Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Lời mở đầu Trong năm qua,dới lãnh đạo Đảng Nhà nớc,hệ thống NHTM nớc ta ngày phát triển mạnh mẽ trở thành Kênh chu chuyển vốn quan trọng đống vai trò chủ chốt nhu cầu giao lu vốn kinh tế,thực huy động khối lợng đáng kể vốn nớc,thúc đẩy đầu t cho sản xuất thành phần kinh tế phát triển,coi trọng đầu t tín dụng u đãi đẻ thực xóa đói giảm nghèovaf thch sách xã hội Tuy nhiên,các NHTM Việt Nam cha thực hết vai trò nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn xã hội,chất lợng tín dụng thấp,tỷ lệ nợ xấu tơng đối lớn,tình hình số NHTM gặp nhiều khó khăn,bên cạnh thị trờng vốn nớc ta phát triển chậm,tỷ lệ sủ dụng tiên mặt lớn,các loại dịch vụ NH cha đa dạng,nguồn vốn dân c cha đợc quan tâm mức Trong điều kiện nh vậy,chúng ta biện pháp,chính sách hợp lý để huy động,khai thác hết nguồn vốn tiềm dân c tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội,đồng thời mở rộng hoạt động kinh doanh NH Cùng với việc nhận thức vai trò nguồn vốn phát triển kinh tế đất nớc Sau thời gian thực tập NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ,rất quan tâm đến công tác huy động vốn,chính em chọn đề tài Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ Với mục đích đóng góp số giải pháp nghiệp vụ huy động vốn NHTMCP SeAbank Láng Hạ nói riêng hoạt động huy động vốn ngành NH nói chung nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn thời gian tới Kết cấu đề tài phần mở đầu kết luận,nội dung gồm Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội chơng: Chơng :Khái quát NHTM hiệu huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ Chơng 3: số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ Trong qua trình nghiên cứu,mặc dù cố gắng nhng hạn chế thời gian kinh nghiệm thực tế nên trình thực luận văn em kho tránh khỏi sai sót Vì em kính mong nhận đợc góp ý,bổ sung,của thầy cô,đặc biệt giáo viên hớng dẫn: Thầy Lê Văn Chắt để luận văn em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Bích Hạnh Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Chơng I Khái quát nhtm hiệu huy động vốn nhtm 1.1 NHTM cần thiết huy động vốn 1.1.1 Khái niệm NHTM NHTM sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hóa kinh tế thị trờng,một tổ chức có tầm quan trọng kinh tế Để đa đợc khái niệm xác tổng quát NHTM,ngời ta thờng phải dựa vào tính chất,mục đích hoạt động thị trờng tài kết hợp tính chất,mục đích đối tợng hoạt động Có nhiều định nghĩa NHTM,nhng theo quan điểm luận văn : NHTM loại hình DN KD lĩnh vực tiền tệ,tín dụng NHmột trung gian tài cung ứng vốn chủ yếu,hữu hiệu cho kinh tế Việt Nam bớc chuyển đổi sang kinh tế thị trờng có quản lý nhà nớc,thực quán sách kinh tế nhiều thành phần theo định hớng XHCN,mọi ngời đợc tự kinh doanh,bình đẳng trớc pháp luật.Thêm vào đó,nền kinh tế giới có diễn biến phức tạp ảnh hởng trực tiếp đến kinh tế Vì vậy,để tăng cờng quản lý,tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân,theo điều luật 20 Luật tổ chức tín dụng Việt Nam có nêu: Tín dụng NH quan hệ tín dụng tiền tệ mà bên NH-một tổ chức chuyên KD lĩnh vực tiền tệ với bên tất tổ chức,cá nhân xã hội;trong NH giữ vai trò vừa ngời vay vừa ngời cho vay. Từ định nghĩa chung này,căn vào tính chất mục tiêu hoạt động Luật rõ loại hình NH gồm : NHTM,NH đầu t,NH sách,NH hợp Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội tác loại NH khác Đặc trng để phân biệt NHTM với trung gian tài chỗ NHTM NH nhận TG bao gồm TG không kỳ hạn