Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 LỜI CẢM ƠN Những dòng báo cáo thưc tập tốt nghiệp cho phép em bày tỏ lòng kính trọng biết ơn đến Thầy cô Đại học Tài – Ngân hàng Hà Nội nói chung thầy cô giáo Khoa Ngân hàng, dạy dỗ dìu dắt em học tập nói riêng Đồng thời trang giấy cho em chân thành cảm ơn bác, cô, chú, anh chị Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – CN/PGD Bát Đàn giúp đỡ em thời gian thực tập Ngân hàng để em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, em xin chân thành cảm ơn quan tâm, hướng dẫn tận tình thầy cô giảng viên nhà trường bảo tận tình cán nhân viên Ngân hàng Á TMCP Kỹ Thương Việt Nam – CN/PGD Bát Đàn suốt trình thực tập làm chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn.! Hà Nội, tháng năm 2016 Trần Thị Thơm 1 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng em, số liệu chuyên đề trung thực có nguồn gốc rõ ràng Nếu sai em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Sinh Viên Thực Hiện Trần Thị Thơm 2 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 3 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 BẢNG KÝ HIỆU VIẾT TẮT Techcombank NHTM NHNN TMCP TCTD TGTK CNH-HĐH VN CN/PGD TCKT Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Tiền gửi tiết kiệm Công nghiệp hóa-Hiện đại hóa Việt Nam Chi nhánh/Phòng giao dịch Tổ chức kinh tế Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 LỜI NÓI ĐẦU Vốn yếu tố đầu vào quan trọng doanh nghiệp để tiến hành trì tốt hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với Ngân hàng thương mại (NHTM) việc kinh doanh dựa việc huy động tiền gửi từ khách hàng cho vay làm dịch vụ khác nguồn vốn trở nên quan trọng Do vốn tiêu chí để đánh giá quy mô hoạt động ngân hàng Trong giai đoạn nay, đa số nguồn vốn NHTM thường ngắn hạn Nhiều ngân hàng chịu vay lãi suất cao để đảm bảo khoản đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản dẫn đến kinh doanh không hiệu phát triển không bền vững, đặt ngân hàng đứng trước nguy rủi ro lãi suất, rủi ro khoản chí dẫn đến ổn định toàn hệ thống tài nhiều quốc gia trải qua Với tư cách loại hình trung gian đặc biệt, chuyên thực huy động vốn vay nên hiệu huy động vốn vấn đề Nhà Quản trị ngân hàng, Nhà Nghiên cứu, Nhà Chính sách quan tâm Tuy nhiên, hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Việt nam chưa cao : Quy mô huy động vốn nhỏ, cấu huy động chưa phù hợp, chi phí huy động cao Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam PGD Bát Đàncũng ngoại lệ Làm để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam PGD Bát Đàn nói riêng câu hỏi đặt cho thực tiễn nay, mà Việt nam trở thành thành viên thức tổ chức thương mại giới Các Ngân hàng Thương Mại Việt Nam phải hoạt động theo nguyên tắc thị trường Cạnh tranh ngân hàng thúc đẩy hiệu không huy động vốn, phân bổ nguồn vốn mà hiệu kinh doanh ngân hàng Xuất phát từ lý với khoảng thời gian thực tế Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long tìm hiểu nhu cầu, thực trạng huy động vốn nên em lực chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam PGD Bát Đàn” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp 5 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 *) Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: - Đối tượng: Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam PGD Bát Đàntrong khoảng thời gian từ 22/2/2016 đến 16/4/2016 *) Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề bao gồm chương: - Chương I: Lý luận hiệu huy động vốn NHTM - Chương II: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam PGD Bát Đàn - Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam PGD Bát Đàn Do thời gian nghiên cứu ngắn với kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận quan tâm giúp đỡ thầy, cô giáo đồng chí lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam PGD Bát Đàn để chuyên đề em hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo anh chị phòng Kế toán, nói riêng toàn thể anh chị PGD Bát Đànnói chung tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn TH.S Lã Thị Lâm, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề 6 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Ngân hàng thương mại (NHTM) loại hình doanh nghiệp đặc biệt thực kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tức nguồn vốn NHTM chủ yếu nguồn vốn huy động từ kinh tế thông qua cá nhân, tổ chức kinh tế nước Do vấn đề huy động vốn cho hợp lý, đồng thời quản trị tài chính, phân bổ sử dụng, bảo đảm phát triển vốn để đảm bảo hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn hiệu cao lẽ sống Ngân hàng đặc biệt điều kiện vô phức tạp kinh tế thị trường Nền kinh tế thị trường kinh tế hàng hóa, tiền tệ hạch toán kinh doanh nên giao dịch kinh doanh tổ chức kinh tế thông qua thị trường Lúc đầu hoạt động Ngân