ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ XUÂN PHƯƠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ XUÂN PHƯƠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội – 2014 MỤC LỤC MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ viii LỜI MỞ ĐẦU a Phát triển toán không dùng tiền mặt dân cư - ThS Trịnh Thanh Huyền – năm 2011- Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank : Nghiên cứu rõ mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân toán không dùng tiền mặt dân cư Từ nghiên cứu trả lời việc: Đã đến lúc cần phát triển theo chiều sâu ?” .5 b Thanh toán không dùng tiền mặt thực trạng, nguyên nhân giải pháp - Theo Văn Tạo - Tạp chí Ngân hàng (số 19/2009) : Nghiên cứu nhiều vấn đề tồn việc toán không dùng tiền mặt phương thức toán không dùng tiền mặt chưa thuận tiện Từ đưa nguyên nhân số kiến nghị đặt hạn mức toán tiền mặt phương thức giám sát, kiểm tra việc chấp hành pháp luật toán tiền mặt .5 CHƯƠNG 13 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .13 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động toán ngân hàng thương mại 13 1.2 Hoạt động toán không dùng tiền mặt ngân hàng tương mại 14 1.2.1 Khái niệm toán không dùng tiền mặt .14 1.2.2 Đặc điểm toán không dùng tiền mặt 15 1.2.3 Vai trò toán không dùng tiền mặt .16 1.2.4 Các hình thức toán không dùng tiền mặt 18 1.3 Quản lý toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Khái niệm quản lý toán không dùng tiền mặt 21 1.3.2 Nội dung quản lý toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại .21 1.3.3 Vai trò quản lý toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 28 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý toán không dùng tiền mặt .30 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 30 1.4.2 Các nhân tố khách quan 31 CHƯƠNG 34 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 34 2.1 Khái quát chung Chi nhánh Vietinbank Hà Tĩnh .34 Tên gọi: Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh 34 Trụ sở: 82 Phan Đình Phùng, Thành phố Hà Tĩnh .34 2.1.1 Các hoạt động kinh doanh .34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 - 2013 .37 2.2 Thực trạng toán không dùng tiền mặt Chi Nhánh Hà Tĩnh .38 2.2.1 Tình hình chung toán không dùng tiền mặt .38 2.2.2 Hoạt động toán không dùng tiền mặt theo hình thức .39 2.2.3 Hoạt động toán không dùng tiền mặt theo đối tượng toán 44 2.3 Thực trạng quản lý toán không dùng tiền mặt Chi nhánh Hà Tĩnh .45 2.3.1 Thực trạng lập kế hoạch TTKDTM Chi nhánh 46 2.3.2 Tổ chức điều hành 50 51 2.3.3 Kiểm tra TTKDTM 55 2.4 Đánh giá chung công tác quản lý hoạt động toán không dùng tiền mặt Chi nhánh 57 2.4.1 Những kết đạt 57 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân .59 CHƯƠNG 65 MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ TĨNH .65 3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý toán không dùng tiền mặt Chi nhánh .65 3.2 Giải pháp quản lý nhằm hoàn thiện quản lý toán không dùng tiền mặt cho Chi nhánh Hà Tĩnh 67 3.2.1 Nâng cao mức độ tin tưởng khách hàng 67 Khách hàng điều kiện tiên để ngân hàng tồn phát triển Chìa khoá thành công cạnh tranh trì không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua việc đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt 67 Chất lượng dịch vụ ngân hàng phản ánh khả đáp ứng, chí cao kỳ vọng khách hàng cần trì cách thường xuyên, quán Chất lượng dịch vụ vô hình, chịu ảnh hưởng trình ngân hàng cung cấp dịch vụ, kể từ khâu nghiên cứu nhu cầu, thiết kế sản phẩm đến khâu cung cấp sản phẩm chăm sóc khách hàng Do vô hình diễn khoảng không gian, thời gian rộng, nên đánh giá chất lượng dịch vụ khó hơn, phức tạp so với đánh giá chất lượng hàng hoá 67 3.2.2 Nâng cao khả đáp ứng ngân hàng hoạt động toán không dùng tiền mặt 68 Yếu tố đo lường khả ngân hàng cung cấp dịch vụ qua Khi có cố xảy ra, ngân hàng nhận thông tin khiếu nại từ phía khách hàng Ví dụ khách hàng cách đăng ký sử dụng dịch vụ vấn tin trực tuyến; thấy lúng túng phải trải qua nhiều bước, điền nhiều thông tin để hoàn thành giao dịch Khi khách hàng mong đợi ngân hàng thông báo thư điện tử