www luanvan.online LỜI NÓI ĐẦU Trong năm gần đây, đất nước ta có chuyển biển rõ rệt định hướng phát triển kinh tế thành tựu mà đạt khu vực giới, để đổi toàn diện đất nước với nông nghiệp đầu khó nhà hoạch định kinh tế sánh vĩ mô Điều thấy cách rõ nét qua phương tiện toán nước ta, tâm lý ưa chuộng truyền thống, thói quen sử dụng tiền mặt không dễ thay đổi, lí để giải thích tiền mặt chiếm tỉ trọng lớn lưu thông sử dụng chủ yếu toán Đã đến lúc phải nhìn nhận vấn đề cách nghiêm túc tìm lối thoát, hướng đắn cho vấn đề quốc gia phát triển hùng mạnh thực tự thân phải bắt kịp với bước tiến nước giới, muốn buộc phải tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, tức giảm tỉ trọng lưu thông tiền mặt Với lý kết hợp với kiến thức mà em biết nên em nghiên cứu đề tài: "Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam biện pháp nhằm giảm lưu thông tiền mặt." Đề tài gồm có phần sau: Phần I : Khái quát chung tiền tệ Phần II : Thực trạng lưu thông tiền mặm Việt Nam Phần III : Những biện pháp nhằm làm giảm tỉ trọng lưu thông tiền mặt Dù có cố gắng, kiến thức hạn chế em nên em tránh khỏi nhữnh thiếu sót, em mong giúp đỡ giảng viên bạn, xin chân thành cảm ơn luanvan.online Page www luanvan.online PHẦN I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TIỀN TỆ I Khái niệm, chức trình phát triển tiền tệ Khái nịêm Theo quan điểm chủ nghĩa Mác- Lênin tiền tệ hàng hoá đặc biệt, dùng làm vật ngang giá chung cho tất hàng hoá, thể chung giá trị thể lao động xã hội ; đồng thời tiền tệ biểu quan hệ sản xuất người sản xuất hàng hoá, trình phát triển lâu dài trao đổi hàng hoá tạo Tiền với cách hiểu chung chấp nhận toán để lấy hàng hoá việc hoàn trả khoản nợ Hiện có hai loại tiền tệ chính, tiền tệ có giá trị thực tiền tệ quy ước Tiền quy ước gồm có: Tín tệ, tiền pháp định tiền hệ thống ngân hàng Trong tất loại tiền tiền mặt pháp định loại tiền mạnh, loại tiền giấy ngân hàng trung ương(NHTW) phát hành Loại tiền có giá trị thực thấp, xem không đáng kể, loại tiền hình thành dựa yếu tố chủ quan phủ Chính phủ vào quy luật kinh tế, điều kiện kinh tế xã hội đất nước giới để từ phát hành tiền cách hợp lý Do đồng tiền pháp định có giá trị không đáng kể nên bị lạm phát giảm phát.Tuy nhiên, tiền mặt pháp định loại tiền tín nhiệm đồng tiền phủ có hiệu lực trao đổi toàn lãnh thổ Hiện nay, tiền có giá trị thực chủ yếu tiền vàng, tiền vàng có gía trị thực nên có nhiều ưu điểm so với tiền giấy mức ổn định đồng tiền, giá trị trao đổi, phạm vi trao đổi Bây giờ, tiền vàng sử dụng Vàng sử dụng chủ yếu nhằm mục đích thực sách tiền tệ NHTW sử dụng hàng hoá trang sức, sử dụng làm vật trao đổi 2, Chức luanvan.online Page www luanvan.online * Tiền tệ theo quan điểm chủ nghĩa Mác - Lênin gồm có chức sau: - Chức thước đo giá trị: Giá trị hàng hoá biểu lượng tiền định Tiền tệ làm thước đo giá trị thân hàng hoá, có giá trị hàng hoá khác - Chức phương tiện lưu thông chức năngkhác tiền tệ Lúc này, tiền làm môi giới trao đổi hàng hoá phải tiền mặt - Chức phương tiện cất trữ: Làm chức tiền rút khỏi lưu thông thiết phải có đủ giá trị Chỉ tiền vàng, tiền bạc, tiền thỏi, bạc nén cải vàng, bạc làm chức - Chức phương tiện toán: Khi tiền dùng để trả nợ, dùng để trao đổi hàng hoá tiền thực chức - Chức tiền tệ quốc tế: Tiền dùng không phạm vi quốc gia mà sử dụng phạm vi quốc gia, tiền thực chức tiền tệ giới *Theo quan điểm nhà kinh tế học đại, tiền tệ có ba chức tiêu biểu là: Chức phương tiện trao đổi, chức phương tiện đo lường tính toán giá trị chức phương tiện tích luỹ - Chức phương tiện trao đổi: Tiền vật ngang giá chung, trung gian làm cho trao đổi hàng hoá người với người khác trở nên thuận lợi Phương tiện trao đổi chức quan trọng tiền tệ Nếu chức tiền tệ không - Chức phương tiện đo lường tính toán giá trị: Việc đo giá trị hàng hoá dịch vụ tiền giống việc đo khối lượng cân đo khoảng cách mét Đơn vị tiền tệ thước sử dụng phổ biến quan hệ xã hội Nhờ chức mà tính chất tiền tệ hoá ngày phổ biến đo lường phát triển xã hội, đo lường mức sống người Nó tạo kinh tế mang tính chất tiền tệ luanvan.online Page www luanvan.online - Chức phương tiện tích luỹ: Tích luỹ sở để tái sản xuất mở rộng sản xuất sở phát triển kinh tế Tiền có chức phương tiện trao đổi, tài sản có tính lỏng cao 3, Quá trình phát triển tiền tệ Khi kinh tế sơ khai, lúc chưa có ngân hàng, tiền sử dụng trao đổi vật (tiền hàng hoá) loại tiền làm từ dạng vật chất mà thân có giá trị sử dụng sẵn, không tổ chức phát hành Khi sản xuất trao đổi hàng hoá ngày phát triển, loài người tìm kiếm khai thác kim loại với bộc lộ nhiều nhược điểm tiền hàng hoá kim loại chọn làm vật ngang giá chung với ưu điểm như: Có độ bền, gọn, giá trị phổ biến Để thuận tiện cho lưu thông tiền kim loại, ngân hàng quy định thống việc đúc tiền kích thước, hình dáng, trọng lượng cho đơn vị tiền tệ, đặt tên cho đồng tiền, quy ước phận chia nhỏ đồng tiền Tiền kim loại nhà nước cá nhân đúc phải nhà nước quản lý, điều đánh dấu đời nghiệp vụ phát hành tiền Chính nhờ đồng tiền mà kinh tế vao ổn định hơn, dựa sở đó, nhà nước lúc không phát hành tiền kim loại mà phát hành tiền giấy Như vậy, giai đoạn xuất tiền kim loại tiền giấy, nhiên chưa xuất ngân hàng Ngân hàng xuất tất yếu khách quan yêu cầu kinh tế Ngân hàng thương mại (NHTM) ngân hàng xuất đầu tiên, giai đoạn đầu hoạt động ngân hàng sơ khai, ngân hàng phát hành chứng thư hay kỳ phiếu giá trị vàng mà khách hàng gửi vào ngân hàng, mà khả chuyển đổi giấy tờ vàng đảm bảo thuận tiện Tuy nhiên, với tốc độ buôn bán lưu thông ngày tăng, nhu cầu tiền ngày nhiều thúc đẩy đời hàng loạt NHTM Điều dẫn tới lưu thông có nhiều kỳ phiếu ngân hang khác nhau, nhiều ngân hàng mục tiêu lợi nhuận phát hành kỳ phiếu lưu thông vàng để đảm bảo khả toán làm cho người dân nghi ngờ uy luanvan.online Page www luanvan.online tín khách hàng ngân hàng nhỏ họ đổ xô đến ngân hàng lớn, ngân hàng lớn có điều kiện mở rộng quy mô thâu tóm ngân hàng nhỏ Bên cạnh đó,với nhiều loại giấy đưa vao lưu thông làm cho tiền tệ ổn định, buộc nhà nước phải can thiệp để thống việc phát hành tiền đảm bao an toàn cho lưu thông giấy bạc ngân hàng cách cho số ngân hàng thực phát hành giấy bạc ngân hàng gọi ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành ngân hàng có vốn lớn, số lượng chi nhánh nhiều, có uy tín thị trường Cuối kỷ XIX, số nước hình thành ngân hàng phát hành, ngân hàng phát hành thực số chức NHTW Và đến đầu kỷ XX chức phát hành tiền hoàn toàn tách khỏi chức kinh doanh tiền tệ NHTM, đánh dấu đời NHTW, NHTW trở thành quan độc quyền phát hành tiền quốc gia Quá trình phát triển công nghệ ngân hàng ngày đại cho phép thay phần giấy bạc ngân hàng, tiền kim loại NHTW phát hành tiền điện tử, điều mang lại lợi ích to lớn cho quốc gia giúp cho việc tăng tốc độ luân chuyển vốn cho kinh tế II Nguyên tắc phát hành tiền NHNN Việt Nam trực thuộc phủ, phủ uỷ quyền cho NHNN thực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng NHNN độc quyền phát hành tiền, không mà phát hành cách tự ý, tuỳ tiện Trước phát hành tiền NHNN phải vào nguyên tắc sau: Nguyên tắc phát hành tiền dựa sở trữ kim làm đảm bảo Nguyên tắc quy định khối lượng giấy bạc ngân hàng phát hành vào lưu thông phải đảm bảo dự trữ kim loại quý có kho dự trữ ngân hàng Việc đảm bảo phải trì theo hình thức sau: - Nhà nước quy định hạn mức phát hành giấy bạc ngân hàng, khối lượng giấy bạc ngân hàng phát hành nằm hạn mức không cần phải có luanvan.online Page www luanvan.online kim loại quý (vàng) làm đảm bảo, vượt hạn mức khối lượng vượt hạn mức đòi hỏi phải có 100% vàng làm đảm bảo - Nhà nước quy định mức tối đa lượng giấy bạc lưu thông mà không quy định mức dự trữ vàng đảm bảo cho lượng giấy bạc Nhưng phát hành giấy bạc vượt mức quy định phải có vàng làm đảm bảo - Nhà nước quy định mức dự trữ vang tối thiểu cho