Đang tải... (xem toàn văn)
Thông tư 19/2016/TT-NHNN Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bà...
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2016 Số: 19/2016/TT-NHNN THÔNG TƯ QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG THẺ NGÂN HÀNG Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn không dùng tiền mặt; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Thanh toán; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định hoạt động thẻ ngân hàng Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định hoạt động thẻ ngân hàng (sau gọi tắt thẻ) bao gồm: hoạt động phát hành, sử dụng, toán, chuyển mạch, bù trừ điện tử toán giao dịch thẻ Điều Đối tượng áp dụng Tổ chức phát hành thẻ Tổ chức toán thẻ Tổ chức chuyển mạch thẻ Tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ Đơn vị chấp nhận thẻ Chủ thẻ Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động thẻ Điều Giải thích từ ngữ Trong Thơng tư này, từ ngữ hiểu sau: Thẻ ngân hàng phương tiện toán tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều kiện điều khoản bên thỏa thuận Thẻ Thông tư không bao gồm loại thẻ tổ chức cung ứng hàng hóa, dịch vụ phát hành để sử dụng việc tốn hàng hóa, dịch vụ tổ chức phát hành Thẻ ghi nợ (debit card) thẻ cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ phạm vi số tiền hạn mức thấu chi (nếu có) tài khoản toán chủ thẻ mở tổ chức phát hành thẻ Thẻ tín dụng (credit card) thẻ cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ phạm vi hạn mức tín dụng cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ Thẻ trả trước (prepaid card) thẻ cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ phạm vi giá trị tiền nạp vào thẻ tương ứng với số tiền trả trước cho tổ chức phát hành thẻ Thẻ trả trước bao gồm: Thẻ trả trước định danh (có thông tin định danh chủ thẻ) thẻ trả trước vơ danh (khơng có thơng tin định danh chủ thẻ) Thẻ đồng thương hiệu thẻ đồng thời có thương hiệu tổ chức phát hành thẻ thương hiệu tổ chức liên kết, hợp tác phát hành thẻ Thẻ vật lý thẻ có hình thức hữu vật chất, thơng thường làm chất liệu nhựa, có gắn dải từ chip điện tử để lưu giữ liệu thẻ Thẻ phi vật lý thẻ khơng hữu hình thức vật chất chứa thông tin thẻ quy định Điều 12 Thông tư này, tổ chức phát hành thẻ phát hành cho chủ thẻ để giao dịch qua internet, điện thoại di động thiết bị điện tử chấp nhận thẻ khác Thẻ phi vật lý tổ chức phát hành thẻ in thẻ vật lý chủ thẻ có yêu cầu Giao dịch thẻ việc sử dụng thẻ để gửi, rút tiền mặt, chuyển khoản, toán tiền hàng hóa, dịch vụ sử dụng dịch vụ khác tổ chức phát hành thẻ, tổ chức toán thẻ cung ứng Thẻ giả thẻ không tổ chức phát hành thẻ phát hành có chứa thơng tin thẻ thật, chủ thẻ thật 10 Giao dịch thẻ gian lận, giả mạo giao dịch thẻ giả, giao dịch sử dụng trái phép thẻ thông tin thẻ 11 Chủ thẻ cá nhân tổ chức tổ chức phát hành thẻ cung cấp thẻ để sử dụng, bao gồm chủ thẻ chủ thẻ phụ 12 Chủ thẻ cá nhân tổ chức đứng tên ký hợp đồng phát hành sử dụng thẻ với tổ chức phát hành thẻ 13 Chủ thẻ phụ cá nhân chủ thẻ cho phép sử dụng thẻ chủ thẻ cam kết văn thực toàn nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ theo hợp đồng phát hành sử dụng thẻ 14 Tổ chức phát hành thẻ (viết tắt TCPHT) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực phát hành thẻ theo quy định Điều Thông tư 15 Tổ chức toán thẻ (viết tắt TCTTT) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực toán thẻ theo quy định Điều 21 Thông tư 16 Tổ chức chuyển mạch thẻ tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán thực việc chuyển mạch giao dịch thẻ cho TCPHT, TCTTT tổ chức thẻ quốc tế đơn vị chấp nhận thẻ theo thỏa thuận văn bên liên quan 17 Tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán thực việc bù trừ điện tử nghĩa vụ tài phát sinh từ giao dịch thẻ cho TCPHT, TCTTT, tổ chức thẻ quốc tế đơn vị chấp nhận thẻ theo thỏa thuận văn bên liên quan 18 Đơn vị chấp nhận thẻ (viết tắt ĐVCNT) tổ chức, cá nhân chấp nhận tốn hàng hóa, dịch vụ thẻ theo hợp đồng toán