TG có kỳ hạn;sau sử dụng chúng để thực nghiệp vụ cho vay,chiết khấu,làm dịch vụ toán dịch vụ KD khác NH Chính từ hoạt động làm cho NH có khả tăng bội số TG KH thông qua hệ thống NH 1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM Với mục tiêu không ngừng tìm kiếm lợi nhuận,các NHTM thờng xuyên tiến hành nghiệp vụ KD không ngừng phát triển nghiệp vụ NH khác nhau,tùy theo tính chất mục tiêu mà chúng khác phần bổ sung,nhng vấn đề cốt lõi biểu ngiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn,nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian khác Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết,tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM a,Nghiệp vụ huy động vốn Vốn huy động giá trị tiền tệ mà NH huy đọng đợc từ TCKT cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ KD khác đợc dùng làm vốn để KD Vốn huy động công cụ hoạt động KH NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn NH giữ vị trí quan trọng hoạt động KD NH Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn,song NHTM sử dụng tốt nguồn vốn nguồn lợi NH đợc tăng lên mà tạo cho NH uy tín ngày cao Qua NH mở rộng đợc vốn mở rộng quy mô hoạt động KD Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội NH Nguồn vốn huy động NH bao gồm: -TG không kỳ hạn -TG có kỳ hạn -TG tiết kiệm -Phát hành giấy tờ có giá b,Nghiệp vụ sử dụng vốn Là nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vôn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìn kiếm lợi nhuận NHTM Nghiệp vụ sử dụng vốn có nghiệp vụ cụ thể sau: -Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM đợc dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn khả toán thời nh khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc NHNN đề -Nghiệp vụ cho vay: cho vay hoạt động quan trọng NHTM NHTM vay vay,do việc cho vay đợc hay không vấn đề mà NHTM phải tìm giải Thông thờng lợi nhuận từ hoạt động cho vay chiếm tới 60-70% tổng lợi nhuận NHTM -Nghiệp vụ đầu t tài chính:bên cạnh nghiệp vụ tín dụng,các NHTM dùng số vốn huy động đợc từ dân c,từ tổ chức kinh tế-xã hội để đầu t vào kinh tế dới hình thức nh: hùn vốn,góp vốn,kinh doanh chứng khoán thị trờng.và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t c, Nghiệp vụ trung gian khác Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Ngoài hai nghiệp vụ NH thực số nghiệp vụ khác nh: -Dịch vụ toán:có thể nói NH thủ quỹ kinh tế Các DN,tổ chức kinh tế thời gian sau mua bán hàng hóa dịch vụ việc toán đợc NH thực cách nhanh chóng xác -Dịch vụ t vấn môi giới:NH đứng làm trung gian mua bán chứng khoán,t vấn cho ngời đầu t mua bán chứng khoán bất động sản -Các dịch vụ khác: NH đứng quản lý hộ tài sản,giữ hộ vàng,tiền,cho tuyê két sắt,bảo mật 1.1.3 Sự cần thiết phải huy động vốn NHTM Với t cách trung gian tài chính,NHTM DN KD đồng vốn ,NHTM tìm cách tối đa hóa lợi nhuận,kiềm lợi nhuận cách vay cho vay Do nói nguồn vốn tảng NHTM Vốn thứ nguyên liệu quan trọng hông thể thiếu đợc NHTM để tiến hành phát triển hoạt động KD Với nguồn vốn lớn hợp lý cấu,NH có khả cung cấp loại hình tín dụng dịch vụ NH tốt đáp ứng nhu cầu KH Trong chức NH vay vay với công tác sử dụng vốn,công tác huy động vốn đẻ tạo nguồn cho NH nghiệp vụ quan trọng chi phối,ảnh hởng tới nghiệp vụ khác,nó giữ vai trò trì phát triển hoạt động KD NH Vì huy động nguồn vốn khác xã hội để hoạt động lẽ sống quan trọng NHTM Nh vậy,nguồn vốn định quy mô mở rộng phát triển hoạt động KD NHTM 1.2 Vốn kinh doanh NHTM Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội 1.2.