B GIÁO D IH -o0o - O KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO H U QU I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG TMCP N VI T NAM CHI NHÁNH I SINH VIÊN TH C HI N MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH HÀ N I : NGUY N THU TRÀ : A16969 : NGÂN HÀNG 2014 B GIÁO D IH -o0o - O KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO H U QU I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG TMCP N VI T NAM CHI NHÁNH I ng D n : Ths Tr n Th Thùy Linh Sinh Viên Th c Hi n : Nguy n Thu Trà Mã Sinh Viên : A16969 Chuyên Ngành : Ngân Hàng HÀ N I 2014 Thang Long University Library s Trong trình th c hi n hoàn thành khóa lu n t t nghi ng viên t r t nhi u phía c tiên, em xin g i l i c ct khóa lu n t t nghi p Th n Th Thùy Linh Cô không ch c ng d n i tr c ti p gi ng d y em m t s môn h c chuyên ngành t ng th i gian qua, mà ch b o t ng d n em su t th i gian nghiên c u th c hi n khóa lu n thành t i th nhi t tình tâm huy n thông qua khóa lu n này, g i l i c ng d y t ih i mang l i cho sinh viên nh ng ki n th chúng em có th có m t n n t ng v chuyên ngành c a Bên c c p s li n Vi t Nam em có th i cô, chú, anh, ch c a ngân hàng TMCP cung c khóa lu n c a Em xin chân thành c Sinh viên th c hi n L àng Sinh viên Nguy n Thu Trà Thang Long University Library M CL C L IM U LÝ LU N CHUNG V KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P C 1.1 Ho HI U QU I V I I i v i khách hàng doanh nghi p c a NHTM .1 1.1.1 Khái ni m ho i v i khách hàng doanh nghi p c a NHTM 1.1.1.1 Khái ni 1.1.1.2 1.1.2 i v i KHDN c a NHTM m ho i v i KHDN c a NHTM .1 Vai trò c a ho i v i KHDN c a NHTM 1.1.2.1 i v i n n kinh t .3 1.1.2.2 i v i Khách hàng 1.1.2.3 i v i NHTM 1.1.3 Hình th i v i KHDN c a NHTM 1.1.3.1 Phân lo i theo m d ng v n 1.1.3.2 Phân lo 1.1.3.3 Phân lo i theo th i h n cho vay 1.1.3.4 Phân lo i theo hình th c cho vay m b o .7 1.1.3.5 vào hình th c cho vay 1.1.3.6 m luân chuy n v n 1.1.4 Nguyên t 1.1.4.1 u ki Nguyên t 1.1.4.2 i v i KHDN c a NHTM u ki i v i KHDN c a NHTM 1.1.5 1.2 i v i KHDN c a NHTM i v i KHDN c a NHTM Hi u qu i v i KHDN c a NHTM 12 1.2.1 Khái ni m hi u qu i v i KHDN c a NHTM 12 1.2.2 S c n thi t nâng cao hi u qu i v i KHDN c a NHTM 12 1.2.2.1 iv 1.2.2.2 i v i khách hàng doanh nghi p 13 1.2.2.3 i v i n n kinh t .13 1.2.3 Các ch i 12 u qu i v i KHDN c a NHTM .14 1.2.3.1 Nhóm ch nh tính 14 1.2.3.2 Nhóm ch ng 16 1.2.4 Các nhân t n hi u qu i v i khách hàng doanh nghi p c a NHTM 21 1.2.4.1 Các nhân t khách quan .21 1.2.4.2 Các nhân t ch quan 23 TH C TR NG HI U QU HÀNG DOANH NGHI P T TRI N VI T NAM 2.1 T ng quan v 2.1.1 I V I KHÁCH I .28 n Vi t Nam chi i 28 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng BIDV chi nhánh i 28 2.1.2 u b máy t ch c nhân s c a BIDV i 29 2.1.2.1 u b máy t ch c c a BIDV 2.1.2.2 u nhân s 31 2.1.3 qua i 29 M t s k t qu ho ng c a BIDV i th i gian v a 32 2.1.3.1 Ho ng v n 32 2.1.3.2 Ho ng cho vay 35 2.1.3.3 K t qu ho ng kinh doanh 37 2.2 Th c tr ng hi u qu ho i v i khách hàng doanh nghi p t i BIDV i 38 2.2.1 pháp lý cho ho 2.2.2 2.2.3 i v i KHDN .38 i v i KHDN t i BIDV i 39 Phân tích th c tr ng hi u qu i v i KHDN t i BIDV CN i 43 2.2.3.1 2.1.3.4 2.2.4 nh tính .43 Ch u qu ng Vi t Nam ng .44 i v i KHDN c u i 53 2.2.4.1 Nh ng k t qu c .53 2.2.4.2 Nh ng t n t i h n ch 54 2.2.4.3 Nguyên nhân c a h n ch 55 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T PHÁT TRI N VI T NAM I V I I 58 Thang Long University Library 3.1 i v i khách hàng doanh nghi p c a Ngân hàng n Vi t Nam 58 3.1.1 V ng v n 58 3.1.1 V công tác ho ng cho vay 58 3.1.2 V công tác khác .59 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu i v i KHDN t i BIDV CN i 60 3.2.1 Hoàn thi n quy trình th 3.2.2 Xây d ng sách tín d ng doanh nghi p linh ho t, phù h p 61 3.2.3 Nâng cao ch 3.2.4 3.2.5 ng ngu n l c 62 ng ki m tra, ki m soát kho n cho vay Th c hi n t 3.2.6 3.3 nh cho vay 60 nh v b i chi u n 63 m ti n vay 64 ng công tác Marketing ho ng cho vay 64 M t s ki n ngh .65 3.3.1 Ki n ngh iv c 65 3.3.2 Ki n ngh i v i B , Ngành liên quan 66 3.3.3 Ki n ngh iv c Vi t Nam 67 3.3.4 Ki n ngh iv tri n Vi t Nam 68 3.3.5 Ki n ngh i v i khách hàng doanh nghi p 69 DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t BIDV i c ph Phát tri n Vi t Nam CN Chi nhánh DSCV Doanh s cho vay KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghi p NH Ngân hàng NHNN c NHTM NQH TMCP i N h n i c ph n Thang Long University Library DANH M B ng v B , B NG BI U n 2011-2013 33 n 2011-2013 36 B ng 2.3 K t qu ho ng kinh doanh 37 B ng 2.4 Doanh s cho vay doanh nghi p phân theo th i h n 45 B ng 2.5 Doanh s cho vay phân theo lo i hình doanh nghi p 46 B ng 2.6 Doanh s thu n phân theo th i gian 48 B i v i doanh nghi p .49 B ng 2.8 T l n h n c a doanh nghi n 2011 - 2013 .50 B ng 2.9 T l n x u c a doanh nghi p gi n 2011 - 2013 51 B ng 2.10 T l N x u/N h n c a doanh nghi B ng 2.11 Thu nh p t ho Bi 2.1 T ng v n 2011 2013 52 ng cho vay doanh nghi p 52 n 2011 2013 32 t ch c c i 29 i v i KHDN t i BIDV CN i 39 L IM Tính c p thi t c U tài - M c tiêu nghiên c u Th nh t: Trình bày nh ng lý lu hàng doanh nghi p c n v ho i v i khách i Th hai : Phân tích ánh giá th c tr ng ho i v i khách hàng doanh nghi ng th ng hi u qu cho vay t i Ngân hàng TMCP n Vi t Nam n 2011 2013 Th ba: xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu hàng doanh nghi p t i n Vi t Nam i v i khách Chi nhánh Thang Long University Library GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU IV I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG TM PHÁT TRI N VI T NAM 3.1 I i v i khách hàng doanh nghi p c a Ngân hàng n Vi t Nam bám sát chi ng phát tri n ho 3.1.1 V c phát tri n c ng chi ng c t Nam, Chi c phát tri : ng v n ng t i ngu n v n nhàn r i n n kinh t xã h i, m b o ngu n v ng nh, b n v ng yêu c u v v i th i gian lãi su t thích h m b o kh c i nâng cao hi u qu kinh doanh - Ngân hàng ti p t c th c hi n t ng v y m nh thu hút ti n g i nh ng d ch v thu n l i công ngh hi i B n ngu n v n nhàn r i, nh lâu dài nh t t v ng ch c cho ho ng kinh doanh Ngân hàng - Th c hi ng theo nguyên t m b o t ng l i ích c a khách hàng Ch ng tìm ki m ngu n v n có m c lãi su t th p, h p lý, ph ng ngu n v ng m 18ng hóa hình th ng v c bi t hình th ng k h nâng cao kh nh tranh v a bàn ng th m b o cân i gi ng cho vay 3.1.1 V công tác ho ng cho vay - Xây d it c l n m nh, ti p t c kh nh vai trò tiên phong, công c c l c thi hành sách ti n t , sách kinh t l nc c: th c hi u hành lãi su ng ch