I Khái quát Ngân hàng Công Thương - Chi nhánh Nguyễn Trãi 1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHCT Nguyễn Trãi trụ sở 39 Trần Phú - Văn Mỗ - Hà Đông - Hà Nội nâng cấp từ chi nhánh cấp II trực thuộc NHCT tỉnh Hà Tây thành chi nhánh cấp I phụ thuộc NHCT Việt Nam từ ngày 01/07/2006 với quy mô phòng chức năng, ba quỹ tiết kiệm hoạt động địa bàn phường Văn Mỗ - Hà Đông - Hà Tây Tổng số cán nhân viên người lao động 41 người Hoạt động kinh doanh chi nhánh địa bàn giáp danh thủ đô khu vực hoạt động kinh tế sôi động phát triển, dân cư đông đúc nên có nhiều thuận lợi hoạt động kinh doanh chi nhánh, đồng thời áp lực cạnh tranh ngày gay gắt với NHTM dày đặc địa bàn Với tâm phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh mà ban lãnh đạo NHCT Việt Nam giao cho Hai năm liền hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Việt Nam xếp loại Khá Các tiêu sau: - Tổng nguồn vốn đến nay: 532 tỷ đồng - Tổng dư nợ đầu tư: 250 tỷ đông Các hoạt động dịch vụ ngân hàng ngày tăng trưởng dịch vụ phát hành thẻ ATM năm 2007 NHCT Việt Nam khen thưởng 1.2 Cơ cấu máy tổ chức NHCT Nguyễn Trãi - Hà Nội NHCT Nguyễn Trãi chi nhánh chịu quản lý NHCT Việt Nam Ngân hàng hoạt động điều hành ban lãnh đạo gồm giám đốc phó giám đốc Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng Sơ đồ tổ chức chi nhánh: Giám Đốc Phó giám đốc Phòng Phòng Kế Phó giám đốc Tiền tệ kho quỹ Toán Quỹ tiết kiệm Phòng tổ chức hành Quỹ tiết kiệm Phòng khách hàng Quỹ tiết kiệm Chức nhiệm vụ phòng ban Nguyễn Thị Hằng 1048 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng -Giám đốc: Là người chịu trách nhiệm chung hoạt động ngân hàng, người định chủ yếu sx kinh doanh, đạo hoạt động phòng ban -Phó giám đốc: Gồm người, người giúp việc cho giám đốc, phân công phụ trách theo mảng công việc khác tuỳ tho quyền hạn chức mà họ đảm nhiệm - Phòng kế toán giao dịch: hạch toán kế toán đầy đủ ,chính xác, kịp thời nghiệp vụ kinh tế phát sinh Đảm bảo an toàn tài sản ,kiểm tra mở sử dụng TK KH cách thường xuyên liên tục, thu nợ thu lãi đảm bảo chế độ quy định + Thực dịch vụ chuyển tiền, tham gia toán bù trừ đảm bảo an toàn xác chế độ quy trình nghiệp vụ Thực công tác mua sắm tài sản, công cụ lao động theo chế độ, hạch toán xuất công cụ, vật liệu phục vụ cho yêu cầu kinh doanh chi nhánh; mở thẻ kho theo dõi tình hình tài sản, công cụ lao động theo quy định + Triển khai toán điện tử liên hàng giai đoạn II đảm bảo an toàn thông suốt;triển khai dịch vụ chuyển tiền nhanh western Union + Phối hợp chặt chẽ với phòng ban chi nhánh để tiếp thị nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đạt kết tốt - Phòng tiền tệ kho quỹ: thực công tác kiểm kê tiền mặt, giấy tờ có giá, tài sản chấp cầm cố theo quy định đảm bảo an toàn xác Phát tiền giả,tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, đảm bảo chất lượng đưa tiền lưu thông tạo tin tưởng cho KH, nâng cao uy tín cho chi nhánh Chấp hành tốt quy định mức tồn quỹ theo quy định NHCT Việt Nam +Thực việc điều chuyển nhận tiền từ chi nhánh khác NHNN, NHCT VN Nguyễn Thị Hằng 1048 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng + Thực nộp NHNN, NHCT VN điều chuyển chi nhánh khác - Phòng tổ chức hành nhân sự: thực công tác tổ chức, bố trí xếp lao động phòng nhằm sử dụng hợp lý phát huy hết khả người lao động Đảm bảo an toàn tài sản chi nhánh phối hợp với phòng ban việc vận chuyển áp tải tiền an toàn Giải Quyết chế độ tiền lương phụ cấp theo tiêu chuẩn nguyên tắc theo quy định NN hướng dẫn NHCT Việt Nam - Phòng khách hàng:bám sát khách hàng truyền thống doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu để mở rộng đầu tư, cho vay dự án ,phương án Đồng thời tiếp cận thu hút khách hàng tập trung làng nghề truyền thống địa bàn tỉnh Hà Tây khu vực lân cận nhằm thay đổi cấu đầu tư, cấu lãi suất theo hướng có lợi cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh + Thực nghiệp vụ tài trợ thương mại, bảo lãnh + Phân tích tình hình tài doanh nghiệp phân loại khách hàng, tính toán kiểm tra bảo đảm nợ vay, đầu tư khách hàng làm ăn có hiệu quả, đôn đốc thu nợ đến hạn thu róc lãi hàng tháng, nợ hạn lãi treo phát sinh II Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh: 2.1Kết hoạt động kinh doanh NHCT Nguyễn Trãi -Tình hình kết hoạt động kinh doanh chi nhánh: Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Thu nhập Chi phí Nguyễn Thị Hằng 1048 năm 2007 năm 2008 so sánh 2008/2007 tuyệt đối tương đối 79918 26120 48.50% 65118 16803 35% 53798 48315 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập Lợi nhuận khoa tài ngân hàng 3973 14800 10827 272.50% (báo cáo tổng kết hđ kd năm 2007-2008) Hoạt động kinh doanh chi nhánh Nguyễn Trãi chịu nhiều ảnh hưởng kinh tế đất nước có nhiều biến động bất lợi thiên tai, dịch bệnh, số giá tiêu dùng, lạm phát tăng cao tác động trực tiếp đến hoạt động nghành ngân hàng Tuy vậy, thu nhập ngân hàng tăng mạnh năm 2008 tăng 26.120 triệu đồng tương ứng tăng 48.50 % so với năm 2007 Chi phí tăng không lớn (tăng 16.803 triệu đồng) Chính thu nhập ngân hàng tăng cao nên lợi nhuận ngân hàng tăng 10.827 triệu đồng Đây số tăng đáng kể, đánh giá hoạt động kinh doanh chi nhánh Nguyễn Trãi đạt hiệu cao năm 2008 Lương bình quân năm 2007 đạt 5.600 nghìn đồng /người/tháng Đến năm 2008 lợi nhuận tăng nên lương bình quân đạt 10.500 nghìn đồng/người/tháng 2.2 Hoạt động huy động vốn: Chú trọng công tác huy động nguồn vốn, Chi nhánh không ngừng nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng có sách chăm sóc khách hàng thường xuyên, liên tục Phong cách giao dịch tận tình, chu đáo, tổ chức thu chi chỗ khách hàng có yêu cầu làm tăng uy tín cho Chi nhánh, tin tưởng khách hàng Thường xuyên kiểm tra thẻ phiếu trắng, chứng từ thu chi đảm bảo chế độ an toàn tài sản Ngân hàng khách hàng Một số kết đạt sau: Nguyễn Thị Hằng 1048 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng Bảng 2.2tình hình huy động vốn chi nhánh Đvt:triệu đồng so sánh tiêu Tổng nguồn vốn huy động 1.Phân theo đối tượng năm 2007 năm 2008 2008/2007 số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền % 87636 100 515920 100 -360446 -41 83402 Nguồn vốn VNĐ 10822 95.2 483989 10561 93.8 -350039 -42 Tiền gửi TK kì phiếu Tiền gửi tổ chức KT 75807 65000 12.3 8.7 88378 