BÁO CÁO THỰC TẬP LẦN - TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGÂN HÀNG: 1.1 Quá trình hình thành phát triển: - Tên đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – North Hanoi Branch - Tên gọi tắt: Agribank – North Hanoi Branch - Tên viết tắt: VBARD – North Hanoi Branch - Trụ sở chính: 217 Đội cấn, quận Ba Đình, Hà Nội * Lịch sử hình thành phát triển: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) thành lập vào ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/NĐBT với tên gọi ban đầu Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1990, theo Quyết định số 400/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngày 15/10/1996, theo Quyết định số 280/QĐ-NH5 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng lại đổi tên thành tên gọi Điều 43/QĐ 117/2002/QĐ/HĐQT-NHNo quy định Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng sau: Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp đơn vị phụ thuộc, có dấu, có nhiệm vụ thực phần hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp số chức có liên quan đến Chi nhánh theo ủy quyền Ngân hàng Nông nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp đơn vị phụ thuộc, có dấu, có nhiệm vụ thực phần hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp theo ủy Ngân hàng Nông nghiệp (Chi nhánh cấp 1) Chi nhánh Chi nhánh cấp đơn vị phụ thuộc Chi nhánh cấp 1, có dấu, có nhiệm vụ thực phần hoạt động Chi nhánh cấp theo ủy quyền Chi nhánh cấp (Chi nhánh cấp 2) Chi nhánh Chi nhánh cấp đơn vị phụ thuộc Chi nhánh cấp 2, có dấu, có nhiệm vụ thực phần hoạt động Chi nhánh cấp theo ủy quyền Chi nhánh cấp (Chi nhánh cấp 3) Văn phòng đại diện Ngân hàng Nông nghiệp đơn vị phụ thuộc, có dấu, có nhiệm vụ đại diện theo ủy quyền Ngân hàng Nông nghiệp Văn phòng đại diện không thực hoạt động kinh doanh Đơn vị nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp đơn vị phụ thuộc, có don dấu, thực nhiệm vụ nghiên cứu, ứng dụng công nghệ ngân hàng, đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ, kỹ thuật cho cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp thực nhiệm vụ khác Ngân hàng Nông nghiệp giao phù hợp với quy định pháp luật Tổ chức máy kinh doanh, chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn nghĩa vụ Sở Giao dịch, Chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp cụ thể hóa Quy chế Tổ chức hoạt động đơn vị Hội đồng quản trị định Chi nhánh Bắc Hà Nội chi nhánh cấp I Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, thành lập Quyết định Đến nay, Chi nhánh có chi nhánh cấp II với nguồn vốn bình quân 400 tỷ đồng/chi nhánh 05 phòng giao dịch kinh doanh có hiệu quả, có phòng giao dịch đạt nguồn vốn tới 100 tỷ đồng 1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng: 1.2.1 Cơ cấu tổ chức nhân sự: Đến 31/12/2007 toàn chi nhánh có 145 lao động Trong đó: + Trình độ từ thạc sỹ trở lên: + Trình độ đại học: + Trình độ cao đẳng: 84 53 1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý: Nhiệm vụ phòng nghiệp vụ thuộc chi nhánh: Phòng Kế hoạch nguồn vốn - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn, đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo qui định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn - Tham mưu, đề xuất cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo - Đầu mối thu thập quản lý thông tin kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thông phòng ngừa rủi ro tín