Đang tải... (xem toàn văn)
1.2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở khảo sát thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với các hộ dân chăn nuôi trên địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên, từ đó có cơ sở khoa học và thực tiễn để đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với các hộ dân chăn nuôi ở xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên. 1.2.2 Mục tiêu cụ thể -Hệ thống cơ sở lý luận cơ bản và thực tiễn về hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn, các hoạt động về cho vay vốn của Ngân hàng đối với hộ dân chăn nuôi; -Khảo sát thực trạng hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên đối với hộ dân chăn nuôi trên địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên; -Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên đối với hộ dân chăn nuôi trên địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên; -Đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên đối với hộ dân chăn nuôi tại xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên;
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp nỗ lực nghiên cứu trình thực tập vừa qua Các số liệu khóa luận số liệu trực tiếp điều tra thu thập Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm đề tài có vấn đề xảy Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2010 SV thực Vũ Hồng Quyên i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực tập, nghiên cứu hoàn thiện khóa luận tốt nghiệp, nhận quan tâm giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập thực tập tốt nghiệp Trước hết xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới thầy giáo Th.S Lê Khắc Bộ, người trực tiếp tận tình giúp đỡ suốt trình thực tập tốt nghiệp hoàn thành khóa luận Tôi bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến quý thầy, cô giáo khoa Kinh tế Phát triển Nông thôn toàn thể thầy cô giáo trực tiếp tham gia giảng dạy, tận tình giúp đỡ bốn năm học vừa qua Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, tập thể cán công nhân viên Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên nhiệt tình, tạo điều kiện giúp đỡ việc thu thập số liệu thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Qua đây, gửi đến gia đình, bạn bè, người thân động viên tinh thần vật chất trình học tập, nghiên cứu thực đề tài lời cảm ơn chân thành Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 22 tháng năm 2010 Sinh viên ii Vũ Hồng Quyên TÓM TẮT Việt Nam tiến trình hội nhập dần với kinh tế giới, có nhiều hội, với không khó khăn, thử thách lĩnh vực Riêng với thị trường tài – thị trường chịu ảnh hưởng lớn từ trình hội nhập, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam với vai trò chủ lực, chủ đạo mình, cần phải có chuẩn bị cần thiết để vững vàng hội nhập Tuy nhiên, với lĩnh vực hoạt động chủ yếu nông nghiệp, nông thôn, Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam phải đối đầu với nhiều rủi ro, không từ biến đổi thị trường tài chính, thị trường giá cả, sách vĩ mô Nhà nước mà rủi ro từ thiên nhiên, lũ lụt, hạn hán, mùa, dịch bệnh Do vậy, việc tìm hiểu, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng, đặc biệt hoạt động cho vay vốn cần thiết, giúp Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Với xã Long Hưng, huyện Văn Giang xã nông, người dân sống chủ yếu nghề chăn nuôi, trồng trọt buôn bán nhỏ, lẻ vai trò Ngân hàng NN&PTNT lại quan trọng hơn, cung cấp vốn vay cho hộ nông dân phát triển sản xuất Xuất phát từ vấn đề này, lựa chọn đề tài: ““Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn hộ chăn nuôi xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên” Việc nghiên cứu đề tài nhằm khảo sát thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay Ngân hàng hộ dân chăn nuôi địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, từ có sở khoa học thực tiễn để đề xuất iii số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng hộ dân chăn nuôi xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên Hướng tới mục tiêu trên, đề tài sử dụng số phương pháp nghiên cứu như: phương pháp chọn điểm nghiên cứu xã Long Hưng, với số mẫu điều tra 60 hộ, tập trung ba thôn thôn Như Lân, Sở Đông Lại Ốc; Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp từ nguồn có sẵn số liệu sơ cấp từ điều tra, vấn hộ nông dân; Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin; Phương pháp phân tích thông tin bao gồm: Thống kê kinh tế, Phương pháp Kinh tế lượng; phân tích ma trận SWOT phương pháp chuyên gia, chuyên khảo Trong phương pháp kinh tế lượng, sử dụng mô hình Logistic để phân tích số yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang hộ dân chăn nuôi xã Long Hưng, phương pháp trọng tâm nghiên cứu Kết mô hình Logistic định lượng ảnh hưởng số yếu tố, Lượng vốn vay, Thời hạn vay, Quy mô hộ phân tích ảnh hưởng khác số yếu tố khác như: Điều kiện đảm bảo tiền vay Loại hộ Ngoài ra, xây dựng hệ thống tiêu nghiên cứu để phục vụ cho việc phân tích thông tin đưa đánh giá Trên sở thực tế khảo sát hoạt động Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang cho thấy, kết hoạt động Ngân hàng có xu hướng tăng lên ổn định qua năm 2007 – 2009 Đặc biệt hoạt động cho vay Ngân hàng đạt kết tốt, doanh số cho vay tăng bình quân 32,55%/năm, doanh số thu nợ tăng bình quân 29,5% năm Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng thấp, năm 2009 chiếm 0,11% tổng dư nợ Có thể thấy, hoạt động cho vay không tăng số lượng, mà chất lượng vốn vay Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay bình quân Ngân hàng 28,96%/năm, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn bình quân đạt 13,33%/năm Sự chênh lệch gây cân đối, ảnh hưởng đến khả khoản Ngân hàng, đồng thời cho thấy công tác huy động vốn Ngân hàng chưa thực đạt hiệu tốt Trong cấu dư nợ Ngân hàng, tỷ trọng dư nợ hộ dân cao, chiếm 50% tổng dư nợ Riêng xã Long Hưng, dư nợ chăn nuôi iv xã không cao lắm, chiếm khoảng 25% tổng dư nợ cho vay hộ nông dân xã, (năm 2009 chiếm 26,99%), số hộ dân vay vốn để phát triển chăn nuôi lại chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm 49,91% tổng số hộ năm 2007, 50,71% năm 2009, có tốc độ tăng bình quân 5,54%/năm Điều chứng tỏ hoạt động cho vay vốn Ngân hàng góp phần lớn vào phát triển chăn nuôi địa bàn xã Long Hưng Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn Ngân hàng Có yếu tố từ bên Ngân hàng như: Khả huy động vốn, công tác tổ chức, giao dịch với khách hàng, chất lượng công tác thẩm định, trình độ lao động cán bộ, nhân viên Ngân hàng, công nghệ ứng dụng, lợi so sánh Trong đó, yếu tố Khả huy động vốn, công tác tổ chức, giao dịch với khách hàng ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay vốn Ngân hàng hộ dân chăn nuôi xã Long Hưng Ngoài ra, hoạt động chịu tác động số yếu tố bên như: Các sách vĩ mô Nhà nước, tác động kinh tế nông nghiệp, đối thủ cạnh tranh yếu tố thuộc khách hàng Trên sở thực trạng đó, đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng với hộ dân, đặc biệt hộ dân chăn nuôi xã Long Hưng, bao gồm: Tăng cường huy động vốn để phục vụ cho vay; Cải tiến thủ tục huy động vốn cho vay vốn; Đa dạng hóa phương thức tổ chức cho vay; Kiện toàn máy tổ chức, quản lý; Nâng cao lực trình độ quản lý cho cán Ngân hàng; Đầu tư trang thiết bị, ứng dụng công nghệ quản lý ngành ngân hàng; Nâng cao hoạt động marketing ngân hàng; Hạn chế rủi ro cho vay vốn phát triển chăn nuôi hộ dân v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ VÀ SƠ ĐỒ x DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT xi PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu PHẦN II: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm .5 2.1.2 Vị trí, vai trò Ngân hàng kinh tế 10 2.1.3 Đặc điểm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn .13 2.1.4 Vai trò Ngân hàng NN&PTNT đến sản xuất nông nghiệp 14 2.2 Cơ sở thực tiễn 2.2.