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM Vốn NHTM giá trị tiền tệ Nh tạo lập huy động đợc dùng vay,đầu t thực dịch vụ KD khác 1.2.2 Kết cấu vốn kinh doanh NHTM Vốn NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu,vốn huy động,vốn vay vốn khác Mỗi loại có tính chất vai trò riêng tổng nguồn vốn hoạt động NH có tác động định đến hoạt động KD NHTM a, Vốn chủ sở hữu Vốn chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn NH,song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập NH Trong kinh tế thị trờng,với tham gia loại hình NH,vốn chủ sở hữu đợc hình thành theo nhiêug đờng khác theo tùy thuộc vào đặc trng hình thứ sở hữu -Đối với NHTM Nhà nớc,vốn chủ sở hữu đợc hình thành từ: + Vốn ngân sách Nhà nớc cấp + Vốn tích lũy (trích từ lợi nhuận) -Đối với NHTM cổ phần: + Do cổ đông góp + Vốn tích lũy b, Vốn huy động Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Vốn huy động NHTM dới nhiều hình thức tiền,vàng đợc hình thành từ hai phận: vốn huy động từ tiền gửi vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá * Vốn huy động từ tiền gửi +TG dân c: phận tuh nhập tiền tầng lớp dân c xã hội vào NH nhằm mục đích kiếm lời nhằm toán.TG dân c bao gồm: TG tiết kiệm TG toán +TG tổ chức kinh tế: Trong trình sản xuất KD,các tổ chức kinh tế thờng có phận vốn tạm thời nhàn rỗi Để đảm bảo an toàn nh khả sinh lời đồng vốn,các tổ chức kinh tế thờng gửi số vốn vào NH dới hình thức TG có kỳ hạn TG không kỳ hạn +TG khác: loại TG có số loại TG sau: TG tổ chức tín dụng TG kho bạc Nhà nứơc TG tổ chức đoàn thể xã hội * Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Đây nguồn vốn mà NH có đợc thông qua việc phát hành giấy tờ có giá nh: kỳ phiếu,trái phiếuNH hay chứng TG Đối tợng mua chứng từ có giá thờng cá nhân,ttoor chức xã hội Thông qua hình thức NH có khả huy động đợc khối lợng vốn lớn thời gian ngắn nhằm phục vụ thích cực cho việc KD c, Vốn vay -Vay NHTM tổ chức tín dụng khác -Vốn điều chuyển từ NHTM TW Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội -Vốn ủy thác phát hành giấy tờ có giá,giấy nhận nợ nh: kỳ phiếu,chứng TG Nhìn chung vốn vay NHTM khác NHNN chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn KD NHTM Cho nên,ngoài tác dụng góp phần gia tăng nguồn vốn mở rộng kD nH có ý nghĩa việc đảm bảo khả toán thờng xuyên nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM d, Vốn khác Trong trình KD NH tạo lập vốn từ nhiều nguồn khác nhau: *Vốn toán: số vốn có đợc NH làm trung gian toán,là số vốn phát sinh trình toán *Vốn ủy thác đầu t: nguồn vốn NH có đợc làm đại lý nhận ủy thác tổ chức nớc để thực đầu t cho chơng trình dự án Khi số vốn đợc NH tiếp nhận nhng cha giải ngân theo kế hoạch NH có số vốn để KD *Vốn liên doanh,liên kết với DN TCTD khác: Các NHTM liên doanh với DN,xí nghiệp TCTD khác Nguồn vốn phục vụ cho hoạt động KD NH Ngoài NH làm đại lý bán cổ phiếu,trái phiếu cho DN nh thu hộ lợi tức chứng khoán cho KH,thanh lý tài sản đợc để lại,nợ cha đến hạn trả ( lơng,thuế) Những nguồn góp phần quan trọng vào thị trờng nguồn vốn NH,giúp NH tực nghiệp vụ hoạt động KD dễ dàng 1.2.3 Cân đối vốn nhu cầu sử dụng vốn Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Cân đói vốn nhu cầu sử dụng vốn vấn đề quan trọng hoạt động KD NHTM Có nguyên tắc tối u vốn nhu cầu cần sử dụng vốn phải tơng đơng nhau,tức Cung Câu vốn Tuy nhiên biến động vốn nói riêng kinh tế nói chung mà mối tơng quan