www.LuanVan.Online I Tổng quan bảo hiểm nhân thọ Lịch sử đời BHNT 1.1 Trên giới: Hình thức BHNT đời năm 1583 Luân đôn, người bảo hiểm William Gybbon Như vậy, BHNT có phôi thai từ sớm, lại điều kiện phát triển số nước thiếu sở kỹ thuật ngẫu nhiên, giống trò chơi nên bị nhà thờ giáo hội lên án với lý lạm dụng sống người, nên BHNT phải tồn nhiều hình thức khác Tuy nhiên sau phát triển kinh tế mạnh mẽ, sống người cải thiện rõ rệt, thêm vào phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm có điều kiện phát triển phạm vi rộng lớn Hợp đồng BHNT đời Philadenphia (Mỹ) Công ty đến hoạt động ban đầu bán bảo hiểm cho chiên nhà thờ Năm 1762, công ty BHNT Equitable Anh thành lập bán BHNT cho người dân Ở Châu Á, công ty BHNT đời Nhật Bản Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji Nhật đời đến năm 1888 1889, hai công ty khác Kyoei Nippon đời phát triển 1.2.Tại Việt Nam Ở nước ta, Công ty Bảo hiểm Việt Nam trước Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam (gọi tắt BAOVIET) doanh nghiệp Bảo hiểm Nhà nước Việt Nam xã hội chủ nghĩa, BAOVIET đời ngày 17/12/1964 bắt đầu hoạt động thức từ ngày 15/01/1965 Kể từ trước năm 1993, nước ta có doanh nghiệp bảo hiểm Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (BAOVIET) trực thuộc Bộ Tài Trong năm gần đây, Đảng Nhà nước ta thực công đổi kinh tế, bước đưa kinh tế kế hoạch hoá tập trung chuyển sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước, tạo tiền đề cần thiết để chuyển sang thời kỳ phát triển kinh tế mới, đẩy mạnh công công nghiệp www.LuanVan.Online hoá, đại hoá đất nước Nghị Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII Đảng Cộng sản Việt Nam nêu rõ : “Khuyến khích phát triển, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh bảo hiểm cuả thành phần kinh tế mở cửa hợp tác với nước ” Đường lối đổi kinh tế, xây dựng kinh tế nhiều thành phần theo chế thi trường với định hướng xã hội chủ nghĩa thể lĩnh vực bảo hiểm thương mại, cụ thể ngày 18/12/1993 Chính phủ nước Cộng hoà XHCN Việt Nam ban hành nghị định 100/CP kinh doanh bảo hiểm Đây văn pháp lý chuyên ngành đặt móng cho pháp luật bảo hiểm điều kiện kinh tế thị trường Nghị định bước ngoặt quan trọng tuyên bố chấm dứt độc quyền Nhà nước kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Theo nghị định doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, Hội bảo hiểm tương hỗ, công ty liên doanh với nước ngoài, chi nhánh hay công ty 100% vốn nước Và nói thời kỳ bắt đầu việc “tự hoá” mở cửa thị trường Việt Nam Với nhận thức sâu sắc vai trò tầm quan trọng BHNT, năm qua Chính phủ Bộ Tài quan tâm phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm Với đời công ty BHNT thức Việt Nam năm 1996 khẳng định rõ quan tâm quan Nhà nước tầm vĩ mô Mặc dù tiến hành nghiệp vụ BHNT năm, BVNT Việt Nam đạt thời gian đáng ghi nhận Tạo nên cho người dân Việt Nam phong tục sống mới, hình thức tiết kiệm Năm 1999 với tham gia số công ty BHNT có vốn nước thị trường BHNT Việt Nam trở nên sôi động phong phú Giúp cho người dân lựa chọn cho sản phẩm bảo hiểm phù hợp Cho đến có công ty BHNT hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam là: www.LuanVan.Online - Bảo Việt công ty BHNT Việt Nam có 100% vốn nước, đồng thời có số vốn kinh doanh thời gian hoạt động lâu nhất: vốn kinh doanh 55 triệu USD, phát hành hợp đồng ngày 01/8/1996, thời gian hoạt động không kỳ hạn - Manulife công ty 100% vốn nước Canada khai trương hoạt động 12/6/1999, vốn đăng ký kinh doanh 10 triệu USD, thời gian hoạt động 50 năm - Prudential công ty 100% vốn nước Anh quốc công ty BHNT đầu tư vào Việt Nam có số vốn lớn sau Bảo Việt 40 triệu USD, khai trương hoạt động ngày 29/10/1999 có thời gian hoạt động 50 năm - Bảo Minh - CMG liên doanh tập đoàn CMG (Australia) Công ty bảo hiểm TP Hồ Chí Minh (Bảo Minh) khai trương hoạt động ngày 12/10/1999, vốn đăng ký kinh doanh triệu USD, thời gian hoạt động 30 năm - AIA công ty Bảo hiểm 100% vốn nước Mỹ khai trương hoạt động 22/2/2000, vốn đăng ký kinh doanh 10 triệu USD, thời gian hoạt động 50 năm Cho đến 1/4/2001 Luật kinh doanh bảo hiểm thức phát huy hiệu lực tạo hành lang pháp lý đồng thời góp phần khẳng định vị trí ngành kinh doanh bảo hiểm xã hội Việt Nam Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với số số họ phải gánh chịu rủi ro Có thể nói nguyên tắc lần ghi vào lịch sử năm 1583, thị trường Luân đôn nhóm người thoả thuận góp tiền số tiền trả cho người số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Trong sống sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh www.LuanVan.Online doanh hàng ngày dù ý ngăn ngừa đề phòng người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ như: - Các rủi ro môi trường thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, hạn hán - Các rủi ro xảy tiến phát triển khoa học kỹ thuật Khoa học kỹ thuật phát triển, mặt thúc đẩy sản5 xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống người mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ tai nạn ôtô, hàng không , tai nạn lao động - Các rủi