3 Sự biến động tỷ giá hối đoái 29 1.4.2.4 Sự thay đổi chế độ kinh tế, trị nước bạn hàng 30 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI – HỘI SỞ CHÍNH 31 2.1 Tổng quan SHB 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển SHB 31 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh SHB – Hội sở thời gian qua 33 2.1.2.1 Kết kinh doanh SHB – Hội sở .33 2.1.2.2 Tình hình nguồn vốn SHB – Hội sở 35 Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 2.1.2.3 Tình hình tín dụng SHB – HSC .38 2.2 Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế SHB 42 2.2.1 Quy định Thanh toán quốc tế 42 2.2.2 Quy trình thực phương thức TTQT chủ yếu SHB 45 2.2.2.1 Quy trình toán chuyển tiền .45 2.2.2.2 Quy trình toán L/C 47 2.2.2.3 Quy trình toán nhờ thu .49 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động TTQT SHB 51 2.2.3.1 Thực trạng hoạt động 51 2.2.3.2 Đánh giá hoạt động TTQT SHB .58 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SHB 70 3.1 Định hướng phát triển cho hoạt động TTQT SHB – HSC 70 3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động TTQT 72 3.2.1 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ cán TTQT .72 3.2.2 Thiết lập mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý nước 73 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hệ thống tiếp thị nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng 74 3.2.4 Tăng cường quản lý rủi ro hoạt động toán quốc tế 77 3.2.5 Một số giải pháp khác 80 3.3 Một số kiến nghị .82 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 82 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh SHB 2006 - 2008 34 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng lợi nhuận SHB 2006 - 2008 34 Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn huy động 2006 – 2008 35 Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn huy động 2006 – 2008 36 Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng SHB 2006 - 2008 .39 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng dư nợ tín dụng SHB 2006 - 2008 39 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo hình thức cho vay SHB 2006 - 2008 41 Bảng 2.5: Kết doanh số toàn hàng SHB 2006 - 2008 52 Bảng 2.6: Kết hoạt động chuyển tiền SHB – HSC 2006 2008 53 Bảng 2.7: Kết hoạt động toán nhờ thu SHB 2006 2008 54 Bảng 2.8: Kết hoạt động toán TDCT SHB – HSC 2006 -2008 55 Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMQT : Thương mại quốc tế NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước XNK : Xuất nhập SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội TMCP : Thương mại cổ phần HSC : Hội Sở Chính TDCT : Tín dụng chứng từ TTQT : Thanh toán quốc tế Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh toàn cầu hóa nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu tất quốc gia giới Điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng Với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới, Việt Nam đặt hoạt động thương mại quốc tế lên hàng đầu coi đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế tăng cường mối quan hệ quốc tế Đóng góp không nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động toán quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thương mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố toán quốc tế giữ vai trò quan trọng Đặc biệt, ngân hàng thương mại, toán quốc tế mắt xích việc chắp nối thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động đặc biệt vốn ngoại tệ Thông qua hoạt động toán quốc tế, ngân hàng thương mại có sở khẳng định vị trường quốc tế, tăng thu nhập phát triển ổn định môi trường cạnh tranh Do đó, việc kiện toàn nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế yêu cầu thường xuyên thiết ngân hàng thương mại nói riêng toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Trong trình thực tập Hội sở Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội, em nhận thấy toán quốc tế ngân hàng xem Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp hoạt động chủ yếu hoạt động kinh doanh Trong năm qua, hoạt động TTQT