-o0o - MÃ SINH VIÊN : A18291 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG 2014 -o0o - TÀI: Mã sinh viên : A18291 Chuyên ngành : Ngân Hàng 2014 Thang Long University Library L IC hoàn thành khóa lu n v i pháp nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu thu c khoa Kinh t - Qu n lý c ki n th il i th y giáo, cô giáo ih cho em nh ng em có th hoàn thành khóa lu n c c bi t, em xin g i l i c c t i Th.s Ph m Th B ng h em su t trình th c hi L i cu Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu có th c k t qu tài khóa lu n t t nghi p Ngân hàng Nông nghi p u ki n t t nh t cho em n Do th i gian h n ch ki n th c th c t c a b n thên có h n nên khóa lu n c a em không tránh kh i có nh ng thi u sót Em hi v ng nh th y cô c ý ki Em xin chân thành c Hà N Sinh viên Nguy n H ng Nhung ng góp t L n t t nghi p t b n thân th c hi ng d n không chép công trình nghiên c u c h tr u, tài li c s d ng lu n d n rõ ràng Tôi xin ch u hoàn toán trách nhi m v l Hà N Sinh viên Nguy n H ng Nhung Thang Long University Library is i M CL C L IM U LÝ LU N V NGHI P V A VÀ NH C CH NG CHO VAY DOANH I 1.1 M t s v n v doanh nghi p v a nh 1.1.1 Khái ni m doanh nghi p v a nh 1.1.2 m c a doanh nghi p v a nh 1.1.3 Vai trò c a doanh nghi p v a nh 1.2 M t s v n v cho vay doanh nghi p v a nh c a ngân hàng i .7 1.2.1 Khái ni m cho vay doanh nghi p v a nh 1.2.2 m vai trò c a cho vay doanh nghi p v a nh 1.2.3 Nguyên t u ki n cho vay doanh nghi p v a nh 11 1.2.3.1 Nguyên t c cho vay doanh nghi p v a nh 11 1.2.4 1.2.4.1 p v a nh 13 ng l n 13 1.2.4.2 n m c tín d ng 14 1.2.5 Các bi m b o ti n vay cho vay doanh nghi p v a nh .14 1.2.6 Quy trình cho vay doanh nghi p v a nh .17 1.2.7 Phân lo i cho vay doanh nghi p v a nh .19 1.3 M t s v n c a ch ng cho vay doanh nghi p v a nh c a i 20 1.3.1 Khái ni m ch ng cho vay doanh nghi p v a nh 20 1.3.2 a vi c nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh 21 1.3.3 Các ch 1.3.4 Các nhân t ng cho vay doanh nghi p v a nh .22 n ch ng cho vay doanh nghi p v a nh c a i 29 2: TH C TR NG CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAMCHI NHÁNH QU VÕ 34 2.1 Tình hình kinh t - xã h i c a huy n Qu Võ 34 2.2 Khái quát v Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 34 2.3 Nh nh chung cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông Nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 35 2.3.1 Nguyên t u ki n cho vay doanh nghi p v a nh 35 2.3.1.1 Nguyên t c cho vay doanh nghi p v a nh 35 u ki n cho vay doanh nghi p v a nh .35 2.3.2.3 Cho vay theo d p v a nh 36 36 n m c tín d ng 37 37 2.3.2.4 Cho vay theo h n m c tín d ng d phòng 37 2.3.2.5 Cho vay h p v n 38 2.3.2.6 Cho vay th u chi tài kho n ti n g i toán .38 c cho vay khác 38 2.3.3 Các bi m b o ti n vay cho doanh nghi p v a nh c a Chi nhánh .39 m b o b ng tài s n 39 2.3.4 Quy trình cho vay doanh nghi p v a nh c a Chi nhánh 40 2.4.1 Tình hình doanh s cho vay doanh nghi p v a nh 44 2.4.2 Tình hình doanh s thu h i n cho vay doanh nghi p v a nh 46 cho vay doanh nghi p v a nh 47 2.5 Tình hình ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu n 20112013 48 2.5.1 Các ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 48 2.5.1.1 Các ch nh tính 48 2.5.1.2 Các ch ng .51 ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 59 2.5.2.1 K t qu c 59 2.5.2.2 H n ch t n t i 60 2.5.