hàng đơn giản dịch vụ đổi tiền, phù hợp với buổi bình minh sản xuất hàng hóa Ngày kinh tế thị trường phát triển đến trình độ cao kinh tế hàng hóa Ngân hàng có vị trí nắm giữ vai trò vô quan trọng Ngoài chức thông thường mình, Ngân hàng công cụ để Nhà nước thực thi sách tiền tệ kinh tế vĩ mô quản lý điều tiết kinh tế có hiệu Một kinh tế phát triển với tốc độ cao có hệ thống Ngân hàng phát triển ổn định vững mạnh Ngân hàng loại hình doanh nghiệp tự chủ tài thấp vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ nguồn vốn loại hình kinh doanh có nhiều rủi ro Tất vấn đề an toàn kinh doanh, đảm bảo khả toán, đảm bảo mục tiêu hoạt động “khả sinh lời” hoạt động quản trị đặt giám sát, kiểm soát hệ thống văn pháp quy chặt chẽ Nhà Nước nói chung Ngân hàng nói riêng rủi ro toán dẫn đến khủng hoảng “phá sản” Ngân hàng kéo theo rủi ro toàn hệ thống từ dẫn đến khủng hoảng kinh tế tài quốc gia Điều phản ánh rõ nét vai trò to lớn nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn huy động trình hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm NHTM 7 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 Ngân hàng thương mại có trình hình thành phát triển lâu dài Ngay nửa đầu kỷ XI, châu Âu đời số Ngân hàng mà tiền thân tổ chức cho vay nặng lãi Vào thời điểm Ngân hàng phát triển trình độ thấp, hoạt động Ngân hàng gói gọn lĩnh vực giữ hộ tiền cho vay Cùng với phát triển không ngừng kinh tế, hoạt động NHTM bước củng cố hoàn thiện, chuyển hóa dần theo hướng đa Tuy nhiên đến chưa có khái niệm thống NHTM nhà kinh tế nhận thấy có khó khăn việc định nghĩa “Ngân hàng”, quan niệm Ngân hàng thay đổi theo không gian (tập quán phong tục nước) thời gian (theo đà tiến triển kinh tế-xã hội) Theo số chuyên gia Ngân hàng giới Ngân hàng kinh tế thị trường quan niệm sau: “Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, tuân thủ theo pháp luật theo đuổi mục tiêu lợi nhuận” Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao – kinh tế thị trường – ngân hàng thương mại ngày hoàn thiện trở thành định chế tài thiếu Như vậy, hiểu: Ngân hàng thương mại Tổ chức kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, làm phương tiện toán thực dịch vụ theo uỷ thác khách hàng Thực ra, Ngân hàng thương mại doanh nghiệp, đối tượng kinh doanh ngân hàng lại tiền tệ Ngân hàng thương mại có hai nghiệp vụ kinh doanh nghiệp vụ kinh doanh tín dụng nghiệp vụ huy động vốn Theo Luật Ngân hàng nhà nước: Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Như ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế mà nguồn 8 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 tiền vốn nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn vay phát triển kinh tế Từ nói chất ngân hàng thương mại thể qua điểm sau: – Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế – Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm NHTM Trước hết hoạt động NHTM hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thực hai hình thức hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ biểu nghiệp vụ huy động vốn hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có yêu cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận Ngân hàng thương mại người “đi vay vay” Các hoạt động dịch vụ Ngân hàng biểu thông qua nghiệp vụ sẵn có tiền tệ, toán, ngoại hối, chứng khoán để cam kết thực công việc định cho khách hàng thời gian định nhằm mục đích thu phí dịch vụ hoa hồng Hai là, hoạt động NHTM phải tuân theo pháp luật nghĩa NHTM thỏa mãn đầy đủ điều kiện khắt khe pháp luật quy định điều kiện vốn, phương án kinh doanh…thì phép hoạt động thị trường Ba là, hoạt động NHTM hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với hình thức kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc tới ngành khác kinh tế Rủi ro đến từ phía Ngân hàng, khách hàng vay tiền từ yếu tố khách quan Để tránh rủi ro đáng tiếc xảy Chính phủ quốc gia đặt đạo luật riêng nhằm kiểm soát, đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng vận hành an toàn quy trình Bốn , tồn NHTM phụ thuộc nhiều vào tin tưởng khách hàng Năm là, NHTM chịu ảnh hưởng dây chuyền với 1.1.3 Các hoạt động NHTM 9 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 Cùng với phát triển NHTM, hoạt động dịch vụ NHTM ngày mở rộng Nhưng nhìn chung có ba hoạt động mà NHTM thường làm là: 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Là hoạt động khởi đầu cho hoạt động khác NHTM NHTM chất tổ chức trung gian tài có đặc điểm hoạt động chủ yếu nguồn vốn chủ sở hữu để có nguồn vốn hoạt động, cung cấp vốn cho kinh tế NHTM phải huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế thông qua hoạt động nhận tiền gửi, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, vay từ tổ chức tín dụng khác hay từ NHTW Cùng với phát triển kinh tế, Ngân hàng huy động từ nhiều