29000 20.5 17.1 -2610 12571 -2.4 16 Nguồn vốn vay ủy thác NV ngoại tệ quy USD 2.Phân theo kì hạn Không kỳ hạn đến 12 42338 74.2 4.8 31931 56.2 -360000 6.2 -10407 -55.4 -24.6 tháng 12 tháng đến 60 tháng 465914 41045 53.16 472971 91.67 7057 1.51 46.84 42949 8.33 -367503 -89.54 (báo cáo tổng kết hoạt động kd năm 2007-2008) Theo bảng số liệu ta nhận thấy hoạt động nguồn vốn Chi nhánh giảm tất nguồn nội tệ ngoại tệ nguồn nội tệ giảm 350.039 triệu đồng, nguồn ngoại tệ giảm 10.407 triệu đồng Nguồn tiền gửi dân cư gặp không khó khăn giảm 2.610 triệu đồng cạnh tranh gay gắt NHTM địa bàn; chế điều hành thị trường tiền tệ Chính phủ sách lãi suất NHNN theo chế thị trường trực tiếp tác động bất lợi NHTM Quốc doanh nói chung Nguyễn Thị Hằng 1048 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng NHCT Nguyễn Trãi nói riêng Trong giải pháp tiền tệ tín dụng hoạt động Ngân hàng nhằm kiềm chế lạm phát ổn định vĩ mô, NHNN yêu cầu điều chỉnh tăng mức lãi suất điều hành từ 0,5% - 1,5% (lãi suất tăng từ 8,25%/năm đến 8,75%/năm, lãi suất tái cấp vốn tăng từ 6,5%/năm đến 7,5%/năm, lãi suất chiết khấu tăng từ 4,5%/năm đến 6%/năm) Từ cuối tháng 2, yêu cầu NHTM áp dụng trần lãi suất tiền gửi tối đa 12%/năm, trần lãi suất vay vốn NHTMNN NHTM khác 10%/năm, nhằm ổn định thị trường tiền tệ Vào tháng 5, tháng năm 2008, sau NHNN điều chỉnh lãi suất lên 12% 14%/năm, suất đua lãi suất NHTM, mà mở đầu NHTMCP nhỏ, buộc NHTM lớn phải chạy theo không muốn khách hàng, kéo theo lượng vốn định Cũng từ chạy đua lãi suất NHTM vừa qua có tác động tiêu cực thị trường tài chính, kinh tế môi trường kinh doanh Ngân hàng Mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm kì phiếu NHCT thấp NHTMCP khác địa bàn làm nguồn vốn huy động Chi nhánh giảm mạnh Ví dụ, ngày 11 tháng 6, lãi suất cao NHCT Việt Nam đến mức 16%/năm mức lãi suất cao số NHTMCP 17,8%/năm Mặt khác, nguồn vốn vay ủy thác đến kì hạn trả nợ làm tổng nguồn vốn chung giảm mạnh (giảm 360 tỷ đồng) Trong có tiền gửi tổ chức kinh tế tăng 12.571 triệu đồng Ban lãnh đạo Chi nhánh tăng cường tiếp thị, tiếp cận số doanh nghiệp có nguồn tiền nhàn rỗi vận động mở tài khoản tiền gửi Chi nhánh Ban lãnh đạo Chi nhánh cố gắng nhiều biện pháp để giữ thị phần phấn đấu hoàn thành vượt mức tiêu huy động vốn NHCT Việt Nam giao kế hoạch đến 31/12/2008 505 tỷ đồng (tăng 10.920 triệu đồng), đạt 102% so với kế hoạch.Khi phân theo kỳ hạn, nguồn vốn huy động không kỳ hạn đến 12 tháng tăng trưởng nhẹ: Năm 2007 465.914 triệu đồng chiếm tỷ trọng 53.16 % Nưm 2008 472.971 triệu đồng chiếm tỷ trọng 91.67 % Đặc biệt ta thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động năm 2008 chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động.