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch 61 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 61 2.3.3.2 Nguyên nhân ch quan t phía ngân hàng 64 T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM- CHI NHÁNH HUY N QU VÕ .67 ng v cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu Võ 67 ng, m c tiêu phát tri n c a h th i Vi t Nam trình h i nh p .67 Thang Long University Library ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 68 ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu 69 3.2 Các gi i pháp nâng cao ch ng cho vay t i Agribank Qu Võ th i gian t i 71 y m nh công tác Marketing 71 ng cung c p d ch v n cho khách hàng .71 ng c ng c m i quan h v i khách hàng 71 3.2.4.Nâng cao uy tín c a ngân hàng 71 3.2.5 Xây d ng chi c cho vay phù h p 72 3.2.6 Tuân th th c hi ng quy trình th c bi t nâng cao ch t nh 72 ng v ng nhu c u vay c a doanh nghi p 72 ng công tác thu nh p thông tin ki m toán 73 3.2.9 Gi i pháp v t ch c nhân s .73 3.2.10 Thành l p m t b ph n riêng bi t chuyên ph trách vi c x lý n 73 i giá tr tài s m b o 74 3.2.12 Áp d ng ti n b công ngh hi i vào công tác cho vay 74 2.13 Yêu c u doanh nghi p mua b o hi m cho tài s m b o 74 3.2.14 Chú tr ng công tác ki m tra, qu n lý sau vay 74 3.3 Ki n ngh 75 3.3.1 Ki n ngh v i Chính Ph 75 3.3.2 Ki n ngh v c 75 3.3.2.1 Ti p t c xây d ng hoàn ch n pháp quy cho ho ng tín d ng .75 3.3.2.2 Nâng cao ch ng công tác thông tin tín d ng nh m b o cung c p thông tin chu n xác, k p th cho ngân hàng 76 3.3.2.3 C n ki m tra ch t ch ng c a NHTM 76 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam 76 K T LU N DANH M C B NG B ng 1.1 Phân lo i DNVVN theo khu v c kinh t Vi t Nam .2 B ng 2.1: Tình hình doanh s cho vay - 2013 .45 B ng 2.2: Ch tiêu doanh s thu n doanh nghi p v a nh 46 B cho vay doanh nghi p v a nh .47 B ng 2.4: b ng t tr ng doanh s cho vay doanh nghi p v a nh 51 B ng 2.5: B ng h s thu n cho vay doanh nghi p v a nh 52 B cho vay doanh nghi p v a nh .53 B ng 2.7: T l n h n cho vay doanh nghi p v a nh 54 B ng 2.9: T l n x u n h n cho vay doanh nghi p v a nh 56 B ng 2.10: T l n gia h n cho vay doanh nghi p v a nh 57 B ng 2.11: Ch tiêu vòng quay v n tín d ng doanh nghi p v a nh .57 B ng 2.12: Thu nh p t lãi cho vay doanh nghi p v a nh .58 Thang Long University Library DANH M C VI T T T Tên vi t t t AGRIBANK Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn CVDNVVN DPRR DNVVN Cho vay doanh nghi p v a nh D phòng r i ro Doanh nghi p v a nh NHNN NHTM NHNN&PTNTVN c i Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam Tài s mb o L IM Lý ch Trong nh tri n c v s nh U tài l p v a nh ng phát ng ch ng ho ng kinh doanh ngày kh nh ng c a vào s phát tri n kinh t c Chi m t i 97% t ng s doanh nghi p t i Vi t Nam, doanh nghi p v a nh i 40% GDP c a c d ng 50% l ng c a toàn n n kinh t ng c a doanh nghi p v a nh n n kinh t Vi t Nam Và t i huy n Qu Võ, doanh nghi p v a nh ós s ng, s m r ng quy mô ho c vào s ng c Trong trình t n t i phát tri n c a mình, nhu c u s d ng v m r ng nâng cao hi u qu ho ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p v a nh r t l n Chính v ng ti i v i ngân hàng, doanh nghi p v a nh n, t u ki n cho Ngân hàng có th i nhu n m r ng th ch ng Tuy nhiên, m t th c t doanh nghi p v a nh c ti p c n, s d ng hi u qu ngu n v n vay t ng cho vay doanh nghi p v a nh c chung nhi u v nh b t