LỜI NÓI ĐẦU Thực phương châm nhà trường “ Học đôi với hành, lý luận đôi với thực tiễn, nhà trường gắn liền với xã hội ”, vậy, để trở thành cử nhân kinh tế, sinh viên không cần có kiến thức lý thuyết mà cần có hiểu biết thực tế Những kiến thức nghiên cứu nhà trường giúp cho chúng em có tảng lý luận, phương pháp tiếp cận giải vấn đề cách khoa học Những hiểu biết thực tế giúp chúng em vận dụng học nhà truờng để tạo hiệu công việc thực Là học viên, thời gian thực tập sở thời gian chúng em tìm hiểu vận dụng kiến thức học vào thực tế Đồng thời tổng hợp, nghiên cứu hoàn thiện kĩ nghiệp vụ làm hành trang cho công việc chúng em sau Cũng qua chúng em đưa đánh giá ý kiến đóng góp để hoàn thành cac báo cáo, chuyên đề tốt nghiệp Được giúp đỡ tạo điều kiện khoa Ngân hàng – Tài ( Đại học KTQD ) Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm ( NHCT HK ), em bước đầu tìm hiểu nắm bắt sơ công việc sở, qua hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp , bao gồm nội dung sau : Phần I : Giới thiệu khái quát NHCT HK Phần II : Đánh giá hoạt động kinh doanh NHCT HK thời gian qua Phần III : Mục tiêu chương trình hành động NHCT HK năm 2009 Do thời gian thực tập ngắn, chưa có điều kiện tiếp xúc thực tế nhiều hiểu biết thân hạn chế, kính mong thầy cô hướng dẫn cán phụ trách bảo để báo cáo em đầy đủ sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn ! PHẦN I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM Hoàn cảnh đời Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngân hàng Công thương Việt Nam ( InComBank ) thành lập theo định số 402/ QĐ ngày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký định số 285/QĐ-NH5 ngày 21/09/1996 việc tổ chức lại ngân hàng công thương Việt Nam ( NHCT VN ) sang mô hình Tổng công ty Nhà nước Tháng 10/1998, luật tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành, bản, mô hình tổ chức quản trị điều hành NHCT không thay đổi Cùng với đời ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam từ 1/7/1988, NHCT VN đời bắt đầu vào hoạt động Trải qua 20 năm xây dựng phát triển, NHCT VN góp phần đắc lực việc thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy kinh tế Việt Nam tăng trưởng thời kì đổi mới, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tích cực, nâng cao lực sản xuất kinh doanh khả cạnh tranh doanh nghiệp, thực công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Có thể nói, sau 20 năm xây dựng trưởng thành, NHCT VN ngày phát triển khẳng định vai trò, vị trí hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, NHTM hàng đầu Việt Nam đóng góp phần đáng kể việc thực mục tiêu phát triển kinh tế mà Đảng Nhà nước vạch Cho đến nay, hệ thống NHCT VN có mạng lưới rộng khắp toàn quốc bao gồm: trụ sở ba Sở giao dịch, 141 chi nhánh, 700 điểm/ phòng giao dịch Có công ty hạch toán độc lập Công ty cho thuê tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty quản lý nợ khai thác tài sản, Công ty TNHH bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm công nghệ thông tin Trung tâm thẻ, Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực NHCT VN có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng lớn tổ chức tiền tệ 50 quốc gia khắp Châu lục khu vực kinh tế giới Đồng thời thành viên thức Hiệp hội ngân hàng Châu (ABA), Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), Hiệp hội Viễn thông tài Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) Tổ chức phát hành toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Ngoài ra, NHCT VN tham gia góp vốn liên doanh với nước ngân hàng IndoVina Bank, Công ty cho thuê tài quốc tế (VILC) Hơn , NHCT VN ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Với đội ngũ gần 12000 cán quản lý nhân viên chuyên môn có trình độ cao nhiệt tình, NHCT VN phục vụ cách nhiệt tình khách hàng ngân hàng, chủ yếu tổ chức kinh tế lĩnh vực công nghiệp, xây dựng, giao thông vận tải, bưu viễn thông, thương mại, du lịch khách hàng cá nhân khu tập trung dân cư (thành phố, thị xã) Khái quát Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm (NHCT HK) chi nhánh NHCT VN, có trụ sở đặt 