dụng - Quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo qui chế, qui trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh trực thuộc - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quí, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Phòng Tín dụng: - Tham mưu, đề xuất cho Giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng tín dụng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Xây dựng thực mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, theo dõi, đánh giá, tổng kết đề xuất Giám đốc cho phép nhân rộng - Phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục - Marketing tín dụng: thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ đến khách hàng, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi từ khách hàng - Quản lý hồ sơ tín dụng, tổng hợp, phân tích, bảo mật thông tin lập báo cáo công tác tín dụng theo phạm vi phân công - Phối hợp với phòng nghiệp vụ khác theo qui trình tín dụng; tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia qui trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ phòng - Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn Phòng kế toán - Ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo quy định Ngân hàng nhà nước, NHNo & PTNT Việt Nam - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi tài chính, quĩ tiền lương chi nhánh - Quản lý, giám sát thực quĩ chuyên dùng theo qui định - Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định - Thực nghiệp vụ toán nước; chấp hành quy định an toàn kho quỹ, định mức tiền mặt theo quy định - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán vá báo cáo theo qui định - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo qui định Phòng Điện toán: - Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh - Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hoạch toán nghiệp vụ tín dụng - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê cung cấp số liệu, thông tin theo qui định - Quản lý, bảo dưỡng, sửa chữa làm dịch vụ tin học Phòng Hành quản trị: - Xây dựng đôn đốc thực chương trình công tác hàng tháng, quí chương trình giao ban nội chi nhánh - Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh Đầu mối quan hệ với quan tư pháp địa phương - Lưu trữ, phân tích, đánh giá văn pháp luật liên quan đến hoạt động chi nhánh - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh; thực công tác văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh - Thực công tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động - Theo dõi, quản lý mạng lưới chi nhánh; đề xuất việc mở rộng thu hẹp mạng lưới - Trực tiếp thực chế độ tiền lương, bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực nội qui lao động, thỏa ước lao động tập thể - Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương theo quy chế; thực công tác quản lý cán bộ, công tác quy hoạch, đào tạo cán bộ; tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ; tham mưu làm đầu mối công tác tổ chức; ký hợp đồng lao động, khen thưởng, kỷ luật, bổ nhiệm, miễn nhiệm cán theo quy định Phòng kinh doanh ngoại hối - Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT Ngân hàng nông nghiệp - Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế - Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước Phòng nghiệp vụ thẻ phát triển sản phẩm: - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất giải pháp - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến qui trình giao dịch, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin tuyên truyền, quảng bá - Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ địa bàn theo qui định Quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo qui định Ngân hàng Nông Nghiệp - Xây dựng, triển khai kế hoạch quảng bá thương hiện, tiếp thị, tuyên truyền 1.2.3 Cơ cấu mạng lưới: Đến thời điểm 31/12/2007, Chi nhánh có chi nhánh cấp II với nguồn vốn bình quân 400 tỷ đồng/chi nhánh phòng giao dịch hoạt động hiệu quả, đưa tổng số điểm giao dịch chi nhánh lên 10 điểm Một số chi nhánh phòng giao dịch có nguồn vốn bình quân cao như: + Chi nhánh Kim Mã: Nguồn vốn 886 tỷ đổng, dư nợ 290 tỷ đồng + Chi nhánh Hoàng Quốc Việt: Nguồn vốn 858 tỷ, dư nợ 257 tỷ + Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên: Nguồn vốn 371 tỷ, dư nợ 28 tỷ + Phòng giao dịch số 4: Nguồn vốn 27 tỷ đồng, dư nợ 45 tỷ + Phòng giao dịch số 5: Nguồn vốn 28 tỷ, dư nợ 22,5 tỷ 1.3 Đặc điểm kinh doanh Ngân hàng: Ngân hàng Agribank Bắc Hà Nội cung cấp dịch vụ sau: 1.3.1 Dịch vụ tiền gửi: • Thực huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá đồng Việt Nam ngoại tệ • Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức, cá nhân nước nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn 1.3.2 Dịch vụ tín dụng: • Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế • Cho vay vốn, đồng tài trợ • Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực • Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, CNV đối tượng khác • Cho vay theo dự án, tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư dự án nước quốc tế 1.3.3 Dịch vụ toán nước: • Nhận tiền gửi toán đồng Việt Nam ngoại tệ (USD & EUR) cho cá nhân tổ chức kinh tế • Chuyển tiền điện tử, toán nước • Thu, chi hộ • Chi trả lương qua tài khoản, 1.3.4 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: • Ngân hàng phát triển mạnh mẽ dịch vụ toán qua Ngân hàng công nghệ kỹ thuật hệ thống toán đại - an toàn tin cậy đạt hiệu với chuẩn mực quốc tế • Thanh toán xuất nhập theo hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền(TTR) • Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại • Chi trả kiều hối Western Union, chi trả cho người lao động xuất • Thanh toán, chuyển tiền biên giới • Thực nghiệp vụ bảo lãnh nước quốc tế • Thu đổi ngoại tệ 1.3.5.Các sản phẩm dịch vụ khác: • Thu tiền nơi yêu cầu Khách hàng số dư tiền gửi đạt triên 100 triệu đồng • Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán công nhân viên chức doanh nghiệp, đơn vị tổ chức • Phát hành, chấp nhận toán loại thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa quốc tế • Các dịch vụ Ngân hàng đại khác TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG: 2.1.Những thuận lợi khó khăn: 2.1.1.Thuận lợi: - Hệ thống trị ổn định, Đảng Nhà nước tâm đổi sách hệ thống tài – tiền tệ nhằm thúc đẩy kinh tế tăng trưởng bền vững - Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển mạnh Công nghiệp phát triển kéo theo dịch vụ tăng nhanh, lĩnh vực lưu chuyển, bán lẻ hàng hóa, du lịch, vận tải, bưu chính, viễn thong, internet, xuất nhập - Năm 2007 vừa qua, Hà Nội thực liệt nhiệm vụ trọng tâm, tiêu kinh tế - xã hội chủ yếu đạt vượt so với kế hoạch: tăng trưởng GDP đạt 12,1%, mức cao từ 10 năm trở lại đây, sản xuất công nghiệp tăng 21,1% Đầu tư FDI tăng 31,8%, khu vực kinh tế dân doanh tăng 27,7% Kim ngạch xuất tiếp tục