thẻ ký kết với TCTTT 19 Tổ chức thẻ quốc tế (viết tắt TCTQT) tổ chức thành lập nước theo quy định pháp luật nước ngồi, có thỏa thuận với TCPHT, TCTTT bên liên quan khác để hợp tác phát hành tốn thẻ có mã tổ chức phát hành thẻ TCTQT cấp phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam cam kết quốc tế 20 Máy giao dịch tự động (Automated Teller Machine - viết tắt ATM) thiết bị mà chủ thẻ sử dụng để thực giao dịch như: gửi, nạp, rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn hóa đơn hàng hóa, dịch vụ, vấn tin tài khoản, đổi PIN, tra cứu thông tin thẻ giao dịch khác 21 Thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán bao gồm Point of Sale (viết tắt POS), Mobile Point of Sale (viết tắt mPOS) loại thiết bị chấp nhận thẻ khác loại thiết bị đọc thẻ, thiết bị đầu cuối cài đặt sử dụng ĐVCNT mà chủ thẻ sử dụng thẻ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ POS lắp đặt chi nhánh, phòng giao dịch TCTTT để cung ứng tiền mặt cho chủ thẻ theo thỏa thuận TCTTT TCPHT 22 Mã số xác định chủ thẻ (Personal Identification Number - viết tắt PIN) mã số mật TCPHT cấp cho chủ thẻ lần đầu sau chủ thẻ thay đổi theo quy trình xác định để sử dụng giao dịch thẻ 23 Mã tổ chức phát hành thẻ (Bank Identification Number - viết tắt BIN) dãy chữ số nhằm xác định TCPHT theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) 24 Hợp đồng phát hành sử dụng thẻ thỏa thuận văn TCPHT với chủ thẻ việc phát hành sử dụng thẻ 25 Hợp đồng toán thẻ thỏa thuận văn TCTTT với ĐVCNT với TCTQT (nếu có) việc tốn thẻ Điều Đồng tiền sử dụng giao dịch thẻ Trên lãnh thổ Việt Nam: a) Giao dịch rút tiền mặt thẻ phải thực đồng Việt Nam; b) Đối với giao dịch thẻ khác: (i) Đồng tiền giao dịch đồng Việt Nam Trường hợp sử dụng ngoại hối để giao dịch theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối đồng tiền thể giao dịch đồng Việt Nam đồng Việt Nam ngoại tệ; (ii) Đồng tiền toán đồng Việt Nam Các ĐVCNT nhận toán đồng Việt Nam từ TCTTT; c) Trường hợp cần quy đổi từ ngoại tệ đồng Việt Nam, tỷ giá đồng Việt Nam ngoại tệ theo tỷ giá bên thỏa thuận phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Ngoài lãnh thổ Việt Nam: Khi thực giao dịch thẻ lãnh thổ Việt Nam, chủ thẻ phải thực toán cho TCPHT đồng Việt Nam theo tỷ giá bên thỏa thuận phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Điều Phí dịch vụ thẻ Chỉ TCPHT thu phí chủ thẻ TCPHT thu phí theo Biểu phí dịch vụ thẻ tổ chức khơng thu thêm loại phí ngồi Biểu phí cơng bố Biểu phí dịch vụ thẻ phải nêu rõ loại phí, mức phí áp dụng cho loại thẻ dịch vụ thẻ Biểu phí dịch vụ thẻ TCPHT phải phù hợp với quy định pháp luật, niêm yết công khai phải cung cấp cho chủ thẻ trước sử dụng có thay đổi Các hình thức thơng báo cung cấp thơng tin phí cho chủ thẻ phải quy định cụ thể hợp đồng phát hành sử dụng thẻ Thời gian từ thông báo đến áp dụng thay đổi phí tối thiểu 07 ngày phải quy định cụ thể hợp đồng phát hành sử dụng thẻ TCTTT thỏa thuận việc thu phí chiết khấu ĐVCNT Việc chia sẻ phí TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, TCTQT bên thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật Điều Xử lý rủi ro, tổn thất tài sản kinh doanh thẻ TCPHT thực việc trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng kinh doanh thẻ theo quy định hành Ngân hàng Nhà nước trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng Đối với loại rủi ro khác kinh doanh thẻ, TCPHT TCTTT xử lý tổn thất tài sản phát sinh theo quy định chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều Thu giữ thẻ Thẻ bị thu giữ trường hợp sau: Thẻ giả 2 Thẻ sử dụng trái phép Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định pháp luật Các trường hợp thu giữ thẻ khác thỏa thuận hợp đồng phát hành sử dụng thẻ Điều Các hành vi bị cấm Làm, sử dụng, chuyển nhượng lưu hành thẻ giả Thực giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch khống ĐVCNT (không phát sinh việc mua bán hàng hóa cung ứng dịch vụ) ĐVCNT thu phụ phí phân biệt giá chủ thẻ tốn tiền hàng hóa, dịch