MỤC LỤC MỤC LỤC CHƯƠNG I: NHỮNG THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân 2.2 Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNN chi nhánh Thanh Xuân CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NHNN&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung 2.2 Kết hoạt động ngân hàng từ năm 2006 đến CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ CHUNG 11 CHƯƠNG I: NHỮNG THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân Nhằm thực chủ trương đổi kinh tế theo chế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN, ngành Ngân hàng có bước chuyển biến tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước, bước đưa đất nước thoát khỏi tình trạng nghèo nàn, lạc hậu, sánh vai nước khu vực toàn giới Bước chuyển biến lớn hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải kể đến chuyển đổi từ hệ thống Ngân hàng cấp sang hệ thống Ngân hàng hai cấp với phân biệt rõ ràng hai chức năng; quản lý kinh doanh tiền tệ Sự chuyển biến đánh dấu bước ngoặt trình hoạt động hệ thống Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh có hiệu góp phần vào phát triển chung Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Hà Nội đời với Quyết định số 59/QĐ định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước vào tháng 08/1988 chuyển hệ thống Ngân hàng cấp thành hai cấp thành lập Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, trụ sở số 77 Lạc Trung - quận Hai Bà Trưng - Hà Nội Xuất phát từ nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế, ngày 01/04/1996 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam ký Quyết định số 18/NHN-02 thành lập chi nhánh NHNo&PTNT quận Thanh Xuân, địa giao dịch 106 Nguyễn Trãi - Thanh Xuân - Hà Nội Ngày 03/07/1996, Ngân hàng khai trương thức vào hoạt động với tư cách Ngân hàng cấp Sau thời gian hoạt động, ngày 01/01/1999 NHNo&PTNT quân Thanh Xuân nâng lên thành Ngân hàng cấp 3, loại Sau năm hoạt động NHNo & PTNT quận Thanh Xuân nâng lên thành Ngân hàng cấp loại 4, trực thuộc NHNo&PTNT Chi nhánh Thành phố Hà Nội Ngày 29/11/2007 theo định số 1292/QĐ/HĐQT-TCCB đổi đơn vị trực thuộc đổi tên chi nhánh thành NHNN&PTNT- chi nhánh Thanh Xuân trực thuộc NHNN&PTNT VIỆT NAM 2.2 Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNN chi nhánh Thanh Xuân Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNN Giám đốc Phó giám đốc Phòng kế toán ngân quỹ Phòng kinh doanh Cơ cấu bao gồm phận, phòng ban sau: * Ban giám đốc bao gồm: Giám đốc: Phụ trách chung trực tiếp đạo phòng kinh doanh, tổ hành tổng hợp Phó giám đốc: Được uỷ quyền giám đốc phụ trách phòng kế toán ngân quỹ * Các phòng chức năng: - Phòng kinh doanh bao gồm 10 người: Trong có hai phó phòng kinh doanh + Chủ yếu đảm nhiệm nghiệp vụ tín dụng, có chức quản lý điều hành đạo thực chủ trương công tác tín dụng + Trực tiếp thẩm định dự án có quy mô sản xuất vừa lớn, tập trung thông tin thu thập để từ phân tích, đưa phương hướng thực công tác tín dụng tháng tới, năm năm tới + Đề xuất ý kiến cho vay hay không cho vay dự án thuộc quyền hạn + Cố vấn cho Ban Giám đốc trình đưa định cho vay hay không cho vay dự án vượt quyền hạn - Phòng kế toán ngân quỹ bao gồm 18 người: Trong có trưởng phòng, phó phòng bốn trưởng phòng giao dịch đảm nhiệm hai việc: kế toán nội kế toán giao dịch + Kế toán nội bộ: - Thực công tác kế toán quản lý chi tiêu nội như: chi trả lương cho cán công nhân viên, chi phí công tác hành * Báo cáo tổng hợp thu - chi hàng tháng, hàng quý năm với Ban Giám đốc + Kế toán giao dịch: - Xử lý nghiệp vụ như: nhận tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân - Thực nghiệp vụ chuyển tiền toán cho khách hàng - Thực nghiệp vụ toán không dùng tiền mặt như: Uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc chuyển khoản - Tổ chức ghi chép phản ánh cách đầy đủ, xác, kịp thời nghiệp vụ kinh tế phát sinh hoạt động huy động vốn sử dụng vốn - Tổ chức toán bù trừ toán liên hàng - Lập bảng cân đối ngày, tuần, tháng, quý năm - Hàng tháng tổng hợp báo cáo gửi lên Ngân hàng cấp CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NHNN&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung Với nhiệm vụ giao ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân triển khai chiến lược kinh doanh cụ thể mặt hoạt động sau: Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ dân cư tổ chức thuộc thành phần kinh tế nhiều hình thức + Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức dân cư + Phát hành loại giấy tờ có chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu tên Ngân hàng đẩu tư phát triển Việt Nam Thực nghiệp vụ tín dụng đẩu tư + Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, hộ gia đình cá nhân có nhu cầu + Đại lý ủy thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển thức Chính phủ, nước tổ chức tài tín dụng nước DN hoạt động Việt Nam + Đầu tư hình thức hùn vốn liên doanh liên kết với tổ chức kinh tế, TCTD nước theo quy định Pháp luật Ngân hàng Đẩu tư phát triển Việt Nam Thực dịch vụ ngân hàng + Thực dịch vụ chuyển tiền nhanh, toán nước qua mạng vi tính toán quốc tế qua mạng toán toàn cầu SWIFT + Thực toán Việt Nam với Lào + Đại lý toán loại thẻ tín dụng quốc tế: Visa, Mastercard, JCB Card, cung cấp séc du lịch, ATM + Thực dịch vụ ngân quỹ: thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu toán, chi trả kiều hối, cung ứng tiền mặt đến tận nhà + Kinh doanh ngoại tệ + Thực nghiệp vụ bảo lãnh + Thực dịch vụ tư vấn đầu tư 2.2 Kết hoạt động ngân hàng từ năm 2006 đến Cũng giống NHTM khác, nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ sinh lời chủ yếu Ngân hàng NHNo & PTNT quận Thanh Xuân Hoạt động tín dụng xem hoạt động trọng tâm Ngân hàng, với mục tiêu bản: Hiệu quả, an toàn tăng trưởng Đồng thời với việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn nhằm mục đích thu hút nguồn vốn tối đa với chi phí thấp nhất, Ngân hàng nhanh chóng đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng, trọng tâm công tác tín dụng (hoạt động cho vay) Với mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng để nâng cao hiệu kinh doanh nên NHNo & PTNT quận Thanh Xuân thực bước nhảy vọt tăng trưởng tín dụng Các hình thức tín dụng đa dạng, tín dụng ngắn hạn củng cố, trì ngày phát triển số lượng khách hàng lẫn dư nợ, tín dụng đầu tư phát triển trọng đặc biệt Điều thể bảng đây: Bảng 1: Tình hình huy động vốn NHNN&PTNTVN-CN Thanh Xuân Đơn vị: đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Số tiền Năm 2007 Tỷ trọng Số tiền Năm 2008 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Theo đối tượng huy động 294.639.317.783 100 285.517.243.501 100 847.396.617.810 100 Tiền gửi dân cư 294.366.807.515 91,01 285.395.270.412 99.06 808.848.229.410 95,45 Tiền gửi tổ chức kinh tế 272.510.168 0,09 0.04 38.548.388.400 4,55 Theo thời hạn 294.639.317.783 100 285.517.243.501 100 47.396.617.810 100 Nguồn vốn ngắn hạn 254.273731.244 86.3 250.113.105.303 87.6 746.556.420.275 89.1 Nguồn vốn trung, dài hạn 40.365.586.539 13.7 121.973.089 35.404.138.198 12.4 100.840.197.535 11.9 Theo đơn vị tiền tệ 294.639.317.783 100 285.517.243.501 100 847.396.617.810 100 Nguồn vốn VND 283.443.023.693 96.2 271.526.898.145 95.1 795.705.424.116 93.9 Nguồn vốn ngoại tệ 11.196.294.090 3.8 139.903.449.356 4.9 51.691.193.694 Nguồn vốn yếu tố sống Ngân hàng.Nhìn vào báo cáo tình hình huy động vốn năm vừa qua Chi nhánh ta thấy nguồn vốn huy động gia tăng liên tục từ 294.639.317.783 đồng vào năm 2006 lên 847.396.617.810 đồng năm 2008 (tăng 135%) Trong nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư chiếm phần lớn lượng vốn huy động, năm 2006 272.510.168 đồng (chiếm 91.01%), năm 2007 121.973.089 đồng (chiếm 99.06%), năm 2008 6.1 38.548.388.400 đồng (chiếm 95.45%).Tiền gửi tổ chức tín dụng tiền gửi khác chiếm tỉ trọng nhỏ thị trường tài nước ta phát triển chưa hoàn chỉnh Cơ cấu theo thời hạn: Giống NHTM khác, nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao cấu nguồn vốn theo thời hạn Chi nhánh.Năm 2006 254.273731.244 đồng (chiếm 86.3%) tăng lên 746.556.420.275 đồng (chiếm 89.1%) Về cấu theo đơn vị tiền tệ: Nguồn vốn huy động VND tăng từ 283.443.023.693 đồng năm 2006 lên 271.526.898.145 đồng năm 2007 đạt 795.705.424.116 đồng năm 2008 Nguồn vốn huy động VND chiếm chủ yếu cấu nguồn vốn Chi nhánh (96.2% năm 2006, 95.1% năm 2007 93.9% năm 2008) Nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng không đáng kể (từ 3.8% năm 2006 lên 6.1% năm 2008) Bảng 2: tình hình cho vay Đơn vị: Đồng Năm 2006 Số tiền Năm 2007 Tỷ trọng (%) Số tiền Năm 2008 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Theo thời hạn 99.944.159.997 100 101.728.758.611 100 394.046.995.095 100 Cho vay ngắn hạn 59.422.726.579 59.46 65.441.684.111 64.33 197.109.194.531 61.44 Cho vay trung hạn 40.521.433.418 40.54 36.287.074.500 35.67 141.437.800.564 35.89 Cho vay dài hạn 0 0 10.500.000.000 2.67 Nguồn: Kế toán-Ngân quỹ Căn vào bảng số liệu ta thấy, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt, hoạt động tín dụng Chi nhánh tăng trưởng tốt, đặc biệt năm 2008, nhờ nỗ lực toàn thể cán nhân viên chi nhánh tích cực tiếp thị khách hàng mới, trì mối quan hệ với khách hàng cũ Do tổng dư nợ cho vay Chi nhánh năm qua tăng trưởng mức cao.Tổng dư nợ năm 2008 so với năm 2006 tăng 294.102.835.138 đồng ( tăng 294.67%), so với năm 2007 292.318.236.457 đồng ( tương ứng với 287,35%) 10 CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ CHUNG Những thuận lợi khó khăn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân * Thuận lợi: - Nền kinh tế nước ta tiếp tục trì tốc độ phát triển cao ổn định, GDP tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 7%, môi trường kinh tế cải thiện tích cực, sản xuất công nghiệp, thương mại, xuất nhập dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn - Các công cụ sách tiền tệ có chuyển biến đồng phù hợp với quy luật thị trường, bước thực theo thông lệ quốc tế Các quy chế cho vay, quy định đảm bảo tiền vay bước tạo chủ động hoạt động tín dụng Việc xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng tạo bước đột phá, làm lành mạnh hóa tài Ngân hàng Đặc biệt NHNN&PTNNVN Chi nhánh Thanh Xuân có đội ngũ án có kinh nghiệm bề dày công tác nghiệp vụ tín dụng đạo thống sát công tác tín dụng Ban giám đốc Trình độ cán tín dụng nâng cao nhờ việc đào tạo trọng, nguồn cán tín dụng trẻ tuyển dụng nghiêm túc nên có trình độ lực Thêm vào gói kích cầu Chính phủ mà ngân hàng mong đợi Dự kiến gói kích cầu với giá trị lên tới 1tỷ USD, tương đương 17.000 tỷ đồng Chính phủ đưa thị trường thông qua hệ thống ngân hàng Khoản tiền Chính phủ cấp cho ngân hàng, mà không kèm theo khoản lãi suất Theo ngân hàng có khả cho vay với mức lãi suất thấp Như vậy, nhiều doanh nghiệp hỗ trợ 11 mạnh lãi suất Các ngân hàng dễ thở giải ngân kỳ vọng kiếm lời từ tín dụng hoàn toàn có sở Ngoài ra, theo nguồn tin từ Ngân hàng Nhà nước, quan nghiên cứu triển khai chế quản lý lãi suất mới, tồn song song chế lãi suất thỏa thuận chế lãi suất trần Có thể vài nghiệp vụ cụ thể áp dụng chế lãi suất thỏa thuận Đây thực tin vui với ngân hàng tín hiệu đáng mừng cho kinh tế, chế quản lý lãi suất linh hoạt tiên đề để khai thông dòng vốn ngân hàng - Chi nhánh có hệ thống phòng giao dịch vị trí thuận lợi, phố chính, gần khu dân cư tập trung, gần trung tâm thương mại * Khó khăn: - Sự cạnh tranh ngân hàng địa bàn Hà Nội ngày khốc liệt, đặc biệt phát triển mạnh mẽ ngân hàng thương mại cổ phần, Chi nhánh không nằm cạnh tranh Thị trường ngân hàng bắt đầu năm 2009 mà lãi suất xoay quanh mức 10%/năm, mức chí thấp đầu năm 2008 Dù thấp vậy, xu hướng biến động lãi suất chủ yếu năm 2009 dự báo tiếp tục giảm dần Và biến động lãi suất biên độ nhỏ, vài % , lại theo hướng xuống, NHNN&PTTNNVN Chi nhánh Thanh Xuân khó thu nhiều lợi nhuận từ hoạt động cho vay Trong đó, doanh nghiệp nước nhiều khả gặp khó khăn năm 2008 điều tác động giảm nhu cầu vay vốn doanh nghiệp Bên cạnh nhiều doanh nghiệp có nguy phá sản Con số chuyên gia kinh tế dự đoán lên tới 30%, số đáng giật mình, chưa dự đoán lượng vốn mà doanh nghiệp phá sản vay ngân hàng Và NHNN&PTTNNVN Chi nhánh Thanh Xuân 12 lường tổng thiệt hại mà doanh nghiệp khách hàng bị phá sản Trong đó, viễn cảnh kinh tế giới bi quan Quỹ tiền tệ Quốc tế đưa dự báo ban đầu mức tăng trưởng kinh tế giới năm 2009 2.2%, thấp nhiều so với mức 3.7% năm 2008.Những kinh tế đầu tàu Mỹ, châu Âu Nhật Bản có khả tăng trưởng “âm” Đây thị trường xuất lớn Việt Nam Nhiều doanh nghiệp nước gặp phải khó khăn việc tìm thị trường cho hàng xuất Điều ảnh hưởng đến công tác tín dụng ngân hàng 13