Đang tải... (xem toàn văn)
Trong điều kiện nước ta hiện nay đang từng bước cải thiện nền kinh tế để hội nhập kinh tế với các nước trên thế giới thì việc xóa đói giảm nghèo là vấn đề cấp thiết và quan trọng cần đặt lên hàng đầu. Muốn nền kinh tế nước nhà ngày càng phát triển thì trước hết đời sống nhân dân phải được cải thiện. Hiện nay một số nơi trên đất nước chúng ta như những vùng sâu, vùng xa, vùng núi cao… có cuộc sống rất khó khăn phải sống trong cảnh nghèo đói.Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến cảnh nghèo khó trong đó nguyên nhân chủ yếu nhất là thiếu vốn sản xuất kinh doanh. Dựa trên nguyên nhân này mà chúng ta tự đặt ra một vấn đề làm thế nào để cải thiện được cuộc sống của mọi người dân, làm thế nào để người dân có thể có số vốn nhất định để tiến hành sản xuất trang trải cho cuộc sống hàng ngày. Xuất phát từ những nhu cầu muốn có cuộc sống ổn định của mọi người dân nên ngày 4102002 Chính phủ đã ban hành nghị định số 782002NĐCP về tín dụng đối với nghèo và các đối tượng chính sách khác trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo trước đây nhằm thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ để thực hiện mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo và an sinh xã hội. Người dân có hoàn cảnh khó khăn có thể vay vốn với mức lãi suất thấp để có điều kiện để trang trải cuộc sống của mình cũng như có vốn để sản xuất kinh doanh. Kinh tế hộ gia đình đóng vai trò chủ đạo ở các vùng nông thôn, miền núi, cho nên phát triển kinh tế hộ gia đình là một trong những nhân tố cơ bản góp phần thúc đẩy sự phát triển của kinh tế nông nghiệp ở nông thôn. Những vấn đề trên là phức tạp, nhưng chưa có mô hình thực tiễn và chưa được nghiên cứu đầy đủ. Để giải quyết tốt vấn đề nghèo đói và tạo công ăn việc làm, đòi hỏi phải được nghiên cứu một cách có hệ thống, khách quan và khoa học, phải có sự quan tâm đặc biệt của Nhà nước cũng như toàn xã hội.Với những lý do nêu trên, nhóm nghiên cứu mạnh dạn chọn đề tài: Chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thái Nguyên.
1 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện nước ta bước cải thiện kinh tế để hội nhập kinh tế với nước giới việc xóa đói giảm nghèo vấn đề cấp thiết quan trọng cần đặt lên hàng đầu Muốn kinh tế nước nhà ngày phát triển trước hết đời sống nhân dân phải cải thiện Hiện số nơi đất nước vùng sâu, vùng xa, vùng núi cao… có sống khó khăn phải sống cảnh nghèo đói Có nhiều nguyên nhân dẫn đến cảnh nghèo khó nguyên nhân chủ yếu thiếu vốn sản xuất kinh doanh Dựa nguyên nhân mà tự đặt vấn đề làm để cải thiện sống người dân, làm để người dân có số vốn định để tiến hành sản xuất trang trải cho sống hàng ngày Xuất phát từ nhu cầu muốn có sống ổn định người dân nên ngày 4/10/2002 Chính phủ ban hành nghị định số 78/2002/NĐ-CP tín dụng nghèo đối tượng sách khác sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo trước nhằm thực sách tín dụng ưu đãi Chính phủ để thực mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo an sinh xã hội Người dân có hoàn cảnh khó khăn vay vốn với mức lãi suất thấp để có điều kiện để trang trải sống có vốn để sản xuất kinh doanh Kinh tế hộ gia đình đóng vai trò chủ đạo vùng nông thôn, miền núi, phát triển kinh tế hộ gia đình nhân tố góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn Những vấn đề phức tạp, chưa có mô hình thực tiễn chưa nghiên cứu đầy đủ Để giải tốt vấn đề nghèo đói tạo công ăn việc làm, đòi hỏi phải nghiên cứu cách có hệ thống, khách quan khoa học, phải có quan tâm đặc biệt Nhà nước toàn xã hội Với lý nêu trên, nhóm nghiên cứu mạnh dạn chọn đề tài: Chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thái Nguyên Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu khái quát hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ; - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu chương trình cho vay hộ nghèo hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH huyện Đồng Hỷ; - Đề xuất số giải pháp mở rộng chương trình cho vay hộ nghèo hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH huyện Đồng Hỷ Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu thực trạng hoạt động chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH huyện Đồng Hỷ 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu thực trạng hoạt động chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH huyện Đồng Hỷ giai đoạn 2011-2013 