nguồn khác Lựa chọn hình thức huy động, khả huy động tuỳ thuộc chiến lược, khả năng, đặc điểm địa bàn kinh doanh ngân hàng Ngân hàng huy động từ nguồn như: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay nguồn khác Vốn chủ sở hữu Để bắt đầu hoạt động loại hình doanh nghiệp khác, Ngân hàng phải có lượng vốn định Đây nguồn vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, sở vật chất cho ngân hàng Vốn chủ sở hữu hình thành từ nhiều nguồn khác tuỳ theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường mà ngân hàng có cấu khối lượng vốn khác Ngân hàng tăng vốn chủ trình hoạt động thông qua việc chuyển phần lợi nhuận sau thuế thành vốn đầu tư thông qua việc phát hành thêm cổ phần góp thêm Hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng, thực dịch vụ tài khác theo yêu cầu khách hàng Bằng cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư Tiền gửi nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Để gia tăng lượng tiền gửi có nguồn tiền có chất lượng cao, ổn định môi trường cạnh tranh, ngân hàng đưa thực nhiều hình thức huy động khác Các cá nhân, doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng thông qua việc mở tài khoản để ngân hàng cung ứng dịch vụ toán, đầu tư 10 10 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 Tiết kiệm dự thưởng chi nhánh thực theo đợt thu hút phần lớn khách hàng truyền thống thường đến giao dịch chưa quảng bá rộng rãi Khách hàng có thu nhập ổn định nhu cầu tiết kiệm cho tuổi già, mua sắm thiết bị đắt tiền… thực hình thức để hưởng lãi suất cao kỳ hạn có hội nhận giải thưởng ngân hàng Cũng với mục đích tiết kiệm cho tuổi già, mua sắm nhà cửa, thiết bị đắt tiền… người có thu nhập ổn định lựa chọn hình thức tiết kiệm tích lũy Trả lãi bậc thang, áp dụng cho nhiều loại tiền gửi kỳ hạn đưa nhiều bậc thang giúp khách hàng có lựa chọn tốt Nếu rút trước thời hạn thời gian hưởng lãi suất kỳ hạn trước Ví dụ nhưm rút trước thời hạn tháng hưởng lãi suất tháng, trước thời hạn tháng hưởng lãi suất tháng… Điều tạo thuận lợi cho khách hàng linh động việc gửi rút tiền Ngoài Ngân hàng tiếp tục nghiên cứu thử nghiệm hình thức tiết kiệm tiết kiệm vàng, tiết kiệm rút dần, tiết kiệm tích điểm để trao thưởng…càng đa dạng dễ thu hút khách hàng đến giao dịch Ngân hàng cần tổ chức kiểm soát, phân tích điều kiện, tình hình huy động vốn thời điểm để có biện pháp thiết thực nhằm tăng khả huy động vốn Bám sát địa bàn đông dân cư để mở thêm bàn tiết kiệm để tăng cường công tác huy động vốn Ngoài việc đầu tư mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động cần có chuyên sâu việc lựa chọn hình thức huy động phù hợp với yêu cầu tối đa hóa lợi nhuận vốn chủ sở hữu Có phận đánh giá, phương pháp bóc tách, phân bổ chi phí hợp lý đánh giá hình thức huy động có chi phí thấp mang lại hiệu cao cho họat động huy động vốn 3.2.4 Nâng cao uy tín Ngân hàng Dù với mục đích gì, hưởng lãi suất cao, dịch vụ tiện ích ngân hàng khách hàng quan tâm hàng đầu vấn đề an toàn vốn Uy tín ngân hàng đảm bảo an toàn cho khách hàng an tâm giao dịch với ngân hàng Vì vậy, để hoạt động có hiệu đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng cần gây dựng niềm tín uy tín khách hàng Thông thường khách hàng đánh giá uy tín Ngân hàng thông qua quy mô vốn, hoạt động lâu năm, trình độ nghiệp vụ, sở vật chất kỹ thuật, danh tiếng 66 66 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 thương trường… Từ đánh giá ngân hàng có đáng tin cậy để đem tài sản gửi vào khoảng thời gian định hay không Để khẳng định uy tín với khách hàng, đối tác kể đối thủ cạnh tranh đòi hỏi phải có nỗ lực tập thể với chiến lược cụ thể tất mặt hoạt động Muốn cần phải có qui mô, cấu vốn hợp lý, trình độ nghiệp vụ nhân viên chuyên nghiệp, cởi mở, công nghệ đại giao dịch…đảm bảo tính xác, tiết kiệm thời gian, thuận tiện cho khách hàng Cần có chiến dịch quảng bá hiệu để khách hàng biết hết tiện ích giao dịch với ngân hàng, nhiều khách hàng thuộc tầng lớp dân cư biết đến 3.2.5Giải pháp chiến lược Marketing Để có hoạt động kinh doanh tốt, xây dựng uy tín, khách hàng phải biết đến ngân hàng Tuyên truyền quảng cáo giải pháp cấp thiế hàng đầu, đưa hình ảnh Ngân hàng đến với thị trường Nhiều khách hàng chưa biết đến đợt phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn, chương trình khuyến mãi, tiết kiệm dự thưởng chi nhánh thực Hoạt động tuyên truyền quảng cáo Ngân hàng chưa thực hiệu cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, hình thức khuyến mại, phòng giao dịch mới… Vì việc tuyên truyền, quảng cáo cần phải tiến hành thường xuyên phương tiện thông tin đại chúng để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thông qua khách hàng so sánh lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng có lựa chọn phù hợp Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thư kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, gia tăng lãi suất, chất lượng dịch vụ… Khuyếch trương hình ảnh ngân hàng thông qua treo băng rôn hiệu, tham gia tài trợ cho chương trình hoạt động phổ biến khu vực đông dân cư Cần phải nghiên cứu thị trường quan đoàn thể có địa điểm xung quanh phòng giao dịch, chi nhánh, phân lọc đơn vị Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị, doanh nghiệp địa bàn Phối kết hợp tất phòng ban CN/PGD, tiếp cận nhu cầu để tiếp thị doanh nghiệp địa bàn mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: 67 67 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 dịch vụ toán nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM… Mở rộng hình thức khuyến vào thời điểm thích hợp tạo thích thú cho khách hàng Hoạt động khuyến hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo sức hấp dẫn cho quảng cao, nâng cao hình ảnh ngân hàng Khách hàng không hưởng dịch vụ ngân hàng mà có hội nhận phần quà có giá trị, trả lãi suất cao cho khách hàng giao dịch với khối lượng lớn Đây công cụ hiệu khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ thu hút thêm nhiều khách hàng Có phần quà giá trị cho khách hàng giao dịch với số dư lớn, sinh nhật, ngày lễ tết Tết âm lịch, 8/3, 2/9, 20/10 số ngày lễ lớn, để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng tới thân khách hàng Bên cạnh ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng Bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại Việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết để khách hàng tìm hiểu dịch vụ nhanh chóng thuận tiện Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch Đề cao quan tâm lãnh đạo chi nhánh việc định sản phẩm dịch vụ kinh doanh có hiệu không chạy theo thị trường mà bám sát chủ động đưa chiến lược hiệu Có chiến lược định giá cho sản phẩm dịch vụ xác, hiệu Bóc tách phân bổ chi phí cho sản phẩm, hình thức huy động để thấy rõ hiệu huy động vốn phù hợp với mục tiêu tối đa hóa vốn chủ (tối thiểu hóa chi phí) 3.2.6 Đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán công nhân viên Đối với Ngân hàng thương mại doanh nghiệp nói chung yếu tố lao động quan trọng Biết nắm bắt nguồn nhân lực hoạt động quản lý, giao dịch khách hàng thuận lợi với đội ngũ nhân viên giàu lực Có thể nói “hình ảnh nhân viên hình ảnh ngân hàng” Đào tạo cán có phong cách đĩnh đạc, tác phong phục vụ khách hàng lịch sự, văn minh, chuyên nghiệp Đội ngũ nhân viên cần hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng để từ có chiến lược khách hàng thành công, nâng cao hiệu hoạt động, tạo uy tín cho ngân hàng 68 68 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 Ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp khâu tuyển dụng, xếp bố trí công tác, thực đào tạo đào tạo cán Bên cạnh chế độ cần có chế độ đãi ngộ hợp lý, khuyến khích cán hăng say với công việc Khuyến khích, tạo điều kiện cho cán chi nhánh nghiên cứu, tiếp cận với mô hình, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống ngân hàng đại, tự nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức thân Nhận biết, tự trau dồi kỹ khác ngoại ngữ, tin học Qua giúp cán học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế Đảm bảo việc thực tốt chuyên môn phải có khả tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Đồng thời cần phải kiện toàn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí công việc Tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu Cần trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chuyên môn quản lý điều hành tốt hoạt động kinh doanh, công tác huy động vốn 3.2.7 Nâng cao điều kiện sở vật chất, công nghệ chi nhánh 69 69 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trò quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng vốn sinh lãi an toàn sau thời gian đầu tư Do mà vị trí mức độ khang trang Phòng tạo ấn tượng khách hàng nơi gửi tiền với khách hàng lần tham gia giao dịch với Ngân hàng.Nên mở rộng quầy giao dịch mặt phố:Phố Hàng Gà Phố Bát Đàn thay mở mặt phố Bát Đàn khiến quầy giao dịch chật hẹp ,không có chỗ cho khách ngồi đợi Ngoài yếu tố quan trọng khác hệ thống thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động PGD nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Phòng nên cung cấp đầy đủ quầy giao dịch viên máy in để tiết kiệm thời gian tránh trường hợp nhầm lẫn chứng từ giao dịch viên máy in Phát triển hệ thống công nghệ thông tin phù hợp với tốc độ phát triển Chi nhánh Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong thời gian qua Chi nhánh/PGD đầu tư nhiều công nghệ thời gian tới Chi nhánh/PGD cần đầu tư nhập thêm trang thiết bị đại, nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thông tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác, an toàn, hiệu quả, thuận lợi, cung cấp thông