BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC - - NGUYỄN THÙY TRANG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CN KIÊN GIANG Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60340201 GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Loan TP HCM, tháng 12 năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu khoa học độc lập làm việc với tinh thần nghiêm túc thân hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Loan Những số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng không sử dụng nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo khác tài liệu thông tin liệt kê danh mục tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn Kết phân tích, đánh giá kết nghiên cứu tổng hợp cá nhân phạm vi hiểu biết không chép nguyên luận văn hay tài liệu Bản luận văn chưa xuất chưa nộp cho hội đồng khác chưa chuyển cho bên khác có quan tâm đến nội dung luận văn Kiên Giang, ngày tháng 11 năm 2015 Người viết Nguyễn Thùy Trang LỜI CẢM ƠN Qua gần hai năm theo học chương trình Cao học chuyên ngành Tài – Ngân hàng trường ĐH Tài Marketing nhận quan tâm, giúp đỡ chân thành từ Quý Thầy Cô truyền đạt cho kiến thức quý báu học thực tiễn suốt thời gian qua Những tình cảm lòng nhiệt tâm từ Quý Thầy Cô thúc đẩy cho hoàn thành tốt chương trình học tiếp thu kiến thức cho thân Để hoàn thành nghiên cứu này, trước tiên xin gửi lời cảm ơn đến Quý thầy, cô trường ĐH Tài Marketing trang bị cho nhiều kiến thức quý báu suốt thời gian vừa qua Xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Thị Loan, người hướng dẫn tận tình từ khâu chọn đề tài, viết đề cương đến hoàn thành nghiên cứu Cám ơn cô truyền đạt kiến thức, lời khuyên bổ ích hướng dẫn mặt phương pháp khoa học nội dung đề tài nghiên cứu cách tận tình Sau cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, người bạn, tập thể đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN – CN Kiên Giang tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ Tôi suốt thời gian học tập nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, cố gắng tham khảo tài liệu, trao đổi tiếp thu ý kiến thầy cô, bạn bè khó tránh khỏi thiếu sót Mong nhận ý kiến đóng góp từ quý thầy cô Trân trọng! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU iv CHƯƠNG : GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI: 1.2 CĂN CỨ KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN 1.2.1 Căn khoa học 1.2.2 Căn thực tiễn 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.4 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu: 1.6 Ý NGHĨA THỰC TIỄN 1.7 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm chất rủi ro tín dụng 2.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 2.1.3 Các dấu hiệu rủi ro tín dụng 2.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng 2.1.4.1 Nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng 2.1.4.2 Nhân tố xuất phát từ phía khách hàng 11 2.1.4.3 Nhân tố khách quan 12 2.1.5 Hậu rủi ro tín dụng 13 2.1.5.1 Đối với ngân hàng 13 2.1.5.2 Đối với kinh tế 15 2.2 MÔ HÌNH PHÁT HIỆN VÀ NGĂN NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG THEO ỦY BAN BASEL II 17 2.2.1 Nhận diện phân loại rủi ro 17 2.2.2 Tính toán, cân nhắc mức độ rủi ro mức độ chịu đựng tổn thất xảy rủi ro 17 2.3 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 20 2.3.1 Các nghiên cứu nước 20 2.3.2 Các nghiên cứu nước 22 2.3.3 Tổng hợp nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng từ nghiên cứu trước 23 CHƯƠNG : PHƯƠNG PHÁP VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 29 3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 29 3.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 3.4.1 Nghiên cứu định tính 30 3.4.2 Nghiên cứu định lượng 30 3.5 GIẢ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 32 CHƯƠNG 4.1 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 38 GIỚI THIỆU VỀ VIETCOMBANK CHI NHÁNH KIÊN GIANG 38 4.1.1 Quá trình thành lập 38 4.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank CN Kiên Giang 38 4.