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp quan sát; - Phương pháp trực tiếp ghi chép; - Phương pháp vấn; - Phương pháp chứng từ sổ sách; - Phương pháp phân tổ; - Phương pháp bảng thống kê; - Phương pháp đồ thị Kết cấu báo cáo Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, báo cáo thực tập môn học nhóm nghiên cứu gồm phần: Phần 1: Khái quát Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ; Phần 2: Thực trạng chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ; Phần 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ Phần KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐỒNG HỶ 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (tên giao dịch tiếng anh Vietnam bank for social policies, viết tắt: VBSP) Ngân hàng quốc doanh thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ Việt Nam sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo Tại Nghị số 05-NQ/HNTW, ngày 10/06/1993 Hội nghị lần thứ V Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa VII, việc tiếp tục đổi phát triển kinh tế xã hội nông thôn, Đảng ta chủ trương có chế độ tín dụng ưu đãi hộ nghèo, hộ sách, vùng nghèo, vùng dân tộc thiểu số, vùng cao, vùng cách mạng; mở rộng hình thức cho vay thông qua tín chấp hộ nghèo Để thực có hiệu Nghị Đảng chiến lược quốc gia xóa đói giảm nghèo, năm 1993, Chính phủ thành lập quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo với số vốn ban đầu 400 tỷ đồng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Ngân hàng ngoại thương Ngân hàng Nhà nước đóng góp Quỹ sử dụng cho vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất kinh doanh với lãi suất ưu đãi, mức cho vay 500.000 đồng/hộ, người vay bảo đảm tiền vay Từ kinh nghiệp thực tiễn năm thực Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, ngày 31/08/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành nghị số 525/QĐ-TTg việc thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo, đặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT Việt Nam), hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, để cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho hộ nghèo thiếu vốn sản xuất Với mô hình tổ chức triển khai đồng từ Trung ương đến địa phương sở tận dụng máy mạng lưới sẵn có NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng phục vụ người nghèo thiết lập kênh tín dụng riêng để hỗ trợ tài cho hộ nghèo Việt Nam với sách tín dụng hợp lý, giúp hộ nghèo có vốn sản xuất, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, bước làm quen với sản xuất hàng hóa có điều kiện thoát khỏi đói nghèo Tuy nhiên từ phần quản trị đến phận điều hành Ngân hàng phục vụ người nghèo làm việc theo chế độ kiêm nhiệm nên thời gian để nghiên cứu vấn đề thực tiễn, hạn chế công việc nghiên cứu đề xuất sách, chế quản lý điều hành Mọi hoạt động nghiên cứu, đề xuất chế sách giao cho ban điều hành nghiên cứu soạn thảo ban điều hành thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, không tách chức hoạch định sách điều hành theo sách Hơn nữa, bên cạnh việc Ngân hàng phục vụ người nghèo, nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước hỗ trợ người nghèo đối tượng sách khác giao cho nhiều quan Nhà nước, hội đoàn thể Ngân hàng thương mại Nhà nước thực theo kênh khác nhau, làm cho nguồn lực nhà nước bị phân tán, chồng chéo, trùng lắp, chí cản trở lẫn Bên cạnh nguồn vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng phục vụ hộ nghèo NHNo&PTNT Việt Nam thực thực tế có: nguồn vốn cho vay giải việc làm kho bạc Nhà nước quản lý cho vay; nguồn vốn cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn Ngân hàng Công thương thực hiện; nguồn vốn cho vay ưu đãi tổ chức kinh tế hộ sản xuất kinh doanh thuộc hải đảo, thuộc khu vực I, II miền núi, xã đặc biệt khó khăn thuộc chương trình 135 phủ Việc hình thành nguồn vốn cho vay sách nằm rải rác nhiều tổ chức tài với chế quản lý khác gây nhiều trở ngại cho trình kiểm soát nhà nước, không tách bạch tín dụng sách với tín dụng thương mại Để triển khai luật tổ chức tín dụng việc thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách; nghị đại hội Đảng IX, nghị kỳ họp thứ Quốc hội khóa X việc sớm hoàn thiện tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội, tách tín dụng ưu đãi khỏi tín dụng thương mại; đồng thời thực cam kết với Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ tiền tệ giới (IMF) việc thành lập Ngân hàng Chính sách; ngày 