Để có tăng trưởng này, Ngân hàng dùng nhiều chiến lược marketing, tạo mối quan hệ tốt với KH tổng công ty, trường đại học, xí nghiệp sản xuất địa bàn để họ tin tưởng gửi Nguyễn Thị Hằng 1048 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng tiền vào NH Loại nguồn vốn huy động chủ yếu để thực khoản chi trả doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất hay tiêu dùng cá nhân không nhằm mục đích hưởng lãi Đối nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 12 tháng đến 60 tháng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động có xu hướng giảm mạnh mẽ Năm 2007 huy động 410.452 triệu đồng chiếm tỷ trọng 46.84 % Năm 2008 nguồn tiềm giảm mạnh 42.949 triệu đồng chiếm tỷ trọng 8.33 % tổng nguồn vốn huy động Trong năm 2008, nhiều thời điểm sức mua đồng VN giảm giá, giá vàng ngoại tệ tăng cao, việc huy động vốn có kỳ hạn dài thật khó khăn với ngân hàng 2.3 Tình hình sử dụng vốn: 2.3.1.Doanh số cho vay đvt:triệu đồng so sánh Chỉ tiêu Tổng cho vay năm 2007 Năm 2008 2008/2007 số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền % 24838 100 369674 31902 100 121294 48.83 Ngắn hạn 212141 85.4 86.29 106887 50.38 Trung hạn dài hạn 36239 14.6 50646 13.71 14407 39.75 Doanh số cho vay ngắn hạn có xu hướng tăng qua năm 2007-2008 Năm 2007 doanh số cho vay ngắn hạn 212.141 triệu đồng chiếm tỷ trọng 85.4 % so với tổng doanh số cho vay Sang đến năm 2008 số 319.028 triệu đồng chiếm tỷ trọng 86.29 % tổng doanh số cho vay.Ngân hàng Công Thương Nguyễn Trãi chủ yếu cho vay đối tượng KH hộ gia đình làng nghề truyền thống địa bàn tỉnh Hà Tây( Hoài Đức, La Phù, Vạn Điểm, Triều Khúc ); giảm cho vay tiêu dùng cho vay để đầu tư vào kinh doanh bất động sản – phù hợp với chủ trương NHNN đề Doanh số cho vay trung dài hạn tăng qua năm Năm 2007 36.239 triệu đồng chiếm tỷ trọng 14.6 % tổng doanh số cho vay Năm 2008 50.646 triệu đồng chiếm tỷ trọng 13.71 % Nguyễn Thị Hằng 1048 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng 2.3.2 Tình hình dư nợ Bảng 2.3 Tình hình dư nợ Đvt: triệu đồng tiêu năm 2007 năm 2008 so sánh 2008/2007 tuyệt tương tỷ Tổng dư nợ 1.Theo kỳ hạn Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn 2.Theo thành phần kinh tế Cho vay DNNN Cho vay công ty cổ phầnNN Cho vay quốc doanh tuyệt đối tỉ trọng tuyệt đối trọng đối đối 213264 100% 276640 100% 63376 29.70% 181976 85.30% 31288 14.70% 53726 25.20% 77658 36.40% 81880 38.40% 238201 86.10% 38439 13.90% 0% 56225 7151 31% 22.80% -53726 -100% 157489 56.90% 79831 102.70% 119151 43.10% 37271 45.50% (báo cáo tổng kết hđ kd 2007-2008) Hoạt động kinh doanh lĩnh vực đầu tư tín dụng toàn Chi nhánh Nguyễn Trãi có nhiều chuyển biến tích cực Doanh số cho vay năm 2008 369.674 triệu đồng, tăng 121.294 triệu đồng so với doanh số cho vay năm 2007 Doanh số thu nợ năm 2008 306.298 triệu đồng, tăng 59.594 triệu đồng so với năm 2007 Tổng dư nợ năm 2008 tăng 63.376 triệu đồng so với năm 2007 Để có số tích cực NHCT có sách lãi suất cho vay hợp lý Liên tiếp vòng tháng (từ tháng đến tháng 10/2008) NHCT giảm lãi suất cho vay VND Mức lãi suất lần 20.5%/năm ; lần giảm xuống 20.2%/năm; đến lần giảm thứ lãi suất cho vay thông thường 19.5 %/năm Ngoài tuỳ vào uy tín KH, dự án, nghành hàng cụ thể, NH có mức giảm lãi suất khác Đặc biệt với KH truyền thống, KH tiềm NH áp dụng mức lãi suất riêng biệt, thấp lãi suất cho vay thông thường Nguyễn Thị Hằng 1048 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng Theo kì hạn cho vay, cho vay ngắn hạn chủ yếu Năm 2007, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm 85,3% tổng dư nợ; tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ 14,7% Tỷ trọng tương ứng năm 2008 86,1% 13,9% Như qua năm, nguồn cho vay ngắn hạn có xu hướng tăng nguồn cho vay trung dài hạn có xu hướng giảm NHCT Nguyễn Trãi thực mở rộng cho vay phù hợp với trình chuyển dịch kinh tế Việt Nam.Mở rộng cho vay tất thành phần kinh tế theo hướng giảm dần cho vay DNNN ,thực ngân hàng thành phần kinh tế toàn dân Dư nợ cho vay DNNN năm 2007 53.726 triệu đồng, sang đến năm 2008 dư nợ hoàn toàn Trong dư nợ cho vay công ty cổ phần NN tăng mạnh 79.831 triệu đồng Dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh tăng 37.271 triệu đồng.Ta nhận thấy cấu dư nợ có chuyển dịch rõ rang qua năm 2007-2008.Năm 2007 cấu dư nợ doanh nghiệp NNchiếm tỷ lệ 25.2%/tổng dư nợ so với 0% năm 2008.Dư nợ cho vay công ty cổ phần NN chiếm tỷ lệ 36.4%/tổng dư nợ -2007 56.9% -2008 Dư nợ cho vay hộ tư nhân cá thể, DNNQD chiếm tỷ lệ 38.4%/tổng dư nợ lên đến 43.1%/tổng dư nợ -2008 2.3.3 Tình hình thu nợ Doanh số thu nợ tiêu quan trọng thể chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng Doanh số thu nợ ngân hàng Công Thương Nguyễn Trãi thể qua bảng sau: Đvt: triệu đồng so sánh Chỉ tiêu năm 2007 Năm 2008 2008/2007 số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền % 24670 30629 Tổng số thu nợ Ngắn hạn Trung hạn dài hạn 209698 37006 Nguyễn Thị Hằng 1048 100 85 266479 15 39819 10 100 87 13 59594 56781 2813 24.15 27 7.6 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng (báo cáo tổng kết hđ kd 2007-2008) Thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng số thu nợ NH có sách phù hợp để thực tốt tình hình thu nợ như: phân loại KH, tính toán bảo đảm nợ vay, giúp KH làm ăn có hiệu để trả nợ hạn Năm 2007 thu nợ ngắn hạn đạt 209.698 triệu đồng chiếm tỷ trọng 85 % tổng số thu nợ năm 2008 thu nợ ngắn hạn tăng lên 266.479 triệu đồng chiếm tỷ trọng 87 % Doanh số thu nợ trung dài hạn qua năm tăng Năm 2007 37.006 triệu đồng chiếm tỷ trọng 15 % tổng dư nợ Năm 2008 tăng lên 39.819 triệu đồng chiếm 13 % tổng dư nợ Ngân hàng công Thương Nguyễn Trãi trọng cho vay ngắn hạn, doanh số cho vay tăng tương ứng với doanh số thu nợ tăng 2.3.4.Tình hình nợ hạn đvt: triệu đồng tiêu Tổng dư nợ Nợ hạn Tỉ lệ nợ hạn Năm 2007 Năm 2008 213264 276640 106,632 55,328 0,05% 0,02% (báo cáo tổng kết hđ kd 2007-2008) Nợ hạn tiêu mà tất ngân hàng cần quan tâm Tỉ lệ nợ hạn cao ngân hàng gặp khó khăn kinh doanh có nguy vốn, khả toán lợi nhuận giảm Tuy nhiên nhìn vào bảng ta thấy tỉ lệ nợ hạn ngân hàng Công Thương Nguyễn Trãi mức thấp Năm 2007 tỉ lệ nợ hạn 0.05 % , năm 2008 0.02 % Trong kế hoạch NHCT giao cho chi nhánh với tỷ lệ nợ hạn không % tổng dư nợ Để có số đáng khích lệ vậy, cán tín dụng NHCT Nguyễn Trãi theo sát khách hàng, giúp khách hàng làm ăn có hiệu quả, đôn đốc thu nợ đến hạn thu róc lãi hàng tháng, giảm thiểu tối đa số nợ hạn Nguyễn Thị Hằng 1048 11 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng 2.3.5.Vòng quay vốn tín dụng đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tín dụng Năm 2007 Năm 2008 213264 276640 246704 306298 1.15 1.10 (báo