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Trước tháng 3/1988, NHCT HK thuộc NHCT thành phố Hà Nội thực nhiệm vụ giao vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng toán, đồng thời vừa bảo đảm nhu cầu vốn cho đơn vị quốc doanh tập thể địa bàn quận Hoàn Kiếm Nhưng kể từ sau thị số 218/CT ban hành ngày 13/7/1987 HĐBT, thực Điều lệ NHCT VN, ngày 26/3/1988, NHCT HK thức tách khỏi NHCT thành phố Hà Nội để trở thành NHCT HK ngày Do NHCT HK chi nhánh NHCT VN nên bên cạnh việc thực đầy đủ chức chi nhánh NHCT HK thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NHTM NHCT HK đơn vị hạch toán độc lập tương đối phụ thuộc vào NHCT VN, có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng mở tài khoản giao dịch NHNN tổ chức tín dụng khác nước Kể từ thành lập nay, NHCT HK hoạt động kinh doanh sở tự kinh doanh, tự bù đắp có lãi Trải qua trình hoạt động gần 20 năm, NHCT HK hoà nhập vào hoạt động chung hệ thống ngân hàng kinh tế thị trường Hơn nữa, NHCT HK đứng vững cạnh tranh mà không ngừng mở rộng phát triển với hiệu ngày cao 2.2 Đặc điểm môi trường hoạt động khách hàng NHCT HK NHCT HK có địa bàn hoạt động quận Hoàn Kiếm, quận thuộc khu trung tâm thương mại lớn Hà Nội gồm 18 phường với 22 vạn dân diện tích 4,25 km2 Mặt khác, nằm khu trung tâm kinh tế - văn hoá - xã hội nước, NHCT HK có nhiều thuận lợi hoạt động kinh doanh tiền tệ Tuy nhiên, đặc điểm dân cư địa bàn lại hoạt động chủ yếu lĩnh vực thương mại nên hầu hết khách hàng NHCT HK doanh nghiệp vừa nhỏ, sở sản xuất cá nhân Bên cạnh đó, NHCT HK không tránh khỏi cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác hệ thống Hơn nữa, địa bàn quận có Hội sở NHCT VN nên quan, xí nghiệp lớn Bộ, Sở doanh nghiệp có tầm cỡ khác thường mở tài khoản giao dịch Hội sở Nhìn chung, khách hàng chủ yếu NHCT HK đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế quốc doanh, lại số đơn vị kinh tế quốc doanh Tuy nhiên, năm gần đây, ngân hàng trọng tìm biện pháp nhằm thu hút lôi kéo khách hàng thông qua việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu thủ tục hành rườm rà 2.3 Các hoạt động nghiệp vụ NHCT HK • Huy động vốn: với hoạt động mở tài khoản nhận tiền gửi tiết kiệm tất tổ chức dân cư nước: - Mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn VND ngoại tệ - Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn - Phát hành loại chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu trái phiếu ngân hàng - Các hình thức huy động vốn khác tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu tư từ NHNN tổ chức quốc tế, phủ nước cá nhân • Tín dụng: Thực loại hình tín dụng nhu cầu vốn nước - Cho vay ngắn, trung dài hạn VND ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế - Đồng tài trợ, cho vay hợp vốn dự án có quy mô lớn thời hạn hoàn vốn dài • Bảo lãnh: bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hợp đồng vay vốn với bên thứ ba, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng • Các chương trình vay vốn ưu đãi: cho vay Quỹ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEDF), hiệp định tín dụng khung đặc biệt chương trình cho vay sinh viên với lãi suất ưu đãi • Thanh toán quốc tế: thực nghiệp vụ toán xuất nhập hàng hoá dịch vụ phương thức: - Thư tín dụng (L/C): nhận phát hành thư tín dụng, thông báo L/C, xác nhận, chiết khấu toán L/C - Nhờ thu: nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) - Chuyển tiền điện tử - Chuyển tiền kiều hối - Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, séc du lịch • Thực dịch vụ kinh doanh tiền tệ , ngoại hối: - Dịch vụ mua bán ngoại hối giao (Spot) - Dịch vụ mua bán ngoại hối kỳ hạn (Forward) - Dịch vụ hoán đổi SWAP • Dịch vụ toán điện tử thực nhanh chóng, xác, an toàn tiện lợi nhờ hệ thống máy tính nối mạng nội • Dịch vụ tư vấn quản lý tài tiền tệ, đại lý ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm, quản lý tiền vốn dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu khách hàng • Đầu tư hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản hình thức đầu tư khác vào doanh nghiệp tổ chức tài tín dụng khác • Thực nghiệp vụ uỷ nhiệm khác Nhà