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng giới hoạt động cho vay sản xuất nông nghiệp 15 2.2.2 Hoạt động cho vay vốn Ngân hàng NN&PTNT sản xuất nông nghiệp Việt Nam 20 PHẦN III: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ 23 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu vi 3.1.1 Tình hình Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang 23 3.1.2 Đặc điểm vùng lựa chọn nghiên cứu 33 3.2 Phương pháp nghiên cứu 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 34 3.2.2 Phương pháp thu thập tài liệu .35 3.2.3 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 36 3.2.4 Phương pháp phân tích thông tin 36 3.2.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu .39 PHẦN IV: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 41 4.1 Thực trạng hoạt động cho vay vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang hộ chăn nuôi xã Long Hưng 4.1.1 Các quy định Ngân hàng NN&PTNT việc cho nông dân vay vốn phát triển chăn nuôi 41 Bước 1: Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng điều kiện tín dụng hồ sơ vay vốn .42 Bước 2: Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn .43 4.1.2 Tình hình thực cho vay vốn phát triển chăn nuôi Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang hộ dân xã Long Hưng 47 4.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang 4.2.1 Các yếu tố bên 53 4.2.2 Các yếu tố bên 63 4.2.3 Mô hình Logistic phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang hộ dân chăn nuôi xã Long Hưng 66 4.3 Phân tích điêm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang 4.3.1 Điểm mạnh 72 4.3.2 Điểm yếu .72 4.3.3 Cơ hội 73 vii 4.3.4 Thách thức 73 4.4 Định hướng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay vốn Ngân hàng NN & PTNT Văn Giang 4.4.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNTN Văn Giang năm tới .74 4.4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang 75 PHẦN V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 5.1 Kết luận 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Kiến nghị với Nhà nước 86 * Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 86 Sự ổn định kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng cho tăng trưởng nói chung cho việc đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn từ tổ chức cá nhân vào Ngân hàng Đối với Việt nam cần phải tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô chống lạm phát, ổn định tiền tệ, tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại phát triển tốt 86 Trong giai đoạn tới, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 86 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87 5.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam .87 5.2.4 Kiến nghị với Chính quyền địa phương xã Long Hưng .88 viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu kết hoạt động Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam (2007 – 2009) 21 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang (2007 – 2009) 26 Bảng 3.2: Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang (2007 – 2009) 29 Bảng 3.3: Tình hình dư nợ hạn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang (2007 – 2009) 31 Bảng 3.4: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang (2007 – 