ro môi trường xã hội Đây nguyên nhân gây rủi ro cho người, xã hội phát triển người có nguy gặp nhiều rủi ro thất nghiệp, tệ nạn xã hội, lạm phát Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thường đem lại cho người khó khăn sống nguy hại đến thân, hao tổn tài gia đình làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế xã hội Để đối phó với rủi ro người có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát khắc phục hậu rủi ro gây Đó nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro tài trợ rủi ro + Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro bao gồm biện pháp né tránh rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro Các biện pháp thường sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro Tuy nhiên biện pháp giúp ngăn chặn giảm thiểu nhiều rủi ro sống rủi ro xảy không ngăn ngừa hết hậu + Nhóm biện pháp tài trợi rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp sử dụng trước rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tổn thất rủi ro gây có Khi chấp nhận rủi ro người phải đối phó với khó khăn cho thân mà mặt tài gia đình bảo hiểm phương pháp tốt để đối phó với rủi ro Bảo hiểm phần quan trọng www.LuanVan.Online chương trình quản lý rủi ro tổ chức cá nhân Theo quan điểm cảu nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm xã hội bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro việc tập trung số lớn rủi ro cho phép tiên đoán tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây ra, có hiệu Như vậy, bảo hiểm đời đòi hỏi tất yếu khách quan sống người Sự đời phát triển BHNT đóng góp phần không nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia BHNT trở thành nhu cầu tất yếu người dân nước phát triển nước phát triển Ở châu Á, năm gần BHNT phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế- xã hội, giảm bớt tình trạng vay vốn nước với lãi suất cao Theo số liệu Thời báo kinh tế năm 2001 doanh thu phí BHNT đạt 2500 tỷ đồng, chiếm 0,55% GDP BHNT giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nước, góp phần giải số vấn đề xã hội vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia BHNT nhằm trì hoạt động công ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trường hợp người chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thương tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đường lối đổi lãnh đạo Đảng, đất nước ta đạt thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đã khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dài, tạo sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nước, cho phép chuyển sang thời kỳ mới: "Đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá mục tiêu dân giàu nước mạnh xã hội văn minh" Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trưởng kinh tế tiết kiệm dân không ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với người dân, www.LuanVan.Online khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thường khả để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi Như với việc tăng nhanh số lượng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nước cần phải có giải pháp, sách công cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu tư phát triển BHNT từ đời triển khai nghiệp vụ BHNT hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động lượng vốn không nhỏ dân Tuy bước đầu, lượng người tham gia bảo hiểm chưa lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao chưa nhiều, mở thêm cho người dân cách thức tiết kiệm đồng thời góp phần vào phát triển nguồn vốn, tăng đầu tư cho đất nước Vai trò BHNT 3.1 BHNT kinh tế Để đánh giá đầy đủ ý nghĩa vai trò BHNT, trước hết cần hiểu rõ khái niệm BHNT: Bảo hiểm nhân thọ cam kết người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện định trước xảy (người bảo hiềm bị chết sống đến thời điểm định) người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Nói cách khác, BHNT trình bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người BHNT đời có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế xã hội quốc qia: Thứ nhất: BHNT góp phần ổn định tài cho người tham gia người hưởng quyền lợi bảo hiểm Nhắc đến BHNT phải nhắc đến vai trò này, rủi ro lường trước sống người, xã hội phát triển có nhiều hội đồng nghĩa với có nhiều rủi ro đe doạ sống người dẫn đến bất ổn tài cho cá nhân gia đình www.LuanVan.Online xã hội Khi rủi ro chẳng may xảy ra, tham gia BHNT thân người thân, gia đình bạn dược đảm bảo mặt tài bù đắp phần tổn thất rủi ro gây Còn rủi ro không xảy ra, thông qua số loại hình sản phẩm khác bảo hiểm trợ cấp hưu trí, bảo hiểm hỗn hợp người tham gia nhận số tiền bảo hiểm với lãi để sử dụng cho nhu cầu ngày cao người Thứ hai: BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nước tăng thêm quyền lợi cho người lao động Trước đây, thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách Nhà nước lượng tiền lớn để chi trả cho cá nhân, công ty gặp rủi ro hình thức trợ cấp (trợ cấp ốm dau trợ cấp việc làm ) Các khoản chi vừa làm thâm hụt ngân sách Nhà nước, lại