u d n d t th ng; dòng v n tín d ng c n, c bi i v i doanh nghi xu t kh u 21%, cho vay doanh nghi p ng d ng công ngh ng th ym ng tín d ng có hi u qu , ti p t c h tr th ng, tháo g u doanh nghi p khu v c ng cho vay t o m i quan h t t v i khách hàng doanh nghi p, nh t khách hàng truy n th ng Bên c i v i khách hàng lên Ti p t c m r i v i nh ng khách hàng có d án kh thi, 58 công trình tr khách hàng ti - Ph bi ch m, nh m gi v ng nâng cao ch a Chi nhánh u tích c c gi i quy t n t ng, thu n treo Tích c c tri n khai hoàn thành k ho ch x lý n t ng lo i hình cho vay m ng c a n ng hoá nâng cao s c c nh tranh ng th i gi m lãi su t cho vay, th c hi n v i Ngân hàng ng xuyên ki hàng, tránh nh ng hi cho vay - T nm khuy n n a ho ng s d ng v n c a khách ng khách hàng s d ng v n sai m n ch r i ro c c i ti n t c tài c a khách m b o kh h i n hi u qu c Ngân hàng h t s c coi tr ng quy n s thành công hay th t b i c a vay mà Ngân hàng th c hi n kinh t ng hóa danh m nhánh nh gi m t tr ng ngành thành ph n i v i các công ty c ph ng th y m nh cho vay v i kh i thành ph n kinh t chi nhánh xây d ng k ho ch cho t 3.1.2 V công tác khác - Nâng cao ch ng h ch toán k toán thông tin kinh t ; làm t t công tác ki m tra, ki m soát ch ng t báo cáo, th ng kê, v n tin sau hi i hoá nh m ph c v t ng hi u qu qu u hành c a b o t y m nh ng d ng công ngh thông tin, n i m ng truy m b o tính b o m t h th ng cao ng thu d ch v tài chính, d ch v truy n th ng t ng cán b c bi t cán b phòng khách hàng doanh nghi p ph i ti p th , qu ng bá s n ph bán chéo s n ph m, cung c p d ch v tr n gói cho khách hàng - M r ng ho ng d ch v toán qu c t , xu t nh p kh u, toán chuy n ti n nhanh, chi tr ki u h i, ch p hành nghiêm ch nh t giá, linh ho t, ch ng ngu n ngo i t ng nhu c u toán c a khách hàng Ngoài ra, khuy n khích doanh nghi p s d ti n ích cho doanh nghi ng hi u qu công tác ki m tra, ki m soát n i b p trung vào công tác ki m tra h c t p cho vay tài k m b o an toàn m i ho ng cho vay 59 Thang Long University Library - m b o công tác thu chi ti n m t, ngân qu toán, ngo i t m nh nhanh ng yêu c u khách hàng k c thu, chi t 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu i i v i KHDN t i BIDV CN Xu t phát t th c tr ng cho vay t i Ngân hàng BIDV i v i vi c phân tích nh ng h n ch , nguyên nhân, m t s gi nâng cao hi u qu i v i KHDN ng t m ng phát tri n c a chi nhánh 3.2.1 Hoàn thi n quy trình th m nh cho vay M t nh ng nguyên nhân l n nh t ngân hàng ch ng th nh Th n hi u qu cho vay c a nh cho vay khâu th m tra khách hàng án xin vay nhi u tiêu chí, t quy nh vi c cho Do v y, hi u qu cho vay ph thu c r t l n vào quy trình ch ng th nh M t s gi i pháp nâng cao ch ng th m Th nh t, nâng cao ch ng thu th c a vi c th u vào xác s giúp vi c th v y, NH nên thu th p thông tin bên doanh nghi p Thông qua hình th c ph ng v ti i vay g p g tìm hi u c n k v ngành ngh s n xu t kinh doanh, a s n ph m khách hàng s n xu t, kinh doanh th ng, m vay v n, tình hình tài c i vay Bên c n ph i tìm hi u v qu quan h i tác c a doanh nghi p Nh xác, ngân hàng thu th p tài li u th nh bao g m: - H H c p m b o ti n vay - Nghiên c u v tình hình s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, s n ph m bán hàng, th ng c a lo i s n ph ng hàng hoá tiêu th