vụ thẻ Lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ; tiết lộ cung cấp thông tin thẻ, chủ thẻ giao dịch thẻ không quy định pháp luật Xâm nhập tìm cách xâm nhập trái phép, phá hủy chương trình sở liệu hệ thống phát hành, toán thẻ, chuyển mạch thẻ, bù trừ điện tử giao dịch thẻ Sử dụng thẻ để thực giao dịch cho mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hành vi vi phạm pháp luật khác Chương II PHÁT HÀNH THẺ Điều Tổ chức phát hành thẻ Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước phát hành thẻ hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ ghi Giấy phép Giấy phép bổ sung, sửa đổi (nếu có) Ngân hàng Nhà nước cấp Ngân hàng sách phát hành thẻ theo quy định Chính phủ Thủ tướng Chính phủ Cơng ty tài phát hành thẻ tín dụng sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Cơng ty tài bao tốn khơng phát hành thẻ Tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối ký kết văn thỏa thuận với TCTQT để phát hành thẻ có BIN TCTQT cấp Điều 10 Thủ tục phát hành thẻ TCPHT phải ban hành quy định nội phát hành thẻ áp dụng hệ thống Khi phát hành thẻ phi vật lý, TCPHT phải xây dựng tài liệu mơ tả quy trình mở/ngừng sử dụng thẻ, quy trình thực giao dịch thẻ, quy trình quản lý rủi ro (bao gồm bước: nhận diện, đo lường, kiểm soát xử lý rủi ro), phạm vi sử dụng thẻ biện pháp kiểm soát việc sử dụng thẻ phạm vi thỏa thuận Trước phát hành loại thẻ thay đổi mẫu thẻ phát hành, TCPHT phải đăng ký mẫu thẻ với Ngân hàng Nhà nước Hồ sơ thủ tục đăng ký mẫu thẻ thực theo quy định Điều 11 Thông tư Sau Ngân hàng Nhà nước xác nhận việc đăng ký mẫu thẻ, TCPHT phát hành loại thẻ đăng ký 3 Khi phát hành thẻ ghi nợ, TCPHT phải yêu cầu chủ thẻ có tài khoản tốn mở TCPHT Thỏa thuận việc phát hành sử dụng thẻ phải lập thành hợp đồng phát hành sử dụng thẻ phù hợp quy định Thông tư quy định khác pháp luật có liên quan Nội dung hợp đồng thực theo quy định Điều 13 Thông tư Trước ký hợp đồng phát hành sử dụng thẻ với khách hàng, TCPHT yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ thông tin, giấy tờ cần thiết nhằm nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật TCPHT Việt Nam phải sử dụng BIN Ngân hàng Nhà nước cấp, trừ trường hợp quy định khoản Điều TCPHT Việt Nam có thỏa thuận phát hành thẻ mang thương hiệu TCTQT sử dụng BIN TCTQT cấp TCPHT không thỏa thuận với tổ chức khác nhằm mục đích hạn chế hay ngăn chặn việc phát hành thẻ đồng thương hiệu Khi ngừng phát hành thêm loại thẻ phát hành, TCPHT phải thông báo văn cho Ngân hàng Nhà nước để theo dõi, quản lý Điều 11 Hồ sơ, thủ tục đăng ký mẫu thẻ TCPHT lập 01 hồ sơ đăng ký mẫu thẻ nộp trực tiếp gửi qua bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước bao gồm: a) Giấy đăng ký mẫu thẻ theo Phụ lục đính kèm Thông tư này; b) Mẫu thẻ vật (đối với thẻ vật lý) mẫu thẻ dự kiến in (đối với thẻ phi vật lý); c) Bản văn thỏa thuận hợp tác phát hành thẻ với TCTQT trường hợp phát hành thẻ có BIN TCTQT cấp; d) Bản văn thỏa thuận ký kết với tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, tổ chức hợp tác liên kết phát hành thẻ (nếu có) Trường hợp giấy tờ hồ sơ đăng ký mẫu thẻ sao, TCPHT lựa chọn nộp có chứng thực cấp từ sổ gốc xuất trình kèm để đối chiếu, người đối chiếu phải ký xác nhận vào chịu trách nhiệm tính xác so với Đối với tài liệu quy định điểm c, điểm d khoản Điều gửi cho Ngân hàng Nhà nước khơng có thay đổi, TCPHT khơng phải gửi lại hồ sơ đăng ký mẫu thẻ Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn xác nhận việc đăng ký mẫu thẻ TCPHT Điều 12 Thông tin thẻ Thông tin thẻ phải bao gồm yếu tố sau: a) Tên TCPHT (tên viết tắt logo thương mại TCPHT) mặt trước thẻ; b) Tên tổ chức chuyển mạch thẻ mà TCPHT thành viên (tên viết tắt logo thương mại tổ chức chuyển mạch thẻ); c) Tên nhãn hiệu thương mại thẻ (nếu có); d) Số thẻ; đ) Thời hạn hiệu lực (hoặc thời điểm bắt đầu có hiệu lực) thẻ; e) Họ, tên chủ thẻ cá nhân; tên tổ chức chủ thẻ tổ chức họ, tên cá nhân tổ chức ủy quyền sử dụng thẻ Quy định không áp dụng thẻ trả trước