nước NHNN 2.4 Cơ cấu máy tổ chức NHCT HK Tính đến 01/01/2009, NHCT HK có 200 cán tổng số 1,2 vạn cán toàn hệ thống NHCT, có 78% có trình độ đại học đại học, lại đào tạo qua hệ cao đẳng, trung học chuyên ngành ngân hàng a Ban Giám đốc Ban Giám đốc NHCT HK gồm có Giám đốc bốn phó Giám đốc + Giám đốc chịu trách nhiệm quyền lãnh đạo chung toàn Ngân hàng, chịu trách nhiệm điều hành quản lý công việc tổ chức cán bộ, phòng Thanh toán xuất nhập khẩu, kiêm Bí thư Đảng uỷ + Phó Giám đốc thứ nhất: Chịu trách nhiệm điều hành quản lý khối kinh doanh kiêm Chủ tịch công đoàn + Phó Giám đốc thứ hai: Chịu trách nhiệm điều hành quản lý phòng kế toán, phòng giao dịch Đồng Xuân Hồ Gươm + Phó Giám đốc thứ ba: Chịu trách nhiệm điều hành quản lý phòng tiền tệ kho quỹ, phận hành + Phó Giám đốc thứ tư: Chịu trách nhiệm điều hành quản lý phòng quản lý rủi ro phòng quản lý nợ có vấn đề phòng thông tin điện toán b Các phòng ban, phận trực thuộc NHCT HK có 11 phòng ban, hoạt động theo chức riêng phân công theo đạo điều hành Ban giám đốc • Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn VND & ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp lớn • Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N), để khai thác vốn VND & ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho DNV&N • Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VND & ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng nhân • Phòng quản lý rủi ro: Có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo NHCT VN • Phòng quản lý nợ có vấn đề: Chịu trách nhiệm quản lý, xử lý nợ xấu ( nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm theo quy định phân loại nợ ), nợ xử lý rủi ro, nợ Chính phủ xử lý, đầu mối khai thác xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu • Phòng kế toán: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Ban giám đốc thực nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội chi nhánh ( kế toán tài ) Đồng thời phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy diịnh Nhà nước NHCT VN ( kế toán giao dịch ) • Phòng tiền tệ kho quỹ: Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHCT VN, ứng thu tiền cho Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn • Phòng toán xuất nhập khẩu: Thực chức toán quốc tế (thanh toán xuất nhập phương thức mở tài khoản, nhờ thu L/C) kinh doanh ngoại tệ (thanh toán, chuyển tiền cho khách hàng, chủ yếu mua bán ngoại tệ để phục vụ cho doanh nghiệp XNK), hạch toán kế toán nghiệp vụ ngoại tệ, làm đầu mối toán séc du lịch, thẻ tín dụng quốc tế, thu chi tiền mặt ngoại tệ cho đơn vị, thực hiên việc giải ngân cho số dự án NHCT VN định • Phòng tổng hợp: Làm nhiệm vụ xây dựng kế hoạch cân đối tổng hợp nguồn vốn sử dụng vốn; huy động nguồn vốn tiết kiệm từ tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế; thực chế độ thông tin, lập kế hoạch tài chính, tổng hợp, phân tích, báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh NHCT HK theo yêu cầu Giám đốc NHCT VN • Phòng tổ chức - hành chính: Thực công việc hành quản trị doanh nghiệp khác, bảo đảm sở vật chất cho hoạt động kinh doanh phòng ban; quản lý, xếp điều chuyển nhân sự, bảo đảm tiền lương cho cán nhân viên, tham mưu cho lãnh đạo xét tuyển đề bạt cán • Phòng thông tin điện toán: Thực công tác quản lý, trì hệ thống thông tin điện toán chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính chi nhánh • Phòng giao dịch Đồng Xuân phòng giao dịch Hồ Gươm: Do địa bàn quận Hoàn Kiếm có khu chợ Đồng Xuân hồ Hoàn Kiếm nên NHCT HK tổ chức nơi phòng riêng để phục vụ cho thành phần kinh tế quốc doanh Hai phòng hoạt động chi nhánh ngân hàng, tự hạch toán thu chi độc lập có lãi Biểu 1: Sơ đồ Bộ máy tổ chức NHCT HK Ban Giám Đốc Giám Đốc Phó Giám Đốc Các khối nghiệp vụ Khối kinh doanh P KHDN Lớn P KHDN vừa & nhỏ P KH cá nhân Khối QL rủi ro Khối tác nghiệp Phòng QL rủi ro Phòng kế toán Phòng QL Nợ có vấn đề Khối hỗ trợ Phòng GD Đồng Xuân Phòng GD Hồ Gươm Phòng Tổng hợp Phòng Tiền tệ Kho quỹ Phòng Tổ chức HC Phòng Thanh toán XNK Phòng Thông tin Điện toán Quỹ TK - Điểm GD ( Nguồn: Phòng Tổ chức hành – NHCT HK ) Các phòng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp với để thực tốt hoạt động ngân hàng Cơ cấu tổ chức phòng ban ngày cải tiến để ngày phục vụ tốt cho nhiệm vụ ngân hàng đa năng, đại ngày có nhiều sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng chế thị trường 10 + NHNN lần nới rộng biên độ tỷ giá từ +/- 0,75&% lên +/- 3%và lần tăng mạnh trực tiếp tỷ giá bình quân liên ngân hàng Với lãnh đạo đạo kiên Đảng, quản lý điều hành có hiệu Nhà nước, nỗ lực vượt bậc toàn Đảng, toàn dân, toàn quân, từ quý III trở đi, nước tạo nên chuyển biến tích cực đến cuối năm đạt thành tựu đáng ghi nhớ: lạm phát kiểm soát, thu chi Ngân sách Nhà nước cân đối Mục tiêu kiểm soát cán cân thương mại thực theo tiêu đề ( 20 tỷ USD ) Điều đáng nói tăng trưởng GDP tăng 6,23% Bên cạnh thành tích đạt được, nhiều chưa Nhịp độ tăng trưởng kinh tế có xu hướng chậm lại mức đạt năm 2008 thấp mục tiêu kế hoạch điều chỉnh Chỉ số giá tiêu dùng tăng gấp nhều lần so với năm trước mức cao ( giá tiêu dùng bình quân năm 2008 so với năm 2007 tăng gần 23% ) Đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn, vấn đề ô nhiễm môi trường vệ sinh an toàn thực phẩm mối quan tâm lớn đông đảo nhân dân Đánh giá hoạt động NHCT HK thời gian qua Nhận thức rõ hội thách thức, bám sát đạo Ngân hàng nhà nước, ngân hàng Công thương Việt Nam, cấp uỷ quyền địa phương, tranh thủ hợp tác giúp đỡ bạn hàng, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm nỗ lực phấn đấu vươn lên phát triển kinh doanh, vượt qua khó khăn đạt thành tích năm vừa qua 13 Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHCT HK số năm gần Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2005 I Nguồn vốn huy 2.761.000 Năm 2006 4.546.800 Năm 2007 5.143.000 Năm 2008 5.034.000 3.259.000 4.172.000 4.077.540 1.287.800 971.000 956.460 3.710.000 836.700 4.719.000 424.000 4.736.000 298.000 1.070.000 1.100.000 870.000 200.000 900.000 220.000 850.000 407.000 693.000 278.400 591.600 880.000 220.000 778.000 292.000 781.000 319.000 739.500 130.500 890.000 210.000 63 400 779.000 291.000 273 877.000 223.000 356 850.000 250.000 678 a động Phân theo TPKT Tiền gửi doanh 1.826.000 b nghiệp Tiền gửi dân cư 935.000 Phân theo loại a b II a tiền VNĐ 2.338.000 Ngoại tệ 423.000 Sử dụng vốn Tổng dư nợ 1.100.000 Phân theo thời a1 a2 b b1 b2 gian Ngắn hạn Trung dài hạn Phân theo TPKT Quốc doanh Ngoài quốc c doanh Phân theo c1 c2 tiền VNĐ Ngoại tệ Nợ hạn Thu hồi nợ xử lý III IV rủi ro Thu dịch vụ Lợi nhuận loại 3.200 3.800 3.254 4.444 68.000 61.000 65.000 88.108 ( Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2008 – NHCT HK ) 2.1 Kết hoạt động kinh doanh năm 2008 14 2.1.1 Công tác huy động vốn Nguồn vốn tảng cho tồn phát triển Ngân hàng, nguồn vốn lớn cho ngân hàng mở rộng phạm vi cho vay, tăng số tiền cho vay hợp đồng tín dụng Do huy động vốn chức vốn có Ngân hàng Ngân hàng đạt hiệu kinh doanh cao tổ chức tốt công tác Trong năm 2008, lạm phát tăng mạnh từ tháng đầu năm đạt kỷ lục vào năm ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đời sống dân cư Tình hình huy động vốn NHTM khó khăn Cuộc chạy đua lãi suất diễn liệt ngân hàng, để đảm bảo hiệu kinh doanh buộc ngân hàng thương mại phải tăng lãi suất cho vay Trước tình hình đó, nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp gửi vào ngân hàng giảm mạnh Mặc dù vậy, nguồn vốn huy động bình quân Chi nhánh giữ ổn định mức 4.400 tỷ đồng, thể cố gắng lớn Chi nhánh Kết cụ thể bảng sau: 15 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHCT HK Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2005 I Nguồn vốn huy 2.761.000 a a b tiền VNĐ Ngoại tệ Năm 2008 5.034.000 4.172.000 4.077.540 1.287.800 nghiệp Tiền gửi dân cư 935.000 Phân theo loại Năm 2007 5.143.000 3.259.000 động Phân theo TPKT Tiền gửi doanh 1.826.000 b Năm 2006 4.546.800 971.000 956.460 2.338.000 3.710.000 4.719.000 4.736.000 423.000 836.700 424.000 298.000 ( Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2008 – NHCT HK ) Qua bảng ta thấy tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh đến 31/12/2008 5.034 tỷ đồng, đạt 104% kế hoạch