khối lượng giấy bạc phát hành, phần lại phải đảm bảo chứng từ có thương phiếu, chứng khoán phủ tài sản có kháccủa NHTW Nguyên tắc phát hành tiền có đảm bảo hàng hoá Cùng với phát triển sản xuất hàng hoá, khối lượng hàng hoá lưu thông ngày tăng, đòi hỏi phải có nhiều tiền để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi hàng hoá dịch vụ Mặt khác yêu cầu đáp ứng chi tiêu phủ Sau chiến tranh giới II, nguyên tắc gần chấm dứt Thay vào đảm bảo hàng hoá cho việc phát hành tiền Mặt khác trình lưu thông xuất nhận thức tiền, giới phi tiền tệ hoá vai trò vàng, loại tiền dấu hiệu đời thay cho tiền kim loại vàng lưu thông Để lưu thông tiền tệ ổn định, NHTW đặt nguyên tắc phát hành tiền đảm bảo giá trị hàng hoá Theo nguyên tắc này, đảm bảo cho khối lượng tiền lưu thông hàng hoá, thông qua chứng khoán phủ giấy nhận nợ phát hành từ doanh nghiệp Yêu cầu phát hành tiền dựa vào sở hàng hoá nhằm trì vừa đủ cho nhu cầu kinh tế, sở phương trình trao đổi Fisher với nội dung sau: M.V=P.Y Trong phương trình này, Fisher quan niệm rằng, khối lượng tiền cần tạo cho kinh tế (M), tiền mặt phận hạt nhân, phụ thuộc vào ba biến số: P ( mức giá bình quân hàng hoá ), Y ( tổng sản lượng ),V (vòng quay tiền tệ ) luanvan.online Page www luanvan.online Dựa vào nguyên tắc NHTW cần phải dự tính khối lượng tiền phát hành, tức dự kiến mức cầu tiền Nhu cầu tiền định tổng sản phẩm quốc dân thực tế, biến động giá dự tính tốc độ lưu thông tiền tệ, ta tính theo công thức: M=P.Q-V Trong đó: M : Tốc độ tăng trưởng tiền cung ứng P : Mức biến động giá dự tính Q : Tỷ lệ tăng trưởng thực tế dự tính V : Sự biến động tốc độ lưu thông tiền tệ dự tính III Các kênh phát hành tiền Thông qua nghiệp vụ tín dụng NHTW với NHTM Căn vào nhu cầu tín dụng kinh tế, vao lượng tiền cung ứng tăng thêm năm kế hoạch, dựa vào mục tiêu sách tiền tệ, nhu cầu vay vốn tổ chức tín dụng NHTW cho tổ chức tín dụng vay ngắn hạn hình thức tái cấp vốn: Chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá, cho vay có đảm bảo chứng từ có giá loại cho vay khác Khi NHTW cho tổ chức tín dụng vay làm tăng phận tiền mặt lưu thông làm tăng số dư tiền gửi tổ chức tín dụng NHTW Kết làm tăng tiền trung ương (MB) Nư vậy, qua việc NHTW cho NHTM vay, NHTW phát hành lượng tiền vào lưu thông NHTM nhận khoản tín dụng từ NHTW nguồn vốn giúp NHTM mơ rộng hoạt động kinh doanh Kênh thị trường mở Thông qua nghiệp vụ thị trường mở, NHTW mua giấy tờ có giá thị trường, nghĩa đưa khối lượng tiền vào lưu thông, hàng hoá mà NHTW mua tín phiếu, trái phiếu chứng từ có giá ngắn hạn Khi NHTW mua chứng từ có giá thị trường tiền từ NHTW lưu thông, kết tiền cung ứng tăng lên giá trị chứng từ có giá luanvan.online Page www luanvan.online Các chứng từ có giá NHTW nắm giữ trở thành tài sản có NHTW tương ứng với tăng lên bên tài sản nợ tiền mặt tiền dự trữ Kênh sử dụng phổ biến, đặc biệt nước có kinh tế phát triển kênh linh hoạt Kênh phát hành tiền thông qua ngân sách nhà nước Trong trình hoạt động thu chi ngân sách, thông thường thu có tính chất thời vụ mà chi diễn thường xuyên, thời điểm ngân sách bị thiếu vốn ngắn hạn Để đáp ứng nhu cầu chi, đồng ý phủ, Quốc hội, NHTW tạm ứng cho ngân sách theo quy định phủ nhiều hình thức đẻ xử lý thiếu hụt Như NHTW cung ứng khối lượng tiền cho ngân sách chi tiêu Điều có nghĩa NHTW phát hành tiền thông qua kênh ngân sách Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối Khi NHTW thực mua ngoại hối thị trường hối đoái, kênh phát hành tiền Khi NHTW mua ngoại tệ làm dự trữ ngoại tệ NHTW tăng, đồng thời lượng tiền đưa vào lưu thông qua việc toán tiền cho tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho NHTW Ngược lại NHTW bánngoại tệ, dự trữ ngoại tệ NHTW giảm, tiền trung ương giảm Như vậy, theo điều kiện định mà kênh cung ứng tiền quốc gia NHTW sử dụng phạm vi rộng, hẹp khác Song dù tiền cung ứng theo kênh phải đạt mục tiêu sách tiền tệ luanvan.online Page www luanvan.online PHẦN II THỰC TRẠNG LƯU THÔNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam Với sách kinh tế mở vửa sách đối ngoại rộng mở nhà nước, quan hệ đối ngoại ngày rộng mở, tạo quan hệ đối ngoại kinh tế, trị, xã hội, quan hệ với tổ chức tài tiền tệ giới Thu nhập ngơừi dân đợưc cải thiện không ngừng gia tăng Việc sử dụng tiền mặt lưu thôngb ngày nhiều so với thời kỳ bao cấp với tồn tem phiếu, làm cho lưu thông hàng hoá ách tắt Đồng tiền Việt Nam tục thay đổi mẫu mã, màu sắc, kích thớưc chất liệu với mệnh giá phong phú ngày lớn để đáp ứng nhu cầu tiền mặt lớn dân cư Vừa qua NHNN Việt Nam cho lưu thông tiền mặt đa dạng mệnh giá, đáng ý NHNN Việt Nam cho lưu thông loại tiền vào ngày 17/12/2003 Đồng tiền đợưc phép lưu thông đợt gồm có bốn mệnh gía,các đồng tiền kim loại gồm có ba mệnh giálà 200đ, 1000đ, 5000đ đồng tiền polimer có hai mệnh gía 100000đ 500000đ Tiền mặt có nhiều mệnh giá nhu cầu khác nhân dân, tạo tiện lợi tiền mặt Nếu trướt với hệ thống ngân hàng cấp, NHNN chưa hoàn toàn chủ động lĩnh vực in đúc tiền, điều tiết lượng tiền cung ứng, vân dụng chư quy luật lưu thông tiền tệ nên phát hành tràn lan, gây nên lạm phát, đồng tiền giá nghiêm trong; Thì nay, việc hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp, bước vào trình chuyển đổi, nghiệp vụ phát hành tiền NHNN bước đầu tỏ có chất lượng hiệu trình thực thi sách tiền tệ Việc thực sách tiền tệ thắt chặt, mở cửa biên giới làm cho lưu thông hàng hoá trở nên trôi chảy hơn, kinh tế bắt đấu lên, lạm phát từ ba số xuống số, sức mua đồng tiền ổn định Tuy nhiên, thời kỳ đầu luanvan.online Page www luanvan.online cải cách với đất nước có xuất phát điểm kinh tế thấp, công nghệ toán chưa đáp ứng nhu cầu toán không dùng tiền mặt tạo tâm lý thích sử dụng tiền mặt Trong năm vừa qua, NHNN thực chế phát hành tiền có hiệu việc tăng phát hành tiền để kích thích kinh tế mà giữ tỷ lệ lạm phát mức an toàn Mục đích việc để tăng vốn cho vay cho NHTM, vừa để thêm vốn đầu tư vào công trình kích cầu Thực tế nạn khan tiền đồng NHTM thời gian qua cho thấy nhu cầu đầu tư chủ thể kinh tế tăng mạnh, thể tốt cho phát triển kinh tế Tiền mặt lưu thông hệ thống ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng phương tiện toán tiền đồng, có xu hướng giảm qua năm Cụ thể: Năm 1997 30,8%, năm 1998 26,6%, năm 1999 la 29,1% theo thống kê NHNN năm 2002 tháng đầu năm 2003 tỷ lệ 24%, có giảm chậm số tích cực so với mức xấp xỉ 30% so với năm 1999 Để lưu thông tiền mặt thuận lợi, NHNN nhiều lần phát hành tiền với mệnh giá lớn tiền cũ Cụ thể : Năm 2001 NHNN phát hành tiền có mệnh giá100.000đ, năm 2003 NHNN phát hành tiền có mệnh giá 500.000đ Tuy nhiên, để đáp ứng tốt nhu cầu tiền mặt kinh tế, NHNN phát hành ngân phiếu toán với mệnh giá lớn 500.000đ, 1.000.000đ, 5.000.000đ có thời hạn toán tháng, thực chất thương phiếu tiền mặt có kỳ hạn Ngân phiếu xuất có nhiều ưu điểm so với chi trả tiền mặt có mệnh giá nhỏ Với mệnh giá lớn nên vận chuyển gọn nhẹ, kiểm đếm dễ dàng, thời hạn lưu thông ngân phiếu ngắn, chi phí phát hành thu đổi đến hạn vấn đề tồn khiến cho ngân phiếu lưu thông phạm vi hẹp Các nhà kinh tế cho rằng, sớm hay muộn ngân phiếu phải loại bỏ khỏi lưu thông Tháng 4/2002, lượng ngân phiếu lớn rút khỏi lưu thông chấm dứt hoàn toàn việc toán thương phiếu Để thay lượng ngân phiếu luanvan.online Page 10 www luanvan.online rút khỏi lưu thông, NHNN phát hành 1.000 tỷ đồng để lưu thông với mệnh giá 50.000đ 100.000đ Trong năm qua, tỷ trọng tiền mặt lưu thông có chiều hướng suy giảm, dấu hiệu tốt Cụ thể, tỷ trọng toán tiền mặt so với toán không dùng tiền mặt năm 2001 11%( tỷ trọng phương tiện toán không dùng tiền mặt bao gồm ngân phiếu toán ); tỷ trọng toán tiền mặt so với toán không dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 11% ( tổng phương tiện toán không dùng tiền mặt ngân phiếu ), qua số liệu cho thấy, tỷ trọng toán tiền mặt so với toán không dùng tiền mặt hai thời điểm 2001 2002 11% chứng tỏ tốt độ toánkhông dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 tăng nhanh so với năm 2001 ngân phiếu toán rút khỏi lưu thông Điều chứng tỏ xu hướng tiền mặt lưu thông giảm phát triển toán không dùng tiền mặt như: Thanh toán điện tử liên ngân hàng, toán séc, toán thẻ, Hiện nay, lợi toán không dùng tiền mặt như: An toàn,lợi thời gian không gian, giảm chi phí giao dịch nên xu hướng gia tăng toán không dùng tiền mặt giảm toán tiền mặt dễ hiểu Từ năm 2000, xu hướng phát triển chủ yếu ngân hàng tăng cường tin học đại hoá hoạt động ngân hàng nói chung , hệ thống phân phối nói riêng, tăng cường khả cạnh tranh bước hộij nhập thị trường tài quốc tế Tiêu biểu ngân hàng sau: - Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với nhạy bén trông kinh doanh, từ tháng 8/2000 đưa vào sử dụng mô hình bán lẻ Nó hệ thống ngân hàng bán lẻ theo tiêu chuẩn quốc tế mang tên Vietcombank Vison 2010 (VCB 2010) VCB 2010 có khả hoạt động đồng với nhiều hệ thốngdịch vụ khác như: Thẻ toán , máy rút tiền ATM, chuyển tiền điện tử quốc tế, ngân hàng điện tử Ngân hang Ngoai thương Việt Nam ngân hàng góp phần làm luanvan.online Page 11 www luanvan.online giảm lưu thông tiền mặt kinh tế thông qua ứng dụng khoa học kỷ thuật đại vào lưu thông tiền tệ - Thực chương trình đai hoá hệ thống phân phối, ngày 11/4/2000, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thức khai trương đưa vào hoạt động hình thức trả tiền tự động (ATM) Hệ thống gồm hai trung tâm xử lý Hà Nội Thành Phố Hồ Chí Minh kết nối với thông qua kênh thuê bao truyền thông ; máy ATM loại CD 6200 OLIETTI đặt sở giao dịch - Ngân hàng thương mai cổ phần châu (ACB) nhiều ngân hàng cổ phần khác ứng dụng tin học vào lưu thông tiền tệ Đây yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc lưu thông tiền tệ, góp phần luân chuyển hàng hoá, tạo điều kiện phát triển kinh tế Những thành tưu hạn chế lưu thông tiền mặt Việt Nam Kể từ sau cách mạng tháng năm 1945, kinh tế nước ta trải qua nhiều giai đoạn khác Trong giai đoạn đó, việc lưu thông tiền tệ diễn khác nhau, đặt biệt năm gần việc lưu thông tiền tệ có bước chuyển biến đáng kể với thành tựu to lớn; Đồng thời có khó khăn định 2.1 Thành tựu Mặc dù, tiền mặt lưu thông có xu hướng giảm tiền mặt lưu thông tiền mặt mang lại số lợi ích qun trọng: - Tiền mặt có tính lỏng cao nên dùng để mua đâu mà không cần phải mắt khoản phí tốn thời gian để chuyển đổi giấy tờ khác sang tiền - Đồng tiền quốc gia biểu cho đặc trưng tiềm lực kinh tế quốc gia đó, đồng tiền mạnh ảnh hưởng đến kinh tế toàn giới USD Mỹ, EUR liên minh châu âu có thay đổi sách tiền tệ luanvan.online Page 12 www luanvan.online - Đồng tiền thiếu thương vụ nhỏ, hoạt động mua bán chi tiêu hàng ngày cá nhân, hộ gia đình 2.2 Hạn chế Dù có vài ưu điểm việc lưu thông tiền mặt, phải công nhận việc sử dụng nhiều tiền mặt lưu thông làm chậm tốc độ lưu thông tiền tệ kinh tế vĩ mô mà tốc độ lưu thông tiền tệ tỷ lê với tốc độ lưu thông hàng hoá, ảnh hưởng sấu đến kinh tế - Vì lượng tiền mặt lưu thông lớn có tiền sử dụng để mua hàng hoá nên dễ bị giảm giá vao lưu thông dễ dàng - Chi phí để đáp ứng tiền mặt cho lưu thông lớn kể từ in đúc, bảo quản, dự trữ, thu hồi, thay tiền, khâu tiêu huỷ tiền - Tiền chuyển nhiều lần từ tay người sang tay người khác, mà dễ bị đánh cắp, rách nát , với số lượng lớn vận chuyển kồng kềnh , khó khăn - Tiền không chứa giá trị hấp dẫn, tức không sinh lời giấy tờ có gía khác, giá trị tiền phụ thuộc vào mức giá cầm tiền tay kinh tế có lạm phát cao gía trị đồng tiền giảm nhanh chóng Như vậy, việc nắm giữ lưu thông tiền mặt nhiều làm cho chi lưu thông nắm giữ tiền mặt lớn, không an toàn, ảnh hưởng tới lưu thông hàng hoá Nhưng thiết phải có tiền mặt lưu thông nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặt kinh tế Vì vậy, NHTW