cáo tổng kết hđ kd 2007-2008) Vòng quay vốn tín dụng phản ánh số vòng chu chuyển vốn tín dụng thời gian năm Vòng quay tín dụng cao chứng tỏ nguồn vốn vay Ngân hàng luân chuyển nhanh, tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất lưu thông hàng hóa Vòng quay vốn tín dụng năm 2007 1.15 Năm 2008 giảm xuống 1.1 năm 2008 có nhiều biến động lãi suất nhiều thay đổi sách NHNN VN Tuy ta thấy v òng quay vốn tín dụng mức tương đối cao, NH làm ăn hiệu 2.4 Hoạt động kinh doanh khác: Thực nghiệp vụ tài trợ thương mại, bảo lãnh: Năm 2007, Chi nhánh bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng,bảo lãnh bảo hành công trình ,bảo lãnh ứng trước với số dư ứng trước với số dư đến 31/12/2007là 18 tỷ đồng.Năm 2008 số dư bảo lãnh 72.030 triệu đồng Dịch vụ thẻ: Chi nhánh tích cực vận động tiếp thị khách hàng để mở thẻ.Kết năm 2007 mở 5000 thẻ đạt 300% kế hoạch NHCT Việt Nam giao Công tác kế toán tài : Thực dịch vụ chuyển tiền với doanh số phát sinh qua năm sau: Năm 2007: số 2.930món – số tiền 207.500 triệu đồng Thu phí dich vụ chuyển tiền là:75 triệu Năm 2008: số 3.895 món- số tiền 370.192 triệu đồng Nguyễn Thị Hằng 1048 12 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng +Công tác nguồn vốn : Phòng KTGD QTK số 08 huy động quản lý số dư nguồn chiếm tới 70% tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Quản lý tài khoản toán 150 TK với số dư 68 tỷ đông năm 2007 Phối hợp phòng khách hàng phát triển nghiệp vụ kiều hối mở L/C góp phần tăng thu dịch vụ với tổng số thu dịch vụ từ nghiệp vụ đạt 245 triệu đồng +Trong năm 2008 triển khai dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union thực 50 với số tiền 102.000 USD +Tiếp cận mời khách hàng giao dịch chi nhánh Công ty CP XD Du Lịch Hải Phát, CT CP XD Thương Mại Thành Nhân, HTX Thống Nhất, Ban di tích lịch sử Bia Bà La Khê …tổng số vốn huy động 17 tỷ đồng -Về công tác tiền tệ kho quỹ: Thường xuyên kiểm tra quy trình kiểm đếm đóng gói niêm phong, bảo quản chấp hành tốt chế độ quản lý tiền mặt quỹ Trong ngày tình trạng khuất hoãn thu chi với KH, thái độ, tác phong văn minh lịch Đvt: triệu đồng Tổng thu tiền mặt VNĐ USD EUR Tổng chi tiền mặt VNĐ USD EUR Trả tiền thừa cho khách Nguyễn Thị Hằng 1048 346200 1187242 USD 160925 EUR 891000 2371705 USD 560370 EUR 429044 1152038 USD 40000 EUR 887000 2370921 USD 557605 EUR 28 13 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng Về công tác tổ chức hành nhân sự: Thực nhiệm vụ tổ chức cán hành văn thư, điện, nước đáp ứng yêu cầu chi nhánh Tổ chức đợt thi kiểm tra nghiệp vụ cho CBNV theo quy định NHCT Việt Nam NHCT Nguyễn Trãi thực báo cáo với ban nghành, phòng chức NHCT Việt Nam đảm bảo chất lượng quy định, thực nhiệm vụ khác ban GĐ giao cho 2.5 Đánh giá chung hoạt động cho vay NHCT Nguyễn Trãi Về công tác huy động vốn: hoạt động bối cảnh kinh tế có nhiều biến động, NHTM nói chung NHCT Nguyễn Trãi nói riêng gặp không khó khăn tác động từ nhiều phía như: môi trường kinh tế vĩ mô, tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp …Trong có cạnh tranh NH huy động vốn diễn gay gắt Nguồn vốn huy động chi nhánh giảm 360.446 triệu