vô danh Ngồi thơng tin quy định khoản Điều này, TCPHT quy định thêm thông tin khác thẻ phải phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam Điều 13 Hợp đồng phát hành sử dụng thẻ Hợp đồng phát hành sử dụng thẻ phải bao gồm nội dung tối thiểu sau: a) Số hợp đồng; b) Thời điểm (ngày, tháng, năm) lập hợp đồng; c) Tên TCPHT, tên chủ thẻ; họ tên cá nhân chủ thẻ ủy quyền sử dụng thẻ tổ chức thẻ tổ chức; d) Các nội dung quyền nghĩa vụ bên; đ) Quy định phí (các loại phí, thay đổi phí); e) Việc cung cấp thông tin TCPHT cho chủ thẻ số dư tài khoản, lịch sử giao dịch thẻ thông tin cần thiết khác; g) Các hạn mức thay đổi hạn mức sử dụng thẻ, bao gồm hạn mức thấu chi (đối với thẻ ghi nợ) hạn mức tín dụng, thời hạn cấp tín dụng, thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, phương thức trả nợ, lãi suất (đối với thẻ tín dụng thẻ ghi nợ thấu chi) Thỏa thuận việc cấp tín dụng cho chủ thẻ nêu hợp đồng phát hành sử dụng thẻ văn thỏa thuận riêng; h) Phạm vi sử dụng thẻ; i) Các trường hợp từ chối toán thẻ; k) Các trường hợp tạm khóa, thu giữ thẻ hủy hiệu lực thẻ trình sử dụng; l) Các trường hợp hoàn trả lại số tiền thẻ chưa sử dụng hết; m) Việc thực biện pháp đảm bảo an toàn, bảo mật sử dụng thẻ trường hợp thẻ lộ thơng tin thẻ; n) Xử lý tra sốt, khiếu nại, tranh chấp trình sử dụng thẻ 2 Đối với thẻ trả trước vơ danh, TCPHT phải có quy định điều khoản việc phát hành sử dụng thẻ trả trước vô danh phải công khai cho khách hàng biết TCPHT phải có thỏa thuận văn với bên đề nghị phát hành thẻ trả trước vơ danh, nội dung tối thiểu bao gồm: thông tin bên đề nghị phát hành thẻ, số lượng thẻ phát hành, hạn mức thẻ, việc nạp thêm tiền vào thẻ, phạm vi sử dụng thẻ, thời hạn hiệu lực (hoặc thời điểm bắt đầu có hiệu lực) thẻ Điều 14 Hạn mức thẻ TCPHT thỏa thuận với chủ thẻ hạn mức toán, hạn mức chuyển khoản, hạn mức rút tiền mặt (bao gồm hạn mức rút tiền mặt nước ngoài) hạn mức khác việc sử dụng thẻ chủ thẻ phù hợp với quy định pháp luật hành quản lý ngoại hối quy định khác pháp luật Đối với thẻ trả trước vô danh, TCPHT quy định cụ thể hạn mức số dư hạn mức nạp thêm tiền vào thẻ, đảm bảo số dư thẻ trả trước vô danh thời điểm không 05 (năm) triệu đồng Việt Nam Điều 15 Cấp tín dụng qua thẻ Việc cấp tín dụng qua thẻ tín dụng phải đảm bảo yêu cầu sau: a) Được thực theo hợp đồng phát hành sử dụng thẻ văn thỏa thuận khác việc cấp tín dụng TCPHT với chủ thẻ (nếu có); b) TCPHT phải có quy định nội cấp tín dụng qua thẻ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật đảm bảo an tồn hoạt động cấp tín dụng, quy định cụ thể đối tượng, hạn mức, điều kiện, thời hạn cấp tín dụng, thời hạn trả nợ, lãi suất áp dụng, quy trình thẩm định định cấp tín dụng qua thẻ theo nguyên tắc phân định rõ trách nhiệm khâu thẩm định định cấp tín dụng; c) TCPHT xem xét định cấp tín dụng qua thẻ tín dụng cho chủ thẻ đáp ứng đầy đủ điều kiện sau: (i) Chủ thẻ thuộc đối tượng quy định điểm a khoản khoản Điều 16 Thông tư khơng thuộc đối tượng khơng cấp tín dụng quy định Điều 126 Luật tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước; (ii) Chủ thẻ sử dụng tiền vay mục đích có khả tài đảm bảo trả nợ hạn; d) TCPHT xem xét yêu cầu chủ thẻ áp dụng biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ theo quy định pháp luật Việc cho vay theo hạn mức thấu chi thẻ ghi nợ TCPHT phải tuân thủ theo quy định hành pháp luật Ngân hàng Nhà nước cho vay 3 Việc cấp tín dụng qua thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi thẻ ghi nợ TCPHT phải tuân thủ quy định hạn chế cấp tín dụng, giới hạn cấp tín dụng Điều 127, Điều 128 Luật tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Chương III SỬ DỤNG THẺ Điều 16 Đối tượng sử dụng thẻ Đối với chủ thẻ cá nhân: a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước; b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân sự, có tài sản riêng đảm bảo thực nghĩa vụ việc sử dụng thẻ sử dụng thẻ ghi nợ không thấu chi, thẻ trả trước Đối với chủ thẻ tổ chức: Các tổ chức thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam, bao gồm: pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân sử dụng loại thẻ Chủ thẻ tổ chức ủy quyền văn cho cá nhân sử dụng thẻ tổ chức cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định Thông tư Đối với chủ thẻ phụ: Chủ thẻ phụ sử dụng thẻ theo định cụ thể chủ thẻ phạm vi quy định sau đây: a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước; b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân người đại diện theo pháp luật người đồng ý văn việc sử dụng thẻ sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước; c) Người từ đủ tuổi đến chưa đủ 15 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân người đại diện theo pháp luật người đồng ý văn việc sử dụng thẻ sử dụng thẻ ghi nợ không thấu chi, thẻ trả trước Điều 17 Nguyên tắc sử dụng thẻ Chủ thẻ phải cung cấp đầy đủ, xác thơng tin cần thiết theo u cầu TCPHT ký hợp đồng phát hành sử dụng thẻ chịu trách nhiệm tính trung thực thơng tin mà cung cấp Khi sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ thấu chi, chủ thẻ phải sử dụng tiền mục đích toán đầy đủ, hạn cho TCPHT khoản tiền vay lãi phát sinh từ việc sử dụng thẻ theo hợp đồng ký với TCPHT Phạm vi sử dụng thẻ: a) Thẻ ghi nợ, thẻ trả trước định danh sử dụng để thực giao dịch thẻ theo thỏa thuận chủ thẻ với TCPHT; b) Thẻ tín dụng sử dụng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận chủ thẻ với TCPHT; c) Thẻ trả trước vô danh sử dụng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ khơng rút tiền mặt; d) Thẻ phụ phát hành cho chủ thẻ phụ 15 tuổi không rút tiền mặt sử dụng để toán mục đích xác định theo thỏa thuận văn TCPHT chủ thẻ Điều 18 Đảm bảo an toàn sử dụng thẻ TCPHT: a) Tự chịu trách nhiệm việc quản lý rủi ro phát hành loại thẻ đăng ký với Ngân hàng Nhà nước; b) Phổ biến, hướng dẫn cho khách hàng dịch vụ thẻ, thao tác sử dụng thẻ quy trình, rủi ro gặp phải sử dụng thẻ cách xử lý gặp cố; c) Thực biện pháp đảm bảo an tồn, phịng ngừa rủi ro cho giao dịch thẻ theo nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử; bảo mật thông tin liên quan đến hoạt động thẻ; bảo đảm hệ thống sở hạ tầng, kỹ thuật phục vụ quản lý hoạt động phát hành, tốn thẻ vận hành thơng suốt an tồn; d) Thiết lập, trì đường dây nóng liên tục 24/7 để tiếp nhận, xử lý kịp thời thông tin phản ánh chủ thẻ; đ) Phối hợp với TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ thực biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo an toàn hoạt động thẻ; thực quản lý rủi ro bên liên quan khác theo nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử; e) Cung cấp thơng tin thẻ có dấu hiệu gian lận, giả mạo cho quan chức điều tra tội phạm thẻ; kiểm tra, rà soát phối hợp với quan chức cập nhật danh sách thẻ cần phải từ chối toán có dấu hiệu giả mạo cho TCTTT ĐVCNT; phối hợp với quan chức bên liên quan việc phòng, chống tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ việc điều tra xử lý phát tội phạm sử dụng thẻ theo quy định pháp luật; g) Xem xét, kiểm tra chứng từ, giám sát chặt chẽ để đảm bảo việc tốn chuyển tiền thẻ nước ngồi mục đích, hạn mức sử dụng thẻ phù hợp với quy định pháp luật quản lý ngoại hối Chủ thẻ cá nhân chủ thẻ tổ chức ủy quyền sử dụng thẻ tổ chức phải bảo quản thẻ, bảo mật PIN, mã số xác nhận chủ thẻ khác, thông tin thẻ, thông tin giao dịch, không để lộ thông tin thẻ; thông báo phối hợp với TCPHT để xử lý xảy trường hợp thẻ có yêu cầu tra soát, khiếu nại TCTTT phải phối hợp với TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, ĐVCNT, quan chức bên liên quan khác việc phòng, chống tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ ĐVCNT phải thực đầy đủ biện pháp, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ bảo mật thông tin chủ thẻ, phát gian lận, giả mạo toán thẻ TCTTT hướng dẫn phải chịu trách nhiệm thiệt hại ĐVCNT không thực quy định TCTTT Khi tham gia vào thỏa thuận với tổ chức khác phát hành, toán thẻ, TCPHT, TCTTT phải thỏa thuận việc bên liên quan có trách nhiệm