vốn nhu cầu sử dụng vốn có số biên động cụ thể Khi cung cầu: Bất NHTM hoạt động KD mong đạt đợc tiêu chí điều thể kết KD NH thực mang lại hiệu cao Huy động vốn lớn sử dụng tốt số vốn huy động đợc qua thu khoản chênh lệch lãi suất vay lãi suất cho vay Khi cung lớn cầu: trờng hợp có rủi ro xảy NH không đầu t không cho vay đợc NH phải trả lãi suất cho sốvốn huy động lại thu đợc lãi suất từ việc cho vay vốn Khi cung nhỏ cầu:nếu tình hình KD NH rơi vào tình trạng có nghĩa NH không huy động đợc vốn kéo theo không đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn Biện pháp quan trọng tăng cờng huy động vốn,quay vòng vốn nhanh Bên cạnh phải nhanh chón thu hồi khoản nợ đến hạn,giản rủi ro đến mức tối thiểu Cầu thiếu đến đâu huy động vốn đến đấy,tránh ứ đọng lãng phí 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM Nguyễn Bích Hạnh 10 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội b, Nguyên nhân chủ quan +Nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn kỹ thuật nghề nghiệp cha đồng Bên cạnh ngời có trình độ nghiệp vụ cao,vẫn cán non trẻ thiếu kinh nghiệm.nhận thức cán điều hành nhân viên đổi công nghệ,cạnh tranh,ý thức nghề nghiệpcòn cha quán +Hoạt động marketing hạn chế Công tác tuyên truyền,quảng cáo dịch vụ NH cha thờng xuyên,rộng rãi tới tầng lớp dân c +Cạnh tranh NH địa bàn: với lợi vốn,cơ sở kỹ thuật đại chất lợng dịch vụ tốt,các NH nớc nớc xuất ngày nhiều thu hút đông KH đến với KH +Hệ thống thông tin cha thực có hiệu quả,bao gồm thu thập xử lý thông tin huy động vốn,về cân đối kinh doanh vốn Tỷ lệ thu từ dịch vụ nhỏ so với thu từ nghiệp vụ khác so với tiềm phát triển chi nhánh Nguyễn Bích Hạnh 34 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Tại NHTMCP SeAbank Láng Hạ 3.1 Định hớng công tác tín dụng huy động vốn NHTMCP SeAbank Láng Hạ Phát huy phơng châm chiến lợc phát triển-an toàn-hiệu quảcủa NHTMCP SeAbank Hà Nội NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ đè rhuowng hớng,hoạt đọng KD xác định công tác huy đọng vốn công tác quan trọng hàng đầu Trên sở tình hình thực tiễn xu hớng,chi nhánh đề phơng hớng huy động vốn nh sau: 3.1.1 Về công tác huy động vốn -Xác định nguồn vốn từ dân c nguồn vốn đợc đẩy mạnhthuongf xuyên để có quy mô ổn định tăng trởng Thị trờng giàu tiềm địa bàn NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ,các phòng giao dịc hoạt động khu vực buôn bán KD,đong dân có thu nhập ổn định Chú trọng khơi tăng nguồn vốn dân c cách: mở rộng địa bàn huy động vốn,thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn,biện pháp huy động vốn -Chi nhánh NHTMCP SeAbank Láng Hạ xác định: tiếp tục tìm kiếm,taok lập mối quan hệ với tổ chức kinh tế tín dụng toán Từ tiến tới quy trình phục vụ khép kín: tăng cờng mở rộng tín dụng,tìm kiếm địa bàn tập trung đầu t tín dụng cho DN vừa nhỏ,hộ sản xuất,nâng cao chất lợng tín dụng Chỉ đạo phân công cán tín dụng thờng xuyên bám sát đơn vị có quan hệ tín dụng để chủ động nắm bắt nhu cầu vốn,đồng thời kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay đảm Nguyễn Bích Hạnh 35 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội bảo an toàn,hiệu 3.1.2 Về công tác sử dụng vốn Song song với công tác huy động vốn công tác sử dụng vốn đợc chi nhánh nhấn mạnh tăng trởng,an toàn hiệu Cơ cấu sử dụng vốn chuyển biến theo xu hớng tăng tỷ trọng trung dài hạn Vì chi nhánh thực hình thức huy động vốn đa dạng với thời hạn 12 tháng trở lên,nâng cao chất lợng huy động vốn thời gian,thủ tục,tính linh hoạt để đáp ứng tốt nhu cầu vốn hớng tới cấu huy động vốn hợp lý tránh rủi ro 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank Láng Hạ Đối với NHTMCP SeAbank Láng Hạ,huy động vốn nhiệm vụ hàng đầu đặt lúc,mọi nơi Vì để có vốn cho vay,NHTMCP SeAbank Láng Hạ phải có giải pháp để khơi tăng nguồn vốn,khơi dậy tiềm lực vốn,đán thức tiềm vốn trôi NH Để phát huy mặt mạnh xóa bỏ hạn chế tồn tại,em xin đề xuất số giải pháp nhằm nần cao hiệu huy động vốn 3.2.1 Giảm giá thành đơn vị huy động vốn sở giảm chi phí huy động vốn Để giảm giá thành đơn vị vốn huy động ta phải giảm đợc chi phí bỏ để huy động đợc số vốn Muốn giảm chi phí huy động thì: a,Có sách lãi suất linh hoạt,hợp lý Trong thời điểm nay,trớc hết VN nhập WTO cạnh tranh NH ngày gay gắt không cạnh tranh với NH nớc mà phải cạnh tranh với tổ chức tín dụng nớc có Nguyễn Bích Hạnh 36 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội nguồn vốn lớn;thêm vào diễn biến bất ổn giớ làm ảnh hởng không nhỏ đến kinh tế VN Vì NH nên có sách lãi suất thích hợp để thu hút KH Quan hệ ngời gửi tiền NH thực chất quan hệ bên bán bên mua,hai bên thực mục đích KD tiền tệ Do lãi suất TG phải vào cung cầu thị trờng để xác định cách phù hợp với sách tiền tệ thời kỳ Nếu lãi suất thấp số gía không huy động đợc vốn Ngợc lại,nếunaang lãi suất lên cao làm thiệt hại cho NH khiến chi phí huy động tăng cao gây khó khăn cho vay nguồn vốn huy động đợc b,Nâng cao công tác quản lý vốn Hay nói khác huy động vốn phải gắn chặt với hiệu sử dụng vốn phải gắn chặt với yêu cầu sử dụng có hiệu nguồn vốn Vì không gây áp lực lạm phát huy động tiếp đợc NH huy động vốn không mục đích góp phần hạn chế lạm phát,củng cố giá trị đồng tiền mà ý nghĩa quan trọng chỗ đa vốn vốn vào sử dụng có hiệu Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo lập vốn phát triển vốn chắn Do với chiến lợc huy đọng vốn cần có chiến lợc sử dụng vốn đắn thời gian trớc mắt lâu dài có hiệu Để sử dụng vốn có hiệu quả,NHTMCP SeAbank phải thờng xuyên nâng cao chất lợng tín dụng biên pháp nh: tăng cờng công tác thẩm định,kiểm tra sử dụng vốn vay,đảm bảo cấu d nợ hợp lý Một vấn đề mà chi nhánh cần ý nguồn vốn huy động nguồn vốn mà NH phải bỏ chi phí (lãi suất vay) để huy động,vì NH cần trọng huy động vốn đến đâu cho vay đến nhằm mang lại lợi nhuận cao nhất,bên cạnh tiêu chi quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động KD chi nhánh Nguyễn Bích Hạnh 37 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội 3.2.2 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn a, Đa dạng kỳ hạn TG tiết kiệm Bên cạnh kỳ hạn áp dụng,NH nên xem xét đa nhiêu kỳ hạn gửi tiền khác Việc mở rộng hình thức TG có kỳ hạn tăng nguồn vốn ngắn,trung dài hạn lên đáng kể,tạo điều kiện đa dạng hóa hình thức sử dụng vốn NH b, Phát triển,mở rộng tài khoản cá nhân,phát hành sec cá nhân Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển loại hình toán đại ngày lan rộng xu hớng KH a thích sử dụng lớn.Hiện KH chủ tài khoản toán NH đồng thời chủ tài khoản ATM.Sự cạnh tranh NH TM nớc lĩnh vực thẻ sôi động với việc không ngừng gia tăng tiện ích cho thẻ,cho KH Do muốn thu hút nguồn vốn rẻ chi nhánh cần tạo thêm nhiều tiện ích cho thẻ -Mở rộng mạng lới tóan thẻ,liên kết với cửa hàng,siêu thị chấp nhận thẻ Tuy nhiên việc lắp đặt thiết bị gặp nhiều khó khăn,do NH cần có sách lắp đặt máy hay có sách u đãi với chủ thẻ c, Mở rộng loại hình TG khác Trong chế thị trờng,khi mức độ cạnh tranh NHTM,quỹ tín