B ÀO T -o0o - KHĨA LU ÀI: HỒN THI CÔNG TÁC TH ÀI S À DÀI ÀNG CÁ NHÂN T H PHÒNG GIAO D QU SINH VIÊN TH NG NHUNG MÃ SINH VIÊN : A13077 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ N – 2012 B ÀO T -o0o - KHĨA LU ÀI: HỒN THI CÔNG TÁC TH ÀI S À DÀI ÀNG CÁ NHÂN T H PHÒNG GIAO D QU G Sinh viên th : Nguy Mã sinh viên Chuyên ngành : A13077 : Tài – ngân hàng HÀ N – 2012 Thang Long University Library L Tr ì ãh thêm nhi ì lu àc ã hồn t ình em, mà cịn có s th àb è Chính v ình t ình, không th ý L ên, em xin g nh ình mình, ơng ch cịn c ngày sau n Em xin g Th.S Nguy àn thành khóa lu ày ý th ãt c ã tr ài – ình truy ình nghiên hành trang quý báu giúp em v Em chân thành c giao d àm vi , Ngân hà ã cho phép t àng Và l ùng dành cho nh qua nh chia nh ã em h cu M phòng nn ành c Hà N Sinh viên Nguy M L ÀI S CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H ÀNG CÁ NHÂN C 1.1 T 1.1.1 Khái ni .2 1.1.2 Các d 1.2 Cho vay trung dài h àng cá nhân c m 1.2.1 Khái ni 1.2.2 Nguyên t dài h àng cá nhân 1.2.3 M dài h àng cá nhân .8 1.2.4 Quy trình cho vay trung dài h àng cá nhân t 1.3 Tài s c dài h àng cá nhân 13 ài s 13 1.3.2 Các hình th h hàng cá nhân t 1.3.3 Quy trình th khách hàng cá nhân c 1.3.4 Vai trò c khách hàng cá nhân c 1.4 Ý ngh v àng cá nhân c 1.5 Các nhân t trung dài h 1.5.1 Các nhân t ài s ài s dài h 15 dài h .20 dài h àng 22 tài s dài h 23 ài s àng cá nhân c 24 24 1.5.2 Các nhân t .26 K 27 TH TH ÀI S MB TRONG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H ÀNG CÁ NHÂN T ÒNG GIAO D PHÁT TRI – CHI NHÁNH TÂY NAM QU .28 2.1 Khái quát ho òng giao d àng – chi nhánh Tây Nam Qu 28 Thang Long University Library 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri tri Nam 28 2.1.2 Phòng giao d nhánh Tây Nam Qu – chi 29 òng ban c òng giao d 31 òng nghi .32 2.1.4 Ch 2.1.5 Ho òng giao d Phát tri – chi nhánh Tây Nam Qu 33 2.1.5.1 Tình hình huy 33 2.1.5.2 Tình hình s cho vay) .36 2.1.5.3 Các d 41 2.1.5.4 K .42 2.2 Th h trung dài h 2.2.2 Nguyên t giao d ài s dài àng cá nhân t òng giao d 45 ành công tác th ài s àng cá nhân 45 dài h àng cá nhân t òng 46 2.2.3 Quy trình cho vay trung dài h hàng cá nhân t òng giao d 47 2.2.4 K d dài h àng cá nhân t òng giao nh .52 2.2.5 Công tác th ài s dài h hàng cá nhân t òng giao d Nam Qu .55 2.2.5.1 Danh m giao d 2.2.5.2 N ài s òng 55 ài s 56 2.2.5.3 Th ài s òng giao d Tri 64 2.2.5.4 Nghiên c ình hu 68 2.2.5.5 R nhân t Qu àng cá òng giao d 74 2.2.5.6 Qu ài s òng giao d Tri 76 ài s ng cho vay trung dài h àng cá nhân t òng giao d 76 2.3.1 Các m ã 76 2.3.2 Nh 77 2.3.3 Nguyên nhân c .79 K : GI HÀNG CÁ NHÂN T 81 ÀN THI CÔNG TÁC TH TÀI S Y TRUNG VÀ DÀI H ÒNG GIAO D RI ÀNG TÂY NAM QU 82 òng giao d – chi nhánh Tây Nam Qu .82 3.2 Gi àn thi ài s trung dài h àng cá nhân t òng giao d 83 3.2.1 Thành l giá tài s 84 3.2.2 Nâng cao ý th 84 3.2.3 M ình th ài s 85 3.2.4 Nâng cao ch àng 86 