tuân thủ quy định pháp luật bảo vệ liệu cá nhân, quyền riêng tư cá nhân, bảo mật tài liệu, thông tin thẻ, giao dịch thẻ tài khoản chủ thẻ Điều 19 Xử lý trường hợp thẻ lộ thông tin thẻ Khi thẻ lộ thông tin thẻ, chủ thẻ phải thông báo cho TCPHT Khi nhận thông báo chủ thẻ, TCPHT phải thực việc khóa thẻ phối hợp với bên liên quan để thực biện pháp nghiệp vụ cần thiết khác nhằm ngăn chặn thiệt hại xảy ra, đồng thời thông báo lại cho chủ thẻ Thời hạn TCPHT hồn thành việc xử lý thơng báo nhận từ chủ thẻ không 05 ngày làm việc thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nước cấp 10 ngày làm việc thẻ có BIN TCTQT cấp kể từ ngày nhận thông báo chủ thẻ Trong trường hợp thẻ bị lợi dụng, gây thiệt hại, TCPHT chủ thẻ phân định trách nhiệm thương lượng cách xử lý hậu Trường hợp hai bên không thống việc xử lý thực theo quy định pháp luật Điều 20 Tra soát, xử lý khiếu nại trình sử dụng thẻ Khi phát có sai sót nghi ngờ có sai sót giao dịch thẻ, chủ thẻ có quyền yêu cầu TCPHT tra soát TCPHT quy định cụ thể thời hạn chủ thẻ phải gửi yêu cầu tra soát cho TCPHT khơng 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch yêu cầu tra soát TCPHT có trách nhiệm giải u cầu tra sốt chủ thẻ trả lời cho chủ thẻ thời hạn bên liên quan thỏa thuận, phù hợp với quy định pháp luật Trường hợp liên quan đến TCTTT TCPHT phải thơng báo cho TCTTT phối hợp với TCTTT, bên liên quan để giải TCTTT có trách nhiệm trả lời yêu cầu tra soát chủ thẻ thời hạn tối đa 05 ngày làm việc giao dịch qua ATM đặt Việt Nam thẻ TCPHT Việt Nam phát hành 10 ngày làm việc giao dịch qua POS/mPOS đặt Việt Nam thẻ TCTTT phát hành; theo thỏa thuận bên liên quan giao dịch lại kể từ ngày nhận yêu cầu từ TCPHT 4 Trường hợp không đồng ý với trả lời tra sốt TCPHT, chủ thẻ có quyền khởi kiện TCPHT theo quy định pháp luật Chương IV THANH TOÁN, QUYẾT TOÁN GIAO DỊCH THẺ Điều 21 Các tổ chức toán thẻ Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước toán thẻ hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ ghi Giấy phép Giấy phép bổ sung, sửa đổi (nếu có) Ngân hàng Nhà nước cấp Ngân hàng sách tốn thẻ theo quy định Chính phủ Thủ tướng Chính phủ TCTTT phép hoạt động ngoại hối cung ứng dịch vụ tốn thẻ có BIN TCTQT cấp Điều 22 Tổ chức toán thẻ TCTTT phải phối hợp với bên liên quan xây dựng quy trình thủ tục tốn thẻ, quy định rõ bước xử lý giao dịch thẻ trách nhiệm bên liên quan, bảo đảm tuân thủ quy định Thông tư quy định hành hoạt động ngân hàng điện tử; quản lý, vận hành, đảm bảo an toàn, liên tục hoạt động trang thiết bị phục vụ toán thẻ Xử lý giao dịch toán thẻ: a) Trường hợp TCTTT đồng thời TCPHT TCTTT chịu trách nhiệm thực tồn bước xử lý giao dịch giải vấn đề phát sinh q trình tốn thẻ; b) Trường hợp TCTTT không đồng thời TCPHT việc xử lý giao dịch thực sở thỏa thuận TCTTT tổ chức chuyển mạch thẻ, TCPHT, TCTQT bên liên quan khác quy trình thủ tục tốn thẻ Trách nhiệm TCTTT ĐVCNT: a) Xây dựng, tiến hành đàm phán ký kết hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT; b) Tổ chức lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán, thiết lập đường truyền kết nối điều kiện kỹ thuật khác phục vụ cho toán thẻ; c) Hướng dẫn ĐVCNT sử dụng thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán, quy trình thủ tục tốn thẻ, biện pháp phát gian lận, giả mạo yêu cầu bảo mật thông tin chủ thẻ toán thẻ; d) Tiếp nhận xử lý yêu cầu tra soát, khiếu nại ĐVCNT; đ) Giám sát ĐVCNT việc thực nội dung hợp đồng toán thẻ ký kết việc trì điều kiện toán thẻ; trường hợp phát ĐVCNT thu phụ phí chủ thẻ, TCTTT phải thực biện pháp xử lý phản ánh cho quan nhà nước có thẩm quyền 4 TCTTT phải đề tên (tên viết tắt logo thương mại) tổ chức chuyển mạch thẻ mà TCTTT thành viên ATM TCTTT POS ĐVCNT TCTTT TCTTT khơng phân biệt đối xử tốn thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nước cấp tốn thẻ có BIN TCTQT cấp; khơng thỏa thuận với tổ chức khác để hạn chế hay ngăn chặn việc chấp nhận giao dịch thẻ đồng thương hiệu TCTTT phải cung cấp đầy đủ, xác thơng tin tài