gây tâm lý ỷ lại không cố gắng có người khác chịu trách nhiệm giúp cá nhân tổ chức Ngày BHNT đời, người tham gia tự bảo vệ cho mình, chủ động đối phó với rủi ro đồng thời tạo khoản tiết kiệm (không may rủi ro xảy ra, bên cạnh chế độ bảo hiểm y tế, BHXH người lao động hưởng quyền lợi từ BHNT họ tham gia) Bên cạnh đó, tham gia bảo hiểm hưu trí tụ nguyện người lao động hưởng khoản trợ cấp hưu trí, tụ lo cho thân giảm gánh nặng cho gia đình xã hội Thứ ba: BHNT công cụ thu hút vốn đầu tư hữu hiệu Phí BHNT lớn, nhờ vào đặc trưng quyền lợi to lớn tham gia BHNT mà ngày người ta ngày quan tâm đến BHNT, từ mà lượng vốn huy động từ dân chúng tăng lên Việt Nam thời kỳ đổi “Công nghiệp hoá - đại hoá” đất nước để phục vụ cho phát triển kinh tế phảI có lượng vốn đầu tư lớn Chính nhận thức tầm quan trọng BHNT nên đời năm Nhà nước ta liên tục có sách để tạo điều kiện cho BHNTngày phát triển mà bước tiến quan trọng cho phép công ty BHNT www.LuanVan.Online nước tham gia vào thị trường BHNT Việt Nam đời Luật Bảo hiểm ngày 7/12/2000 Đây biện pháp Nhà nước nhằm tạo nguồn vốn dồi cho đầu tư phát triển Đất nước với chủ trương chủ yếu dựa vào nguồn nội lực tranh thủ nguồn ngoại lực, có quyền hy vọng thông qua BHNT thời gian tới thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lượng tiền dự kiến lên tới 10 tỷ (được dự trữ dạng ngoại tệ vàng) Ngoài ra, công ty BHNT nước tham gia vào thị trường BH Việt Nam nguồn vốn họ đầu tư vào lớn Thêm vào đó, đặc điểm BHNT mang tính dài hạn, nguồn vốn huy động đem đầu tư thời gian dài đựoc coi nguồn vốn tuyệt vời cho dự án kinh tế lớn Thứ tư: BHNT tạo số lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động Với dân số gần 80 triệu lại dân số trẻ, hàng năm riêng số lượng sinh viên trường thách thức xã hội, việc làm vấn đề nóng bỏng mà lượng người việc làm ngày nhiều người trình độ có nhiều người có trình độ không sử dụng mục đích Hoạt động BHNT cần mạng lưới lớn đại lý khai thác bảo hiểm, đội ngũ nhân viên tin học, tài chính, kế toán, quản lý kinh tế Vì vậy, phát triển BHNT góp phần tạo nhiều công ăn việc làm, giảm bớt số lượng người thất nghiệp, bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nước Cứ nói riêng công ty BHNT Hà Nội, với số lượng cán khai thác phòng lên đến 50 người, riêng nội thành có 16 phòng khai thác, đa số cán chuyên nghiệp chưa kể đến đại lý bán chuyên nghiệp rải rác quận huyện, BHNT có 60 công ty khác khắp quận huyện nước Thứ năm: BHNT biện pháp đầu tư hợp lý cho giáo dục góp phần tạo nên tập quán, phong cách sống www.LuanVan.Online Đối với nước phát triển, đầu tư cho giáo dục quan trọng phải coi tảng phát triển Tuy nhiên chi phí cho giáo dục ngày tăng nguồn lực nước lại hạn hẹp, bên cạnh biện pháp hỗ trợ giáo dục kêu gọi đóng góp, viện trợ quan vá nước, cho sinh viên vay vốn tín dụng mang tính thời, không ổn định, tham gia BH An sinh giáo dục biện pháp hợp lý để đầu tư cho việc học hành em nhờ tiết kiệm thường xuyên gia đình Đây giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu công xã hội đầu tư cho tương lai em không trách nhiệm Xã hội mà trách nhiệm gia đình Ngoài ra, tham gia BHNT thể nếp sống đẹp thông qua việc tạo cho người thói quen biết tiết kiệm, biết lo lắng cho tương lai người thân, đồng thời giáo dục em biết tiết kiệm sống có trách nhiệm người khác Tham gia BHNT vừa tạo quyền lợi cho vừa tạo quyền lợi cho người thân đồng thời đóng góp vào phát triển xã hội Con người nhân tố định phát triển Do vậy, việc thực chiến lược, sách người vô quan trọng, thực BHNT thực chiến lược phát triển toàn diện người Đảng Nhà nước Có thể nói, BHNT góp phần không nhỏ vào việc giải số vấn đề xã hội giáo dục, xoá đói giảm nghèo, giảm thất nghiệp bù đắp tổn thất, bất hạnh sống, góp phần giảm gánh nặng trách nhiệm xã hội người lao động, người cao tuổi 3.2 BHNT lĩnh vực bảo hiểm 3.2.1 BHNT loại hình bảo hiểm đời sớm Bảo hiểm thương mại giới có lịch sử phát triển 500 năm Bảo hiểm hoạt động nguyên tắc “số đông bù số ít” chia sẻ rủi ro số đông vài người số họ chẳng may gặp phải rủi ro Bảo hiểm đời biện pháp hữu hiệu để xử lý rủi ro tồn www.LuanVan.Online khách quan Tham gia bảo hiểm ngày trở thành tác nghiệp thiếu chủ doanh nghiệp, thói quen tốt dân chúng Ban đầu bảo hiểm dừng lại số hình thúc bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm hàng hải Đến nay, bảo hiểm phát triển mạnh mẽ với loại hình bảo hiểm phong phú đa dạng Một loại hình bảo hiểm đời lâu BHNT với lịch sử phát triển 400 năm, ngày chứng tỏ vị thị trường bảo hiểm nói chung 3.2.2 BHNT ngày lớn mạnh trở thành phận quan trọng thiếu thị trường BH Thực tế cho thấy tốc độ phát triển nghiệp vụ BHNT giới không ngừng tăng chiếm tỉ lệ lớn doanh thu tổng doanh thu nghiệp vụ BH Tuy nhiên tốc độ phát triển BHNT không đồng Nếu châu Mỹ Latinh phí BH từ hoạt động kinh doanh BHNT thấp, chiếm khoảng 21,4% châu Âu phí BHNT đạt tỉ lệ cân đối khoảng từ 41,8% - 49,3% tỉ lệ phí BHNT châu Đại đương chiếm 52,3% toàn doanh thu phí nghiệp vụ BH Tóm lại, dù đứng giác độ khách quan hay chủ quan phải thừa