qua phát tri n c a doanh nghi doanh thu bán hàng có gia hành s n ph m có c nh tranh không, l i nhu u v quy mô phát tri l i nhu t Th hai, nâng cao ch cung c p ngu hàng trình th ng qua ng bi ng c a th ng s n ph m c gi m c a s ng doanh thu, c ng x lý thông tin: Ngoài thông tin khách hàng t quan tr ng, tr giúp cho cán b ngân vi c th c i có th thành l p b ph n thông 60 tin tín d ng b ph n có th n m phòng th nh T nh ng thông tin thu c c n ph i x t lu n h p lý Các thông tin thu th c t kh mang tính th m, v y cán b tín d ng c vào nh ng thông tin ng nh nh d cho vi c quy nh Nâng cao ch ng th nh khách hàng: Ho ng th nh khách hàng ò quan tr ng vi nâng cao hi u qu cho vay, chi nhánh c phân tích c cán b - y m nh ho i ro c a khách hàng ng Ho ng c th c hi n theo m t quy trình ch t ch có s th ng nh t gi a i u qu s n xu t kinh doanh: t ng c a doanh nghi p thông qua s li i h s chung c a ngành, khách hàng lo nh l i th so sánh c a nh nghi p nh m xem doanh nghi p có th t n t i hay phát tri n nh nghiên c u th nh d án: n u doanh nghi ng nh ng - Quy ch doanh nghi t qu tính toán phù h p v i tiêu chu t tiêu chu n AA+, AA, AA-, A+, A, Ang th p h ng u ki n: có 30% v n t có tham gia vào d án, có v n ch s h u/T ng tài s n 10%, có tài s m b o ti n vay; ngân hàng cho vay s ti n nghiên c u th nh d án cho vay n pháp lu t, công ngh , k thu t cho b ph n tín d ng Nhân viên b ph n ph i nh chuyên môn nghi p v , có kh ng bi ng c a th ng Nh ng thông tin b ph n cung c p, k t h p v i nh ng thông tin cán b tín d ng thu th cs giúp nâng cao tính xác c a trình th qu ho ng cho vay c a ngân hàng nh, góp ph n nâng nâng cao hi u 3.2.2 Xây d ng sách tín d ng doanh nghi p linh ho t, phù h p M t sách tín d ng phù h p s y s phát tri n c a ho ng ngân hàng Ho ng cho vay ho ng sáng t o, có tính khoa h c tuân th quy nh ch t ch Vì v y, cán b tín d ng c n làm vi c th c hi n theo sách tín d ti n hành cho vay m t cách có hi u qu N n kinh t th gi i nói chung n n kinh t Vi t Nam nói riêng bi ng i ngân hàng c n có sách tín d ng linh ho t, phù h p v i tình hình th c t t cho vay phù h p v i bi ng th ng có tính c nh tranh v i ngân hàng khác khu v c nh m trì khách hàng hi n có phát tri n khách hàng m a bàn, trì kho n d i phó v i r i ro Bên c 61 Thang Long University Library ngân hàng c n ti p t c th c hi n tín d ng có ch n l ng cho vay, khách hàng vay, th t c th l vay) cho h n ch n m c th p nh t nh ng r i ro - Nh m tháo g nh i v i doanh nghi p, ngân hàng nên m r ng hình th c cho vay b ng tài s m b o hình thành t v không ch giúp doanh nghi p d dàng ti p c n v i v c r i ro tín d ng - Chi nhánh không nên ch t u i v i doanh nghi p v a nh mà m r ng cho vay doanh nghi p l n, doanh nghi giúp nâng cao doanh s m t o s cân b ng, phát tri n b n v ng ho ng tín d ng 3.2.3 Nâng cao ch ng ngu n l c Ngu n nhân l c tài nguyên vô quý giá b t quan tr ng nh t, quy nh s thành b i c a công vi l c có tri th c chi m v th quan tr ng m i bao gi y u n nay, ngu n nhân c, y u t c nh tranh m nh m c a ngân hàng Ngu n nhân l c t t s t o nên m t s c m nh n i t i to l phát tri n lâu dài, b n v ng Vì v y, nâng cao ch ng ngu n l c nâng cao hi u qu cho vay nh c i v i ngân hàng ob ng, liên t c c p nh t ki n th c kinh doanh cho cán b hi n có ng yêu c u ngày ph