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Kiên Giang giai đoạn 2012 – 2014 39 4.2 TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK KIÊN GIANG 42 4.2.1 Tổ chức hoạt động tín dụng 42 4.2.1.1 Quy chế tín dụng hành Vietcombank 42 4.2.1.2 Quy trình cấp tín dụng 43 4.2.2 Chất lượng tín dụng Vietcombank Kiên Giang giai đoạn 2012 – 2014 46 4.2.2.1 Sơ lược hoạt động tín dụng 47 4.2.2.2 Cơ cấu cho vay phân theo thời hạn 48 4.2.2.3 Cơ cấu cho vay phân theo thành phần kinh tế 49 4.2.2.4 Cơ cấu cho vay phân theo ngành kinh tế 51 4.2.2.5 Hiệu suất sử dụng vốn 53 4.2.2.6 Tình hình nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu phân loại nợ 54 4.2.2.7 Tình hình lập sử dụng quỹ dự phòng rủi ro 57 4.2.2.8 Những thiệt hại từ rủi ro tín dụng 58 4.3 TỔNG HỢP KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 58 4.3.1 Kết nghiên cứu định tính 58 4.3.1.1 Nguyên nhân từ sách, quy định nội hoạt động tín dụng 59 4.3.1.2 Thiếu thông tin định cho vay 61 4.3.1.3 Năng lực cán tín dụng 62 4.3.1.4 Sự ảnh hưởng yếu tố ngành nghề hoạt động tín dụng Chi nhánh 63 4.3.1.5 Sự thay đổi hệ thống văn pháp luật 64 4.3.1.6 Chủ trương, sách nhà nước thiếu tính ổn định 65 4.3.1.7 Hoạt động số quan ban ngành có liên quan đến hoạt động tín dụng thời gian qua nhiều vấn đề bất cập 65 4.3.1.8 Các nguyên nhân khác 66 4.3.2 Kết nghiên cứu mô hình hồi quy Logistic 66 4.3.2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 66 4.3.2.2 Kết chạy mô hình xác suất tuyến tính Logit 72 4.3.2.3 Kiểm tra tượng tự tương quan tượng đa cộng tuyến 76 4.3.2.4 Phân tích kết chạy mô hình 77 4.4 THẢO LUẬN NGHIÊN CỨU 79 CHƯƠNG : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 5.1 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 84 5.2 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 85 5.2.1 Giải pháp dựa vào kết mô hình 85 5.2.1.1 Ngăn ngừa khả xảy rủi ro tín dụng thông qua nhân tố kinh nghiệm khách hàng vay vốn 85 5.2.1.2 Ngăn ngừa khả xảy rủi ro tín dụng thông qua nhân tố khả tài khách hàng vay vốn 85 5.2.1.3 Ngăn ngừa khả xảy rủi ro tín dụng thông qua nhân tố tài sản bảo đảm 86 5.2.1.4 Ngăn ngừa khả xảy rủi ro tín dụng thông qua nhân tố sử dụng vốn vay 86 5.2.1.5 Ngăn ngừa khả xảy rủi ro tín dụng thông qua nhân tố kinh nghiệm cán cho vay 87 5.2.1.6 Ngăn ngừa khả xảy rủi ro tín dụng thông qua nhân tố kiểm tra, giám sát khoản vay 87 5.2.2 Giải pháp dựa kết nghiên cứu định tính 88 5.2.2.1 Ngăn ngừa rủi ro tín dụng thông qua danh mục đầu tư tín dụng 88 5.2.2.2 Tăng cường công tác thu thập xử lý thông tin tín dụng 89 5.2.2.3 Tổ chức thực có hiệu công tác xử lý khoản nợ xấu trích lập dự phòng đầy đủ 90 5.2.2.4 Tăng cường vai trò đảm bảo chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát tuân thủ chi nhánh 92 5.2.3 Kiến nghị hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 92 5.2.3.1 Thiết lập quản lý Hạn mức tín dụng theo ngành, thành phần kinh tế vùng kinh tế 92 5.2.3.2 Tăng cường vai trò hỗ trợ , giám sát Hội sở hoạt động tín dụng 93 5.2.3.3 Hoàn thiện mô hình chấm điểm xếp hạng tín dụng nội 93 5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU MỞ RỘNG 95 KẾT LUẬN CHƯƠNG 95 KẾT LUẬN CHUNG 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC 101 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Anh CBBank : Construction Bank Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam CIC : Credit Information Center Trung tâm thông tin tín dụng DaiABank : Great Asia Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Á DongABank : Dong A Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á GDP : Gross Domestic Product Habubank : Ngân hàng phát triển nhà Hà Nội Sacombank : Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín SHB : Sai Gon Ha Noi Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội VAMC : VietNam Asset Management Company Công ty Quản lý Tài sản Vietcombank : Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Viet Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tiếng Việt BĐS : Bất động sản BCTC : Báo cáo tài BGĐ : Ban Giám đốc CBTD : Cán tín dụng CN : Chi nhánh DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước i DNTN : Doanh nghiệp Tư nhân DPRR : Dự phòng rủi ro ĐBSCL : Đồng Sông Cửu Long GĐ : Giám đốc HMTD : Hạn mức tín dụng HSC : Hội sở KNCB : Kinh nghiệm cán KNKH : Kinh nghiệm Khách hàng KNTC : Khả tài KG : Kiên Giang KH : Khách hàng KHDN : Khách hàng Doanh nghiệp KTKV : Kiểm tra khoản vay KT – XH : Kinh tế - Xã hội NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại PA : Phương án PGĐ : Phó Giám đốc QĐ : Quyết định QLRR : Quản lý rủi ro QTTD : Quản trị tín dụng RRTD : Rủi ro tín dụng SDV : Sử dụng vốn SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức Tín dụng TD : Tín dụng TMCP : Thương mại Cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TP HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ : Tài sản bảo đảm ii TSTC : Tài sản chấp TT : Thông tư TW : Trung Ương UBND : Ủy ban