dụng nhân dân,dịch vụ tiết kiệm bu điện.về thu hút vốn địa bàncàng trở nên gay gắt đòi hỏi NHTMCP SeAbank Láng Hạ phải cải tiến đa đợc sản phẩm huy động vốn hữu ích,thỏa mãn cao mong đợi ngời gửi tiền Một sản phẩm nh phải hội tụ điểm sau: nhanh chóng sẵn sàng,an toàn tiện lợi,tính kinh tế Nguyễn Bích Hạnh 38 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội 3.2.3 Có định hớng phát triển nguồn vốn phù hợp NH phải đánh giá cách chi tiết,phân tích tỉ mỉ tỷ trọng,kết cấu nguồn vốn.,tình hình thực tiễn VN (môt tr ờng kinh tế,môi trơng pháp lý,xã hội,môi trờng đối ngoại) để tìm khó khăn vớng mắc xuất phát từ phía NH hay ngờ gửi tiền,đồng thời NH phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn Trên sở NH lập chiến lợc dài hạn huy động vốn để từ có biện pháp huy động vốn phù hợp,đáp ứng nhu cầu vốn cho NH nói riêng cho inh tế nói chung với mục đích không đọng vốn trình sử dụng vốn Các định hớng,kế hoạch công tác huy động vốn phải đợc xuất phát từ yêu cầu sau: - Công tác nguồn vốn NH phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực - Khai thác nguồn vốn triệt để dới hình thức,theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài,vừa yêu cầu mang tính giải pháp - Gắn chiến lợc tạo nguồn vốn với chiến lợc sử dụng vốn thể thống -Luôn tìm biện pháp nhằm nâng cao tỷ trọng TG có kỳ hạn DN,đồng thời tăng khối lợng TG tầng lớp dân c nhằm tạo lập mặt luân chuyển vững 3.2.4 Tăng cờng hoạt động Marketing NH a,Thực tốt sách KH Trong trình hoạt động KD,cần phải hiểu rõ lợi ích NH hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu KD DN,vào lợi ích ngời gửi tiền Vì NH phải xây dựng sách KH đắnnhawfm thu hút nhiều KH,duy trì mở rộng KH truyền thống,đảm bảo lợi ích cho NH KH Bên cạnh Nguyễn Bích Hạnh 39 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội chiến lợc KD NH phải nhằm giúp đỡ DN khắc phục khó khăn yếu kém,tạo mối quan hệ lâu dài Những KH lâu năm có số d TG lớn đợc NH tín nhiệm NH có sách phù hợp lãi suất,kỳ hạn vay NH cần phải mở rộng biện pháp tuyên truyền thông tin đại chúng,mở hội nghị KH nhằm làm cho họ hiểu rõ lợi ích dịch vụ NH,qua nắm bắt nhu cầu đối tợng,từng Kh để phục vụ tốt b, Tăng thời gian giao dịch với KH Hiện thời gian làm việc NH chủ yếu theo hành chính,điều trở ngại lớn có KH có nhu cầu gửi tiền rút tiền giao dịch,vì NH cần xem xét áp dụng số biện pháp: -Tăng thời gian giao dịch NH hành chính,có thể bố trí cán làm theo phòng giao dịchgaafn khu trung tâm,cụm dân c - Tại địa điểm có khả huy động vốn cao bố trí cán làm việc vào thứ bảy chủ nhật,có sách đãi ngộ cao với cán làm việc vào ngày nghỉ ngày lễ c, Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình,có trình độ chuyên môn cao Con ngời nhân tố quan trọng,quyết định kết hoạt động sản xuất KD Vì trình độ,năng lực CBNV đặc biệt việc sử dụng nguồn nhân lực hợp lý vấn đề u tiên hàng đầu tổ chức NH cần trọng việc tạo môi trờng làm việc thoải mái,nhân viên NH tiếp xúc với KH với thái độ nhiềm nở,nhiệt tình Bên cạnh NH nên trọng công tác thi tuyển đầu vào,từn bớc chuẩn hóa đội ngũ cán bộ,xây dựng tiêu chí đánh giá cán thông qua chất lợng hiệu công việc Trong kinh tế thị trờng biến động có ảnh huongr trực tiếp gián tiếp tới DN,điều đòi Nguyễn Bích Hạnh 40 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội hỏi nhân viên phải có hiểu biết định thị trờng để có kế hoạch đề xuất mức huy đọng cho hợp lý d, Tăng cờng công tác thông tin quảng cáo Để mở rộng hoạt động KD khuyếch trơng quảng