nhanh chóng qua hòm thư nội thiết lập ngân hàng khách hàng, nhân viên ngân hàng gọi điện trực tiếp thông báo nguyên nhân dẫn tới cố đưa hướng dẫn hỗ trợ khách hàng thực thao tác mà họ chưa quen Vietinbank Hà Tĩnh cần thiết lập hệ thống để giải tình Chẳng hạn nhận email yêu cầu hỗ trợ việc sử dụng dịch vụ điện tử khách hàng, ngân hàng phải hồi âm vòng 12 qua thư điện tử, vòng 24 có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng qua điện thoại văn Khi công tác quản lý thông tin cố giao dịch online thực điều làm nâng cao khả đáp ứng ngân hàng khách hàng .68 3.2.3 Nâng cao thuận tiện dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng 69 3.3.4 Nâng cao độ bảo mật an toàn giao dịch 70 3.2.5 Nâng cao lực quản lý nguồn nhân lực .71 3.2.6 Nâng cao trình độ tư vấn kỹ nhân viên 72 3.3 Một số kiến nghị quan quản lý 73 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan .73 3.3.2 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 75 3.3.3 Ngân hàng Công thương Việt Nam 76 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 14.Trịnh Thanh Huyền (2011) - Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank - Phát triển toán không dùng tiền mặt dân cư .82 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng Á Châu ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin DV Dịch vụ TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt Eximbank Incombank Ngân hàng Công thương Việt Nam ISO Tổ chức quốc tế tiêu chuẩn hóa 10 NHCT Ngân hàng Công thương 11 NHĐT Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 PGD Phòng giao dịch Máy tính tiền cao cấp dùng để toán 15 POS quầy bán hàng dùng để quản lý ngành kinh doanh bán lẻ ngành kinh doanh dịch vụ 16 SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn 17 SPSS 18 TDQT Tín dụng quốc tế 19 TP Thành phố 20 Techcombank 21 Vietcombank Phần mềm xử lý thống kê dùng ngành khoa học xã hội Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank/VT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương B Việt Nam 23 PTNNL Phát triển nguồn nhân lực 24 VN Việt Nam 22 DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Nội dung Bảng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 - 2013 Tình hình toán Chi nhánh Hà Tĩnh Tình hình toán KDTM Chi nhánh Hà Tĩnh Thực trạng TTKDTM Chi nhánh Hà Tĩnh Trang 33 34 36 40 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ STT Hình Hình 2.1 Hình 2.2 Nội dung Cơ cấu tổ chức Vietinbank Hà Tĩnh Sơ đồ hệ thống quản lý thực TTKDTM Chi nhánh Hà Tĩnh Trang 32 47 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong năm qua kinh giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng đạt kết khả quan, với tốc độ phát triển năm gần đạt 7% kinh tế Việt nam coi phát triển ổn định Ở quốc gia giới, Ngân hàng có vai trò trung gian toán quan trọng kinh tế Bằng nghiệp vụ toán, Ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Trong TTKDTM đóng vai trò quan trọng trình tuần hoàn luân chuyển tiền tệ, nhằm hạn chế bớt tổn thất mà toán trực tiếp tiền mặt gây Tuy nhiên, với tỷ lệ toán tiền mặt mức 23-25%, Việt Nam xem “Nền kinh tế tiền mặt” Hoạt động mua - bán kinh tế sử dụng tiền mặt phổ biến doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh hàng hoá cung ứng dịch vụ, đặc biệt toán cá nhân đa số sử dụng tiền mặt Việc sử dụng tiền mặt để toán làm cho hoạt động kinh tế bị kéo dài, không tiện dụng góp phần kìm hãm tốc độ phát triển kinh tế Được xem nấc thang phát triển tất yếu kinh tế toán không dùng tiền mặt tồn tại, phát triển không ngừng đổi mới, hoàn thiện, ngày chứng minh tiện ích lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Đối với quốc gia có kinh tế phát triển, việc sử dụng phương tiện TTKDTM áp dụng từ lâu toàn hoạt động kinh tế từ doanh nghiệp, tổ chức cá nhân thu hiệu lớn Việt Nam với kinh tế phát triển, sở hạ tầng chưa đầy đủ, đồng nên hoạt động TTKDTM chưa phát huy hết tác dụng trình phát triển kinh tế Cùng với xu phát triển kinh tế giới, hệ thống Ngân hàng Việt Nam ngày lớn mạnh phát triển, bên cạnh Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng TMCP thành lập ngày phát