ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT - TRẦN THỊ NGUYỆT QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội – Năm 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT - TRẦN THỊ NGUYỆT QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số: 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS LÊ THỊ THU THỦY Hà Nội – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tôi hoàn thành tất môn học toán tất nghĩa vụ tài theo qui định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Trần Thị Nguyệt MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: Những vấn đề lý luận quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan quan bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.1.1 Vị trí pháp lý quan bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.1.2.Vai trò quan bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.1.3 Mô hình quan bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.2 Quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm quyền, nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.2.2 Mục đích quy định quyền, nghĩa vụ quan BHTG Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các loại quyền, nghĩa vụ quan BHTG Error! Bookmark not defined 1.2.4 Các yếu tố tác động đến quyền, nghĩa vụ quan BHTG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined Chƣơng 2: Thực trạng pháp luật quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Việt nam Error! Bookmark not defined 2.1 Về việc thực sách BHTG Error! Bookmark not defined 2.2.Về cấp thu hồi giấy chứng nhận BHTGError! Bookmark not defined 2.3 Về cung cấp thông tin Error! Bookmark not defined 2.4 Về kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG Error! Bookmark not defined 2.5 Về thu phí BHTG Error! Bookmark not defined 2.6 Về chi trả BHTG Error! Bookmark not defined 2.7 Về kiểm soát đặc biệt quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia BHTG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined Chƣơng Phƣơng hƣớng giải pháp nhằm hoàn thiện qui định pháp luật quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Việt nam Error! Bookmark not defined 3.1 Phƣơng hƣớng hoàn thiện Error! Bookmark not defined 3.2 Một số giải pháp cụ thể Error! Bookmark not defined 3.2.1 Về việc thực sách BHTG Error! Bookmark not defined 3.2.2.Về cấp thu hồi giấy CNBHTG Error! Bookmark not defined 3.2.3 Về cung cấp thông tin Error! Bookmark not defined 3.2.4 Về kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG Error! Bookmark not defined 3.2.5 Về thu phí BHTG Error! Bookmark not defined 3.2.6 Về chi trả BHTG Error! Bookmark not defined 3.2.7 Về trình kiểm soát đặc biệt quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia BHTG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO 11 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BHTG : Bảo hiểm tiền gửi DIV : Cơ quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam FDIC : Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ KDIC : Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Liên bang Hàn Quốc IDIC : Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Liên bang Indonesia MDIC : Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Liên bang Malaysia NHNN : Ngân hàng nhà nước PGS.TS : Phó Giáo sư - Tiến sĩ MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 13 năm hoạt động, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đóng góp quan trọng vào hệ thống tài quốc gia trở thành thiết chế thiếu kinh tế Đặc biệt bối cảnh với phát triển mạnh mẽ thị trường tài nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng gia tăng rủi ro hoạt động ngân hàng ngày cao, ảnh hưởng không nhỏ đến niềm tin nhân dân vào hệ thống ngân hàng Chính sách bảo hiểm tiền gửi xem công cụ quan trọng Nhà nước nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, củng cố niềm tin cho công chúng trì an toàn mạng tài quốc gia Cơ quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Tên tiếng Anh Deposit Inusurance of Vietnam (DIV) tổ chức tài Nhà nước thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg, ngày 09 tháng 11 năm 1999 Thủ tướng Chính phủ, nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Hoạt động quan bảo hiểm tiền gửi không mục tiêu lợi nhuận, đảm bảo an toàn vốn, tự bù đắp chi phí, miễn loại thuế theo quy định pháp luật Được thừa nhận Luật bảo hiểm tiền gửi “Tổ chức tài Nhà nước có tư cách pháp nhân”, quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam vừa công cụ Chính phủ lĩnh vực tài tiền tệ, vừa pháp nhân hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, thực nghiệp vụ bảo hiểm phi thương mại, tổ chức hoạt động doanh nghiệp nhà nước Để quan bảo hiểm tiền gửi thực tốt vai trò trên, pháp luật quy định quyền, nghĩa vụ, tạo sở pháp lý cho tổ chức thực chức năng, nhiệm vụ Luật bảo hiểm tiền gửi đời có ý nghĩa quan trọng quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, nâng cao địa vị pháp lý sở để đảm bảo thực chức nhiệm vụ phù hợp với tình hình phát triển hệ thống ngân hàng điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam Do vậy, việc nghiên cứu quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật Việt Nam cần thiết nhằm đánh giá tính hiệu quả, độc lập khả chủ động việc thực chức nhiệm vụ tổ chức Với ý nghĩa trên, xin chọn đề tài “Quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi theo pháp luật Việt Nam” để làm đề tài luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu Hiện có số nghiên cứu Bảo hiểm tiền gửi “Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” PGS, TS Lê Thị Thu Thủy, nhà xuất đại học quốc gia năm 2008 Đây sách chuyên khảo có nội dung tổng quan bảo hiểm tiền gửi, cung cấp cho bạn đọc thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giới, nhiên lại chưa sâu vào khía cạnh cụ thể bảo hiểm tiền gửi Một số công trình khác chủ yếu tập trung vào mô hình tổ chức, quy chế pháp lý hoạt động nghiệp vụ giám sát, kiểm tra, xử lý, lợi ích bảo hiểm tiền gửi… “Bảo hiểm tiền gửi, nguyên lý định hướng”, TS Nguyễn Thị Kim Oanh, Nhà xuất Lao động xã hội năm 2004; Quy chế pháp lý bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, ThS Lê Thị Thúy Sen, Viện Nhà nước Pháp luật năm 2008 Ngoài số viết vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi, chức giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi, địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi…được đăng tạp chí Luật học, tạp chí Tài ngân hàng, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bên cạnh đó, có số luận án, luận văn chuyên ngành luật kinh tế nghiên cứu vấn đề Luận án TS Hoàng Thu Hằng năm 2012 “Pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, theo luận án tập trung vào nghiên cứu địa vị pháp lí tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, mô hình hoạt động, nội dung hoạt động, công cụ thực hoạt động bảo hiểm tiền gửi; Luận văn thạc sỹ Nguyễn Duy Hoàn năm 2011 về, “Pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” lại tập trung nghiên cứu nguyên lý tổ chức hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Cho đến nay, thấy công trình chưa sâu phân tích khía cạnh quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Đặc biệt, Luật bảo hiểm tiền gửi đời có hiệu lực thi hành từ 01/01/2013 có ý nghĩa đặc biệt quan trọng quan bảo hiểm tiền gửi, nâng cao địa vị pháp lý xác định rõ nhiệm vụ quyền hạn tổ chức Do vậy, việc nghiên cứu sâu khía cạnh khía cạnh quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi cần thiết nhằm đánh giá tính hiệu quả, độc lập khả chủ động hoạt động quan Mục đích, nhiệm vụ Luận văn tập trung nghiên cứu làm rõ quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật Việt Nam Trên sở phân tích quy định hành có so sánh với quy định trước thông lệ quốc tế pháp luật số nước giới số quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi, từ luận văn đưa số nhận xét đánh giá kiến nghị hoàn thiện pháp luật Việt Nam quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi nhằm nâng cao hiệu hoạt động quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Luật bảo hiểm tiền gửi có hiệu lực thời gian gần (từ 01/01/2013) việc nghiên cứu quy định quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi góp phần xác định rõ nhiệm vụ, quyền hạn quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, đánh giá tính hiệu quả, độc lập khả chủ động hoạt động quan Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài quy định pháp luật Việt Nam quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Trên sở phân tích thực trạng pháp luật Việt Nam quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, luận văn đưa số kiến nghị hoàn thiện pháp luật Việt Nam hành quyền nghĩa vụ quan bảo hiểm tiền gửi, nhằm đảm bảo cho quan thực tốt chức năng, nhiệm vụ Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn viết sở phương pháp luận chủ nghĩa Mác – Lê Nin, tư tưởng Hồ Chí Minh chủ trương đường lối Đảng Cộng sản Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế Ngoài ra, luận văn kế thừa có chọn lọc vấn đề lý luận, thực tiễn nhà nghiên cứu trước đưa ra, tài liệu công bố tạp chí, viết, báo, báo cáo tổng kết, từ thực tiễn Việt Nam nguồn tài liệu nước Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu cụ thể như: Thống kê, so sánh, đối chiếu, phân tích, chứng minh tổng hợp, quy nạp… để phân tích nội dung đề tài rút kết luận khoa học TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2006), Chiến lược phát triển giai đoạn 2007 2010 định hướng đến năm 2020, Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2006), Quyết định số 185/2006/QĐ-BHTG ngày 02/8/2006 ban hành Quy định cấp thu hồi Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, nội dung việc bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật Bảo hiểm tiền gửi Mỹ, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật bảo vệ người gửi tiền Hàn Quốc năm 1995, sửa đổi năm 2007, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật BHTG Đài Loan năm 1985, sửa đổi bổ sung năm 1999, 