SHB trọng phát triển, đóng góp phần không nhỏ kết kinh doanh chung ngân hàng, song bên cạnh bộc lộ mặt yếu cần khắc phục Bởi vậy, việc nghiên cứu để hoàn thiện, mở rộng hoạt động toán quốc tế Hội sở vô cần thiết Xuất phát từ thực trạng đó, em chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp là: “Mở rộng hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội” Kết cấu khóa luận gồm có chương: Chương I: Những vấn đề chung hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội – Hội sở Chương III: Giải pháp mở rộng hoạt động Thanh toán quốc tế SHB – Hội sở Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Tiến sĩ Lê Thanh Tâm nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành khóa luận Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm đặc điểm Thương mại quốc tế 1.1.1 Khái niệm Thương mại quốc tế Thương mại quốc tế (TMQT) trao đổi hàng hóa dịch vụ quốc gia, thông qua mua bán, lấy tiền tệ làm môi giới tuân theo nguyên tắc trao đổi ngang giá nhằm đưa lại lợi ích cho bên TMQT hoạt động quan hệ kinh tế quốc tế TMQT đời từ sớm, ban đầu trao đổi hàng hóa đơn thương gia mang quốc tịch khác Nguồn gốc liên quan đến việc giảm chi phí sản xuất, mở rộng sản xuất, chuyên môn hóa sản xuất dựa sở lợi so sánh Trong giới đại, TMQT giữ vai trò quan trọng cần thiết cho việc thực chuyên môn hóa để đạt hiệu kinh tế cao công nghiệp đại Có thể nói nay, TMQT giữ vị trí trung tâm quan hệ kinh tế quốc tế 1.1.2 Đặc điểm Thương mại quốc tế TMQT có đặc điểm bật khác với thương mại nước điểm sau: Một là, TMQT hoạt động buôn bán vượt biên giới quốc gia Hàng hóa di chuyển từ nước qua nước khác Nhưng khái niệm mang tính chất tương đối mua bán hàng hóa cho người nước sinh sống quốc gia coi hoạt động xuất Hai là, tham gia vào TMQT người có quốc tịch khác nhau, nhiên khái niệm không xác tuyệt đối điều kiện Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp nay, nước giới, để phân biệt TMQT kinh doanh nước, người ta sử dụng yếu tố lãnh thổ, nơi cư trú trụ sở thay yếu tố quốc tịch Ba là, đồng tiền toán TMQT ngoại tệ bên hai bên Trong thời đại ngày nay, kinh tế quốc gia tồn độc lập mà bắt buộc phải tham gia TMQT Hoạt động TMQT bao gồm hoạt động sau:  Xuất nhập hàng hoá hữu hình (nguyên vật liệu, máy móc, thiết bị, lương thực, thực phẩm, hàng tiêu dùng)  Xuất nhập hàng hoá vô hình (các bí công nghệ, phát minh sáng chế, phần mềm vi tính dịch vụ lắp đặt, chuyển giao công nghệ, du lịch,…)  Gia công thuê cho nước thuê nước gia công  Tái xuất (nhập hàng xuất sang nước thứ 3, thực dịch vụ vận tải cảnh, lưu kho bãi, bảo quản…)  Xuất chỗ cung cấp hàng hoá dịch vụ cho ngoại giao đoàn, khách du lịch quốc tế… 1.2 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm Ngày nay, phát triển kinh tế hầu hết quốc gia giới ảnh hưởng chịu ảnh hưởng phát triển hệ thống tài ngân hàng Có thể xem ngân hàng mạch máu quan trọng kinh tế Một kinh tế mạnh đồng nghĩa với hệ thống ngân hàng vững mạnh, kinh tế trì trệ, phát triển phần hệ thống ngân hàng yếu Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp Trong hệ thống ngân hàng, ngân hàng thương mại (NHTM) ngân hàng đời từ sớm, tầm khoảng cuối kỷ 18 Ban đầu doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, xuất phát từ nhu cầu chuyển đổi, dịch vụ bảo quản cho vay vàng bạc cổ xưa Ngày nay, NHTM có bước tiến vượt bậc so với xuất xứ ban đầu, với nghiệp vụ kinh doanh phong phú cấu tổ chức rộng lớn, … Theo www.saga.vn, NHTM định nghĩa tổ chức tín dụng thực nhiệm vụ ngân hàng, huy động cho vay vốn NHTM cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan Hoạt động NHTM nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt “vốn – tiền”, trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận NHTM Hoạt động NHTM phục vụ nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Theo PGS.TS Phan Thị Lưu Hà, giáo trình “Ngân hàng thương mại”, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, 2007 “Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Theo Luật tổ chức tín dụng số 07/1997 ban hành ngày 12/12/1997 “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Trong tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo luật quy định khác pháp luật liên quan để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 73 vực ngoại thương, luật lệ, tập quán quốc tế mà phải biết tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng an tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Để làm vậy, SHB cần có chiến lược phát triển người Đây chiến lược mang tính lâu dài Cụ thể, Ngân hàng cần phải thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm, nâng cao kiến thức việc giải tháo gỡ khó khăn, vướng mắc trình thực nghiệp vụ TTQT Cử cán khảo sát, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, học nghiệp vụ toán, kinh doanh ngoại tệ, bồi dưỡng kiến thức ngoại ngữ, pháp luật, thông lệ quy ước quốc tế để bắt kịp với thay đổi qui trình nghiệp vụ hoạt động toán theo tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời, Ngân hàng tích cực giáo dục triệt để cán nhân viên văn minh giao tiếp văn hóa kinh doanh Đề cao khả độc lập, sáng tạo, có tinh thần trách nhiệm cao, phẩm chất đạo đức tốt Với kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế, am hiểu luật pháp, tập quán nước, nhân viên toán quốc tế tư vấn nhằm phục vụ tốt yêu cầu khách hàng Bên cạnh đó, SHB cần bước chuẩn hóa đội ngũ cán bộ, xây dựng tiêu chí đánh giá cán thông qua chất lượng hiệu công việc giao Thực tốt việc phân loại cán bộ, bố trí sử dụng nhân lực người, việc Tăng cường số lượng cán gắn với trình độ chuyên môn cho phòng, tổ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu công việc 3.2.2 Thiết lập mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý nước Thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý để thuận tiện cho việc toán Thường xuyên củng cố mối quan hệ với ngân hàng nước có quan hệ lâu dài Việc toán nhanh chóng đầy đủ giúp uy tín ngân Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 74 hàng ngày nâng cao trường quốc tế, mối quan hệ làm ăn tăng lên chặt chẽ Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc giao dịch ngân hàng Đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ nhu cầu toán SHB Ngoài ra, SHB học hỏi kinh nghiệm quản lý ngân hàng nước Để phát huy hết vai trò quan trọng hệ thống ngân hàng đại lý, SHB cần tiếp tục trì củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý để giữ vững uy tín thị trường Bên cạnh đó, SHB cần tìm hiểu, mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng nhiều quốc gia khác Đối với ngân hàng nước ngoài, có nhân nhượng mềm dẻo việc toán nhằm giữ uy tín lôi kéo khách hàng không để ảnh hưởng đế lợi ích khách hàng Từ đó, cân lợi ích thân ngân hàng, đối tác khách hàng để hợp tác bên có lợi 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hệ thống tiếp thị nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng Mặc dù nước ta giai đoạn kinh tế thị trường sơ khai, cạnh tranh diễn ngân hàng diễn khốc liệt Các NHTM, kể Ngân hàng thương mại quốc doanh Ngân hàng thương mại cổ phần, muốn tồn phát triển, tham gia vào thị trường quốc tế phải xây dựng cho uy tín thương hiệu để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Điểm khác biệt Ngân hàng thương mại thực nghiệp vụ nhau, nghiệp vụ độc tôn Hơn nữa, ngày nhiều ngân hàng nước lập chi nhánh Việt Nam, với công nghệ Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 75 đại, có đội ngũ chuyên viên nhân viên đạt chuẩn quốc tế, đối thủ cạnh tranh mạnh việc thu hút khách hàng lĩnh vực TTQT Khách hàng có quyền lựa chọn ngân hàng tốt nhất, uy tín để giao dịch Vì thế, việc thúc đẩy hoạt động Marketing ngân hàng, áp dụng chiến lược Marketing linh hoạt, phù hợp nhằm mục đích bước tạo ấn tượng mắt khách hàng Phục vụ khách hàng chu đáo, tận tình, luông mang lại thuận lợi, an toàn hiệu giao dịch với khách hàng Để thực tốt hoạt động Marketing, SHB phải trọng đến vấn đề sau: Nghiên cứu thị trường ngân hàng: Đây vấn đề cần quan tâm ngân hàng muốn thành công thị trường mà hoạt động Nghiên cứu thị trường để nắm bắt thói quen nhu cầu, tập quán khách hàng Các nghiên cứu khách hàng