B O IH -o0o - N T T NGHI P GI NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V NH T I C PH N I S GIAO D CH C HI N : PH M TH MINH NGA : A15963 : I 2014 B O IH -o0o - N T T NGHI P GI CH NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V NH T I C PH N I S GIAO D CH ng d n h c hi n : Th.s Ph m Th B o Oanh : Ph m Th Minh Nga : A15963 I 2014 Thang Long University Library L IC c h t, em xin g i l i c ih T ng d n gi ng d em th Th m Th B o Oanh M u khoa h n t t nghi i giao d hoa Kinh t - Qu c bi tb nr n b ot n i h c u ki n cho em th i gian th c t p t Cu ngu il ic ng l Sinh Ph m Th Minh Nga L n t t nghi tr t b n ng d li ng c ps d u n th c hi uc h ng mv l Ph m Th Minh Nga Thang Long University Library i c M CL C N CHUNG V CH NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V C M I 1.1 c M ts v n v cho vay ng n h n doanh nghi p v nh i 1.1.1 m cho vay ng n h n doanh nghi p v .1 1.1.2 i cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.3 m c a cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.4 a cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.5 c cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.6 u ki n cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.7 m b o ti n vay cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.8 vay ng n h n doanh nghi p v 1.2 ng cho vay ng n h n doanh nghi p v c a i 12 1.2.1 m ch ng cho vay ng n h n doanh nghi p v 12 1.2.2 v a vi ng cho vay ng n h n doanh nghi p 13 1.2.3 ng cho vay ng n h n doanh nghi p v 13 1.2.4 n ch nghi p v 19 TH C TR NG CH NG CHO VAY NG N H N DOANH T I C PH GIAO D CH 25 NGHI P V I2.1 ng cho vay ng n h n doanh L ch s 2.2 2.2.1 nh t nc i c ph i giao d ch 25 nh cho vay ng n h n doanh nghi p v t i c ph igiao d ch 26 u ki n cho vay ng n h n doanh nghi p v i- giao d ch .26 2.2.2 m b o ti n vay ng n h n doanh nghi p v nh t giao d ch 28 2.2.3 n h n doanh nghi p v t i Chi giao d ch .29 2.3 n h n doanh nghi p v t i c ph i giao d 2011 - 2013 32 2.3.1 cho vay ng n h n doanh nghi p v 32 2.3.2 nh thu n cho vay ng n h n doanh nghi p v 34 2.3.3 cho vay ng n h n doanh nghi p v 2.4 .35 Th c tr ng ch ng cho vay ng n h n doanh nghi p v t i i c ph igiao d ch giai 2013 46 2.4.1 .46 2.4.2 ng cho vay ng n h n doanh nghi p v t i S giao d ch 51 M TS GI NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V M I C PH I3.1 n kinh doanh t ph 3.2 T GIAO D CH 56 i- i c giao d ch th i gian t i .56 M t s gi n nh ng cho vay ng n h n doanh nghi p v t i c ph i - Chi giao d ch 57 3.2.1 im v i anh nghi p v t c cho vay ng n h h i n, linh ho t 57 3.2.2 nh 57 3.2.3 n vay ng n h n c a doanh nghi p v 58 3.2.4 ng 58 3.2.5 Th c hi n t i n ng n h i v i doanh nghi p v 59 3.2.6 Th c hi n t i v i doanh nghi p v a r i ro cho vay ng n h n 59 Thang Long University Library 3.2.7 ng ho nghi p v ng doanh 60 3.2.8 v vay v n ng n h n 60 3.2.9 3.3 p C i thi nl 61 M t s ki n ngh 61 3.3.1 Ki n ngh v .61 3.3.2 Ki n ngh v 62 3.3.3 Ki n ngh v c 62 3.3.4 Ki n ngh v i c ph i 63 DANH M C VI T T T u CBTD DNVVN ng Doanh nghi p v NHNN c NHTM i TCTC T ch TCTD T ch TMCP ng i c ph n mb o SGD S giao d ch V ng Thang Long University Library DANH M C B NG BI TH C B cho vay ng n h n DNVVN t 2013 33 B thu n cho vay