Đang tải... (xem toàn văn)
Nhận tiền gửi: Là hoạt động nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.
Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG Câu 1: Hoạt động Ngân hàng Hoạt động ngân hàng việc thực nghiệp vụ sau đây: - Huy động vốn + Nhận tiền gửi + Đi vay + Phát hành giấy tờ có gi -Cấp tín dụng + Cho vay (theo HĐ tín dụng) + Chiết khấu giấy tờ có giá + Bảo lãnh ngân hàng + Bao toán + Cho thuê tài - Cung ứng dv toán Hệ thống ngân hàng - Ngân hàng TW - Các tổ chức tín dụng + Các ngân hàng + Các tổ chức TD phi ngân hàng + Quỹ tín dụng nhân dân + Công ty tài vi mô Hd ngân hàng gj? Sự khác biệt cb hđ NH với hđ kd khác * "Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” (theo điều Luật Ngân hàng điều 20 khoản luật TCDN) * Sự khác biệt cb hđ NH với hđ kd khác TCPB HĐ ngân hàng HĐ kinh doanh khác Đối tượng Tiền tệ dịch vụ Ngân hàng Hàng hóa, tài sản… Nội dung Nhận tiền gửi, sử dụng số tiền nàyKo có HĐ để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Chủ thể thực Phải ngân hàng, tổKhông bắt buộc phải NH chức tín dụng, nhà nước cho TCTD phép hoạt động Câu 1:Khái niệm đặc điểm Luật Ngân hàng Luật Ngân hàng tổng hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trình Nhà nước tổ chức quản lý hoạt động Ngân hàng, quan hệ tổ chức hoạt động TCTD hoạt động Ngân hàng tổ chức khác Luật Ngân hàng điều chỉnh hai nhóm quan hệ chính: Các quan hệ quản lý Nhà nước Ngân hàng: Là quan hệ xã hội phát sinh trình Nhà nước thực hoạt động quản lý Nhà nước hoạt động Ngân hàng kinh tế Ví dụ: Quan hệ cấp, thu hồi giấy phép hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quan hệ tra Ngân hàng Nhà nước với TCTD Phương pháp hoạt động mang tính mệnh lệnh phục tùng Các quan hệ tổ chức kinh doanh Ngân hàng quan hệ xã hội phát sinh trình tổ chức, thực hoạt động kinh doanh Ngân hàng TCTD hoạt động Ngân hàng tổ chức khác Phương pháp tác động bình đẳng, thỏa thuận Như đối tượng điều chỉnh luật Ngân hàng gồm nhóm quan hệ xã hội sau: + Quan hệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam + Quan hệ tổ chức hoạt động TCTD + Quan hệ kinh doanh Nhà nước tổ chức TCTD Nhà nước cho phép thực số hoạt động kinh doanh Ngân hàng Câu 2: Cấu trúc hệ thống Ngân hàng tổ tín dụng 2.Hệ thống tổ chức Ngân hàng Câu 3: Nguồn luật điều chỉnh - Là văn quy phạm pháp luật quan Nhà nước có thẩm quyền ban hành hay phê chuẩn theo hình thức, trình tự, thủ tục luật định có chứa quy phạm pháp luật Ngân hàng Hiến pháp 1992 Các đạo luật có quy phạm pháp luật Ngân hàng Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, luật TCTD, BL DS, Luật thương mại Các văn luật có chứa quy phạm pháp luật Ngân hàng: - Pháp lệnh UBTVQH ban hành VB Pháp luật phủ ban hành - VB Pháp luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ, VB Pháp luật liên ban hành - Chương 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Câu 1: Tổ chức, quản trị điều hành NHNN Hệ thống tổ chức Theo quy định điều 10 luật Ngân hàng Nhà nước có cấu tổ chức sau: Trụ sở đặt thủ đô Hà nội triung tâm lãnh đạo, điều hành hoạt động Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước tư cách pháp nhân chịu lãnh đạo, điều hành tập trung thống thống đốc Chi nhánh thực nhiệm vụ, quyền hạn theo ủy quyền thống đóc đặt tỉnh, thành phố thuộc trung ương Thực nhiệm vụ quyền hạn theo điều 12 luật Ngân hàng Nhà nước: + Cấp thu hồi giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng giấy phép họat động Ngân hàng tổ chức kinh tế khác, định giải thể, chấp thuận chia tách, sát nhập, hợp tổ chức tín dụng địa bàn + Thực nghiệp vụ tái cấp vốn cho vay, tóan tổ chức tín dụng địa bàn + Cung ứng dịch vụ toán, ngân quỹ dịch vụ Ngân hàng khác cho tổ chức tín dụng kho bạc Nhà nước + Kiểm tra, tra hoạt động Ngân hàng địa bàn đựoc phân công - Văn phòng đại diện đơn vị phụ thuộc Ngân hàng Nhà nước, có nhiệm vụ đại diện theo ủy quyền thống đốc (khác chi nhánh Ngân hàng Nhà nước văn phòng đại diện không tiến hành hoạt động Ngân hàng) Việc thành lập văn phòng đại diện nước thủ tướng Chính phủ định Ngân hàng Nhà nước có đơn vị trực thuộc, là: + Đơn vị nghiệp: đơn vị thành lập để thực nhiệm vụ đào tạo, nghiên cứu khoa học, cung ứng dịch vụ tin học, thông tin, báo chí chuyên ngành Ngân hàng (không làm nghiệp vụ Ngân hàng) + Các doanh nghiệp trực thuộc: đơn vị thành lập để cung cấp sản phẩm chuyên dùng phục vụ cho hoạt động Ngân hàng như: nhà in Ngân hàng, xí nghiệp khí Ngân hàng Lãnh đạo điều hành Ngân hàng Nhà nước Hiện giới có hai hình thức: lãnh đạo điều hành tập thể lãnh đạo điều hành theo chế độ lãnh đạo (thủ chế) Lãnh đạo điều hành tập thể : Thống đốc người đại diện Ngân hàng trung ương Ngoài ra, có hội đồng quản trị trương hợp thành lập dạng công ty cổ phần hệ thống dự trữ Liên bang Hoa kỳ Lãnh đạo điều hành theo chế độ lãnh đạo : thống đốc (chủ tịch) Ngân hàng trung ươnglà người chịu trách nhiệm trước Nhà nước toàn hoạt động Ngân hàng trung ương Ví dụ Trung quốc Ở Việt Nam, Điều 11 Luật Ngân hàng Nhà nước quy định: * Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thành viên Chính phủ chịu trách nhiệm lãnh đạo điều hành Ngân hàng Nhà nước Thống đốc Ngân hàng chịu trách trước Chính phủ Như vậy, chế lãnh đạo điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo phương thức thủ trưởng chế Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tổ chức đạo thực nhiệm vụ quyền hạn Ngân hàng Nhà nước: Chỉ đạo, tổ chức thực nhiệm vụ quyền hạn Ngân hàng Nhà nước Chịu trách nhiệm trước thủ tướng Chính phủ trước quốc hội lĩnh vực phụ trách Đại diện pháp nhân Ngân hàng Nhà nước * Các cán nhân viên Ngân hàng Nhà nước: Có nhiệm vụ: - Giử bí mật hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước, bí mật hoạt động tổ chức tín dụng bí mật tiền gửi khách hàng Câu 2: Vị trí pháp lý, chức năng, Hoạt động Ngân hàng nhà nước Vị trí Khoản Điều Luật NHNN 2010 pháp lý Là cq Cphủ (là cquan ngang bộ, chức Quản lý Nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng Là NH TW nước CHXHXNVN Phát hành tiền Thực sách tiền tệ quốc gia Là ngân hàng tổ chức tín dụng: - Xuất phát từ vị trí pháp lý ngân hàng trung ương, NHNN quản lý NHTM theo số cách + Bắt buộc NHTM phải lập tài khoản tiền gửi toán NH trung ương + Bắt buộc NHTM phải lập tài khoản dự trữ bắt buộc NH trung ương - Bên cạnh đó, + NH trung ương thực vai trò “Cứu cánh cuối cùng” (trường hợp NH bị khả chi trả, có nguy gây an toàn cho hệ thống TCTD NHNN cho vay tiền) + NH trung ương thực tái cấp vốn cho NH + khách hàng NHNN NH Cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Cphủ (ngân hàng Cphủ): -NHNN quan phủ, nằm cấu máy phủ chịu điều hành phủ; thống đốc NHNN địa vị ngang hàng với trưởng thủ trưởng quan ngang - NHNN chịu trách nhiệm báo cáo cho CP, thống đốc chịu TN trước TTCP QH lĩnh vực phụ trách - NHNN Làm thủ quỹ cho kho bạc Nhà nước - NHNN Đảm bảo quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia - NHNN Xây dựng tư vấn cho Nhà nước sách tiền tệ quốc gia - NHNN Thực chức quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng ngân hàng… - NHNN Cho phủ vay nhận lãi suất từ khoản cho vay - NHNN đại lý Chính phủ việc phát hành toán loại chứng khoán phủ thị trường sơ cấp thứ cấp - NHNN cố vấn cho phủ sách tài , tiền tệ , ngân hàng Chức Q quản lý nn lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng - - Tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội nn · Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia để trình cphủ Xây dựng dự án luật, pháp lệnh dự án khác tiền tệ hoạt động ngân hàng; ban hành văn QPPL tiền tệ hoạt động ngân hàng · Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động TCTD; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động NH tc khác, định giải thể, chia tách, hợp nhất, sáp nhập TCTD · Kiểm tra, tra, xử lý vi phạm lĩnh vực ngân hàng · Quản lý việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp theo quy định Cphủ Chức ngân hàng TW Phát hành tiền Thực sách tiền tệ quốc gia Là ngân hàng TCTD (cung ứng vốn, phương tiện toán cho TCTD) · Cung ứng dv tiền tệ cho CP Hoạt động 1.Phát hành tiền Cung ứng tiền vào lưu thông làm phương tiện toán NHNNVN quan phát hành tiền Mọi hành vi từ chối nhận, lưu hành tiền NHNN phát hành bị coi bất hợp pháp 2.Thực sách tiền tệ quốc gia Sự vận hành công cụ để thực sách tiền tệ qgia: Tái cấp vốn: + Là hình thức cấp TD có bảo đảm NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho NH + Hthức: cho vay có bảo đảm, chiết khấu giấy tờ có giá… + cần tăng lượng tiền cung ứng lưu thông NHNN Hạ thấp lãi suất tái cấp vốn, tăng hạn mức tái cấp vốn giá tín dụng giảm, mặt khác khối lượng tín dụng cấp tăng lên + cần giảm lượng tiền cung ứng lưu thông NHNN Tăng lãi suất tái cấp vốn lên, giảm hạn mức tái cấp vốn giảm khối lượng tín dụng giảm nhu cầu vay CHƯƠNG 3: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Câu 1: khái niệm, đặc điểm phân loại tổ chức tín dụng Khái niệm Đặc điểm Xem luật - Phân loại Là DN có đối tượng KD trực tiếp tiền tệ Là DN có hoạt động KD chính, chủ yếu, thường xuyên mang tính chất nghề nghiệp hoạt động ngân hàng Là chủ thể KD có điều kiện (vốn, csvc, người lãnh đạo…) Là DN chịu quản lý NHNN thuộc phạm vi áp dụng pháp luật ngân hàng - Tổ chức tín dụng Ngân hàng: + NH thương mại (hthức:CTCP), NHTMNN: CT TNHH tv): phạm vi hoạt động rộng (thực tất hoạt động ngân hàng) + NH sách: hoạt động nhằm thực sách Nhà nước (mục tiêu hàng đầu), mục tiêu thứ yếu:lợi nhuận + NH Hợp tác xã (HTX): quy mô nhỏ, vốn hạn hẹp, hoạt động KD giới hạn, mtiêu hỗ trợ xã viên HTX, t.hiện theo quy định Luật HTX - TCTD phi ngân hàng: Công ty tài Công ty cho thuê tài (CTCP, CTTNHH; TCTD liên doanh 100% vốn nước ngoài: CTTNHH) + Phạm vi hoạt động giới hạn: thự hoạt động ngân hàng + Không được: nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán Gồm: cty tài chính, cty cho thuê tài - Quỹ tín dụng nhân dân (HTX) (Khoản điều 3) + Là tổ chức cá nhân, pháp nhân, hộ gia đình tổ chức Chỉ thực số hoạt động ngân hàng Mục tiêu: hỗ trợ thành viên phát triển - Công ty tài vi mô (CTTNHH) + Thực số hoạt động ngân hàng + Đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp DN siêu nhỏ Quy chế kiểm soát đặc biệt - Là biện pháp quản lý nhà nước NHNN áp dụng TCTD có nguy rơi vào tình trạng khả chi trả, khả toán nhằm bảo đảm an toàn cho hệ thống TCTD - Lý cần KSĐB: chất, đặc điểm hoạt động NH mang tính chất đầy rủi ro dây chuyền -> NH phá sản ảnh hưởng đến NH khác hệ thống NHNN quan lý phải bvệ hệ thống TCTD - Mục đích: Giúp NH rơi vào tình trạng khả toán phục hồi KD, bảo đảm an toàn cho hệ thống TD - Đặc điểm TCTD bị đặt vào tình trạng KSĐB: Có nguy khả chi trả: xđ = tỉ lệ tài sản có khả toàn so với ts