tin kịp thời giúp cho công tác đạo điều hành hoạt động Chi nhánh cách tốt để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng đặc biệt dịch vụ toán chuyển tiền Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ nhanh gọn, hợp lý nâng cao tốc độ toán, uy tín lực cạnh tranh ngân hàng Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần phải xử lý mà đảm bảo tuân thủ nguyên tắc kế toán ngân hàng cần phải đại hóa quy trình xử lý nghiệp vụ, ứng dụng công nghệ tiên tiến CN/PGD bước áp dụng hình thức toán đại, đồng thời tiếp tục thực cải tiến nghiệp vụ toán truyền thống cho phù hợp Mà cụ thể việc cho vào hoạt động phần mềm T24 cải thiện rõ rệt hiệu công tác giao dịch, ứng dụng hết tiện ích, sử dụng hiệu Tăng cường liên kết để phát triển công nghệ, mở lớp đào tạo nâng cao trình độ ứng dụng công nghệ cho đội ngũ nhân viên 70 70 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 Do điều kiện phòng giao dịch phải thuê, chật chội ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, tâm lý cán hiệu công việc Ngân hàng cần có dự án đầu tư hợp lý điều kiện sở vật chất tạo điều kiện làm việc tăng hiệu công việc Đối với địa điểm giao dịch có sẵn cần phải có đề án cải tạo, hoàn thiện địa điểm giao dịch tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện, hiệu cho ngân hàng khách hàng Trong trình mở rộng mạng lưới, cần trọng lựa chọn địa thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang, địa điểm giao dịch sang trọng, có nơi đỗ xe… nhân tố quan trọng thu hút khách hàng tới giao dịch Khách hàng cảm thấy an tâm hơn, hài lòng đến giao dịch địa điểm thuận tiện, sang trọng đại 3.2.8 Thực bảo hiểm tiền gửi Đây giải pháp nhằm đảm bảo an toàn cho người gửi tiền, thông tin không xác gây bất lợi cho Ngân hàng khiến người gửi tiền ạt rút tiền ra, hành động khiến Ngân hàng gặp khó khăn khâu toán dễ dẫn đến phá sản, hiệu ứng Domino, Ngân hàng khác đồng loạt bị ảnh hưởng, kinh tế không nước mà nước trở nên khủng hoảng trầm trọng, thực tế có nhiều học chứng minh Do Ngân hàng sử dụng bảo hiểm tiền gửi để khách hàng yên tâm Tóm lại: Các giải pháp nêu có mối quan hệ với nhau, việc áp dụng giải pháp tạo nên ảnh hưởng đến giải pháp khác, ví dụ việc thực bảo hiểm tiền gửi nâng cao uy tín Ngân hàng,…vì cần vào điều kiện cụ thể thời kỳ để lựa chọn giải pháp thích hợp đạt hiệu mong muốn 3.3 KIẾN NGHỊ Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thu thành công định, nhiên để hoạt động huy động vốn có hiệu cao em có nêu lên số kiến nghị: 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Trong điều kiện kinh tế giới nay, vai trò điều tiết vĩ mô nhà nước vô quan trọng Để thuận tiện cho việc huy động kinh tế, Nhà nước cần có sách mềm dẻo linh hoạt phù hợp hoạt động tình hình kinh tế Có sách khuyến khích NHTM phát triển, cạnh tranh tồn 71 71 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 Ổn định môi trường kinh tế Duy trì ổn định môi trường kinh tế trị, tạo niềm tin vững người dân Đảng, Chính Phủ Nhà Nước Tạo sở ổn định cho nhà đầu tư nước Có thu hút nguồn lực cho phát triển kinh tế xã hội Chính phủ phải có sách phát triển kinh tế đắn, hợp lý Duy trì lạm phát mức hợp lý, có sách tỷ giá ổn định linh hoạt tránh đột biến làm giảm giá trị nội tệ, nhằm ổn định tiền tệ, giúp người dân mạnh dạn đầu tư gửi tiền vào ngân hàng Bởi lạm phát cao người dân chuyển sang tích lũy hình thức khác Và lạm phát cao, đồng tiền nội tệ giá so với ngoại tệ, ngân hàng phải tăng lãi suất bù đắp mức độ trượt giá, làm tăng chi phí, giảm hiệu hoạt động tín dụng, giảm lợi nhuận ngân hàng Hoàn thiện môi trường pháp lý, sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Với yêu cầu WTO luật phải minh bạch hóa so với cam kết lĩnh vực dịch vụ Ngân hàng luật NHNN luật tổ chức tín dụng Quốc hội thông qua 1997 chưa đáp ứng yêu cầu hội nhập Vì cần khẩn trương sửa đổi cách hai luật tạo sở pháp lý phù hợp cho hệ thống ngân hàng hoạt động Từ Ngân hàng có dẫn cụ thể tạo điều kiện cho hoạt động mình, hoạt động huy động vốn Hệ thống pháp lý sở đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu cho ngân hàng an toàn vốn cho người gửi tiền Ổn định thị trường tài tiền tệ Nhà nước cần đưa chiến lược phát triển kinh tế cụ thể, định hướng đầu tư, tiếp tục trì ổn định lạm phát mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ để khuyến khích đầu tư, …tạo môi trường ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Thực đẩy nhanh trình cổ phần hoá doanh nghiệp tạo điều kiện phát triển thị trường chứng khoán, thị trường vốn làm công cụ phát triển vốn, huy động vốn cho ngân hàng doanh nghiệp Thị trường tài tiền tệ môi trường để doanh nghiệp ngân hàng huy động vốn Thị trường tài tiền tệ ổn định, thông thoáng tạo điều kiện tốt cho ngân hàng huy động vốn Chính sách kinh tế hợp lý, khuyến khích hoạt động ngân hàng