nhận BHNT ngày phát triển khẳng định vị trí quan trọng thị trường BH nói riêng kinh tế quốc gia, kinh tế giới nói chung Những đặc điểm BHNT 4.1 BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Đây đặc điểm khác BHNT với BH phi nhân thọ, tham gia BHNT người mua có trách nhiệm nộp phí BH cho người BH theo định kỳ đồng thời người bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn (STBH) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm thoả thuận có kiện bảo hiểm xảy Số tiền bảo hiểm trả người www.LuanVan.Online Nếu cha mẹ chết trước đến tuổi trưởng thành, hợp đồng bảo hiểm tiếp tục mà đóng thêm phí ngày hợp đồng đáo hạn Vào ngày kỷ niệm hợp đồng trước ngày sinh nhật lần thứ 18 có nhiều lựa xhọn khác cho đứa trẻ Những dsự lựa xhọn bao gồm việc toán toàn số tiền đơn bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực sở bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Không cần chứng sức khoẻ Nếu đứa trẻ nữ có quyền lựa chọn việc chuyển hợp đồng cho người chồng trước kết hôn 3.2 Tại Việt Nam Theo định số 296 / TC / TCNH ngày 20 / / 1996 Bộ tài chính, bước vào triển khai loại hình BHNT Bảo Việt tiến hành triển khai hai loại hình BH BHNT có thời hạn 5, 10 năm chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành Do mục đích chuyên đề bàn sản phẩm An sinh giáo dục phần em nêu rõ sản phẩm “Chương trình bảo đảm cho trẻ em đến tuổi trưởng thành”, tên ban đầu sản phẩm An Sinh giáo dục đưa vào triển khai Về chất sản phẩm thuộc nhóm bảo hiểm hỗn hợp, nghĩa loại hình bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay sống yếu tố tiết kiệm rủi ro đan xen lẫn Vì phù hợp với đối tượng trẻ em, lẽ mua sản phẩm bảo hiểm bậc phụ huynh hoàn toàn không mong muốn rủi ro xảy em mà mong muốn khoản tiết kiệm dành cho kế hoạch trung hay dài hạn cho sau Đối tượng bảo hiểm trẻ em tính tiết kiệm đề cao tính rủi ro Trong sản phẩm bảo hiểm có số đặc tính sau: - Khi trẻ em bảo hiểm đến tuổi trưởng thành (năm 18 tuổi) Bảo Việt Nhân Thọ trả số tiền cam kết hợp đồng www.LuanVan.Online - Nếu trẻ em không may bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn, Bảo Việt ngừng thu phí trả trợ cấp năm 1/4 số tiền bảo hiểm năm trẻ em tròn 18 tuổi - Nếu trẻ em không may bị chết, Bảo Việt Nhân Thọ hoàn trả 80 % số phí nộp - Nếu người chủ hợp đồng bảo hiểm bị chết thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn, công ty ngừng thu phí bảo hiểm hợp đồng tiếp tục có hiệu lực - Ngoài số tiền bảo hiểm, tuỳ thuộc vào kết đầu tư công ty bảo hiểm trả cho người bảo hiểm khoản lãi trích từ kết kinh doanh nghiệp vụ vào ngày kết thúc hợp đồng gọi bảo tức -Trong thời hạn bảo hiểm hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên, người tham gia bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng nhận số tiền gọi giá trị giải ước Từ lúc Bảo Việt nhân thọ bắt đầu triển khai sản phẩm hai sản phẩm Bảo Việt sử dụng có sản phẩm dành riêng cho đối tượng trẻ em Điều dựa phận phong tục tập quán người dân Việt Nam trẻ em ưu gia đình xã hội, gia đình giành cho quý giá mong muốn em có tảng vững sau Sản phẩm An sinh giáo dục đời đáp ứng mong muốn đó, cha mẹ, ông bà vừa thể tình thương yêu vừa tạo cho hành trang để vững bước vào đời Bắt nguồn từ đức tính tốt đẹp người dân Việt Nam Bảo Việt nhân thọ đưa loại hình bảo hiểm An sinh giáo dục thể quan tâm xã hội người dân Như nói loại hình bảo hiểm thuộc nhóm BHNT hỗn hợp nên thể rõ nét tính kết hợp bảo hiểm tiết kiệm nên người tham gia lại thấy tính tiện lợi tham gia Bảo hiểm Hơn nữa, người ta nói Bảo hiểm mang tính xã hội nhân văn lớn điều www.LuanVan.Online thể tính chất sản phẩm An sinh giáo dục chẳng may có rủi ro xảy bậc cha mẹ chủ hợp đồng bảo hiểm hợp đồng miễn phí đáo hạn quyền lợi bảo hiểm dành cho em bé không thay đổi Có lẽ bậc cha mẹ tham gia cho nhiều vừa thể tình thương yêu cái, vừa đảm bảo cho tương lai vững mặt tài có rủi ro xảy thân, vừa mang tính tiết kiệm Hội tụ đủ yếu tố cho thấy quyền lợi người tham gia bảo hiểm lớn cho người chủ hợp đồng lẫn người bảo hiểm Vì sản phẩm An sinh giáo dục sản phẩm bán nhiều công ty bảo hiểm Cho đến nay, Qua năm hoạt động bảo Việt triển khai thêm nhiều sản phẩm để đáp ứng nhu cầu người dân xã hội, sản phẩm có ưu riêng có hay riêng, hệ thống sản phẩm Bảo Việt đa dạng phong phú giới hạn đề tài em nêu sản phẩm An sinh giáo dục Nội dung sản phẩm An sinh giáo dục 3.1.Một số khái niệm hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: mẫu đăng ký bảo hiểm công ty bảo hiểm phát hành, người yêu cầu bảo hiểm phải điền đầy đủ xác thông tin liệt kê sẵn mẫu Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm xem phần hợp đồng bảo hiểm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, điều khoản phụ lục phận hợp đồng bảo hiểm Nội dung hồ sơ yêu cầu: hồ sơ yêu cầu phần quan trọng hợp đồng bảo hiểm Người yêu cầu bảo hiểm phải kê khai trung thực chi tiết thân: tên, tuổi, giới tính, chỗ ở, sở thích; tình trạng sức khoẻ, điều kiện bảo hiểm mà lựa chọn theo mẫu in sẵn Trên sở giấy yêu cầu bảo hiểm, công ty bảo hiểm