c t p ch u áp l c c nh tranh ngày cao ng kinh doanh - Ngân hàng nên tr ng vi ok m, k b qu n lý c p trung c p cao nh m t o s t phá v ti cho vi c tri n khai k ho ch c i cách ch p nh n s n lý cho cán n lý, t o i c p u hành c p th c hi ng hoá vi o k g chuyên nghi p cho ch viên chuyên viên quan h khách hàng t i PGD nh m t o d ng phong cách kinh doanh hi b tác nghi p nh m bi n ti i vi i; ph i coi tr ng vi o k n th c thành hi u qu công vi c o ngo i ng c bi t ti m cho cán ng th i c n nt t nghi p v toán qu c t - Hoàn thi n quy ch ti t qu kinh doanh c a cán b tín d ng T ch c cu c tham quan, du l ch vào d p l t c ngh ng th t hi u qu làm vi c - Ngân hàng nên giao ch tín d s ph u hoàn thành nhi m v n hành t ng k t ng k p th i 62 - C nh k t ch c bu i giáo d nghi p cho cán b tín d ng m i cán b nh n ch ng l n hình c ngh nh n chi nhánh nói tiêng c ngân hàng nói chung Nghiêm kh c x lý cán b có l i d ng t ch c, ch c v c 3.2.4 ng ki m tra, ki m soát kho i chi u n ng ki m tra, ki m soát kho quan tr i v i ngân hàng có vi kho n n h n, n x u ch ng tín d - c tiên, ngân hàng c án cho vay Cán b th nh u, i chi u n công tác c th c hi n t t s h n ch t c nâng cao n th nh khách hàng th ng d n khách hàng c th vay v cho vay hi ph i khách hàng t l p, cán b th nh ch gi làm thay; ki m tra h h p pháp; ki m tra d án vay v n có ti t lu n c th nh d u ki n ng d u tra thu th c i h p l thông tin c n thi t, - Trong trình phát tri n ti n vay vi c ki m tra nên t p trung vào: cán b cho u ki n c a kho ng kinh t ng t h p l h ho c c a h ng kinh t n ti n có kh uc i vay ph n quan h khách hàng doanh nghi p c n có s liên k t b ph n b o hi gi i thi u cho khách hàng mua b o hi m nh m tránh gây thi t h i g p s c m b o công tác thu n n Ngân hàng s m phát hi n nh ng d u hi u kho n vay có v ng k p th i hi u qu , h n ch m c th p nh t n h n, n x u m tra xem khách hàng có s d ng v ng h p có n h n, ngân hàng c n có nh ng bi n pháp x lý m t cách th n tr ng: phân tích nguyên nhân d n n h vào vi c ki m tra, ki m soát h u tra tình hình th c t toàn b trình s n xu t kinh doanh c a DN; xác nh ngu n tài c a khách hàng s thu h c x lý n h n, n x u, bao g m nh ng ngu n thu nh p c a khách hàng có th chi tr c cho ngân hàng; xác c nguyên nhân c n l a ch lý c th c k t qu t i t khách hàng - Ngân hàng c n có s linh ho t cách x lý kho n n i v i khách hàng h n có tính ch t t m th ng v n ho c thiên tai, s c mong mu n NH nên có sách gia h n n ho n , xem xét khoanh n khách hàng ph c h i s n xu u ch nh k h n i 63 Thang Long University Library v i khách hàng c tình không tr n kiên quy t x lý, có th ph i h p v i y m nh vi c thu h i n - Ngoài vi c cán b cho vay ph ng xuyên ki m tra doanh nghi p, v n c n có m t b ph n ki m tra ki m soát n i b ki m tra l i cán b cho vay làm có chu n không, có trung th c trách nhi m không? Yêu c iv i làm công tác ki m tra, ki m soát ph i có kinh nghi m, n th nh, có óc quan sát tinh t i th n tr thuy t ph vi c c a i b ki m tra 3.2.5 Th c hi n t ng t n quy ch , quy trình ym i n cho cán b cho vay làm t nh v b m ti n vay - Quán tri t th c hi n nghiêm túc ch oc t Nam v b m ti n vay: d án cho vay m i nh t thi t ph tài s n th ch p, c m c ph i qua công ch ch b nh Khi nh n tài s n th ch p, c m c , th t c v gi y t , c