Nhà nước kiểm soát điều hành hoạt động thông qua sách kinh tế tác 72 72 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 động đến thành phần kinh tế Với vai trò trung gian tài chính, NHTM có tác động lớn đến kinh tế đặc biệt vấn đề vốn Chính Nhà nước có sách kinh tế hợp lý, chặt chẽ để tạo môi trường hoạt động hiệu cho ngân hàng phát huy hiệu đồng vốn kinh tế Nhất giai đoạn nay, mà nước ta trình CNH-HĐH, gia nhập tổ chức thương mại,kinh tế giới lượng vốn đầu tư vào ngày nhiều Vấn đề Nhà nước phải có sách quản lý hiệu phát huy tối đa hiệu vốn phát triển kinh tế Muốn Nhà nước cần phải thực đơn giản hoá thủ tục hành liên quan đến đầu tư, công chứng tài sản chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản…Nghiên cứu thị trường, nhanh nhạy nắm bắt vấn đề kinh tế để có sách hợp lý Hoàn thiện mặt qui chế đẩy nhanh tiến trình cổ phần hoá doanh nghiệp để thị trường vốn sớm phát huy tác dụng Thúc đẩy thị trường tài tiền tệ nước phát triển 73 73 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quản lý kinh tế ngân hàng ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nhà nước đưa chiến lược kinh tế nói chung có chiến lược huy động vốn phục vụ cho công công nghiệp hoá- đại hoá đất nước, hội nhập kinh tế quốc tế Thực môi trường kinh doanh thuận tiện, thông thoáng, hợp pháp; tổ chức tra, kiểm tra, xử lý trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại tạo niềm tin cho người dân, thị trường phát triển ổn định Hướng sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy Ngân hàng thương mại tổ chức cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh Đặc biệt NHNN cần đưa sách lãi suất phù hợp, trọng công tác huy động vốn Điều chỉnh lãi suất hợp lý lâu dài đảm bảo quyền lợi cho người dân NHTM Việc điều chỉnh lãi suất phải thận trọng, linh hoạt vừa đảm bảo vốn cho kinh tế vừa thu hút nhà đầu tư, hòa nhập với mặt lãi suất nước thời kỳ hội nhập kinh tế Mở rộng hợp tác với ngân hàng nước ngoài, chuyển giao công nghệ, nhanh chóng tạo môi trường cho ngân hàng 100% vốn nước vào hoạt động Việt Nam Từ 01/04/2007 nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam NHNN cần có chế, qui định thông thoáng tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho ngân hàng nước phát triển sở hai bên có lợi Hoàn thiện luật luật liên quan đến hoạt động ngân hàng hình thức huy động, cho vay, phương tiện toán điện tử: thẻ toán, thẻ tín dụng… Tạo điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Giúp ngân hàng nhánh chóng triển khai dịch vụ toán thẻ có hiệu vừa giảm lượng tiền mặt lưu thông thị trường Đổi công nghệ ngân hàng, tăng cường công tác toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử liên ngân hàng tạo nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng Hoạt động toán tiền mặt nước ta phổ biến mặt hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng chưa phát triển thói quen 74 74 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 sử dụng tiền mặt người dân Việt Nam Mặt khác, hệ thống qui định thủ tục hình thức toán không dùng tiền mặt NHNN rườm rà NHNN phải trở thành cầu nối thông suốt cho hoạt động ngân hàng thương mại Đặc biệt giao dịch toán liên ngân hàng, bảo đảm hoạt động NHTM thông suốt Cho phép Ngân hàng thương mại phép mở rộng hình thức kinh doanh sở điều kiện ngân hàng để đem lại hiệu cao không ạt Cho phép mua bán loại giấy tờ có giá như: trái phiếu, cổ phiếu,… giấy tờ có giá dài hạn Cho phép vay khoản vay ưu đãi hỗ trợ mặt tài cho NHTM việc đổi công nghệ ngân hàng Mở rộng hình thức huy động, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển hình thức dịch vụ tương xứng theo kịp trình độ ngân hàng giới Ngân hàng Nhà nước cần quy định cụ thể công khai hóa thông tin, số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết Qua giúp khách hàng có đánh giá đắn ngân hàng đưa định đắn cho riêng 3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 75 75 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 +) Cần tạo điều kiện để CN/PGD chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô, đặc điểm Chi nhánh, hỗ trợ vốn đầu tư cho dự án lớn…nhằm phát huy vai trò CN/PGD +) Trang bị thêm nhiều trang thiết bị đại, phần mềm ứng dụng tiên tiến cho CN/PGD nhằm tăng khả cạnh tranh thị trường +) Tổ chức kịp thời giải nghiệp vụ liên quan đến hoạt động kinh doanh CN/PGD như: phê duyệt mức cho vay vượt quyền phán quyết… +) Xây dựng sách lãi suất hợp lý, theo chế cạnh tranh linh hoạt sở Trung ương quy định lãi suất điều hòa vốn cho CN/PGD quyền quy định lãi suất địa bàn +) Có chiến lược dài hạn hỗ trợ kinh phí đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên cán Chi nhánh, phòng giao dịch cụm đông dân cư cho tương xứng với nhiệm vụ giao, để sớm hội nhập với Ngân hàng khu vực giới Bởi thực tế chứng minh hiệu sức cạnh tranh Ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên Ngân hàng nên đôi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Từ tạo sở đề bạt vào cương vị nặng nề tương lai +) Thường xuyên cử ban kiểm tra, kiểm toán nội Ngân hàng TMCP Kỹ Thương xuống kiểm tra, giúp CN/PGD phát sai sót nghiệp vụ để sửa chữa uốn nắn kịp thời nhằm đưa hoạt động vào nề nếp, tránh làm ảnh hưởng đến doanh thu chung uy tín Ngân hàng +) Phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu chương trình thông tin rủi ro, thông tin tín dụng nhằm ngày nâng cao chất lượng tín dụng, giúp Chi nhánh phòng ngừa rủi ro tốt 3.4 Kiến nghị với CN/PGD Bát Đàn 76 76 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 - Tăng cường công tác tra xử lý nghiêm minh cá nhân tổ chức vi phạm chế tín dụng, việc tra phải thực thường xuyên để kịp thời phát sai phạm, qua kịp thời xử lý tránh ảnh hưởng đến hoạt động uy tín toàn hệ thống - Thông qua hội thảo với khách hàng, CN/PGD cần tranh thủ thăm dò ý kiến khách hàng để đưa biện pháp phù hợp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, từ nâng cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đồng thời kịp thời phát đình giao dịch với khách hàng kinh doanh hiệu giảm ưu đãi họ - Chú trọng tới hoạt động đầu tư, kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế hoạt động CN/PGD hạn chế không quan tâm phát triển 77 77 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 KẾT LUẬN Vốn yếu tố thiếu để mở rộng đầu tư góp phần tăng trưởng kinh tê Với chức trung gian tài “đi vay vay” vốn đóng vai trò quan trọng trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đặc biệt tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, công nghiệp hóa đại hóa đất nước, NHTM cần hoàn thành vai trò thực huy động vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức để tiến hành cho vay đầu tư Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, kênh dẫn vốn cho kinh tế, phải có đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại phải đưa giải pháp cụ thể thời kỳ nhằm thu hút tối đa nguồn vốn huy động nước nước với hình thức huy động vốn ngày phong phú đa dạng hoá phù hợp với cung cầu vốn kinh tế Đồng thời phải có sách sử dụng vốn hợp lý phù hợp với huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng Ngày nay, NHTM nước ta ngày phát triển theo hướng đa dù thêm nhiều nghiệp vụ công tác nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nghiệp vụ trung tâm NHTM Với động này, chuyên đề vào phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn, làm sáng tỏ vấn đề hiệu huy động vốn mặt lý luận thực tiễn Ngân hàng TMCP Kỹ ThươngCN/PGD Bát Đàn Là CN/PGD TMCP Kỹ Thương, Ngân hàng TMCP Kỹ ThươngCN/PGD Bát Đàn không ngừng vươn lên khẳng định mình, đạt danh hiệu thi đua hệ thống CN/PGD tiến hành đổi tự hoàn thiện cho phù hợp với xu kinh tế Đi sâu phân tích thực trạng ta thấy kết đạt được, đánh giá hiệu huy động vốn, hạn chế rút nguyên nhân hạn chế Trên sở đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn CN/PGD Với thời gian thực tập, hiểu biết khả hạn chế, em mạnh dạn đưa giải pháp kiến nghị đưa đề tài, mong góp phần không nhỏ hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ ThươngCN/PGD Bát Đàn Với đặc điểm phức tạp thường xuyên thay đổi thị trường tiền tệ hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn cần phải nghiên 78 78 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 cứu sâu kết hợp với hoạt động sử dụng vốn để đạt hiệu kinh doanh mục tiêu lợi nhuận ngân hàng Do thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thân hạn chế nên vấn đề mà em nêu không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy cô giáo, cô chú, anh chị cán CN/PGD Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Bát Đàn để đề tài hoàn thiện hơn, có ý nghĩa thực tiễn hơn, góp phần hoàn thiện sách huy động vốn CN/PGD Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn cán công nhân viên chi nhánh nhiệt tình bảo ThS Lã Thị Lâm tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Tuy nhiên, thời gian thực tập không dài kinh nghiệm thực tế em hạn chế nên không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy cô, bạn bè để viết em tốt Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Thị Thơm 79 79 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu phòng ban NH TMCP Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Website Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Website ngân hàng Nhà nước Việt Nam http://www.sbv.gov.vn/ Trần Trung (số 16 ngày 15/ 8/2005), Giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Trần Xuân Kiên (1996), Chiến lược huy động vốn sử dụng vốn nước cho phát triển công nghiệp Việt Nam, NXB Lao động, Hà Nội Nguyễn Văn Nam, Vương Trọng Nghĩa (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Hữu Tài, Giáo trình lý thuyết tài – tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội 10 Lưu Thị Hương (2006), Quản trị tài doanh nghiệp, NXB tài 11 Philip Kotler, Marketing Ngân hàng 12 Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 13 Frederic S Mishkin (1991), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật, Hà Nội 80 80 [...]