2009) 32 Bảng 4.1: Tình hình cho vay hộ nông nghiệp địa bàn xã Long Hưng Ngân hàng (2007- 2009) 49 Bảng 4.2: Tình hình cho vay hộ dân xã Long Hưng Ngân hàng (2007 – 2009) 51 Bảng 4.3: Tình hình huy động vốn Ngân hàng (2007 – 2009) 53 Bảng 4.4: Mối quan hệ huy động sử dụng vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang (2007 – 2009) 55 Bảng 4.5: Kết mô hình Logistic 67 Bảng 4.6: Ảnh hưởng biên yếu tố đến hoạt động cho vay 69 Bảng 4.7: Nhu cầu vay thêm vốn hộ điều tra thời gian tới .76 ix DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang 24 Sơ đồ 4.1: Mô hình phương thức cho vay thông qua tổ hợp tác vay vốn .45 Đồ thị 4.1: Cơ cấu hộ vay vốn theo nhóm hộ xã Long Hưng năm 2009 52 Đồ thị 4.2: Cơ cấu dư nợ cho vay theo nhóm hộ xã Long Hưng năm 2009 52 x kiểm tra, giám sát sử dụng vốn khách hàng Ngân hàng tốt hơn, nâng cao hiệu hoạt động cho vay 4.4.2.6 Đầu tư trang thiết bị, ứng dụng công nghệ quản lý ngành ngân hàng Trong kinh tế đại ngày nay, việc ứng dụng công nghệ tiên tiến, phù hợp với hoạt động kinh doanh xu hướng tất yếu tất ngân hàng thương mại, Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam ngoại lệ Nằm hệ thống ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang cần phải ý đến việc đầu tư trang thiết bị, công nghệ mới, đại phù hợp để phục vụ cho hoạt động Việc tạo điều kiện cho ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt nhất, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng cho Ngân hàng Tuy nhiên, đầu tư trang thiết bị, công nghệ đại, đội ngũ cán nhân viên lại ứng dụng được, việc đầu tư chẳng mang lại kết cho ngân hàng Chính thế, để việc ứng dụng công nghệ phát huy hiệu cao, đòi hỏi đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng có khả làm chủ công nghệ, có lực làm việc tầm cao hơn, tiến dần đến chuẩn mực quốc tế Hơn nữa, tín dụng lĩnh vực chủ yếu hoạt động ngân hàng, nhân viên tín dụng cần phải có phẩm chất để hoàn thành tốt công việc mình, tạo lợi nhuận cho ngân hàng 4.4.2.7 Nâng cao hoạt động marketing ngân hàng Ngày nay, định chế Ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến dành giật thị trường diễn khốc liệt Điều đòi hỏi Ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp nâng cao vị cạnh tranh Điều nầy thực tốt có giải pháp marketing động hướng Tuy nhiên, vấn đề ngân hàng quan tâm, ý đến Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang chưa thực trọng đến công tác marketing, nói Tăng cường tuyên truyền, quảng bá hoạt động việc thiếu hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh Ngân hàng nói riêng Nhất với đối tượng khách hàng chủ yếu 81 Ngân hàng người dân nông thôn, có trình độ thấp, cần cung cấp thông tin cần thiết để tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng Để thực tăng cường, mở rộng hoạt động marketing, Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang cần tăng cường triển khai công tác tuyên truyền, quảng cáo tạp chí, báo chuyên ngành như: thời báo Ngân hàng, tạp chí Ngân hàng, thời báo kinh tế , hay báo, tạp chí mà nhiều người quan tâm như: báo Nhân dân, báo Tiền phong Và cách tốt để tiếp cận với hộ nông dân tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng địa phương đài truyền hình, đài phát địa phương Ngoài ra, Ngân hàng cần tuyên truyền, quảng cáo Ngân hàng thông qua băng rôn, áp phích, hình ảnh Ngân hàng, sách tín dụng Ngân hàng, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Đây cách quảng cáo có hiệu quả, hình ảnh giới thiệu, mà cán bộ, nhân viên Ngân hàng trực tiếp giới thiệu, giải thích cho khách hàng hiểu rõ hơn, tăng thêm hiệu công tác marketing cho Ngân hàng Đặc biệt với hộ nông dân, cán tín dụng cần sâu, sát để tuyên truyền, phổ biến nghiệp vụ cho