c p Và t i Qu Võ, m ng nâng cao ch p i nói c nh ng k t qu i v i doanh nghi p v a nh i v i doanh nghi p v a nh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam-chi nhánh Qu Võ v n nhi u t n t i, d n t l n h n cao V i lý trên, em quy nh ch tài: i pháp nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ tài cho khóa lu n t t nghi c i h c c a M c tiêu nghiên c u c tài tài t p trung làm rõ ba m c tiêu nghiên c u sau: - lý lu n v cho vay doanh nghi p v a nh ch vay doanh nghi p v a nh c ng m i ng cho c tr ng cho vay doanh nghi p v a nh ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ t ng h n ch t n t i vi c qu n lý ch ng cho vay doanh nghi p v a nh n ch t n t i t Thang Long University Library K T LU c tr ng cho vay DNVVN t i Agribank Qu Võ giai c nh ng k t qu nh ng t n t i công tác qu n lý ch ng cho vay DNVVN t i Agribank Qu Võ Nh n th c nh ng nguyên nhân, t n t giúp khóa lu gi i pháp nh m nâng cao ch 66 Thang Long University Library T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM- CHI NHÁNH HUY N QU VÕ ng v cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu Võ ng, m c tiêu phát tri n c a h th i Vi t Nam trình h i nh p Trong nh c kh ng ho ng tài suy thoái toàn c u ti p t c di n bi n ph c t p khó nh nh Tuy nhiên, nh tri ng b nhóm gi i pháp nh m ch n suy gi m kinh t , nh n n kinh t n ch l m phát, b m an sinh xã h i theo ch ho ch c ng, Qu c h i Chính ph , n n kinh t có nhi u chuy n bi ng tích c c th c hi n t t sách ti n t m b o ho ng ngân hàng an toàn, hi u qu , ki m ch l t p trung tri n khai n toàn ngành - Ti p t c xây d ng hoàn thi n h th ng pháp lu t v ho ng ngân hàng, phù h p v ng phát tri n ngành Ngân hàng l trình th c hi n cam k t qu c t c ti n t ng tâm Lu t Ngân hàng Nhà c (s i), Lu t t ch c tín d ng (s c Qu c h i thông qua - Ti p t u hành công c sách ti n t ng ch ng, linh ho t, n i l ng m t cách th n tr ng, phù h p v i ch gi m kinh t , ch ng ki m soát l m phát, t giá lãi su t - T p t ng ch o t ch c tín d ng tri n khai có hi u qu vi tín d ki m soát ch t ch ch ng t p trung v n cho nhu c u vay v n suy ng ng cho vay, m r ng cho vay theo s n xuát kinh doanh, cho DNVVN, khu v c nông thôn d án l n, tr mc vay kinh doanh b ng s n, ch ng khoán, tiêu dùng - Hoàn thi n b máy t ch c c c, ki m soát ch t ch cho thành vi c b trí, s p x p cnas b làm công tác tra, giám sát toàn h th ng vi c ch p nh c T p trung ki i v i ba n i dung tr ng tâm: nh v qu n lý ngo i h i, th c hi h tr lãi su t, an toàn ho ng c a t ch c tín d ng, x lý nghiêm sai ph m phát hi n qua ki m tra, tra y nhanh ti tri án thành ph n thu án toán không dùng ti n m t Ti p t c tri n khai k ho ch ng d ng phát tri n công ngh Ngân hàng 67 - ng h p tác qu c t tranh th ti p c n t n vay t t ch - Tri n khai nhi u gi i pháp v u hành t giá qu n lý ngo i h i nh m bình n th ng ngo i t , th ng vàng - Hoàn thi n vi c cung c p thông tin th c v ti n t ho ng ngân i chúng ng kin t t ng th song hành c nh V i thách th c có th th ng phát tri n quan tr ng c a ngành Ngân hàng giai nt Th nh t, phát tri n d ch v ngân hàng bán l ti n ích hi i Các ngân hàng c c nh tranh nh m m r ng th ph n b m t i th c v i ti m l c v h t ng công nghi ng DNVVN, cá nhân có thu nh qu n lý t th y ti Th ng qu n tr r tranh kh ng ho ng nhi c a m t s ngân hàng l n th gi i th i gian g l i nh ng h c l n v qu n lý r i ro kh ng ho ng Qu n lý