triển khẳng định vị trí kinh tế có Vietinbank Năm 2007, Việt Nam thức gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO – sân chơi lớn vừa mang lại cho kinh tế Việt Nam hội song có nhiều thách thức Hoạt động kinh tế không phạm vi nước hay khu vực mà bao gồm toàn cầu Hệ thống ngân hàng nước có hội với đối tác nước phải cạnh tranh với hệ thống ngân hàng phát triển nước giới Hoạt động toán tiền mặt không phù hợp Xuất phát từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tĩnh nói riêng trình đổi phát triển, toán không dùng tiền mặt gặp phải nhiều khó khăn thách thức Thứ nhất, kinh tế Việt Nam kinh tế tiền mặt dân chúng chưa từ bỏ thói quen sử dụng tiền mặt vốn ăn sâu từ bao đời Thứ hai, hệ thống pháp luật chưa hoàn chỉnh , thiếu đồng bộ, thiếu chặt chẽ Thứ ba, sở vật chất nghèo nàn, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào Ngân hàng gặp nhiều bất cập, phần mềm ứng dụng chưa sáng tạo chưa phát huy tối đa hiệu dịch vụ toán không dùng tiền mặt Thứ tư, chất lượng đội ngũ cán bộ, công nhân viên Ngân hàng hạn chế Thứ năm, Ngân hàng thương mại Việt Nam phải cạnh tranh với Ngân hàng nước ngoài, tổ chức kinh tế phi Ngân khách hàng thực thao tác mà họ chưa quen Vietinbank Hà Tĩnh cần thiết lập hệ thống để giải tình Chẳng hạn nhận email yêu cầu hỗ trợ việc sử dụng dịch vụ điện tử khách hàng, ngân hàng phải hồi âm vòng 12 qua thư điện tử, vòng 24 có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng qua điện thoại văn Khi công tác quản lý thông tin cố giao dịch online thực điều làm nâng cao khả đáp ứng ngân hàng khách hàng 3.2.3 Nâng cao thuận tiện dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng Sự thuận tiện hiểu việc dễ dàng truy nhập, truy xuất vào tài khoản cá nhân, tốc độ truy cập nhanh, giao diện thân thiện dễ hiểu, dễ sử dụng Hiện Vietinbank Hà Tĩnh tiết kiệm chi phí ban đầu việc mua quyền công nghệ; nguồn nhân lực kỹ thuật hạn chế nên chưa Việt hóa giao diện giao dịch trực tuyến, tích hợp chia sẻ thông tin Do đó, gây số khó khăn triển khai thực tế từ phía ngân hàng cung cấp dịch vụ lẫn người sử dụng Vấn đề thường gặp nhân viên ngân hàng trình độ ngoại ngữ yếu, chưa sử dụng thành thạo phần mềm nghiệp vụ tiếng Anh, trình lập tài khoản cho khách hàng để xảy sai sót đáng tiếc Ngược lại, khách hàng thông thạo ngoại ngữ kiên trì với giao diện tiếng nước sử dụng dịch vụ từ phía Vietinbank Hà Tĩnh cung cấp Ngoài có nhiều thông tin khác dịch vụ sản phẩm ngân hàng, lãi suất, tỷ giá hối đoái, số chứng khoán phải cập nhật thiết kế cho khách hàng cảm thấy thuận tiện cần tra cứu, tìm hiểu Vì vậy, phía Vietinbank Hà Tĩnh cần có giải pháp cập nhật hệ thống 69 thông tin theo công nghệ quản lý hệ thống để đem lại thuận tiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng 3.3.4 Nâng cao độ bảo mật an toàn giao dịch An toàn bảo mật vấn đề ngân hàng ưu tiên đặt lên hàng đầu xây dựng hệ thống giao dịch điện tử Bởi công nghệ bảo mật không ngừng cải tiến thay đổi liên tục Trong môi trường kinh doanh đầy biến động, kinh tế phát triển việc đánh cắp thông tin, đánh cắp tiền mặt mạng, nạn tin tặc… không ngừng phát triển Chính vậy, công nghệ bảo mật phải cải tiến, đổi Ngân hàng Vietinbank Hà Tĩnh cần trọng vấn đề việc xây dựng công nghệ bảo mật, an toàn tạo dựng lòng tin nơi khách hàng, tạo cho họ thoải mái, yên tâm giao dịch với ngân hàng Khách hàng lần khai báo thông tin cá nhân số thẻ tín dụng (Master card, Visa card…), số chứng minh thư…thường lo ngại bị kẻ xấu thu thập thông tin để phục vụ cho ý đồ mờ ám Thậm chí có khách hàng không muốn để ngân hàng biết thông tin riêng tư lo ngại bị ngân hàng sử dụng thông tin đó, hay bị tin tặc truy nhập trái phép đánh cắp Rõ ràng giao dịch điện tử đặt đòi hỏi cao tính bảo mật an toàn Khi làm việc môi trường internet rộng lớn, phải đối mặt với rủi ro liên quan đến việc bảo mật luồng thông tin truyền Biện pháp quản lý bảo mật thông tin khách đảm bảo an toàn tránh rủi ro công nghệ khách hàng thực dịch vụ ngân hàng điện tử Nhìn chung, công nghệ thông tin trở thành công cụ quan trọng quản lý, kinh doanh đảm bảo an toàn hiệu quả, thông qua việc