04/10/2002, Chính phủ ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Thủ tướng phủ ký Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg việc thành lập NHCSXH sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo, tách khỏi NHNo&PTNT VIệt Nam Bộ máy quản trị Ngân hàng Chính sách Xã hội bao gồm hội đồng quản trị trung ương, 63 ban đại diện hội đồng quản trị cấp tỉnh, thành phố 660 ban đại diện hội đồng quản trị cấp quận, huyện Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng Chính sách Xã hội cấp tỉnh trực thuộc Trung ương thành lập sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo thuộc NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên, theo định số 41/QĐ-HĐQT ngày 14/01/2003 chủ tịch HĐQT khai trương vào hoạt động từ ngày 17/03/2003 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thái Nguyên có ngân hàng cấp huyện, gồm có: - Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ; - Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên; - Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phú Bình; - Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phú Lương; - Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đại Từ; - Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Võ Nhai; - Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Định Hóa; - Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Sông Công; -Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Thái Nguyên (HS tỉnh) Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Nguyên đời góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế, kìm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế tỉnh NHCSXH tỉnh đóng vai trò đáp ứng nhu cầu tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, góp phần thực mục tiêu xoá đói giảm nghèo tỉnh nói riêng nước nói chung Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Nguyên thành lập dựa Quyết định số: 599/QĐ-HĐQT ngày 10/05/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo huyện Đồng Hỷ để thực tín dụng ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác địa bàn huyện Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ thức thành lập vào hoạt động tháng năm 2003 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ NHCSXH cấp huyện NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, gồm 18 điểm giao dịch tổng số 18 xã NHCSXH huyện Đồng Hỷ phát triển, góp phần tích cực vào nghiệp xóa đói giảm nghèo, phát triển kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ổn định xã hội tỉnh Thái Nguyên nói riêng nước nói chung 1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ 1.2.1 Chức - Triển khai chủ trương, sách tín dụng ưu đãi Nhà nước người - nghèo đối tượng khác địa bàn; Thực hoạt động nghiệp vụ huy động vốn; cho vay dịch vụ ngân - hàng theo quy định điều lệ tổ chức hoạt động NHCSXH; Nhận ủy thác cho vay ưu đãi quyền địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị-xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi phủ, cá nhân - nước; Kiểm tra, giám sát việc vay vốn tổ chức cá nhân; việc thực hợp đồng ủy thác đơn vị nhận ủy thác 1.2.2 Nhiệm vụ - Huy động vốn: • Nhận tiền gửi có lãi tự nguyện không lấy lãi tổ chức, cá nhân nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ; nhận tiền gửi tiết kiệm người nghèo; • Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị-xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi Chính phủ, cá nhân nước theo quy định Tổng giám đốc; • Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng nước Tổng giám đốc cho phép - Cho vay: • Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam đối tượng quy định nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo - đối tượng sách khác Thực dịch vụ Ngân hàng theo đạo Tổng giám đốc; Thực hách toán kế toán thống toàn hệ thống Chấp hành chế độ quản - lý tài theo quy định; Kiểm tra việc thực hợp đồng vay vốn trả nợ tổ chức, cá nhân vay vốn - NHCSXH; Thực kiểm tra, kiểm toán nội bộ, kiểm tra giám sát đơn vị địa bàn theo quy định NHCSXH; - Phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước, ngành ngân hàng NHCSXH liên quan đến hoạt động chi nhánh đơn vị nhận ủy thác 1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ Ngân hàng Chính sách Xã hội pháp nhân, có vốn điều lệ, có dấu, có tài sản hệ thống giao dịch từ Trung ương đến địa phương, có máy quản lý điều hành thống phạm vi nước, có trụ sở đặt Hà Nội Thời gian hoạt