r t nh ng y u t mà ngân hàng m r ng d ch v bán l không th b qua th n hi n nay, án h tr qu n lý r i ro ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ th c hi c m c tiêu t ng quát c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi h uv nt Duy trì m ng tín d ng m c c nông nghi p, nông thôn, cho vay h s n xu t cá nhân, cho vay DNVVN, cho vay xu t kh u theo ch a c a Chính ph , Ngân hàng án c u ho ng Ngân hàng, nâng t tr ng cho vay nông nghi p, nông thôn lên 700%; Nâng cao th ph n v n d ch v th , nh a bàn hai thành ph Hà N i TP H chuy n t i v n cho nông nghi p, nông dân nông thôn, nâng cao th ph n hi u qu ho ng d ch v c qu c t , kinh doanh ngo i t , th d ch v ngân hàng khác; Nâng cao t tr ng hi u qu n vào th m b o an toàn v n t l kh c qu n tr ng gi y t có giá th nh c; Ti p t c ki n toàn v mô hình, t ch c b u hành theo mô hình Ngân hàng hi i m c tiêu chung, chi nhánh Agribank Qu m c tiêu cho chi nhánh ch tiêu ch y u ph Gi v ng 68 Thang Long University Library c ng c v th ch hóa- hi o ch l c vai trò cung c p tín d ng cho công nghi p i hóa phát tri n nông nghi p, nông thôn phù h p v i sách, m c tiêu c c quy r ng ho ng m t cách v ng ch c, an toàn, b n v ng v tài chính; Áp d ng công ngh thông tin hi i, cung c p d ch v ti n ích thu n l i, thông thoáng t i m i lo i hình doanh nghi p dân thành ph , th xã, t m kinh t nông thôn; Nâng cao trì kh l i; Phát tri n b ng ngu n nhân l có s c c nh tranh thích ng nhanh chóng tình h i nh p kinh t qu c t T th c ti n ho ng nh nh ng m c tiêu phát tri n kinh t - xã h i c a t nh B c phát tri n kinh t - xã h i t ho ng ch y nghi p hóa- hi i m i c a Chi nhánh, nh chi n n cu nh m c tiêu c nông nghi p, nông thôn ph c v tr c ti p cho công i hóa nông nghi p, nông thôn t i t nh B c Ninh Các ch tiêu ph n n cu t V ngu n v n Ngu n v n n i t ng 15% so v m t tr ng 84% Ngu n v n ngo i t ng 5% so v nv ng n vón huy ng t dân c chi m t i 97% V n it ng 11.5% so v dài h n chi m t tr ng 30% t ngo i t gi m 40% so v Cho vay nông nghi T l n x i 3% t tr ng cho vay trung L i nhu n t thu tín d Ti Trích l p qu d phòng r c nh nh Ti p t c tri n khai công tác an sinh, xã h ng ti t ki m, hi u qu ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu V i vai trò c a m t ngân hàng c nh h ng m c tiêu ho ng c a Agribank Qu ng m c tiêu ho ng c a Ngân hàng c p v th c hi n t t h n ch thành nhi m v mà Ngân hàng c p giao phó t b n v ng hi i, nâng cao v th c xây d ng m c tiêu kinh doanh c 69 iv ng, hoàn ng l c t y s phát tri n a bàn Agribank Qu ng Ti p t c th c hi n nghiêm túc ch a ph , Ngân c v sách ti n t c Tri n khai th c hi n t t gi i pháp v ng v n nh n ng t m d n t l s d ng ngu n v n c a Ngân hàng c p v trên, tri n khai m t s s n ph ng ng v n m phù h p v i nhu c u c a th Công tác ch o k ho ch tín d ng bám sát m c tiêu k ho c Agribank B c Ninh phê t, th c hi c ngu n v n theo danh m p trung v n cho vay Nông nghi p nông thôn, gi m d n t tr ng cho vay phi s n xu c v nông nghi p nông thôn, t o tính ch kho n i g p ph n nh tính thành ng công tác ki m tra, ki m soát ho ng tín d ng, xây d ng i pháp x lý kho n n có v , ch n ch nh kh c ph c sai sót, t n t i sau ki m tra, tra ng m r ng quan h v khách hàng l m b o tri n khai có hi u qu i tác truy n th ng nh t án cho vay mà Agribank B t th c hi n L y s n ph m d ch v truy n th ng làm n n t ng, k t h p m t cách hài hòa gi a s n