tập trung hóa tài khoản khách hàng, kiếm soát tốt nguồn vốn, mở rộng đa dạng hóa 70 loại hình dịch vụ đại Giải pháp cốt lõi nâng cấp đại hóa hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng, có việc quản lý chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử nhanh chóng đạt hiệu 3.2.5 Nâng cao lực quản lý nguồn nhân lực Nhìn chung lực quản lý dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Vietinbank Hà Tĩnh nhiều non định, kết cấu nhân trẻ, việc quản lý nhiều hạn chế việc quản lý nghiệp vụ yêu cầu đến trình độ công nghệ thông tin, công nghệ đại lập trình từ tiếng anh, ngân hàng phải mua quyền nước ngoài, việc thông thạo ngoại ngữ yếu tố cần thiết để quản lý tốt Chính vậy, Vietinbank Hà Tĩnh cần có giải pháp nâng cao lực quản lý cho cấp điều hành cử học tiếng anh, công nghệ, khóa đào tạo ngắn hạn sử dụng phần mềm hệ thống liên quan đến nghiệp vụ giao dịch… Đồng thời nâng cao ý thức trách nhiệm người quản lý để đạt hiệu công việc tốt Ban Giám Đốc cần có sách cần thiết nhằm hỗ trợ cho công tác quản lý TTKDTM thực tốt như: tạo điều kiện cho Phòng Kế hoạch – Kinh doanh chủ động việc lập kế hoạch TTKDTM cách tổ chức xây dựng kế hoạch thời kỳ, khách quan việc phân bổ quyền hạn vị trí tham gia tổ chức, thực TTKDTM Thực đạo kiểm tra cách chặt chẽ, thường xuyên để kịp thời đưa nghiệp vụ toán vào quy trình, tiến hành điều chỉnh cho phát triển TTKDTM an toàn, bên cạnh cần xử lý nghiêm trường hợp vi phạm trình thực Phát huy sức mạnh toàn Chi nhánh trình hoạt động, liên kết với ngân hàng khác nhiều lĩnh vực Các phòng, ban phối hợp với 71 Phòng Kế hoạch – Kinh Doanh quản lý thực toán Phòng Hành - Nhân chọn lọc, bố trí cung cấp nguồn nhân lực có chất lượng với nghiệp vụ, trình độ cán định tới thành công hay thất bại ngân hàng Phòng Kế toán – Ngân quỹ hoàn thiện hệ thống kế toán để cung cấp số liệu kịp thời xác cho công tác lập kế hoạch chức quản lý TTKDTM phận Phòng Kế hoạch – Kinh doanh phòng Giao dịch thực tốt Phòng Marketing tiếp tục đưa hoạt động có hiệu với khách hàng TTKDTM Và Phòng Kế hoạch – Kinh Doanh, Phòng Giao dịch phải hoàn thành chương trình tin học cho cán theo tiêu chuẩn World Bank đồng thời phải tăng cường phối hợp với phòng, ban khác nhằm hoàn thiện tốt mục tiêu chiến lược Chi nhánh 3.2.6 Nâng cao trình độ tư vấn kỹ nhân viên Dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ truyền thống ngân hàng nhiều khách hàng, đặc biệt khách hàng lớn tuổi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng dễ gặp nhiều khó khăn, nhân viên tư vấn rõ ràng, xác tạo yên tâm tin tưởng cho khách hàng Một tồn chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử nhân viên không nhiệt tình với khách hàng, lúng túng giải đáp thắc mắc khách hàng, phần chưa có kinh nghiệm, phần áp lực công việc Vì vậy, Vietinbank Hà Tĩnh cần nâng cao kỹ tư vấn cho cán nhân viên Để làm điều Vietinbank Hà Tĩnh cần có phối hợp vấn đề sau: Thứ nhất, ngân hàng cần có biện pháp tuyển dụng đào tạo nhân viên cách bản, nâng cao khả tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng giải đáp thắc mắc quan tâm đến mong muốn khách hàng 72 Thứ hai, ngân hàng cần có sách lương thưởng hợp lý, không chi đế cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn mà đề kích thích, khuyến khích đội ngũ nhân viên hoạt động có hiệu Thứ ba, xây dựng đào tạo đội ngũ cán công nhân viên nghiệp vụ ngân hàng công nghệ thông tin, làm chủ kỹ thuật đại, có kỹ giao tiếp, xử lý tình tốt, chuyên nghiệp yếu tố nâng cao thành phần cấu thành nên chất lượng dịch vụ đáp ứng kỳ vọng khách hàng Bảo đảm cho nguồn nhân lực hệ thống ngân hàng cập nhật công nghệ mới, nhanh chóng ứng dụng, phát huy tiến công nghệ ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cao cho ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị quan quản lý 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Chính phủ cần kết hợp với Ngân hàng Nhà nước NHTM thực quản lý chi tiêu khu vực Chính Phủ phương tiện TTKDTM Ngoài ra, Chính phủ cần phát triển mạng lưới chấp nhận TTKDTM Chính phủ kết hợp với ban, ngành liên quan tăng cường điều chỉnh hệ thống