liệu việc tốn thẻ cho Ngân hàng Nhà nước có yêu cầu Điều 23 Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCNT phải thực niêm yết công khai việc không phân biệt giá thu thêm tiền, phụ phí giao dịch tốn tiền hàng hóa, dịch vụ thẻ so với toán tiền mặt ĐVCNT phải hồn trả lại thơng qua TCTTT để hồn trả lại cho chủ thẻ số tiền chênh lệch giá, phụ phí thu trái quy định ĐVCNT phải tuân thủ hợp đồng ký kết với TCTTT ĐVCNT có quyền u cầu TCTTT tra sốt, khiếu nại giao dịch có sai sót nghi ngờ có sai sót yêu cầu bồi thường theo quy định pháp luật Điều 24 Tổ chức chuyển mạch thẻ, bù trừ điện tử giao dịch thẻ Việc chuyển mạch, bù trừ điện tử giao dịch thẻ TCPHT, TCTTT giao dịch thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nước cấp thực thông qua tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ Ngân hàng Nhà nước cấp phép Việc chuyển mạch giao dịch thẻ có BIN TCTQT cấp TCPHT, TCTTT với TCTQT phải thực thông qua cổng tổ chức chuyển mạch thẻ Ngân hàng Nhà nước cấp phép vận hành Việc bù trừ điện tử giao dịch thẻ có BIN TCTQT cấp thực theo thỏa thuận TCPHT, TCTTT bên liên quan Tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ thỏa thuận với tổ chức thành viên tham gia tiêu chuẩn, quy tắc, quy trình nghiệp vụ quy định khác hoạt động chuyển mạch thẻ, bù trừ điện tử giao dịch thẻ phù hợp với quy định pháp luật Tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ thực kết nối hệ thống trực tiếp với TCPHT, TCTTT TCTQT theo thỏa thuận bên, đảm bảo cung ứng an toàn, liên tục dịch vụ chuyển mạch dịch vụ khác cho tổ chức thành viên TCTQT tham gia kết nối Điều 25 Tổ chức thẻ quốc tế TCTQT ký kết thỏa thuận với tổ chức chuyển mạch thẻ Ngân hàng Nhà nước cấp phép để thực quy định khoản Điều 24 Thông tư TCTQT không đưa hạn chế TCPHT, TCTTT nhằm mục đích: a) Đối xử khơng cơng thương hiệu in thẻ tổ chức liên kết, hợp tác phát hành thẻ; b) Hạn chế quyền lựa chọn tổ chức chuyển mạch thẻ ĐVCNT thơng qua quy định phí nghĩa vụ khác Điều 26 Quyết toán kết toán bù trừ giao dịch thẻ Việc toán nghĩa vụ tài phát sinh từ việc tốn bù trừ giao dịch thẻ TCPHT, TCTTT phải thực tổ chức phép Ngân hàng Nhà nước Điều 27 Từ chối toán thẻ TCPHT, TCTTT, ĐVCNT phải từ chối toán thẻ trường hợp sau: a) Sử dụng thẻ để thực giao dịch thẻ bị cấm theo quy định Điều Thông tư này; b) Thẻ chủ thẻ thông báo bị mất; c) Thẻ hết hạn sử dụng; d) Thẻ bị khóa TCPHT, TCTTT, ĐVCNT từ chối toán thẻ theo thỏa thuận trường hợp sau: a) Số dư tài khoản tốn, hạn mức tín dụng hạn mức thấu chi cịn lại (nếu có) khơng đủ chi trả khoản toán; b) Chủ thẻ vi phạm quy định TCPHT thỏa thuận chủ thẻ với TCPHT mà theo thẻ bị từ chối tốn TCPHT có trách nhiệm thơng báo văn thông điệp liệu trường hợp quy định khoản 1, khoản Điều cho TCTTT; TCTTT có trách nhiệm thơng báo lại cho ĐVCNT Các thơng báo việc thẻ bị từ chối tốn có hiệu lực kể từ thời điểm bên liên quan đến giao dịch tốn thẻ nhận thơng báo văn thông điệp liệu Sau bên liên quan nhận thông báo mà toán thẻ để xảy trường hợp thẻ bị lợi dụng việc xác định, trách nhiệm bên thỏa thuận Chương V BÁO CÁO, CUNG CẤP THÔNG TIN VÀ XỬ LÝ VI PHẠM Điều 28 Báo cáo TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ thực báo cáo định kỳ theo chế độ báo cáo thống kê quy định Ngân hàng Nhà nước Khi ban hành quy định nội phát hành, toán thẻ, TCPHT, TCTTT phải gửi Ngân hàng Nhà nước để theo dõi giám sát 3 Tối thiểu 15 ngày trước áp dụng biểu phí dịch vụ thẻ (ban hành điều chỉnh, bổ sung), TCPHT phải gửi biểu phí dịch vụ thẻ tổ chức cho Ngân hàng Nhà nước để theo dõi giám sát TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước trường hợp sau: a) Theo yêu cầu cụ thể Ngân hàng Nhà nước để phục vụ cho mục tiêu quản lý nhà nước; b) Khi có phát sinh diễn biến bất thường hoạt động thẻ làm ảnh hưởng đến tình hình hoạt động TCPHT, TCTTT Điều 29 Cung cấp thông tin TCPHT, TCTTT, ĐVCNT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, TCTQT có trách nhiệm bảo mật thông tin thẻ, chủ thẻ, giao dịch thẻ cung cấp thông