PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ Sự cần thiết đề tài: Sự đời, tồn phát triển Ngân hàng đánh dấu bước phát triển vô quan trọng kinh tế xã hội Hệ thống Ngân hàng từ lâu ví hệ thần kinh kinh tế, hoạt động thông suốt, lành mạnh có hiệu tiền đề nguồn lực tài kinh tế luân chuyển, phân bổ sử dụng mục đích, có hiệu Ngân hàng đã, cầu nối dẫn dắt thúc đẩy nên kinh tế phát triển, không phạm vi địa phương, quốc gia mà phạm vi toàn cầu Trong xu hội nhập kinh tế khu vực giới, với sách khuyến khích đầu tư Đảng Nhà nước ta, tạo hội thuận lợi cho doanh nghiệp nước phát triển đặc biệt lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng Tuy nhiên, hội nhập kinh tế quốc tế đặt cho doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt ngân hàng đứng trước thách thức lớn Hơn nữa, thành tựu đáng tự hào đường hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam thức trở thành thành viên tổ chức Thương mại Thế giới WTO vào tháng 11/2006 Sự kiện đặt hội thách thức lớn đòi hỏi doanh nghiệp phải có chiến lược đắn để tận dụng tốt hội, hạn chế nguy để cạnh tranh tốt thị trường Chúng ta biết rằng, ngành kinh doanh có khả thu lợi nhuận cao tồn rủi ro lớn, ngân hàng hình thức kinh doanh Trong số nhiều loại rủi ro mà ngân hàng gặp hoạt động cho vay mang lại rủi ro cao Bởi vậy, việc nghiên cứu khách hàng, nhận biết nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng giúp cho doanh nghiệp hạn chế rủi ro, ổn định hoạt động kinh doanh, tiến đến tăng trưởng tương lai Đứng phía khách hàng, giúp cho chủ thể vay vốn có đủ nguồn lực vốn để kinh doanh, đảm bảo uy tín với ngân hàng, tạo niềm tin cho lần giao dịch Rủi ro từ hoạt động cho vay vấn đề nhạy cảm kinh doanh ngân hàng, hạn chế rủi ro từ đầu hoạt động cần thiết, xây dựng mô hình đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng để hổ trợ cho cán tín dụng trước cho vay vấn đề cần thiết Vì lý đó, xin mạnh dạn đề xuất đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh khu vực Triệu Hải – tỉnh Quảng Trị” Mục đích nghiên cứu - Khái quát vấn đề lý luận khách hàng, khả trả nợ đún hạn khách hàng, nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng - Thực trạng công tác thẩm định trước cho vay cán tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT khu vực Triệu Hải - Khả trả nợ hạn khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng doanh nghiệp chi nhánh NHNo&PTNT khu vực Triệu Hải - Những giải pháp nâng cao khả thẩm định trước cho vay cán tín dụng Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung vào nghiên cứu nhân tố ảnh đến khả trả nợ hạn khách hàng doanh nghiệp tham gia giao dịch Chi nhánh NHNo&PTNT khu vực Triệu Hải 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian Đề tài thực khách hàng cá nhân tham gia vào giao dịch Chi nhánh NHNo&PTNT khu vực Triệu Hải địa bàn huyện Triệu Phong, Thị trấn Ái Tử thị xã Quảng Trị Phạm vi thời gian - Các thông tin thứ cấp thu thập khoảng thời gian từ năm 2008 2010 - Các thông tin sơ cấp liên quan đến việc điều tra vấn trực tiếp khách hàng thu thập khoảng thời gian từ tháng đến tháng năm 2011 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.1.1 Số liệu thứ cấp Đề tài thu thập số liệu thứ cấp thông tin liên quan đến vấn đề ngân hàng, tín dụng, khách hàng doanh nghiệp tham gia giao dịch ngân hàng Phòng kinh doanh (phòng tín dụng) NHNo&PTNT chi nhánh khu vực Triệu Hải 4.1.2 Số liệu sơ cấp Quá trình thu thập số liệu sơ cấp thu thập qua giai đoạn: - Xác định sơ bộ: Mục đích giai đoạn tìm hiểu vấn đề chủ yếu liên quan đến nhân tố trực tiếp ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân tham gia giao dịch Ngân hàng Giai đoạn thực thông qua việc điều tra thử 20 khách hàng chọn ngẫu nhiên để kiêm tra phù hợp mô hình xây dựng dựa nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng doanh nghiệp - Thu thập, phân tích liệu: Việc điều tra vấn thực khoảng thời gian từ tháng đến tháng năm 2011 Cỡ mẫu xác định theo công thức: n= Z p (1 − p ) e2 n: cỡ mẫu Z: giá trị tương ứng miền thống kê Với mức ý nghĩa α = 5%, Z = 1,96 p: xác suất biến e: Sai số cho phép (10%) Với giả định p = 0,5, ta có số quan sát mẫu là: 96 Căn điều kiện thời gian nguồn lực, đề tài định điều tra mẫu có số quan sát 110 Dự kiến số phiếu điều tra phát 110 phiếu Phương pháp chọn mẫu: Kết hợp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng có tỷ lệ chọn mẫu ngẫu nhiên hệ thống KẾT CẤU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Phần I: Đặt vấn đề Trong phần nêu lên vấn đề về: Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu, mục đích nghiên cứu, đối tượng phạm vi nghiên cứu, thu thập số liệu nghiên cứu, cách chọn mẫu Phần II: Nội dung kết nghiên cứu Phần bao gồm chương cụ thể: Chương I: Nêu lên vấn đề lý luận chung vấn đề cần nghiên cứu như: vai trò Ngân hàng tín dụng Ngân hàng, nguyên tắc tín dụng, khái niệm doanh nghiệp, nguyên tắc điều kiên cho vay, khả trả nợ Chương II chương III: Hai chương nêu lên vấn đề tổng quan NHNo&PTNT Chi nhánh khu vực Triệu Hải như: Bộ máy tổ chức, tình hình hoạt động kinh doanh năm từ năm 2008- 2010 Giới thiệu tổng quan mô hình nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng doanh nghiệp, mô hình hồi quy Logistics Phần trọng tâm đề tài phần trình bày kết lập luận liên quan đến nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng doanh nghiệp thông qua việc xử lý số liệu phần mềm SPSS 15.0 Thông qua kết phân tích cho biết nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ han j khách hàng, nhân tố có ảnh hưởng lớn nhất, nhân tố có ảnh hưởng it Qua kết trên, đề tài nghiên cứu đưa mô hình dự báo khả trả nợ khách hàng doanh nghiệp thực tế Chương IV: Trình bày phương hướng giải pháp thông qua kết phân tích Chương III Phần III: Kết luận kiến nghị