Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng đề tài dịch vụ ngân hàng của Agribank Tây Sơn, bảo vệ năm 2012 Quá trình đổi mới ở Việt Nam đã hình thành hệ thống ngân hàng thương mại và từng bước thích nghi với cơ chế thị trường và hội nhập kinh tế quốc tế. Tuy nhiên, hoạt động của các ngân hàng thương mại vẫn còn mang dấu ấn của ngân hàng truyền thống, các sản phẩm chưa có nhiều chủng loại và thích ứng với nhu cầu khách hàng, chủ yếu vẫn là dịch vụ truyền thống như: huy động vốn, tín dụng, thanh toán. Nhiều sản phẩm (nghiệp vụ phái sinh tiền tệ, lãi suất, tỷ giá, môi giới, bảo hiểm, tư vấn,..) mặc dù các ngân hàng trên thế giới đã thực hiện từ lâu nhưng ở Việt Nam vẫn ở mức độ thấp
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC MAI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÒNG NGHIÊP VÀ PHÁT TRIỂN NỒNG THÔN SƠN TÂY LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH - NGẦN HÀNG Hà Nội - 2011 MỤC LỤC Trang 2.1 Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng thương mại (NHTM) có vai trò quan trọng việc cung cấp dịch vụ tiện ích cho phát triển kinh tế-xã hội đời sống người Quá trình đổi Việt Nam hình thành hệ thống ngân hàng thương mại bước thích nghi với chế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng thương mại mang dấu ấn ngân hàng truyền thống, sản phẩm chưa có nhiều chủng loại thích ứng với nhu cầu khách hàng, chủ yếu dịch vụ truyền thống như: huy động vốn, tín dụng, toán Nhiều sản phẩm (nghiệp vụ phái sinh tiền tệ, lãi suất, tỷ giá, môi giới, bảo hiểm, tư vấn, ) ngân hàng giới thực từ lâu Việt Nam mức độ thấp Bên cạnh đó, áp lực cạnh tranh ngân hàng thương mại nay, xu hướng phát triển mô hình ngân hàng thương mại trở thành ngân hàng bán lẻ ngày tăng Bởi vậy, phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thương mại Việt Nam chiến lược đắn cần thiết Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng phải đối mặt với nhiều thách thức lớn, lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh đặc biệt hoạt động dịch vụ ngân hàng nhiều hạn chế Do vậy, cách nào, biện pháp giải pháp để nhanh chóng phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng yếu tố cần thiết hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn nói riêng Là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây trình tìm kiếm giải pháp tốt để phát triển hoạt động dịch vụ mình, nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng Từ thực tiễn trên, tác giả chọn đề tài “Dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây” để tìm nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ ngân hàng, điểm mạnh điểm yếu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây từ đưa phương hướng khắc phục điểm yếu thúc đẩy hoạt động dịch vụ ngân hàng phát triển Tình hình nghiên cứu Về sở lý luận: có nhiều công trình khoa học nước đề cập đến lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng, nhiên lồng ghép việc nghiên cứu giác độ nghiệp vụ NHTM như: Prederics Mishkin (1994), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội; Nguyễn Minh Kiều (1993), Tiền tệ, tín dụng, ngân hàng toán quốc tế, Nhà xuất Giáo dục, Hà Nội; Lê Văn Tư (1995), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thành phố Hồ Chí Minh; Peter Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính; Ths Lê Văn Huy Phạm Thị Thanh Thảo (2008), Phương pháp đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng: Nghiên cứu lý thuyết, Tạp chí Ngân hàng số Các công trình đưa quan niệm dịch vụ ngân hàng, phân tích mặt lý luận việc đánh giá, đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng Về dịch vụ ngân hàng: dịch vụ ngân hàng (dịch vụ huy động vốn, dịch vụ cho vay tiền, ) tồn phát triển từ ngân hàng thành lập hoạt động Đối với Việt Nam, từ ngân hàng đời phát triển, dịch vụ ngân hàng ngày phát triển mặt số lượng lẫn chất lượng Có nhiều công trình khoa học, báo nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng NHTM ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn công bố: Các luận án, luận văn nghiên cứu dịch vụ ngân hàng: Hoàng Tuấn Linh (2009), Những giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân; Nguyễn Minh Tuấn (2008), Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân; Nguyễn Văn Thanh (2001), Giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam, Luận án Tiến sĩ khoa học kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hồ Thị Như Quỳnh (2007), Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội; Phạm Thị Phương Thảo (2007), Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học kinh tế-Đại học Quốc gia Hà Nội Các báo nghiên cứu trao đổi dịch vụ ngân hàng: Lê Long Hậu, Dương Quế Như, Vương Quốc Duy, Trần Thị Bạch Yến (2011), Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ ATM địa bàn Thành phố Cần Thơ, Tạp chí Ngân hàng, số 1, tháng 1; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Văn Giàu (2008), Cải cách mở cửa dịch vụ ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng, số 2+3; Ths Hà Thạch (2008), Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Tỉnh Quảng Nam, Tạp chí Ngân hàng, số tháng 4; Phạm Anh Thùy (2009), Dịch vụ ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh năm 2008 số vấn đề cần quan tâm, Tạp chí Ngân hàng số 4, tháng 2; Nguyễn Văn Đường (2005), Phát triển dịch vụ tài Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng số 7, tháng Các công trình khoa học, báo tập trung nghiên cứu, trao đổi thực tiễn hoạt động dịch vụ mà chủ yếu việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn, kinh doanh thẻ hoạt động dịch vụ ngân hàng Thành phố, đồng thời kết quả, hạn chế giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Như vậy, công trình khoa học, báo đề cập đến vấn đề lý luận, thực tiễn khía cạnh dịch vụ ngân hàng, đưa số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng lồng ghép nội dung nhằm đổi hoạt động ngân hàng, đến chưa có công trình nghiên cứu dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triể n nông thôn Sơn Tây Do đó, việc tiếp tục nghiên cứu làm rõ vấn đề dịch vụ ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây cần thiết, đặc biệt bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế với cạnh tranh liệt cung cấp dịch vụ ngân hàng thị trường Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu * Mục đích nghiên cứu luận văn Làm rõ tranh dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây, qua đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây 10 Hơn nữa, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây nói riêng hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói chung có mạng lưới rộng khắp từ thành thị đến nông thôn, từ vùng sâu đến vùng xa, hình thức chi trả nhanh chóng, thuận tiện tạo tin tưởng cho khách hàng Bảng 2.7 Doanh số kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây _ Đơn vị: Nghìn USD 143 Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010 Năm 2009, kinh tế có nhiều biến động, đầu tư vào lĩnh vực khác có nhiều lợi nhuận nên dân chúng hay tổ chức kinh tế nhu cầu nhiều USD, Chi nhánh mua USD với số lượng Tuy nhiên, sang đến năm 2010, Chi nhánh mua lượng USD vào nhiều gấp lần số USD năm 2009 doanh số thu từ việc mua bán USD tăng gấp lần so với năm 2009, thấy kết khả quan dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây 144 2.2.1 Dịch vụ thẻ Thẻ ngân hàng công cụ toán tiện lợi đời sống xã hội đại ngày nay, với ưu điểm vượt trội toán cho phép người sử dụng tiếp cận trực tiếp với tài khoản mở ngân hàng từ hệ thống chuyển tiền điện tử, mà điển hình hệ thống ATM Qua ATM, chủ thẻ rút tiền mặt, chuyển khoản, xem số dư Có tài khoản mình, chí nạp tiền qua ATM Nhờ hệ thống toán bù trừ liên ngân hàng người ta kết nối ATM nhiều ngân hàng với nước nước làm cho việc toán diễn nhanh chóng Mặc dù vậy, dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây đến năm 2008 bắt đầu triển khai phát triển, nhiên kết thu dịch vụ chưa cao Cụ thể, Chi nhánh phát hành thẻ nội địa, 145 thẻ Visa chưa phát hành thẻ tín dụng Bảng 2.8 Số lượng thẻ phát hành Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010 Tuy triển khai thực hiện, song đến năm 2010 số lượng thẻ nội địa phát hành Chi nhánh tăng gần gấp lần số lượng thẻ phát hành năm 2008 Điều cho thấy dịch vụ thẻ Chi nhánh ngày tăng quy mô, đáp ứng nhu cầu khách hàng 146 Mặc dù vậy, số lượng ATM Chi nhánh ít, có ATM kể từ 2008 đến Số máy POS lắp địa bàn Thị xã Sơn Tây với máy Số thẻ Visa ít, kể từ 2008 đến nay, cho thấy Chi nhánh cần cố gắng để phát triển