vay, để họ dễ dàng tiếp nhận thông tin hơn, đồng thời hiểu rõ chế lợi ích mà họ nhận từ hoạt động vay vốn Ngoài ra, Ngân hàng cần phải chiếm ủng hộ nhiệt tình quyền địa phương, nhóm, hội địa phương, qua việc tiếp cận tập hợp nhu cầu vay vốn người dân việc thực nghiệp vụ diễn cách dễ dàng, suôn sẻ 4.4.2.8 Hạn chế rủi ro cho vay vốn phát triển chăn nuôi hộ dân Rủi ro cho vay Ngân hàng phát triển chăn nuôi hộ nông dân gắn liền với rủi ro mà hộ dân gặp phải trình sản xuất kinh doanh Chính cán tín dụng cần phải dự báo rủi ro xảy hộ toàn trình tín dụng, để từ dự kiến biện pháp phòng tránh giảm thiểu rủi ro hữu hiệu Quy trình tín dụng chia làm giai đoạn: Giai đoạn 1: Từ khởi đầu cho vay đến phát tiền vay 82 Giai đoạn 2: Giám sát trình cho vay Giai đoạn 3: Thu nợ kết thúc hợp đồng Như biết người vay kinh doanh thua lỗ có dấu hiệu báo trước, Ngân hàng không thu hồi nợ theo dõi, giám sát nên không nhận biết sớm thông tin Chính mà định lượng rủi ro thương xuyên phải coi công việc quy trình cho vay CBTD nên chia kỳ hạn cho vay thàng giai đoạn nhỏ, rõ ràng, vào giai đoạn cán tín dụng phải định lượng lại mức rủi ro khoản vay dựa thông tin nắm bắt được, từ đưa biện pháp xử lý nhằm cải thiện khả thu nợ 83 PHẦN V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Phát triển chăn nuôi xã Long Hưng, huyện Văn Giang lĩnh vực sản xuất kinh doanh quan trọng, giúp phát triển kinh tế hộ gia đình, phát triển kinh tế xã hội địa phương, tạo thêm nhiều việc làm, tăng thu nhập, nâng cao đời sống cho hộ nông dân, góp phần lớn vào công xóa đói giảm nghèo cho người dân địa phương Nghiên cứu sở lý luận cho thấy việc cho vay vốn Ngân hàng có vai trò to lớn sản xuất chăn nuôi hộ dân, giúp cho hộ dân có vốn để đầu tư sản xuất, khắc phục tình trạng vay nặng lãi, tạo điều kiện cho hộ dân sử dụng nguồn lực đầy đủ có hiệu hơn, góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng, đẩy mạnh chuyển giao khoa học kỹ thuật, nâng cao trình độ sản xuất, tăng thu nhập cho hộ dân, đẩy mạnh phát triển kinh tế địa phương Thực trạng cho vay vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang tổng dư nợ cho vay Ngân hàng tăng trưởng cao, bình quân 28,96%/năm Trong dư nợ cho vay hộ dân chiếm tỷ trọng cao, có xu hướng giảm dần, năm 2009 chiếm 63,21% tổng dư nợ, có tốc độ tăng trưởng bình quân 28,96%/năm Tỷ lệ nợ xấu thấp, giảm từ 0,25% năm 2007 xuống 0,11% năm 2009 Riêng với xã Long Hưng, dư nợ cho vay hộ nông dân tăng trưởng bình quân 19,17%/năm, dư nợ hộ chăn nuôi chiếm tỷ trọng không cao, khoảng 20%, số lượng hộ dân vay vốn với mục đích chăn nuôi lại chiếm tỷ trọng cao tổng số hộ vay vốn Ngân hàng xã Long Hưng, năm 2009 chiếm 50,71% Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn Ngân hàng Trong đó, yếu tố bên bao gồm: Khả huy động vốn Ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ dân, chủ yếu tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay lớn so với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn; Công tác tổ chức, giao dịch với khách hàng nhiều hạn chế, thủ tục rườm rà, phức tạp, gây khó khăn cho hộ dân, phương thức cho vay chưa đa dạng, chưa đáp ứng nhiều nhu cầu vay vốn hộ; Công tác thẩm định chưa tốt, thủ 84 công, chưa khoa học, nhiều khâu chung chung, sơ sài; Trình độ cán nhân viên nhìn chung tốt, nhiệt tình, ham học hỏi, số lượng cán trẻ đông nên thiếu kinh nghiệm; Công nghệ ứng dụng kém; Có số lợi so sánh có lợi cho hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Ngoài ra, phải kể đến yếu tố bên ngoài: Các sách vĩ mô Nhà nước tác động lớn đến kết hoạt động cho vay Ngân hàng; Nền kinh tế nông nghiệp gây nhiều tác động theo nhiều hướng khác đến kết hoạt động cho vay Ngân hàng; Việc gia tăng ngày nhanh