nợ phait toán thời điểm định Nợ khả thu hồi -> khả toán Khi có số lỗ lũy tế >50% giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ ghi báo cáo tài kiểm toán (lỗ lũy tế = lỗ năm liên tục) 2 năm liên tục bị xếp loại yếu theo quy định NHNN Không trì tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu d) Chấm dứt kiểm soát đặc biệt -Hoạt động tổ chức tín dụng trở lại bình thường -Tổ chức tín dụng sát nhập, hợp vào tổ chức tín dụng khác -Tổ chức tín dụng không khôi phục khả thánh toán Câu 2: Quy chế thành lập, tổ chức, quản trị điều hành, kiểm soát đặc biệt, giải thể, phá sản TCTD Quy chế thành lập Tổ chức quản lý: Câu 3: Các hoạt động Tổ chức tín dụng a) Hoạt động huy động vốn TCTD Nhận Khái - Là số tiền khách hàng gửi TCTD hthức: tiền gửi tiền niệm không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hthức khác, có hưởng lãi or không hg lãi phải hoàn trả gửi cho ng gủi tiền - Phân loại: Tiền gửi không kỳ hạn: loại tiền gửi khách hàng gửi vào TCTD để th.hiện hđ chi trả, toán Đặc điểm: Người gửi rút lúc với lãi suất thấp or lãi Khách hàng sử dụng công cụ toán để chi trả (séc, ủy nhiệm chi, lệnh chi…) Tiền gửi có kỳ hạn: lọai tiền gửi khách hàng gửi vào TCTD cs có thỏa thuận với TCTD thời hạn rút tiền Về nguyên tắc người gửi rút tiền đến hạn theo thỏa thuận Thực tế: rút tiền trước thời hạn, số tiền lớn phải thông báo trước hưởng lãi suất thấp Là nguồn vốn TCTD mang tc cố định -> TCTD trọng Mỗi loại kỳ hạn có mức lãi suất khác Kỳ hạn dài ->lãi cao Tiền gửi tiết kiệm: loại tiền gủi cá nhân gửi vào tài khỏan tiền gửi tiết kiệm xác nhận thẻ tiết kiệm, hg lãi bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Chỉ dành cho cá nhân Mục đích: tiết kiệm Phân loại: không kỳ hạn có kỳ hạn Bản chất - Quan hệ vay gửi giữ tài sản - Là hthức huy động vốn quan trọng, chiếm tỷ lệ lớn tổng nguồn vốn huy động TCTD Chủ thể nhận tiền - NHTM: nhận tất loại tiền gửi tất đối tượng - NH sách: nhận tiền gửi theo quy định Chính phủ - TCTD phi NH (ct tài chính, cho thuê tài chính): nhận tiền gửi tổ chức - Quỹ tín dụng nhân dân: nhận tiền gửi đồng Việt Nam thành viên or tc, cá nhân thành viên theo quy định pháp luật - Cty tài vi mô: nhận tiền gửi đồng Việt Nam hthức: tiết kiệm bắt buộc (tv cty); tiền gửi tc, cá nhân (trừ tiền gửi nhằm mđích toán) Chủ Tổ chức cá nhân: thể gửi - Gửi đồng Việt Nam: tc, cá nhân Việt Nam or nước sinh sống, hđ hợp pháp tiền - Bằng ngoại tệ: cá nhân, người cư trú Việt Nam Phát Đặc hành điêm giấy tờ có giá - Là công cụ vay nợ thị trường tiền tệ, thị trường vốn - Có cam kết TCTD ciệc trả tiền gốc lãi sau thời gian định - Có thể chuyển nhượng quyền sở hữu hình thức mua bán, tặng cho, trao đổi, thừa kế or người sở hữu giấy tờ có giá dùng làm vật cầm cố Phân loại - Theo luật: trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi - Theo thời hạn: GTCG ngắn hạn (phát hành -> toán 12 tháng - Theo quyền shữu: GTCG có ghi danh (hthức chứng or ghi sổ có ghi tên ng shữu), không ghi danh Điều kiện - Điều kiện phát hành Phải TCTD Tuân thủ quy định hạn chế để bảo đảm an toàn hoạt động Có tình hình tài lành mạnh - Trình tự, thủ tục: Lập hồ sơ đề nghị gửi NHNN Trong thời hạn 15 ngày (từ nhận hồ sơ) NHNN chấp thuận or không - Mệnh giá GTCG: GTCG ngắn hạn: mệnh giá in sẵn or theo thỏa thuận với ng mua GTCG dài hạn: tối thiểu 1triệu, tối đa 1tỉ đồng, ngoại tệ: tối thiểu 100$, tối đa 100k $ Phương thức tiến hành - Trực tiếp phát hành: tự TCTD phát hành giấy tờ có giá cho ng mua - Bảo lãnh phát hành: việc tổ chức bảo lãnh phát hành cam kết với TCTD phát hành t.hiện thử tục trước phát hành GTCG, nhận mua phần or toàn GTCG TCTD để bán lại mua số GTCG lại chưa phân phối hết TCTD or hỗ trợ TCTD phát hành việc phân phối GTCG - Đại lý phát hành: Tổ chức đại lý phát hành thực việc bán GTCG cho ng mua theo ủy quyền TCTD phát hành (có thể ủy quyền cho số đại lý) - Đấu thầu GTCG: lựa chọn tổ chức, cá nhân tham gia dự thầu đáp ứng đủ yêu cầu TCTD phát hành Vay vốn tổ chức tín dụng Vay vốn ngân hàng nhà nước - Đối tượng vay + cho vay: TCTD - Thời hạn: thỏa thuận - Đối tg vay vốn: TCTD ngân hàng; - Thời hạn: ngắn hạn - Hình thức tái cấp vốn NHNN: cho vay lại theo hs tín dụng, tái chiết khấu thương phiếu, GTCG ngắn hạn, cho vay có bảo đảm cầm cố thương phiếu or GTCG ngắn hạn b) Hoạt động Cấp tín dụng: - Cho vay - Chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá - Bảo lãnh Ngân hàng - Bao toán Nhược điểm: Lãi suất để huy động nguồn vốn cao tùy thuộc vào kỳ hạn gửi số tiền gửi khách hàng Vì vậy, khả sinh lợi từ nguồn vốn thấp - Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng cấp cho sổ gọi sổ tiết kiệm Khách hàng có trách nhiệm quản lý sổ mang theo đến ngân hàng để giao dịch Hiện số ngân hàng bỏ sổ tiết kiệm thay vào cung cấp cho khách hàng kê lúc gửi tiền hàng tháng để phản ánh tất số phát sinh Ở Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm đa dạng phong phú chia làm nhiều loại: * Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại tiền gửi thời gian đáo hạn, người gửi muốn rút tiền phải thông báo cho Ngân Hàng thời gian, nhiên ngày Ngân Hàng cho phép khách hàng rút tiền không cần thông báo trước Đây hình thức mà đối tượng gửi chủ yếu người tiết kiệm, dành dụm nhằm trang trãi chi tiêu cần thiết đồng thời có khoản lãi góp phần vào việc chi tiêu hàng tháng Ngoài ra, đối