LỜI NÓI ĐẦU Sắp bước sang kỉ 21, kỉ khoa học kĩ thuật phát triển với tốc độ nhanh chóng Đất nước ta ngày hoà nhập vào xu tiến giới, với bước công nghiệp hoá, đại hoá để trang bị cho sở vật chất ngày tiên tiến đại Nhờ có sách đổi đắn nhà nước công nghệ thông tin thu hút vốn đầu tư nước vào Việt nam mà có số thiết bị điện tử sử dụng ngày nhiều vào ngành như: Phát truyền hình, Bưu viễn thông, viện nghiên cứu, bệnh viện lớn, nhà máy xí nghiệp Chúng ta thừa hưởng công nghệ đại vào sống công việc hàng ngày tồn song song với rủi ro xảy công nghệ Chẳng hạn giả sử hệ thống bưu viễn thông sử dụng thiết bị điện tử mà gặp cố sét đánh điều khiển sai kĩ thuật thiệt hại to lớn thiết bị có đặc điểm phải nhập ngoại với giá trị cao so với thu nhập Để khắc phục rủi ro xảy bảo hiểm thiết bị điện tử đời nhu cầu tất yêú giúp tổ chức, quan, xí nghiệp yên tâm, tin tưởng để sử dụng thiết bị điện tử cho công việc Ở Việt nam, coi bảo hiểm thiết bị điện tử nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ nghiệp vụ phức tạp đòi hỏi kĩ thuật cao công đoạn cách tính phí Do nghiên cứu nghiệp vụ cần thiết người làm công tác bảo hiểm Xuất phát từ sở thực tiễn đó, nên trình thực tập công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện em chọn đề tài: “Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện” Nội dung đề tài gồm số phần sau: Phần I: Những vấn đề lí luận chung nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Phần II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện Phần III: Một số kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Phần I NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ A> KHÁI NIỆM CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ 1-Sự cần thiết phải bảo hiểm thiết bị điện tử a-Khái niệm thiết bị điện tử Thiết bị điện tử loại thiết bị có chứa linh kiện bán dẫn mạch điện tử, thông thường thiết bị thực phải thực hoạt động khí Các hoạt động truyền lưu trữ thông tin đo lường điều khiển, thử nghiệm, thẩm định báo động thiết bị điện tử thực hiện.Với ưu điểm có tốc độ truyền cực nhanh xác tuyệt đối, kích cỡ linh kiện nhỏ, chúng trở nên quan trọng lĩnh vực sống Đơn giản lấy ví dụ kĩ thuật điện tử ứng dụng vào giải vấn đề nghiêm trọng nạn giao thông mật độ cao Thông qua kĩ thuật máy tính, kĩ thuật điện tín kĩ thuật khác lắp ô tô dọc đường để đạt mục đích cải thiện tình hình an toàn giao thông nâng cao khả giao thông đường Hiện mật độ xe cộ dày đặc mà năm Mỹ thiệt hại kinh tế lên tới 100 tỷ đô la, số người chết tai nạn giao thông năm tới 41.000 người triệu người bị thương Các thiết bị điện tử cho phép tự động hoá trình công nghệ kiểm tra sản phẩm xí nghiệp dệt, nhà máy chế tạo mô tơ, hoá chất hầm mỏ, nhà máy đóng tàu Các thiết bị điện tử trực tiếp làm tăng xuất lao động, nâng cao chất lượng sản phẩm, cải thiện điều kiện làm việc Chẳng hạn, việc học ngoại ngữ cần dùng máy vi tính hệ thống loa âm ta nghe xác người nước nói mà có giáo viên trực tiếp dạy Ta áp dụng thành tựu điện tử thiết bị sử dụng hàng ngày vô tuyến truyền hình, máy ghi âm máy thu Ngoài sử dụng cáp quang hệ thống vệ tinh mà khả liên lạc toàn cầu thực cách dễ dàng khả lựa chọn chương trình vô tuyến radio hoậc chí thực chương trình riêng từ băng ghi phím, khả thu nhà in như; tin tức báo chí, tư liệu khác từ trung tâm tính toán Để tìm hiểu cách chi tiết thiết bị điện tử phục vụ cho đề tài này, phân loại thiết bị điện tử làm loại sau: - Các thiết bị EDP (Electronic Data processing) thiết bị điện tử dùng văn phòng (máy vi tính, máy tính trung tâm), thiết bị ngoại vi máy in, máy đếm, máy photocopy, máy chiếu -Thiết bị viễn thông: thiết bị điện thoạI (ở tổng đài điện tử), thiết bị truyền xa (hệ thống telex,selex ) - Thiết bị thu truyền hình: thiết bị rada, trạm vệ tinh mặt đất, kính thiên văn , camêra truyền hình, thiết bị ghi hình, thiết bị tạo hình, phòng ghi video - Thiết bị chiếu sáng thiết bị hàng hải: thiết bị đèn chiếu, đèn pha, đèn huỳnh quang, hệ thống tín hiệu, hệ thống vô tuyến điện thoại thiết bị hàng hải điện tử - Thiết bị y tế: thiết bị tia X quang dùng cho chẩn đoán, thiết bị xạ đẳng hướng dùng để trị liệu, thiết bị phân tích dùng y học - Các truyền dẫn phát tín hiệu: hệ thống báo động, hệ thống đồng hồ đo, máy dò tìm hệ thống liên lạc bên Vì phạm vi viết có hạn, nên em sâu vào thiết bị mà thực tế công ty Bảo hiểm Bưu điện (gọi tắt PTI) triển khai nghiệp vụ Đó thiết bị EDP, thiết bị viễn thông, thiết bị thu phát thanh, truyền hình b, Sự cần thiết phải bảo hiểm thiết bị điện tử: Bước vào kỉ 21, phát triển khoa học kĩ thuật vấn đề then chốt cho lên giới văn minh Các máy móc thiết bị đa số liên quan đến điện tử, từ máy tính cá nhân vệ tinh bay quanh trái đất Do đòi hỏi phải có đảm bảo mặt tài nhằm tiến triển liên tục nhanh chóng có hiệu Các rủi ro bảo hiểm bảo hiểm thiết bị điện tử đa dạng, từ rủi ro thiên tai: mưa, bão, lụt rủi ro người gây như: sai lầm thiết kế, sai lầm người điều khiển, hành động phá hoại cần sai sót nhỏ, nhỏ xảy dẫn đến nhứng hậu to lớn lường trước Nó gây tác hại không cho ngành hay khu vực kinh tế quốc đân mà cho nhiều ngành nhiều lĩnh vực kinh tế khác Nó làm chậm hẳn lại tiến triển ngành khoa học Đặc biệt ngày nhiều công trình, máy móc, thiết bị với chức tự động hoá, chuyên môn hoá cao, có giá trị lớn Nếu tai nạn xảy dẫn tới thiệt hại to lớn, chí dẫn đến phá sản Cũng giống loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm thiết bị điện tử nhằm ổn định hoạt động tổ chức kinh tế trường hợp chẳng may gặp rủi ro nói Với việc thu phí bảo hiểm nhiều tổ chức kinh tế cá nhân có liên quan xã hội để lập qũi bảo hiểm quan hệ tái bảo hiểm có đủ khả bồi thường tổn thất cho người bảo hiểm, cho dù tổn thất có lớn tới mức nữa, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tổn thất, khôi phục sản xuất kinh doanh đời sống Đặc biệt chế thị trường nay, tổ chức, đơn vị, xí nghiệp phảI tự chủ mặt tài chủ động kinh doanh Với sở vật chất sẵn có mình, họ phải lo liệu sản xuất kinh doanh đạt hiệu cao Cơ chế vừa thúc đẩy phát triển sản xuất xí nghiệp, mặt khác đòi hỏi xí nghiệp phải tự chủ sản xuất kinh doanh với việc xoá bỏ chế bao cấp, xí nghiệp không Nhà nước trợ cấp trường hợp làm ăn hiệu không may gặp phải rủi ro làm ảnh hưởng đến sản xuất, kinh doanh Điều đó, buộc doanh nghiệp phải quan tâm đến vấn đề bảo hiểm Nếu tham gia bảo hiểm, trường hợp gặp phải rủi ro gây thiệt hại tới tài sản, tiền vốn họ bảo hiểm bồi thường kịp thời tổn thất đó, giúp người bảo hiểm giải khó khăn mặt tài chính, không cần xin ngân sách nhà nước trợ cấp Căn vào điều kiện tài mình, với khoản phí bảo hiểm nhỏ trả cho người bảo hiểm, gặp tổn thất người bảo hiểm nhận khoản tiền bồi thường người bảo hiểm chủ động nhanh chóng khôI phục, đưa sản xuất kinh doanh trở lại bình thường Ngoài ra, tiến hành bảo hiểm thiết bị điện tử Người bảo hiểm với ngành, quan hữu quan khác phối hợp tiến hành công tác đè phòng, hạn chế tổn thất nhằm ngăn chặn có hiệu rủi ro gây thiệt hại tài sản, người Đặc biệt lĩnh vực bảo hiểm thiết bị điện tử, biện pháp đề phòng, chữa cháy, kiểm tra, giám định thiết bị máy móc, đóng vai trò quan trọng Theo thông lệ, trước tiến hành bảo hiểm, người bảo hiểm phải theo rõi, kiểm tra đánh giá mức độ rủi ro đối tượng yêu cầu bảo hiểm, sở đóng góp kịp thời cho người bảo hiểm biện pháp cần thiết để hạn chế kha xảy rủi ro gây nguy hại cho tài sản bảo hiểm c,Vai trò tác dụng bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo hiểm thiết bị điện tử (Electronic Equipment Insurance-EEI) có số ưu điểm so với loại hình bảo hiểm khác như: Một là, EEI đưa khái niệm bảo hiểm rộng rãi ngành bảo hiểm Dựa đơn bảo hiểm rủi ro với điều kiện loại trừ, bảo đảm việc bồi thường sau tổn thất hay hư hỏng, chí trường hợp không đáng quan tâm hay không quan trọng tài sản khác ví dụ việc vận hành chuyên môn, dao động điện áp, ám khói, ẩm ướt nổ đèn chân không Tuy nhiên, hiểm hoạ gây rủi ro nghiêm trọng cho thiết bị điện tử có độ nhạy cảm tần số tính khốc liệt Cũng vậy, nguyên nhân tương đối nhỏ ảnh hưởng lớn tài tính liên tục hoạt động kinh doanh hoạt động hoàn toàn phụ thuộc vào tình trạng sức khoẻ “trái tim" thiết bị điện tử Hai là, điều khoản tiêu chuẩn bảo hiểm thiết bị điện tử có đưa điều kiện hoàn trả tiền sở giá trị thay Điều đặt người bảo hiểm vào vị trí sẵn có nguồn tiền đầy đủ để thay khấu trừ thông thường theo điều kiện “mới thay cũ" Ba là, Bảo hiểm thiết bị điện tử mở rộng với thiệt hại lĩnh vực phần mềm ứng dụng Ngày nay, liệu gốc liệu giao dịch lưu trữ vào máy tính nguồn thông tin phổ biến công ty phần mềm liệu tài sản có giá trị doanh nghiệp Sự tồn tính xác chúng bị đe doạ nhiều rủi hiểm hoạ đa dạng so sánh với thiết bị Các hoạt động bị gián đoạn việc phục hồi đầy đủ thông tin tiến hành Bốn là, để chiều theo ý khách hàng, bảo hiểm thiết bị điện tử thay đổi phù hợp với nhu cầu thông qua sửa đổi bổ xung cấu định giá rủi ro Lịch sử phát triển bảo hiểm thiết bị điện tử a) Khái quát lịch sử bảo hiểm kĩ thuật So với loại hình bảo hiểm khác như: Bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy bảo hiểm kĩ thuật đời chậm Có thể nói rằng: Bảo hiểm kĩ thuật đời với xuất cách mạng khoa học kĩ thuật phát triển khoa học kĩ thuật động lực thúc đẩy lớn mạnh không ngừng lĩnh vực bảo hiểm Ta đưa vàI số liệu để so sánh sau: - Bảo hiểm cháy đời từ năm 1667 - Bảo hiểm hàng hải đời vào năm1687 - Đơn bảo hiểm kĩ thuật xuất vào năm 1859 Đó đơn bảo hiểm máy móc năm 1859 xuất đơn bảo hiểm cho nồi Tuy sinh sau đẻ muộn so với loại hình bảo hiểm khác, với phát triển nhanh chóng khoa học kỹ thuật, đặc biệt kỷ 20 này, bảo hiểm kĩ thuật tiến bước dài quan trọng trở thành loại hình bảo hiểm quan trọng Trong năm 1972, tổng số phí BHKT CHLB Đức đạt 567 triệu DM, năm 1981 tăng lên tới 1294 triệu DM BHKT xâm nhập vào hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, khoa học toàn giới, từ việc bảo hiểm máy móc xí nghiệp sản xuất, dụng cụ tinh vi y tế, phòng thí nghiệp việc bảo hiểm cho công trình xây lắp khổng lồ, công tá lắp ráp máy bay, tàu biển cỡ lớn cho tàu vũ trụ công ty Munich Re, công ty tái bảo hiểm đứng đầu giới,là công ty sáng lập phổ biến rộng rãi loại hình bảo hiểm với công ty khác thị trường bảo hiểm Lon don -trung tâm bảo hiểm giới b) Sự đời phát triển bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo hiểm thiết bị điện tử nghiệp vụ bảo hiểm đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác phát triển nhanh chiếm tỷ lệ lớn doanh thu phí bảo hiểm kĩ thuật Gọi đời muộn nhìn lại lịch sử phát triển loại hình bảo hiểm này, thấy có 70 năm phát triển Từ năm 20 kỉ xuất hợp đồng bảo hiểm thiết bị điện tử phần bổ xung cho hợp đồng thuê mướn bảo dưỡng thiết bị Vào năm 1921 công ty chuyên bảo hiểm thiết bị điện tử giới thành lập Với nguồn gốc năm 1920 Đức, bảo hiểm điện áp thấp, tên gọi sau bắt đầu loại hình bảo hiểm chuyên biệt cho thiết bị điện thoại, chủ yếu để bảo vệ công ty thuê bao điện thoại chống lại ảnh hưởng mặt tài có tính chất hậu tổn thất hay hư hỏng thiết bị Trong năm 30, phạm vi vủa thiết bị bảo hiểm mở rộng bao gồm hệ thống loa chuyên dùng, hệ thống tín hiệu ánh sáng hệ thống báo cháy thiết bị viễn thông khác, tiếp đến xuất hệ máy tính điện tử Công nghệ máy tính đại phát triển hoàn chỉnh KONZADZNSE tai Đức vào năm 1941 Trong thời gian Mỹ, hình thành chuỗi máy tính điều khiển tự động, bước sử dụng ống điện tử cho việc tính toán Máy tính lớn ENIAC hệ thống khổng lồ với 18000 ống điện tử, 1500 thiết bị ngoại vi khác có mức tiêu thụ 150KW Sau chương trình ghi nhớ phát nhà toán học John Newman năm 1948 Cho đến năm 1950, có thay ống điện tử transito diot Từ trước đến năm 1960 vi mạch điện tử mở đường cho “cách mạng công nghiệp lần thứ 3" Tiếp đến năm 1970: yếu tố rủi ro xuất đòi hỏi phải có điều kiện bảo hiểm dẫn đến đời đơn bảo hiểm thiết bị điện tử (EEI) Năm 1980 EEI trở thành hợp đồng bảo hiểm yêu cầu nhiều lĩnh vực bảo hiểm kĩ thuật Không nghi ngờ nữa, phát triển nhanh chóng ngành công nghiệp điện tử kỉ 20 với xâm nhập có nhiều đổi loại hình bảo hiểm thiết bị điện tử tạo loại hình bảo hiểm chuyên dụng có tầm quan trọng giới bảo hiểm Ngày nhiều doanh nghiệp cạnh tranh thiếu vô số loại công nghệ mà nghành điện tử cung cấp trường hợp tổn thất hay hư hỏng thiết bị điện tử nhiều công ty khả tồn lâu dài Tình hình có lợi cho phát triển loại hình bảo hiểm thiết bị điện tử khứ phát triển liên tục nhiều năm tới Hiện theo ước tính thị trường bảo hiểm đức, thị trường coi phát triển vê bảo hiểm kĩ thuật nói chung bảo hiểm thiết bị điện tử nói riêng Năm 1992 đức, bảo hiểm thiết bị điện tử tạo doanh thu phí bảo hiểm vượt 450.000.000 U S D chiếm gần 33% tổng doanh thu phí bảo hiểm kĩ thuật Ở Việt nam, bảo hiểm thiết bị điện tử đến thời điểm coi sản phẩm tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Baoviet) nghiên cứu triển khai bắt đầu vào tháng 10 năm 1996 Một số điều kiện thuận lợi Việt nam việc hình thành phát triển nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Để hình thành phát triển nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử đơn áp dụng cách máy móc, tiếp thu thiếu chọn lọc từ nhiều nước giới mà tính lí thuyết đầy thuyết phục xuất phát điểm thứ hai tình hình thực tế, có phù hợp có khả thi hay không Cũng nghiệp vụ bảo hiểm thành công nước lại hoàn toàn không triển khai nước khác, điều điều kiện nội thân nước, có đặc điểm ưu riêng Các điều kiện là: điều kiện kinh tế, điều kiện dân số điều kiện môi trường pháp lí Ở Việt nam điều kiện sau: a,Điều kiện kinh tế Kinh tế biểu thức quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến trình phát triển nghiệp vụ Khi kinh tế nghèo nàn điều kiện đầu tư cho sở vật chất không trang bị đại bảo hiểm thiết bị điện tử Nhưng thực tế Việt nam kinh tế chưa phải phát triển song mà kinh tế đạt điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử phát triển Sau có sách đổi kinh tế, mở cửa thị trường giới thị trường việt nam công nghệ thông tin khởi sắc từ đầu năm 90 Bước khẳng định cho phát triển thị trường tác động vĩ mô nhà nước sách công nghệ thông tin Ngày tháng năm 1993 phủ ban hành Nghị định 49/CP xác định sách, quan điểm mục tiêu việc phát triển công nghệ thông tin đến năm 2000 Các công ty máy tính tầm cỡ giới bắt đầu bước vào thị trường Việt Nam Compaq, IBM, ACER Một yếu tố thuận lợi kinh tế Việt nam có mức độ tăng trưởng cao ổn định đôi với yêu cầu phục vụ thông tin, phục vụ sức khoẻ cho người dân, phục vụ sinh hoạt giải trí quan tâm Đó nghành như: truyền hình,thiết bị phục vụ y tế, trung tâm điện tử, viện nghiên cứu bắt buộc phải có thiết bị điện tử có giá trị lớn nhập từ nước Do muốn bảo đảm cho chúng điều kiện phức tạp Việt nam, quan truyền hình bệnh viện, bưu điện, phải tham gia nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Bảng 1:Minh hoạ tốc độ tăng trưởng GDP Việt nam thời gian 1994-1998 Năm 1994 1995 1996 1997 1998 Tốc độ tăng trưởng(%) 8,8 9,5 9,3 9,0 6,1 Môi trường kinh tế nói chung tạo điều kiện thuận lợi cho nước phát triển Việt nam hội thuận lợi để mau chóng hội nhập vào mạng lưới thông tin quốc tế Tính toàn cầu hoá mạng lưới thông tin quốc tế biến quốc gia chiều hay chiều đến trở thành nơi cảnh luồng thông tin việc nâng cao tính đồng hệ thống thông tin toàn cầu trở thành yêu cầu khách quan Với đất nước 70 triệu dân, mặt thông tin nhiều trống vắng lại có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, rõ ràng thị trường công nghệ thông tin Việt nam có sức hút lớn nhà đầu tư nước lĩnh vực Trong năm gần đây, tác động sách đổi mới, tốc độ tăng trưởng kinh tế cao mở nhu cầu to lớnvề thông tin hoạt động kinh doanh mức sống dân cư nâng lên kéo theo nhu cầu giao tiếp trao đổi thông tin lĩnh vực kinh tế mà đời sống tình cảm tinh thần nâng cao kiến thức Như vậy, tăng trưởng kinh tế nâng cao mức sống mở rộng thị trường công nghệ thông tin ngày lớn Đồng thời sách mở cửa độ sang kinh tế thị trường hình thành khuôn khổ thể chế cho quan hệ hợp tác đầu tư quốc tế phát triển nữa, đặc biệt thời kì sau quan hệ Việt nam Mỹ bình thường hoá Trong lúc đó, việc Việt nam trở thành thành viên thức ASEAN, quan hệ kinh tế Việt nam với Nhật bản, với nước EU quốc gia khác giới tiến triển tốt, giúp cho thị trường công nghệ thông tin có điều kiện không hạn chế việc tìm kiếm đối tác liên doanh đáp ứng kịp thời đòi hỏi tình hình b, Điều kiện dân số: Dân số vấn đề quan trọng, sở để công ty PTI dự đoán tiềm tương lai, lỗ hổng thị trường mà công ty chưa khai thác Do nghiên cứu dân số để tìm thực tế mặt điều kiện tiên giúp công ty thành công đường kinh doanh bảo hiểm nói chung nghiệp vụ nói riêng Bảng 2:Công nghệ thông tin dân số nước Stt Quốc gia Dân số (triệu người) Số máy tính/1000người 72 0,5 Việt nam Trung quốc 1178 1,00 Ấn độ 903 1,00 Philipin 68 4,00 Thái lan 59 9,00 Hàn quốc 45 37,00 Đài loan 21 74,00 Nhật 125 97,00 Hồng kông 101,00 10 Singapo 125,00 11 New Zealand 147,00 12 Úc 18 192,00 13 Mỹ 258 287,00 Nguồn:PC WoRLD 12/1995 Từ bảng cho ta thấy mức cầu công nghệ thông tin số nước giới Qua bảng ta thấy số máy vi tính /1000người dân Việt nam thấp, chứng tỏ Việt nam thị trường công nghệ thông tin tiềm lớn Do bảo hiểm lĩnh vực có nhiều hội để phát triển đạt kết khả quan tương lai c,Điều kiện môi trường pháp lí: Chúng ta phủ nhận tầm quan trọng môi trường luật pháp nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Một môi trường luật bảo hiểm thông thoáng đời sớm có nhiều ưu công ty bảo hiểm Ở Việt nam bước đầu có ưu đó: + Từ cuối năm 1993 phủ Việt nam ban hành nghị định 100/CP định hướng phát triển thị trường bảo hiểm Việt nam với việc cho phép thành phần kinh tế tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm kể thành phần kinh tế tư nhân nước Cho phép loại hình bảo hiểm tồn phát triển bao gồm công ty bảo hiểm gốc, công ty chuyên tái bảo hiểm kể mạng lưới trung gian bảo hiểm (môi giới đại lí ) Một môi trường tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm thiết bị điện tử nói riêng tồn phát triển cách ổn định vững + Bộ tài ban hành văn luật nhằm hướng dẫn thực nghị định 100/CP (thông tư 46):qui định chế độ quản lí tài doanh nghiệp bảo hiểm (thông tư 45):qui định chế độ hoa hồng bảo hiểm (thông tư 76 02 )qui định tái bảo hiểm bắt buộc (qui định 1235)hướng dẫn bảo hiểm công trình xây dựng theo nghị định 117/CP(thông tư 105) + Luật bảo hiểm nghiên cứu soạn thảo Các văn pháp qui khác liên quan đến hoạt động bảo hiểm soạn thảo, hoàn chỉnh sửa đổi bổ xung như:chế độ kế toán áp dụng cho doanh nghiệp bảo hiểm, luật đầu tư nước Việt nam Tất tình hình thể môi trường pháp lí tương đối ổn định hoàn thiện theo định hướng phù hợp xu chung giới B- NỘI DUNG CHỦ YẾU CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ I- ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI BẢO HIỂM CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ 1- Đối tượng bảo hiểm Trong bảo hiểm thiết bị điện tử đối tượng bảo hiểm loại máy móc thiết bị điện tử (tức máy móc thiết bị có lắp cac mạch linh kiện điện tử )dùng ngành lĩnh vực khác bưu điện, viễn thông, tin học, y tế, điện ảnh, phát truyền hình, hàng hải, hàng không, khí tượng khoa học kĩ thuật vv 2-Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm thiết bị điện tử chia làm phần Đó bảo hiểm vật chất thiết bị điện tử, bảo hiểm cho phương tiện lưu trữ liệu bên bảo hiểm chi phí gia tăng Người tham gia bảo hiểm tham gia phần mức phí bảo hiểm quyền lợi người bảo hiểm phụ thuộc tương ứng vào việc lựa chọn phạm vi bảo hiểm Phần I-Tổn thất vật chất thiết bị Công ty PTI bồi thường cho người bảo hiểm thiệt hại vật chất bất ngờ không lường trước xảy thiết bị điện tử nguyên nhân như: cháy nổ, sét đánh trực tiếp gián tiếp, đoản mạch, nước, sơ xuất người sử dụng cố ngẫu nhiên khác không bị loại trừ theo điều kiện đơn bảo hiểm Ngoài ra, thiết bị điện tử công ty PTI bảo hiểm theo phần I nói người bảo hiểm mua bảo hiểm thêm cho phần II III đề cập Phần II:Phương tiện lưu trữ liệu bên Công ty PTI bồi thường cho người bảo hiểm chi phí để sửa chữa thay phương tiện lưu trữ liệu bên trường hợp chúng bị tổn thất rủi ro bảo hiểm qui ddịnh phần I gây chi phí để khôi phục lại thông tin Phần II có hiệu lực người bảo hiểm tham gia phần I đơn bảo hiểm Phần III-Chi phí gia tăng Nếu hệ thống xử lí liệu điện tử (EDP) bị tổn thất vật chất thuộc pham vi bảo hiểm, công ty PTI bồi thường cho người bảo hiểm chi phí cho việc tạm thời thuê mướn thiết bị thay chi phí nhân công chi phí gia tăng khác theo qui định Đơn bảo hiểm nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh nghề nghiệp người bảo hiểm không bị gián đoạn tổn thất xảy II-RỦI RO BẢO HIỂM VÀ NHỮNG ĐIỂM LOẠI TRỪ 1-Rủi ro bảo hiểm Có thể nói rủi ro bảo hiểm khái niệm với "bảo hiểm", "đối tượng bảo hiểm" Rủi ro bảo hiểm yếu tố cấu thành phạm vi bảo hiểm, tiêu chuẩn để xác định cố có phải cố bảo hiểm hay không Và đó, rủi ro bảo hiểm khái niệm chi phối mạnh mẽ kết cục xử lí khiếu nại bảo hiểm, vấn đề tài -pháp lí tập trung phức tạp lĩnh vực bảo hiểm Thiết bị bảo hiểm phải chịu nhiều yếu tố rủi ro dẫn đến tổn thất Một số rủi ro là:các rủi rỏ kĩ thuật như: Cháy, nước, động đất, bão, sét đánh Các yếu tố môi trường như:sự thay đổi nhiệt độ, độ ẩm, khói bụi Tăng điện áp đột ngột, chập mạch điện, hỏng hóc học, lỗi bất cẩn, cẩu thả người vận hành, phá ngầm trộm cắp Tất rủi ro thường hay xảy thiết bị điện tử kể bảo hiểm theo Đơn bảo hiểm thiết bị điện tử PTI Đơn bảo hiểm thiết bị điện tử dạng đơn bảo hiểm rủi do, không bảo hiểm nội dung ghi phần “các điểm loại trừ “Như vậy, thấy phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm rộng so với loại đơn bảo hiểm khác bảo hiểm cho loại hình tài sản này, ví dụ đơn bảo hiểm cháy, nổ, sét đánh (trực tiếp) và rủi ro khác không điển hình thiết bị điện tử (như rủi ro máy bay phương tiện hàng không khác rơi vào ; gây rối, bạo loạn, đình công, giông bão Nhưng hầu hết rủi ro bảo hiểm theo đơn bảo hiểm cháy rủi ro điển hình cuả thiết bị điện tử 10 công ty PTI bỏ qua yếu tố tính phí bảo hiểm * Lãi suất: Công ty PTI người đầu tư quỹ Những quỹ tạo thu nhập đầu tư đáng kể nuôi sống công ty Sự thay đổi lãi suất cần ý tính phí bảo hiểm * Cạnh tranh: Yếu tố thương mại cuối cạnh tranh Không phải thị trường có công ty bảo hiểm, cạnh tranh diễn ngày gay gắt Việc tính phí bảo hiểm cao dẫn đến dịch vụ tính phí bảo hiểm thấp dẫn đến thua lỗ Nên công ty cần tiết kiệm chi phí cấu chi Đặc biệt chi bồi thường, công ty có ý thức xây dựng tốt biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất cho khách hàng đồng thời tổn thất xảy cần có biện pháp sơ cứu kịp thời nhằm giảm bớt thiệt hại tối đa chắn tổng chi giảm xuống công ty thu hút thêm lượng khách hàng đáng kể từ phía đối thủ cạnh tranh khách hàng tiềm nhờ việc chào phí với mức phí mềm so với công ty khác hoạt động lĩnh vực Hoàn chỉnh môi trường pháp lí lĩnh vực bảo hiểm Sắp tới phải mở cửa cho công ty bảo hiểm nước vào Việt Nam kinh doanh để phù hợp với xu toàn cầu hoá, hợp tác hoá Việc phát triển thị trường mở lĩnh vực bảo hiểm cần thiết làm lợi cho người tiêu dùng đạt tính cạnh tranh ganh đua toàn cầu Thật vậy, điều lo ngại lớn thị trường nước mở cửa biên giới cho công ty nước Thậm chí công ty phải chịu luật lệ pháp lí, nhà bảo hiểm nước thường thấy không công bước vào công ty nước làm tổn hại lợi ích nhiều năm lao động cần cù, cần có để phát triển thị trường bảo hiểm nước, cạnh tranh nước đến từ Nhật hay Mỹ nước phát triển khác làm kinh hãi thị trường nước Sự cạnh tranh thể mặt: -Về định phí: phí thực thu có xu hướng thấp -Về sản phẩm: nhiều sản phẩm đời đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng -Về phục vụ: ngày công ty bảo hiểm nhấn mạnh quan tâm đến phục vụ khách hàng Các công ty bảo hiểm tương lai để cạnh tranh gần gũi với khách hàngvà phục vụ hàng đầu - Về độ an toàn: sức mạnh tài công ty bảo hiểm với bảo hộ tái bảo hiểm làm cho công ty đủ khả cạnh tranh Cạnh tranh xu tất yếu kinh tế thị trường Hiện nay, lĩnh vực bảo hiểm đời số công ty bảo hiểm như: PVIC, PJCO, BAOMINH, BAOLONG có gần 40 văn phòng đại diện thuộc nhiều nước khác như: Mỹ, Anh, Pháp, Nhật bản, Đức Để đảm bảo công cạnh tranh cạnh tranh lành mạnh, cần phải có văn pháp 55 qui, VIệt nam chưa ban hành luật bảo hiểm Vì nhà nước sớm ban hành đạo luật bảo hiểm làm tảng cho quan hệ pháp lí lĩnh vực bảo hiểm để công ty bảo hiểm nước vào hoạt động hướng tạo sức mạnh tổng hợp cho phát triển chung sở pháp lí ổn định để đối tác nước tích cực triển khai hoạt động Việt Nam 56 KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT lĩnh vực hoàn toàn mẻ Bởi bước đầu hoạt động công ty không tránh khổi khó khăn nhiều mặt Trong trình triển khai với khoảng thời gian ngắn chưa đủ cho cán hân viên công ty có bề dầy kinh nghiệp thành mà công ty đạt ngần thời gian chứng minh cho ta thấy lòng nhiệt tình đầy sáng tạo thành viên công ty, cần thiết chấp nhận thị trường nghiệp vụ Qua thời gian tìm hiểu thực tế nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT với kiến thức học, đến em hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn cô giáo TÔ THIÊN HƯƠNG giáo viên môn kinh tế bảo hiểm -trường đạI học kinh tế quốc dân thầy cô giáo môn tận tình hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề Và lời cuối em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình cô công ty PTI anh chị phòng bảo hiểm Tài Sản -Kĩ thuật, đặc biệt anh Nguyễn Quang Phi -Trưởng phòng bảo hiểm Tài sản kĩ -thuật tạo điều kiện cho em suốt trình thực tập, thu thập số liệu để hoàn thành chuyên đề Hà nội, ngày tháng năm 1999 57 58 59 60 61 62 63 Giấy yêu cầu bảo hiểm thiết bị điện tử có mẫu sau: Bản câu hỏi kiêm giấy yêu cầu bảo hiểm thiết bị điện tử Tên địa Số: Người yêu cầu bảo hiểm Ngành nghề kinh doanh _ Địa điểm đặt thiết bị bảo hiểm _ Loại cấu trúc nhà _ Có thiết bị trước khung thép gạnh bê tông gỗ có không có đề nghị kê khai rõ hạng mục công ty bảo hiểm khác bảo hiểm không ? danh mục thiết bị bảo hiểm tên công ty bảo hiểm Đề nghị thời hạn