ph m truy n th ng s n ph m m i Ph u th c hi ch sách c a nh v ng, t u ki n t t nh tác, hoàn thành tót nhi m v kinh doanh th c Ti p t T c, c a ngành, c ng yên tâm công m thu nh qu quy ng u ki n cho cán b ch nhi u thành tích nh c a ch tích h ng d n c a công c th c hi n nhi m v ng thành nh nhi m v chi Ngu n v ng ng t 15- 17% so v ng t m t tr ng 95% tr lên ng: t 10- 12% so v dài h n chi m t tr ng t cho vay nông nghi p nông thôn: l cho vay trung t t i thi u 85% t 70 Thang Long University Library Phát tri d ng hóa s n ph m d ch v : ph u t l thu tín 20% so v T l n x u: gi m c v t Thu h i n t ng: ph i so v c, duwois 2% t k ho ch c p giao Qu thu nh p: ph Trích l p qu d phòng r i ro tín d ng: 3.2 Các gi i pháp nâng cao ch cho phép nh ng cho vay t i Agribank Qu Võ th i gian t i y m nh công tác Marketing nh ch ngân hàng ho c ng s bi ng không ng ng ng kinh doanh cu c chi n dành gi t th ng di n kh c li u i Ngân hàng ph i l a ch n l i c u ch nh cách th c ho ng cho phù h p nâng cao v th c ng u ch c th c hi n t t có gi i ng ng cung c p d ch v n cho khách hàng Gi a ngân hàng khách hàng có m i quan h ho ng c a khách hàng M nhiên s tr n c cho ngân hàng xu t t ho ng th , ngân hàng ho t u qu t t r ng quy mô s n c l i b i v y vi c ngân hàng m d ch v n v kinh doanh cho khách hàng m t công c nghi p ngân hàng phát tri n Làm d ch v i khuyên v v n cho khách hàng v v c giúp doanh s n xu t kinh ng ti ng v ng t ng c ng c m i quan h v i khách hàng n hóa th t i v i khách hàng truy n th ng có uy tín t t, ng nhanh chóng k p th i nh ng nhu c u c a doanh nghi p kh a ngân hàng, t o tâm lý tho ng chi c lòng chung thành c a khách hàng lãi su t th i h n cho khách hàng truy n th ng, có nh ng sách thích h gi m i quan h lâu dài v i khách hàng 3.2.4.Nâng cao uy tín c a ngân hàng Trong vi ng d ch v thông tin, tuyên truy n qu c nh xác k p th c nhi 71 nh c a y marketing c u n i g n k t gi a ngân hàng doanh nghi p, marketing gi i quy t hài hòa m i quan h l i ích khách hàng nhân viên ch ngân hàng B ph n marketing giúp ch ngân hàng gi i quy t t t m i quan h thông qua ho ng: tham gia xây d u hàng sách lãi phí, kích thích h p d n phú h p t ng lo i khách hàng, khuy n khích nhân viên phát minh sáng ki nh m cung c p cho khách hàng nhi u ti n ích, l i ích c 3.2.5 Xây d ng chi c cho vay phù h p Ngân hàng xây d ng chi cg c c th , ho nh bi n pháp sách nh m m r ng cho doanh nghi p v a nh Ngân hàng không ch th c hi n ho ng cho vay thu n túy mà c d ch v khác n a: bao toán, b o lãnh, tài kho n séc, ngân hàng m ng vi c m r iv i doanh nghiêp v a nh i ngân hàng ph th ng tín m tín d ng, tiêu chu n hóa quy trình nh m gi m th i gian chi phí cho vay, cho phép ngân hàng xây d ng quy trình th 3.2.6 Tuân th th c hi ng quy trình th Th nh tài d thông tin, nghiên c u th nh ch c ch n, gi m thi u r i ro tín d ng c bi t nâng cao ch t nh t trình k t h p nhi u khâu t thu nh p ngu n thu tr n c a d t nh cho vay hay không Xây d ng m t quy trình th nh h p lí, khoa h c k t h p v i vi c gi i quy ng b , th c hi n t t c ng cho vay ho trình cho vay ph c quy i m t quy n nâng cang ch t ng kinh doanh c a ngân hàng Vi c th c hi n nghiêm túc quy c quán tri t t cán b tín d o phòng th n nh cho vay Th nh c n t p trung vào: u ki n vay v m b o thu h i g c lãi n không D án có hi u qu không gi y t ch ng minh giá tr pháp lí c a doanh nghiêpk Th nh tính cách uy