m tra th c t t ng tài s nh xác quy n s h u tài s n c a khách hàng vay v n nh ch n tránh hi ng l o làm gi gi y t s h u - Tài s m b o th ch p ph b o cho s ti n vay theo quy nh hi thu h i n d dàng, nhanh chóng - Nâng cao t l t tài s n b nh 3.2.6 u ki m b o không tranh ch mb m b ng tài s n nh m m m s lý m thi u ng cho vay Th c hi n bi n pháp b m i v i kho n cho vay d tài s n th ch p theo quy ng công tác Marketing ho Trong n n kinh t th ng cho vay i v i b t kì ho c bi t lo i hình kinh doanh d ch v sách marketing h t s c c n thi t.Thông qua u c m r ng.Vì v y,c ym a công tác marketing, t ch c h i ngh khách hàng,tuyên truy n sâu r vay v n t i ngân hàng Mu chi c c th : ngân hàng l i ích c n c nhi u khách, ngân hàng c n có sách - Ph m quan tr ng c a ho NH l p k ho ch c th , s m tri n khai th c hi n; - Nghiên c u tìm hi u nhu c u th u v i th c nh tranh,t 64 i v i s phát tri n c a n mb c tâm lí, c sách marketing n i b t mà v n phù h p v i Ngân hàng mình, cho s n ph m d ch v có ch ng cao,giá c th ng nhu c u khách hàng; - Có chi ng xuyên phân lo i khác hàng, xem khách hàng truy n th ng, khách hàng m i, áp d ng nh ng nguyên t c ng x i v i t ng lo t hi u qu công vi c cao nh t; ng hóa s n ph ng xuyên tìm ki m d ch v m i ph c v khách hàng t c hi n nhanh chóng, xác bi n pháp nghi p v t o hình nh t t v ngân hàng M t s ki n ngh 3.3 3.3.1 Ki n ngh - iv c cc ng phát tri n c th i v i t ng ngành ngh , t ng cho phù h p v i th c tr ng phát tri n kinh t Do t ng phát tri n v i t ng vùng kinh t , t c s có hi u qu d n vi th a không tiêu th c, bên c xu t, ph p ngo i - Chính ph c n t o l vay cho vay th c hi - Hoàn thi ng d n c th - C n t ,c ab y ho ct c ta c u s n ph n có nhi u s n ph m thi u mà không s n ng b , ch t ch quy i c a a lu t v nâng cao hi u qu ho nh kinh t t dân s , lu ng c a ngân hàng n ng chung c a m i ho ng kinh a khách hàng vay v ng l c uv u ki n cho ng s n xu ngân hàng m r ng quy mô cho vay s n ph m ti n ích khác c c n xây d ng gi a thành ph n kinh t hoàn thi có m sách i - am ts u kho n b lu c c n ph i t Thi t l p h th ng k toán th c s có hi u qu c c n ban hành nh ng s cl i ch tài b t bu c m i doanh nghi p ph i áp d ng m t cách th ng nh ng b ch k toán th ng kê thông tin báo cáo s li u k toán ph i trung th C n ban hành quy ch b t bu c ki m toán công khai quy t toán c a doanh nghi p Vi c th c hi n ki m toán ph c ti ng xuyên, nh ng tài li i k toán k t qu tài c a ch c ki m toán n c a s li y cán b th nh m i có 65 Thang Long University Library th nh c thông tin trung th c, c n thi t cho quy trình th r i ro thi án - C n có ch tài x lý vi ph m vi c l nh, phòng ng a ng th i ph i x lý ng h p doang nghi p cung c p thông tin gi nh m nâng cao pháp ch XHCN - c c n ti p t c hoàn thành h th ng pháp lu t, b sung hoàn ch nh ng d ng b cho vi c th c hi n lu t ngân hàng t ch m nh c a ngân hàng c c n hoàn thi doanh nghi p ho u ki m b o cho s c nh tranh, phát tri n lành ng pháp lý t u ki n thu n l i cho ng Quan h tín d ng gi a ngân hàng t ch c kinh t ch u ng c a nhi u y u t kinh t , tr , xã h ng pháp lý ng b hoàn thi n s giúp cho ngân hàng th c hi n kho n cho vay c a m t cách hi u qu ng bi n pháp qu n lý c i v i doanh nghi p Nhà c c n có bi n pháp kinh t hành bu c doanh nghi p ph i ch pháp