cáo cần thiết,NH phải cho KH biết đến hoạt động thấy đợc lợii ích giao dịch với NH Trong công tác huy động vốn,việc quản cáo nên tập trung số vấn đề: lãi suất TG,hình thức huy động,lợi ích KH gửi tiền Thực tế cho thâý nhiều phát hành kỳ phiếu lãi suất thấp song hiệu không cao ngời dân đợc thông tin ngoại trừ ngời có giao dịch thờng xuyên với NH Vì vậy,việc quảng cáo nên tiến hành tơng đối thờng xuyên số thông tin đại chúng nh truyền hình,báo chíĐặc biệt có hình thức huy động phải tuyên truyền thờng xuyên lợi ích 3.2.5 Hiện đại hóa hệ thống NH Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu huy dộng vốn đổi công nghệ NH,tiếp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ NH không bao gồm máy móc đơn nh:thẻ toán,máy rút tiền tự động mà chế toán nội NHhay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế toán toán -Hoàn thiện nâng cấp hệ thống mạng cục NH Nghiên cứu,thiết kế xây dựng chiến lợc triển khai ứng dụng công nghệ viễn thông đại phù hợp với Nh,đảm bảo việc phục vụ hiệu triển khai căcsng dụng dịch vụ NH -ứng dụng công nghệ thông tin vào tất nghiệp vụ NH đặc biệt u tiên công nghệ thông tin để nâng cấp hoàn thiện dịch vụ toán Nguyễn Bích Hạnh 41 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội theo hớng đại hóa NH,tạo tảng sở kỹ thuật vững nhằm nhanh chóng mở rộng toán không dùng tiền mặt dân c,góp phần tăng cờng số d TG,tăng trởng nguồn vốn huy động cho chi nhánh -Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin vững cho hoạt động NH Duy trì hoạt động ổn định toán điện tử liên NH với NHTM khác địa bàn hệ thống Ưu tiên đầu t kinh phí cho công tác đại hóa NH phơng diện nghiên cứu ứng dụng trang thiết bị 3.2.6 Mở rộng cho vay nâng cao hiệu sử dụng vốn Hoạt đọng tín dụng NH vay cho vay hiệu tín dụng phụ thuộc vào hiêu huy động vốn sử dụng vốn;giữa chúng có mối quan hệ với nhau-nghĩa muốn nâng cao hiệu huy đọng vốn cần phải ý nâng cao hiệu sử dụng vốn ngợc lại Vì lẽ biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vón trên,chi nhánh NHTMCP SeAbank Láng Hạ cần tìm biện pháp để nâng cao hiệu sử dụng vốn,trong thời gian tới chi nhánh cần mở rộng cho vay nâng cao hiệu sử dụng vốn a, Nâng cao hệ số sử dụng vốn Thực tế cho thấy hoạt động KD NH thực có hiệu số vốn vay đợc đem sử dụng hết Theo công thức nh phần giới thiệu,nếu hệ số vốn nhỏ NH hoạt động có hiệu Vấn đề đặt không đơn giản huy động đợc nguồn vốn lớn mà song song với NH phải tìm giải pháp nhằm sử dụng đợc tàon số vốn huy động đợc Có nhiều biện pháp mà chi nhánh áp dụng nh đa biểu hấp đãn với ngời gửi ngời vay vốn,có sánh hợp lý với KH truyền thống lâu năm,mở rộng lợng KH tham gia giao dịch với Nguyễn Bích Hạnh 42 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội chi nhánh Bên cạnh phải không ngừng trọng đến thái độ giao tiếp nhân viên với KHsao cho tỷ lệ tổng số vốn huy động đ ợc số vốn cho vay đạt hiệu cao b, Đảm bảo hiệu sử dụng vốn Ngoài việc nâng cao hệ số sử dụng vốn,chi nhánh cần ý đến hiệu sử dụng cho số vốn đợc sử dụng mục đích,đúng đối tợng Để đảm bảo đợc điều nàythif việc thẩm định dự án đầu t ,kiểm tra kỹ đối tác trớc định cho vay việc làm cần thiết nên đợc quan tâm nhiều 3.3 Một số kiến nghị Để chi nhánh NHTMCP SeAban Việt Nam nói chung chi nhánh NHTMCP SeAbank Láng hạ nói riêng làm tốt công tác tín dụng Xin đề nghị với quan liên quan cần tạo điều kiện thuận lợi cho NH.Cụ thể 3.3.1 Đối với Nhà nớc cấp quyền Nhà nớc cần tăng cờng lực tài cho doanh nghiệp Nhà nớc cụ thể