3.2.5 Nâng cao hi ài s 87 3.2.6 Hi thông tin vào ho àng, khai thác hi àng 87 3.3 M 3.3.1 Ki 88 88 3.3.2 Ki Nam Qu Phát tri .90 .90 3.3.2.2 Ki 3.3.3 Ki K K TÀI LI .91 àng 92 93 Thang Long University Library DANH M Ký hi ATM BIDV CP CIC NH NHNN NHTM PGD QH TCTD TS TT TTg TTLT USD VND Máy rút ti Chính ph Trung tâm thơng tin tín d ng Gi H Ngh Ngân hàng Phịng giao d Quy Qu T Tài s Tài s Th Vi DANH M B Bi B Bi B Bi Bi B B ÌNH V ình cho vay .32 ình hình huy ình thành 33 34 ình hình ho 37 37 ình hình d 38 39 Bi ình hình n -2011 40 ình hình cung c t .41 ình hình tài c -2011 42 ình cho vay trung dài h àng cá nhân t òng giao d 49 B ình hình d dài h 53 B ình hình d dài h àng cá nhân phân theo m .54 B ình th àng cá nhân t 65 Bi ình th vay 66 B Bi B v ài s cho vay trung dài h àng cá nhân 67 ài s .68 trung dài h àng cá nhân 75 Thang Long University Library L Ý ngh ài Trong i t t ki phát tri n ph tồn ho khơng ch kinh t có nhi có ph tín d n ta mà ng án s m t bi nh hi xu r hàng quan tâm su trình kinh doanh c b ti gian qua nhi vay b trình th v ài s Ngh ti óp ph Xu ban hành, h c d vi Ngân hàng h ch r ro cho vay Tuy tài s nói chung công tác sinh m s ã quy ài s Ngân b cho vay b êng ã n an cho vay c vay s mong hi qu , v quan tâm hàng , Thơng t b ài s v b tài s , nhiên, trình th th ro, hi gia th gi Ho Ngân hàng ti m Trong th kinh doanh nh c qu nay, Ngân hàng mu ài: “Hồn thi dài h àng cá nhân t phịng giao d Tây Nam Qu Ninh” làm n ên c M ình ên c Khóa lu ài s ngân hàng, vai trò c àng giá th ài s òn t pháp ki i òng giao d àn thi ài s giao d phòng ph ên c u ài ch ên c ài s nguyên nhân d th ài s ịng giao d Khóa lu kê, so sánh, g pháp th ùng v K ài g : 1: h ài s dài àng cá nhân c : Th dài h ài s àng cá nhân t Tây Nam Qu : Gi vay trung dài h òng giao d Ngân àn thi ài s àng cá nhân t òng giao d Thang Long University Library K tình hình huy kinh doanh khác c às ã nêu lên tình hình t cho vay) c ùng v ìm hi tác th gi ên em th àng ngày hi an toàn àng xem xét c m t Tri 81 ên v ịn t hồn thi àng cá nhân t GI ÀN THI TRONG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H NHÂN T ÒNG GIAO D PHÁT TRI ÀI S ÀNG CÁ òng giao d – chi nhánh Tây Nam Qu Hi bi nghi às ày nhi v hàng c khác l trình ã làm cho nhu c àng liên doanh, ngân àng ên có ày m ài c 100% v ã phát tri ên tung nh ên c Vi bi ên c ênh l àng gây b Tình hình ã tr ãi su nh doanh c phịng giao d ành c b ên k ã ì n Và i ãnh àng êng cán àm ành NH Ban lãnh Tây Nam Qu cho nh hoàn thành hoàn h nhánh tr ành m àn M àng hi ên ti ên trì ngu ho nh ành c ã xác õ nh n thách th 82 Thang Long University Library -M êu: ành m t ki ho àn hi ình hình tài chính, làm n àng - àng h linh ho toàn hi s àn thi àng hi àt àn thi phong cách ph nh áp -M àng c àn v n àh nh quan h phát tri r Tri M -T àng truy àng ti ãi su àm ình d ình hi àng ìt àng àn thi trung dài h Cho vay có tài s tr vi chi nhánh, góp ph v àn -T -T - Nâng cao ch -T - Th - Nâng cao d 3.2 Gi àng, t ài s àng cá nhân t àm ho àn thi hi òng giao d à nguyên nhân ki th – dài h nghiên c 83 àn thi àng cá nhân t 3.2.1 Thành l Xu ài s ài s ên cán b hi th t àd ình tr nhi ì cán b chính, s ên àng quy trách ãnh ài v ìl ì h c àng gây tâm lý dè d vay ngân hàng ình hình thành l ài s t cơng vi ày Nhi cơng trình, c ình, em ngh ên ày s ài s tr d ài s ì cán b ày th q cao, b Bên c s ì khơng th ày b àng c hông ph ày, ngân hàng s àm, vi ài àng l ày r th 3.2.2 Nâng cao ý th Có th quan tr r ịc àn thành ngh vơ ph àng khác v tín d vay ý th ình nguyên t 84 Thang Long University Library Vì v b ài s êng cán b trình cho vay, th khách hàng sau cho vay Cán b quy ịn ph cơng tác b ám sát ch ài vi ình hình ho m ay mà báo cáo tài khơng bao gi ài ra, cán b mang tính khoa h cịn mang c ịi h khơng ch ình ên mơn nghi cịn ph s àng Mu ì bu ãnh àng c ch àm vi êm minh àm vi ình, àng m r 3.2.3 M th v m ình th ài s , nhu c àng r àng d ài s , phù h Hi ch ài s hình th cho khách hàng có nhi ài s - Chi nhánh nên m ình th ình thành t ình th ài s ài s ình thành t ài s ì cho vay b hình thành t àm àng vay v m àl b ày B ì theo ngân hàng cho vay theo hình th coi ài s nhiên theo em, cho vay theo hình th s ài s khách hàng tr b heo hình th thành tài s nhi ày cá nhân àng bu àng có th ày chi nhánh c 85 ài s ình th ày ngân hàng àng Tuy ình ình ình th ày tín d -M ãnh b h có tài s b ãnh c pháp t c v ài s ên th u vay v ên h ên th ìm ãnh, n àv -M Trong th c quy T thành ti àng c ày bi có nhu c ình ng ãnh có ìs àng an tồn tín d ài s ài gi àng thu hút t bi ên khách hàng có nhu ên có nhu c àng vay v ãi su vi àc àng nh di chuy tho d ên tài s ài s ên có th ày có th ày theo s ên ài s gi n theo th òn h h ày phát tri th c n c tâm lý ngân hàng v ình c ịn vơ hình ịn khó kh ình th ày àng mu quy mơ tín d ì hình th theo hình th àng theo hình th àng khác ình 3.2.4 Nâng cao ch ph àng ình tr quy trình th m b t BIDV c êng cho khách hàng cá nhân v mang tính chu àng t ình th àng có th àng cung c ên nghi 86 Thang Long University Library àng vay có th v ên có quan h th dân s án b ành vi àng mà v àn thi h ng ngh máy tính, th ành th ình nghi àng cá nhân qua ph ên c theo chu t c ên th 3.2.5 Nâng cao hi n nhi h không ch s ài s khách hàng vay, bên b ì tài s ên th ài s ài s ài s ài s àng x ã cam k ài s ài s tiêu th àm gi nhánh c ài s ài s ìm n hàng, khai thác hi àng ùng n nghi à, ph th lý n àng, ch th ám sát, rà soát, qu khách hàng m tin, vi d su ên c hi phí, có khơng có th 3.2.6 Hi thông tin vào ho d ãnh không th ã làm àng ngân hàng m àng không nh àng mà cịn giúp cho ngân hàng có ài s àng, tri àn b an toàn hi 87 3.3 M ìm hi ã làm ho m nh th àn thi 3.3.1 Ki B c ho sách c n m ì ngồi s ình NH c S ãnh b ch ài s ã -BTP-BTNMT ngày 16/6/2005 (TTLT s là: th ký, tr -CP v ên có yêu c yêu c th giao d tr n h òn hi ày giao d ì giao d ãh ch