... Khái niệm về hiệu quả huy động vốn của NHTM Nói đến hiệu quả huy động vốn là nói đến kết quả của công tác huy động vốn Khi nghiên cứu hiệu quả huy động vốn, chúng ta phải đề cập đến các vấn đề sau: - Qui mô nguồn vốn huy động có đủ lớn để tài trợ cho hoạt động cho vay và đầu tư của Ngân hàng hay không? - Cơ cấu nguồn vốn huy động có phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn hay không? - Nguồn vốn huy động có tăng... phí vốn của Ngân hàng lên cao Mặt khác nếu như nhu cầu sử dụng vốn nhỏ hơn huy động vốn thì xảy ra tình trạng ứ đọng vốn huy động làm tăng chi phí của Ngân hàng Như vậy, việc quản lí quy mô vốn ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả huy động vốn và ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng  Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Vốn HĐ kỳ báo cáo Tốc độ tăng trưởng vốn huy động = Vốn HĐ kỳ trước Đây là chỉ... cho các nguồn vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh cơ cấu vốn huy động   Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn TG không kỳ hạn - Tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn = Tổng vốn HĐ Vốn HĐ có kỳ hạn - Tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn = Tổng vốn HĐ Vốn huy động có kỳ hạn = Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền vay có kỳ hạn Tỷ trọng từng nguồn vốn trong tổng nguồn vốn ảnh hưởng nguồn vốn huy động Mỗi loại nguồn vốn huy động có yêu cầu... ngân hàng Lợi nhuận mang lại từ nguồn vốn huy động phải đạt được chỉ tiêu ngân hàng đề ra Nguồn vốn huy động phải phù hợp với hoạt động sử dụng vốn thì hoạt động kinh doanh mới có hiệu quả Việc huy động vốn một cách ồ ạt ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh Có thể hiểu: Hiệu quả huy động vốn là việc thỏa mãn lượng vốn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cả về số lượng, chi phí thấp nhất,... trò của vốn đối với hoạt động ngân hàng là rất lớn nên hiệu quả hoạt động huy động vốn là rất quan trọng, quyết định cả quá trình kinh doanh của ngân hàng nên các ngân hàng rất chú trọng công tác nâng cao hiệu quả huy động vốn Để làm rõ hơn khái niệm hiệu quả huy động vốn của NHTM ta sẽ xem xét dưới 2 góc độ: 26 26 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 +) Về phía xã hội: Để thực hiện... Việc huy động vốn còn phụ thuộc vào hoàn cảnh kinh tế từng thời kỳ của xã hội Như vậy có thể kết luận: Hiệu quả huy động vốn là việc thực hiện tốt công tác huy động nhằm tạo cho Ngân hàng một lượng vốn đầy đủ trong hoạt động sản xuất kinh doanh 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM Chỉ tiêu phản ánh về sự gia tăng về vốn   Quy mô huy động vốn có phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. .. của vốn huy động đồng thời phản ánh sự thay đổi của nguồn vốn Tốc độ tăng trưởng vốn huy động là việc vốn huy động tăng trưởng qua các thời kỳ Gia tăng của vốn là điều kiện để Ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao tính thanh khoản và ổn định của nguồn vốn Ngoài ra vốn huy động kỳ sau ≥ kỳ trước hay Tốc độ tăng trưởng vốn ≥ 1 nó phản ánh nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng tăng lên chứng tỏ Ngân hàng. .. động cho thấy 1 đồng vốn huy động đem lại bao nhiêu đồng l lợi nhuận đối với Ngân hàng Khả năng sinh lời của vốn huy động càng cao thể hiện hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng càng cao Tỷ suất chi phí huy động  Chi phí HĐ vốn Tỷ suất chi phí HĐ = Doanh thu Tỷ suất chi phí huy động là việc tạo ra 1 đồng doanh thu Ngân hàng đã bỏ ra bao nhiêu đồng chi phí Và tỷ suất này càng thấp càng tốt 1.4 Những nhân... các chuyên ngành kinh tế, tài chính Ngân hàng là tiếp cận khái niệm huy động vốn từ nguồn gốc của các nguồn vốn Chẳng hạn, nguồn vốn được chia thành vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay, vốn tiếp nhận, vốn khác Chính vì vậy, hoạt động huy động vốn của NHTM lúc này bao gồm cả việc khởi tạo nguồn vốn ban đầu cho sự hình thành vốn điều lệ và cả việc tạo lập nguồn vốn cấp 2 (một bộ phận của nguồn vốn tự... cấu vốn nhằm đưa ra và thực hiện các biện pháp để 27 27 Luận văn tốt nghiệp SV: Trần Thị Thơm-Lớp :D.01.22.01 gia tăng quy mô, thay đổi cơ cấu vốn một cách có hiệu quả nhất Không thể đánh giá được là hiệu quả huy động vốn của một Ngân hàng cao nếu việc huy động vốn không đáp ứng đủ nhu cầu về sử dụng vốn cho kế hoạch kinh doanh hay việc sử dụng vốn để dáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng Quy mô vốn