giữ mức cao với 4,28 tỷ USD, tăng 20% - Chi nhánh nhận quan tâm, hỗ trợ có hiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam, quan tâm ủng hộ mạnh mẽ Quận ủy, UBND quận Ba Đình 2.1.2 Khó khăn: - Thị trường có nhiều biến động, giá vàng, giá dầu tăng mạnh, đồng USD giá so với đồng EUR… làm ảnh hưởng tới kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng - Thị trường chứng khoán hình thành phát triển, năm 2007 nhiều Doanh nghiệp Nhà nước cổ phần hóa với số lượng vốn lớn, thu hút nhiều nguồn vốn dân cư - Các Ngân hàng thương mại cổ phần đồng loạt tăng Vốn điều lệ, tiếp tục mở rộng mạng lưới hầu hết phường, quận địa bàn Hà Nội Cạnh tranh lãi suất, công nghệ, dịch vụ sản phẩm trở nên gay gắt 2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Hà Nội giai đoạn từ năm 2005 đến năm 2006: 2.2.1.Tình hình nguồn vốn: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Số Tỷ Số Tỷ tiền trọng tiền trọng (%) Tổng nguồn vốn Nội tệ 4.04 3.444 Chênh lệch (%) 100 4.558 100 512 85,1 4.096 89,9 652 10 Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 603 14,9 462 10,1 (-141) (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Hà Nội) 2.2.2.Tình hình sử dụng vốn: 11 Doanh số cho vay thu nợ: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Doanh số cho vay: - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn 890 720 110 60 1.780 1.540 170 70 Doanh số thu nợ: - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn 780 657 96 27 1.450 1.292 105 52 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Hà Nội 2005-2006) 12 Tình hình dư nợ: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Số tiền Năm 2006 Ngoại tệ (Quy đổi VNĐ) Chênh trọng lệch (%) Nội tệ Tỷ trọng Tổng dư nợ Tỷ (%) 1.013 Số tiền 100 1.491 100 478 896 88,45 1.114,5 74,75 218.5 117 11,54 259,9 376,9 25,28 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Hà Nội 2005-2006) Tình hình nợ xấu: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Số tiền Năm 2006 Chênh trọng lệch (%) Nợ xấu Tỷ trọng Tổng dư nợ Tỷ Số tiền (%) 1.013 100 1.491 100 478 31,4 3,1 34,8 2,3 -3,4 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Hà Nội 2005-2006) Trích lập dự phòng rủi ro, xử lý thu từ xử lý rủi ro: Đơn vị: triệu đồng 13 Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Trích lập dự phòng rủi ro: 15.565 26.356 - Dự phòng chung 1.500 2.000 - Dự phòng cụ thể 14.065 24.356 Xử lý rủi ro Thu hồi nợ từ xử lý rủi ro 2.2.3.Kết tài chính: Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Tổng thu 300.342 391.212 Tổng chi 256.910 334.526 43.432 56.940 6.255 9.422 Chênh lệch thu – chi Quỹ tiền lương năm 2.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội Năm 2007 có nhiều khó khăn, xong hoạt động kinh doanh chi nhánh NHN0 & PTNT Bắc Hà Nội vấn đạt kết khả quan; cụ thể: 2.3.1 Nguồn vốn Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2007 đạt 5.409 tỷ đồng tăng so với đầu năm 851tỷ động với tỷ lệ tăng 18,6% nguồn vốn nội tệ 4.904 tỷ động, tăng so với đầu năm 893 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 90,7% tổng nguồn; nguồn vốn ngoại tệ (qui đổi VND) đạt 505 tỷ động, tăng 43 tỷ động 14 so với đầu năm chiếm tỷ trọng 9,3% tổng nguồn vốn Cơ cấu nguồn vốn phân sau: - Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian: + Nguồn vốn không kỳ hạn đạt 2.252 tỷ động, chiếm tỷ trọng 41,6% so với tổng nguồn vốn ngoại tệ qui đổi đạt 79 tỷ đồng; + Nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng đạt 669 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 12,4% tổng nguồn vốn Trong ngoại tệ qui đổi 242 tỷ đồng + Nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng đến = 24 tháng đạt 1.945 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 35,9 % tổng nguồn vốn Trong ngoaij tệ qui đổi đạt 115 tỷ đồng - Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế: + Nguồn vốn dân cư:755 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 13,9% tổng nguồn Trong ngoại tệ qui đổi đạt 190 tỷ đồng; + Nguồn vốn TCKT: 4.470 tỷ đồng, tăng 1.377 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 82,6 % tổng nguồn Trong ngoại tệ qui đổi 130 tỷ đồng; + Nguồn vốn tiền gửi, tiền vay TCTD: 185 tỷ đồng, ngoại tệ qui đổi 185 tỷ đồng 2.3.2 Sử dụng vốn: 2.3.2.1 Doanh số cho vay phải thu nợ: - Doanh số cho vay:4,357tỷ đồng, ngắn hạn 3.768 tỷ đồng, trung hạn 361 tỷ đồng dài hạn 227 tỷ đồng; - Doanh số thu nợ:3.797 tỷ đồng, ngắn hạn 3.542 tỷ đồng, trung hạn 194 tỷ đồng dài hạn 60 tỷ đồng 2.3.2.2 Dư nợ: 15 Tổng dư nợ đến 31/12/2007 đạt 2,052 tỷ đồng, chiếm 37,9% tổng nguồn vốn; nội tệ 1,545tỷ chiếm tỷ trọng 75.3%; ngoịa tệ qui đổi 507 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24,7% tổng dư nợ, cụ thể: - Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian: dư nợ ngắn hạn 1.150 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 56% tổng dư nợ, ngoại tệ qui đổi 308 tỷ đồng; dư nợ trung dài hạn 902 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 44% tổng dư nợ, ngoại tệ qui đổi đạt 199 tỷ đồng - Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế: dư nợ cho vay DNN 348 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 16,9 %; dư nợ cho vay DNNQD 1.118 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 54,5%, dư nợ DN có vốn nước 357 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 17,4% dư nợ cho vay hộ sản xuất cá nhân l;à 229 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11,2% 2.3.2.3 Nợ xấu: Tổng số nợ xấu đến thời điểm 31/12/2007 23,6 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 1,15% tổng dư nợ 2.3.3 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: + Thanh toán hàng nhập khẩu: 207 chi nhánh toán 1.306 hàng nhập với tổng trị giá 182,47,319 USD 916.631.00 CNY, tăng 138 so với năm 2006 + Thanh toán hàng xuất khẩu: tổng số 57 với tổng trị giá 2,395,425.00 USD, tăng so với năm 2006 + Doanh số mua - bán ngoại tệ: tổng doanh số mua bán ngoại tệ 135,417,499.00 USD, doanh số mua 67,809,423.00.00 USD doanh số bán 67,608,026.00 USD Tăng gần 100% so với năm 2006 + Phục vụ dự án: chi nhánh khai thác thêm dự án ngân hàng phục vụ: dự án thí điểm cho dự án điện lưới nối Bộ công thương làm chủ 16 đầu tư với số vốn 2,3 triệu USD dự án phát triển giao thông đô thi Hà Nội sở giao thông công Hà Nội làm chủ đầu tư với số vốn 164,8 triệu USD Tổng số vốn rút qua tài khoản đặc bỉệt phục vụ dự án năm 2007 3,700,000.00 USD + Chi trả kiểu hối: tổng số 922 với tổng trị giá 1,001,998.00 USD qua kênh Wertern Union 818 với số tiền 618,145.00 USD tăng 33,4% so với năm 2006 qua tài khoản cá nhân 104 với số tiền 1,025,560.00 USD tăng 38% năm 2006 + Mở đại lý thu đổi ngoại tệ: tổng số bàn thu đổi ngoại tệ chi nhánh đến thời điểm 31/12/2007 15 bàn, tăng bàn so với năm 2006 Trong năm 2007 chi nhánh mua từ bàn đại lý 3,2 triệu USD 2.3.4 Thanh toán nước: - Doanh số chuyển tiền nước: tổng toán thực đạt 106.472 tỷ đồng; toán không dùng tiền mặt đạt 99.232 tỷ đồng; chiếm 93,2 % tổng mức toán - Thu, chi tiền mặt (bao gồm ngoại tệ qui đổi):doanh số thu, chi tiền mặt 18.233 tỷ đồng - Công tác ngân quỷ đảm bảo an tpoan đuúng chế độ, không để sai xót nhầm lẫn Trong năm, Bộ phận ngân quỷ phát thu giữ 13.740.000 đồng tiền giả, coa 385 lượt cán trả tiền thừa cho khách hàng, với số tiền 173.911.000 VNĐ 2.3.5 Về khách hàng: Đến thời điểm 31/12/2007, có 600 doanh nghioệp thuộc thành phần kinh tế 19000 khách hàng hộ gia đình, cá nhân có quan hệ giao dich với chi nhánh Trong gần 11000 khách hàng mở giao dich thẻ ATM Trong 171 doanh nghiệp vủa quan hệ tiền gửi toán, vừa quan hệ tín dụng 17 2.3.6 Tổ chức - Cán - Đào tạo: + Tổ chức: Năm 2007, chi nhánh xác nhập phòng Thẩm định phòng tín dụng, thành lập thêm nghiệp vụ thẻ PTSP, hội sở coa phòng nghiệp vụ chuyên môn Thành lập thêm hai phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Kim Mã chi nhánh Nguyễn Văn Huyên đưa tổng số điểm giao dịch chi nhánh lên 10 điểm Hoạt động đơn vị vào ổn định phát huy hiệu tốt, có tác dụng hộ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh chi nhánh + Cán đào tạo: đean 31/12 2007 toàn chi nhánh có 145 lao động có lao động co trình độ từ thạc sĩ trở lên, 106 lao động có trình độ đại học Tự đào tạo đào tạo lại cán bộ, kể cán quản lý luôn xác định nhiệm vụ sống thường xuyên chi nhánh Chi nhánh tổ chức vận toàn cán công nhân viên thường xuyên học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, trình độ tin học ngoại ngữ hình thức khả có thể, đặc biệt trọng đến chất lượng học có chế độ khen thưởng ngưoiừ học tập đạt kết cao 2.3.7 Về mạng lưới: Đến thời điểm 31/12/2007, chi nhánh có chi nhánh cấp phòng giao dich trực thuộc hội sở, có thuộc phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp với kết hoạt động sau: * Một số tiêu chi nhánh phòng giao dịch: - Chi nhánh Kim Mã: nguồn vốn 886 tỉ đồng dư nợ 290 tỉ đồng - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt: nguồn vốn 858 tỉ ; dư nợ 257 tỉ - Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên nguồn vốn 371 tỉ đồng dư nợ 195 tỉ đồng - Phòng giao dịch số 2: nguồn vốn: 60 tỉ đồng; dư nợ 28 tỉ đồng 18 - Phòng giao dịch số 4: nguồn vốn: 27 tỉ đồng; dư nợ 43 tỉ đồng - Phòng giao dịch số 5: nguồn vốn: 28 tỉ đồng; dư nợ 22,5 tỉ đồng 2.3.8 Công tác đoàn thể phong trào thi đua: Quan hệ cấp uỷ, chuyên môn đoàn thể chặt chẽ Công đoàn, đoàn niên, ban nữ công quan tâm tạo điều kiện hoạt động theo tôn mục đích tổ chức Nhiều phong trào thi đua phát động với hình thức nội dung thu hút người lao động tham gia Trong năm 2007, việc tham gia tích cực đầy đủ đợt hội thao NHNo & PTNT Việt Nam tổ chức, chi nhánh tổ chức phát động phong trào như: học tập làm theo gương đạo đức Hồ Chí Minh, phong trào thi đua thực mục tiêu kinh doanh, phong trào thi đua tổ chức đảng, đoàn thể sạch, vững mạnh; phong trào văn nghệ - thể thao ; học tập nghiệp vụ; phong trào thực nếp sống văn hoá doanh nghiệp Năm 2007, cán công nhân chi nhánh đánh góp ngày lương để ủng hộ đồng bào miền Trung bị bảo lũ 19 2.4.Tổng kết giải pháp thực mặt hạn chế: 2.4.1 Những mặt thực được: Tổ chức: Năm 2007 vừa qua, chi nhánh sát nhập phòng Thẩm định phòng Tín dụng, Hội sở có phòng nghiệp vụ chuyên môn Thành lập thêm 02 phòng giao dịch đưa tổng số điểm giao dịch chi nhánh lên 10 điểm Hoạt động đơn vị vào ổn định phát huy hiệu tốt, có