ng n h n DNVVN t 2013 34 B cho vay ng n h n DNVVN t .35 2013 35 B cho vay ng n h n DNVVN theo lo i ti n cho vay 37 B cho vay ng n h c cho vay .38 B cho vay ng n h kinh doanh 40 B cho vay ng n h m b o ti n vay 42 B cho vay ng n h 43 B ng 2.9 Ch ng cho vay ng n h n DNVVN t .47 2013 47 B n h n DNVVN t .49 2013 49 B n cho vay ng n h n DNVVN t .50 - 2013 50 B ng 2.12 T l p DPRR cho vay ng n h n DNVVN t 51 - 2013 51 Bi u cho vay ng n h n DNVVN theo lo i ti n cho vay .37 Bi cho vay ng n h c cho vay .39 Bi cho vay ng n h kinh doanh 40 Bi Bi cho vay ng n h ng n h m b o ti n vay 42 44 n h n DNVVN n h n DNVVN t 29 L IM U p thi t c a n n kinh t th gi i, cu c kh ng ho t Nam m t n n kinh t tr iM i nh p, ph u nh ng l s o, n i c m nh nh ch nh gi c, x ng c c ph l n x x c ph n m c 3,6% - 3,8% t ch th cl i i cu Con s %, cho r t nhi u B n th c t l n x mm n 30/6/2013 n chi m g n 50% t ng n x u c nh n l c c g ng c c n th ch t i c ph n Cu cc a ng Vi t Nam (VAMC) n l l n x uc l pd i ro c n ti p t ng tr c ti Nh ng s cho th y ch i c ph n Vi doanh nghi p v n l i nhu n ng cho vay c a h th uy nh n Cho vay ng n h chu ng c t nh ng ho ng ch ch m kho ng t 50% - 75% t v pv n kinh t quan tr ng c a n n kinh t Vi t Nam C th , v a tri ng m i; s d ng t S ti n thu c c ah pv tr l n cho vi tri Nh n th m quan tr ng c a v i-C S giao d ch c a p cho c ct pt iN nh ch ng cho vay ng n h n doanh nghi p v a v nh n t t nghi ob ih cc M u u, n t p trung m Thang Long University Library c Vi gi i gi tl H n ch chi cc ng cho vay ng n h quy t li t, r t nhi u ch c t lo hi a th i gian t i H n ch ch nh GD ph thu n ch c ms c th c hi th ng b ng t t ch ng ngu ng t li t th c ng b d ng ho ng th m a DNVVN t ng (CIC) tr nh i th c t di n n r i ro cho vay ng n h n DNVVN c H n ch ho ng thu h u ho th c ti tr thu h i r 54 d K T LU DNVVN t t p trung giao d G2 th c tr ng ch ng th cho vay ng n h n DNVVN t gi i ng cho vay ng n h n ch ng n ti p t ng cho vay ng n h n DNVVN t giao d ch t 55 Thang Long University Library M TS GI NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V I C S T I PH I - NH GIAO D CH 3.1 n kinh doanh t i N i c ph i-C giao d ch th i gian t i T i cu c h n di SGD 12 tri i gian t i, n i GD ti p t GD ch n b n v ng M ng t i m i v ng t ng mb c hi nb nv ng c a ngu n l Ti ng i tr i th c hi n t t ch ng kinh t u Vi t Nam C th nghi a tr ph n c nt i truy n th n l c DNVVN; p ng v n; p nghi p l n; t p trung r ng kinh t ch t ch ch v n ho n ib n Qu a i (Land) c c ng c GD ti p t ph ng t i tr tt n d ch v (c th g m: B ph n ti n ); n ph m d ch v ; c i thi c nh tranh ch ng cho vay nh m h n ch t y r i ro m t v ng h p, bao g m nhi u ho ng c n th c hi ng b n theo th ng y u vi ng c bi t ho ng th m pd i ro t ch m b o ti Th c hi n t ng nghi p v h GD 1; t ch 56 ho t thao ng gi nh m ho ng; b 3.2 M t s gi n nh nghi p v ng cho vay ng n h n doanh t i N i c ph i - Chi giao d ch 3.2.1 im t c cho vay ng n h n nghi p v T h n, linh ho t c nh pv it h GD c nh chung c Th t c, x ph i v i anh ng m cho vay ng n t cho vay ng n h n ph i a DNVVN, th t c ti CBTD c n x chi ti t p v linh ho t, ch t ch ng t i gi m thi u t nh i gian x SGD n m b nhu c u v n ng n h n c a DNVVN m : m b o c bi nh tranh ng p th i 3.2.2 nh Th