nhân dân VTC : Vốn tự có XHTD : Xếp hạng tín dụng iii KẾT LUẬN CHUNG Nền kinh tế thị trường với xu hướng toàn cầu hóa mạnh mẽ kinh tế quốc tế hóa luồng tài khiến cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày trở nên phức tạp cạnh tranh gay gắt Ngoài trình vận hành hoạt động qua năm, ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng quy mô, dư nợ, lợi nhuận,…chính điều đòi hỏi NHTM VN phải nâng cao chất lượng quản trị điều hành Thực tế đòi hỏi NHTM phải thay đổi mạnh mẽ để hạn chế rủi ro, quan trọng rủi ro tín dụng hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu hoạt động kinh doanh NHTM Hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tốt giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà nâng cao hiệu hoạt động, tác động trực tiếp đến thu nhập, lợi nhuận kinh doanh đảm bảo mục tiêu phát triển bền vững Vietcombank Kiên Giang không nằm xu Tuy nhiên, để công tác quản trị rủi ro tín dụng tốt hơn, ngân hàng cần nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng để có biện pháp phòng ngừa có chốt chặn kiểm soát từ đầu Xuất phát từ thực tế trên, cách sử dụng mô hình xác suất Logit để xác định nhân tố đo lường mức ảnh hưởng nhân tố đến rủi ro tín dụng Chi nhánh Đề tài mối tương quan khả xảy rủi ro tín dụng với yếu tố kinh nghiệm, khả tài khách hàng vay, trình kiểm tra giám sát nợ vay mục đích sử dụng vốn vay.Từ kết thu qua phân tích hồi quy, kết hợp với phương pháp định tính, sử dụng ý kiến chuyên gia, liên hệ với vụ việc thực tế xảy Chi nhánh Đề tài xác định số nguyên nhân mang tính xác thực mang tính đặc thù gây rủi ro tín dụng cho Vietcombank Kiên Giang Bên cạnh đó, đề tài phân tích thực trạng, cấu dư nợ, chất lượng tín dụng Chi nhánh qua đánh giá ưu điểm hạn chế công tác quản trị rủi ro tín dụng Vietcombank Kiên Giang giai đoạn 2012-2014 Từ đó, đề xuất số giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng mang tính thực tiễn cao, góp phần hoàn thiện nâng cao công tác quản trị rủi ro tín dụng nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Vietcombank Kiên Giang Những đề xuất ngân hàng tham khảo vận dụng vào công tác quản trị rủi ro tín dụng Trang 97 Riêng thân tác giả qua trình nghiên cứu chi tiết có chiều sâu công tác quản trị rủi ro tín dụng đơn vị công tác rút nhiều kinh nghiệm, hiểu nắm rõ thực trạng hoạt động khâu trực tiếp làm việc Điều giúp cho tác giả nhiều công tác thực tiễn Với thái độ nghiêm túc tâm huyết với đề tài nghiên cứu, tác giả cảm thấy hài lòng dù biết chắn luận văn hạn chế định yếu tố thời gian lực có hạn, thêm vào thay đổi sách, quy trình nội biến động yêu tố môi trường điều kiện kinh doanh Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến Quý Thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp mong nghiên cứu vấn đề hoàn thiện điểm hạn chế để đóng góp thật nhiều cho công tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN – CN Kiên Giang Trang 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt Hoàng Ngọc Nhậm, 2010 Giáo trình Kinh tế lượng, Nhà xuất Lao động – Xã hội Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, NXB Hồng Đức, Trường ĐHKT TPHCM (Tập 1&2) KPMG, 2013 Khảo sát ngành ngân hàng Việt Nam năm 2013 Nguyễn Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, Nhà xuất Lao động – Xã hội Nguyễn Thùy Dương Nguyễn Thanh Tùng, 2012 Lựa chọn mô hình đo lường rủi ro cho khoản vay tập đoàn kinh tế Nhà nước NHTM Việt Nam Khoa ngân hàng, Học viện Ngân hàng Nguyễn Đức Trung, 2007 Phương thức ước tính tổn thất tín dụng dựa hệ thống sở liệu đánh giá nội - IRB ứng dụng quản trị rủi ro Tạp chí ngân hàng, số NHNN, 2013, Thông tư số 02/2013/TT –NHNN, Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NHNN, Hà Nội NHNN, 2014, Thông tư số 09/2014/TT –NHNN, Sửa đổi bổ sung số điều thông tư số 02/2013/TT – NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NHNN, Hà Nội Trần Huy Hoàng, 2011 Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động xã hội, trang 200 - 212 10 Trần Trung Tường, 2011 Quản trị tín dụng Ngân hàng TMCP địa bàn Tp HCM Luận án Tiến sỹ Kinh tế Đại học Ngân hàng TP HCM 11 Trầm Thị Xuân Hương Hoàng Thị Minh Ngọc, 2012 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Kinh Tế Tp.HCM, trang 75 - 79 Trang 99 12 Trương Đông Lộc, 2010 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng NHTM nhà nước khu vực ĐB SCL, Tạp chí Kinh tế Phát triển số 156, trang 49 – 52 13 Trương Đông Lộc Nguyễn Thị Tuyết, 2011 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Cần