dịch vụ Thị xã Sơn Tây Dịch vụ thẻ Chi nhánh chưa phong phú, đa dạng Đến nay, Chi nhánh phát hành thẻ ATM kinh tế có thẻ tín dụng, thẻ liên kết thương hiệu, chứng tỏ mức độ đa dạng thẻ Chi nhánh chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng Quy mô dịch vụ thẻ nhỏ, chủng loại dịch vụ thẻ tính thẻ đơn giản Thẻ ATM Chi nhánh chủ yếu có vấn tin giao dịch, rút tiền, đổi số pin, in kê, nhiều tính khác vay tiền, toán, chưa triển khai thực 147 Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ Chi nhánh chưa cao, tình trạng máy rút tiền bị hỏng, máy hết tiền Đặc biệt, việc bố trí máy ATM chưa hợp lý, kết nối hệ thống máy rút tiền tự động NHTM hạn chế nên máy ATM Chi nhánh chưa tiện lợi cho khách hàng việc rút tiền 2.2.2 Dịch vụ bảo lãnh Bảo lãnh dịch vụ Chi nhánh đánh giá an toàn đem lại lợi nhuận cao Dịch vụ bảo lãnh Chi nhánh quan tâm, phát triển mạnh, song hình thức, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam thực hình thức bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng 148 - Sự gia tăng khối lượng dịch vụ cưng ứng: qua bảng 2.9 thấy doanh số thực bảo lãnh năm 2010 tăng lên đáng kể, gấp 2,6 lần so với năm 2009 (năm 2009 66,1 tỷ VNĐ, năm 2010 tăng lên đến 175,9 tỷ VNĐ), gấp 2,17 lần so với năm 2008 Bảng 2.9 Doanh số thu từ hoạt động bảo lãnh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây Đơn vị: Tỷ VND _ Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010 Khách hàng bảo lãnh Chi nhánh trước chủ yếu doanh nghiệp nhà nước, công ty lớn với ưu đãi tài sản đảm bảo, tỷ lệ ký quỹ đối tượng khách hàng mở rộng hơn, doanh nghiệp vừa nhỏ yêu cầu đối tác trình kinh doanh tiếp cận với Chi nhánh việc phát hành loại bảo lãnh Chi nhánh xem xét cấp bảo lãnh cho khách hàng sở mức độ đáp ứng điều kiện cấp tín dụng tài sản bảo đảm theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam Với khách hàng có quan hệ lần đầu thời gian quan hệ chưa lâu, sử dụng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh, Chi nhánh cấp bảo lãnh có tài sản đảm bảo bất động sản dễ bán, dễ chuyển nhượng thị trường có tiền ký quỹ đủ giá trị bảo lãnh Số lượng khách hàng bảo lãnh chi nhánh liên tục tăng Chi nhánh linh hoạt áp dụng mức phí phát hành tùy theo mức độ rủi ro khoản bảo lãnh, lợi ích khách hàng đem lại cho chi nhánh từ sản 149 phẩm dịch vụ khác Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo lãnh bộc lộ số hạn chế: điều kiện thủ tục bảo lãnh phức tạp nhiều khó thực số khách hàng nay, ví dụ điều kiện kinh doanh phải có lãi, không nợ hạn lãi treo, phải có đủ tài sản chấp hợp pháp., điều kiện kinh doanh phải có lãi trở ngại khiến doanh nghiệp không thiết tha bảo lãnh với ngân hàng, có nhiều doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ thua lỗ doanh nghiệp cần bảo lãnh để khắc phục điểm yếu Ngoài dịch vụ nêu trên, Chi nhánh chưa có thêm hoạt động dịch vụ đáp ứng nhu cầu kinh tế bắt kịp với xu dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam Điều vừa giảm bớt lợi nhuận Chi nhánh vừa làm giảm uy Chi nhánh thị trường ngân hàng Do vậy, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây cần phát triển 150 dịch vụ ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây 2.3 Những kết đạt Phân tích thực trạng 2.2 cho thấy, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây đạt số thành việc phát triển dịch vụ ngân hàng hai phương diện số lượng dịch vụ cung cấp thị trường chất lượng dịch vụ cung cấp, nhờ Chi nhánh phần đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế-xã hội đồng thời nâng cao hiệu kinh doanh 151 Thứ nhất, Chi nhánh hoàn thành việc triển khai hệ thống đại hóa ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi để triển khai hoạt động dịch vụ Năm 2008 chi nhánh hoàn thành triển khai hệ thống địa hóa ngân hàng IPCAS theo đề án Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, làm tiền đề cho việc triển khai dịch vụ đồng thống toàn hệ thống ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Sơn Tây nói riêng Công nghệ ngân hàng áp dụng trình nghiệp vụ chi nhánh mà hoạt động Chi nhánh thông suốt đạt hiệu cao Quy trình làm việc phân công rõ ràng theo mô hình giao dịch cửa, thái độ làm việc từ Ban lãnh đạo đến công nhân viên chức thoải mái, nhiệt tình để phục vụ khách hàng cách