tượng gửi tiền người thừa tiền nhàn rỗi muốn gửi vào Ngân Hàng để thu hoạch lợi tức đồng thời đảm bảo an toàn tiển cất nhà Loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất thấp Ngân hàng không chủ động nguồn vốn lãi nhập vốn thường tính lãi theo nhóm ngày gửi tiền Còn tiền gửi toán lãi nhập vốn vào cuối tháng * Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây loại hình cá nhân gửi tiền có thoả thuận thời gian với ngân hàng, rút tiền đến thời hạn thoả thuận Còn trường hợp đặc biệt rút trước thời hạn lãi suất thấp Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lớn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Về nguyên tắc khách hàng rút vốn đến hạn Nếu rút trước hạn phải đồng ý Ngân Hàng hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn không hưởng lãi gửi có kỳ hạn mà rút chưa tháng Ưu điểm: Đây nguồn vốn có tính ổn định chiếm tỉ lệ cao, Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng Nhược điểm: + Do mục đích loại tiền gửi để dành nên lãi suất cao + Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn khách hàng rut tiền lúc họ muốn Tổ chức tín dụng gặp khó khăn việc sử dụng nguồn vốn cách hiệu + Ngoài ra, để đảm bảo lợi ích cho người tham gia gửi tiền Tổ chức tín dụng huy động vốn hình thức nhận tiền gửi khách hàng phải đóng khoản phí cho tổ chức nhận bảo hiểm tiền gửi để bảo hiểm cho tiền gửi người bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật bảo hiểm tiền gửi b Phát hành giấy tờ có giá: Gồm kỳ phiếu Ngân hàng trái phiếu Ngân hàng * Kỳ phiếu ngân hàng: Kỳ phiếu ngân hàng loại chứng từ có giá ngân hàng phát hành để huy động tiết kiệm xã hội nhằm mục đích phục vụ cho việc kinh doanh thời kỳ định Thời hạn kỳ phiếu phụ thuộc vào sách huy động vốn ngân hàng, là: tháng, tháng, 12 tháng, 12 tháng Ưu điểm: Thời gian huy động nhanh, số tiền lớn Nhược điểm: Ngắn hạn lãi suất cao tiền gửi tiết kiệm * Trái phiếu ngân hàng: Trái phiếu ngân hàng công cụ huy động vốn trung dài hạn vào ngân hàng, loại chứng khoán dùng để mua bán thị trường chứng khoán Ở nước ta, trái phiếu có kỳ hạn năm Khi Ngân Hàng phát hành trái phiếu Ngân Hàng có mục đích dùng số vốn để đầu tư vào dự án mang tính chất dài hạn như: đầu tư vào công trình, dự án liên doanh, cho vay dài hạn… Đối với khách hàng, trái phiếu Ngân Hàng khoản đầu tư mang lại thu nhập ổn định rủi ro so với cổ phiếu doanh nghiệp Ưu điểm: Đối với Ngân Hàng vốn huy động từ trái phiếu lãi suất thấp ổn định thời gian dài Do ngân hàng chủ động việc sử dụng nguồn vốn vay trung dài hạn Nhược điểm: + Do lãi suất thấp thời gian dài nên khó thu hút khách hàng + Lãi suất hai loại thường cao loại tiền gửi khác + Ngoài ra, việc huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng phát hành mà việc phát hành phải tuân thủ điều kiện định: ( Tuân thủ hạn chế để đảm bảo an toàn hoạt động theo quy định Luật TCTD, Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật TCTD hướng dẫn Ngân hàng nhà nước; có tình hình tài lành mạnh theo đánh giá Thanh tra Ngân hàng) c Huy động vốn vay vốn tổ chức tín dụng Ưu điểm: Giúp điều hòa phân phối vốn tổ chức tín dụng để tằng khả toán, đảm bảo an toàn, hiệu cho hoạt động tổ chức tín dụng, khắc phục khó khăn trước mắt cho tổ chức tín dujg lâm vào tình trạng khó khăn nguồn vốn Nhược điểm: Lãi xuất khoản vay cao, khoản vay không mang mục đích kinh doanh tổ chức tín dụng, mà khoản vay nhằm mục đích khắc phục khó khăn tổ chức tín dụng, khoản vay bị kiểm soát chặt chẽ từ phía Ngân hàng nhà nước d Vay vốn ngân hàng nhà nước Ưu điểm: + Thuần túy khoản nợ Nhược điểm: + Có thể khó để vay tiền khoản vay Chỉ áp dụng cho tổ chức tín dụng ngân hàng Các tổ chức tín dụng khác số trường hợp đặc biệt như: tạm thời khả chi trả, có nguy gây an toàn cho hệ thống tổ chức tín dụng Thủ tướng chỉnh phủ chấp nhận vay khoản vay + Việc vay vốn phải có đảm bảo loại giấy tờ có giá Câu 3: so sáng huy động vốn doanh nghiệp với huy động vốn tổ chức tín dụng 2.Pháp luật nhận tiền gửi Chương 5: HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG Câu 1: Khái niệm phân loại hình thức cho vay tổ chức tín dụng Câu 2: So sáng cho vay tổ chức tín dụng với cho vay dân Trả lời : Cho vay tổ chưc tín dụng hình thức cấp tín dụng theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hang khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Cho vay dân Phân biệt : Tiêu chí Vay tổ chức tín dụng Vay dân Chủ - Bao có bên tổ - Vay vốn dân tổ chức thể chức tín dụng tổ chức tín dụng đáp cá nhân có lực chủ thể có nhu ứng đủ điều kiện theo quy định cầu muốn vay bên pháp luật tổ chức tín dụng không cần đáp - Một bên tổ chức cá nhân có đầy đủ ứng điều kiên vay vốn lực chủ thể đáp ứng điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật Đối tượng Bao số tiền định Không thiết phải tiền phải ghi rõ ràng hợp hàng hóa , dịch vụ tài sản khác đồng tín dụng Cơ chế - Bản chất hoạt động nghề - Hai bên thỏa thuận với thực nghiệp kinh doanh mang tính chức việc thực quyền nghĩa vụ việc thực trước sau hai bên thỏa - Bên tổ chức tin dụng có nghĩa vụ thuận thực giao tiền vay cho bên - Việc chậm thực nghĩa vụ cho vay thực hiên trước bên không sở để chậm thực làm sở tiền đề cho việc thực hiện từ chối thực nghĩa vụ bên bên vay bên cho vay lại chứng minh họ chuyển giao tiền vay theo hợp đồng quyền yêu cầu bên vay thưc nghĩa vụ Mục đích với Kinh doanh nhằm tạo lợi nhuận Do nhiều lí khác sống nhằm thõa mãn nhu cầu bên lợi nhuận Tính rủi ro Hợp đồng tín dụng chứa đựng rủi ro Nguy rủi ro thường hợp lớn cho quyền lợi bên cho vay đồng tín dụng theo cam kết hợp đồng bên tổ chức tín dụng dược đòi tiền vay sau thời hạn định nên có nhiều tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nhiều so với loại hợp đồng khác Hình thức Pháp luật quy định phải lập thành Do bên tự thỏa thuận có thẻ hợp văn văn , miệng … đồng Câu 3: So sánh cho thuê tài với cho thuê tài sản Trả lời : Khái niệm Cho thuê tài thuê tài sản mà bên cho thuê chuyển giao phần lớn rủi ro lợi ích gắn liền với quyền sở hữu tài sản cho bên thuê quyền sở hữu chuyển giao vào cuối thời hạn thuê Cho thuê tài sản thỏa thuận bên bên cho thuê bên thuê việc chuyển quyền sử dụng tài sản cho bên thuê thời gian định để nhận tiền cho thuê nhiều lần lần Phân biệt Tiêu chí Cho thuê tài Cho thuê tài sản Chủ thể Có thể biết trước chủ thể thuê Không biết trước chủ thể hướng đến chủ thể định thuê không hướng đến Chủ thể bên công ty tài chủ thể định bên khách hàng Cá nhân tổ chức có tài sản có nhu cầu cho thuê bên thuê tài sản cá nhân tổ chức có nhu cầu thuê tài sản Thời gian Đây hình thức cấp tín dungj Có thể cho thuê ngắn hạn trung thuê trung hạn dài hạn nên thời gian hạn dài hạn tùy theo thỏa cho thuê 12 tháng thuận bên Thời hạn 60 phần trăm thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê mục đích để đảm bảo an toàn cho công ty tài Đối thuê tượng Động sản chủ yếu máy móc thiết bị phương tiện vận chuyển Pháp luật hành hạn chế việc cho thuê tài đối tượng bất động sản Tiền thuê Rất đa dạng động sản bất động sản tư liệu sản xuất tư liệu sinh hoạt phép lưu thông tài sản phục vụ cho mục đích kinh doanh , sinh hoạt , vui chơi giải trí … Phải bỏ tổng số tiền để thuê tài sản phải dung biện pháp bảo đảm cầm cố chấp Người thuê không cần bỏra toàn lúc để có máy móc thiết bị đồng thời không cần chấp giao dịch vay vốn khác Tức bên thuê trả trước cho bên công ty tài khoản tiền ứng trước để mua tài sản Tiền thuê = tiền nợ gốc(tiền mua tài sản) + lãi cho thuê Mức độ rủi ro Không phải chịu rủi giá Phải chịu rủi ro giá tài tài sản hao mòn tự nhiên sản hao mòn tự nhiên Câu a: Khái niệm, đặc điểm loại hình bảo lãnh ngân hàng Câu 4B: So sánh bảo lãnh ngân hàng với bảo lãnh dân Trả lời Bão lãnh ngân hang hình thức cấp tín dụng theo tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài chinh thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết ; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận Bão lãnh dân điều 361 luật dân 2005 quy định bão lãnh “bão lãnh việc người thứ ba(sau đay gọi tắt bên bão lãnh) cam kết với bên có quyền(sau gọi bên nhận bảo lãnh )sẽ thực nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (sau gọi bên bảo lãnh), đén thời hạn mà bên đước bão lãnh không thực thực hiên không nghĩa vụ bên thỏa thuận việc bên bão lãnh phải thưc nghĩa vụ bên bão lãnh khả thực nghĩa vụ Giống nhau: Chủ thể có bên bão lãnh bên bão lãnh bên nhận bão lãnh; Đều có tham gia bên thứ ba đứng bảo đảm thực thay nghĩa vụ bên bão lãnh cam kết với bên có quyền thực bên bão lãnh không thực thực không với nghĩa vụ cam kết Khác Tiêu chí Bão lãnh ngân hàng Bão lãnh dân Chủ thể Bên bão lãnh tổ chức tín dụng Bên bão lãnh cá nhân tổ chức có pháp luật cho phép hoạt động đầy đủ lực hành vi dân có bão lãnh ngân hàng(ngân hàng khả đảm bảo tài để thực thương mại , ngân hàng hợp tác xã, nghĩa vụ bên bão công ty tài chính) đáp ứng đủ điều lãnh kiện theo quy định pháp luật ví dụ vốn pháp định, có cho phép ngân hàng nhà nước kinh doanh , Mục đích Lợi nhuận Lợi nhuận nhiều lí khác thõa mãn nhu cầu bên Bản chất Là hoạt động nghề nghiệp kinh Là hoạt động không mang tính chất doanh mang tính chức bên nghề nghiệp bão lãnh tổ chức tín dụng Thực Bão lãnh vô điều kiện Ngay Bảo lãnh không vô điều kiện nghĩa vụ bên bảo lãnh có đầy đủ khả bên bão lãnh có đủ khả bảo lãnh thực nghĩa vụ bên bão thực ngĩa vụ lãnh vân phải thực thay nghĩa bên bảo lãnh thực vụ nghĩa vụ thay Nghĩa vụ không thực Câu b: nói Bảo lãnh Ngân hàng hoạt động cấp tín dụng Khái niệm bão lãnh ngân hàng : k18 điều luật tổ chức tín dụng 2010; Khái niệm cấp tín dụng : khoản 14 điều luật tổ chức tín dụng 2010 Đặc điểm bão lãnh ngân hàng + Về chất pháp lí bão lãnh ngân hàng hành vi thương mại đặc thù nhằm mục tiêu lợi nhuậ + Chủ thể gồm ba bên bên bão lãnh tổ chức tín dụng , bên bão lãnh khách hàng tổ chức tín dụng, bên nhận bão lãnh người có quyền + Có mục đicch hệ tạo lập hai hợp đồng gồm hợp đồng dịch vụ bão lãnh hợp đồng cam kết bão lãnh tổ chức tín dụng bên nhận bão lãnh; + Đây giao dịch kép; + Ngân hàng hủy ngang người + Bão lãnh ngân hàng loại hình bão lãnh vô điều kiện; + Dưới góc độ kinh tế bão lãnh ngân hàng thường quan niệm nghiệp vụ cấp tín dụng thông qua nghiệp vụ bảo lãnh tổ chức tín dụng giúp khách hàng thõa mãn nhu càu vốn minh kinh doanh tiêu dùng; + Dưới góc độ pháp lí bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng bão lãnh ngân hàng tồn cam kết văn tổ chức tín dụng (người bão lãnh) bên có quyền (người nhận bão lãnh) bão lãnh ngân hàng tổ chức tín dụng thực cách chuyên nghiệp , mặt khác thực hoạt động bão lãnh có tính chất chuyên nghiệp vậy, tổ chức tín dụng phải sử dụng đến kĩ thuật chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng , nhằm đảm bảo an toàn đồng vốn bỏ chấp nhận đóng vai trò người thực nghĩa vụ tài sản thay cho khách hàng lí mà hoạt động bão lãnh chuyên nghiệp tổ chức tín dụng nhà làm luật nhìn nhận hoạt động kinh doanh có điều kiện Ví dụ: phải cấp giấy phép quan nhà nước có thẩm quyền (ngân hàng nhà nước việt nam ) phải có vốn pháp định theo quy định pháp luật Hoạt động kinh doanh bão lãnh ngân hàng thường chịu chi phối số quy tắc pháp lí đặc thù áp dụng riêng cho hành vi bảo lãnh có tính chất chuyên nghiệp tổ chức tín dụng quy tắc thủ tục bão lãnh, phí bão lãnh, giới hạn bão lãnh chế tài áp dụng bên vi phạm cam kết bão lãnh ngân hàng Khách hàng bão lãnh phải nhận nợ với tổ chức tín dụng có nghĩa vụ phải hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay phải trả thêm khoản phí bão lãnh cho tổ chức tín dụng Đây lí mà bão lãnh ngân hàng có tính chất nghiệp vụ cấp tín dụng Câu 6: Tại sai nói cho thuê tài hoạt động cấp tín dụng CTTC hoạt động tín dụng trung dài hạn thông qua hợp đồng cho thuê bên cho thuê bên thuê, theo yêu cầu bên thuê, bên cho thuê chuyển giao quyền sử dụng tài sản thuê cho bên thuê suốt thời gian thuê nắm giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê Bên thuê sử dụng tài sản thuê toán tiền thuê theo thỏa thuận Quyền sở hữu tài sản chuyển giao hay không vào cuối thời hạn thuê tùy thuộc vào thỏa thuận hai bên -Đặc điểm cho thuê tài + Tài sản thuê bên cung cấp tài sản bên thuê lựa chọn mà không phụ thuộc vào kỷ ý kiến bên thuê + Thời hạn thuê trung dài hạn huỷ ngang theo ý chí bên + Chi phí cho việc vận hành, bảo dưởng, sửa chữa, bảo hiểm tài sản chuyễn giao từ bên cho thuê sang bên thuê Cho thuê tài hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng vì: + Cho thuê tài thực tổ chức tín dụng + Hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng việc chuyển nhượng quyền sở hữu vốn tổ chức tín dụng cho tổ chức, cá nhân với điều kiện hoàn trả lại lượng giá trị lớn lượng giá trị chuyển nh¬ượng sau thời gian thỏa thuận trước Theo đó, Trong cho thuê tài có chuyển nhượng vốn bên cho thuê (tổ chức tín dụng) cho bên thuê (tổ chức cá nhân), vốn = tài sản thuê Và có hoàn trả lượng giá trị lớn lượng giá trị chuyển nh¬ượng sau thời gian thỏa thuận trước = bên thuê toán tiền thuê + Điều 49 Luật tổ chức tín dụng quy định: "Tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiếu khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước" Câu 7: so sánh hoạt động cấp tín dụng với Tiêu chí Nhận tiền gửi Cấp tín dụng Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng phi ngân hàng (công ty tài công ty cho thuê tài chính) Tổ chức tài vi mô Quỹ tín dụng nhân dân Được phép nhận tiền Được phép cấp tín dụng gửi cá nhân tổ tất hoạt động cấp chức tín dụng với cá nhân tổ chức Tổ chức tín dụng phi Công ty tai ngân hàng không phép thực hiên tất phép nhận tiền hoạt động cấp tín dụng Công ty cho thuê tài gửi cá nhân tổ thực hoat chức động cấp tín dụng trừ hoạt động bao toán Được phép nhận tiền -Chỉ thực gửi tổ chức cá hoạt động cho vay nhân trừ tiền gửi - Bão lãnh nhóm khách hàng tiết kiệm cá nhằm mục đích vay vốn toán Được nhân tiền gửi Chỉ thực hiên hoạt tổ chức cá nhân động cho vay Cung ứng dịch vụ toán Được phép cung ứng dịch vụ toán cá nhân tổ chức Không cung ứng dịch vụ toán khách hàng Không cung ứng dịch vụ toán Không cung ứng dịch vụ toán Câu 8: Khái niệm đặc điểm hoạt động cho thuê tài Câu 9: Khái niệm, đặc điểm hình thức bao toán Câu 10: Khái niệm đặc điểm hoạt động triết khấu tái chiết khấu GTCG Câu 11: So sáng chiết khấu tái chiết khấu GTCG Khái niệm: + Chiết khấu việc mua có kì hạn mua có bảo lưu quyền truy đòi công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn toán + Tái chiết khấu việc chiết khấu công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác chiết khấu trước đến hạn toán - Về chủ thể: + Chiết khấu: Giữa TCTD khách hàng + Tái chiết khấu: Giữa TCTD với TCTD với NHTW - Về chất: + Chiết khấu: giao dịch mua bán lần đầu giấy tờ có giá TCTD với khách hàng tổ chức, cá nhân + Tái chiết khấu: giao dịch mua bán lại giấy tờ có giá đc chiết khấu lần theo phương thức mua đứt, bán đoạn TCTD Câu 12: Tại nói hoạt động chiết khấu GTCG hoạt động ngân hàng Trả lời : Chiết khấu việc mua có kì hạn mua có bảo lưu quyền truy đòi công cụ chuyển nhượng , giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn toán Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức , cá nhân sử đụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay , chiết khấu , cho thuê tài , bao toán bão lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dung khác Đặc điểm chiết khấu giấy tờ có giá + Chủ thể : tổ chức tín dụng khách hàng xin chiết khấu + Chủ thể tái chiết khấu khách hàng tổ chức tín dụng ngân hàng nhà nước + Nghĩa vụ toán GTCG đến hạn thuộc tổ chức phát hành GTCG thực + Hình thức : hoạt động chiết khâu GTCG thực thông qua hợp đồng chiết khấu GTCG Đây hợp đồng mua bán cấp tín dụng hình thức hợp đồng mua bán + Về quy trinh khach hàng chiết khấu phải làm thủ tục chuyển quyền sở hữu gtcg cho TCTD để nhận khoản tiền bán GTCG TCTD toán Về đối tượng : GTCG thời hạn toán ngắn hạn năm + Giá chiết khấu : giá mua thấp giá trị GTCG; + Tổ chức tín dụng đối mặt với nhiều rủi ro chủ thể phát hành không toán Luật áp dụng : luật dân , luật