Thơ, Tạp chí Ngân hàng số tháng 3/2011, trang 38 – 41 Tài liệu nước Abhiman Das and Saibal Ghosh, 2007 Determinants of Credit Risk in Indian State-owned Banks: An Empirical Investigation, MPRA paper Bostjan Aver, 2008 An Empirical Analysys of Credit Risk Factors of the Slovenian Banking System, Managing Global Transitions Vol (3), p 317-334 John M Chapman and associates, 1940 Factors Affecting Credit Risk in Personal Lending, Commercial Banks and Consumer Instalment Credit., p.109139 Nabila Zribi and Younes Boujelbère, 2011 The factors influencing bank credit risk : The case of Tunisia, Journal of Accounting and Taxation Vol 3(4), pp 70-78 Trang 100 PHỤ LỤC Phụ lục 1.1 Thống kê mô tả Descriptive Statistics Minimu Maximu N m Std m Mean Deviation Y 200 00 1.00 1550 36281 KNKH 200 1.00 22.00 7.8700 4.68432 KNTC 200 11 95 4512 24453 TSBD 200 12 3.24 6277 34745 SDV 200 88 326 KNCB 200 2.00 10.00 5.6650 3.03129 KTKV 200 1.00 6.27 2.3665 83153 Valid N 200 (listwise) Phụ lục 1.2 Kiểm định Chi – Square phù hợp mô hình Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 144.219 000 Block 144.219 000 Model 144.219 000 Trang 101 Phụ lục 1.3 Sự phù hợp mô hình qua -2 Log likelihood Model Summary -2 Log Step Cox & Snell Nagelkerke R likelihood R Square 28.295a Square 514 889 a Estimation terminated at iteration number 11 because parameter estimates changed by less than 001 Phụ lục 1.4 Khả dự báo mô hình Classification Tablea Predicted Y không rui Observed Step Y ro không rui ro Percentage co rui ro Correct 165 97.6 25 80.6 co rui ro Overall Percentage 95.0 a The cut value is 500 Phụ lục 1.5 Kết hồi quy mô hình Logistic Variables in the Equation B S.E Wald df Sig Exp(B) Step 1a KNKH -1.057 515 4.222 040 347 KNTC -5.788 3.035 3.638 056 003 Trang 102 TSBD 4.078 1.821 5.016 025 59.004 SDV -2.850 1.662 2.940 086 058 KNCB -1.084 387 7.830 005 338 KTKV -5.492 2.893 3.605 058 004 20.097 7.808 6.625 010 Constan t 5.344E a Variable(s) entered on step 1: KNKH, KNTC, TSBD, SDV, KNCB, KTKV Phụ lục 1.6 Ma trận hệ số tương quan biến mô hình Correlations Y Y Pearson Correlation KNKH KNTC TSBD -.479** -.402** Sig (2-tailed) N KNK Pearson H 000 000 024 000 000 000 200 200 200 200 200 200 019 434** 394** 174* 242** Sig (2-tailed) 000 001 789 000 000 013 N 200 200 200 200 200 200 -.153* 322** 221** 175* Correlation Correlation 200 -.402** 242** Sig (2-tailed) 000 001 N 200 200 TSB Pearson D 159* -.735** -.387** -.283** -.479** KNT Pearson C 200 SDV KNCB KTKV Correlation Sig (2-tailed) 159* 024 031 000 002 013 200 200 200 200 200 019 -.153* -.114 030 100 107 676 159 789 Trang 103 031 N SDV Pearson Correlation 200 200 -.735** 434** 322** -.114 000 000 000 107 N 200 200 200 200 Correlation -.387** 394** 221** 200 200 200 030 239** 001 007 200 200 223** 000 000 002 676 001 N 200 200 200 200 200 -.283** 174* 175* Sig (2-tailed) 000 013 013 159 007 001 N 200 200 200 200 200 200 Correlation ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Phụ lục 1.7 Đồ thị Histogram Trang 104 200 239** 190** Sig (2-tailed) KTK Pearson V 200 Sig (2-tailed) KNC Pearson B 200 001 200 200 100 190** 223** 200 Phụ lục 1.8: Mẫu nghiên cứu STT Số CIF Loại hình KH KHDN Tên khách hàng Y Kinh nghiệm KH vay Tỷ lệ VTC/PA Tỷ lệ Vốn vay/TSBĐ SDV Kinh nghiệm CB Số lần kiểm tra 26434 DN thông thường HA TIEN JS CO 20 0.43 1.1 10 4.67 264770 DN thông thường (SME) CT CP BAO BI HA TIEN 0.12 0.74 1.08 264800 DN thông thường (SME) CT CP XI MANG KIEN G 20 0.5 2.46 10 6.27 264806 DN thông thường (SME) CT TNHH MTV XNK KIEN 12 0.76 1.15 10 3.1 264808 DN thông thường CT CP DUOC VA VAT TU 0.3 3.24 2.67 264822 DN thông thường CT TNHH MTV DL TM KI 0.36 0.18 10 264825 DN thông thường (SME) CT CP NONG LAM SAN K 0.3 0.62 10 2.33 313755 DN thông thường CT CP SX VLXD KIEN G 10 0.2 1.5 10 4.29 393197 DN thông thường CT CP KIEN HUNG (KIH 0.61 0.47 10 436538 DN thông thường CT CP TU VAN DT&XD K 0.22 0.13 4.5 11 591104 DN thông thường (SME) CT CP CBTS XNK KC 1 0.18 0.64 1.83 12 604569 DN thông thường (SME) CT TNHH HUY NAM (HU 0.6 0.57 13 1059792 DN thông thường (SME) CT CP THUC PHAM DONG 0.2 2.099 10 2.67 14 1063259 DN thông thường CT CP CB THUY SAN XK 14 0.43 1 1.8 15 1151185 DN thông thường CT CP DAU TU XAY DUN 0.35 0.73 10 2.4 16 1315648 DN thông thường CT TNHH MTV TRUNG QU 0.5 0.63 17 1544840 DN thông thường DNTN HUONG GIANG 0.14 0.71 2.5 18 1718369 DN thông thường DNTN TUYET NGA 0.8 0.65 1.67 19 2211749 DN thông thường CT CP THUY SAN KIEN 0.38 1.23 2.25 20 