tín c a khách hàng Th nh v c l p t ch v tài kinh doanh, kh nh s c m nh tài chính, kh n v n vay c a ch s h ng v ng nhu c u vay c a doanh nghi p m b o ngu n v n ngân hàng b ng v ngu n v n ngân hàng th c hi n m t s bi n pháp: M r ng nhi u hình th ng ti t ki m v i nhi u m c lãi su t, th i h n c g i toán khác 72 Thang Long University Library c M r ng thêm m ng l ki m b o cho c th ng v i th t n, lãi su t ti t ng th i mang tónh c nh tranh ng Không ng ng nâng cao uy tín phát huy tác phong chuyên nghi p c a nhân viên nh m gi i n hóa th t c i v i t ch c có ti n g i l có nh ng xuyên nh ngân hàng c nf nh ng công tác thu nh p thông tin ki m toán Th c hi n t t bi n pháp phòng ng a h n ch r i ro Xây d ng sách tín d ng phù h p sách tín d ng ph i rõ rang linh ho t phù h p v i m c tiêu ho ng c a ngân hàng Ngân hàng c n ph c u cho vay cho h p lý, th hi n t tr ng cho vay cho t ng thành ph n kinh t , t tr ng ng n, trung vài dài h n Ngân hàng c n phân tích báo cáo tài c a khách hàng Vi c phân tích nh m hi u c th c tr ng ho c nguyên nhân m c ng c a t ng nhân t n tình hình tài c a doanh nghi ng quy n quan h tính d ng v i khách hàng, phòng ng a r i ro la vi c làm h t s c c n thi t ng x lí kho n n h n, n t n 3.2.9 Gi i pháp v t ch c nhân s Nhân s b ph n quan tr ng c a doanh nghi p, nhân viên có t t, kh t ts t phát tri c lai Vây ngân hàng c n làm có m t t ch c nhân s v ng m nh? y phát huy s c g ng sáng t o c a cá nhân, c ng c nâng cao s c m nh c a t p th S d h p lí l c nh m phát huy t u qu công vi c i h c h i c a nhân viên, s p x p s d ng ng nói chung cán b tín d ng nói ri ng ng xuyên t ch c ho giao ti p, h c h i l n i nghi p v nâng cao 3.2.10 Thành l p m t b ph n riêng bi t chuyên ph trách vi c x lý n Ngân hàng nên thành l p m t b ph n th t s riêng bi t chuyên v x lý n B ph n s bao g m nh ng cán b tín d ng chuyên môn riêng v ho giám sát kho c DNVVN tr n , thu h i n 73 ng x lý n V it i giá tr tài s mb o phát tri n c a khóa h c công ngh hi n tài s n d hao mòn vô hình nhanh chóng Vì v y, tài s n v n t i có t tài s n này, chi nhánh c n ph mb c bi t lo i máy móc thi t b s d ng l iv i ng xuyên ki m tra h m b o ti n vay ki m tra th c t s d k p th i x lý v ng, m t mát, gi m giá tr , có s chuy n is h ng công vi c nhi u nên công tác ki m tra tài s mb ng xuyên nghiêm túc V y nên, ngân hàng c n th c hi ng xuyên vi c ki tránh kh i r i ro mang l i t tài s c th c hi n m t m b o 3.2.12 Áp d ng ti n b công ngh hi i vào công tác cho vay có th h i nh p c nh tranh v Agribank Qu Võ c c a mình, i c ngoài, a cho vi c phát tri n h th ng công ngh thông tin y m nh vi c ng d ng công ngh thông tin vào th c hi n quy trình cho vay giám sát ch ng d ng ph n m m v th n xu t, h tr cho cán b th m nh vi c phân tích khách hàng doanh nghi p, d n 2.13 Yêu c u doanh nghi p mua b o hi m cho tài s mb o i v i tài s m b o mà pháp lu nh ph i mua b o hi m, chi nhánh nên yêu c u doanh nghi p mua b o hi m, vi c th nh tài s c th c hi n ch t ch , k ng K t qu th nghi p mua b o hi m v i m c phù h p Vi c qu n lý tài s m b o l i ph i khách hàng doanh m b o dù t i nh ng r kháng khác Khi tài s c mau b o hi m, công ty b o hi m s nhân b t kh ng toán nh ng t n th t x i v i tài s m b o Và ngân hàng s h n ch c nh ng r i ro nh vi c th a thu n v i khách hàng vay bên nh c b o hi m h p ng b o hi m chi nhánh 3.2.14Chú tr ng công tác ki m tra, qu n