l nh th ng kê k toán, th c hi n k ho ch ki m toán b t bu iv i doanh nghi p nh m xác l p s lành m nh c a ch th kinh t n n kinh t c tài c 3.3.2 Ki n ngh vay v n i v i B , Ngành liên quan - g q - uan - quan 66 - - - chuyên môn 3.3.3 Ki n ngh iv c Vi t Nam - NHNN c NHNN, ngh NHNN ph k p th i , nh ng d n th c hi n Ngh quy t c a nh c a ph n NHTM m t cách c th k p th ng xuyên n m b t di n bi n kinh t ng ch m b o cho ho ng c a NHTM an toàn, hi u qu - Cho phép NHTM t xây d nh m khuy n khích cán b làm vi c hi u qu ng m t cách ch o ng l c nhân s cho ngân hàng cc u hành sách ti n t , ch m b o an toàn h th ng ngân hàng - tài d ng phát tri n c p th u ch nh bi n pháp giám sát c NHTM qu c doanh c n t u ki n thu n l i ng c a th ng yêu c u kho n tín d ng cho ngân hàng Thi t l p s ng công ty mua bán n góp ph n x lý kho n n , lành m nh hoá kho n n c a h th ng ngân hàng 67 Thang Long University Library c c n th c hi n ch ng xây d ng m t h th ng thông tin nhi u chi u có ch ng cao có th cung c p cho NHTM - th có sách phát tri n trung tâm thông tin cho vay c thông tin chuyên nghi c (CIC) tr thành m p y cho NHTM CIC ph i ch u trách nhi m v thông tin cung c p - NHNN c n xây d ng chi c c a ho ng ngân hàng trình h i nh p kinh t qu c t , xây d im ng c th c a ngành p, t i phát ng s c c nh tranh h i có nh c nh tri n v n t nh p - Ti p t c tr i ti n công ngh ngành ngân hàng song song v i vi c qu n lý ngân hàng hi - c c n ti p t i v i NHTM, t p trung tr ng ho ng giám sát a bàn thành ph l n chi nhánh có bi u hi n y u ho sai ph m c a NHTM ho ng hi i hoá công ngh , phát tri n ng kinh doanh, x lý nghiêm kh c v i nh ng C n gi m i quan h ch t ch , v i c công nghi p, B giao thông v n t i, B T ng c c th doanh ngân hàng 3.3.4 Ki n ngh k i, B công an, i, thu th p thông tin v i v i Ngân hàng TMC n kinh n Vi t Nam V phân c p qu n lý n Vi t Nam nên có ch n khích nâng cao hi u qu ho ng nói chung, hi u qu cho vay nói riêng v i t ng chi nhánh Trong ho ng cho vay, th c hi n phân lo m l c kh c a t ng chi nhánh m t cách c th n m c cho vay v i t ng chi nhánh m t cách xác h p lý hi u qu cho vay c Hà N i có th th y, Chi nhánh hoàn toàn có th m r a quy mô cho vay mà v m b o ch ng hi u qu Do v ngh Ngân hàng Ngân hàng TMCP n Vi t Nam t u ki n thu n l i cho Chi nhánh nâng cao h n m l v ng c t hi u qu c l i nhu n l n h 68 V sách tín d ng Xu t phát t nh ng h n ch sách tín d ng hi n Vi t Nam hoàn thi n sách tín d ngh Ngân ng h p lý hoá c th hoá nh m phát huy tính hi u qu vi ng cho ho t ng tín d ng nói chung ho ng cho vay nói riêng c a toàn h th ng - Chính sách khách hàng: ph ng c th nh ng nh th phù h p v i chi i c danh m a Chi nhánh t ng th i k - Chính sách quy mô gi i h n tín d ng: c n ph i thi t l p m t h th ng ch m m tín d ng hoàn thi n nh nh r i ro v i t ng nhóm khách hàng t cán b tín d ch nh qui mô gi i h n tín d ng cho t ng nhóm khách hàng m b o ti n vay: C n ph i thi t l p nh v n m b o ti n vay bên c ng d n Các quy nh ph i có s k t h p gi a yêu c u v pháp lý v i sách cho vay riêng c a ngân hàng, nh m giúp cán b n m v yêu c m b o ti n vay V Nhân s Ngân hàng BIDV c n th c hi n t nâng cao ch ng nhân s n ch t cán b a sách v nhân s nh m o cán b ng k p th i, rõ ng l c c nh tranh cho cán b nhân viên Ngân hàng ng