luật ban hành luật liên quan tới việc tổ chức hoạt động NHTM hoàn thiện hành lang pháp lý lĩnh vực toán tạo điều kiện cho thuận lợi việc quản lý phát triển TTKDTM kinh tế Đồng thời đầu tư cho hệ thống viễn thông quốc gia đạt tiêu chuẩn quốc tế nhằm cung cấp dịch vụ viễn thông với giá cước đa dạng hợp lý Từ thúc đẩy việc NHTM ứng dụng công nghệ thông tin hệ thống quản lý toán Để phát triển công tác tổ chức thực TTKDTM Chính phủ cần đưa sách tiền lương phù hợp với thực tế mà giá mặt hàng không ngừng tăng để người dân tổ chức tham gia tích cực 73 việc mở tài khoản thực TTKDTM qua ngân hàng Chú trọng hoàn thiện việc trả lương qua hệ thống thẻ cách mở rộng hệ thống sở, vật chất phục vụ cho hoạt động Ngoài quy định thêm việc tham gia hoạt động TTKDTM loại hình toán khác Để làm điều này, Chính phủ hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, bao gồm luật, quy định liên quan đến chủ thể tham gia toán nói chung kinh tế TTKDTM qua ngân hàng Định hướng hoàn thiện khuôn khổ pháp lý bao gồm: Phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia TTKDTM, theo thực kiểm soát rủi ro pháp lý phù hợp bảo đảm phù hợp với chuẩn mực quốc tế; Tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, có có chế bảo vệ khách hàng tham gia TTKDTM; Bổ sung chỉnh sửa chế sách, văn liên quan đến hoạt động toán phù hợp với cam kết quốc tế tham gia hiệp định tổ chức kinh tế (AFTA, ASEAN, WTO…) Củng cố phát huy vai trò máy quản lý nhà nước cách tăng cường chức nhiệm vụ cấu tổ chức phận chuyên trách lập chế sách chung để phát triển hoạt động toán Ngân hàng Nhà nước Đưa sách tiền lương phù hợp với thực, hoàn thiện việc trả lương qua hệ thống thẻ Ngoài quy định thêm việc tham gia hoạt động TTKDTM loại hình toán khác Các ban, ngành liên quan phối hợp với Chi nhánh hỗ trợ hoạt động quản lý TTKDTM: Cùng với Chi nhánh lập kế hoạch cho phù hợp với thực tế yêu cầu xã hội; Kiểm tra hoạt động TTKDTM Chi nhánh, phát sai trái có tố giác kịp thời Ngoài ra, ban, ngành phối hợp với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện cho tổ chức thực tốt nhiệm vụ, quyền hạn hoạt động TTKDTM 74 3.3.2 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Hoàn thiện hệ thống toán việc đề quy định, theo dõi kiểm tra tình hình thực quy định cách tổng quan Thực tốt vai trò trung gian toán cho NHTM, tổ chức tín dụng tạo thuận lợi cho hoạt động quản lý toán ngân hàng kinh tế Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng thực dự án đại hoá hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Trong TTKDTM, hệ thống toán có quy định chặt chẽ việc tổ chức điều hành quản lý đơn giản, với hệ thống toán đại việc quản lý dễ dàng - Hoàn thiện môi trường pháp lý yêu cầu xúc hoạt động ngân hàng Việt Nam gia nhập WTO đặc biệt trước thách thức, nhu cầu phát triển thương mại điện tử - Tiếp tục hoàn thiện quy định quản lý, lưu trữ chứng từ điện tử, chữ ký điện tử hoạt động toán Ngân hàng Tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế cá nhân Đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước cần thiết lập đưa vào vận hành Trung tâm toán Bù trừ tự động Quốc gia nhằm thực xử lý bù trừ hối phiếu, séc Trung tâm giúp xử lý thông tin nhanh việc bù trừ gửi lệnh TTKDTM hỗ trợ cho phát triển TTKDTM kinh tế - Hiện đại hoá ngân hàng hệ thống toán, quản lý khách hàng tập trung, giao dịch cửa cách sửa đổi sớm ban hành quy chế, quy trình xử lý nghiệp vụ kế toán văn có liên quan đến công tác toán không dùng tiền mặt cho phù hợp với công nghệ Nâng cấp hệ thống toán liên ngân hàng, thực đánh giá hệ thống theo định kỳ để có giải pháp nâng cấp mở rộng hệ thống 75 - Hoàn thiện Luật Giao dịch điện tử, chứng từ điện tử, chữ ký điện tử…tạo thuân lợi cho công tác tổ chức kiểm tra việc TTKDTM ngân hàng tổ chức tài khác Ngân hàng Nhà nước thực tốt chức như: có sách tiền tệ, tỷ giá phù hợp, phát hành tiền tệ hợp lý đặc biệt quản lý tốt NHTM Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước phải hoàn thiện hệ thống toán sớm tốt, bố trí đội ngũ chuyên gia lĩnh vực toán tín dụng nghiên cứu đưa quy định mang tính chất thực tiễn việc quản lý