lý sau vay Ki m tra, giám sát vi c s d ng ti n vay m t vi c làm c n thi phòng ng a n r i ro ho ng cho vay Mu n v y, trình khách hàng doanh nghi p s d ng v n vay, cán b tín d ng ph i ch ng theo sát trình s n xu t kinh doanh c a khách hàng nh mb om ng v n c a ngân hàng cs d nh c a pháp lu t Trong m i l n liên l c v i khách hàng doanh nghi p, cán b tín d ng c n ghi nh t ký n i i v i khách hàng Nh h tháng/ l n 74 Thang Long University Library Cán b tín d ng c n thông báo k p th i cho th th m quy n v thôn ho c c p có i (n u có) c a khách hàng doanh nghi lý, tài chính, nhân s , th ng, ho 3.3 Ki n ngh c th c tr ng ch ng s n xu t kinh doanh ng cho vay DNVVN tai Agribank Qu c p phân tích nâng cao ch Qu Võ nói riêng, Agribank Vi ng cho vay DNVVN t i Agribank th ng NHTM nói chung không ph i ch xu t phát t b n thân m i ngân hàng mà caanf có s tham gia c a Chính ph n k p th i nh ng thi u sót tro sách, ch u hành ho có nh ng bi n pháp kh c ph c k p th i, nâng cao ch ng cho vay DNVVN 3.3.1 Ki n ngh v i Chính Ph c c n t o hành lang pháp lý: c n ch ng chéo, thi u ng b , không phù h p v i th c t có nh ng ch nh s a k p th i, ti p t c xây d n pháp lu u ch nh d ch v m o lãnh ngân hàng, cho thuê s ng pháp lu t minh b ch, thông thoáng, mb o ng, an toàn cho DNVVN tham gai th ng hi u qu Duy trì s nh c a n n kinh t M t nh ng nguyên nhân gây r ng kinh t không nh Chính th , c c n có nh ng sách, bi n pháp nh m nh ti n t , ki m ch l m phát, ki m soát t giá, t ng thu hút v ng th i t ng gi a doanh nghi p thu c m i thành ph n kinh t m b o công b ng c nh tranh 3.3.2 Ki n ngh v 3.3.2.1 Ti p t c xây d ng hoàn ch c n pháp quy cho ho ng tín d ng n g m: Ngh n c a Chính ph , Quy ng d n thi hành v hai lu t ngân hàng: Lu t NHNN Lu t t ch c tín d ng Vi c xây d ng hoàn ch nh nh n ph c xây d ng v i tinh th n kh ng v a ph t c thi i s ng xã h i, tháo g m b o an toàn ho m b o tuân th lu t pháp, v ng m c, gi m b t th t c phi n hà không c n ng, nâng cao quy n t ch c a t ch c tín d ng, c a doanh nghi p v a nh ho ng tín d ng Cùng v i vi c hoàn ch n c n s i, b d n vi c x lý tài s id m b o yêu c u m b o ti ng thu n cho t ch c tín d ng Bên c nh ch p, c m c tài s n a, th t c th ch p qua phòng công ch ng ph c t p 75 r c r i, v phát m i tài s n th ch p, c m c ph c t n nhi u nhành nhi u th t c 3.3.2.2 Nâng cao ch ng công tác thông tin tín d ng nh thông tin chu n xác, k p th cho ngân hàng Thông tin khách hàng m t v quan tr ng quy m b o cung c p nh cho vay Ho t ng cho vay DNVVN mu t hi u qu cao, an toàn c n ph i có h th ng thông tin h u hi u Trung tâm thông tin tín d ng (CIC) c u cung c p cho NHTM thông tin v kh hính, hi u qu kinh doanh, h s an toàn v n, quan h tín d ng c a khách hàng v i NHTM doanh nghi p H th ng CIC n c i thi c tình tr ng thi u thông tin cho vay ph c v công tác cho n hoàn thi n nên CIC ph nhi uv i c thu th p x lý thông tin Các thông tin mà CIC thu th p ng không k p th tin c n ch mang tính tham kh o Vì v y th i gian t i, c n nâng cao hi u qu ho ng c a CIC thông qua vi c s p x p, phân lo có th cung c p cho NHTM m t, nhanh nh t Bên c trách nhi m c a tham gia cung c c a khách hàng doanh nghi p nh ng bi n th c hi n t t vai trò s li u v s i n g i, ti n vay ng cho CIC 3.3.2.3 C n ki m tra ch t ch ng c a NHTM Vi c tra ki m tra giám sát c i v i NHTM th i gian g t c vai trò v n có c a Nhi u ng h p vi ph c phát