tác dụng hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Nguồn nhân lực: Tự đào tạo đào tạo lại cán bộ, kể cán quản lý luôn xác định nhiệm vụ sống thường xuyên chi nhánh Chi nhánh tổ chức vận động toàn cán công nhân viên thường xuyên học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, trình độ tin học, ngoại ngữ … hình thức khả có thể, đặc biệt trọng đến chất lượng học tập có chế độ khen thưởng người học tập đạt kết cao Trong năm, chi nhánh hoàn thành chương trình đào tạo lại bổ sung cho chuyên đề: Kế hoạch, tín dụng, Kế toán-Ngân quỹ, Thanh toán quốc tế nghiệp vụ thẻ Tổng số ngày đào tạo bình quân 34 ngày/người/năm Về phát triển thị phần, thị trường: Với chiến lược phát triển khách hàng, tập trung ưu tiên phát triển khách hàng Doanh nghiệp vùa nhỏ có chất lượng, khách hàng tiêu dung khách hàng thẻ ATM Chi nhánh bố trí tăng thêm cán tín dụng, khuyến khích phòng Giao dịch đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, thành lập phòng thẻ phát triển sản phẩm 20 Đến cuối năm 2007, có 500 doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế gần 18.000 khách hàng hộ gia đinh, cá nhân có quan hệ giao dịch với chi nhánh Trong gần 10.000 khách hàng mở giao dịch thẻ ATM Trong có 171 doanh nghiệp vừa quan hệ tiền gửi toán, vừa quan hệ tín dụng 2.450 khách hàng hộ gia đình nhân với tổng dư nợ 2.052 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng khoảng 1,2%/tổng dư nợ địa bàn 2.4.2.Những mặt hạn chế: - Công tác tiếp thị phát triển thị trường thị phần yếu Số lượng khách hàng phát triển chưa nhiều, chưa tương xứng với tiềm yêu cầu đặt - Công tác triển khai ứng dụng tin học công nghệ mới, sản phẩm dịch vụ nghèo nàn Chủ yếu áp dụng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đưa - Các hình thức huy động vốn cấp tín dụng chưa đa dạng, phong phú, chưa có nhiều lựa chọn cho khách hàng - Trình độ chuyên môn cán nhìn chung chưa đáp ứng yêu cầu kinh doanh điều kiện cạnh tranh ngày khốc liệt, khả thẩm định dự án, phương pháp thu thập thông tin, kinh nghiệm giao tiếp phục vụ khách hàng kinh nghiệm quản lý vay…đặc biệt trình độ tin học tiếng anh chưa bắt kịp với hệ thống công nghệ – IPCAS - Cơ chế khoán phân phối tiền lương chưa gắn với suất, chất lượng hiệu công việc, không khuyến khích động viên người lao động tích cực, chủ động, sáng tạo làm việc có hiệu cao 21 3.MỤC TIÊU, GIẢI PHÁP KINH DOANH NĂM 2008: 3.1 Mục tiêu kinh doanh năm 2008: 3.1.1 Định hướng chung: Tiếp tục thực định hướng kinh doanh lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu phát triển kinh tế, đảm bảo tăng trưởng vững Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh Đa dạng hình thức huy động vốn, bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý Thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát, ưu tien cho vay tiêu dùng, cho vay hộ sản xuất doanh nghiệp vừa nhỏ Củng cố xếp lại máy tổ chức theo mô hình Tích cực đào tạo nâng cao trình độ cán để tạo ưu cạnh tranh “chất lượng nguồn nhân lực”, đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống người lao động chi nhánh 3.1.2 Mục tiêu cụ thể: - Tổng nguồn vốn huy động: Từ 6.382 – 6.490 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng từ 18-20% - Tổng dư nợ: 2.380 – 2.421 tỷ đồng đạt tốc độ tăng trưởng 16-18% Trong dư nợ ngắn hạn 55%/tổng dư nợ; trung dài hạn 45%/trên tổng dư nợ - Phân loại nợ, trích lập dự phòng xử lý rủi ro theo quy định - Thu dịch vụ: tăng