đề nghị khám sức khoẻ đưa định có nhận bảo hiểm hay không Nếu đồng ý chấp nhận bảo hiểm, công ty đưa mức phí phù hợp Sau nhận số phí đầu tiên, công ty www.LuanVan.Online phát hành hợp đồng bao gồm điều khoản phụ lục Một gửi lại cho khách hàng, giữ lại công ty với giấy yêu cầu bảo hiểm Người chủ hợp đồng: Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 18 đến 60, người kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm, đồng thời người kí hợp đồng nộp phí bảo hiểm Người bảo hiểm: Trẻ em Việt Nam độ tuổi từ đến 13 (tính đến thời điểm gửi giấy yêu cầu bảo hiểm), người mà công ty chấp nhận bảo hiểm sinh mạng theo hợp đồng bảo hiểm Tên người bảo hiểm ghi giấy yêu cầu bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm Tai nạn: Trong BHNT quy ước “Tai nạn thiệt hại thân thể hậu trực tiếp lực mạnh, bất ngờ từ bên tác động lên thân thể người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, loại trừ ốm đau bệnh tật trạng thái xảy tự nhiên trình thoái hoá” Như thương tật xảy ngộ độc thức ăn, cảm, trúng gió bất ngờ người bảo hiểm không coi tai nạn bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn: Là người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm bị hoàn toàn phục hồi chức của: - Hai tay hai chân - Một tay, chân hai mắt - Một tay, mắt - Một chân, mắt Giá trị giải ước (hay giá trị hoàn lại): Là số tiền mà người tham gia bảo hiểm nhận lại yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm có giá trị giải ước có hiệu lực từ năm trở lên Giá trị giải ước ứng với năm hợp đồng vào ngày sinh nhật hợp đồng www.LuanVan.Online bảo hiểm (là ngày kỉ niệm hàng năm hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực thời hạn bảo hiểm) Giá trị giải ước nhỏ tổng số phí mà người tham gia bảo hiểm đóng góp với công ty bảo hiểm, chiếm khoảng 70 đến 80 % số phí bảo hiểm đóng, người tham gia bảo hiểm phải toán cho công ty khoản chi phí thực hợp đồng chi phí phát hành quản lí hợp đồng, chi phí khai thác Tỷ lệ giải ước số phí đóng cao thu hút, hấp dẫn khách hàng nhân tố tác động đến định tham gia BHNT hay không Số tiền bảo hiểm giảm: Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ hai năm trở lên Người tham gia bảo hiểm ngừng đóng phí tiếp tục trì hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm gọi số tiền bảo hiểm bị giảm Điều giúp người tham gia bảo hiểm tiếp tục tham gia BHNT lúc gặp khó khăn, linh động BHNT ứng với điều kiện khác Phạm vi bảo hiểm: Do loại hình BHNT nên phạm vi bảo hiểm phải gắn liền với sống người ta phải phân ra: -Sự kiện bảo hiểm + Người bảo hiểm sống đến đáo hạn hợp đồng bảo hiểm + Thương tật toàn vĩnh viễn: bị tai nạn phận quy định phần trên, + Rủi ro tử vong: rủi ro phát sinh nguyên nhân: chết tai nạn chết cho bệnh tật Bên cạnh rủi ro bảo hiểm, BHNT có quy định rủi ro loại trừ Việc đưa rủi ro loại trừ nhằm hạn chế phạm vi trách nhiệm nhà bảo hiểm, mặt khác gián tiếp giáo dục người ý thức tổ chức kỉ luật, tôn trọng pháp luật, có ý thức đề phòng hạn chế rủi ro www.LuanVan.Online - Rủi ro loại trừ xảy số nguyên nhân sau: + Hành động cố ý người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm người thừa kế + Hành động vi phạm pháp luật người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm + Người tham gia bảo hiểm bị ảnh hưởng nghiêm trọng rượu, bia, ma tuý chất kích thích tương tự + Do động đất, núi lửa v v + Do chiến tranh, bạo động v.v 3.2 Trách nhiệm quyền lợi bảo hiểm 3.2.1 Trách nhiệm bên * Trách nhiệm người tham gia bảo hiểm - Kí hợp đồng bảo hiểm: người tham gia trực tiếp kí hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm thoả thuận cam kết thực đầy đủ điều khoản hợp đồng - Trách nhiệm khai báo rủi ro: Ngay kí hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm kê khai trung thực yêu cầu công ty bảo hiểm (kê khai tình trạng sức khoẻ) - Trách nhiệm đóng phí bảo hiểm: số tiền mà họ phải đóng cho công ty bảo hiểm, theo quy định nộp phí công ty khoản phí đóng sở thời điểm bắt đầu có hiệu lực hợp đồng Người tham gia baỏ hiểm phải đóng đầy đủ phí theo quy định hạn - Trách nhiệm khai báo, thông báo tổn thất: có cố rủi ro xảy ra, người tham gia bảo hiểm phải khai báo cụ thể tình hình xảy cố tổn thất, tình trạng sức khoẻ người bảo hiểm cho công ty bảo hiểm biết Bên cạnh phải cung cấp đầy đủ hồ sơ cho công ty cách trung thực, xác để công ty trả tiền bảo hiểm Tạo điều kiện để công ty giám định tình trạng sức khoẻ * Trách nhiệm công ty bảo hiểm: www.LuanVan.Online - Kí kết hợp đồng chấp nhận người tham gia để hình thành quỹ bảo hiểm - Đề phòng, hạn chế tổn thất xảy thời gian hợp đồng hiệu lực - Thu phí có trách nhiệm nộp cho ngân sách Nhà nước khoản tiền gọi thuế doanh nghiệp khác - Bảo toàn đồng vốn chấp hành pháp luật 3.2.2 Quyền lợi bảo hiểm - Đến năm người bảo hiểm tròn 18 tuổi, hợp đồng bảo hiểm hết hạn, công ty BHNT trả cho người bảo hiểm số tiền bảo hiểm cam kết ghi hợp đồng bảo hiểm - Trường hợp ngưòi bảo hiểm bị chết trước ngày hợp đồng bảo hiểm hết hạn, công ty BHNT hoàn trả 100% số phí nộp người tham gia BHNT