phải vào điều kiện cụ thể kinh để thực sách tiền tệ cách có hiệu luanvan.online Page 13 www luanvan.online PHẦN III NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM LÀM GIẢM TIỀN MẶT LƯU THÔNG Biện pháp hành NHNN không xây dựng, ban hành hệ thống văn pháp quy có hiệu lực cao mà phải không ngừng hoàn thiện hệ thống văn pháp quy để tạo môi trường hành lang pháp lý vững cho hoạt động lưu thông tiền tệ Để hạn chế tiền mặt lưu thông, NHNN thực biện pháp hành sau: 1.1 Những biện pháp toán tiền mặt: - Phải có quy định cụ thể toán tiền mặt thực trao đổi hàng hoá như: Những hàng hoá toán dùng tiền mặt, giới hạn giá trị toán dùng tiền mặt, giới hạn phạm vi toán dùng tiền mặt - Phải có biện pháp nghiêm khắc hành vi vi phạm quy định lưu thông tiền mặt - NHNN phải giao cho phận để tổ chức thực thi giám sát, xử lý hành vi vi phạm 1.2 Những biện pháp toán không dùng tiền mặt: - Cần phải có hệ thống văn bản, nghị định cụ thể rõ ràng, tạo môi trường pháp lý cho hình thức toán không dùng tiền mặt hoạt động : Phải có quy định rõ ràng, cụ thể toán séc, toán điện tử, toán UNT, UNT - NHNN cần phải ổn định, hoàn thiện môi trường pháp lý, tổ chức cấu lại hệ thống ngân hàng Việt Nam cách toàn diện để nâng cao vai trò mình, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng dịch vụ toán không dùng tiền mặt - Các chế toán điện tử văn có liên quan cần xây dựng hoàn thiện : Chữ ký điện tử, bảo mật an, an toàn, xác thực chữ ký điện tử, kiểm soát hệ thống luanvan.online Page 14 www luanvan.online - Cần hoàn thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống toán NHNN phù hợp với hệ thống toán tập trung đại - Cần phải ban hành thông tư, hướng dẫn thực văn pháp luật để người biết cách thức toán Biện pháp công nghệ Để giảm tiền mặt lưu thông, lượng tiền lưu thông ngày tăng nhu cầu trao đổi hàng hoá ngày cao bắt buộc ngân hàng phải có biện pháp lưu thông khác để thay lưu thông tiền mặt lưu thông qua toán điện tử, toán séc Để thực tốt việc này, ngân hàng cần quan tâm thực tốt quy trình công nghệ thiết bị máy móc sau: 2.1 Các biện pháp quy trình - Các ngân hàng phải có cấu tổ chức nhân hợp lý để từ đưa chiến lược, sách hợp lý hoạt đông lưu thông tiền tệ - Các ngân hàng phải có chuyên gia thiết bị máy móc, phải có đội ngũ có trình độ chuyên môn cao để điều hành giây chuyền công nghệ đáp ứng nhu cầu công nghệ - Các ngân hàng kông ngưng tuyển dụng, đao toạ người có trình độ, có lực, có kinh nghiệm việc ứng dụng thiết bị máy móc để đáp ứng với công nghệ - Phải có biện pháp xử lý hành vi cố ý làm sai, lợi dụng công nghệ để rút tiền, luân đề cao người có phẩm chất tốt, chịu khó cần cù 2.2 Các biện pháp máy móc thiết bị - Các ngân hàng nên sử dụng máy tính cách phổ biến hoạt động toán, đặc biệt mạng máy vi tính - Không ngừng ứng dụng máy móc thiết bị đại; đồng thời không ngừng nghiên cứu, sản xuất công nghệ Ngân hàng phải tạo sản phẩm thay tiền mặt như: Thẻ, séc luanvan.online Page 15 www luanvan.online - Thực nối mạng NHTM với để giao dịch trực tiếp, rút ngân thời gian toán, bước thí điểm nối mạng ngân hàng với khách hàng, trước khách hàng lớn có uy tín đẻ thực giao dịch nhà - Đa dạng hoá hình thức toán qua NHTM: Phát hành séc toán cá nhân có đảm bảo chi trả NHTM Đối với khách hàng uy tín, ngân hàng áp dụng cho vay thấu chi ; phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ATM, thẻ toán quốc tế Đòi hỏi cần phải nhanh chóng ứng dụng sản phẩm công nghệ tin học, mở mạng lưới toán thể toàn quốc Biện pháp kinh tế Để thu hút khuyến khích dân cư toán qua ngân hàng nhằm giảm giối lượng giao dịch tiền mặt, ngân hàng cần có sách ưu đãi khách hàng sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng như: - Giảm phí không thu phí dịch vụ toán qua ngân hàng dân cư Nếu khách hàng mở tài khoản tiền gửi thực toán qua tài khoản ngân hàng cung cấp đầy đủ loại ấn chỉ, chứng từ miễn phí mà nộp khoản lệ phí - Đối với số khách hàng hội đủ điều kiện, NHTM ưu đãi lãi suất cho vay thời gian thẩm định khách hàng có nhu cầu vay Đối với đối tượng có thu nhập coa mở tài khoản toán qua ngân hàng miễm giảm số loại thuế định trường hợp cụ thể - Ngân hàng nên khuyến khách hàng bàng cách gửi quà lưu niệm khách hàng thường xuyên giao dịch có số dư bình quân tài khoản tiền gửi ổn định Biện pháp tâm lý Để xoá bỏ thói quen sử dụng tiền mặt ăn sâu vào tâm lý người dân điều không dễ dàng, nhiên việc làm cần thiết, phải có biện pháp truyên truyền sâu rộng qua báo chí, phương tiện truyền thông đại chúng việc giáo dục ý thức cho người dân để họ thấy lợi ích lâu dài cho kinh tế cho thân họ sử dụng luanvan.online Page 16 www luanvan.online hình thức toán không dùng tiền mặt, đồng thời tạo điều kiện cho họ tiếp cận với công nghệ toán đại ,tiện lợi Điều đòi hỏi ngân hàng phải có cách tuyên truyền sâu rộng với người dân để từ tạo lòng tin nhân dân Đối với doanh nghiệp, cần có biện pháp khuyến khích khuyến mại, cho vay thấu chi, tạo uy tín mình, để thu hút họ tham gia toán qua hệ thông ngân hàng luanvan.online Page 17 www luanvan.online KẾT LUẬN Nếu ví kinh tế thể người ngân hàng mạch máu đồng tiền máu người đó, mà máu người định đến tồn người đó, thể có máu nhiều làm cho thể thăng cao huyết áp, rối loạn mạch máu Nhưng thể có máu người tử vong Do vậy, để có thể lực tốt, trí lực tốt thể người phải có lượng máu phù hợp Như vậy, đồng tiền có vai trò kinh tế vai trò máu người Khối lượng tiền mặt lưu thông nhiều hay ảnh hưởng tới kinh tế Thông thường kinh tế phát triển tỷ lệ lưu thong tiền mặt giảm xuống Hiện nay, Việt Nam triển khai bước dịch vụ toán không dùng tiền mặt vào đời sống nhân dân để nâng cao vai trò hoạt động ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế thời kỳ khu vực hoá toàn cầu hoá Qua đề tài này, em mong muốn NHNN Việt Nam hoạt động tốt nhiệm vụ thực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng thông qua sách, biện pháp hợp lý, tạo hành lang pháp lý chặt chẽ, thông thoáng, để từ hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động tốt lĩnh vực kinh doanh tiền tệ; Và đồng tiền Việt Nam, hình thức toán không dùng tiền mặt có vị trí cao giới luanvan.online Page 18 www luanvan.online TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên ( NHNN Việt Nam ) 1999, 2000, 2001 Giáo trình ngân hàng trung ương (Học viên Ngân hàng) Giáo trình Marketing ngân hang (Học viện Ngân hàng) Giáo trình lý thuyết tiền tệ (Học viện Ngân hàng) Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài (Frederic S Mishkin) Chứng khoán Việt Nam số 12-2002 Nghiên cứu kinh tế số 295-2002 Kinh tế giới số 6-2002 Tạp chí ngân hàng luanvan.online Page 19 www luanvan.online MỤC LỤC Lời nói đầu Phần I: Khái quát chung tiền tệ I Khái niệm, chức trình phát triển tiền tệ Khái niệm 2 Chức Quá trình phát triển tiền tệ II Nguyên tắc phát hành tiền Nguyên tắc phát hành tiền dựa sở trữ kim làm đảm bảo .5 Nguyên tắc phát hành tiền có đảm bảo hàng hoá III Các kênh phát hành .6 Thông qua nghiệp vụ tín dụng NHTW với NHTM Kênh thị trường mở Kênh phát hành tiền thông qua ngân sách nhà nước .7 Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối Phần II: Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam .8 Những thành tưu hạn chế lưu thông tiền mặt Việt Nam 11 Phần III: Những giải pháp nhằm làm giảm tiền mặt lưu thông12 Biện pháp hành 12 Biện pháp công nghệ .13 Biện pháp kinh tế 14 Biện pháp tâm lý 15 Kết luận 16 Tài liệu tham khảo 17 Mục lục 18 luanvan.online Page 20 [...]