b c tài s ên TTLT s ãnh b ày làm cho c ý giao d hông th ành gi ch h gian công s nhi -B ý giao d ti ým ài s ài s nhi ngh th cb àng vay v 88 Thang Long University Library êm v àng tr vay l òn, c cho kho v ên TTLT s àng TCTD ph k gian công s thêm vi ph k ành th ý giao d àng vay, bên b ãnh TCTD; phòng òng công ch - Theo lu ành th TTLT s khách hàng ày k ày ký ên TTLT s ch ãnh b hang ch ã ình thành có s l tốn t ký th ãnh n ình thành t ãnh b ãnh s ành àn thành th àng dùng quy ãnh lãnh t th quy àn thi ãnh b ài s ùh o quy mà pháp lu ài s ã th C ài s àng N àng vay v ên quy tính hi cán b d s nh ình ãb cá nhân xây d àm ngân hàng r c m kho d ì có m ã khơng trung th hi c òn c àng vay v tài s òng ng lãi vay c àng m àn hi ì th ài vi àng thu h ên, vi àn 89 thu h m giá tr ài s m nh quy th ãi Hi ên th th UBND t ành ph ên th cm ành ph C quan tr xây d vi ài s ài s ch ý giao d vi vi ên Mu nhi b m giao d õ ràng Th àng khách hàng thi quan tr d nhi trách nhi ó th ày, mà cịn m ên nhân khác r àv ng công vi cho ch ã gây nh ngân hàng ngân hàng th quy s ài s 3.3.2 Ki Nam Qu Lu ã phát huy Lu 2005…), m s phát tri Do v ngân hàng s có tài s ìb ài s c tín d ã ên v ã khơng cịn phù h bi êng tồn h c bi quy ịng ng àn àng nói chung àng ch khơng có tài s 90 Thang Long University Library thơng tin tín d k àng cho TCTD M ho phòng ng àh góp ph àng b khách hàng Yêu c ch ên, s thông tin CIC cung c c qu àng theo t àb giúp TCTD ho ành nghiêm túc ì tính pháp lý c c ình t chu nghi TCTD ph giá n àk ph v ình, ình t m ài nghi nhi àng c giám ịi sát có ch h v tron thu òc 3.3.2.2 Ki ành t bên c sau: ã - Trong công tác ch bi c th có nh ên, em xin m ành c ên ph ên t òng nh k - Chi nhánh c t ên mơn, pháp lu ình h 91 - Chi n ki nhánh, ghi nh mà chi nhánh có th v àng v ã làm - Chi nhánh c c m doanh nghi àng, ti ch hàng àng àng truy ài h ài qu 3.3.3 Ki Trong quy ch Cơng tác th àng àng m hàng, khách hàng m ti c tham gia tích c có nhu c tìm àng h ki ìm hi ên h ngh ì khách hàng tìm c ình Nh pháp lu àng, v àng, mà khách hàng àng lúc h àng c àng ãi su kh hành vay v cung c d ình àng Trong trình giao k àng c àng Và sau h àng c êm túc th ì quan h àng ngân hàng àng ã luôn t 92 Thang Long University Library K T v hoàn thi ch Tri dài h àng cá nhân c ông Tri nâng cao kh v òng ng an qu ài àb c b ùng v àn hi ình h 93 K Trong n hàng ph ngành ngân hàng m c d d kh hi phát tri m ình H àng v ài kh ành kinh t àr ín àm hi l àng M bi ày s ên hi cách th cơng tác th ài s này, sau m d vào th ãm àn thi th th ài s ki gi ng Do th có h ịn nhi góp c c anh ch Phát tri Em xin chân thành c àng khơng nhi ịng giao d b vi ùng v ình àn ch Thang Long University Library TÀI LI Nghi Nguy Nguy d ”, T Ki , Nhà xu Ti àng, Nhà xu (2002)“B ài ê ên c Nguy (2006),“C ti ùh T (13/03/2006) Kh (2006) “C ài s chí ngân hàng s 22/2006 (11/12/2006) Các trang web c ài chính, Ngân hàng Các tài li àng s àng", T