đồng so với năm 2007.Dù điều hoà vốn nhanh nhạy, hiệu hệ thống NHCT, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động chưa tương ứng với mức tăng trưởng cho vay Do đó, tăng trưởng nguồn vốn ổn định, bền vững yêu cầu thiết chi nhánh lâu dài Hiện chi nhánh thực nhiều biện pháp để khơi tăng nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế, phấn đấu đưa nguồn vốn đến 31/12/2009 lên 450 tỷ đồng Trong VNĐ 400 tỷ, ngoại tệ quy VNĐ 50 tỷ Để tăng trưởng nguồn vốn, đòi hỏi ngân hàng phải thực đồng nhiều giải pháp huy động vốn như: đa dạng hoá sản phẩm,lãi suất huy động; cung cấp sản phẩm trọn gói ; tăng cường công tác tiếp thị, chăm sóc KH…Tuy nhiên điều kiện tại, NH bị khống chế mức trần lãi suất, ngân hàng có khuyến mại, nên sách khuyến mại, lãi suất không lợi cạnh tranh để thu hút KH.Hơn ngắn hạn, việc đưa sản phẩm huy động vốn phải chịu độ trễ định thời gian Nhưng không huy động đủ vốn làm giảm khả mở rộng tín dụng quan trọng khả cân đối nguồn vốn kinh doanh Do việc thực tốt sách khách hàng giải pháp hữu hiệu Nguyễn Thị Hằng 1048 14 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng Về công tác cho vay: năm 2008 doanh số cho vay đạt 369.674 triệu đồng, dư nợ đạt 276.640 triệu đồng.Chủ yếu dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 238.201 triệu đồng Đối tượng KH chủ yếu chi nhánh hộ sản xuất làng nghề truyền thống Vạn Điểm, La Phù, Thường Tín…Họ vay ngắn hạn để đầu tư vào tài sản lưu động: mua nguyên liệu làm bánh kẹo, len sợi, gỗ, mây tre… để sx kinh doanh Như hoạt động cho vay ngắn hạn chi nhánh phát triển mạnh mẽ,chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ.Theo thành phần kinh tế năm 2008 chủ yếu dư nợ cho vay Công Ty CP NN chiếm tỷ lệ 56.9%/tổng dư nợ, DNNQD chiếm tỷ lệ 43.1%/tổng dư nợ Chi nhánh tập trung nỗ lực cao để mở rộng công tác đầu tư có chọn lọc KH làm ăn có hiệu quả, dự án kinh tế khả thi đưa dư nợ đến 31/12/2009 lên 350 tỷ đồng.Hơn NH cần trì mối quan hệ lâu bền với KH truyền thống Điều giúp NH nhiều.Vừa tiết kiệm chi phí thẩm định KH có nhu cầu vay vào số dư tài khoản tiền gửi; vừa nâng cao khả thu hút KH thông qua mối quan hệ hay lời giới thiệu từ KH mình.Hơn KH truyền thống NH nên việc đàm phán lãi suất,chính sách phí…sẽ dễ dàng có thay đổi cạnh tranh.Một điều đáng nói tỉ lệ nợ hạn NHCT Nguyễn Trãi mức thấp Điều đánh giá hiệu cho vay ngân hàng tốt Ngân hàng trọng phát triển tín dụng đều, bước, không mở rộng phát triển cho vay ạt dẫn đến xảy nợ xấu, nợ hạn Những biến động lãi suất khoảng tháng 6/2008 thực gây khó khăn phía ngân hàng doanh nghiệp vay vốn Theo tính toán trung bình khoảng 70 % vốn doanh nghiệp kinh tế vốn vay Ngân hàng tăng % lãi suất tương đương chi phí doanh nghiệp tăng 0.7 % Vì việc lãi suất vay vốn tăng ảnh hưởng đến khả trả nợ doanh nghiệp.Đứng trước tình hình khó khăn chung NHCT Nguyễn Trãi liên tiếp giảm lãi suất cho vay vòng tháng để giúp doanh nghiệp vay vốn, trả lãi trước hạn khoản vay cũ để tránh nợ hạn Nguyễn Thị Hằng 1048 15 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng Tuy nhiên ta cần thấy hệ số sử dụng vốn vay NH thấp.Năm 2007 0.24, năm 2008 0.53 Hệ số cho thấy NH chưa sử dụng tối đa nguồn vốn huy động Trong phương hướng phấn đấu năm 2009, NH bước tiến hành để tạo cân đối hợp lý dư nợ nguồn vốn huy động nhằm hạn chế rủi ro nguồn vốn tác động đến hiệu hoạt động tín dụng 2.6 Một số giải pháp để nâng cao hiệu cho vay - Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay -Đảm bảo thực tốt qui trình cho vay -Nâng cao chất lượng cán tín dụng -Tăng cường công tác quản lý, giám sát III Một số hạn chế tồn biện pháp khắc phục 3.1.Hạn chế tồn Đối với công tác tín dụng: tác phong lề lối làm việc chưa khoa học,giải thủ tục hồ sơ chưa nhanh, chưa tiếp thị nhiều KH làm ăn có hiệu hoạt động chi nhánh -Chỉ tiêu phát triển dịch vụ NH chưa cao, số cán tín dụng kĩ nghiệp vụ kinh nghiệm chưa cao chưa theo kịp yêu cầu công việc dẫn đến thiếu động sáng tạo công việc Đối với công tác tiền tệ kho quỹ: nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ, séc du lịch phát sinh, suất lao động chưa cao, trình độ phân biệt loại ngoại tệ séc du lịch hạn chế Đối với công tác kế toán tài chính: chứng từ sổ sách chưa khoa học,cần phải nâng cao phong cách giao dịch tiếp khách.Trình độ ngoại ngữ tin học số cán hạn chế nên chưa khai thác hết tiện ích chương trình INCAS Nguyễn Thị Hằng 1048 16 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng 3.2 Biện pháp khắc phục Tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ ,nâng cao trình độ thực trẻ hoá cán Tăng cường giáo dục cán đặc biệt cán giao dịch đạo đức nghề nghiệp, lề lối tác phong phục vụ KH, xây dựng phát triển văn hoá kinh doanh, ý thức văn minh nơi công sở, song song với việc nâng cấp sở vật chất điều kiện, giao dịch phục vụ khách hang Bên cạnh việc nâng cao khâu quản lý nội ngân hàng, nâng cao chất lượng thẩm định cho vay, quản lý rủi ro, quản trị điều hành, kiểm tra kiểm soát, hoạch toán kế toán…Đặc biệt trọng đẩy mạnh khâu marketing, tiếp thị quảng cáo chăm sóc khách hàng, mở rộng sử dụng hiệu kênh phân phối, đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ Mở động mạng lưới hoạt động năm : Mở thêm điểm giao dịch với quy mô điểm giao dịch mẫu, thành lập phòng tổ tổng hợp thiết bị marketing, dịch vụ Thực tốt sách khách hàng không giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ưu cho ngân hàng cạnh tranh có trung thành khách hàng.Chính sách khách hàng phải vượt lên tập quán kiểu bán hàng xong mà phải biết lắng nghe chiếm lĩnh trái tim người tiêu dùng, để xây dựng mối quan hệ gắn bó có chiều sâu ngân hàng khách hàng Nghe để biết khách hàng cần thái độ để rút ngắn khoảng cách nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp.Và chất lượng sản phẩm, dịch vụ thái độ phục vụ tốt, sẵn sàng đáp ứng tốt nhu cầu, ngân hàng nhận ủng hộ lòng trung thành khách hàng Kiến nghị Nguyễn Thị Hằng 1048 17 MSV:05D13539N Báo cáo thực tập khoa tài ngân hàng Trên kết thu qua tháng thực tập ngân hàng Công Thương chi nhánh Nguyễn Trãi Để sâu vào tìm hiểu hoạt động kinh doanh chi nhánh, em xin kiến nghị khoa cho em viết đề tài : “ Một số giải pháp để nâng cao hiệu cho vay ngân hàng công thương Nguyễn Trãi ” Nguyễn Thị Hằng 1048 18 MSV:05D13539N