lựa chọn ngân hàng giao dịch chủ yếu dựa so sánh thương hiệu, tác phong giao dịch nhân viên ngân hàng, khả tài chính, điểm đặt trụ sở (hay chi nhánh) ngân hàng Đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng Thể qua mặt: - Vốn tự có ngân hàng - Giá trị thương hiệu - Cơ sở vật chất, giá trị tài sản ngân hàng - Mức độ an toàn kinh doanh ngân hàng - Trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng Để đánh giá lực cạnh tranh tổng thể ngân hàng, cần phải trả lời câu hỏi sau: Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 76 - Hiện SHB nắm giữ % thị phần địa bàn Sự thay đổi thị phần năm qua nguyên nhân mở rộng thị phần thời gian tới? - Chất lượng dịch vụ giá dịch vụ so với mặt chung NHTM địa bàn nào? Ngân hàng cung cấp loại hình dịch vụ nào, có khác biệt không? Những sản phẩm cạnh tranh sản phẩm khó cạnh tranh? Nếu đưa sản phẩm mới, với nhiều tiện ích có lôi khách hàng đến với ngân hàng hay không? - Khả thu hút sử dụng nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao so với ngân hàng khác Phân tích, dự báo, nghiên cứu thử nghiệm sản phẩm trước tung thị trường Từ nghiên cứu dự báo trên, ngân hàng đưa sách thích hợp chiến lược Marketing cho hoạt động kinh doanh Cụ thể, sách: Chính sách sản phẩm: cung cấp sản phẩm đa dạng với nhiều tiện ích cho khách hàng, hạn chế rủi ro phát sinh, nhanh chóng, xác, độ an toàn cao ngày hướng tới tiêu chuẩn quốc tế Chính sách giá cả: khách hàng muốn sử dụng sản phẩm có chất lượng cao giá phải hợp lý hấp dẫn Vì thế, ngân hàng phải đầu tư đổi công nghệ, đưa biện pháp, sách khuyến mãi, ưu đãi với khách hàng, giảm phí dịch vụ, ưu đãi khách hàng lớn, có uy tín quan hệ lâu dài với ngân hàng… Chính sách phân phối sản phẩm: để cung cấp dịch vụ cho khách hàng cách nhanh yêu cầu ngân hàng phải có mạng lưới rộng khắp, bố trí hợp lý, để khách hàng dễ dàng nhận biết ngân hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 77 Chính sách tiếp thị, khuyếch trương sản phẩm: sử dụng phương tiện truyền thông để quảng bá hình ảnh ngân hàng, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Ngân hàng cần phải lựa chọn phương tiện quảng cáo phù hợp, đầy đủ, ngắn gọn, súc tích gây ấn tượng với khách hàng Điều đòi hỏi nhân viên phải có khả giao tiếp tốt, am hiểu nghiệp vụ để tiếp xúc với khách hàng Có vậy, khách hàng hiểu tiện ích từ việc sử dụng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Hơn nữa, cung cách giao tiếp tốt nhân viên tạo tin tưởng, an toàn thoải mái khách hàng họ tiếp nhận dịch vụ Bên cạnh đó, ngân hàng cần đẩy mạnh dịch vụ tư vấn cho khách hàng, cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho khách hàng đối tác, sản phẩm, ngân hàng trung gian, ngân hàng đại lý tham gia hợp đồng thương mại quốc tế, dự báo phần biến động thị trường tương lai 3.2.4 Tăng cường quản lý rủi ro hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động hàm chứa nhiều rủi ro, rủi ro cho khách hàng ngân hàng Nguyên nhân xảy rủi ro phần khách quan biến động không lường trước thị trường, phần thân người gây Như vậy, nói rằng, thiếu hiểu biết, kiến thức cộng với khả chuyên môn hạn chế khiến rủi ngày gia tăng ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung SHB nói riêng Do đó, để hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn phát triển bền vững cần phải thực số giải pháp: Trước hết, ngân hàng phải xây dựng không ngừng hoàn thiện hệ thống văn bản, quy chế, quy trình nghiệp vụ; ban hành đầy đủ quy chế, quy trình nghiệp vụ nguyên tắc tuân thủ quy định nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đồng thời, hệ thống văn chế độ, quy Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 78 chế, quy trình nghiệp vụ phải tổ chức nghiên cứu tập huấn quán triệt để đảm bảo cán phải nắm vững đầy đủ thực thi xác quy định Bên cạnh đó, Ngân hàng phải hoàn thiện máy giám sát hoạt động sở hình thành phận độc lập không tham gia vào trình tạo rủi ro, có chức quản lý, giám sát rủi ro cho ngân hàng, nhận diện phát rủi ro, phân tích đánh giá mức độ rủi ro sở tiêu, tiêu thức xây dựng, đồng thời đề biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro Đồng thời, Ngân hàng cần phải có giải pháp để đối phó với yếu tố từ bên thay đổi chế, sách nhà nước, sức ép từ việc thực cam kết theo thông lệ, diễn biến phức tạp chế thị trường, tác động tiêu cực thông tin truyền thông bất cân xứng SHB cần thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế trị quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam để thực tốt dự báo thị trường giới có liên quan đến hoạt động TTQT nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Dựa dự đoán biến động giá cả, tỷ giá hối đoái, thay đổi sách đối ngoại nước bạn hàng… Ngân hàng tư vấn cho khách hàng biện pháp phòng tránh giảm thiểu rủi ro hiệu Để hạn chế tối đa rủi ro hoạt động tác động tiêu cực từ nhân tố bên ngoài, ngân hàng cần thực biện pháp cụ thể sau: Tuân thủ nội dung văn quy phạm pháp luật, quy định Chính phủ, ngành có liên quan trình xây dựng quy chế, quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ trình đạo triển khai thực Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 79 Để thích ứng với yếu tố bất ngờ xảy chế, sách, pháp luật Nhà nước, ngân hàng cần phải thường xuyên cập nhật thông tin liên quan từ bên ngoài, kiểm soát hiệu chỉnh kịp thời văn nội phát sinh thay đổi chủ động xây dựng lộ trình để thực cam kết theo quy định Hướng tới hình thành phận chuyên gia lĩnh vực kinh tế, tài chính, thị trường Nhiệm vụ nhóm định kỳ đưa báo cáo phân tích, đánh giá tổng quan kinh tế nước giới, xu hướng phát triển tác động tới hoạt động ngân hàng Từ có hành động kịp thời xây dựng, điều chỉnh sách định hướng chiến lược phù hợp Hoàn thiện môi trường đầu tư tranh thủ nguồn vốn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước Cuối cùng, tuân thủ điều kiện bảo hiểm bắt buộc theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giúp cho SHB hạn chế rủi ro xảy trình tham gia TTQT Hoạt động TTQT đòi hỏi cao tính an toàn hiệu Nó đánh giá khả mức độ hội nhập quốc tế ngân hàng Càng ngày hoạt động TTQT đa dạng, phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Để tránh rủi ro TTQT ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng thị trường nước quốc tế công tác quản lý, điều hành phải sát với hoạt động Không dừng lại phát sai sót mà phải quan tâm đến phát rủi ro tiềm ẩn nghiệp vụ TTQT để kịp thời hạn chế nhằm nâng cao chất lượng TTQT Tiếp tục đại hóa sở vật chất, công nghệ phục vụ hoạt động TTQT Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 80 Công nghệ yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh ngân hàng thương mại Công nghệ toán đại sở để ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, đa dạng hóa loại hình hoạt động Công nghệ ngân hàng đại cho phép ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí cho phép thực giao dịch chỗ Từ địa điểm, nhờ có hệ thống máy tính mà toán viên kiểm tra nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, cập nhật thông tin cách xác Công nghệ thông tin giúp cho công tác quản lý thông tin, hồ sơ khách hàng, hợp đồng tín dụng, từ đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng Nó điều kiện cần thiết ngân hàng muốn hòa nhập vào mạng ngân hàng quốc tế Để thực điều đó, ngân hàng cần phải: - Triển khai ứng dụng tốt chương trình đại hóa ngân hàng, tiếp tục nâng cấp bổ sung phần mềm giao dịch với khách hàng, chương trình gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, phần mềm kết nối toán, chương trình giao dịch qua mạng Internet, SMS,…nhằm cung cấp dịch vụ tiện ích tốt cho khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh hiệu kinh doanh - Áp dụng công nghệ để phát triển có hiệu sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh Western Union, toán qua tài khoản; ứng dụng lợi ích mạng kết nối chuyển mạch tài (Banknet), để phục vụ tốt cho hoạt động TTQT 3.2.5 Một số giải pháp khác Ngoài giải pháp trên, có giải pháp khác như: Chú trọng thực tốt công tác quản lý điều hành, đa dạng hóa loại hình TTQT… Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 81 Ngày nay, nhu cầu khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ việc cung cấp sản phẩm dịch vụ gia tăng nhanh chóng Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, để không làm tăng sức cạnh tranh mà giảm thiểu rủi ro trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trên sở đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mở rộng hoạt động TTQT chiều rộng chiều sâu Ngân hàng cần hoàn thiện số điểm sau: - Đa dạng hóa hình thức L/C - Chỉ đạo toán viên tuân thủ theo quy định nghiệp vụ TTQT - Linh hoạt quan hệ ký quỹ bắt buộc, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển vòng quay vốn cho doanh nghiệp khách hàng truyền thống giảm cước ký quỹ không cần ký quỹ Kết hợp sách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ sách giá nhằm thu hút khách hàng, ví dụ khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng hưởng số tiện ích khác với giá ưu đãi Giữa nghiệp vụ ngân hàng có mối quan hệ khăng khít với Sự phát triển nghiệp vụ tạo điều kiện cho nghiệp vụ liên quan phát triển Hoạt động tín dụng ngoại tệ có mối quan hệ đặc biệt với hoạt động TTQT Hầu hết phần lớn phục vụ cho việc TTQT khách hàng SHB nguồn vốn vay ngân hàng Một nghiệp vụ có quan hệ mật thiết với hoạt động TTQT ngân hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh doanh ngoại tệ hai hoạt động gắn liền bổ sung, hỗ trợ cho Kinh doanh ngoại tệ vừa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng vừa có tác dụng giải nhu cầu loại ngoại tệ cho hoạt động toán quốc tế Hiện nay, Hội sở đóng vai trò đầu mối kinh doanh ngoại tệ mặt Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 82 SHB Cùng với hội nhập Việt Nam vào kinh tế giới, hoạt động toán quốc tế HSC đạt kết quan trọng, doanh số năm liên tục tăng cao Tuy nhiên biến động sách thị trường giới nên hoạt động kinh doanh ngoại tệ gặp phải số khó khăn định Vì vậy, thời gian tới, SHB cần phải đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu hoạt động toán, đảm bảo an toàn tài sản tạo tiền đề thúc đẩy hoạt động tài trợ tín dụng xuất nhập Để phòng tránh rủi ro kinh doanh ngoại tệ, Sở giao dịch cần phải áp dụng công cụ phòng ngừa rủi ro lĩnh vực như: hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn (FORWARD), hợp đồng tương lai (FUTURE), hợp đồng mua bán quyền chọn (OPTION), hợp đồng hoán đổi SWAP nghiệp vụ Acbit vào kinh doanh ngoại tệ để chủ động việc phòng ngừa rủi ro xảy Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SHB – HSC phân tích chưa phát triển mạnh, chưa đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho toán Để mở rộng hoạt động TTQT ngân hàng phải có quan tâm mức đến phát triển nghiệp vụ 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan Chính phủ tích cực ban hành hệ thống văn pháp quy phối hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam, làm sở điều chỉnh hoạt động TTQT cho Ngân hàng thương mại, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT Các văn pháp lý cần quy định cụ thể quy chế, quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ bên tham gia hoạt động TTQT, mối quan hệ pháp lý người bán, người mua Ngân hàng việc thực hoạt động TTQT từ khâu ký kết hợp đồng đến kết thúc trình toán Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 83 Chính phủ cần đạo xúc tiến nhanh việc thực sách thương mại nhằm khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu, đảm bảo ổn định cán cân toán quốc tế Cần có kết hợp quan hữu quan: Tổng cục Hải quan, Bộ Công nghiệp, Tòa án Nhân dân,… nhằm tạo quán việc ban hành thi hành văn pháp lý TTQT Việt Nam Các văn phải phù hợp với điều kiện đặc điểm kinh tế Việt Nam Bên cạnh đó, Chính phủ cần nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại cách mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, xâm nhập phát triển thị trường tiềm Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp điều kiện nước ta, đảm bảo thực cam kết quan hệ quốc tế Đẩy nhanh hoạt động tiếp thị, xúc tiến thương mại tiếp cận thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hóa, dịch vụ khai thác triệt để tiềm tài nguyên, nguồn nhân lực, phát triển hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao Sử dụng có hiệu quỹ hỗ trợ xuất khẩu, giúp cho tổ chức sản xuất có điều kiện tăng khả cạnh tranh xuất hàng hóa Đẩy mạnh lĩnh vực thu dịch vụ để thu ngoại tệ cho đất nước, phát triển ngành du lịch, xuất lao động, tài tiền tệ Tiếp tục cải thi đầu tư kinh doanh, sử dụng hợp lý, hiệu nguồn vốn đầu tư Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 84 Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành tạo thông thoáng cho hoạt động XNK Giảm bớt thủ tục phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí giúp đỡ doanh nghiệp XNK trình XNK hàng hóa 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước(NHNN) với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng ngân hàng đóng vai trò định hướng hoạt động ngân hàng NHNN tham gia thị trường tiền tệ liên ngân hàng với tư cách người mua bán cuối tham gia cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho TTQT hoạt động cách hiệu Thông qua thị trường NHNN điều hành tỷ giá cách linh hoạt xác NHNN cần xây dựng chế điều hành tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường Cần nới lỏng biện pháp quản lý như: công bố tỷ giá giao dịch bình quân liên ngân hàng, biện pháp quản lý ngoại hối… để chúng trở thành động lực cho tị trường ngoại hối phát triển Điều chỉnh linh hoạt biên độ dao động tỷ giá giao dịch USD/VND (hiện 3%) để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế; với chế tỷ giá thả có quản lý Nhà nước việc sử dụng công cụ lãi suất điều tiết thị trường ngoại tệ, thúc đẩy hoạt động XNK nước nhà Đa dạng hóa loại ngoại tệ phương tiện TTQT mua bán thị trường, đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền chọn, hoán đổi ngoại tệ, phát triển nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 85 NHNN cần tính toán xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý, có đủ khả điều thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý nguồn ngoại tệ vào hoạt động mặt ngoại tệ thị trường tự do, tránh hoạt động đầu cơ, găm giữ ngoại tệ dẫn tới sốt ngoại tệ Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C 86 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Trong điều kiện nay, xu hướng hội nhập quốc tế diễn mạnh mẽ hoạt động toán quốc tế ngày đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thường nảy sinh nhiều vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp, giúp cho hoạt động phát triển, tạo điều kiện cho ngân hàng tăng thêm thu nhập tạo cạnh tranh vững cho ngân hàng thương trường SHB ngân hàng Thương mại cổ phần quy mô nhỏ bé, thời gian hoạt động chưa lâu Việt Nam Hoạt động toán quốc tế SHB hình thành phát triển với tốc độ nhanh chóng đạt số kết Tuy nhiên, toán quốc tế xem hoạt động mẻ, chưa hoàn thiện trình độ, công nghệ kinh nghiệm thực tế Nhận thức tầm quan trọng hoạt động toán NHTM nói chung SHB nói riêng, em xin đóng góp vài ý kiến mình, hy vọng hoạt động kinh doanh đối ngoại có toán quốc tế SHB ngày phát triển, góp phần khẳng định củng cố vị ngân hàng , mà cạnh tranh ngân hàng ngày diễn mạnh mẽ khốc liệt Do hiểu biết hạn chế, em mong nhận nhiều ý kiến đóng góp để khóa luận tốt nghiệp có điều kiện bổ sung hoàn thiện Cuối cùng, em xin lần gửi lời cảm ơn tới cô giáo Tiến sĩ Lê Thanh Tâm nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành khóa luận Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C Khóa luận tốt nghiệp 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Fredric S.Mishkin, 2001, Tiền tệ Ngân hàng & Thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội PGS.TS.Phan Thị Thu Hà, 2007, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo, 2007, Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, 2008, Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê GS.TS Đỗ Đức Bình, 2007, Giáo trình Kinh tế quốc tế, NXB ĐH KTQD www.saga.com.vn www.shb.com.vn Báo cáo tài kiểm toán 2006 -2007 SHB Bản cáo bạch SHB 2008 10 Quy trình nghiệp vụ Thanh toán quốc tế Hội sở – SHB 11 Tạp chí, báo: Tạp chí Ngân hàng, Thị trường tài Nguyễn Thị Hương Thuý Lớp: Ngân hàng 47C