kí kết hợp đồng với mục đích đảm bảo cho em tới tuổi trưởng thành Do người bảo hiểm gặp rủi ro bị chết ý nghĩa chương trình không nữa, nên hoàn trả 100% số phí nộp - Trường hợp người tham gia bảo hiểm bị chết + Do tai nạn xảy sau 01 ngày kể từ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty BHNT ngừng thu phí bảo hiểm từ kì thu phí bảo hiểm sau ngày xảy tai nạn hợp đồng bảo hiểm tiếp tục trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm Trường hợp tai nạn xảy trước thời gian ngày kể từ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty bảo hiểm hoàn trả 80% số phí bảo hiểm nộp cho người thừa kế hợp pháp người tham gia bảo hiểm hợp đồng bị huỷ bỏ + Do nguyên nhân khác (trừ trường hợp tự tử nhiễm virut HIV) www.LuanVan.Online Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực chưa đủ năm, công ty BHNT hoàn trả cho người thừa kế hợp pháp người tham gia bảo hiểm 80% số phí bảo hiểm nộp hợp đồng bảo hiểm bị phá bỏ Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ năm trở lên, công ty BHNT ngừng thu phí bảo hiểm tiếp sau sau ngày xảy tai nạn hợp đồng tiếp tục trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm + Do nguyên nhân tự tử nhiễm virut HIV Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ năm trở lên, công ty BHNT ngừng thu phí bảo hiểm kể từ ngày đến kì thu phí sau ngày xảy tai nạn hợp đồng vãn tiếp tục trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm 4) Trong trường hợp người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn Trường hợp người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn (tai nạn bảo hiểm) hưởng quyền lợi phần 3.1 Trường hợp người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn xảy sau ngày kể từ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty BHNT trả cho người bảo hiểm số tiền trợ cấp hàng năm 1/4 số tiền bảo hiểm cam kết ngày hợp đồng bảo hiểm đáo hạn Trường hợp tai nạn xảy trước ngày nói trên, công ty BHNT hoàn trả 80% số phí nộp cho người tham gia bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm bị huỷ bỏ Ngoài quyền lợi nói hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ năm trở lên, công ty bảo hiểm trả khoản tiền lãi từ kết đầu tư phí BHNT công ty cho người tham gia bảo hiểm vào ngày kỉ niệm hợp đồng bảo hiểm toán giá trị giải ước vào ngày toán tiền bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị chết trả cho người bảo hiểm vào ngày đáo hạn hợp đồng 3.3 Thủ tục bảo hiểm www.LuanVan.Online Khi yêu cầu bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm phải điền đầy đủ, trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm, xuất trình giấy khai sinh người bảo hiểm giấy khai sinh chứng minh thư hay hộ người tham gia bảo hiểm cho công ty BHNT Khi hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên, người tham gia bảo hiểm không tiếp tục nộp phí bảo hiểm muốn trì hợp đồng phải thông báo văn cho công ty BHNT trước kỳ nộp phí 15 ngày, công ty BHNT thông báo văn cho người tham gia bảo hiểm biết số tiền bảo hiểm giảm thời điểm dừng đóng phí vòng 15 ngày kể từ ngày nhận thông báo người tham gia bảo hiểm Trong thời gian 14 ngày kể từ ngày nộp phí bảo hiểm đầu tiên, người tham gia BH có quyền từ chối không tiếp tực tham gia bảo hiểm Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm nhận 100% số phí nộp Huỷ bỏ thay đổi hợp đồng bảo hiểm: a) Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực công ty BHNT quyền huỷ bỏ hay thay đổi điều khoản, điều kiện hợp đồng trừ có thoả thuận khác công ty BHNT người tham gia bảo hiểm b) Trường hợp người tham gia bảo hiểm có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ hai năm, công ty BHNT không hoàn trả lại số phí nộp cho người tham gia bảo hiểm - Khi hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên, công ty BHNT toán cho người tham gia bảo hiểm giá trị giải ước tính đến thời điểm, nhận yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng khoản tiền lãi hợp đồng từ kết đầu tư phí BHNT công ty 3.4 Số tiền bảo hiểm va nguyên tắc đinh phí: 3.4.1 Số tiền bảo hiểm Đây hạn mức trách nhiệm nhà bảo hiểm người bảo hiểm Trong BHNT (cụ thể bảo hiểm trẻ em) nhà bảo hiểm đưa nhiều mức www.LuanVan.Online số tiền khác người tham gia bảo hiểm dựa khả tài để lựa chọn số tiền thích hợp Đây số tiền người tham gia đăng kí với công ty BHNT Người tham gia BHNT có quyền lựa chọn mức số tiền bảo hiểm sau: triệu, 10 triệu, 15 triệu, 20 triệu, 30 triệu, 40 triệu, 50 triệu Phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm = Tỷ lệ phí 3.4.2 Phí bảo hiểm nguyên tắc tính phí Cũng tất loại hình bảo hiểm, phí bảo hiểm sở để xây dựng quĩ bảo hiểm để chi trả cho người bảo hiểm khoản phụ phí Phí bảo hiểm số tiền cần phải thu công ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm đảm bảo trách nhiệm có kiện bảo hiểm xảy người tham gia bảo hiểm như: chết, hết hạn hợp đồng, thương tật đảm bảo cho việc hoạt động công ty Đây thể trách nhiệm người tham gia bảo hiểm với công ty bảo hiểm nhằm nhận bảo đảm trước rủi ro nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm Phí bảo hiểm nộp lần sau ký hợp đồng nộp định kỳ năm Phí nộp lần phải đóng góp so với tổng số chi phí đóng góp hàng kỳ hiệu đầu tư việc đóng phí lần cao chi phí quản lý thấp Nguyên tắc tính phí dựa biểu thức cân trách nhiệm công ty bảo hiểm trách nhiệm người tham gia bảo hiểm tính theo giá trị thời điểm ký kết hợp đồng www.LuanVan.Online Trách nhiệm người bảo hiểm thời điểm ký hợp đồng trách nhiệm công ty bảo hiểm thời điểm ký hợp đồng Phí bảo hiểm gồm hai phần: phí phụ phí + Phí khoản phí dùng để chi trả cho người bảo hiểm + Phụ phí gồm: - Chi phí khai thác chi cho tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lý - Chi phí quản lý hợp đồng thời hạn hợp đồng thu phí, kể chi phí thu phí BH - Chi phí quản lý liên quan đến khoản chi trả bồi thường 3.4.3.Cách xác định phí: a Phí thuần: Có nhiều yếu tố tác động lên phí là: - Tuổi thọ người bảo hiểm cụ thể bảng tỉ lệ tử vong - Lãi suất kỹ thuật: lãi xuất tiền gửi tính sở tính phí Ngoài ra, có nhân tố khác tác động thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cách thức nộp phí, tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng trước thời hạn Qua bảng tỉ lệ tử vong ta đưa số lượng người sống (lx+n) lứa tuổi x sau n năm Từ tính xác suất sống xác suất tử vong người độ tuổi x sau n năm Tuổi Số người Số người chết Tỷ lệ chết (x) sống (dx) (1000.qx) (lx) Lãi suất kỹ thuật: nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm đầu tư khoản phí để đưa phần lãi làm giảm mức phí đóng người tham gia Mức lãi www.LuanVan.Online cao phải kích thích số lượng người tham gia Do nhà bảo hiểm phải đưa vào lãi suất tiền gửi để tính phí Trước tính phí ta cần hiểu số khái niệm sau: x: tuổi người bảo hiểm bắt đầu nhận bảo hiểm lx: số người sống l(x+n): số ngưòi bảo hiểm sống sau n năm hợp đồng d(x+k): số người bảo hiểm chết năm hợp đồng k n: thời hạn hợp đồng v: thừa số chiết khấu v=1/1+i T(x+k): số người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn năm hợp đồng k C: số tiền bảo hiểm p: phí p”: phí toàn phần Do BHNT gồm nhiều trường hợp trả số tiền bảo hiểm Do phải xác định phí bảo hiểm cho trường hợp + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm hết hợp đồng: P1 = C lx + n n v lx + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm người bảo hiểm chết trước hết hạn hợp đồng: dx + k v k +1 / kP v lx k =0 n −1 P2 = ∑ + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn: P3 = C n −1 Tx + k ∑ ( n + k )v k k = lx www.LuanVan.Online ( Theo điều qui định nghiệp vụ người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn công ty bảo hiểm trả định kỳ 1/4 số tiền bảo hiểm năm lại hợp đồng) Phí BHNT xây dựng sở P1 ,P2 ,P3 P = P1 + P2 + P3 b Phí toàn phần: Trên sở phí thuần, nhà bảo hiểm vào khoản phụ phí để tính khoản phí mà người tham gia bảo hiểm phải nộp cho công ty bảo hiểm Phí toàn phần = Phí + Phụ phí Thông thường thu phí chiếm khoảng 5% phụ phí, đó: + 3% chi phí quản lí + 2% chi phí khai thác hợp đồng Mức phí không thay đổi suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm nộp theo tháng, quý, năm theo kì năm công thức tính phí nộp kì (F) theo phí tháng sau: Nếu nộp phí theo quý số phí nộp kỳ tính Fquí = Ftháng * 3*0,98 (so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo quý giảm %) Nếu nộp phí hai kỳ năm số phí nộp kỳ tính F2 kì = Ftháng * * 0,96 ( so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo hai kỳ năm giảm %) Nếu nộp phí theo năm số phí nộp kỳ tính Fnăm = Ftháng * 12 * 0,92 ( so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo năm giảm %) Phí bảo hiểm cho mức số bảo hiểm tính theo tỉ lệ sau: + Với mức số tiền bảo hiểm từ triệu đến 30 triệuVNĐ- tính 100% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm www.LuanVan.Online + Với mức số tiền bảo hiểm từ 31 triệu đến 40 triệuVNĐ- tính 98% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm + Với mức số tiền bảo hiểm từ 41 triệu đến 50 triệuVNĐ- tính 97% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm 3.5 Chi trả bảo hiểm 3.5.1 Trường hợp sống đến hết hạn hợp đồng Với : Hợp đồng bảo hiểm gốc, công ty trả toàn số tiền bảo hiểm ký kết hợp đồng 3.5.2 Trường hợp người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm bị chết Với : - Giấy yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm - Hợp đồng bảo hiểm gốc - Giấy chứng từ Công ty bảo hiểm xem xét giấy thực quyền lợi cam kết hợp đồng 3.5.3 Trường hợp ngưòi tham gia bảo hiểm người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn Với : - Giấy yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm - Hợp đồng bảo hiểm gốc - Biên tai nạn có xác nhận công an quan người tham gia bảo hiểm làm việc quyền địa phương nơi xảy tai nạn - Giấy xác nhận quan y tế có thẩm quyền tình trạng thương tật người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Công ty bảo hiểm xem xét giấy tờ thực quyền lợi cam kết hợp đồng www.LuanVan.Online 3.5.4 Trường hợp huỷ bỏ hợp đồng có giá trị hoàn lại Với: - Giấy đề nghị huỷ bỏ hợp đồng - Hợp đồng bảo hiểm gốc Trường hợp người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm không trung thực, không chấp hành điều quy định hợp đồng, công ty bảo hiểm có quyền từ chối phần toàn số tiền bảo hiểm tuỳ theo mức độ vi phạm Công ty bảo hiểm có trách nhiệm giải trả tiền bảo hiểm toán giá trị hoàn lại, số phí nộp vòng 30 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ đầy đủ hợp lệ Nếu thời hạn toán công ty bảo hiểm phải trả thêm lãi số tiền theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm thời hạn tháng Ngân hàng Nhà nước quy định hợp đồng [...]... thức tham gia bảo hiểm 5.2.1 Bảo hiểm cá nhân Là loại bảo hiểm con người thực hiện dưới hình thức người tham gia bảo hiểm là cá nhân Thông thường loại bảo hiểm tự nguyện đều do cá nhân tham gia bảo hiểm 5.2.2 Bảo hiểm nhóm Là loại bảo hiểm con người theo hình thức tập thể có kèm theo danh sách cá nhân được bảo hiểm Thí dụ tập thể cán bộ, công nhân viên của một doanh nghiệp đều được mua bảo hiểm con người... tiền bảo hiểm sau: 5 triệu, 10 triệu, 15 triệu, 20 triệu, 30 triệu, 40 triệu, 50 triệu Phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm = Tỷ lệ phí 3.4.2 Phí bảo hiểm và nguyên tắc tính phí Cũng như tất cả các loại hình bảo hiểm, phí bảo hiểm là cơ sở để xây dựng quĩ bảo hiểm để chi trả cho người được bảo hiểm và các khoản phụ phí Phí bảo hiểm là số tiền cần phải thu của công ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm đảm bảo trách... bảo hiểm vào ngày kỉ niệm của hợp đồng bảo hiểm hoặc khi thanh toán giá trị giải ước hoặc vào ngày thanh toán tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị chết và trả cho người được bảo hiểm vào ngày đáo hạn của hợp đồng 3.3 Thủ tục bảo hiểm www.LuanVan.Online 1 Khi yêu cầu bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm phải điền đầy đủ, trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm, xuất trình giấy khai sinh của. .. bỏ hợp đồng và khoản tiền lãi của hợp đồng này từ kết quả đầu tư phí BHNT của công ty 3.4 Số tiền bảo hiểm va nguyên tắc đinh phí: 3.4.1 Số tiền bảo hiểm Đây là hạn mức trách nhiệm của nhà bảo hiểm đối với người bảo hiểm Trong BHNT (cụ thể là bảo hiểm trẻ em) nhà bảo hiểm sẽ đưa ra nhiều mức www.LuanVan.Online số tiền khác nhau và người tham gia bảo hiểm sẽ dựa trên khả năng tài chính của mình để... BHNT hỗn hợp là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm, số tiền bảo hiểm sẽ được trả khi người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến đáo hạn hợp đồng và thời hạn bảo hiểm được xác định trước, trong đó bảo tức trả khi đáo hạn hợp đồng và phụ thuộc vào hiệu quả mang lại do đầu tư phí bảo hiểm mà người được bảo hiểm chọn Tuỳ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính khác nhau của bản thân, mỗi người đều có... ty bảo hiểm đảm bảo trách nhiệm của mình khi có các sự kiện bảo hiểm được xảy ra đối với người tham gia bảo hiểm như: chết, hết hạn hợp đồng, thương tật và đảm bảo cho việc hoạt động của công ty Đây cũng là sự thể hiện trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm với công ty bảo hiểm nhằm nhận được sự bảo đảm trước những rủi ro đã được nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm Phí bảo hiểm có thể nộp một lần ngay sau... lực của hợp đồng, người BH có trách nhiệm thanh toán số tiền BH cho người thụ hưởng quyền lợi BH được chỉ định Loại hình BH này được đa dạng hoá thành các loại hình sau: +Bảo hiểm tử kỳ cố định + Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục + Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi + Bảo hiểm tử kỳ giảm dần + Bảo hiểm tử kỳ tăng dần + Bảo hiểm thu nhập gia đình + Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên www.LuanVan.Online + Bảo. .. đẹp này của người dân Việt Nam Bảo Việt nhân thọ đã đưa ra loại hình bảo hiểm An sinh giáo dục và đây cùng là thể hiện sự quan tâm của xã hội đối với người dân Như đã nói ở trên loại hình bảo hiểm này thuộc nhóm BHNT hỗn hợp nên thể hiện rất rõ nét tính kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm vì thế nên người tham gia lại càng thấy được tính tiện lợi khi tham gia Bảo hiểm Hơn nữa, người ta nói Bảo hiểm mang... hiểm phát hành, người yêu cầu bảo hiểm phải điền đầy đủ và chính xác những thông tin liệt kê sẵn trên mẫu Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được xem là một phần của hợp đồng bảo hiểm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, điều khoản và các phụ lục là những bộ phận cơ bản của hợp đồng bảo hiểm Nội dung của hồ sơ yêu cầu: hồ sơ yêu cầu là một phần quan trọng của hợp đồng bảo hiểm Người yêu cầu bảo hiểm phải kê khai trung thực mọi... gia bảo hiểm bị chết + Do tai nạn xảy ra sau 01 ngày kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty BHNT sẽ ngừng thu phí bảo hiểm từ kì thu phí bảo hiểm tiếp theo ngay sau ngày xảy ra tai nạn và hợp đồng bảo hiểm vẫn tiếp tục duy trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm Trường hợp tai nạn xảy ra trước thời gian 1 ngày kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả 80% số phí bảo hiểm