2581195 DN thông thường CT CP THUY SAN HAI T 0.8 1.23 3.5 21 2746799 DN thông thường CT CP KD NONG SAN KG 0.24 0.65 22 2765804 DN thông thường CT TNHH NGOC SON TRA 0.66 0.64 2.25 23 3102720 DN thông thường (SME) CT TNHH NHA TUONG LA 12 0.75 0.74 24 3365005 DN thông thường (SME) CT CP THUY SAN HIEP 0.74 0.63 105 25 3424054 DN thông thường CT TNHH KIM THA 0.22 0.5 2 26 3526483 DN thông thường (SME) CT CP CHE BIEN THUY 0.35 0.6 2.25 27 3675156 DN thông thường CT TNHH YEN SAO KIEN 0.18 0.55 28 3810693 DN thông thường DNTN DUC TIN 0.88 0.82 29 3883701 DN thông thường CT TNHH QUANG CAO-TR 0.59 0.6 3.25 30 4011450 DN thông thường (SME) CT TNHH TV BOT CA 0.89 0.64 31 4042293 DN thông thường (SME) CT TNHH XD TRI CONG 0.57 0.12 10 2.67 32 4118726 DN thông thường CT TNHH TV DANG PH 0.87 0.7 2.25 33 4180298 DN thành lập CT CP CO KHI KIEN GI 0.2 0.42 34 4189459 DN thông thường (SME) CT TNHH MTV VAN TAI 0.69 0.7 35 4216289 DN thông thường CT TNHH MTV NONG LAM 0.74 0.18 36 4241692 DN thông thường CT TNHH BINH LONG 0.2 0.5 2 37 4367906 DN thông thường (SME) CT TNHH TM HONG THAI 0.88 0.34 4.33 38 4367920 DN thông thường CT TNHH TM THAI HOA 0.18 0.8 10 39 4408345 DN thông thường CT TNHH TM-DV THIEN 0.13 0.65 4 40 4426333 DN thông thường DNTN HONG THAM 11 0.22 0.7 2.5 41 4432883 DN thông thường CT TNHH KY NGUYEN XA 0.34 0.26 2.5 42 4474539 DN thông thường CT CP THUY SAN VINH 0.34 0.38 43 4536713 DN thông thường DNTN BIEN 0.18 0.2 2 44 4668074 DN thông thường CT TNHH CAO THI 1 0.3 0.7 45 4851802 DN thông thường (SME) CT TNHH DV KT DIEN L 0.4 0.222 46 4914367 DN thông thường CT TNHH MTV MINH HA 0.4 0.71 1.15 47 4995367 KH cá nhân, hộ kinh doanh CT TNHH LUONG THUC T 0.8 0.19 48 5044506 DN thông thường CT TNHH TAM HUY 0.2 0.78 1.6 49 5097683 DN thông thường DNTN PHUONG TRINH 0.68 0.62 10 50 5123713 DN thông thường CT CP SX VA KD VAT L 0.31 0.52 51 5196815 DN thông thường CT TNHH MTV TU VAN D 0.46 0.57 52 5411017 DN thông thường CT TNHH MTV SHALING 0.3 0.5 53 5491048 DN thành lập CT TNHH MTV NGUYEN A 0.33 0.47 54 5634501 DN thông thường (SME) CT CP XAY DUNG KIEN 0.36 0.42 106 55 5944290 KH cá nhân, hộ kinh doanh CT TNHH HUNG LONG(HL 0.36 0.67 56 6092807 DN thông thường (SME) CT CP KHANG THINH 0.22 0.78 10 57 6098142 DN thông thường CT TNHH MTV HIEU TRA 0.12 0.74 1.08 58 6194574 DN thông thường (SME) CT CP GACH NGOI KIEN 0.14 0.69 59 6330753 DN thông thường CT TNHH TRUONG PHU(T 0.53 0.65 60 6667983 DN thông thường DNTN DAO VINH PHAT 0.4 0.6 61 6845467 DN thông thường DNTN KHIEM PHAT 0.32 0.35 62 6869116 DN thông thường CT TNHH XNK THUY SAN 10 0.69 0.5 10 63 6880291 DN thông thường DNTN CAT VANG 0.25 0.8 2.14 64 6885018 DN thông thường CT TNHH TU VAN XD TM 20 0.8 0.72 65 6895408 DN thông thường CT TNHH TIEN MINH(TI 15 0.15 0.74 66 7008242 DN thông thường (SME) CT CP CHE BIEN THUY 15 0.45 0.79 10 2.08 67 7043995 DN thông thường DNTN TRIEU VU KG 0.9 0.19 68 7390460 DN thông thường DNTN GIAN TRUONG GIA 20 0.68 0.31 10 2.15 69 7508453 DN thông thường CT TNHH SON LAM (SLC 15 0.55 0.68 70 7519446 DN thông thường CT TNHH THUY SAN AOK 10 0.3 0.25 2 71 7559717 DN thành lập DNTN DANH TRUONG THI 0.41 0.34 3 72 7809874 DN thông thường CT TNHH BOT CA KG VI 0.45 0.7 73 7828729 DN thông thường DNTN XI NGHIEP NUOC 15 0.35 0.53 2 74 7933279 DN thông thường CT TNHH HUNG THAO 0.46 0.77 75 7940790 DN thông thường CT TNHH MTV HIEP TIE 16 0.77 0.41 10 2.5 76 8038276 DN thông thường CT TNHH HAI SAN TIN 0.24 0.97 77 8042869 DN thông thường (SME) CT TNHH TAM HIEP KG( 10 0.35 0.85 10 78 8095090 DN thông thường DNTN DANG HUYNH ANH 12 0.54 0.75 10 2.2 79 8130277 DN thông thường CT TNHH MTV MINH LOA 0.38 0.55 10 2.8 80 8264735 DN thông thường DNTN TRANG ANH AM 10 0.3 0.7 10 2.25 81 8354738 DN thông thường CT TNHH MTV TM-XD HA 0.2 0.66 2 82 8465634 DN thông thường CT CP KIEN THANH PHU 10 0.83 0.15 10 2.5 83 8485771 DN thông thường (SME) CT TNHH MTV HANH NGO KH cá nhân, hộ kinh doanh 15 0.3 0.68 2.56 107 264900 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE HUU ICH 1.0 0.3 0.83 2 265202 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGO THI SANG 0.0 15 0.6 0.51 2.5 265525 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRUONG THI HUONG 0.0 18 0.9 0.8 265742 KH cá nhân, hộ kinh doanh VO THI THANH XUAN 0.0 10 0.66 0.34 265875 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE THI TUYET HA 0.0 12 0.4 0.65 2.22 265930 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM VAN LAN 0.0 20 0.25 0.21 10 266130 