-o0o - DOANH NGÂN HÀNG CHI NHÁNH HOÀNG MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : A17521 : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - 2013 o0o KH DOANH NGÂN HÀNG CHI NHÁNH HOÀNG Mã sinh viên Chuyên ngành : : : A17521 : Tài - Ngân hàng 2013 Thang Long University Library - Chi nhánh Sinh viên .1 10 12 12 13 1.3.2.1 Các nguyên nhân khách quan 13 1.3.2.2 Các nguyên nhân ch quan 14 16 16 17 17 1.3.4 Các tiêu c 18 18 20 - CHI NHÁNH - Chi nhánh .24 24 Thang Long University Library - Chi nhánh Nam - Chi nhánh 24 25 - Chi nhánh -2012 27 27 32 doanh 36 - Chi nhánh 38 - Chi nhánh Hoàng t .38 - Chi nhánh - Chi nhánh 41 42 - Chi nhánh - Chi nhánh - Chi nhánh 43 44 46 2.2.2.5 - Chi nhánh 47 - Chi nhánh 51 51 2.2.3.3 Phân tích - Chi nhánh 52 55 - Chi nhánh Hoàng 62 .62 .64 66 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 66 67 H - CHI NHÁNH .70 - Chi nhánh 70 - Chi nhánh 70 - Chi nhánh - Chi nhánh 71 72 Chi nhánh 72 73 .75 3.2.4 Nâng cao vay 75 76 3.2.7 Nâng cao công 77 77 .78 79 79 79 - Chi nhánh 80 Thang Long University Library Ký hi u vi t t t CBTD Cán b tín d ng DNNVV Doanh nghi p nh v a DPRR D phòng r i ro NHNN c NHTM i TMCP T NQH N h n SXKD S n xu t kinh doanh RRTD R i ro tín d ng TNHH Trách nhi m h u h n Tài s Vi VCSH i c ph n mb o ng V n ch s h u Techcombank - Chi nhánh 26 Quy trình cho vay DNNVV Techcombank - Chi nhánh 40 - Chi nhánh -2012 28 - Chi nhánh -2012 .33 - Chi nhánh -2012 37 - Chi nhánh -2012 42 -2012 43 -2012 44 2010-2012 .46 47 49 54 55 55 .57 58 60 60 61 Thang Long University Library Tính c p thi t c K , tài DNVVV M c kinh t y n n thách th c nh t ct th i bu i h i nh p hi n v i s c nh tranh kh c li t c a doanh nghi p l c M t nh ng lý quan tr ng khó ti p c n v ngu n v kinh t x hi ng ho ng kinh t x y Kh ng ho ng ng to l n t i ho m i Vi t cs y bi ng v i ngành Tài ng tín d ng th p nh x o chi u liên t c, l i nhu n s t gi m, ngân hàng y u bu c ph Th c t , nh Vi t Nam Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t, giá vàng u, i c ph n K c l n nhu c u v n t phía DNNVV không ng ng m r ng cho vay Tuy nhiên m r ng ho ng cho vay, r i ro cho vay không th tránh kh i c ph n K t Nam Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t v n nhi u e ng i cho vay i v i DNNVV Ho Ngân hàng, r t nhi u doanh nghi p ch ng v i ti a ti p c n ngu n v n Ngân hàng Vì v y, h n ch r i ro cho vay DNNVV m t v c p thi nk ho ch m r ng s n xu t kinh doanh c ng t i l i nhu n, s i, an toàn ho ng tín d ng c a Ngân hàng Xu t phát t quan c tr ng cho vay c i c ph n K t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi iv - Chi nhánh - cho vay NHTM cho vay Ngân hàng - Chi nhánh - Chi nhánh Ho ng cho vay DNNVV t i - Chi nhánh 10, 2011 2012 sánh, danh : cho vay : - Chi nhánh ro cho vay - Chi nhánh Thang Long University Library Chi nhánh cho vay Chi nhánh -2012 Techcombank Chi nhánh Khi cách NVV 68 Thang Long University Library Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh ngân hàng Các K T LU i thi c aN l ch s hình thành phát tri u t ch c i c ph n K t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t Bên c ho ng kinh doanh c a Chi nhánh v ng s li u, thông tin t ng quan v tình hình ng v n, công tác s d ng v n k t qu s lý lu n, vi c d n ch ng nh ng thông tin, góc nhìn khái quát v i v i DNNVV t i Vi t Nam hi n t p trung phân tích th c tr ng ho i v i DNNVV c a Chi nhánh qua m t s ch n tiêu v doanh s cho vay, doanh s thu n h s thu n cho vay, vòng quay v i v i DNNVV hay ch tiêu n x u, n h n Qua vi c th c m t ph n th c tr ng ho ng cho vay c a Chi nhánh tìm nh ng h n ch t n t ng nguyên nhân gây h n ch có th t s gi i pháp, ki n ngh v i hy v ng h n ch r i ro i v i doanh nghi p DNNVV t i N ic ph n K t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t 69 GI I PHÁP H N CH R I RO CHO VAY NGHI P NH VÀ V A T I V I DOANH IC PH N K VI T NAM - CHI NHÁNH HOÀNG QU C VI T 3.1 ng cho vay i v i doanh nghi p nh