ngân hàng Chiết khấu hoạt động cấp tín dụng : + Bên nhận chiết khấu phải ứng trước khoản tiền để thực nghiệp vụ chiết khấu thu hồi sau khoảng thời gian định đồng thời nghiệp vụ chiết khấu phải dựa tín nhiệm khách hàng hoạt động lĩnh vuực chịu điều chỉnh luật ngân hàng Ngoài việc thực chiết khấu dựa chủ yếu sở nguồn vốn tiền gửi ( tổ chức tín dụng )hoặc ngân sách nhà nước ngân hàng trung ương + Đối tượng chiết khấu GTCG giấy tờ có giá thời hạn toán giá bán GTCG thấp gia trị GTCG mua + Đồng thời theo quy định luật ngân hàng nhà nước việt nam năm 2010 va luật tổ chức tín dụng việc chiết khấu gtcg phải thực hình thức hợp đồng chiết khấu gtcg băng văn hoạt động chiết khấu gtcg phải tuân theo nguyên tắc chung hoạt động chiết khấu gtcg chịu điều chỉnh pháp luật ngân hàng Vì chiết khấu gtcg hoạt động cấp tín dụng quy định khoản 14 điều luật tổ chức tín dụng đem lại cho người chuyển nhượng khoản tiền đến hạn toán nghiệp vụ tín dụng đồng thời tạo việc sử dụng vốn linh hoạt cho tctd mở rộng tín dụng cần Chương 6: PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN Khái niệm Cung ứng Dv toán: Là việc cung ứng phương tiện toán, thực gdịch toán nước qtế, thực dv thu hộ, chi hộ loại dv khác NHNN quy định Cung ứng dv toán qua tài khoản việc cung ứng phg tiện toán bgồm: séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dv toán khác TK toán TK ng sử dụng dv toán mở tc cung ứng dv toán để thực gdịch toán theo quy định nn Lệnh toán: lệnh chủ tk hthức chứng từ toán Thấu chi: chủ Tk sử dụng số tiền vượt số dư TK Đặc điểm Là hoạt động dịch vụ Ngân hàng NH tổ chức khác cung ứng dịch vụ toán thực Cs: dựa giấy phép thành lập cấp phép NHNN Điều chỉnh Luật NH Chủ thể NHNN (chỉ cung ứng dịch vụ cho TCTD) Các TCTD Ngân hàng Các TCTD khác dc NHNN cho phép (Vd: quỹ TDND thực dịch vụ toán cho quỹ thành viên) Kho bạc nhà nước (thanh toán cho đơn vị sử dụng ngân sách NN) Các séc hthức toán qua trung gian + K/n: k4 Đ4 Luật công cụ chuyển nhượng + Phân loại: Séc ký danh – séc vô danh Séc rút tiền mặt – séc chuyển khoản (căn phương thức lấy tiền) Séc thường – séc bảo chi (căn tính bảo đảm khả chi trả) Séc toán nước – séc toán qtế (căn pvi toán) + Chủ : Ng kí phát: lập + ký phát hành séc Ng bị kí phát: ng có trách nhiệm toán số tiền ghi séc theo lệnh ng kí phát Ng thụ hưởng Ng có liên quan Ng thu hộ: NH or TCTD cung ứng dv toán khác phép ủy nhiệm chi ủy nhiệm thu Thư tín dụng Thẻ ngân hàng NHNN làm dv thu hộ séc Trung tâm toán bù trừ séc + K/n: lệnh chi tiền chủ TK yêu cầu NH, KB chi trả tiền vào TK chủ TK khác + Chỉ có phg thức chuyển khoản + chủ thể: Bên trả tiền: ng mua hàng hóa, dv, ng chuyển tiền NH pvụ bên trả tiền NH pv bên thụ hưởng + K/n: lệnh thu tiền chủ TK yêu cầu NH thay thu hộ số tiền theo chứng từ việc chuyển giao hàng hóa, cung ứng dv cho ng khác + Chủ thể: Bên thụ hưởng: bên bán hàng hóa, cung ứng dv Nh pvụ bên thụ hưởng Bên trả tiền: bên mua, nhận dv NH pvụ bên trả tiền K/n: lệnh ng có nv chi trả lệnh cho NH trích số tiền ghi thư tín dụng từ TK tiền gửi TK riêng gọi “tiền gửi thư tín dụng” Thanh toán thư tín dụng: toán từ khoản tiền bên mua lưu kí trước NH pv để trả cho bên bán theo chứng từ bên bán ls hàng hóa giao, dv cung ứng theo đk sử dụng thư tín dụng Mở thư tín dụng đk bắt buộc để áp dụng hthức toán + K/n: công cụ toán NH phát hành thẻ cấp cho k/h sử dụng theo HĐ ký kết ngân hàng phát hành thẻ chủ thẻ + Phân loại: Căn nguồn vốn chủ thẻ: thẻ toán (thanh toán pv số dư TK) – thẻ tín dụng (thanh tóan hạn mức TD NH chấp nhận theo HĐ) Căn pv lãnh thổ: thẻ nội địa – thẻ quốc tế + Chủ thể: Ngân hàng phát hành thẻ Chủ thẻ Đv chấp nhận thẻ Các trường hợp từ chối toán séc MỘT SỐ CÂU HỎI BÁN TRÁC NGHIỆM - Mọi tổ chức tín dụng ngân hàng nhà nước tái cấp vốn - Các tổ chức tín dụng bình đằng với quyền-nghĩa vụ huy động vốn - Hợp đồng tín dụng đương nhiên có hiệu lực từ thời điểm ký kết - Mọi tranh chấp giải đường tài phán MỘT SỐ ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG Câu 1: Doanh nghiệp A ko có chức kinh doanh tiền tệ ( ko đc NHNN cấp giấy phép hoạt đồng ngân hàng) DN A kí hợp đồng với DN B vay tiền, hợp đồng có thỏa thuận B phải trả lãi cho A, lãi suất 1%/ tháng Hợp đồng có tranh chấp Tòa án giải theo hướng tuyên bố hợp đồng vay vốn vô hiệu Trình bày quan điểm bạn vấn đề Câu 2: Khẳng định hay sai, giải thích: - NHNN cho vay tổ chức tín dụng - NHNN tái cấp vốn cho moi tổ chức tín dụng - NHNN thực nghiệp vụ thị trưởng mở để thực sách tiên tệ quốc gia -NHNN tái cấp vốn cho NHTM cách cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu, bảo lãnh, cho thuê tài - Mọi tổ chức cho hoạt động ngân hàng NHNN cấp giấy phép hoạt động thành lập - Công ty cho thuê tài không huy động vốn tiền gửi có kì hạn 12 tháng - Ngân hàng ko đc sử dụng vốn vay để mau cổ phần doanh nghiệp khác - Mọi tổ chức tín dụng đc nhân tiền gửi hình thức Đề thi luật ngân hàng Phần : lý thuyết ( đ ) 1) So sánh cho vay theo hình thức tái cấp vốn cho vay cứu cánh 2) Bảo hiểm tiền gửi ? Tại tổ chức nhận tiền gửi bắt buộc phải tham gia bảo hiểm tiền gửi ? Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ có bảo hiểm ko ? ? Phần : Bài tập ( đ ) Ngày 15/10/2009, ngân hàng thương mại cổ phần X ký hợp đồng tín dụng số 50/2009 với cty TNHH Y theo đó, X cho Y vay tỷ đồng, thời hạn 12 tháng, lãi suất 1.2 %/ tháng Tài sản đảm bảo quyền sử dụng đất vợ chồng ông Z trị giá tỷddoonfdg Hợp đồng công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm Do có nhu cầu vốn để kinh doanh, vợ chồng Z muốn dùng tài sản nói để chấp vay 500 triệu đồng ngân hàng H Anh ( chị ) tư vấn cách vay cho vợ chồng ông Z ( 1,5 đ ) Hợp đông tín dụng số 50/2009 đến hạn toán, cty Y ko chịu trả nợ cho ngân hàng với lý thực tế cty đứng vay hộ cho vợ chồng ông Z toàn số tiền vay nói giao cho vợ chồng ông sử dụng Cty có gửi hợp đồng thỏa thuận cty với vợ chồng ông Z để chứng minh Vợ chồng ông Z thừa nhận điều Anh ( chị ) nhận xét lý từ chối trả tiền cty Y (2 đ ) Với lý cty Y vi phạm hợp đồng nên ngân hàng X chấm dứt hợp đồng tín dụng trước thời hạn thông báo xử lý tài sản bảo đảm nhà đất vợ chồng ông Z Tuy nhiên đó, khoản vay vợ chồng ông Z với ngân hàng H chưa đến hạn trả nợ Hỏi tài sản có đc đưa xử lý hay ko ? thứ tự toán ? Được biết hợp đồng tín dụng với ngân hàng H ký kết vào ngày 30/11/2009 với thời hạn vay năm đăng ký giao dịch bảo đảm ngày ( 2.5 đ ) ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Câu Nhận định? giải thích (6đ) a Mọi tổ chức tín dụng vay tái cấp vốn từ Ngân hàng nhà nước b Hợp đồng tín dụng phải công chứng, chứng thực có giá trị pháp lý c Các giao dịch mua bán người nước lãnh thổ VN phép toán ngoại tệ d Séc bảo chi thể cam kết bảo lãnh ngân hàng trả đủ số tiền tờ séc cho người thụ hưởng e Tín dụng ngân hàng hình thức hoạt động cho vay f Chỉ có thống đốc ngân hàng nhà nước có quyền đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt Câu 2: Cty TNHH Thành Công ông Thành làm giám đốc - đại diện theo pháp luật, thành lập hoạt động theo pháp luật hành Ngày 10/4/2K9, cty Thành công có yêu cầu xin vay tỹ đồng ngân hàng thương mại Nam Bắc; thời han vay: tháng, lãi: 1,1%/tháng, mục đích sử dụng: kinh doanh yêu cầu: a Ông thành có phép dùng thuộc sở hữu định giá tỷ, chấp để đảm bảo khoản vay cty Thành công ko? sao? b Giả sử đến 6/2k9, cần vốn để sửa chữa nhà nên ông Thành muốn sử dụng nhà để tiếp tục chấp Ngân hàng Á đông để vay số tiền tỷ Căn vào quy định pháp luật hành, anh chị hướng dẫn thủ tục pháp lý cho ông Thành để thực nguyện vọng nói C Giả sử, đến ngày 10/10/2k9 thời điểm đáo hạn khoản nợ cty Thành công ngân hàng Nam Bắc cty kinh doanh thua lỗ không trả nợ, khoản nợ ông Thành chưa đến hạn, Ngân hàng Nam Bắc có xử lý nhà tài sản chấp để thu nợ hay không? Tại sao? Đề thi môn Luật Ngân Hàng Câu 1: Nhận định (6 điểm) A Cty tài không mở tài khoản cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng B CHi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triểu tỉnh Bình Dương pháp nhân C Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng D Người bị ký phát quan hệ toán séc ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán E Ngân hnàg nước phép mở chi nhành mà không phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước lãnh thổ VN F Ngân hàng nhà nước VN quan quảng lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Câu điểm A) Phân tích nguyên tắc hạn chế rủi ro, khắc phục tổn thất hoạt động cấp tín dụng tổ chức tín dụng B) Vì tổ chức tín dụng không phép trực tiếp thực hoạt đông kinh doanh bất động sản Đề thi Luật ngân hàng Phần Lý thuyết: câu nhận định sau hay sai? sao? (6 điểm) Tổ tín dụng đc dùng vốn tự có để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp Chủ tịch HĐQT TCTD không tham gia điều hành TCTD khác TCTD đc coi lâm vào tình trạng phá sản TCTD không toán đc khoản nợ đến hạn chủ nợ có yêu cầu Thư tín dụng cam kết bảo lãnh ngân hàng mở thư tín dụng bên bán Tái cấp vốn hoạt động mua bán ngắn hạn giấy tờ có giá thị trường tiền tệ Tài sản bảo đảm bắt buộc phải thuộc sở hữu người vay Phần Bài tập (4 điểm) Ngày 23/5/2009, ông Thạch kí hợp đồng tín dụng số 234/2009 với ngân hàng Nam Hải vay tỷ đồng thời hạn tháng, lãi suất 1,2%/ tháng phương thức trả nợ: vốn gốc trả làm lần vào cuối tháng thứ cuối tháng thứ tiền lãi trả vào đầu tháng kể từ tháng giải ngân đầu tiên.tuy nhiên tình hình kinh doanh gặp khó khăn nên ông Thạch vi phạm không trả lãi tháng liên tiếp kể từ ngày giải ngân Anh chị tư vấn cho ông Thạch cách giải quyết? Sau có văn thông báo thu hồi nợ trước hạn, ngân hàng chấm dứt HĐTD yêu cầu ông Thạch phải thực nghĩa vụ trả nợ Hỏi ngân hàng có thu hồi nợ trước hạn đc k? Ngân hàng định làm đơn khởi kiện ông Thạch tòa.xác định tòa án có thẩm quyền giải tranh chấp trường hợp này? Đề thi luật ngân hàng Lý thuyết(6 điểm) 1, Tín chấp biện pháp bảo đảm không tài sản 2,Tổ chức tín dụng phi ngân hàng không phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn để huy động vốn 3,Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng có điều kiện 4,Hợp đồng tín dụng phải lập thành văn có công chứng, chứng thực có hiệu lực pháp luật 5,Mọi tổ chức tín dụng thực hoạt động bao toán 6:Tổ chức tín dụng cho vay sở nhu cầu vốn vay khách hàng vốn tự có tổ chức tín dụng Bài tập (4 điểm) 1:Ngân hàng X huy động vốn từ cổ đông để góp vốn vào dự án nhà Hùng Vương.Nhận xét hành vi ngân hàng 2:Ngân hàng Y bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt.Trong thời gian kiểm soát đặc biệt, ông A Giám đốc chi nhánh ngân hàng Y có hành vi chuyển nhượng cổ phần ngân hàng cho ông B.Ban kiểm soát đặc biệt định đình hoạt động nói quyền điều hành ông A.Nhận xét hành vi Ban kiểm soát