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI TUYET TRI 1.0 0.4 0.83 2 0.33 0.69 266186 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN VAN LUC 0.0 266318 KH cá nhân, hộ kinh doanh DO VAN NHUT 0.0 0.4 1 10 4.29 10 266414 KH cá nhân, hộ kinh doanh DANG VAN NHAN 0.0 22 0.3 0.7 11 266645 KH cá nhân, hộ kinh doanh DO MINH DIEN 0.0 0.17 0.83 12 266721 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRUONG THI AI NHI 0.0 10 0.45 0.54 13 266906 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAN HOANG NHUT 0.0 17 0.3 0.19 3.33 14 267028 KH cá nhân, hộ kinh doanh LUU ANH LIEN 0.0 0.64 0.66 15 267113 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN QUOC TOAN 0.0 0.29 0.16 10 0.38 0.64 3.2 16 267148 KH cá nhân, hộ kinh doanh QUANG THI GIANG 0.0 17 267177 KH cá nhân, hộ kinh doanh DINH HOANG HAO 0.0 10 0.38 0.61 10 3.13 18 267213 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM DINH KIEN 1.0 0.16 0.97 2 19 267348 KH cá nhân, hộ kinh doanh HUYNH PHUOC PHONG 0.0 10 0.35 0.85 10 20 267515 KH cá nhân, hộ kinh doanh CAO VAN VU 0.0 12 0.54 0.75 10 2.2 21 268501 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI HONG HANH 0.0 0.38 0.55 10 2.8 22 269429 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM THANH GIANG 0.0 10 0.3 0.7 10 3.25 23 279979 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN VAN BA 1.0 0.12 0.66 2 12 0.83 0.14 10 3.5 24 280356 KH cá nhân, hộ kinh doanh LAI THI MAI DANG 0.0 25 280620 KH cá nhân, hộ kinh doanh HUYNH THI THANH 0.0 15 0.3 0.68 2.56 26 287064 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN KIM BUP 1.0 0.2 0.83 27 289657 KH cá nhân, hộ kinh doanh CHUNG THI LE HOA 0.0 13 0.6 0.51 2.5 28 298912 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN VAN UT 0.0 0.89 0.64 29 305348 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGO THI HIEN 0.0 0.57 0.12 10 3.67 30 309368 KH cá nhân, hộ kinh doanh HO VAN HUONG 0.0 0.87 0.7 2.25 108 31 329588 KH cá nhân, hộ kinh doanh HUYNH NGOC THO 0.0 0.2 0.42 32 370106 KH cá nhân, hộ kinh doanh DANH KY 0.0 0.69 0.7 33 395138 KH cá nhân, hộ kinh doanh QUACH TRUNG 0.0 0.74 0.18 34 408449 KH cá nhân, hộ kinh doanh GIANG TIEN DUNG 1.0 0.3 0.4 2 35 419152 KH cá nhân, hộ kinh doanh HUYNH THI THANH THUY 0.0 0.88 0.62 4.33 36 454374 KH cá nhân, hộ kinh doanh VO THI MINH MINH 0.0 0.18 0.5 10 37 483176 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE THI TUYET LAN 0.0 0.13 0.65 4 0.22 0.7 2.5 38 501842 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAN THANH LAM 0.0 39 563567 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI NHAN 0.0 0.34 0.26 2.5 40 603519 KH cá nhân, hộ kinh doanh DINH THUY TRANG 0.0 0.34 0.38 41 642587 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE KIM CUC 0.0 0.59 0.6 1.25 42 670510 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE HUU HUNG 0.0 0.89 0.64 43 692044 KH cá nhân, hộ kinh doanh HONG THIEN LY 1.0 0.2 0.83 2 44 722305 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN GIANG NAM 0.0 0.87 0.7 2.25 45 749276 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRANG NGOC DIEP 0.0 0.2 0.42 5 0.69 0.7 46 810768 KH cá nhân, hộ kinh doanh LUU VINH PHUC 0.0 47 861467 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN HAI AU 0.0 0.74 0.18 48 928906 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI NGOC DUYE 1.0 0.3 0.4 49 1038467 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE THI MY LOC 0.0 0.88 0.73 4.33 50 1067152 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE TRUONG KE 0.0 0.18 0.8 10 51 1104480 KH cá nhân, hộ kinh doanh DOAN THE LY 0.0 0.13 0.65 4 52 1120287 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI HUYEN 0.0 12 0.22 0.7 2.5 53 1187670 KH cá nhân, hộ kinh doanh MA THANH THANG 0.0 0.34 0.26 2.5 0.34 0.38 54 1264641 KH cá nhân, hộ kinh doanh LUU HONG THI 0.0 55 1276591 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN SONG KIEN 1.0 1.16 0.6 2 56 1363426 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN VAN CHIA 0.0 0.2 0.7 57 1448047 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGO DIEM DAM 0.0 17 0.8 0.72 58 1510873 KH cá nhân, hộ kinh doanh MA THI NGOC HIEN 0.0 12 0.15 0.74 2 59 1643243 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN QUANG HIEU 0.0 18 0.45 0.79 10 2.08 60 1738828 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM DUY 0.0 0.9 0.29 109 61 1787101 KH cá nhân, hộ kinh doanh VUONG VAN CAO 0.0 20 0.68 0.31 10 3.15 62 1889218 