đối thủ cạnh tranh địa bàn gây nhiều bất lợi cho Ngân hàng phải chia sẻ khách hàng thị trường; Các đặc điểm, khả sản xuất kinh doanh khách hàng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng, đặc biệt với đối tượng khách hàng hộ nông dân có trình độ thấp khả tài Kết mô hình Logistic nghiên cứu ảnh hưởng số yếu tố đến hoạt động cho vay vốn Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang hộ dân chăn nuôi xã Long Hưng Trong đó, biến Lượng vốn vay, Thời hạn vay, Quy mô hộ có mối quan hệ tỷ lệ nghịch với xác suất hộ dân vay vốn Ngân hàng, yếu tố biến động tăng thêm đơn vị, xác suất hộ dân vay vốn giảm xuống 0,485%; 2,115% 24,246% Các hệ số có ý nghĩa thống kê tương đối hợp lý Ngoài ra, mô hình đánh giá tác động biến: Điều kiện đảm bảo tiền vay Loại hộ Trong đó, hộ có tài sản chấp để vay có xác suất vay lớn 2,516 lần hộ không có, hộ nông có xác suất vay vốn lớn 0,91 lần hộ kiêm ngành nghề Nhằm khắc phục hạn chế hoạt động cho vay vốn hộ dân, Ngân hàng cần thực đồng số giải pháp sau đây: Tăng cường huy động vốn, tạo nguồn vốn mạnh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng; Cải tiến thủ tục huy động vốn cho vay vốn, đặc biệt với hộ nông dân, để giảm bớt chi phí tạo thuận lợi cho hộ dân tiếp cận vốn vay; Đa dạng hóa phương thức tổ chức cho vay, đáp ứng yêu cầu vay vốn khách hàng; Kiện toàn máy tổ chức, quản lý; Nâng cao lực trình độ quản lý 85 cho cán Ngân hàng; Đầu tư trang thiết bị, ứng dụng công nghệ quản lý ngành ngân hàng, nâng cao hiệu hoạt động quản lý; Nâng cao hoạt động marketing ngân hàng, đưa Ngân hàng đến gần với người dân hơn; Có biện pháp thích hợp kịp thời để hạn chế rủi ro cho vay vốn phát triển chăn nuôi hộ dân 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Kiến nghị với Nhà nước * Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Sự ổn định kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng cho tăng trưởng nói chung cho việc đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn từ tổ chức cá nhân vào Ngân hàng Đối với Việt nam cần phải tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô chống lạm phát, ổn định tiền tệ, tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại phát triển tốt Trong giai đoạn tới, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế Tạo môi trường pháp lý Ngày tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do quan nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà cần tạo điều kiện để NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hoà, ổn định điều kiện cần thiết Vì nhà nước cần ban hành hệ thống các quy định hoạt động NHTM cánh thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng 86 Hoàn thiện phát triển môi trường pháp lý, hòa nhập với thông lệ quốc tế sở để Việt Nam bước tham gia hòa nhập với thị trường quốc tế Do nhà nước phải đưa nhiều biện pháp thích hợp đưa luật quốc tế vào hệ thống hoạt động ngân hàng luật hối phiếu thương mại, luật toán quốc tế, quy định toán đại,… để ngân hàng tiếp cận với sản phẩm nhằm phục vụ tốt yêu cầu khách hàng 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tăng cường mối liên kết Ngân hàng khối thống Để tăng cường mối liên kết Ngân hàng Nhà nước cần thường xuyên tổ chức hội thảo có tham gia ngân hàng thảo luận sách hoạt động ngân hàng để đưa định có thống cao ngân hàng Các ngân hàng cần phải liên kết với để tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho khách hàng toán, đặc biệt toán qua thẻ, qua tài khoản Nghiên cứu sách tín dụng mới, phù hợp với hộ nông dân Phối hợp Bộ, Ngành có liên quan ngân hàng thương mại nghiên cứu, đưa sách tín dụng phù hợp với hộ nông dân nói chung, với hộ dân chăn nuôi nói riêng, nhằm hỗ trợ cho phát triển kinh tế hộ gia đình, nâng cao đời sống cho hộ nông dân, hỗ trợ công tác xóa đói giảm nghèo Tăng cường kiểm tra kiểm soát Ngân hàng Ngân hàng nhà nước tiến hành kiểm tra, kiểm soát thường xuyên hoạt động Ngân hàng thương mại tạo tính bình đẳng Ngân hàng với Xây dựng chất lượng nguồn lực cho ngành Ngân hàng nhằm tăng cường tính cạnh tranh Ngân hàng Việt nam xu toàn cầu hóa 5.