ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -o0o LÊ HẢI NHUNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -o0o LÊ HẢI NHUNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHÍ MẠNH HỒNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nôi – 2015 LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Khoa Tài ngân hàng - Trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Tên là: Lê Hải Nhung – Mã số HV: 12055364 Học viên khóa: QH-2012-E (khóa 21) Tôi xin cam đoan: Công trình nghiên cứu đề tài: “Chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội” công trình nghiên cứu thực cá nhân tác giả, thực hướng dẫn khoa học PGS.TS Phí Mạnh Hồng Các số liệu, kết nghiên cứu đưa luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng số thông tin, tài liệu từ nguồn sách, tạp chí liệt kê danh mục tài liệu tham khảo Hà Nội, ngày tháng năm 2015 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Hải Nhung LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận thực tế, tác giả hoàn thành luận văn thạc sỹ kinh doanh quản lý với đề tài “Chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội” Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS Phí Mạnh Hồng quan tâm giúp đỡ, bảo, hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tác giả hoàn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy cô Hội đồng khoa học Trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, Khoa Tài ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Xin gửi lời cảm ơn đến: Các cán lãnh đạo, cán phòng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội giúp đỡ tạo điều kiện để tác giả tìm hiểu thực tế, học tập kinh nghiệm thời gian qua Trong trình thực khó tránh khỏi hạn chế gặp phải tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý Thầy, Cô giáo bạn đọc để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Học viên Lê Hải Nhung Mục lục Trang Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục sơ đồ, biểu đồ Error! Bookmark not defined PHẦN MỞ ĐẦU ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý luận Error! Bookmark not defined 1.2.1 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừaError! Bookmark not defined 1.2.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng DNNVV Error! Bookmark not defined CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨUERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 2.1 Lựa chọn tiêu đánh giá Error! Bookmark not defined 2.1.1 Chỉ tiêu định tính Error! Bookmark not defined 2.1.2 Chỉ tiêu định lượng Error! Bookmark not defined 2.2 Phương pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Phương pháp thống kê mô tả Error! Bookmark not defined 2.2.2 Phương pháp điều tra chọn mẫu Error! Bookmark not defined 2.3 Nguồn liệu Error! Bookmark not defined CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 3.1 Quá trình hình thành phát triển, cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.3 Hoạt động Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.2 Chất lượng tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng DNNVV chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV NHTM CP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội (2011-2013) Error! Bookmark not defined 3.3.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 3.3.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 4.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội năm tới Error! Bookmark not defined 4.1.1 Mục tiêu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội năm tới Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Error! Bookmark not defined 4.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà NộiError! Bookmark not defined 4.2.1 Xây dựng sách phù hợp với doanh nghiệp nhỏ vừa Error! Bookmark not defined 4.2.2 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát từ hai phíaError! Bookmark not defined 4.2.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ cán tín dụngError! Bookmark not defined 4.2.4 Nâng cao hiệu công tác thu hồi nợ xử lý nợ hạn Error! Bookmark not defined 4.2.5 Nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụngError! Bookmark not defined 4.2.6 4.3 Tăng cường hoạt động Marketing Error! Bookmark not defined Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quanError! Bookmark not defined 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Error! Bookmark not defined 4.3.3 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED Danh mục từ viết tắt STT Nguyên nghĩa Ký hiệu ACB Ngân hàng TMCP Á Châu CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HSC Hội sở NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH NN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 10 NĐ-CP Nghị định – Chính phủ 11 NQ-CP Nghị – Chính phủ 12 NV Nguồn vốn 13 NXB Nhà xuất 14 QĐ Quyết định 15 QH Quốc hội 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TMCP Thương mại cổ phần 18 TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh 19 TSĐB Tài sản đảm bảo 20 TT-BTC Thông tư - Bộ tài 21 TGTCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế i Danh mục bảng biểu STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn theo loại hình huy động 49 Chi nhánh Hà Nội (2011-2013) Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn theo kì hạn Chi 51 nhánh Hà Nội từ 2011-2013 Bảng 3.3 Tình hình huy động vốn theo loại ngoại tệ 53 Chi nhánh Hà Nội từ 2011-2013 Bảng 3.4 Khái quát hoạt động cho vay chi nhánh Hà Nội 54 năm 2011-2013 Bảng 3.5 Cơ cấu dư nợ cho vay theo khách hàng thời 55 hạn cho vay chi nhánh Hà Nội năm 20112013 Bảng 3.6 Kết tài Ngân hàng TMCP Á 57 Châu – Chi nhánh Hà Nôi (2011-2013) Bảng 3.7 Thông kê số lượng khách hàng doanh nghiệp có 59 quan hệ tín dụng với chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013 Bảng 3.8 Dư nợ tín dụng DNNVV chi nhánh Hà Nội 62 giai đoạn 2011-2013 Bảng 3.9 Dư nợ cho vay DNNVV theo kỳ hạn giai đoạn 64 2011-2013 10 Bảng 3.10 Dư nợ cho vay DNNVV theo bảo đảm tiền vay 65 giai đoạn 2011-2013 11 Bảng 3.11 Tỷ dư nợ tín dụng DNNVV chi nhánh 70 Hà Nội năm 2011-2013 12 Bảng 3.12 Chỉ tiêu nợ xấu nợ hạn DNNVV chi ii 71 nhánh Hà Nội (2011-2013) 13 Bảng 3.13 Số liệu dư nợ với khách hàng DNNVV 72 số chi nhánh ngân hàng lớn địa bàn Hà Nội năm 2013 14 Bảng 3.14 Vòng quay vốn tín dụng chi nhánh Hà Nội 74 năm 2011-2013 15 Bảng 3.15 So sánh vòng quay vốn tín dụng bình quân 75 số chi nhánh ngân hàng địa bàn Hà Nội trong ba năm 2011-2013 16 Bảng 3.16 Hiệu suất sử dụng vốn nhóm khách hàng 75 DNNVV chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013 17 Bảng 3.17 Tỷ lệ lãi treo chi nhánh Hà Nội năm 2011- 76 2013 18 Bảng 3.18 Bảng giả lập tính trích lập dự phòng theo quy 77 định Nhà nước chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013 19 Bảng 3.19 Tỷ lệ trích lập dự phòng chi nhánh Hà Nội 78 năm 2011-2013 20 Bảng 3.20 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng DNNVV chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013 iii 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ tài chính, 2013, Thông tư số 16/2013/TT-BTC ngày 8/2/2013 hướng dẫn thực việc gia hạn, giảm số khoản thu ngân sách Nhà nước Chính Phủ, 2001 Nghị định số 90/2001//NĐ – CP ngày 23/11/2001 việc trợ giúp phát triển Doanh nghiệp vừa nhỏ Chính Phủ, 2009 Nghị định số 56/2009//NĐ – CP ngày 30/06/2009 việc trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa, thay nghị định số 90/2001//NĐ – CP Lê Thị Hồng Điều, 2008 Quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hồ Chí Minh: Nhà xuất (NXB) Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Phạm Trường Giang, 2012 Chất lượng tín dụng DNNVV tai Techcombank chi nhánh Chương Dương Hà Nội: NXB Luận văn thạc sỹ Trường đại học Quốc gia Hà Nội Phan Thị Thu Hà, 2007 Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Thị Thanh Hải, 2008 Giái pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam bối cảnh hội nhập Hà Nội: NXB Luận văn thạc sỹ - Đại học Ngoại thương Hà Nội Võ Thị Thu Hiền, 2011 Mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân ngân hàng Công thương thành phố Đà Nẵng Đà Nẵng: NXB Luận văn thạc sỹ - Trường Đại học Đà Nẵng Phạm Thị Thanh Hòa, 2011 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long Hà Nội: NXB Luận văn thạc sỹ Trường Học viện Tài 10 Trần Huy Hoàng, 2007 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Lao động 11 Nguyễn Thị Ngọc Mai, 2008 Chính sách hỗ trợ phát triển DNNVV Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Hà Nội: NXB Luận văn thạc sỹ - Đại học Ngoại thương Hà Nội 12 Feredric S Miskin, 2001 Tiền tệ ngân hàng thị trường tài Hà Nội: NXB Khoa học Kỹ thuật 13 Ngân hàng Nhà nước, 2001 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng Hà Nội 14 Ngân hàng Nhà nước, 2014 Thông tư số 14/2014/TT-NHNN ngày 20/5/2014 việc sửa đổi bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng 15 Cao Thị Hồng Nhung, 2008 Kiểm soát tín dụng DNNVV ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh HCM Hồ Chí Minh: NXB Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế TP HCM 16 Nguyễn Đình Phan, 2012 Quản trị chất lượng Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế quốc dân 17 Quốc hội, 2012 Luật Tổ chức tín dụng Hà Nội: NXB Chính trị quốc gia 18 Peter Rose, 2004 Quản trị Ngân hàng Thương mại Hà Nội: NXB Tài 19 Lê Văn Tề, 2006 Nghiệp vụ tín dụng toán quốc tế Hà Nội: NXB Thống kê 20 Nguyễn Văn Tiến, 2005 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống Kê 21 Đỗ Minh Thông, 2012 Nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam khu vực TP HCM Hồ Chí Minh: NXB Luận văn thạc sỹ - Trường đại học Kỹ thuật Công nghệ TP HCM 22 Thủ Tướng Chính Phủ, 2011 Quyết định số 03/2011/QĐ – TTg việc ban hành Quy Chế Bảo Lãnh cho Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn ngân hàng thương mại 23 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội từ năm 2011 đến năm 2013