ng quan tr ng ng h n nh th hi c c a Chi a DNVVN xin vay v n, GD vi c kh ng s t d ng v n vay ng n h ro cho vay ng n h n quy ny ut c th c hi n t t m i gi m thi u r i ng cho vay ng n h n DNVVN th nh c GD ch t ng cho vay l y ut c ho c n th c hi n ng th M t, CBTD thu c SGD ph nh: t p v th ng c a h th ch c i thi n nghi p v th p nh Hai, CBTD ph i th c hi th nh it nh m i nh c 57 Thang Long University Library th ng Ba, CBTD ph i thu th ng DNVVN c n th nh m t b nh cho vay ng n h n kh B n, ki n c nghi p v nh c nh ch ng nghi ch nc t k t qu t n th c i c th nh c c ngh nghi p c a mb o c 3.2.3 n vay ng n h n c a doanh nghi p v a Sau kho n vay ng n h h n vay ng c a c gi d ng v n vay ng n h n c a DNVVN ch c ng v ch i kho n cho vay ng n h n s ng cho vay ng n h n DNVVN i ro ti m n t i, nh i c nh kinh t Do v n kho n cho vay ng n h n DNVVN: n M t, m i kho n vay ng n h n c a DNVVN c n mn CBTD ph i Hai, n thu h ph i th c hi x t bu c ng u qu s d ng v n vay ng n h n n u k h Ba, c c nh c nh ng sai ph m ho d ng v n ng n h n, n u doanh nghi p v n ti p t c sai ph m ho c s d ng v u qu ng ng gi GD ph i th c hi c thu h i v c h n, 3.2.4 ch ki ng s ng r ng n 2.4.2 v ng cho vay ng n h n DNVVN c n kh c ph , b ph n qu 58 n nh ng h n ch ng ngu n n mb a DNVVN xin vay v n m 3.2.5 Th c hi n t v i n ng n h nh i n ng n h n DNVVN c hi u qu hi n i v i doanh nghi p GD c hi it GD M t, qu h n ch i, v i ngu n l c th th c hi n t k p th i x ng c a r i ro ho ng cho vay ng n h n DNVVN Hai, x thu h i l t th Ba, t c GD c a DNVVN n n l y l i ti n t u ban tr n n c a doanh nghi ti s thu c v Chi i gian p u ban ch n : N B n, s d ng bi t t s tc n n t n thu h i n n ho c kh i ki n GD nh u t ph c t p, th t c l t nhi u th thu h i n ng n h n cho vay ng n h n DNVVN cu 3.2.6 Th c hi n t a r i ro cho vay ng n h n iv i c bi i doanh nghi p v R v nt ic ab tk h ti n t c ng m t h th n ch a r i ro bi Ch l i hi u qu cao nh i ro di n i ro n ch r GD r i ro b n ch ng c th n ph m cho vay ng n h n ng s n ph m d a m b o ti cho vay ng n h kinh doanh c a DNVVN, k h ng th i h n ch d u hi Th c hi c ph m vi qu ng tr c, bu a r i ro Th c hi n t n ph m c i cc ng m b o ti n vay ng n h n: GD thu GD v n m tay kh ki 59 Thang Long University Library n m b o ti n vay ng n h n DNVVN c c th a thu h u ki c hi n m t t ch i cho vay n u m b o cho kho n vay C th ng sau c c bi t: M h a thu n, cam k GD d ch c ch n v i quy t n m b o ti n vay gi a p, u n i x y n th n b ch (n 3.2.7 T n u k h n kho ng ho ng doanh nghi p v am GD c n th c hi n m nh m ng t i ngo i l ng marketing gi i thi u s n ph m cho vay ng n h n c ch t u th ng c a s n ph m cho vay ng n h n DNVVN t a GD t tr s ng n h n c a DNVVN, th ph n hi n t i thu c v lo i c i th , lo nh cho vay ng n h n uc u: nhu c u vay v n GD 1, s n ph ng t t nh c i l i nhu ng h GD tc nh v th i vi c m u th S d ng s c m nc mang s n ph m cho vay ng n h truy ng a 3.2.8 pv vay v n ng n h n i ng ho ng marketing th GD c M t, t Hai, m nh 60 n xu t kh c s n xu c ph m, Ba, x p h d ng d ch v c SGD lo n ng n h n t B n, d i quan h g ch v cung c p t pc th thi n th ng b ol u m i cung c n d ng d tr c a ngu un i ng p nh ng NHNN cung c p sung nh ng 3.2.9 C i thi Y ut u t quan tr ng b c nh t b i c c i th t ng, s