TTKDTM Các dự án đại hoá hệ thống toán điện tử liên ngân hàng mở rộng hoàn thành mà Chính phủ đặt đề án: Đề án toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 – 2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam Cùng với Chính phủ tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý TTKDTM cung cấp hệ thống toán bù trừ cho hoạt động toán sản xuất dịch vụ 3.3.3 Ngân hàng Công thương Việt Nam - Kết hợp với NHTM khác tạo mạng lưới toán đồng qua ngân hàng, tập trung phát triển hệ thống toán liên ngân hàng Hoàn thiện hệ thống tổ chức tạo điều kiện cho phối hợp Chi nhánh - Tiếp tục thực chương trình đại hóa hệ thống ngân hàng tham gia hệ thống toán World Bank phát triển hệ thống toán theo chuẩn mực quốc tế Tăng cường quyền hạn trách nhiệm rõ ràng đem lại nhiều tính tự chủ hoạt động ngân hàng chi nhánh Đề mục tiêu chiến lược phù hợp với Chi nhánh trao cho Chi nhánh quyền định phù hợp với khả tính chất hoạt động 76 - Phối hợp hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo cán khóa ngắn hạn, dài hạn, nước nước nhằm nâng cao trình độ, kỹ hoạt động kinh tế thị trường Đặc biệt cán tham gia quản lý cần phải có khóa đào tạo mang tính chất đặc trưng phù hợp với yêu cầu Chi nhánh Các biện pháp là: tăng nguồn kinh phí đào tạo, cải thiện chất lượng đào tạo liên kết đào tạo với tổ chức khác - Ngoài ra, cần đưa quy định mang tính chất luật hình thức toán Những luật hỗ trợ cho dịch vụ toán có chất lượng an toàn đồng thời uy tín ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam tăng lên Ngân hàng Công thương Việt Nam phải kết hợp với NHTM khác dựa vào phát triển công nghệ khoa học có xét đến trạng hệ thống toán ngân hàng Việt Nam giới thông qua tư vấn chuyên gia ngành Ngân hàng để tạo mạng lưới toán đồng qua ngân hàng Bên cạnh thực chương trình đại hóa hệ thống ngân hàng cách đưa vào sử dụng công nghệ tăng cường nghiên cứu, dự báo hình thức toán tương lai để đưa lời khuyên cho ngân hàng chi nhánh để có hình thức TTKDTM phát triển hình thức Ngân hàng Công thương Việt Nam phải có đợt tư vấn phương pháp, cách thức lập kế hoạch từ chuyên gia Đồng thời phải có đợt khen thưởng với chi nhánh, phòng, ban thực tốt việc quản lý thực công tác đặc biệt hoạt động TTKDTM Cùng với chi nhánh, Ngân hàng Công thương Việt Nam cần phải bố trí lại quyền hạn trách nhiệm phòng, ban ngân hàng chi nhánh phòng, ban phải thực tốt quyền hạn, trách nhiệm Ngoài mục tiêu chiến lược chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam trao 77 cho chi nhánh quyền định, đồng thời chi nhánh phải đảm bảo đề mục tiêu phù hợp với khả tính chất hoạt động Ít năm Ngân hàng Công thương Việt Nam phải tổ chức đến khóa học cho cán cao cấp chi nhánh Và kết hợp với chi nhánh tổ chức đào tạo cán khóa ngắn hạn, dài hạn, nước nước Tham khảo hình thức quản lý ngân hàng lớn giới đưa điều chỉnh phù hợp hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam bên cạnh phối hợp với tổ chức quốc tế, mời chuyên gia giảng dạy đạo tào kiến thức quản lý hoạt động TTKDTM 78 KẾT LUẬN Trong năm qua, quản lý TTKDTM khẳng định vai trò to lớn trình lập kế hoạch, tổ chức, điều hành kiểm tra hoạt động TTKDTM tạo điều kiện phát triển hoạt động toán nói chung hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Hoạt động ngân hàng gắn kết đem lại lợi ích thiết thực cho hoạt động kinh tế – xã hội ngành cần ưu tiên phát triển Quản lý TTKDTM chức quản lý NHTM làm cho việc TTKDTM trở nên an toàn hơn, tiện lợi nhanh chóng làm tăng nhanh trình chu chuyển vốn, giảm thời gian ứ đọng vốn doanh nghiệp, đồng thời giúp Ngân hàng tăng khả kiểm soát trình lưu thông tiền tệ Với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn nội dung đề cập luận văn bao gồm: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận bản, phân tích nhân tố ản hưởng đến hoạt động quản lý toán không dùng tiền mặt Ngân hàng - Phân tích thực trạng hoạt động quản lý toán không dùng tiềm mặt ngân hàng công thương chi nhánh Hà Tĩnh, thời gian từ 2011 – 2013, từ đưa nhận xét, đánh giá + Kết đạt được: Nâng cao hoạt động quản lý TTKDTM góp phần đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng, thu