th i c n cho phép chi nhánh ch c bi t ch ng, ph t n ch n Các sách khác - C n xây d ng sách h p lý nh ng tính h p tác gi a ngân hàng v nt s , nh ng hình th c liên k t gi a chi nhánh c a BIDV Thành ph nh m h tr l n phát tri n - Chi nhánh nên có k ho ch xây d ng trang web c a BIDV i gi i thi u v s n psh m ngân hàng nói chung, s n ph m d ch v c a KHDN nói riêng T dàng tìm hi u v khách hàng m i, nâng cao doanh s u qu cho vay 3.3.5 Ki n ngh ng i v i khách hàng doanh nghi p giúp cho Chi nhánh có th nâng cao ch ng ho ng, có quy nh xác quy i d án, tránh nh ng h p t ch i không cho vay nh ng d án có hi u qu nguyên nhân t công tác th nh làm m a d án Các doanh nghi p có d án xin vay v n t i Chi nhánh c n 69 Thang Long University Library ph i cung c nh ng tài li u c n thi t trung th công tác th c ti n nghiêm ch nh ch p hành vi c xây d ng l p d n pháp lu t v c bi u m nh d ng v b ng tính kh nh c a n Ch il n m c, b ng tính ng tính v c hi n d án, b ng tính v n ho n theo c g c lãi Các ch c bi t chi phí lãi vay v d hi ng v ng, i v i nh ng c mà hi u c a Chi nhánh Các ch nt c l p th n nh n nh d án quy th trí c a công tác th nh ng d án th c s hi u qu nh d có K t lu T th c tr ng ho ng cho vay c a ngân hàng BIDV n 2011 2013 v i NHNN v i ngân hàng i giai t s gi i pháp v n Vi t Nam t s ki n ngh nâng cao hi u qu ho ng cho vay hi u qu a, nâng cao v th c a ngân hàng BIDV i ng kinh doanh ngân hàng Trong gi c nh ng gi i pháp dùng ng n h n có nh ng gi i pháp dùng dài h n N u chi nhánh th c hi n t t nh ng gi s phát tri ng cho vay c a chi nhánh c nâng cao, góp ph n tích c c vào s phát tri n c a chi nhánh nói riêng huy cho s nghi p công nghi p hóa hi i hóa c 70 nói chung, ph c v K T LU N Nâng cao hi u qu cho vay v n i gi i th a v n v m m mang tính s i v i NHTM nói i nói riêng B i Ngân hàng c u i thi u v n, ho ng kinh doanh c ch ph c v s n xu t kinh doanh s d ng tri nh ng ngu n v n nhà r vi c s d ng có hi u qu v ng c coi yêu c u r t quan tr i v i NHTM, quy n s t n t i phát tri n c a Ngân hàng Th y rõ t m quan tr Hà N v nc c nâng cao hi u qu cho vay nh m a bàn ho ng ng nhu c u v Qua trình th c t p t i ngân hàng BIDV tìm hi u bi c nh m ho hàng doanh nghi p t i ngân hàng V i nh ng ki n th i v i khách ch c m nh d t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu doanh nghi p t i Ngân hàng BIDV i v i mong mu n s giúp ngân hàng s phát tri c nhi u thành t a ho ng kinh doanh c a Tuy nhiên, th i gian th c t p có h n th thi u kinh nghi m th c t nên em không tránh kh i nh ng sai sót Vì v y, em mong nh cs n c a quý th y c khóa lu n c a em c hoàn thi M t l n n a, em xin chân thành c ng d n ThS.Tr n Th Thùy Linh toàn th th y cô khoa kinh t - qu i h c , cô, c a ngân hàng BIDV em hoàn thành khóa lu n C Hà N i, ngày 28 Nguy n Thu Trà Thang Long University Library TÀI LI U THAM KH O Báo cáo t ng k t kinh n Vi t Nam a ngân hàng TMCP i ng d n c i v th nh quy trình cho vay b n Tài Chính (2009) n (2009), Giáo trì Ths Ph m B o Oanh (2014), slide gi http://www.sbv.gov.vn, website c n Vi t Nam , Nhà xu t i2 c Vi t Nam http://www.bidv.com.vn, website c Vi t Nam n http://vneconomy.vn/, website Tin t c kinh doanh Tài http://www.vietnamwebsite.net/ebook, website S n t Vi t Nam http://violet.vn/main, n tr c n