2001,2003, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật BHTG Indonesia năm 2005, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bộ tư pháp (2012), Sổ tay pháp luật dành cho doanh nghiệp, Nxb Tư pháp, Hà Nội Bùi Hữu Toàn (2012), Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế, Luận án Tiến sĩ Luật học, Học viện khoa học xã hội, Viện khoa học xã hội Việt Nam Chính phủ (1999), Nghị định số 89/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ Bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 10 Chính phủ (2005), Nghị định 109/NĐ-CP ngày 24/8/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số Điều Nghị định số 89/NĐ-CP ngày 01/9/1999, Hà Nội 11 Chính phủ (2013), Nghị định số 68/2013/NĐ-CP ngày 28/6/2013 Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 12 Chính phủ (1999), Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 13 Chính phủ (2000),Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg ngày 28/6/2000 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 14 Chính phủ (2008), Quyết định số 13/2008/QĐ-TTg ngày 18/01/2008 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (thay Quyết định số 145/2000/QĐ-TTg ngày 19/12/2000 Thủ tướng Chính phủ), Hà Nội 15 Chính phủ (2013), Quyết định số 1395/QĐ-TTg ngày 13/8/2013 Thủ tướng Chính phủ Phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 16 Chính phủ (2013), Quyết định số 1394/QĐ-TTg ngày 13/8/2013 Thủ tướng Chính phủ Về việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định chức năng, nhiệm vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 17 Đào Trí Úc (2007), "Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền theo pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Thực trạng phương hướng hoàn thiện", Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, số 03, năm 2007 18 Đặng Duy Cường (2007), “Mô hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, số 06, năm 2007 19 Hoàng Thu Hằng (2013), Pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Sách chuyên khảo, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 20 Lê Thị Thu Thủy (2007), "Mô hình bảo hiểm tiền gửi thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế", Tạp chí Luật học, tháng 6/2007 21 Lê Thị Thu Thủy (2008), Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Sách chuyên khảo, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 22 Lê Thị Thúy Sen (2008), Quy chế pháp lý BHTG, Viện nhà nước pháp luật; Hà Nội 23 Nguyễn Cửu Lan Phương (2012), Pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam – Thực trạng hướng hoàn thiện, Luận văn thạc sỹ Luật học, Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội 24 Nguyễn Mạnh Dũng - Đặng Duy Cường (2009), "Kinh nghiệm bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản Hoa Kỳ đối phó khủng hoảng kinh tế xử lý ngân hàng đổ vỡ", Tạp chí Ngân hàng số 8, tháng 4/2009 25 Nguyễn Thị Thu Hương (2012), “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng vai trò Bảo hiểm tiền gửi”, Thông tin Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, số 21, năm 2012 26 Nguyễn Thị Loan (2013), Chi trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người gửi tiền góp phần nâng cao niềm tin công chúng, Thông tin bảo hiểm tiền gửi số năm 2013 27 Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), Nguyên lý, thực tiễn định hướng, NXB Lao động xã hội, tháng 12/2004; 28 Nhóm nghiên cứu truyền thông (2014); Kinh nghiệm truyền thông sách BHTG số nước khuyến nghị Việt Nam; Thông tin bảo hiểm tiền gửi số 25, năm 2014 29 Phòng kiểm tra giám sát (2014); Kết kiểm tra tổ chức tham gia BHTG Ngân hàng Thương mại quỹ TDNN, Thông tin BHTG Số 25 năm 2014 30 Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11, Hà Nội 31 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội 32 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12, Hà Nội 33 Quốc hội (2012), Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13, Hà Nội 34 Quốc hội (2014), Dự thảo luật phá sản (sửa đổi) 35 Trần Đình Hảo (2008), "Về địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam", Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, số 06, năm 2008 36 Ủy ban Basel Giám sát ngân hàng Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế (2009), Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu 37 Ủy ban Thường vụ Quốc hội, Viện Nghiên cứu lập pháp (2009), Kinh nghiệm quốc tế tổ chức bảo hiểm tiền gửi hiệu quả, Tài liệu tham khảo 38 Văn phòng Quốc hội, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2008), Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội, Chuyên đề nghiên cứu chuyên sâu, Hà Nội 39 Văn phòng Quốc hội (2008) Chuyên đề nghiên cứu chuyên sâu: “Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội”, Hà Nội 40 Viện nghiên cứu lập pháp (2009), Kinh nghiệm quốc tế tổ chức bảo hiểm tiền gửi hiệu quả, Hà Nội 41 Viện ngôn ngữ học (2010), “Từ điển tiếng Việt”, Nxb Từ điển bách khoa, Hà Nội 42 www.fdic.gov 43 www.sbv.gov.vn 44 www.div.gov.vn 45 www.dic.go.jp 46 www.cdic.com