hi n x lý k p th t hai nghiêm tr ng, gây hoang mang dân chúng, làm gi m uy tín c a ngành ngân hàng Vì v y, NHNN c n xây d ng h th ng giám sát tài ngân hàng hi i nh ng yêu c u phát tri n h th ng tài t i Vi t Nam, phù h p v i chu n m c qu c t ng th i, c n ph i ph i h p v S tài chính, Tòa án, công an, vi n ki m sát Thành l p Ban ki m kho n cho vay c a NHTM nh m gi i quy t d m kho n n t ng 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam S m ban hành, b sun hoàn ch i v i t t c cá nghi p v : tín d ng, toán, kinh doanh ngo i t n, h n ch r i ro gi m thi u m t v n, suy y nh c c tài c ph c phép nên hoàn thi n ng, khuy n khích v t ch t h i v i nh ng có cao có công vi tránh ch y máu ch t sám, m t cán b gi i cv c 76 Thang Long University Library Vi u hành lãi su t cho vay c c chi nhánh thành viên, Agribank ch c n qu n lý chi tiêu chênh l b o l i nhu u hành lãi su t, nh u qu , doanh s ho u t l nh m ys t ng linh ho t i v i nh ng khách hàng doanh nghi ng l n S m xây d ng th c hi n h th ng k toán NHTM theo chu n m c qu c t c qu c t công nh n, nh t v chu n v n d phòng r i ro Cho phép chi nhánh thành viên thành l p phòng Marketing t i chi nhánh c p m tri n khai ho ng Marketing ngân hàng, phát tri n s n ph ng v n m i, th c hi n nhi m v Marketing nói chunng Marketing ngân hnagf nói riêng \ 77 K T LU ng phát tri n ho ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn th i gian t i Xu t phát t nh ng nguyên nhân d n h n ch ch iv xu t nh ng gi i pháp m t s ki n ngh v i Chính Ph Vi t nam nh m nâng cao ch tri n b n v ng cho vay DNVVN c a chi nhánh, t c 78 Thang Long University Library phát K T LU N Doanh nghi p v a nh c phát tri n m nh m c v s ng ch i trò quan tr ng th c hi n m c tiêu kinh t - xã h c s ý c a xã h i Và m t nh u ki doanh nghi p v a nh có v n phát tri i quan h có l i, c n khuy n khích Bên c nói, ho ng cho vay doanh nghi p v a nh ngày kh c vai trò c a n n kinh t , không ch ng tr c ti p t i s t n t i phát tri n c a b i mà có ng t i kinh t m i c Ngay b i c nh n n kinh t g n ng doanh nghi c quan tâm, nh c nhi u s h tr t ngân hàng Và b t k hoàn c nh nào, cho vay v i DNVVN, ch cho vay v c u ng Khóa lu u tìm hi u v ch ng ho ng cho vay t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu i v i doanh nghi p v a nh , Khóa lu Th nh t, Khóa lu cho vay doanh nghi p v a nh ch c nh ng n i dung ch y u sai: c nh lý lu n chung v ng cho vay doanh nghi p v a nh c a i Th hai, Khóa lu c tr ng cho vay doanh nghi p v a nh ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu t ng h n ch t n t i vi c qu n lý ch ng cho vay doanh nghi p v a nh h n ch t n t i t Th ba, t nh ng h n ch nguyên nhân c a h n ch ns m t s gi i pháp nh m nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ cs t ng, s ng d n c a Th.s Ph m Th B o Oanh v is t Agribank- Chi nhánh Qu nghi p M g nhi u sai sót, em mong s nh giáo b n nt t hi u bi t kinh nghi m th c t có h n nên c s góp ý, ch b o nhi t tình c a th y giáo, cô Em xin chân thành c Hà N Sinh viên Nguy n H ng Nhung TÀI LI U THAM KH O n (2011), Giáo trình nghi p v ih http://www.chinhphu.vn i, t b n tài http://vanban.chinhphu.vn/ Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn huy n Qu Võ- Báo cáo Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn huy n Qu Võho ng c a Agribank Qu - 2015 http://www.agribank.com.vn Thang Long University Library ng