từ 12-15 % so với năm 2007; - Thu nhập cho người lao động tăng 10% 3.2 Các giải pháp chủ yếu: 3.2.1 Về nguồn vốn: 22 Tích cực mở rộng khách hàng nguồn vốn quy mô chất lượng, kết hợp việc mở thêm khách hàng với việc củng cố tạo lập mối quan hệ bền chặt với khách hàng có Thường xuyên nghiên cứu phân tích toàn diện, phân loại khách hàng theo nhóm đối tượng để tìm biện pháp tiếp cận, vận động phù hợp với điều kiện khả chi nhánh Tiếp tục điều chỉnh cấu nguồn vốn đảm bảo nâng cao tỷ trọng nguồn dân cư, nguồn vốn toán để hạ lãi suất đầu vào lợi cạnh tranh 3.2.2 Về tín dụng: Quán triệt, làm chuyển biến nhận thức cán điều hành tác nghiệp vệ chất lượng tín dụng, phải coi chất lượng tín dụng yếu tố quan trọng định đến tồn tại, phát triển chi nhánh tiêu chuẩn để đánh giá trình độ cán Áp dụng chế ưu đãi với đối tượng khách hàng như: khách hàng truyền thống, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, khách hàng thực toán nhiều qua chi nhánh Bắc Hà Nội Chú trọng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa sản xuất kinh doanh ổn định, có hiệu quả, có tài sản bảo đảm, chấp nhận mức lãi suất hợp lý Hạn chế cho vay khách hàng tài sản bảo đảm bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Kết hợp quản lý giáo dục tinh thần trách nhiệm, ý thức tự giác, trung thực, kỷ cưởng cho cán tín dụng với tăng cường kiểm tra, giám sát, quản lý khoản cho vay thông qua việc nâng cao chất lượng công tác kiểm tra trước, sau cho vay 3.2.3 Đổi phát triển nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng mở rộng hoạt động dịch vụ như: thu chi tiền mặt, toán quốc tế, chi trả kiều hối, làm dịch vụ cho vay dự án nước ngoài, đại lý chứng khoán, dịch vụ cho sàn giao dịch bất động sản… để tăng nguồn thu từ dịch vụ 3.2.4 Từng bước hoàn thiện mô hình tổ chức Phát triển thêm điểm giao dịch khu đô thị để mở rộng khách hàng, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi 23 từ dân cư Đặc biệt quan tâm điều chỉnh hoạt động phòng giao dịch trực thuộc đảm bảo định hướng tôn mục đích thành lập 3.2.5 Tiếp tục chỉnh sửa hoàn thiện chế “khoán phân phối tiền lương” áp dụng toàn chi nhánh để tạo động lực việc tổ chức triển khai thực mục tiêu kinh doanh Khuyến khích tính động sáng tạo lao động thành viên chi nhánh 3.2.6 Rà soát xếp lại lao động, đơn vị hoạt động bên hội sở, đảm bảo đủ số lượng cán cần thiết để nâng cao chất lượng hiệu làm việc theo chức nhiệm vụ giao, vừa đảm bảo an toàn kinh doanh Chấn chỉnh tác phong lề lối làm việc tất phòng ban lợi ích toàn Chi nhánh 3.2.7 Tiếp tục đào tạo, đào tạo lại để bổ sung kiến thức nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ cán tác nghiệp, kết hợp với kiểm tra trình độ cán để bố trí công việc phù hợp với khả Tăng cường công tác tập huấn chế nghiệp vụ, kỹ tác nghiệp, kiến thức kinh tế ngoại ngành để nâng cao trình độ khả độc lập giải công việc cho cán bộ, cán tín dụng 3.2.8 Củng cố hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ, nâng cao trách nhiệm kiểm tra chuyên đề cá phòng nghiệp vụ Hội sở đảm bảo kiểm tra thường xuyên, xử lý kịp thời toàn diện mặt công tác chi nhánh 3.2.9 Phát huy truyền thống đoàn kết, tiếp tục mở rộng dân chủ trực tiếp để tạo điều kiện cho người lao động tham gia quản lý, đóng góp ý kiến xây dựng chi nhánh lĩnh vực Phát động phong trào thi đua “Hoàn thành tiêu kinh doanh”, thi đua “Học tập nâng cao trình độ chuyên môn” phong trào “Xây dựng chi nhánh vững mạnh” 24