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE THE HANH 1.0 0.12 0.74 1.08 63 2008956 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN VAN DAN 0.0 11 0.3 0.25 2 64 2138255 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE DANG QUOC PHONG 0.0 0.41 0.34 3 65 2261587 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN KIM THOA 0.0 0.45 0.7 2 66 2452750 KH cá nhân, hộ kinh doanh MAI PHUONG NGA 0.0 15 0.35 0.53 67 2550414 KH cá nhân, hộ kinh doanh DUONG MINH LOC 0.0 0.46 0.77 16 0.77 0.41 10 2.5 68 2662775 KH cá nhân, hộ kinh doanh TANG KHANH LAM 0.0 69 2791154 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE VAN NAM 1.0 0.11 0.97 70 2945454 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM THANH LICH 0.0 10 0.35 0.85 10 71 3125924 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE TRAN TUYEN 0.0 10 0.38 0.61 10 3.13 72 3209746 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM THANH DUOC 1.0 0.2 0.97 73 3459524 KH cá nhân, hộ kinh doanh DUONG VAN THAO 0.0 10 0.35 0.85 10 74 3677914 KH cá nhân, hộ kinh doanh VO VAN NGHIA 0.0 12 0.54 0.75 10 2.2 75 3772441 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM THANH HAI 0.0 0.38 0.55 10 2.8 10 0.3 0.7 10 2.25 76 3794338 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGO HUNG CAN 0.0 77 4094155 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAN THI PHUONG THAN 1.0 0.12 0.7 78 4275863 KH cá nhân, hộ kinh doanh HUYNH HONG KHANH 0.0 10 0.83 0.17 10 4.5 79 4341304 KH cá nhân, hộ kinh doanh SAM THI LE NGON 0.0 15 0.3 0.68 2.56 80 4582081 KH cá nhân, hộ kinh doanh HUYNH VAN TRIEU 1.0 0.13 0.83 81 4730376 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI NHA 0.0 15 0.6 0.51 2.5 82 4817855 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN THANH KHIEM 0.0 0.89 0.64 83 5050298 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRUONG KIM KHANH 0.0 0.57 0.12 10 2.67 0.87 0.7 2.25 84 5142021 KH cá nhân, hộ kinh doanh TIEU THI CAM NHUNG 0.0 85 5314207 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM THANH LAM 0.0 0.5 0.42 86 5699378 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THANH HAI 0.0 0.69 0.7 87 5805928 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN THI HOA 1.0 0.16 0.66 88 5921283 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE NGOC HUNG 0.0 10 0.83 0.21 10 3.5 89 6081164 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI THANH HOA 0.0 15 0.3 0.68 2.56 90 6252218 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE MY HIEN 1.0 0.2 0.83 110 91 6316812 KH cá nhân, hộ kinh doanh VO VAN SAU 0.0 15 0.6 0.51 2.5 92 6729599 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI THANH HAI 0.0 0.89 0.64 93 6758323 KH cá nhân, hộ kinh doanh DO MINH DIEN 0.0 15 0.57 0.14 10 2.67 94 6875265 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN THANH CAU 0.0 0.87 0.7 2.25 95 7025730 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE TRONG NGHIA 0.0 0.2 0.42 96 7093064 KH cá nhân, hộ kinh doanh DU MINH TAI 0.0 0.69 0.7 97 7264344 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN KIM THANH 0.0 0.74 0.18 0.13 0.6 98 7324401 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAN THANH CONG 1.0 99 7391050 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE VAN KHA 0.0 0.88 0.74 4.33 100 7522526 KH cá nhân, hộ kinh doanh VU VAN GIANG 0.0 13 0.18 0.4 10 101 7569702 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN THI KIM CHI 0.0 0.3 0.65 4 102 7803240 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE THI BICH PHUONG 0.0 0.22 0.7 2.5 103 7851761 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE THI YEN LY 0.0 0.34 0.26 2.5 104 7913630 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRUONG THI YEN LINH 0.0 10 0.35 0.55 10 105 7980846 KH cá nhân, hộ kinh doanh LE THANH DUNG 0.0 14 0.54 0.65 10 2.2 0.38 0.55 10 2.8 106 8068791 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHAM VAN CUONG 0.0 107 8381135 KH cá nhân, hộ kinh doanh HUYNH THI MONG TRINH 0.0 10 0.3 0.7 10 2.25 108 8498405 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN VIET QUANG 1.0 0.12 0.66 109 8691985 KH cá nhân, hộ kinh doanh VO KIM KIEN 0.0 10 0.83 0.21 10 3.5 110 8737693 KH cá nhân, hộ kinh doanh PHU QUOC AN 0.0 15 0.3 0.68 2.56 111 8834967 KH cá nhân, hộ kinh doanh DANH SAM UOL 1.0 0.15 0.83 2 112 8927915 KH cá nhân, hộ kinh doanh BUI DUY TOI 0.0 13 0.6 0.51 2.5 113 9054594 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN VAN HOANG 0.0 12 0.89 0.64 0.0 10 0.57 1.4 10 4.67 114 9126098 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN HAC HAI 115 267052 KH cá nhân, hộ kinh doanh TRAN THI MINH CHAU 0.87 0.7 2.25 116 268501 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI HONG HANH 11 0.4 0.42 117 310459 KH cá nhân, hộ kinh doanh NGUYEN THI THU TRANG 0.69 0.7 111 [...]