tốt Vì vậy, Chi nhánh thu hút lượng lớn khách hàng đến giao dịch từ khách hàng truyền thống hộ gia đình, bà nông dân đến khách hàng tiềm cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp Khách hàng đến với Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây từ quầy giao dịch đến quầy giao dịch khác chờ đợi lâu, cần đến quầy, giao dịch viên thực tất yêu cầu khách hàng thời gian nhanh 152 Bảng 2.10 Cơ cấu thu nhập Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây _ Đơn vị: Triệu đồng Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010 Thứ hai, Chi nhánh đẩy mạnh tăng trưởng khối lượng dịch vụ cung cấp, danh mục dịch vụ đa dạng hơn, cấu dịch vụ đổi theo hướng tích 153 cực, hiệu quả, đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng Đối với dịch vụ huy động vốn, giai đoạn từ năm 2006 đến năm 2010, quy mô vốn huy động tăng gấp 1,7 lần, dư nợ dịch vụ cho vay tăng gấp 2,4 lần, doanh số dịch vụ toán tăng gấp lần, Bên cạnh việc gia tăng khối lượng dịch vụ cung cấp, Chi nhánh trọng đổi cấu, đa dạng loại hình dịch vụ sở phát triển thêm nhiều loại hình dịch vụ Đối với dịch vụ cho vay, Chi nhánh thực mở rộng thêm với nhiều thành phần kinh tế (cá nhân hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn), với nhiều kỳ hạn khác (ngắn hạn, trung dài hạn); thực đa dạng hóa hình thức bảo lãnh cho đối tượng khác kinh tế bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh toán Qua bảng 2.10 thấy cấu thu nhập từ hoạt động dịch vụ có chiều hướng hiệu Cụ thể, năm 2008 thu từ hoạt động tín dụng chiếm 95,5% tổng thu nhập 154 đến năm 2010 số giảm xuống 93,6%; tỷ trọng thu từ dịch vụ toán tăng từ 0,9% năm 2006 lên 1,33% năm 2010; thu từ kinh doanh ngoại tệ năm 2008 chiếm 0,1% tổng thu nhập tăng lên 0,2% năm 2010 Chất lượng dịch vụ bước cải thiện đáp ứng yêu cầu khách hàng Chi nhánh cải tiến chế độ luân chuyển chứng từ, cải tiến công tác thu, chi tiền mặt đổi thái độ, phong cách phục vụ khách hàng nên khuyến khích tổ chức kinh tế mở tài khoản toán Chi nhánh Chi nhánh trọng mở rộng mạng lưới huy động vốn tới tụ điểm dân cư, đưa hình thức huy động vốn tiện ích hơn, cải tiến sản phẩm dịch vụ huy động vốn, thực sách huy động vốn hợp lý, vừa sát với quan hệ cung cầu vốn lạm phát, vừa giải thỏ a đáng mối quan hệ lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền vay, lãi suất nội tệ Dịch vụ cho vay tiền, sở xây dựng triển khai hàng loạt quy trình cho vay, quy trình cho vay vốn lưu động, quy trình cho vay theo dự án đầu tư, quy trình cho vay tiêu dùng, quy trình kiểm tra giám sát vốn vay, quy trình phương pháp hạch toán kế toán cho vay, quy trình xử lý tài sản đảm bảo.do vậy, Chi nhánh nâng cao tính chuyên nghiệp cho cán tín dụng, rút ngắn thời gian tính từ nhận yêu cầu vay vốn khách hàng đến giải ngân xuống ngày cho vay ngắn hạn, 15 ngày cho vay trung dài hạn Thái độ, phong cách, chu đáo cán nhân viên cải thiện Cán bộ, nhân viên Chi nhánh không đơn người cung ứng dịch vụ mà tư vấn cho khách hàng sản xuất kinh doanh lựa chọn sử dụng dịch vụ cho hiệu 155 Thứ ba, công tác marketing trọng Trước đây, khách hàng Chi nhánh chủ yếu sử dụng dịch vụ ngân hàng đơn điệu như: vay vốn, gửi tiền, chuyển tiền nhận tiền nên hoạt động Marketing chưa trọng Thì trình độ dân trí nâng cao, thu nhập bình quân đầu người không ngừng nâng lên, khách hàng tiếp cận với khoa học, công nghệ tiên tiến nhiều dịch vụ ngân hàng tiện ích đáp ứng nhu cầu đòi hỏi khách hàng biết hết tiện ích chúng Chính vậy, Chi nhánh trọng đến công tác Marketing, tiếp cận thị trường, nghiên cứu thị trường, thông qua tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng địa phương theo chiến dịch để khách hàng biết sử dụng dịch vụ ngân hàng Hạn chế tồn Mặc dù đạt số thành định phát triển dịch vụ ngân hàng, 156 so với lực yêu cầu, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây số hạn chế, yếu sau: Một là, việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ chủ yếu xuất phát từ nhu cầu cạnh tranh thực tế thị trường theo hướng thị trường cần đến đâu đáp ứng đến Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơn Tây chưa xây dựng chiến lược dài hạn việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ rõ ràng làm sở cho việc xây dựng kế hoạch chi tiết lộ trình cụ thể cho giai đoạn Một chiến lược sản phẩm, dịch vụ phải kết hợp chặt chẽ hoạt động nghiên cứu, đánh giá thị trường, đánh giá nhu cầu thị hiếu khách hàng, dự báo xu hướng phát triển thị trường, 157 [...]... nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng ở Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây - Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Luận văn tập trung chủ yếu vào nghiên cứu sự phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây; những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn. .. đến dịch vụ ngân hàng và phát triển dịch vụ ngân hàng - Chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ ngân hàng ở Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây và đóng góp của các hoạt động dịch vụ ngân hàng đối với kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh - Đánh giá ưu điểm và nhược điểm của dịch vụ ngân hàng ở Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây. .. Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề lý luận liên quan đến dịch vụ ngân hàng và phát triển dịch vụ ngân hàng - Nghiên cứu, phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng ở Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây, và thực trạng dịch vụ ngân hàng ở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Sơn Tây để rút ra những vấn đề còn tồn tại, cần khắc phục và. .. pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tâ 13 CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG y ••• Dịch vụ ngân hàng 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng Cho đến nay, có khá nhiều quan điểm khác nhau về dịch vụ ngân hàng Theo cuốn Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại” của tác giả David Cox, hầu hết các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng thương mại đều gọi là dịch. .. tiếp tục phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây 2, Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn bao gồm ba chương: Chương 1: Lý luận chung về dịch vụ ngân hàng Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây Chương... hẹp, dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động ngoài chức năng truyền thống (như huy động vốn và cho vay) Quan niệm này chỉ nên dùng để nghiên cứu sự phát triển các dịch vụ ngân hàng mới và cơ cấu các dịch vụ ngân hàng mới trong hoạt động của ngân hàng Tóm lại, có thể hiểu khái quát về dịch vụ ngân hàng như sau: dịch vụ ngân hàng bao gồm tất cả các dịch vụ được ngân hàng cung cấp cho khách hàng ... cấp và sử dụng dịch vụ, và ngân hàng hay khách hàng đều dễ gặp rủi ro trong quá trình thực hiện dịch vụ 21 Các loại dịch vụ ngân hàng Tùy thuộc vào mô hình và đặc trưng của hệ thống Ngân hàng thương mại từng nước mà các dịch vụ ngân hàng có khác nhau Có những nước ngân hàng thương mại được làm cả dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ chứng khoán, nhưng cũng có những nước không được làm những dịch vụ này Nhóm dịch. .. định và khó xác định chính xác * Tính trách nhiệm liên đới và dòng thông tin hai chi u giữa ngân hàng và khách hàng Ngân hàng kinh doanh quyền sử dụng hàng hóa tiền và các dịch vụ cho việc sử dụng đồng tiền Vì vậy, trách nhiệm phải thuộc cả hai phía khách hàng và ngân hàng Để đảm bảo cho sự an toàn trong quá trình cung cấp và sử dụng dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ gửi và cho vay đòi hỏi không chỉ khách hàng. .. các thông tin về hoạt động kinh doanh cho ngân hàng mà ngược lại ngân hàng cũng phải cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin về hoạt động kinh doanh cho khách hàng Điều đó thể hiện trách nhiệm liên đới của cả ngân hàng và khách hàng và nó cũng là điều kiện để khách hàng lựa chọn ngân hàng, cũng như sự đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng * Tính liên kết giữa các ngân hàng trong cung cấp dịch vụ. .. vụ tài chính cung cấp Dịch vụ tài chính bao gồm dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ liên quan tới bảo hiểm, mọi dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác (ngoại trừ bảo hiểm) Điều đó có nghĩa dịch vụ ngân hàng là một bộ phận cấu thành dịch vụ tài chính và trong bảng phân ngành dịch vụ của WTO nó được chia thành 12 phân ngành cụ thể sau: 1 Nhận tiền gửi và các khoản tiền gửi từ công chúng; 2 Cho vay dưới