... trường mở 7 3 Kênh phát hành tiền thông qua ngân sách nhà nước .7 4 Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối 7 Phần II: Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam 8 1 Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam .8 2 Những thành tưu và hạn chế lưu thông tiền mặt ở Việt Nam 11 Phần III: Những giải pháp nhằm làm giảm tiền mặt lưu thông1 2 1 Biện pháp hành chính 12 2 Biện pháp công... động lưu thông tiền tệ Để hạn chế tiền mặt lưu thông, NHNN có thể thực hiện những biện pháp hành chính sau: 1.1 Những biện pháp trong thanh toán tiền mặt: - Phải có những quy định cụ thể về thanh toán tiền mặt khi thực hiện trao đổi hàng hoá như: Những hàng hoá nào khi thanh toán thì được dùng tiền mặt, giới hạn giá trị thanh toán dùng tiền mặt, giới hạn phạm vi thanh toán dùng tiền mặt - Phải có những. .. một vài ưu điểm của việc lưu thông tiền mặt, nhưng chúng ta phải công nhận việc sử dụng quá nhiều tiền mặt trong lưu thông sẽ làm chậm tốc độ lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế vĩ mô mà tốc độ lưu thông của tiền tệ tỷ lê với tốc độ lưu thông của hàng hoá, do đó sẽ ảnh hưởng sấu đến nền kinh tế - Vì lượng tiền mặt lưu thông lớn và bất cứ ai có tiền đều có thể sử dụng để mua hàng hoá nên nó dễ bị giảm. .. gía khác, giá trị của tiền phụ thuộc vào mức giá do đó nếu cầm tiền trong tay khi nền kinh tế có lạm phát cao thì gía trị đồng tiền giảm đi nhanh chóng Như vậy, việc nắm giữ và lưu thông tiền mặt quá nhiều sẽ làm cho chi lưu thông và nắm giữ tiền mặt lớn, không an toàn, còn ảnh hưởng tới lưu thông hàng hoá Nhưng nhất thiết phải có tiền mặt lưu thông nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặt của nền kinh tế Vì... các thông tư, hướng dẫn thực hiện các văn bản pháp luật để mọi người biết được cách thức thanh toán 2 Biện pháp công nghệ Để giảm tiền mặt lưu thông, trong khi lượng tiền lưu thông ngày càng tăng do nhu cầu về trao đổi hàng hoá ngày càng cao thì bắt buộc các ngân hàng phải có các biện pháp lưu thông khác để thay thế lưu thông bằng tiền mặt như lưu thông qua thanh toán điện tử, thanh toán bằng séc Để thực. .. mạnh mẽ đến việc lưu thông tiền tệ, góp phần luân chuyển hàng hoá, tạo ra điều kiện phát triển kinh tế 2 Những thành tưu và hạn chế lưu thông tiền mặt ở Việt Nam Kể từ sau cách mạng tháng 8 năm 1945, nền kinh tế nước ta trải qua nhiều giai đoạn khác nhau Trong mỗi giai đoạn đó, việc lưu thông tiền tệ cũng diễn ra khác nhau, đặt biệt trong những năm gần đây việc lưu thông tiền tệ có những bước chuyển... khỏi lưu thông, NHNN đã phát hành 1.000 tỷ đồng để lưu thông với mệnh giá 50.000đ và 100.000đ Trong những năm qua, tỷ trọng tiền mặt lưu thông có chiều hướng suy giảm, đây là một dấu hiệu tốt Cụ thể, tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanh toán không dùng tiền mặt năm 2001 là 11%( tỷ trọng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm cả ngân phiếu thanh toán ); tỷ trọng thanh toán tiền mặt so... những biện pháp nghiêm khắc đối với những hành vi vi phạm những quy định về lưu thông tiền mặt - NHNN phải giao cho một bộ phận để tổ chức thực thi giám sát, xử lý các hành vi vi phạm 1.2 Những biện pháp trong thanh toán không dùng tiền mặt: - Cần phải có một hệ thống văn bản, nghị định cụ thể rõ ràng, tạo ra môi trường pháp lý cho các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hoạt động như : Phải có những. .. chuyển biến đáng kể với những thành tựu to lớn; Đồng thời cũng có những khó khăn nhất định 2.1 Thành tựu Mặc dù, hiện nay tiền mặt lưu thông có xu hướng giảm nhưng không thể không có tiền mặt trong lưu thông vì tiền mặt mang lại một số lợi ích rất qun trọng: - Tiền mặt có tính lỏng cao nhất nên nó có thể dùng để mua bất kỳ cái gì ở đâu mà không cần phải mắt một khoản phí nào và không phải tốn thời gian... rút tiền ATM, chuyển tiền điện tử quốc tế, ngân hàng điện tử Ngân hang Ngoai thương Việt Nam là ngân hàng đầu tiên góp phần làm luanvan.online Page 11 www luanvan.online giảm lưu thông tiền mặt trong nền kinh tế thông qua ứng dụng khoa học kỷ thuật hiện đại vào lưu thông tiền tệ - Thực hiện chương trình hiện đai hoá hệ thống phân phối, ngày 11/4/2000, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt