Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c MC LC LI NểI U: PHN 1: KHI QUT HOT NG CA NGN HNG TECHCOMBANHK Quỏ trỡnh hỡnh thnh, phỏt trin Chc nng, nhim v ca Techcombank C cu, t chc b mỏy 3.1 S c cu t chc 3.2 Chc nng, nhim v cỏc b phn PHN 2: TèNH HèNH HOT NG KINH DOANH TRONG NHNG NM GN Y (2001-2006) 10 Vn iu l 10 Ch tiờu ti chớnh 11 Hot ng huy ng .13 Dch v toỏn v cỏc hot ng phi tớn dng 14 PHN 3: NH HNG TRONG GIAI ON TI 15 Bi cnh quc t 16 Bi cnh nc 18 PHN 4: XUT TI NGHIấN CU 23 SVTH: Phm Th Hng Giang 1Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c LI NểI U: Thc l giai on cỏc bn sinh viờn cú th ỏp dng nhng kin thc ó c hc trờn ging ng vo thc t cụng vic hay cuc sng L mt sinh viờn thc ti Hi s Ngõn hng Techcombank, vi thi gian tỡm hiu thc t giai on thc tng hp, em ó cú c cỏi nhỡn tng quan v ngõn hng Techcombank c thc ti Trung tõm toỏn v ngõn hng i lý Hi s Techcombank, di s hng dn tn tỡnh ca thy giỏo PGS-TS Lờ Huy c v s nhit tỡnh ch bo ca cỏc bỏc v cỏc anh ch ca trung tõm, em ó phn no hiu c c cu t chc, chc nng, nhim v ca Ngõn hng Techcombank Bỏo cỏo thc tng hp ny, tng hp nhng nhn thc ca em v Ngõn hng Tehcombank Em rt mong tip tc nhn c s gúp ý ca thy giỏo v cỏn b hng dn thc bn bỏo cỏo thc c hon thin hn Em xin chõn thnh cm n B cc bỏo cỏo gm phn: Phn 1: Khỏi quỏt hot ng ca Ngõn hng Techcombanhk Phn 2: Tỡnh hỡnh thc hờn chc nng, nhim v thi gian qua Phn 3: Phng hng, mc tiờu thi gian ti SVTH: Phm Th Hng Giang 2Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c PHN 1: KHI QUT HOT NG CA NGN HNG TECHCOMBANHK Quỏ trỡnh hỡnh thnh, phỏt trin Ngõn hng thng mi c phn k thng Vit Nam (Techcombank) l mt nhng Ngõn hng TMCP u tiờn xut hin bi cnh nn kinh t t nc ang chuyn sang nn Kinh t th trng vi s iu l l 20 t ng c thnh lp t ngy 27 thỏng nm 1993 theo giy phộp hot ng s 0040/ N- GP ngy 06/08/1993 Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam cp, gip phộp thnh lp s 1543/Q ca UBND H Ni cp ngy 04/9/1993 v giy phộp kinh doanh s 055679 cp ngy 07/9/1993 ca Hi KTVN thi hn 20 nm Sau thời gian hoạt động với nhiều đóng góp tích cực cho phát triển kinh tế đất nớc, ngày 18/10/1997, Techcombank đợc Ngân hàng nhà nớc Việt Nam định số 330/QĐNH5 kéo dài thời gian hoạt động lên 99 năm Vốn điều lệ Ngân hàng tính đến thời điểm ngày 25/1/2006 830,895tỷ VND trải qua 26 lần tăng vốn điều lệ, 3-5 năm tới Ngân hàng phấn đấu Ngân hàng t nhân có vốn điều lệ > 1000tỷ Số cán công nhân viên lên tới gần 1000 ngời Mạng lới chi nhánh giao dịch ngày đợc mở rộng 50 chi nhánh, điểm giao dịch toàn quốc, phấn đấu tới năm 2010 200 chi nhánh điểm giao dịch Tốc độ tăng doanh thu tổng tài sản hàng năm thờng đạt 30%, đến tổng tài sản ớc khoảng trờn 10850 tỷ VND Tờn y : Ngõn hng thng mi c phn K thng Vit Nam Tờn ting Anh: Vietnam Technological and Commercial Join Stock Bank Tờn giao dch: Techcombank Trụ sở: Toà nhà Techcombank 70-72 B Triu- Hon Kim- H Ni SVTH: Phm Th Hng Giang 3Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Tel: +84 (4) 3944 6368 Fax: +84 (4) 3944 6362 Chc nng, nhim v ca Techcombank - Mua bỏn, trao i ngoi t, vng bc ỏ quý, VN, chit khu giy t cú giỏ - Huy ng v cho vay ngn, trung v di hn t dõn c v cỏc t chc kinh t di cỏc hỡnh thc hp phỏp: tin gi khụng k hn, cú k hn c VN v ngoi t - Bo lónh, t vn, u thỏc u t cho khỏch hng theo quy nh hin hnh - Thanh toỏn nc vi cỏc phng thc chuyn tin in t, nh thu, lnh chi, v toỏn quc t vi cỏc phng thc chuyn tin in t i, nh thu, tớn dng chng t (L/C) - T chc hot ng, lp k hoch kinh doanh v thc hin bỏo cỏo, kim tra, kim soỏt theo quy nh ca Ngõn hng - Phỏt trin cỏc dch v mi, tỡm kim khỏch hng mi: th, ti tr ngoi thng, bao toỏn, SVTH: Phm Th Hng Giang 4Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c C cu, t chc b mỏy 3.1 S c cu t chc Đại hội cổ đông Trung tâm UD&PT sản phẩm dịch vụ công nghệ Ngân hàng Phòng hỗ trợ PT ứng dụng Trung tâm thẻ Phòng công nghệ thẻ Ngân hàng điện tử Ban kiểm soát Trung tâm toán Ngân hàng đại lý Phòng hạ tầng CN TT Phòng kiểm soát nội Phòng dịch vụ thẻ Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng hệ thống thông tin thẻ Phòng kế toán tài Ban PTSPDV NH cá nhân Phòng quản lý nguồn vốn, giao dịch tiền tệ ngoại hối Phòng toán quốc tế Phòng quản lý nhân Phòng toán nớc Phòng quản lý tín dụng Ban HT&KS giao dịch Phhòng tiếp thị, phát triển sản phẩm chăm sóc khách hàng Ban dich vụ Ngân hàng quốc t Văn phòng HĐQT HĐQT Hội đồng tín dụng Ban tổng giám đốc Uỷ ban quản lý tài sản có nợ Văn phòng Ban đào tạo Ban phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng doanh nghiệp Ban quản lý chất lợng Ban quản lý uỷ thác đầu t, quản lý tài sản thị trờng vốn SVTH: Phm Th Hng Giang 5Lp: KTPT 47B_QN tế Ban quản trị rủi ro Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c 3.2 Chc nng, nhim v cỏc b phn Hi ng qun tr: Gm ngi Trong ú: Ch tch: ễng H Hựng Anh phú ch tch th nht phú ch tch thnh viờn Chc nng : iu hnh hot ng ca ban giỏm c v ban kim soỏt Ban kim soỏt: Gm ngi Trong ú: Trng ban kim soỏt: B Nguyn Thu Hin thnh viờn Ban kim soỏt chuyờn trỏch thnh viờn Chc nng : - Tin hnh kim tra giỏm sỏt vic chp hnh cỏc quy trỡnh thc hin nghip v, hot ng kinh doanh ngõn hng - L u mi phi hp vi cỏc on tra, cỏc c quan kim toỏn vic tra, kim tra, kim toỏn cỏc hot ng ca ngõn hng Ban iu hnh: Gm 10 ngi Trong ú: Tng giỏm c : ễng Nguyn c Vinh phú tng giỏm c Chc nng : Ban giỏm c thc hin cỏc cụng vic c Tng Giỏm c u quyn, phờ duyt cỏc khon vay, phõn cụng cụng vic cho cỏc phũng ban v cỏc cụng tỏc qun lý SVTH: Phm Th Hng Giang 6Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Ban qun tr ri ro Hot ng qun tr ri ro ca Techcombank bao gm cỏc mng ch yu l: Qun tr ri ro tớn dng, qun tr ri ro th trng, ri ro khon, v ri ro hot ng Cỏc hot ng chớnh ca qun tr ri ro tớn dng trung vo vic phõn loi v ỏnh giỏ khỏch hng, phõn loi khon vay, h thng phờ duyt v kim soỏt tớn dng Qun tr cỏc ri ro th trng bao gm qun tr cỏc ri ro v lói sut, ngoi hi, giỏ c phiu v chờnh lch lói sut v cỏc tỏc ng liờn quan ln gia cỏc yu t ny Cỏc ri ro hot ng l cỏc ri ro cú liờn quan n cụng ngh, c s h tng, quy trỡnh, ngi quỏ trỡnh hnh Hin nay, Techcombank ó trin khai thnh cụng cụng ngh qun lý Ngõn hng hin i Globus, l h thng cụng ngh hin i cho phộp Techcombank cú th nhn bit c trng thỏi v mc ri ro tc thi, a nhng bin phỏp phũng nga v hn ch ri ro cú th xy Trung tõm kinh doanh c thành lập từ ngày đầu Hội sở theo giấy phép hoạt động số 0040/NH-GP ngày tháng năm 1993 Trên sở đó, ngày 16 tháng 10 năm 2002 Hội đồng quản trị định đa trung tâm trở thành sở đợc phép Hạch toán độc lập theo định số 02/QĐ-HĐQT nh chi nhánh hệ thống Techcombank TTKD đặt địa điểm nhà Techcombank 72 B Triu Hà Nội, với Hội sở Techcombank Do vậy, TTKD thờng đợc gọi Trung tâm kinh doanh - Hội sở (TTKD HO) SVTH: Phm Th Hng Giang 7Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Với vai trò kinh doanh nh chi nhánh h thng Techcombank, Sơ đồ cấu tổ chức TTKD HO tơng tự với chi nhánh khác hệ thống đợc mô tả nh sau: Sơ đồ tổ chức Trung tâm kinh doanh Trung tâm kinh doanh đợc tổ chức gồm phòng ban: Ban Kiểm soát hỗ trợ kinh doanh (Ban KS&HTKD), Phòng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (DVNHDN), Phòng dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL), Kế toán Giao dịch kho quỹ (KTGD&KQ) Mỗi phòng có chức nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm riêng mối liên hệ gắn bó chặt chẽ, thống với Ban dch v ngõn hng doanh nghip : Chịu trách nhiệm tổ chức thực hoạt động tiếp thị sản phẩm tín dụng, toán quốc tế khách hàng, đồng thời thực công tác điều tra thị trờng nhu cầu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nhóm khách hàng Ban dch v ngõn hng bỏn l: Chịu trách nhiệm tổ chức thực hoạt động sản phẩm bán lẻ SVTH: Phm Th Hng Giang 8Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c với đối tợng phục vụ thể nhân Đồng thời thực công tác điều tra thị trờng nhu cầu sản phẩm dịch vụ nhóm khách hàng Thực hoạt động huy động vốn VNĐ ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm dịch vụ phù hợp với chế độ, thể lệ hành đợc Ngân hàng quy định dựa hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Phũng k toỏn giao dch v kho qu: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hoạch toán giao dịch theo quy định Nhà nớc Techcombank Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt giao dịch viên, thực nhiệm vụ t vấn khách hàng t vấn sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Đồng thời quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Techcombank ứng thu tiền cho điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có khoản thu chi lớn Ban kim soỏt v h tr kinh doanh : Có chức kiểm soát hoạt động phận, phòng ban trung tâm kinh doanh Đồng thời tham gia hỗ trợ việc kinh doanh phòng ban nghiệp vụ, pháp luật, nhiều mặt khác SVTH: Phm Th Hng Giang 9Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c PHN 2: TèNH HèNH HOT NG KINH DOANH TRONG NHNG NM GN Y (2001-2006) Techcombank thực hoạt động chủ yếu Ngân hàng, huy động vốn, cho vay, nhận uỷ thác khách hàng, tài trợ cho tổ chức kinh tế dân c thực hoạt động phi tín dụng khác Trong năm gần đây, tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank phát triển vợt bậc, với mở rộng quy mô Vốn điều lệ hệ thống chi nhánh điểm giao dịch toàn quốc, Techcombank đã, tiến hành khai thác triệt để nhu cầu kinh tế, tạo hiệu kinh doanh cao, thu đợc lợi nhuận lớn ngày nâng cao uy tín thị trờng lòng khách hàng Vn iu l Vn iu l toàn hệ thống Techcombank sau lần tăng năm 2005 tính tới cuối năm đạt 617tỷ đồng, tăng 49,66% so với cuối năm 2004, tăng gấp 30 lần so với ngày đầu thành lập Vốn tự có Techcombank đạt 831,33tỷ đồng, vợt mức kế hoạch 550-600tỷ Sự mở rộng cho phép hệ thống Techcombank tạo lập thêm nhiều chi nhánh nhng đảm bảo tỷ lệ an toàn theo hiệp ớc Basel II Quyết định 888 Chính phủ SVTH: Phm Th Hng Giang 10Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Bng 1: Túm tt iu l ca Techcombank qua cỏc nm Nm 1994-1995 1996 1998 1999 2000 2001 2002 Vn iu l (t ng) 51,495 70 80,020 102,345 104,435 - Chun b phỏt hnh c phiu mi tng iu l Techcombank lờn 202 t ng 180 412 555 1.500 Tng ti sn t gn 2,5 t USD Tng t l s hu ca i tỏc chin lc HSBC t 15% lờn 20% v tng iu l lờn 3.165 t ng 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Ngun: www.techcombank.com.vn Bng 2: Vn iu l ca Techcombank thi k 2001-2005 Năm Tỷ lệ tăng % hàng năm 2001 2002 115% 2003 153% 2004 229% 2005 150% Nguồn: Báo cáo thờng niên 2001-2005 Vốn điều lệ tăng mạnh chứng tỏ sức mạnh tài Ngân hàng đợc củng cố phát triển, đảm bảo hoạt động Ngân hàng luôn có lãnh đạo điều chỉnh hợp lý Đồng thời hệ thống có giúp đỡ, tơng trợ lẫn tiến hành kinh doanh Ch tiờu ti chớnh Li nhun trc thu ca toàn hệ thống Techcombank tăng liên tục với tốc độ chóng mặt, năm 2003 đạt 42172 triệu VNĐ nhng năm 2005 đạt tới 286220,26 triệu VNĐ, tăng gấp 6,7 lần Điều cho thấy phát triển chóng mặt năm gần Techcombank Bảng 3: Tổng lợi nhuận trớc thuế Techcombank SVTH: Phm Th Hng Giang 11Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c (Đơn vị: triệu VND) Năm Lợi nhuận trớc thuế 2003 42172 2004 107012 2005 286220,26 Nguồn: Báo cáo thờng niên Bng 4: Mt s ch tiờu ti chớnh ch yu Ch tiờu 2000 2001 2002 2003 2004 Tng ti sn (t ng) 1.496,05 2.385,89 4.059,82 5.510,43 7.667,46 Vn iu l v cỏc qu d 80,02 102,35 117,87 180,0 412,7 tr (t ng) Tng doanh thu hot ng 80,19 149,03 311,61 386,23 496,63 (t ng) D n tớn dng 1.257,0 1.425,0 2.103,0 2.450,0 2.954,0 T l n quỏ hn (%) 4,32 4,72 6,68 3,5 2,8 ROE (%) 4,49 7,4 6,25 15,52 26,06 Li nhun trc thu, 5,84 17,5 52,3 90,07 130,32 trc d phũng ri ro (t ng) Li nhun trc thu, sau 5,27 9,93 10,12 42,17 107,01 d phũng ri ro (t ng) Li nhun sau thu 3,59 6,75 6,88 29,35 77,23 (t ng) Chỉ số cổ tức (%) 4.50 4.51 15.93 23.35 2005 650.00 25.07 188.23 214.80 154.66 19.88 (Ngun Báo cáo tài năm 2001-2005 Techcombank) Qua nhng ch tiờu ti chớnh ny, chỳng ta cú th nhn thy c tỡnh hỡnh kinh doanh ngy cng kh quan ca Techcombank Tng doanh thu ó cú s tng trng nhanh chúng, vũng nm ó tng lờn gp hn ln, c bit l giai on 2000-2002 v t mc gn 500 t nm 2004 Cựng vi s tng trng ú, tng ti sn cng tng t 1.496,05 t ng nm 2000 lờn 7.667,46 t ng nm 2004 v iu l tng t 80,02 t ng lờn 412,70 t ng Nm 2000 li nhun ca Ngõn hng l 3,59 t ng, nhng n nm 2004 ó l 77,23 t ng, tng 21,5 ln Giai on t SVTH: Phm Th Hng Giang 12Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c nm 2003 n l giai on cú tc tng trng tt nht, nguyờn nhõn ch yu l Ngõn hng ó chỳ trng u t vo h tng c s, phỏt trin cỏc sn phm v dch v mi Tt c cỏc ch tiờu ti chớnh ny ó cho thy mt s kt qu t c ca Techcombank nm gn õy Hot ng huy ng Huy ng hot ng Ngõn hng l mt lnh vc cnh tranh gay gt v sụi ng Trong nhng nm qua, huy ng ti Techcombank liờn tc tng, c bit nm 2004 s ny t mc cao nht vũng nm qua (166%) S huy ng t cỏc doanh nghip v t chc nm 2004 ca Techcombank t 2.096 t ng, chim 30% tng huy ng ca Ngõn hng Trong s ú phn ln l huy ng ng ni t (chim 78%) Ngun huy ng t nhúm khỏch hng cỏ nhõn ca Techcombank t 2.129 t ng, chim 36% c cu huy ng ca Ngõn hng Trong ú, ngun huy ng bng Ngoi t quy i t 803 t ng, tng 117 t ng, VND t 1.326 t ng, tng 366 t ng SVTH: Phm Th Hng Giang 13Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Biu 1: Tỡnh hỡnh huy ng n v tớnh: triu VN (Ngun: Bỏo cỏo thng niờn Techcombank) Dch v toỏn v cỏc hot ng phi tớn dng Ngõn hng Techcombank l mt ngõn hng cú dch v toỏn cú cht lng cao Nm 2004 l nm th liờn tip Techcombank c trao chng ch ca Ngõn hng The Bank of New York cho Ngõn hng hot ng xut sc nht toỏn quc t vi t l in chun (STP) cao v cỏc chng ch tng t t ngõn hng Citibank v Standard Chartered.Doanh thu t dch v phi tớn dng cng t 50 t ng, tng 43% so vi nm 2003 Doanh s toỏn quc t t 520 triờu USD qui i, tng gn 42% so vi nm 2003, t l in chun t trờn 99% Biu 2: Mc tng trng doanh s toỏn quc t (triu USD) (Ngun: Bỏo cỏo thng niờn Techcombank) H thng Ngõn hng i lý ca Techcombank cng cng ngy cng c m rng, ó cú thờm Ngõn hng nc ngoi cp hn mc xỏc nhn SVTH: Phm Th Hng Giang 14Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c L/C cho Techcombank l KBC, HSBC v Sumitomo Mitsui Cựng vi vic kớ kt hp ng ti tr thng mi vi ADB, Techcombank cú th m bo hn mc cho cỏc n v cú nhu cu toỏn v bc u m phỏn gim phớ xỏc nhn L/C, mang li li ớch trc tip cho khỏch hng v Ngõn hng Tớnh n thi im cui nm 2004, Techcombank ó cú quan h vi 196 ngõn hng i lý ti 86 quc gia trờn th gii, vi hn 10.000 a ch Trong trình hoạt động, ngân hàng thơng mại cổ phần nh Techcombank phải chịu sức ép từ nhiều phía: cổ đông, nhân viên, ngời gửi tiền, khách hàng vay vốn Mặt khác lại phải đảm bảo yêu cầu luật pháp sách hoạt động mà ngân hàng đề Đồng thời phải chịu sức ép cạnh tranh từ ngân hàng nớc nh ngân hàng nớc mở chi nhánh Việt Nam Nhìn chung, hoạt động kinh doanh toàn hệ thống Techcombank năm gần phát tiển tơng đối đồng tất phận Có đợc kết tác động môi trờng kinh tế, trị, xã hội có nhiều thuận lợi, nguyên nhân phải kể tới định hớng chiến lợc giai đoạn với lực mới, với cố gắng ban lãnh đạo việc đạo đơn vị, chi nhánh điểm giao dịch thực hoạt động kinh doanh trọng nâng cao uy tín Ngân hàng trình phát triển PHN 3: NH HNG TRONG GIAI ON TI S mnh: Techcombank l ngõn hng thng mi ụ th a nng Vit nam, cung cp sn phm dch v ti chớnh ng b, a dng v cú tớnh cnh tranh cao cho dõn c v doanh nghip nhm cỏc mc ớch tho khỏch hng, to SVTH: Phm Th Hng Giang 15Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c giỏ tr gia tng cho c ụng, li ớch v phỏt trin cho nhõn viờn v úng gúp vo s phỏt trin ca cng ng Tm nhỡn 2010: Techcombank phn u thuc nhúm ngõn hng ụ th hng u v tin cy, cht lng v hiu qu Bi cnh quc t Hoạt động trao đổi thơng mại đời gắn liền với phát triển lịch sử loài ngời, hình thức đơn giản đến phức tạp, từ chỗ phạm vi lãnh thổ quốc gia đến thơng mại quốc tế mà đỉnh cao Tổ chức Thơng mại Thế giới (WTO).Trong xu toàn cầu hoá nay, thơng mại quốc tế cầu nối hữu ích quốc gia với Điều làm tăng cờng lu thông hàng hoá vận động tiền tệ Nền kinh tế Việt Nam sau hai mơi năm đổi bớc tham gia vào trình toàn cầu hoá Sau thời gian dài đàm phán, cuối năm 2006 ó trở thành thành viên WTO Song phải thấy không hoàn toàn thời thuận lợi, WTO nh dao hai lỡi không chuẩn bị kỹ sóng lớn nhấn chìm kinh tế nớc ta Nhận thức rõ tầm quan trọng đó, Đảng Nhà nớc quan tâm đạo ngành kinh tế phải có bớc chuẩn bị kỹ lỡng Hệ thống Ngân hàng Thơng mại Việt Nam đợc xem huyết mạch kinh tế trở thành điểm nóng sau hội nhập Với tình hình nay, phải cạnh tranh với đối thủ có u nhiều mặt nh tiềm lực tài chính, kinh ngiệm thơng mại quốc tế, trình độ chuyên môn quản lý có nhiều việc phải làm Nói nh lợi điểm, vấn đề cần phải biết khai thác tối đa u triệt tiêu điểm yếu, có nh làm chủ đợc thị trờng nớc vơn thị trờng giới Vit Nam gia nhp WTO Hi nhp kinh t quc t v gia nhp WTO s mang li cho nn kinh t Vit Nam nhiu c hi v khụng ớt thỏch thc SVTH: Phm Th Hng Giang 16Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Nhng c hi m vic gia nhp WTO em li cho Vit Nam cú th khỏi quỏt nh sau: u t nc ngoi gia tng s em li nhng li ớch cho nn kinh t nh: - To ng lc tng trng sn xut cụng nghip - Tỏc ng mnh m ti tng trng kim ngch xut khu - Gúp phn o to i ng cỏn b qun lý v cỏn b kinh doanh nng ng, sỏng to - Gii quyt vic lm cho lao ng trc tip v giỏn tip nhiu ngnh kinh t - Gúp phn ch yu vo vic chuyn giao cụng ngh, u t nghiờn cu v phỏt trin - Tng mc cnh tranh trờn th trng, giỳp cỏc doanh nghip v cỏc nh qun lý doanh nghip nc hc hi thờm v cỏch thc b trớ sn xut, qun lý, tip thu cụng ngh, kiu dỏng sn phm v cỏch thc tip th, phc v khỏch hng - To iu kin ci cỏch chớnh sỏch, th ch lut phỏp: Song bờn cnh ú, thỏch thc dnh cho cỏc doanh nghip, ngõn hng thng mi cng khụng phi l nh Dũng vo cú th mang theo nhng ri ro v lm trm trng thờm nhng yu kộm ni ti v c cu v kinh t v mụ, c bit l nhng vi nhng dũng chy vo u c cú th d dng chy nu cú nhng thay i v tỡnh hỡnh kinh doanh hay k vng ca cỏc nh u t Khng hong ti chớnh ton cu nm 2008 l cm t c gii bỏo SVTH: Phm Th Hng Giang 17Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c s dng ch tỡnh trng bt n nh ti chớnh nh tớn dng v thu hi n, mt giỏ tin t, st giỏ chng khoỏn din ng thi nhiu ni trờn th gii t thỏng nm 2008 Cuc khng hong ny l s phỏt trin v lan ta ca cuc Khng hong ti chớnh Hoa K nm 2007 v nú tip tc din cho n thỏng nm 2009 Cuc khng hong ti chớnh ó nh hng tiờu cc n nn kinh t cỏc nc, gõy suy thoỏi kinh t nhiu ni v tng trng kinh t chm li hu ht cỏc nc khỏc Bi cnh nc Cùng với xu hớng biến động chung kinh tế giới, nh chịu ảnh hởng nhiều vấn đề nan giải nh: tình hình khủng bố diễn nhiều nơi, giá vàng bất ổn, thị trờng chứng khoán suy yếu, lạm phát có dấu hiệu tăng hầu hết nớc, kinh tế Việt Nam phải đối mặt với vấn đề Hơn thời gian gần với việc đạt đợc thỏa thuận đàm phán song phơng với Hoa Kỳ mở rộng cánh cửa WTO Về tốc độ tăng trởng kinh tế, tháng đầu năm 2006, Việt Nam tăng 7,6% so với năm 2005 cho thấy tốc độ tăng trởng cao Ngoài dấu hiệu thuận lợi trên, kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn: dịch lở mồm long móng gia súc, cúm gia cầm, thiệt hại từ bão Chanchu, biến động mạnh giá xăng dầu, nhiều mặt hàng xuất gặp khó khăn chế bảo hộ nớc cuả nhà nhập nớc nh cá tra, cá basa ảnh hởng mạnh đến chất lợng tăng trởng hiệu kinh tế Giá hàng hóa tăng theo kéo theo tích lũy, tiết kiệm dân c giảm, huy động dân c giảm Nhìn chung, tình hình kinh tế -xã hội nớc ảnh hởng trực tiếp gián tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại Tình hình thị trờng tài chính- tiền tệ Trớc biến động lớn đồng USD giá vàng giới, Ngân hàng Nhà nớc giữ nguyên mức lãi suất chủ đạo tháng đầu năm 2006 cụ thể: Bảng 5: Số liệu số lãi suất SVTH: Phm Th Hng Giang 18Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Lãi suất Lãi suất tái cấp vốn Lãi suất chiết khấu Lãi suất 6,5% 4,5% 8,25% Ngun: Ngõn hng Nh nc Lói sut huy ng ca cỏc Ngõn hng thng mi (NHTM) c bit l cỏc NHTM c phn tng nh v cú ỏp lc tng thi gian ti Cỏc cụng c chớnh sỏch tin t, c bit l nghip v th trng m c iu hnh linh hot bo m t c mc tiờu ca chớnh sỏch tin t gúp phn tng trng kinh t v kim ch lm phỏt Giỏ vng v giỏ USD gn õy cú bin ng khỏ mnh gõy lờn tõm lý dao ng nh u t, dn n xu hng u t theo kiu chp dt thy giỏ gỡ tng l li i mua vo, giỏ gim li vi vng bỏn Trong ú th trng nh t tip tc úng bng v kộm hp dn nh u t, hn na th trng nh t Vit Nam c coi l kộm minh bch nht th gii theo cụng b ca mt t chc xp hng gn õy Cỏc th ch, chớnh sỏch ca mụi trng v mụ Ngnh Ngõn hng Vit Nam ngy cng tin gn hn ti cỏc chun mc, thụng l quc t v hot ng v qun lý ngõn hng Hi nhp trờn gúc chớnh sỏch gúp phn hỡnh thnh lờn mụi trng th ch v ngõn hng nc phự hp, tng ng vi quc t Nm 2005, Ngõn hng Nh nc(NHNN) ó ban hnh mt s c ch, chớnh sỏch phự hp hn vi thụng l, chun mc quc t v cỏc cam kt song phng, a phng v m ca th trng ti chớnh Cụng tỏc giỏm sỏt ngõn hng (bao gm c cỏc hot ng ban hnh cỏc quy nh an ton v bin phỏp thn trng) ang tin nhanh ti thc hin cỏc nguyờn tc v chun mc quc t ca U ban giỏm sỏt ngõn hng Basle Chng hn, qui nh v phõn loi n, trớch lp d phũng ri ro; qui nh SVTH: Phm Th Hng Giang 19Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c v cỏc t l an ton hot ng ngõn hng, qui nh v chng tin, cụng b thụng tin i vi cỏc t chc tn dng(TCTD) Chớnh sỏch tin t, chớnh sỏch qun lý ngoi hi c iu chnh linh hot, phự hp vi din bin kinh t v mụ nc v quc t im mnh tn dng phỏt trin: Cựng vi quỏ trỡnh hot ng lõu nm h thng NHTM nc ta ó cú mt mng li chi nhỏnh rng khp, ti hu ht cỏc qun, huyn Vi u th cú mng li chi nhỏnh rng khp nh vy cỏc NHTM nc cú iu kin huy ng c ti a ngun nhn ri dõn c v tip cn c nhiu i tng khỏch hng hn Mt thun li khỏc ca cỏc NHTM Vit Nam so vi cỏc NHTM nc ngoi vo Vit Nam l cựng mt t nc, cựng mt nn hoỏ ngi Vit Nam nờn cỏc NHTM nc cú s hiu bit sõu sc hn v tõm lý, thúi quen, s thớch ca khỏch hng ú cú th a nhng sn phm, dch v phự hp vi ngi Vit Nam hn Khú khn: Gii doanh nghip nc nhiu kh nng s cũn gp khú khn hn v iu ny tỏc ng gim nhu cu vay ca doanh nghip i vi ngõn hng Nhng bi hc t tỏc ng tr ca cuc khng hong ti chớnh chõu nm 1997 cú th c xem l mt bi hc Thm chớ, - nm sau cuc khng hong, nhu cu vay ca doanh nghip rt thp, dự cỏc ngõn hng ó h lói sut ú l cha núi ti kh nng nhiu doanh nghip cú nguy c phỏ sn õy l mt ni lo, bi nhng khon n phi c cu li doanh nghip khụng th tr n ỳng hn s khin nh bng phi tng trớch lp d phũng ri ro, qua ú lm gim li nhun ca h SVTH: Phm Th Hng Giang 20Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c Vn l mt tn ti bt cp ca h thng ngõn hng nc ta, nu so sỏnh vi ngõn hng cỏc nc khu vc v trờn th gii thỡ s thy iu l ca cỏc NHTM nc ta l rt thp Vn t cú ca h thng ngõn hng ch hn t USD Ngõn hng cú t cú ln nht l Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn cng ch cú s khong 400 triu USD, ú, mc trung bỡnh ca cỏc ngõn hng cỏc nc nh Thỏi Lan khong 813 triu USD; Singapo: trờn t USD; Ngõn hng Cụng cng Malayxia: 964 triu USD; Tp on Ngõn hng Thng hi Hng Kụng: 25,78 t USD Hn th na, t cú trờn tng s ti sn ca phn ln cỏc NHTM Vit Nam ch t mc gn 5% thp hn rt nhiu so vi mc ti thiu 8% c quy nh bi U ban Basle v t l an ton ti thiu Vốn điều lệ thấp hạn chế khả kinh doanh ngân hàng làm giảm khả phòng ngừa rủi ro vốn đợc xem nh đệmcủa hoạt động ngân hàng Vì vậy, yếu tố vốn cản trở lớn cho hệ thống ngân hàng nớc ta hội nhập, đòi hỏi Nhà nớc NHTƯ phải có giải pháp phù hợp Hng gii quyt: Cn m rng hn na cỏc chi nhỏnh ngõn hng Hin mi ch trung cỏc thnh ph ln Tm hot ng cũn hp im cn khc phc l h thng ATM Cũn quỏ ớt cỏc im rỳt tin t ng, mi ln rỳt l c mt s ch i Ngy nay, vic tr lng cho cụng nhõn viờn qua h thng ATM cho nờn cn khc phc cht lng ca h thng ATM, trỏnh s ch i v ht tin lỳc ch i rỳt tin Phi cú liờn mỡnh ATM rng rói hn na Cú l cỏc ngõn hng nc cn hp tỏc vi v ny nhiu hn t v tm quan trng ca ngun v ngun nhõn lc- õu l yu t quyt nh phỏt trin kinh doanh giai on kinh t mi SVTH: Phm Th Hng Giang 21Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c n cha nhiu khú khn v cng khụng phi ớt nhng c hi T ú cỏc NHTM cú cỏc chớnh sỏch hp lý nõng cao v th ca mỡnh Cn cú c ch qun lý ri ro Bi hc t ti chớnh M cú l bi hc t giỏ cho ngnh ngõn hng Li nhun cao luụn i kốm vi ri ro cao, bi hc ngn nm muụn thu Ngy nay, ngõn hng cng tham gia vo th trng bt ng sn, chng khoỏn v th trng vng Qu thc õy l cỏc th trng cú kh nng sinh li cao v tht khú m b qua nhng y cng l im cn quan tõm Cú l cn cú c ch qun lý hay gim thiu ri ro Cỏc trng i hc v kinh t ch mi cú mụn hc v qun lý ri ro nhng cha cú mt chuyờn ngnh v qun lý, hn ch ri ro Cú l cng cn suy xột v ny Nu ngnh ngõn hng v cỏc trng i hc tham gia cựng hun luyn hay o to sinh viờn v qun lý v hn ch ri ro thỡ l tt nht Cỏc sinh viờn ny sau trng cú th lm vic ti ngõn hng ni m h c chớnh cỏc ngõn hng tham gia o to SVTH: Phm Th Hng Giang 22Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c PHN 4: XUT TI NGHIấN CU ti : Gii phỏp huy ng ti ngõn hng Techcombank ti : Phỏt trin cho vay kinh doanh ti ngõn hng Techcombank ti : Gii phỏp hn ch ri ro toỏn Ngõn hng Techcombank SVTH: Phm Th Hng Giang 23Lp: KTPT 47B_QN [...]... % hàng năm 2001 2002 115% 2003 153% 2004 229% 2005 150% Nguồn: Báo cáo thờng niên 2001-2005 Vốn điều lệ tăng mạnh chứng tỏ sức mạnh tài chính của Ngân hàng đợc củng cố và phát triển, đảm bảo các hoạt động của Ngân hàng luôn luôn có sự lãnh đạo và điều chỉnh hợp lý Đồng thời hệ thống cũng có sự giúp đỡ, tơng trợ lẫn nhau khi tiến hành kinh doanh 2 Ch tiờu ti chớnh Li nhun trc thu ca toàn hệ thống Techcombank. .. Tớnh n thi im cui nm 2004, Techcombank ó cú quan h vi 196 ngõn hng i lý ti 86 quc gia trờn th gii, vi hn 10.000 a ch Trong quá trình hoạt động, các ngân hàng thơng mại cổ phần nh Techcombank luôn phải chịu sức ép từ nhiều phía: cổ đông, nhân viên, ngời gửi tiền, các khách hàng vay vốn Mặt khác lại phải đảm bảo yêu cầu của về luật pháp và các chính sách hoạt động mà ngân hàng đề ra Đồng thời phải chịu... thời phải chịu sức ép cạnh tranh từ các ngân hàng trong nớc cũng nh ngân hàng nớc ngoài mở chi nhánh tại Việt Nam Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống Techcombank trong những năm gần đây phát tiển tơng đối đồng đều trên tất cả các bộ phận Có đợc kết quả này ngoài sự tác động của môi trờng kinh tế, chính trị, xã hội có nhiều thuận lợi, thì nguyên nhân chính phải kể tới là định hớng chiến... Basle v t l an ton vn ti thiu Vốn điều lệ thấp sẽ hạn chế khả năng kinh doanh của ngân hàng và làm giảm khả năng phòng ngừa rủi ro vì vốn đợc xem nh là tấm đệmcủa hoạt động ngân hàng Vì vậy, yếu tố vốn sẽ là cản trở rất lớn cho hệ thống ngân hàng nớc ta khi hội nhập, đòi hỏi Nhà nớc và NHTƯ phải có những giải pháp phù hợp Hng gii quyt: Cn m rng hn na cỏc chi nhỏnh ngõn hng Hin nay mi ch tp trung cỏc... thu 3,59 6,75 6,88 29,35 77,23 (t ng) Chỉ số cổ tức (%) 4.50 4.51 15.93 23.35 2005 650.00 25.07 188.23 214.80 154.66 19.88 (Ngun Báo cáo tài chính các năm 2001-2005 của Techcombank) Qua nhng ch tiờu ti chớnh ny, chỳng ta cú th nhn thy c tỡnh hỡnh kinh doanh ngy cng kh quan ca Techcombank Tng doanh thu ó cú s tng trng nhanh chúng, trong vũng 5 nm ó tng lờn gp hn 5 ln, c bit l giai on 2000-2002 v t mc gn... mặt hàng xuất khẩu gặp khó khăn do cơ chế bảo hộ trong nớc cuả nhà nhập khẩu các nớc nh cá tra, cá basa đã ảnh hởng khá mạnh đến chất lợng tăng trởng và hiệu quả của nền kinh tế Giá cả hàng hóa tăng theo kéo theo tích lũy, tiết kiệm dân c giảm, huy động dân c giảm Nhìn chung, tình hình kinh tế -xã hội trong và ngoài nớc sẽ ảnh hởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng. .. 6,7 lần Điều này cho thấy một sự phát triển chóng mặt trong những năm gần đây của Techcombank Bảng 3: Tổng lợi nhuận trớc thuế của Techcombank SVTH: Phm Th Hng Giang 11Lp: KTPT 47B_QN Bỏo cỏo thc tp tng hp GVHD: PGS-TS: Lờ Huy c (Đơn vị: triệu VND) Năm Lợi nhuận trớc thuế 2003 42172 2004 107012 2005 286220,26 Nguồn: Báo cáo thờng niên Bng 4: Mt s ch tiờu ti chớnh ch yu Ch tiờu 2000 2001 2002 2003 2004... giai đoạn mới với thế và lực mới, cùng với những cố gắng của ban lãnh đạo trong việc chỉ đạo các đơn vị, chi nhánh và điểm giao dịch thực hiện hoạt động kinh doanh và chú trọng nâng cao uy tín của Ngân hàng trong quá trình phát triển PHN 3: NH HNG TRONG GIAI ON TI S mnh: Techcombank l ngõn hng thng mi ụ th a nng Vit nam, cung cp sn phm dch v ti chớnh ng b, a dng v cú tớnh cnh tranh cao cho dõn c v doanh... Nhà nớc luôn quan tâm chỉ đạo các ngành kinh tế phải có những bớc chuẩn bị kỹ lỡng Hệ thống Ngân hàng Thơng mại Việt Nam đợc xem là huyết mạch của cả nền kinh tế đã trở thành một điểm nóng sau hội nhập Với tình hình hiện nay, khi phải cạnh tranh với những đối thủ có u thế hơn chúng ta về nhiều mặt nh tiềm lực tài chính, kinh ngiệm thơng mại quốc tế, trình độ chuyên môn và quản lý chúng ta sẽ có rất nhiều... vn iu l ca Techcombank qua cỏc nm Nm 1994-1995 1996 1998 1999 2000 2001 2002 Vn iu l (t ng) 51,495 70 80,020 102,345 104,435 - Chun b phỏt hnh c phiu mi tng vn iu l Techcombank lờn 202 t ng 180 412 555 1.500 Tng ti sn t gn 2,5 t USD Tng t l s hu ca i tỏc chin lc HSBC t 15% lờn 20% v tng vn iu l lờn 3.165 t ng 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Ngun: www .techcombank. com.vn Bng 2: Vn iu l ca Techcombank