giao, giảm 2,11% so với năm 2007 tăng 10,7% so với năm 2006 Trong đó, nguồn vốn VNĐ 4.736 tỷ đồng ( chiếm 94% ) nguồn vốn ngoại tệ 298 tỷ đồng ( chiếm 6% ) Cơ cấu nguồn vốn giữ ổn định, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp chiếm 81%, tiền gửi dân cư chiếm 19% Với nguồn vốn lớn ổn định tạo chủ động kinh doanh Chi nhánh, đồng thời đóng góp không nhỏ vào nguồn vốn điều hoà chung hệ thống NHCT VN Có thể nói, lúc việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn kết đáng khích lệ Có kết Chi nhánh trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn từ dân cư việc tăng cường phát triển mạng lưới Trong năm Chi nhánh mở thêm điểm giao dịch số 43 phố Hàng Cót, cuối năm khai trương phòng giao dịch Trúc Bạch số phố Nguyễn Biểu nhằm tăng khả cạnh tranh đáp ứng nhu cầu ngày lớn khách hàng Có thể nói, tăng trưởng không ngừng nguồn vốn không kết phong cách phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo, mà 16 khẳng định uy tín vị Chi nhánh thương trường Trong thời gian tới, thị trường chứng kiến nhiều cạnh tranh gay gắt nữa, đòi hỏi Ngân hàng phải nỗ lực cao thu hút mạnh mẽ nguồn tiền gửi dân cư doanh nghiệp, nhằm xây dựng cấu nguồn vốn ổn định, đảm bảo vững cho phát triển nghiệp vụ kinh doanh 2.1.2 Hoạt động tín dụng Nét bật hoạt động tín dụng năm 2008 Chi nhánh chất lượng tín dụng giữ vững Tiếp tục thực phương châm “ Minh bạch hoá chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng ” , Chi nhánh thường xuyên thực rà soát, sàng lọc lựa chọn khách hàng làm ăn có hiệu quả, tình hình tài lành mạnh, có tín nhiệm với ngân hàng Bên cạnh nâng cao điều kiện tín dụng, yêu cầu DNNN dùng tài sản cố định làm bảo đảm tiền vay, rút dần dư nợ, chấm dứt quan hệ với khách hàng có tình hình tài yếu kém, sản xuất kinh doanh thua lỗ, có nợ hạn, vốn chủ sở hữu thấp, khoản vay có độ an toàn thấp, chuyển hướng đầu tư vào doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tiêu dùng nhằm phân tán rủi ro…Nhờ dư nợ tín dụng chi nhánh tăng trưởng khả kiểm soát, cấu dư nợ bước chuyển đổi theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay kinh tế tư nhân, cho vay tiêu dùng, cho vay thêm dự án có tính khả thi cao Trong năm không phát sinh nợ hạn, vốn tín dụng đầu tư an toàn, hiệu cho ngành kinh tế trọng điểm như: Than, Điện, Lương thực, Dầu khí, Lắp máy, Xây dựng, Chế biến nông sản xuất khẩu…Trong năm , Chi nhánh tăng cường mối quan hệ gắn kết chặt chẽ chiến lược với số khách hàng truyền thống như: Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam, Tập đoàn Điện lực Việt Nam, Tổng công ty Lương thực miền Bắc, Công ty hoá chất Mỏ, Công ty cổ phần đầu tư tập đoàn Dầu khí Việt Nam…và tiếp thị, phát triển số khách hàng tiềm Tổng công ty Điện lực Dầu 17 khí Việt Nam, Tổng công ty phát triển nhà Hà Nội Danh sách doanh nghiệp vừa nhỏ quan hệ với Ngân hàng ngày nhiều ủng hộ bạn hàng chi nhánh ngày lớn Trong năm qua, chi nhánh NHCTHK đạt kết quan trọng sau: Bảng 3: Hoạt động tín dụng NHCT HK Đơn vị: Triệu đồng II a Sử dụng vốn Tổng dư nợ 1.100.000 Phân theo thời a1 a2 b b1 b2 c gian Ngắn hạn Trung dài hạn Phân theo TPKT Quốc doanh Ngoài quốc doanh Phân theo loại c1 c2 tiền VNĐ Ngoại tệ Nợ hạn Thu hồi nợ xử lý 1.070.000 1.100.000 870.000 200.000 900.000 220.000 850.000 407.000 693.000 278.400 591.600 880.000 220.000 778.000 292.000 781.000 319.000 739.500 130.500 890.000 210.000 63 400 779.000 291.000 273 877.000 223.000 356 850.000 250.000 678 rủi ro ( Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2008 – NHCT HK ) Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2008 đạt 870 tỷ đồng, giảm 230 tỷ đồng so với đầu năm đạt 77% kế hoạch giao Trong đó, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm 32%, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm 68%, dư nợ cho vay DNNN chiếm 85%, dư nợ cho vay bảo đảm chiếm 68 % Tuy nhiên, cần đặt câu hỏi: Trong dư nợ cho vay Chi nhánh khác tăng lên nhanh, có nơi đạt tới 2.000 tỷ mức dư nợ cao thấp? Rõ ràng toán tăng trưởng dư nợ chứa đựng nhiều biến số kinh doanh an toàn hiệu mục tiêu hết mà Ngân hàng phải vươn tới Căn vào số cho thấy 18 hoạt động tín dụng chi nhánh phát triển hướng, phù hợp với chủ trương NHCT VN Về xử lý thu hồi nợ đọng : Những khoản nợ đọng Chi nhánh khoản nợ xấu phát sinh từ lâu hầu hết khách hàng không tồn tại, tài sản đảm bảo tài sản xử lý không thu đủ nợ gốc Mặt khác, khoản nợ liên quan đến vụ án việc thu nợ gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, biện pháp tích cực, liệt năm qua, Chi nhánh thu 678 triệu đồng nợ xử lý rủi ro, đạt 92% kế hoạch đượcgiao, thể cố gắng lớn Chi nhánh 2.1.3 Hoạt động dịch vụ Nền kinh tế thị trường phát triển hoạt động dịch vụ trọng mở rộng chiếm tỉ trọng cao thu nhập ngân hàng Kinh nghiệm cho thấy phát triển dịch vụ vừa mang lại thu nhập an toàn, vừa biện pháp hữu hiệu để hỗ trợ cho sản phẩm chính, quảng bá cho ngân hàng, thu hút khách hàng Nhận thức điều đó, thời gian qua, Chi nhánh dã trọng mở rộng nhằm nâng cao dịch vụ nhằm mang lại tiện ích lớn cho khách hàng Nhờ vậy, thu nhập từ dịch vụ ngày tăng, năm 2008, đạt 4.444 triệu đồng, tăng 37% so với năm 2007 đạt 99% kế hoạch NHCT VN giao a Hoạt động toán quốc tế, tài trợ thương mại kinh doanh ngoại tệ Năm 2008 tình hình kinh tế giới nước diễn biến phức tạp, giá vàng ngoại tệ biến động thất thường Bên cạnh đặc thù Chi nhánh, khách hàng tập trung chủ yếu doanh nghiệp lớn Tập đoàn, Tổng công ty, cấu cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao, khách hàng chủ yếu đơn vị sản xuất, đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu, đồng thời tác động trực tiếp sách tiền tệ thắt chặt ảnh hưởng lớn đến hoạt động toán xuất nhập tài trợ thương mại Tuy nhiên, với chủ động nắm bắt kịp thời diễn biến thị trường tích cực tiếp thị, 19 chăm sóc khách hàng nên hoạt động toán xuất nhập tài trợ thương mại năm đạt kết vượt bậc so với năm trước Về kinh doanh ngoại tệ : Năm 2008, doanh số mua bán ngoại tệ đạt 119 triệu USD Lãi kinh doanh ngoại tệ đạt 1.827 triệu đồng, tăng 3,5 lần so với năm trước Về toán quốc tế tài trợ thương mại : - Doanh số toán xuất nhập tài trợ thương mại đạt 28 triệu USD - Thu phí toán xuất nhập tài trợ thương mại đạt1,5 tỷ đồng, tăng 50% so với năm 2007 - Doanh số phát hành bảo lãnh đạt 111 tỷ đồng Số dư bảo lãnh đạt 195 tỷ đồng, tăng 93% so với năm trước không phát sinh nợ trả thay bảo lãnh cho khách hàng b Dịch vụ chuyển tiền thu chi nội Năm 2008, dịch vụ chuyển tiền VNĐ đạt 102.800 tỷ đồng, tăng 36% Chuyển tiền ngoại tệ đạt 81 triệu USD, tăng 8% so với năm 2007 Đây kết đáng khích lệ điều kiện khó khăn chung kinh tế Công tác toán đảm bảo nhanh chóng, an toàn với chất lượng ngày cao Cán giao dịch đào tạo nâng cao chất lượng phục vụ phong cách chuyên nghiệp Công tác hạch toán thu chi nội đảm bảo tính kịp thời, xác, quy chế tài Qua đợt kiểm tra NHCT VN Cục thuế thành phố Hà Nội đánh giá cao c Hoạt động phát hành thẻ Tiếp tục Ban lãnh đạo Chi nhánh trọng, quan tâm Ngay từ đầu năm Chi nhánh giao tiêu phát hành thẻ, mở rộng đơn vị chấp nhận toán thẻ, đơn vị trả lương qua thẻ đến phòng, cán Công tác tiếp thị thẻ đẩy mạnh tập trung vào trường đại học, doanh nghiệp có quan hệ với Chi nhánh để phát triển thẻ ATM, thẻ tín dụng 20 quốc tế, dịch vụ trả lương qua thẻ…Kết năm 2008 phát hành 42 thẻ tín dụng quốc tế 17.140 thẻ ATM, đạt 114% kế hoạch NHCT VN giao Đồng thời Chi nhánh mở thêm 02 đơn vị chấp nhận thẻ 12 đơn vị trả lương qua thẻ, nâng tổng số doanh nghiệp trả lương qua thẻ lên 22 đơn vị d Hoạt động ngân quỹ Công tác ngân quỹ cải tiến, đảm bảo thực thu chi tiền mặt nhanh chóng, xác, hiệu Cán kiểm ngân nêu cao tinh thần tự giác, trung thực, liêm khiết hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Trong năm phận kiểm ngân trả tiền thừa cho khách hàng 417 món, với tổng số tiền 613 triệu đồng 2.055 USD, tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch Chi nhánh 2.1.4 Các hoạt động khác a Công tác kế toán tài Với doanh số toán lớn, đạt 23.132 tỷ đồng, phòng Kế toán hoàn thành tốt nhiệm vụ mình: công tác hạch toán thu chi nội thực kịp thời, xác, quy chế tài Qua đợt kiểm tra NHCT VN, NHNN, Chi nhánh Cục thuế Hà Nội, Chi nhánh luôn đánh giá đơn vị chấp hành tốt chế độ hạch toán kế toán Nhà nước, xử lý giao dịch cách nhanh chóng, tạo niềm tin cho khách hàng Kết tài chính: Lợi nhuận hạch toán đạt 88.108 triệu đồng, tăng 37% so với năm 2007 đạt kế hoạch NHCT VN giao 110% Đây kết khả quan, với chất lượng cao minh bạch tất mặt hoạt động, nói lợi nhuận NHCT HK đạt lợi nhuận “ minh bạch, bền vững ” Nhưng mà chủ quan lợi nhuận thước đo kết đạt thời gian ngắn Để phát triển ổn định, Chi nhánh phải tiếp tục tăng thêm lợi so sánh với Ngân hàng bạn Lợi nằm khả đáp ứng gợi mở nhu cầu cho khách hàng 21 khả tiếp cận công nghệ thông tin cán nhân viên Chi nhánh b Công tác quản lý điều hành Tiếp tục đổi mới, phù hợp với điều kiện kinh doanh, yêu cầu quản lý Chi nhánh đạt hiệu cao Ngay từ đầu năm, Đảng uỷ, Ban Giám đốc đề mục tiêu phấn đấu, xây dựng chương trình, biện pháp cụ thể để triển khai hoạt động kinh doanh Việc phân công công việc thực nghiêm túc, đồng thời giám sát chặt chẽ tiến độ hoàn thành công việc, đảm bảo chất lượng thời gian Các họp giao ban hàng tháng tiến hành đặn, bước xây dựng phong cách ngân hàng chuyên nghiệp, đại c Công tác thông tin điện toán Chi nhánh trọng tới việc ứng dụng tin học vào công tác quản lý, xây dựng thành công chương trình quản lý nhân quản lý liệu nhằm cung cấp thông tin xác, kịp thời cho Ban lãnh đạo Nhờ vậy, mạng thông tin điện toán Chi nhánh đáp ứng nhanh, hiệu yêu cầu công việc, góp phần quan trọng vào kết kinh doanh Chi nhánh d Công tác đào tạo, tổ chức cán tiền lương Công tác đào tạo quan tâm coi trọng Trong năm 2008, Chi nhánh liên tục cử cán tham gia khoá học bồi dưỡng nghiệp vụ NHCT VN Bên cạnh đó, Chi nhánh khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi để cán công nhân viên tự học tập, trau dồi kiến thức, nâng cao trình độ Công tác tuyển dụng cán đảm bảo khách quan, nguyên tắc Chi nhánh lựa chọn, xếp đề bạt cán với khả trình độ người (đúng người, việc), cán kinh doanh kinh doanh đối ngoại, việc tuyển chọn đặc biệt quan tâm Đây thực đội quân tinh nhuệ, có lực, có trí tuệ để thích ứng với đòi hỏi thực tiễn công tác kinh doanh ngân hàng Việc phân công phân nhiệm theo quy định 22 ngành, phân chia công lợi ích….tạo tảng vững cho hoạt động kinh doanh phát triển hiệu Công tác chi trả tiền lương Chi nhánh thực cách công khai sở họp bàn từ tổ công đoàn, tạo động lực thúc đẩy tính tự giác, tình yêu công việc người, sẵn sàng cống hiến phát triển Chi nhánh Có thể nói, quy chế tuyển dụng, quy chế đào tạo, quy chế bổ nhiệm, quy chế trả lương quy chế thi đua khen thưởng nhân tố quan trọng tạo động lực cho tập thể Chi nhánh “phát triển, an toàn hiệu quả” e Hoạt động đoàn thể Luôn quan tâm mức nhằm nâng cao đời sống tinh thần cho cán nhân viên Ban Giám đốc phối hợp với tổ chức Công đoàn, Đoàn niên tổ chức nhiều hoạt động văn nghệ, thể thao, làm công tác từ thiện Sự phối hợp nhịp nhàng Đảng uỷ, quyền tổ chức đoàn thể việc phát động phong trào thi đua hút toàn thể cán nhân viên tích cực tham gia, hưởng ứng, góp phần quan trọng hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ trị đơn vị 2.2 Nguyên nhân kết đạt Sự đạo, động viên, giúp đỡ cấp uỷ, quyền địa phương, Ban lãnh đạo NHCT VN, NHNN TP Hà Nội, động viên cổ vũ quan ngôn luận, ngân hàng, bạn hàng Ban lãnh đạo thường xuyên nắm bắt chủ trương, đường lối, sách Đảng, Nhà nước, xu hướng phát triển kinh tế, kịp thời đưa sách lược phù hợp cho thời kỳ Tập trung lực lượng thực tốt chiến lược kinh doanh sách khách hàng thống Nắm bắt triệt để điểm yếu đối thủ cạnh tranh khai thác tối đa lợi riêng có để thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng 23 Toàn thể cán nhân viên đoàn kết thống nhất, phát huy tính sáng tạo, ý thức trách nhiệm để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao 2.3 Một số khó khăn tồn Mặc dù đạt thành tích đáng kể hoạt động Chi nhánh số hạn chế cần khắc phục : Nguồn vốn huy động thiếu ổn định tập trung vào số khách hàng lớn, bị cạnh tranh liệt nhiều NHTM khác Tăng trưởng tín dụng khó khăn thực sách tiền tệ thắt chặt ảnh hưởng lạm phát tăng mạnh quý đầu năm chuyển sang suy giảm kinh tế tháng cuối năm Tổng dư nợ tín dụng khiêm tốn so với quy mô, tầm vóc khả Chi nhánh Các hoạt động dịch vụ quan tâm trọng phát triển chưa đều, kết khiêm tốn Còn hạn chế sản phẩm mang tính khép kín, trọn gói với đối tượng khách hàng Đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu công việc, song tính chuyên nghiệp chưa cao, chưa phát huy hết tính chủ động sáng tạo công việc Trụ sở làm việc chật hẹp, xuống cấp phải thuê nhiều nơi nên ảnh hưởng lớn đến vị uy tín Chi nhánh khách hàng, khách hàng lớn 24 PHẦN III MỤC TIÊU VÀ CHƯƠNG TRÌNH HÀNH ĐỘNG NĂM 2009 I Mục tiêu - Nguồn vốn huy động : 4500 tỷ đồng - Dư nợ cho vay : 1300 tỷ đồng - Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ : 0% - Cho vay DNNN tối đa : 65% - Cho vay trung dài hạn tối đa : 40% - Cho vay bảo đảm tài sản tối đa : 60% - Thu hồi nợ xử lý rủi ro : 800 triệu đồng - Thu dịch vụ : tỷ đồng - Lợi nhuận sau trích dự phòng rủi ro : 80 tỷ đồng - Mở rộng mạng lưới : Mở thêm phòng giao dịch II Chương trình hành động Tăng cường công tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, tích cực chăm sóc khách hàng truyền thống, khách hàng chiến luợc nhằm giữ ổn định phát triển nguồn vốn theo hướng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ, linh hoạt gắn kết hoạt động dịch vụ với khai thác vốn, đa dạng hoá hình thức huy động vốn có cấu kỳ hạn lãi suất hợp lý nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, phát triển khách hàng với phương châm “ Tiếp tục minh bạch hoá chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng ” với giải pháp cụ thể : - Định hướng phát triển tín dụng rõ ràng, hợp lý sở rà soát, đánh giá khách hàng có khai thác khả phát triển khách hàng - Nghiên cứu phát triển giải pháp tín dụng đại Phát triển tín dụng gắn liền với cung cấp sản phẩm dịch vụ đồng bộ, trọn gói tiện ích 25 - Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng tích cực, tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay cá nhân, cho vay có bảo đảm tài sản - Tăng cường công tác thẩm định, quản lý, giám sát tín dụng, đảm bảo nâng cao chất lượng tín dụngvà chất lượng tăng trưởng tín dụng Tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có mở rộng khai thác sản phẩm đại, với mục tiêu : Tăng doanh số số lượng sản phẩm dịch vụ, nhằm tăng thu nhập từ dịch vụ, đồng thời nâng cao hình ảnh uy tín Chi nhánh Phát huy phong trào học tập nâng cao trình độ CBCNV, có sách khuyến học thoả đáng, công có hiệu cao Xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có đủ lĩnh lực chuyên môn để hoàn thành tốt công việc đảm nhiệm, nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh hội nhập quốc tế Phát huy sức mạnh tập thể, nâng cao vai trò lãnh đạo, đạo tổ chức Đảng Phát huy dân chủ toàn diện, tăng cường đấu tranh phê bình, tự phê bình để tạo thống cao nhận thức hành động Tiếp tục tìm kiếm, triển khai nâng cấp điểm giao dịch, mở thêm phòng giao dịch vị trí đẹp, có khả phát triển mang tính lâu dài Phối hợp chặt chẽ hoạt động chuyên môn với đoàn thể nhằm tạo đồng thuận thống cao nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh phát triển mạnh mẽ Tổ chức có kết phong trào thi đua tạo không khí vui tươi, phấn khởi, hăng hái lao động đảm bảo hoạt động kinh doanh đạt kết cao KẾT LUẬN 26 Có thể khẳng định năm qua, Chi nhánh NHCT HK hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh Đạt kết kết tinh trí tuệ tập thể cán nhân viên Chi nhánh hỗ trợ kịp thời NHNN, NHCT VN cấp quyền địa phương Song phía trước nhiều thách thức khó khăn, nhiệm vụ năm nặng nề NHCT HK cần phải nỗ lực phấn đấu để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà Ban lãnh đạo đề Trong thời gian ngắn thực tập tổng hợp Chi nhánh, thân em có số nhận biết trình hình thành phát triển, tình hình kinh doanh Chi nhánh thời gian gần Kết hợp với kiến thức mà em trang bị Nhà trường với hướng dẫn tận tình PGS – TS Nguyễn Thị Bất giúp đỡ quý báu Ban lãnh đạo Ngân hàng tập thể cán bộ, nhân viên quan giúp đỡ em hoàn thành Bản báo cáo tổng hợp để tạo tiền đề cho chuyên đề thực tập tới Em xin chân thành cảm ơn PGS – TS Nguyễn Thị Bất tập thể cán công nhân viên Chi nhánh NHCT HK tận tình giúp đỡ em thời gian vừa qua 27