tăng cờng vốn tự có cho doanh nghiệp Đồng thời Nhà nớc cần xầy dựng định hớng đầu t phù hợp cho doanh nghiệp Nhà nớc 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam NHNN nên rà soát lại văn bản, xoá bỏ tình trạng văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, không phù hợp với thực tế, làm cho hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao không đơn hớng dẫn nghiệp vụ nh NHNN cần phải tiêu chuẩn hoá tiêu thức đánh giá chất lợng tín dung, xây dựng sách lãi suất phù hợp với ngành, vùng, Nguyễn Bích Hạnh 43 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội cân đối lãi suất cho vay hiệu kinh tế ngời nông dân để có chế lãi suất hợp lý, tạo điều kiện cho sản xuất nông nghiệp phát triển 3.3.3 Đối với ngân hàng TMCP SeAbank Để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, SeAbank cần thực tốt chiến lợc kinh doanh, cách tiếp cận mỡ rộng thị trờng, đa dạng hóa hình thức huy động nguồn vốn thị trờng, hình thức cho vay phù hợp với khách hàng, vừa bảo đảm linh hoạt, vừa mang tính nguyên tắc, giảm thiểu rủi ro kinh doanh Đồng thời nâng cao sở vật chất kĩ thuật, đặc biệt ứng dụng công nghệ thông tin, đại hóa hoạt động kinh doanh, nhằm nâng cao lực kinh doanh, lực cạnh tranh Nguyễn Bích Hạnh 44 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Danh mục chữ viết tắt NHTm ngân hàng thơng mại NHNN Ngân hàng nhà nớc NHTMCP Ngân hàng thơng mại cổ phần NH Ngân hàng DNNN Doanh nghiệp nhà nớc DNNQD Doanh nghiệp ngoại quốc doanh 7.TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế KH Khách hàng 10 KD Kinh doanh 11 DN Doanh nghiệp 12 TG Tiền gửi 13.HĐv Huy động vốn Nguyễn Bích Hạnh 45 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Mục lục Nguyễn Bích Hạnh 46 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội KếT LUậN Trớc tình hình kinh tế xã hội có diễn biến phức tạp đan xen khó khăn thuận lợi,nguy thời Để tiến hành công nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nớc cần phải đẩy mạnh cách mạng công nghệ,phát huy tối đa nguồn lực mà quan trọng vốn Nằm vùng kinh tế phát triển động giới Châu Thái Bình Dơng,trong công đổi Việt Nam vấp phải nhiều khó khăn trở ngại Vì để công tác huy động vốn có hiệu cần có giải pháp đắn NHTM,sự hỗ trợ tạo điều kiện kịp thời,đồng từ NH Việt Nam Chính phủ Với mục tiêu nghiên cứu nâng cao hiệu công tác huy động vốn,đề tài đề cập đến nghiệp vụ huy động NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ đa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ nói riêng toàn ngành Nh nói chung Những ý kiến đề xuất theo em phát huy tác dụng có phối hợp đồng phận ngành NH ngành có liên quan trình triển khai thực Một lần em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Lê Văn Chắt cô cán bộ,lãnh đạo NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ giúp em hoàn thành đề tài Tuy nhiên,với hiểu biết,lý luận cha sâu thời gian nghiên cứu hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đợc ý kiến,nhận xét,đánh giá thầy cô để đề tài em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Bích Hạnh 47 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trờng ĐH KD Công nghệ Hà Nội Danh mục tham khảo Giáo trình Kế toán NHTM trờng đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Giáo trình Nghiệp vụ NH-trờng đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Quản trị NHTM-nhà xuất tài Giáo trình NHTM-nhà xuất TP Hồ Chí Minh Tạp chí NH Và số tài liệu khác Nguyễn Bích Hạnh 48 MSV: 06D00056N