v a t i m i c ph n K t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t 3.1.1 c ph n K t ng phát tri n chung ho ng kinh doanh c a Vi t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t i Chi nhánh mà Techcombank ti - Chi nhánh Hoàng M c tiêu: T c thúc ch o ho tín d ng kinh doanh c a Chi nhánh tín d ng ng n h ng v T l n h i 1%, t l n x i 0.5% c m c tiêu này, nh ng nhi m v ch y u c n th c hi n: Theo dõi ch th v lãi su ng c có s u ch nh khung lãi su t phù h p v i t ng s n ph m, v i m c tiêu c a Chi nhánh mà v m b o tuân th th Bên c n m r ng m i phòng giao d ch, ho c qu ti t ki m tr c thu C i thi n ch n x u hi n ng thêm hình th m thu hút nhi u ng v n, c i thi n phong cách ng ti n g i vào Chi nhánh ng tín d ng b ng vi c gi i quy t d m tình tr ng n h n c thúc chuyên viên tín d ng ki m tra h iv i t c bi t khách hàng n h nhanh chóng có bi n pháp thu h i v n v cho Chi nhánh tín d c bi tín d ng ng n h n mà v n m b o m t ho ng tín d ng lành m nh, an toàn có hi u qu M r ng ph m vi n m i thành ph n kinh t xã h ph i v i nh ng khách hàng s n xu t kinh doanh ho c tiêu dùng có tình hình tài lành m nh, có l ch s vay n t t, t c tín nhi i v i Chi nhánh 70 Thang Long University Library Nâng cao ch ng th i v i nh ng khách hàng m i, tái th nh l i nh ng khách hàng truy n th ng n u vay l i, kiên quy t t ch i nh ng kho n vay d u hi u an toàn, dù khách hàng thân thi t c a Chi nhánh ng xuyên giáo d c ph m ch c ngh nghi p, ki m tra giám sát ho ng, nghi p v y m nh s tuân th an toàn ho ng Chi nhánh M t khác, t ol ng nâng cao, chuyên nghi p, chuyên sâu theo nguyên t c m i cán b nhi m v ph i n m b t v n nghi p v có th t tin gi i thi u s n ph m, d ch v t i khách hàng, nh y bén v Xây d ng chi i th ng c khách hàng, có sách c th v i t ng nhóm khách hàng nh m ti p c n khách hàng ti b ov n xu t kinh doanh t m ng công tác tuyên truy n, qu ng cáo, ng d n th c hi n nghi p v 3.1.2 n doanh nghi p ng ho ng cho vay i v i doanh nghi p nh v a t i Ngân hàng i c ph n K t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t ng t i m c tiêu tr thành m t nh ng Chi nhánh u h th ng, ho tr nhánh c xem m t nh ng ho ng quan u c a Techcombank - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t hi n Vì v y, Chi m t s ng c th i v i ho y ti m -H - - Chi nhánh - ú ý, không Chi nhánh Chi nhánh 71 - - Chi nhánh phân tích, Chi nhánh 3.2 M t s gi i pháp h n ch r i ro N i c ph n K 3.2.1 Xây d ng chi th i gian t i DNNVV i v i cho vay doanh nghi p nh v a t i - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t c cho vay doanh nghi p nh v a c a Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh - - Chi nhánh 72 Thang Long University Library t 3.2.2 Xây d ng m t sách cho vay h p lý cho vay DNNVV Xây d ng m lãi su t linh ho t - NHTM v ng thu Techcombank - Chi nhánh DNNVV doanh nghiêp ngân Chi nhánh i khách hàng Chi nhánh 73 Chi nhánh Cho vay lý ho ng cho vay c a Chi nhánh ch nh l i t l cho vay h i l i nhu n cao, Chi nhánh u i v i nh ng DNNVV có kh n t t, có uy tín, có nhu c u tài tr cho d án kh SXKD hay mua s m tài s c cho vay 70% giá tr ng nhu c u c a h Vì v y Chi nhánh i v i DNNVV có kh n t 75%- y t l lên m c u không nh nhu c u c a DNNVV mà giúp Chi nhánh Hi n nay, l doanh nghi tr tr ng doanh nghi i v i doanh nghi p n nh tranh th ng c bi t công ty c ph n, c ngày gi m Tuy nhiên, t i cao; Chi nhánh c n gi m d n t l này, thu h i v i doanh nghi ym i v i doanh nghi p qu c doanh ho C iv i m r ng u qu ng t t m b o ti n vay an toàn, vay, Chi nhánh Chi nhánh - 74 Thang Long University Library 3.2.3 Nâng cao hi u qu công tác thu th p x lý thông tin khách hàng DNNVV H th c bi t h th ng thông tin tín d ng có vai trò quan tr ng ng l n h n ch r i ro c thu th p thông qua vi c khách hàng cung c p, cán b tín d u tra qua h th ng thông tin liên ngân hàng, ho c t ngu n khác M t quy cd t ng h p thông tin pháp lý, ho ng SXKD c tài c a doanh nghi p, tình hình th i v i s n ph m c