ch ng ngu ng ki n th c c ng ngu ch V ng qu GD ng ho o: c c c nh ut t ch o a o ng cho vay ng n h n m ch o ct pv o ph i bi i h p ho c p, ng t ph Tuy n d tr c ti : c thu nd is ch c th c hi n, sa c n d ng v mc GD l i thu giao cho h K n d ng y ph n vi c n d cc c b ph c th v cc c th Ch tr - ng Th i gian tr n kh c ph c B ph c n th c hi b ng ch Ti m ng h p gi ng c n ho m tr 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v 61 Thang Long University Library T u ki ng n h n c th tr tr v tr tr vay v n t vay v n, k h n vay v n, s d t li tr cho ho n gi m thu thu nh p doanh nghi ph doanh nghi p nh T t c n kinh t ph lu m , d nhi u k t c c x u C ng n kh t ch c c ti p u qu b i n c h i c a n n kinh t ch m ch c nh v c kinh doanh, i v i lo c hi n nhi u qu ng m l s n n giao d ch yt s h m b o quy n nh mb m b o, n, quy n s d nh v 3.3.2 Ki n ngh v ph i u ki u ki ng t GD ng n kinh t chung c 3.3.3 Ki n ngh v C i thi th hi c th ng nh t, b i hi n h c ti p c c nh Ti h n DNVVN: NHNN ti ao ho nh ph bu n th t cho n n kinh t ng th ng ch nh, c o m K t h p h tr gi m thi u n x ng cho ng ki m tra ch k p th n ng cho vay n nh ng sai ng ki m tra ki ng cho vay c ng ng ho c hi ar bi ng S k t h p th c hi c th c hi n t th c hi h tr cv n x u th a r i ro m u qu 62 a a nh u qu n kinh t 3.3.4 Ki n ngh v N i c ph u c i ti n quy tr th c hi n t i i ti n th t u ki n cho uc T c c nh p nhu c u c a th th n v khoa h c X ng m ng c n k p th T os t md theo y h u qu cl ng S ph thu ho T linh ho t is u qu a ho nh tranh th t cs ng, nh u ch t ,c n iv o m i quan h g Ti uc i m nh m i b tc i th ng 63 Thang Long University Library K T LU K i- m t s gi c i thi n ch giao d ch th i gian t i, n th c hi cm ng cho vay ng n h i v i DNVVN n ng t i 64 nc ng th n K T LU N ct pt i nh ng ki n th d c DNVVN t i ng th v ho c tr ng ch giao d ch cho th y nh ng thi c a ho ng v ng cho vay ng n h n c c i thi n c hi S giao d i ho giao ng ng cho vay ng n h n DNVVN c t s gi i c hi ki n th m th c t c n, uh n ch i thi ki n t y, em r t mong nh cs nc Ph m Th Minh Nga 65 Thang Long University Library PH L C U THAM KH O PGS.TS xu t b n (2011), -51 pv i Nguy n Minh Ki u (2009), Nghi p v GS.TS Nguy t b n th n (2012), nt - tb n Th Qu n tb c Vi t Nam, 22/03/2010, Q nh v vi c ki l ng theo Lu ch 08/2010/TT-NHNN c bi ng c Vi t Nam, 21/01/2013, Q d ng ho d ng d c Vi t Nam, , Ngh i ho nh s t ch x 21/2013/TT-NHNN ng c i CP, m b o ti n vay c a t ch Qu c h i, Lu Q nh v vi i v i t ch s 02/2013/TT-NHNN, in , nh v m i h c Kinh t TP H nh ng ch ng s 47/2010/QH12, p, t ch c, ho ng, ki c bi t, t ch c l i, gi i th ng; vi p, t ch c, ho i di n c a t ch ng c c ch 10 Qu c h i, Lu t doanh nghi p s 60/2005/QH11 nh v vi p, t ch c qu , Quy ng c ph kinh t cm nh v 11 Qu c h i, Lu av nm c s 33/2005/QH11, ng x c th v s 14 S ,Q nh th ng 12 T ch v i m t h th ng qu th ng qu 13 m h u h n, n c t (ISO), ISO 9001:2008, cs d ng c ch c, doanh nghi p ng h p c i i giao d ch i Thang Long University Library 15 Philip B.Crosby (1980), Quality is free, New American Library Publishers 16 17 18 19 Website c a T 20 Website c https://www.mbbank.vn http://www.sbv.gov.vn/ http://www.creditinfo.org.vn/ t http://www.moj.gov.vn/ c M Vi t Nam http://www.voer.edu.vn/