hút khách hàng, tăng thị phần thu nhập cho Ngân hàng + Hạn chế: doanh số qua hoạt động TTKDTM có tăng qua năm chưa xứng đáng với quy mô NHTM lớn ngân hàng Công thương 79 + Nguyên nhân: Mô hình tổ chức ngân hàng chưa hoàn thiện, công nghệ thông tin lạc hậu, môi trường pháp lý sách chưa đồng - Đề xuất giải pháp cụ thể ngân hàng Công thương Việt nam, kiến nghị với phủ, Ngân hàng nhà nước ngành liên quan nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại phát triển hoạt động TTKDTM Qua năm hoạt động nỗ lực hoạt động TTKDTM Đặc biệt với gia tăng liên tục doanh số chất lượng toán, cho thấy hoạt động toán Chi nhánh có hiệu Tuy nhiên, bên cạnh có nhiều vấn đề quản lý TTKDTM mà Chi nhánh cần khắc phục Qua thời gian làm việc năm Chi nhánh Hà Tĩnh, xuất phát từ mục tiêu nghiên cứu lý thuyết trình học tập, em sâu nghiên cứu quản lý TTKDTM Chi nhánh Nhờ em có hội tìm hiểu hạn chế quản lý TTKDTM giai đoạn nay, từ đưa số giải pháp để hoàn thiện công tác quản lý TTKDTM Chi nhánh Mong giải pháp đóng góp vào trình phát triển TTKDTM Chi nhánh, vấn đề liên quan đến nhiều mối quan hệ kinh tế xã hội, với kiến thức hạn chế nên em mong muốn thầy cô tiếp tục bảo đóng góp Thêm lần em xin chân thành cảm ơn cô giáo PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai cán Chi nhánh Hà Tĩnh nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành Chuyên đề 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt: Trần Thị Vân Anh (2012) - Thanh toán không dùng tiền mặt VN - thực trạng giải pháp - Đề Tài Luận Án Thạc Sĩ Khóa 19 (2010 - 2012) – Học viện Tài Nguyễn Thị Cẩm Bình (2007) - Phát triển thẻ toán Việt Nam giai đoạn hội nhập - Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh – Thầy Phạm Văn Năng hướng dẫn Phanyasith Bounleuam (2012) - Thực trạng giải pháp nâng cao kết hoạt động dịch vụ toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Ngoại thương Lào - Luận văn Thạc sỹ Học viện Tài Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2006), Đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2006), Đề án toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng , Trầm Xuân Hương (2005), Tiền tệ Ngân Hàng, Nxb Thống Kê Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương ,Nguyễn Quốc Anh (2005), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê TPHCM Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương ,Nguyễn Quốc Anh (2005), Quản trị Ngân hàng, Nxb Lao động Xã Hội Đảng cộng sản Việt Nam (2001), Chiến lược phát triển kinh tế xã hội 2000 – 2010, Văn kiện Đại hội Đảng lần IX 10 Bùi Thị Minh Hiền (2012) - Giải pháp nâng cao hiệu phương thức toán không dùng tiền mặt NH Dầu khí toàn cầu – chi nhánh Thăng Long - Luận văn Thạc sỹ Học viện Tài 81 11 Hiệp hội ngân hàng, Tạp chí tài tiền tệ năm (2008 - 2009 - 2010 - 2011) 12 Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb lao động xã hội 13 Lê Đình Hợp - Phương hướng giải pháp toán không dùng tiền mặt khu vực dân cư Việt Nam đến năm 2020 - Kỷ yếu công trình khoa học ngành Ngân hàng, NxbThống kê năm 2004 14 Trịnh Thanh Huyền (2011) - Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank Phát triển toán không dùng tiền mặt dân cư 15 Nguyễn Thị Hương (2011) - Nâng cao hiệu toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Quân đội - Luận văn Thạc sỹ Học viện Tài 16 Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống kê 17 Nguyễn Ngọc Lâm (2005), Thanh toán không dùng tiền mặt - Kinh nghiệm bạn giải pháp Việt Nam, Tạp chí Tin học ngân hàng, số 7/ 2005 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Nâng cao lực quản trị ngân hàng thương mại Việt Nam, Kỷ yếu Hội thảo khoa học Nxb Phương Đông Hà Nội 19 Trần Minh Ngọc, Phan Thuý Nga (2006), Thanh toán không dùng tiền mặt Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng số 13- 2006 20 Văn Tạo - Tạp chí Ngân hàng (số 19/2009 ) - Thanh toán không dùng tiền mặt thực trạng, nguyên nhân giải pháp 21 Trần Thị Thu Thảo (2012) - Giải pháp nâng cao chất lượng toán không dùng tiền mặt NHTMCP Quốc tế (VIB) - Luận văn Thạc sỹ Học viện Tài 22 Lê Văn Vĩnh : ‘Giải pháp thúc đẩy toán không dùng tiền mặt Việt Nam” Luận Án Thạc Sĩ Khóa 18 (2009 - 2011) – Học viện Tài 82 Website 23 www.mof.gov.vn Bộ Tài 24 www.mpi.gov.vn Bộ Kế hoạch Đầu tư 25 www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 26 www.vietinbank.vn Ngân hàng Công thương Việt Nam 83 [...]