a khách hàng, tình hình n n kinh t uy tín c a doanh nghi p quan h tín d i v i TCTD i tác kinh doanh nâng cao ch ng thông tin, gi m thi u r i ro ho vay DNNVV Chi nhánh c n th c hi n nh ng bi n pháp sau: ng cho Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh 3.2.4 Nâng cao ch ng phân tích, th nh d xem xét cho vay Chi nhánh Chi nhánh phâ 75 ngân hàng án Chi nhánh Chi nhánh công tác , phân tích T m n anh toán - 40% ng cho vay i v i doanh y k này, cán b 3.2.5 ng ki m tra, giám sát, ki m soát ho nghi p nh v a Chi nhánh Chi nhánh theo dõi 76 Thang Long University Library c t v o cho vay 3.2.6 Th c hi n phân tán r i ro Chi nhánh Chi nhánh có Chi nhánh cho vay Chi nhánh có Chi nhánh o Chi nhánh khoán hóa, Chi nhánh 3.2.7 Nâng cao công tác x lý gi i quy t d mn x u ân hàng, Chi nhánh 77 - SXKD, Chi nhánh - Các doanh n Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh - Chi nhánh ên phân tích - Khai t 3.2.8 ng nâng cao ch ng cán b cho vay c quy trình uan gây ra: , kinh i ro thi c , Chi nhánh cao ki i ro cho vay DNNVV 78 Thang Long University Library - n 3.2.9 Công n hi i vào ho Chi nhánh ng cho vay àng làm cho vay - có ( hàng ), cho vay giúp cách nhanh chóng xác 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v i n c g - : 79 cho vay DNVVN khác v cho vay gian - Phát huy vai trò công 3.3.2 Ki n ngh v i N i c ph n K - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t NVV Chi nhánh Chi nhánh gân Ti p t c hoàn thi n h th ng ch m x p h ng doanh nghi t qu áp d ng th i gian v a qua, nghiên c u nh m b sung hoàn thi n h th ng ch tiêu tài phi tài T có th áp d pháp phân lo i n trích l p d phòng r i ro theo tiêu chu n qu c t Chi nhánh c n s m nghiên c u xây d r i ro c a doanh nghi s m s mr r i ro c a doanh nghi p, xây d áp d ng cho toàn h th ng ng hóa c th m nh gi i h n cho vay nh báo K T LU Toàn b tiêu c th c a Hoàng Qu c Vi t nh ch r i ro pháp c th mô ng ho i c ph n K Th i T c t Nam - Chi nhánh c n thi t ph i h n i v i doanh nghi p nh v a t i Chi nhánh nêu lên gi i ng th t s ki n ngh i v i s qu i v i v i i c ph n K t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t v i mong mu n có th góp ph n nâng cao ch i v i doanh nghi p nh v a t i Chi nhánh 80 Thang Long University Library K T LU N i lo i hình doanh nghi p c vai trò quan tr ng c i v i n n kinh t th nh ng Vi t Nam Tuy nhiên, ng g p nhi tài chính, m c v n t t t tr ng nh t ng s v n mà h c trình ti n hành s n xu t kinh doanh S c a ngân hàng vi c cung c p v n h t s c c n thi t b i ngu n v n c a ngân hàng ngu n v n r nh t, an toàn nh nh i v i doanh nghi p Vì th , vi c tìm gi i pháp nh m nâng cao ch t ng cho vay DNNVV t i ngân hàng m t v N vô c n thi i c ph n K khóa lu nghiên c u lý lu n th c ti n t i Vi t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t t s n i dung sau: DNNVV NHTM N ph n K cho vay DNNV ic t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t: Chi nhánh Chi nhánh Th ba, khóa lu ng ki n ngh , gi i pháp nh m h n ch r i ro i v i DNNVV t i Chi nhánh Do s hi u bi t th i gian nghiên c u có h n, khóa lu n ch c h n r t nhi u thi u sót, nhi u v ph i Em r t mong nh cs góp ý, nh n xét c a Th y Cô giáo H khóa lu n c c hoàn thi ch b o nhi t tình c a Th c bi t s n Em xin chân thành c ng ch m khóa lu n c ng ng d n c a Cô giáo Th.s Lê Th Hà Danh m c tài li u tham kh o NXB Tài , TS Nguy n Minh Ki u (2009), Giáo trình nghi p v Th ng kê H c vi n ngân hàng (2010), Giáo trình ti n t ngân hàng, NXB Th ng kê N c (2001), Quy Quy ch cho vay c a t ch c tín d c (2007), Quy nh s -NHNN v vi c ban hành i v i khách hàng c (2005), Quy Chính ph i, NXB -NHNN nh s -NHNN c C ng hòa Xã h i Ch -NHNN t Nam (1999), Ngh -CP v b nh m ti n vay c a t ch c tín d ng i c ph n K t Nam - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài Các website - http://laodong.com.vn/Thong-tin-doanh-nghiep/Doanh-nghiep-nho-va-vua-Vat-lontrong-kho-khan/44826.bld Thang Long University Library