tin theo yêu cầu chủ thẻ, quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật TCPHT, TCTTT thỏa thuận với việc chia sẻ thông tin liên quan đến hoạt động thẻ theo quy định pháp luật TCTQT có trách nhiệm cung cấp thơng tin liên quan đến giao dịch thẻ có BIN TCTQT cấp theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước để thực chức quản lý nhà nước Điều 30 Xử lý vi phạm Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định Thông tư tùy theo tính chất mức độ vi phạm bị xử lý vi phạm hành chính, trường hợp nghiêm trọng bị truy cứu trách nhiệm hình sự, gây thiệt hại phải bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật Chương VI ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 31 Trách nhiệm đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Vụ Thanh toán a) Theo dõi, tổng hợp tình hình thực tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xử lý vướng mắc trình triển khai thực Thông tư này; b) Xử lý thủ tục đăng ký mẫu thẻ; tiếp nhận theo dõi thông báo ngừng phát hành thêm thẻ phát hành TCPHT Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Thực tra, kiểm tra, giám sát việc tuân thủ quy định Thông tư này, xử lý trường hợp vi phạm theo thẩm quyền thơng báo kết cho Vụ Thanh tốn, đơn vị có liên quan Điều 32 Hiệu lực thi hành Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 15/8/2016, trừ quy định khoản Điều Khoản Điều 24 Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2018 Kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành, quy định sau hết hiệu lực thi hành: a) Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng; b) Quyết định số 32/2007/QĐ-NHNN ngày 09/7/2007 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hạn mức số dư thẻ trả trước vô danh; c) Điều Thông tư số 23/2011/TT-NHNN ngày 31/8/2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành lĩnh vực hoạt động tốn lĩnh vực khác theo Nghị Chính phủ đơn giản hóa thủ tục hành thuộc phạm vi chức quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều 33 Tổ chức thực Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Thủ trưởng đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, tổ chức, cá nhân khác có liên quan chịu trách nhiệm thực Thông tư này./ Nơi nhận: - Như Điều 33; - Ban Lãnh đạo NHNN; KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC - Văn phịng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo; - Lưu: VT, Vụ PC, Vụ TT (5b) Nguyễn Kim Anh PHỤ LỤC MẪU GIẤY ĐĂNG KÝ MẪU THẺ NGÂN HÀNG (Kèm theo Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) TÊN TỔ CHỨC PHÁT HÀNH THẺ - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc …., ngày … tháng … năm … Số: …/… GIẤY ĐĂNG KÝ MẪU THẺ NGÂN HÀNG Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Thanh toán) Tên đơn vị đăng ký mẫu thẻ: - Bằng tiếng Việt: - Bằng tiếng nước ngoài: - Tên viết tắt: Địa trụ sở chính: Điện thoại: Fax: Điện thoại (bộ phận cán trực tiếp xử lý hồ sơ đăng ký mẫu thẻ ngân hàng): Thực theo khoản Điều 10 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng, đăng ký (các) mẫu thẻ sau: Các thông tin liên quan mẫu thẻ đăng ký Phân loại thẻ Tên thẻ Thẻ A (thẻ chính) Thẻ A (thẻ phụ có) Thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nước cấp/ Thẻ có BIN tổ chức thẻ quốc tế cấp Thẻ ghi nợ/ Thẻ tín dụng/ Thẻ trả Thẻ vật lý/ trước định danh/ Thẻ phi vật lý Thẻ trả trước vô danh Chức thẻ Thẻ B … Đối tượng khách hàng, điều kiện phát hành thẻ (bao gồm thẻ thẻ phụ) Mơ tả vai trò, trách nhiệm TCPHT bên liên quan (tổ chức hợp tác liên kết phát hành thẻ (nếu có)) việc phát hành mẫu thẻ đăng ký Hình ảnh quét (scan) màu mặt trước mặt sau mẫu thẻ đăng ký (đối với thẻ phi vật lý: hình ảnh mẫu thẻ dự kiến in ra) Lưu ý: TCPHT phải chịu hồn tồn trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực thơng tin TCPHT cung cấp Giấy đăng ký mẫu thẻ ngân hàng Nơi nhận: -…; -… Đính kèm: -…; -… NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP CỦA TCPHT (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)