... trạng công tác quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh Chương 3: Giải pháp nhằm quản lý tốt hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh 12 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại và hoạt động thanh toán. .. đã lựa chọn đề tài: Quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tĩnh để nghiên cứu và phát triển thành Luận văn Thạc sỹ của mình Đề tài sẽ đi sâu làm rõ những tồn tại hạn chế và các thành tựu đạt được của chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh khi thực hiện công tác quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt Lợi thế của Hà Tĩnh trong việc phát... không dùng tiền mặt của NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh: những kết quả đạt được, những tồn tại và nguyên nhân của tồn tại đó, cơ hội và thách thức 9 - Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nhằm quản lý tốt hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh Vietinbank Hà Tĩnh trong... quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh: những kết quả đạt được, những tồn tại và nguyên nhân của tồn tại đó, cơ hội và thách thức Từ đó đưa ra các giải pháp, kiến nghị nhằm quản lý tốt hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong thời gian sắp tới 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận Thanh toán không dùng tiền. .. tiền mặt tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Vietinbank) – chi nhánh Hà Tĩnh trong những năm gần đây như thế nào? Các vấn đề còn hạn chế của chi nhánh? Nguyên nhân của những tồn tại đối với quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng? 2 Làm thế nào để quản lý tốt hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Vietinbank Hà Tĩnh? 3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của luận văn... nhau và đặc thù riêng có của từng ngân hàng mà các nghiên cứu trên chỉ tập trung phân tích, đánh giá và đưa ra các kiến nghị, đề xuất cho từng ngân hàng cụ thể và gần như không thể áp dụng các giải pháp đó cho các ngân hàng khác Luận văn ” Quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tĩnh được nghiên cứu tại ngân hàng Công thương, nơi có rất nhiều đề tài... ‘Nâng cao hiệu quả thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Quân đội” b Luận Án Thạc Sĩ Khóa 19 (2010 - 2012) – Học viện Tài chính: - Trần Thị Thu Thảo : ‘Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại NHTMCP Quốc tế (VIB)” - Phanyasith Bounleuam: ‘Thực trạng và giải pháp nâng cao kết quả hoạt động dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Ngoại thương Lào” - Bùi... như quản lý nguồn vốn, thanh toán quốc tế, Đồng thời luận văn cũng đưa ra nhiều đề xuất có thể áp dụng vào thực tiễn của ngân hàng công 8 thương nói riêng và các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Vì vậy, đề tài không trùng lặp với các công trình nghiên cứu trước đây Các nội dung nêu trên để trả lời cho câu hỏi: 1.Thực trạng quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Công Thương. .. bảo chi: Là tờ séc chuyển khoản thông thường nhưng được ngân hàng bảo đảm chi trả bằng cách trích trước số tiền ghi trên tờ séc từ ngân hàng của bên trả tiền đưa vào một tài khoản riêng (tài khoản tiền ký gửi bảo đảm thanh toán séc) được ngân hàng làm thủ tục bảo chi và đánh dấu bảo chi séc trước khi giao séc cho khách hàng Séc bảo chi được dùng để thanh toán giữa các ngân hàng hoặc khác ngân hàng. .. tình hình phát triển dịch vụ của ngân hàng qua các năm nhằm đáp ứng được mục đích nghiên cứu của đề tài đã đặt ra Thu thập số liệu qua các Báo cáo thống kê; Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Hà Tĩnh từ năm 2011 đến 2013 và các văn bản hiện hành liên quan đến công tác thanh toán không dùng tiền mặt trong hệ thống ngân hàng Công thương Việt Nam Ngoài ra còn sử dụng