... nhánh là tín dụng nên song song với việc mở rộng quy mô thì việc quản trị rủi ro tín dụng cũng được chi nhánh đặc biệt quan tâm, nó không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng Vậy đâu là các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang ? Đề tài Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Kiên Giang 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu chung: Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích rủi ro tín dụng của Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang trong giai đoạn 2012-2014 và xác định các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng phát sinh tại chi nhánh Từ đó đưa ra các đề xuất nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Mục tiêu cụ thể: - Phân tích rủi ro tín dụng tại Vietcombank... ro tín dụng còn được gọi là rủi ro mất khả năng chi trả và rủi ro sai hẹn, là loại rủi ro liên quan đến chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng Có thể thấy rằng rủi ro tín dụng có hai cấp độ: + Khách hàng trả nợ không đúng hạn + Khách hàng không trả được nợ cho ngân hàng Trang 5 2.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng Căn cứ vào nguyên nhân phát sinh rủi ro, rủi ro tín dụng được phân chia như sau: Rủi ro. .. cùng một loại ngoại tệ 2.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng 2.1.4.1 Nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng Chính sách, quy trình tín dụng và sự vận dụng chính sách, quy trình tín dụng trong hoạt động tín dụng Trang 9 Chính sách tín dụng ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tín dụng và vì thế tiềm ẩn nhiều RRTD Nó là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng của ngân hàng Một chính sách tín dụng không đầy... điều hành tín dụng 2.3.3 Tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng tại Ngân hàng từ các nghiên cứu trước đây Từ các kết quả nghiên cứu ở ngoài nước và trong nước nêu trên có thể tổng hợp lại các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng tại ngân hàng (Bảng 2.1) Nhìn chung, kết quả cho thấy các nhân tố như Khả năng tài chính của khách hàng, mục đích của khoản vay, bảo đảm tiền vay và các cam kết... lời các câu hỏi nghiên cứu sau: - Thực trạng rủi ro tín dụng của Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2012- 2014 như thế nào? - Nhân tố nào ảnh hưởng đến rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang? - Các nhân tố đó ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động tín dụng tại Chi nhánh (nhân tố nào tác động mạnh nhất, yếu nhất?) - Làm thế nào để phòng ngừa và hạn chế được rủi ro trong... tại Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2012 - 2014 - Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang Trang 2 - Đánh giá mức độ tác động của các nhân tố đó đối với rủi ro tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang - Đề xuất một số giải pháp góp phần hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang trong thời gian tới 1.4 CÂU... trong Hợp đồng tín dụng, kiểm tra giám sát khoản vay, kinh nghiệm của cán bộ tín dụng, … được các tác giả trong và ngoài nước lựa chọn làm các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của ngân hàng Các yếu tố còn lại được lựa chọn riêng theo từng tác giả sao cho phù hợp với phạm vi và đối tượng nghiên cứu Cụ thể các nhân tố tác động được mô tả như sau: Bảng 2.1 Tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro. .. được rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang ? 1.5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là rủi ro trong hoạt động tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Kiên Giang 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu: Giới hạn trong bản thân đề tài: nghiên cứu về tín dụng tại ngân hàng có rất nhiều vấn đề khác... VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm và bản chất của rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là rủi ro thất thoát tài sản có thể phát sinh khi một bên đối tác không thực hiện một nghĩa vụ tài chính hoặc nghĩa vụ theo hợp đồng đối với một ngân hàng bao gồm cả việc không thực hiện thanh toán nợ cho dù đấy là nợ gốc hay nợ lãi khi khoản nợ đến