bảo hiểm _ Ngày Giờ: Hiệu lực bảo hiểm kết thúc vào thời điểm vào năm Có phải thiết bị bảo có không không đề nghị kê hiểm thiết bị khai rõ hạng không? mục danh mục thiết bị bảo hiểm Có thể tìm giá xuất cũ 64 xưởng thiết bị cũ _ Kê khai rõ hạng mục danh mục thiết Điều kiện hoạt động bị bảo hiểm: Thiết bị có bảo dưỡng theo hướng dẫn thiết bị công ty chế tạo thiết bị không? Chất lượng nhân viên có không Nhân viên sử dụng thiết bị có công ty chế tạo thiết bị đào tạo không? có Có khả xảy lũ lụt có không? không không Nếu có, dòng nước nước mưa nước tràn từ hệ thống cống rãnh khác Có sử dụng nguyên vật liệu có không nguy hiểm vùng lân cận giấy ảnh không dung dịch kiềm Nếu có, kê khai rõ thuốc thử chất nổ chất đồng vị 65 nguyên nhân chất khác axit thuốc rưả ảnh Chúng cam kết lời kê khai Bản câu hỏi kiêm giấy yêu cầu bảo hiểm đầy đủ trung thực Chúng đồng ý rằng, kê khai sở, đồng thời phận không tách rời đơn bảo hiểm cấp liên quan đến rủi ro Chúng hiểu thoả thuận PTI chịu tránh nhiệm theo điều kiện điều khoản đơn bảo hiểm -Người bảo hiểm (NĐBH), hình thức nào, không đưa khiếu nại khác không thuộc phạm vi đơn bảo hiểm, PTI cam kết tuyệt đối giữ bí mật thông tin mà NĐBH khai Bản câu hỏi kiêm giấy yêu cầu bảo hiểm Khai ngày tháng năm 1998 Người khai (ký tên, đóng dấu ) 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Kinh tế bảo hiểm -Trường đại học Kinh tế Quốc dân (PGS-PTS Hồ Sĩ Sà) Giáo trình thống kê bảo hiểm - Trường đại học kinh tế quốc dân-khoa thống kê (PGS-PTS Bùi Huy Thảo ) Tạp chí bảo hiểm năm 1997,1998,1999 Tạp chí hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT(công ty PTI) Giới thiệu bảo hiểm TBĐT(Munich Re) Tạp chí PC-World 1998,1999 Tạp chí Hội Tin học Việt nam Bảo hiểm nguyên tắc thực hành (Hiệp hội Bảo hiểm Hoàng gia Anh) 67 MỤC LỤC Trang LỜI NÓI ĐẦU PHẦN I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM TBĐT A> Khái niệm chung bảo hiểm TBĐT Sự cần thiết bảo hiểm TBĐT a Khái niệm TBĐT b Sự cần thiết bảo hiểm TBĐT c Vai trò tác dụng bảo hiểm thiết bị điện tử Lịch sử phát triển bảo hiểm TBĐT a Khái quát lịch sử bảo hiểm kỹ thuật b Sự đời phát triển bảo hiểm TBĐT 3.Một số điều kiện thuận lợi Việt nam việc hình thành phát triển nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT a.Điều kiện kinh tế b.Điều kiện dân số 10 c.Điều kiện pháp lí 11 B.Nội dung chủ yếu nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT 12 I-Đối tượng phạm vị bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT 12 1.Đối tượng bảo hiểm 12 2.Phạm vi bảo hiểm 13 II-Rủi ro bảo hiểm điểm loại trừ 14 1.Rủi ro bảo hiểm 14 Những điểm loại trừ 15 III-Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 18 1.Số tiền bảo hiểm 18 a.Đối với thiệt hại vật chất 19 b.Đối với thiệt hại lưu trữ liệu bên 19 c.Đối với chi phí gia tăng 19 2.Phương pháp tính phí nguyên tắc tính phí 20 3.Điều chỉnh số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 25 Mức khấu trừ 26 Phí bảo hiểm tối thiểu cho đơn bảo hiểm 27 IV-Hợp đồng bảo hiểm TBĐT 27 1.Giấy yêu cầu bảo hiểm 27 2.Điều khoản hợp đồng bảo hiểm 27 V-Tái bảo hiểm bảo hiểm TBĐT 32 68 Trang PHẦN II- THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TBĐT TẠI 33 CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN(PTI) I-Vài nét sơ lược trình hình thànhvà phát triển công ty PTI 33 II-Kết kinh doanh công ty PTI nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT 34 PHẦN III: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT 54 LƯỢNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ Ở CÔNG TY PTI I/ Triển vọng thị trường điện tử tin học phương hướng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết 54 bị điện tử Công ty bảo hiểm bưu điện II/ Kiến nghị 60 Về công tác khai thác 60 1.1 Vấn đề tuyên truyền quảng cáo 60 1.2 Mở rộng đối tượng tham gia 61 1.3 Khai thác theo phương thức "vết dầu loang" 62 1.4 Áp dụng hình thức khuyến 63 1.5 Quản lý hợp đồng 63 Công tác giám định bồi thường 63 2.1 Khâu giám định 63 2.2 Khâu bồi thường 64 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 65 Công tác tổ chức cán đào tạo 66 Công tác tài kế toán, tin học quản trị 68 Phí bảo hiểm 68 Hoàn chỉnh môi trường pháp lý lĩnh vực bảo hiểm 71 KẾT LUẬN 73 PHỤ LỤC 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 69 [...]... bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT do phòng tái bảo hiểm của công ty PTI đảm nhận 25 Phần II THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (GỌI TẮT LÀ PTI ) I- VÀI NÉT SƠ LƯỢC VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TY PTI Công ty PTI chính thức triển khai hoạt động từ ngày 01 09 1998 theo quyết định số 3633 /GP-UD của UBND thành phố Hà nội Công ty. .. nam Đây là nghiệp vụ rất mới mẻ cho nên việc công ty PTI triển khai gặp không ít khó khăn II-KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CÔNG TY PTI Ở NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ 1 Công tác khai thác: Khai thác là khâu đầu tiên của quá trình kinh doanh bảo hiểm Vì thế nó có ý nghĩa quyết định đối với sự thành bại của công ty bảo hiểm nói chung và của từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Khâu khai thác bảo hiểm là việc... Phí bảo hiểm tối thiểu cho mỗi đơn bảo hiểm 21 Phí bảo hiểm tối thiểu hàng năm cho mỗi đơn bảo hiểm là: - Đối với thiết bị EDP : 200 USD - Đối với tất cả các hệ thống và thiết bị điện tử khác và phương tiện chứa dữ liệu : 700 USD - Đối với chi phí gia tăng : 100USD IV-HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ 1 Giấy yêu cầu bảo hiểm Người được bảo hiểm phải kê khai đầy đủ vào giấy yêu cầu bảo hiểm thiết bị điện. .. Luật hình sự đối với NĐBH mà các công việc điều tra này chưa kết thúc V-TÁI BẢO HIỂM TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ Tái bảo hiểm là hình thức phân tán những rủi ro đã được bảo hiểm bởi công ty bảo hiểm gốc Nhằm phát huy tối đa qui luật số đông để dàn mỏng, chia nhỏ những rủi ro đã được bảo hiểm bởi công ty bảo hiểm gốc cho một tập thể các công ty tái bảo hiểm trên toàn thế giới Chính vì... tích tụ cao vẫn được bảo hiểm Đối với công ty bảo hiểm: tái bảo hiểm làm cho công ty có khả năng nhận bảo hiểm nhiều hơnvà giúp cho công ty bảo hiểm gốc có thể nhận được các dịch vụ mà vượt quá khả năngcủa mình, ngoài ra nó còn tạo sự ổn địch trong quá trình kinh doanh, củng cố khả năng tài chính của công ty bảo hiểm Trong nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT có đặc điểm là giá trị tài sản bảo hiểm rất lớn do vậy... chứng nhận bảo hiểm Trong mọi trường hợp đó là giới hạn trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm đối với tài sản được bảo hiểm bị thiệt hại Ở nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử số tiền bảo hiểm được áp dụng như sau: a Bảo hiểm thiệt hại vật chất đối với các thiết bị điện tử: - Yêu cầu của loại hình bảo hiểm này là số tiền bảo hiểm của mỗi hạng mục không được thấp hơn giá trị thay thế mới đầy đủ của nó,... hiểm hàng Phòng tái bảo hiểm Ở sơ đồ trên nổi bật lên là phòng bảo hiểm tài sản kĩ thuật có chức năng là chỉ đạo và thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản Một trong những nghiệp vụ ưu thế của phòng là nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, nghiệp vụ này đã được triển khai từ rất lâu trên thế giới nhưng ở Việt nam thì đơn bảo hiểm thiết bị điện tử đầu tiên mới có từ cuối tháng 10 năm 1996 do BAO VIET cấp... tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm được điều theo công thức sau: 20 E S = So Eo Trong đó: S: Số tiền bảo hiểm của năm hiện tại So:Số tiền bảo hiểm khi bắt đầu bảo hiểm E:Chỉ số giá sản xuất thiết bị trong năm hiện tại Eo:Chỉ số giá sản xuất thiết bị khi bắt đầu bảo hiểm b).Điều chỉnh phí bảo hiểm E L P = Po 0,3 + 0,7 E0 L0 Trong đó: P: Phí bảo hiểm của năm hiện tại Po:Phí bảo hiểm khi bắt đầu bảo. .. và hạng mục được bảo hiểm không xê dịch iii) Các quyền lợi của người được bảo hiểm đã được bảo hiểm bởi đơn bảo hiểm thiết bị điện tử tiêu chuẩn với phạm vi đầy đủ tại công ty PTI 3 Điều chỉnh số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm phải được điều chỉnh mỗi khi có những thay đổi lớn về giá cả hoặc tiền lương, đặc biệt là vào những thời điểm tái tục đơn bảo hiểm cũ đã hết hạn... hiểm thiết bị điện tử, sau đó gửi tới công ty PTI để công ty tiến hành kiểm tra thực tế địa điểm đặt các thiết bị được bảo hiểm và hiện trạng của những máy móc được yêu cầu bảo hiểm Trên cơ sở xem xét đánh giá thực tế và những thông tin mà khách hàng khai báo, nếu thấy đầy đủ các điều kiện cấp đơn bảo hiểm thì cấp đơn bảo hiểm 2 Điều khoản của hợp đồng bảo hiểm Trên cơ sở Người được bảo hiểm (dưới đây