động NHCSXH 99 năm Điều lệ tổ chức hoạt động NHCSXH ban hành kèm theo Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 Thủ tướng phủ, theo mô hình tổ chức quản lý theo phương thức quan quản lý nhà nước tham gia ban hành sách, điều hành hoạt động NHCSXH Tổng giám đốc Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức NHCSXH huyện Đồng Hỷ Phòng giao dịch Ban đại diện hội đồng quản trị Quan hệ đạo Quan hệ báo cáo Nguồn: NHCSXH huyện Đồng Hỷ Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ NHCSXH cấp huyện, thuộc NHCSXH tỉnh Thái Nguyên Bộ máy tổ chức NHCSXH huyện Đồng Hỷ tổ chức phù hợp Quản trị NHCSXH huyện Đồng hỷ ban đại diện Hội đồng quản trị Chủ tịch UBND huyện định Điều hành hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ Giám đốc, giúp đỡ giám đốc gồm có số phó Giám đốc thực điều hành phòng ban kế toán nghiệp vụ Sơ đồ 1.2 Cơ cấu hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ Phòng giao dịch Ban đại diện hội đồng quản trị UBND, ban giảm nghèo xã, phường Tổ tiết kiệm vay vốn Người vay Người vay Người vay Người vay Quan hệ đạo Quan hệ báo cáo Phối hợp Nguồn: NHCSXH huyện Đồng Hỷ *Ban đại diện hội đồng quản trị đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH địa phương huyện Đồng Hỷ, có chức giám sát việc thực văn đạo, nghị Hội đồng quản trị Phòng giao dịch, phối hợp đạo việc gắn tín dụng sách với kế hoạch xóa đói giảm nghèo dự án phát triển kinh tế xã hội địa phương để nâng cao hiệu sử dụng vốn *Phòng giao dịch đơn vị trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Nguyên, đặt huyện Đồng Hỷ, trực tiếp thực nghiệp vụ Ngân hàng Chính sách Xã hội địa bàn Điều hành phòng giao dịch Giám đốc, giúp việc giám đốc phó giám đốc tổ nghiệp vụ *Tổ tiết kiệm vay vốn: Ngân hàng Chính sách Xã hội thực phương thức cho vay đến người vay thông qua tổ chức nhận ủy thác Tổ tiết kiệm vay vốn tổ chức nhận ủy thác cách tay nối dài NHCSXH đảm bảo vốn tín dụng ưu đãi phủ đến người nghèo đói tượng sách cần vay vốn Sơ đồ 1.3 Cơ cấu máy tổ chức NHCSXH huyện Đồng Hỷ Giám đốc Phó giám đốc Phòng kế toán ngân quỹ Phòng kế hoạch nghiệp vụ tín dụng 10 Nguồn: NHCSXH huyện Đồng Hỷ *Giám đốc: Quản lý điều hành hoạt động chi nhánh theo quy định pháp luật văn quy phạm pháp luật nhà nước Việt Nam Thực quyền nghĩa vụ điều lệ NHCSXH Quyết định vấn đề hoạt động hàng ngày Chi nhánh mà không cần đến định Hội đồng quản trị Tổ chức thực định Hội đồng quản trị Tổ chức thực kế hoạch, chiến lược hoạt động chi nhánh Kiến nghị phương án cấu tổ chức, quy chế quản lý nội chi nhánh Bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức chức danh quản lý chi nhánh, trừ chức danh thuộc thẩm quyền Hội đồng quản trị Tuyển dụng, cắt giảm nhân theo yêu cầu hoạt động Kiến nghị phương án xử lý lỗ lãi hoạt động chi nhánh Giám đốc có quyền nghĩa vụ khác theo quy định điều lệ Ngân hàng định Hội đồng quản trị *Phó Giám đốc: người ủy quyền Giám đốc, thực điều hành, quản lý, giám sát hoạt động nhân viên tổ chức *Phòng Kế toán-ngân quỹ: chịu điều hành trực tiếp Ban giám đốc Thực nhiệm vụ công tác hạch toán kế toán theo quy định pháp lệnh kế toán thống kê nghiệp vụ huy động vốn, quản lý vốn tài sản, hạch toán cho vay-thu nợ, xây dựng kế hoạch tài chính, toán thu chi tài theo chế độ tài chính, tổng hợp 82 hình kinh tế, phân tích tính khả thi dự án, kiến thức bổ trợ cho trình làm việc như: kiến thức làm kinh tế, khoa học kỹ thuật, sản xuất, kiến thức pháp luật nhằm nâng cao hiệu công tác cho vay; - Nâng cao trình độ phân tích dự án, thẩm định, kiểm tra sau tư vấn sử dụng vốn cán tín dụng; nắm bắt, thực đầy đủ quy trình nghiệp vụ tín dụng đề Nâng cao khả quản lí nợ vay, xử lí nợ đến hạn nợ xấu cán Giáo dục tư tưởng phẩm chất, đạo đức, lối sống, xây dựng phong cách phục vụ tiên tiến; - Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, phân công công tác theo lực, phân công địa bàn phụ trách, nguồn vốn phụ trách, tổ chức hội phụ trách cách khoa học, hiệu quả, công Có biện pháp luân chuyển cán thích hợp để góp phần nâng cao trình độ cán bộ, đáp ứng cao yêu cầu công tác, thực trình kiểm tra chéo; - Tổ chức buổi sinh hoạt học tập văn nghiệp vụ, quy định quy chế ngành, pháp luật Nhà nước, từ đó, tăng cường đoàn kết nội bộ, trao đổi kinh nghiệm cách làm việc hiệu quả, tiên tiến, tự nâng cao khả đáp ứng yêu cầu công việc cán Ngân hàng cần có sách khuyến khích khen thưởng kỷ luật phù hợp, tạo điều kiện cho cán thêm tâm huyết với công việc 3.2.5 Các giải pháp khác: a Các giải pháp chung - Tranh thủ quan tâm, ủng hộ giúp đỡ cấp quyền địa phương quan ban ngành, Ban Đại diện Hội đồng quản trị, Ngân hàng Nhà nước, Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên đông đảo tầng lớp nhân dân huyện; - Nắm vững chế độ sách Nhà nước, quy định ngành, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội địa phương cho thời kỳ tình hình thực tế để đề bước phù hợp, hiệu Dự đoán xác biến động kinh tế, chuyển dịch cấu thành phần kinh tế địa bàn hoạt động góp phần xây dựng tiêu kế hoạch đắn, phản ánh tình hình; - Tích cực tiến hành công tác thu thập, phân tích số liệu đánh giá hoạt động định kỳ, tìm ưu khuyết điểm nguyên nhân Từ đó, thực việc báo cáo thường xuyên Ban Đại diện Hội đồng quản trị, Ngân hàng cấp xin 83 hướng đạo giúp đỡ cần thiết Thực tốt đạo, nghị ngân hàng cấp để hoạt động đảm bảo an toàn, chế độ, định hướng, quy định kế hoạch đề Hoàn thành tiêu kế hoạch thống toàn hệ thống hệ thống; - Tăng cường phối hợp hoạt động với tổ chức hội nhận làm dịch vụ uỷ thác bán phần như: Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh Đoàn niên theo thoả thuận hợp đồng kí kết Đối với cán hoạt động không hiệu quả, chuyển biến; - Củng cố lại tổ tiết kiệm vay vốn sở đánh giá kết hoạt động tổ trưởng tín nhiệm Nhân dân; - Kết hợp với quan chức năng, ban ngành tiến hành hội nghị tập huấn cách lập dự án sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế trang trại, cách thức xây dựng phát triển kinh tế hộ gia đình, giới thiệu mô hình làm kinh tế giỏi, hợp tác trao đổi, học tập kinh nghiệm phát triển; - Tích cực đề nghị thạm mưu với cấp quyền địa phương có biện pháp tạo thêm nguồn vốn hoạt động cho NHCSXH huyện Đồng Hỷ thông qua khoản tăng thu, tiết kiệm chi, nguồn vốn tài trợ khác; tăng cường công tác tuyên truyền để huy dộng tối đa nguồn lực sở vật chất, tài chính, người cho hoạt động tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Đồng Hỷ; - Tiến hành lồng ghép với nội dung chương trình dự án xoá đói giảm nghèo quốc gia, thực chương trình dự án giới, dân số - kế hoạch hoá gia đình, tham gia tuyên truyền khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư Kết hợp với quan ban ngành, tổ chức đoàn thể thực chương trình, dự án có chung mục đích, vừa mở rộng mối quan hệ, huy động đông đảo lực lượng xã hội, vừa tạo điều kiện để NHCSXH huyện Đồng Hỷ mở rộng hoạt động, hạn chế rủi ro b Các giải pháp riêng - Tiếp tục hoàn thiện máy tổ chức, chế hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ sở điều lệ hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Nguyên nghị Ban Đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH huyện Đồng Hỷ; 84 - Tăng cường hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, trang thiết bị hoạt động để phục vụ tốt nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu giao dịch, việc chấp hành công tác báo cáo thống kê, kế toán quản trị tổ chức Tăng cường tính cạnh tranh hoạt động, đồng thời đảm bảo bước theo mục tiêu, mục đích hoạt động; - Nâng cao chất lượng xây dựng tiêu kế hoạch cho thật phù hợp với tình hình thực tế địa phương khả hoàn thành nhiệm vụ giao; cân đối nguồn vốn, cân đối thu chi phù hợp trình thực kế hoạch nhanh chóng, đảm bảo; - Tổ chức lớp huấn luyện, đào tạo nghiệp vụ cho tổ trưởng tổ tiết tiết kiệm vay vốn, cho cán tổ chức hội nhận uỷ thác bán phần, cho cán UBND, cán hoạt động trực tiếp ngân hàng xã, thị trấn Đồng thời, thông qua lớp tập huấn để tuyên truyền hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ, hướng dẫn cách thức làm ăn, tăng gia sản xuất, ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật, nêu gương làm kinh tế điển hình để hộ gia đình học hỏi, liên kết, tự nâng cao thu nhập hộ, góp phần cải thiện mức sống chung xã hội; - Tạo điều kiện để cán viên chức tự hoàn thiện trình độ chuyên môn nghiệp vụ kiến thức bổ trợ Tổ chức buổi sinh hoạt tập thể để học tập văn đạo, hướng dẫn thực ngành, văn pháp luật Nhà nước tài liệu khác có liên quan Từ đó, tăng cường đoàn kết, học hỏi kinh nghiệm đơn vị Đồng thời, tổ chức cho cán viên chức tham gia lớp tập huấn Trung ương, tỉnh, khoá học nâng cao trình độ học vấn trình độ lí luận, tư tưởng cho cán viên chức; - NHCSXH huyện Đồng Hỷ nên tìm biện pháp đánh giá xác tình hình phát triển kinh tế địa phương, tình hình phát triển thành phần kinh tế, đặc biệt kinh tế hộ gia đình; động lực tạo nên phát triển nguyên nhân kìm hãm Đồng thời, phải nâng cao khả phân tích tín dụng, thẩm định dự án cán bộ, từ tạo cho vay có hiệu từ đầu, hạn chế rủi ro, bảo toàn vốn; - Theo định kì, cán tín dụng tiến hành kê dư nợ, đặc biệt nợ đến, nợ xấu cần xử lí Tiến hành kiểm tra sau toàn dư nợ, đặc biệt vay có nhiều khả gặp rủi ro để tư vấn sử dụng vốn vay hộ gia đình tìm biện pháp bảo toàn vốn, có nguồn trả nợ ngân hàng hạn Nâng cao khả 85 nhận thức, dự đoán rủi ro khách quan, bất ngờ xảy ra, rủi ro xảy diện rộng, để có biện pháp xử lí thích hợp; - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động tín dụng, bao gồm kiểm tra Ban Giám đốc, kiểm tra chéo kiểm tra đột xuất theo chuyên đề Công tác kiểm tra kiểm soát phải tiến hành từ khâu phê duyệt hồ sơ cho vay đảm bảo đầy đủ, quy định, đẹp; kiểm tra, kiểm soát trình phát tiền vay, nhập kho tài sản chấp, kiểm tra sau vay vốn kiểm tra việc tuân thủ quy trình tín dụng, quy định, hiệu công tác cán tín dụng Từ việc tiến hành kiểm tra, kiểm soát để kịp thời đa biện pháp ngăn chặn khắc phục sai phạm, rủi ro hoạt động; - Công khai, dân chủ hoạt động, lập kế hoạch phù hợp xin ý kiến đạo Ban Đại diện Hội đồng quản trị việc giao tiêu tín dụng cho xã, tổ chức hội nhận uỷ thác Căn vào tiêu tín dụng Ban Đại diện Hội đồng quản trị phê duyệt, tiến hành lập kế hoạch cho vay, thu nợ, dư nợ cụ thể cho xã tiến hành thực đắn, kịp thời; - Chủ động tìm hội phát triển kinh tế, dự án khả thi tư vấn cho khách hàng: Một điều tồn trình độ dân trí thấp, kiến thức lĩnh vực kinh tế phục vụ cho sản xuất kinh doanh đa số hộ gia đình hạn chế Các hộ gia đình chưa biết xây dựng dự án có tính khả thi, hiệu quả, vay vốn chưa biết sử dụng vốn cho có hiệu cao nhất, đặc biệt cho vay hộ nghèo Vì vậy, để đồng vốn đầu tư có hiệu cao nhất, ngân hàng cần chủ động nắm bắt tình hình, xu hướng phát triển kinh tế, phối hợp với cấp quyền địa phương tìm phương án phát triển kinh tế hiệu quả, tiến hành tư vấn cho hộ gia đình trình vay vốn Điều vừa nâng cao chất lượng tín dụng, vừa góp phần giúp hộ gia đình tăng thu nhập, cải thiện đời sống; - Nắm bắt cập nhập thông tin khách hàng trình khách hàng vay vốn ngân hàng; mục đích sử dụng vốn vay, nhân tố tác động vào trình sử dụng vốn, tìm nguyên nhân dẫn đến việc khách hàng không trả nợ, từ đưa biện pháp giải kịp thời; - Tiếp tục hoàn thiện nâng cao chất lượng công tác giao dịch, phục vụ khách hàng, triển khai tốt tổ giao dịch lưu động xã để giảm chi phí giao 86 dịch với ngân hàng hộ gia đình Để làm điều trang thiết bị đầy đủ cán phải không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, đặc biệt cán thuộc tổ giao dịch lưu động, nghiệp vụ tín dụng cấn phải làm tốt nghiệp vụ kế toán ngân quỹ việc giao dịch xã đảm bảo an toàn, xác; - Các giải pháp tuyên truyền, quảng cáo: Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ nhiều hình thức quảng cáo trụ sở, điểm giao dịch xã, quảng cáo thông qua trình giao dịch với khách hàng, thông qua hội nghị, buổi tập huấn Ngoài sử dụng hình thức khác thông qua băng rôn, bảng biểu, thông qua tời rơi, lịch, tranh ảnh, thông qua phương thông tin đại chúng, phát truyền hình Mặt khác, phải tạo lập tin tưởng, hài lòng khách hàng phong cách giao dịch, hiệu công việc hình ảnh khác ngân hàng, từ đó, khách hàng trở thành đối tượng tuyên truyền, quảng cáo cho ngân hàng mà không đòi hỏi thù lao KẾT LUẬN Việc nghiên cứu chuyên đề: “Chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thái Nguyên” vấn đề phức tạp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, nhiều cấp Trong khuôn khổ giới hạn phạm vi cho phép chuyên đề hệ thống hoá lý luận hộ nghèo kinh tế hộ gia đình nông nghiệp nông thôn nước ta, tìm hiểu vai trò tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế hộ nghèo, hộ gia đình nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng ngân hàng Từ việc phân tích lý luận để áp dụng vào thực tiễn, tín dụng hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn NHCSXH huyện Đồng Hỷ, từ đánh giá kết mà NHCSXH huyện Đồng Hỷ đạt được, nêu tồn hạn chế phân tích nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, hiệu đầu tư tín dụng hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Từ đó, đưa giải pháp nguồn vốn, sử dụng vốn, thu hồi nợ, giải pháp công tác cán số giải pháp bổ trợ khác nhằm nâng cao hiệu hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ Sau thời gian thực tập nghiên cứu NHCSXH huyện Đồng Hỷ trình học tập nghiên cứu Trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh Nhóm hoàn thành báo cáo thực tế với chuyên đề “Chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thái Nguyên” Với hiểu biết nhiều hạn chế, song xuất phát từ thực tế có kết hợp với lý luận học trường nên nhóm hy vọng ý kiến nêu chuyên đề đóng góp nhỏ bé vào việc hoàn thiện nghiệp vụ cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Đồng Hỷ Nhóm mong nhận nhiều ý kiến đóng góp thầy cô giúp đỡ Ban Giám đốc, cô chú, anh chị NHCSXH huyện Đồng Hỷ để chuyên đề tốt nghiệp nhóm hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động NHCSXH Đồng Hỷ năm 2011, 2012,2013 Báo cáo tiêu kinh tế xã hội năm 2011, 2012,2013 UBND huyện Đồng Hỷ Các định thị thông tư văn cấp ngành có liên quan đến hoạt động NHCSXH Cẩm nang tín dụng của NHCSXH Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Tổ chức Tín dụng truyền, quảng cáo cho ngân hàng mà không đòi hỏi thù lao Nguyễn Minh Kiều, 2008 Nghiệp vụ ngân hàng Nhà xuất Thống kê www.vbsp.org.vn Tạp chí Ngân hàng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOA NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH BÁO CÁO THỰC TẬP MÔN HỌC Hệ : Chính quy Ngành: Tài doanh nghiệp Chuyên đề: “Chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thái Nguyên” Giảng viên hướng dẫn : TS Vũ Thị Hậu Nhóm sinh viên : Hoàng Thị Dâng Hồ Thị Chanh Đặng Thị Thanh Mai Triệu Thị Dậu Lớp : K8 - TCDN B Thái Nguyên, tháng năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOA NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH BÁO CÁO THỰC TẬP MÔN HỌC Hệ : Chính quy Ngành: Tài doanh nghiệp Chuyên đề: ”Chương trình cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thái Nguyên” Giảng viên hướng dẫn : TS Vũ Thị Hậu Nhóm sinh viên : Hoàng Thị Dâng Hồ Thị Chanh Đặng Thị Thanh Mai Triệu Thị Dậu Lớp : K8-TCDN B Thái Nguyên, tháng năm 2014 Lời cảm ơn Để hoàn thành thực tế môn học nhóm nghiên cứu nhận giúp đỡ tận tình nhiều tổ chức nhân Trước hết, nhóm cảm ơn cô TS Vũ Thị Hậu - người dẫn dắt nhóm từ nhóm bắt đầu thực đề tài Những dạy cô giúp nhóm nhiều Là sinh viên lần đem kiến thức học áp dụng thực tế, nhờ có dạy cô mà nhóm nghiên cứu không bị bỡ ngỡ, hoàn thành tốt thực tế Đồng thời, nhóm nghien cứu gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ tạo điều kiện tốt cho nhóm hoàn thành đợt thực tế Cuối nhóm xin cảm ơn thầy cô trường, thầy cô khoa Ngân hàng - Tài dạy cho nhóm kiến thức bổ ích, giúp nhóm có tảng kiến thức vững Thái Nguyên, tháng năm 2014 Nhóm sinh viên Hoàng Thị Dâng Hồ Thị Chanh Đặng Thị Thanh Mai Triệu Thị Dậu DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt NHCSXH UBND XĐGN TK & VV SXKD VKK NHNo&PTNT HSSV NS & VSMT DTTS ĐBKK Nguyên văn Ngân hàng Chính sách Xã hội Ủy ban Nhân dân Xóa đói giảm nghèo Tiết kiêm vay vốn Sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Học sinh sinh viên Nước vệ sinh môi trường Dân tộc thiểu số Đặc biệt khó khăn DANH MỤC BẢNG STT 1.1 1.2 Tên bảng Nguồn vốn NHCSXH huyện Đồng Hỷ giai đoạn 2011- 2013 Tình hình dư nợ cho vay theo chương trình giai đoạn 2011-2013 Trang 14 17 1.3 Tình hình tổng thu NHCSXH huyện Đồng Hỷ giai đoạn 2011- 20 1.4 2013 Tình hình tổng chi hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ giai 21 1.5 đoạn 2011-2013 Kết kinh doanh NHCSXH 22 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Tình hình dư nợ hộ nghèo giai đoạn 2011- 2013 Tình hình dư nợ hộ nghèo theo mục đích vay Tình hình cho vay hộ nghèo qua tổ chức trị- xã hội Cơ cấu cho vay hộ nghèo theo thời gian vay Cơ cấu dư nợ cho vay hộ nghèo tổng dư nợ Tình hình dư nợ hộ gia đình SXKD VKK giai đoạn 2011- 2013 Tình hình dư nợ hộ gia đình SXKD VKK thông qua tổ chức 28 30 31 33 33 37 38 2.8 2.9 2.10 trị -xã hội Cơ cấu cho vay hộ gia đình SXKD VKK theo thời hạn vay Cho vay hộ gia đình SXKD VKK theo mục đích vay Tỷ trọng dư nợ cho vay hộ gia đình SXKD VKK tổng doanh số 39 40 41 2.11 cho vay Số hộ thoát nghèo qua năm 44 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT 1.1 Tên sơ đồ Cơ cấu tổ chức NHCSXH huyện Đồng Hỷ Trang 1.2 Cơ cấu hoạt động NHCSXH huyện Đồng Hỷ 1.3 Cơ cấu máy tổ chức NHCSXH huyện Đồng Hỷ 2.1 Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo qua tổ nhóm 25 DANH MỤC ĐỒ THỊ STT 1.1 Tên đồ thị Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH huyện Đồng Hỷ giai đoạn 2011- Trang 15 1.2 2013 Kết kinh doanh NHCSXH huyện Đồng Hỷ giai đoạn 22 1.3 2011-2013 Cơ cấu cho vay hộ nghèo qua tổ chức trị-xã hội 31 MỤC LỤC [...]... vốn thông báo lịch giải ngân, địa điểm giải ngân cho Ban xóa đói giảm nghèo, UBND xã 34 Bước 5: Ban xóa đói giảm nghèo, UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của Ngân hàng đến Tổ tiết kiệm và vay vốn Bước 6: Tổ tiết kiệm và vay vốn thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệt của Ngân hàng, thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn Bước 7: Ngân hàng cùng tổ tiết kiệm và vay vốn giải ngân. .. Kinh tế chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp Đặc điểm kinh tế, tự nhiên của địa phương có nhiều khó khăn và thuận lợi đối với hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác của Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ • Thuận lợi: Tình hình kinh tế xã hội địa phương hàng năm tiếp tục ổn định và phát triển Tốc độ phát triển kinh tế năm sau cao hơn năm trước, cơ cấu kinh tế. .. nhóm được thực hiện qua 7 bước: Bước 1: Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn gửi tổ tiết kiệm & vay vốn Bước 2: Tổ tiết kiệm và vay vốn bình xét hộ được vay, lập danh sách hộ nghèo lên Ban xoá đói giảm nghèo và UBND xã Bước 3: Ban xoá đói giảm nghèo xã, UBND xã xác nhận và chuyển danh sách lên Ngân hàng Bước 4: Ngân hàng xét duyệt và thông báo danh sách các hộ được vay và lập sổ tiết kiệm và vay vốn... vay vốn và thu hồi vốn Huyện Đồng Hỷ năm 2013 đã và đang xây dựng và phát triển kinh tế, thực hiện chương trình nông thôn mới, giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy sản đạt kết quả cao, các lĩnh vực văn hóa, giáo dục, y tế, xóa đói giảm nghèo được đầu tư mạnh mẽ nhờ có sự quan tâm của Nhà nước; an ninh, chính trị, trật tự an toàn xã hội được giữ vững ổn định, thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng Chính... trong và ngoài nước để cho vay theo các chương trình dự án; Từ chức năng, nhiệm vụ được giao cho thấy, NHCSXH là ngân hàng đặc thù của Chính phủ, hoạt động trong lĩnh vực xoá đói giảm nghèo, có nhiều điểm khác biệt so với các Ngân hàng thương mại Mục tiêu chính của Ngân hàng Chính sách Xã hội là góp phần thực hiện chính sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội, ... toán, thực hiện chức năng trung tâm thanh toán, thực hiện chức năng giám đốc các nghiệp vụ kinh tế phát sinh, lập dự toán về chi phí hoạt động Chịu trách nhiệm trước ban Giám đốc và luật pháp về tính chính xác, trung thực và kịp thời của các số liệu đã xác lập trong sổ sách và báo cáo kế toán hàng năm gửi cho các cơ quan quản lý Nhà nước, ban Giám đốc và lưu trữ tại Chi nhánh Bảo đảm an ninh tài chính và. .. sách Xã hội huyện Đồng Hỷ 2.1.1 Chương trình cho vay hộ nghèo 2.1.1.1 Những quy định về cho vay hộ nghèo a) Điều kiện cho vay Căn cứ Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội ban hành kèm theo Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 của Thủ tướng Chính phủ, Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách Xã hội hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với hộ nghèo như sau: Bên cho vay xem xét và. .. phối hợp trong sản xuất chưa có, sản phẩm sản xuất ra chưa có chỗ đứng trên thị trường và thiếu ổn định Đặc điểm địa bàn kinh doanh của Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ có nhiều thuận lợi và khó khăn, nhưng Ngân hàng đã và đang cố gắng hoàn thành tốt nhiệm vụ, góp phần xóa đói giảm nghèo, phát triển kinh tế huyện Đồng Hỷ 1.5 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 tại NHCSXH... lãnh đạo chi nhánh trong công tác tổng hợp về kế hoạch và đầu tư trên địa bàn Là nơi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của tất cả khách hàng có nhu cầu vay vốn và làm các thủ tục vay vốn trình lên các cấp lãnh đạo để xét duyệt cho vay Hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đồng Hỷ dưới sự kiểm tra, giám sát và chỉ đạo của Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Nguyên Ban đại diện của NHCSXH huyện Đồng... vay vốn gửi tổ vay vốn, tổ vay vốn tiến hành họp bình xét trình UBND xã xác nhận đề nghị NHCSXH cho vay Các chương trình cho vay càng về sau càng đa dạng, giúp đỡ cho người dân có nhiều phương án lựa chọn Mọi người dân đều có thể vay vốn của Ngân hàng để phát triển kinh tế, cải thiện cuộc sống và góp phần vào phát triển nền kinh tế nói chung 27 • Kết quả hoạt động của NHCSXH huyện Đồng Hỷ giai đoạn