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam cần tiếp tục hỗ trợ Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang hoạt động, mở rộng hạn mức tín dụng cho Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, để Ngân hàng có quyền định hoạt động kinh doanh tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam cần phải trọng đến công tác đào tạo đội ngũ cán chi nhánh Trong xu toàn cầu hoá nay, 87 cán chi nhánh không tiếp cận với công nghệ thông tin mới, tiếp cận với phương thức làm việc khoa học chuyên nghiệp khó cạnh tranh với Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng liên doanh, nước ngoài… Vì thường xuyên Ngân hàng phải tổ chức lớp tập huấn để nâng cao trình độ cho cán chi nhánh, đào tạo tin học cho cán phòng ban, tổ chức giao lưu học hỏi kinh nghiệm chi nhánh vùng với hệ thống Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam cần theo dõi sát kết hoạt động chi nhánh hệ thống, có sách khen thưởng, khuyến khích chi nhánh đạt kết tốt nhằm khuyến thích tinh thần thi đua đơn vị Đối với chi nhánh không đạt yêu cầu đề cần phải nêu học kinh nghiệm để tránh tình trạng xẩy chi nhánh khác 5.2.4 Kiến nghị với Chính quyền địa phương xã Long Hưng - Chính quyền xã cần xác nhận thực tế, đối tượng, đủ điều kiện cụ thể hộ xin vay vốn Ngân hàng Tham gia với Ngân hàng việc kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay hộ vay vốn, giám sát quản lý tài sản chấp - Phối hợp với ngành chức tổ chức tập huấn kiến thức khoa học kỹ thuật chuyển giao công nghệ cho hộ nông dân - Quy hoạch vùng hướng dẫn đạo hộ gia đình lập phương án, dự án đầu tư thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa bàn - Chỉ đạo đoàn thể lập tổ vay vốn vay vốn cho hộ có nhu cầu vốn 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT huyệnVăn Giang năm 2007, năm 2008, năm 2009 Bùi Thị Thanh Thủy (2008) ‘Một số nhân tố ảnh hưởng tới kết hoạt động cho vay Ngân hàng NN&PTNT Gia Lâm, Hà Nội’, Khóa luận tốt nghiệp đại học, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Dự án Diễn đàn miền núi (2006) ‘Yếu tố ảnh hưởng đến đói nghèo miền núi phía bắc’ Có thể download http://www.vuf.org.vn/modules.php?op=mod load&name=News&file=article&sid=46>, ngày truy cập 05/03/2010 Đào Minh Tú (2001) ‘Một số kinh nghiệm xây dựng điều hành sách tín dụng nước khu vực Châu Á’, Tạp chí Ngân hàng, Số 12 Đào Thế Tuấn (1997) Kinh tế hộ nông dân, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Lê Hữu Ảnh (1997) Tài Nông nghiệp, Nhà xuất Nông nghiệp, Hà Nội Lê Khắc Bộ (2007) Bài giảng Thống kê nông nghiệp, Bộ môn Phân tích định lượng, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Lê Khắc Bộ (2008) Bài giảng Tin học chuyên ngành, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Lê Thanh Tâm (2008) ‘Phát triển tổ chức tài nông thôn Việt Nam’, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Luật tổ chức tín dụng văn hướng dẫn thi hành, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội, năm 2002 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2008) ‘Agribank 20 năm xây dựng trưởng thành’ Nguồn http://www.agribank.com.vn/91/ 1197/thu-vien/du-lieu-khac.aspx, ngày truy cập 11/03/2010 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2008) ‘Báo cáo thường niên Agribank năm 2007’ Nguồn http://www.agribank.com.vn/91/828/thuvien/bao-cao-thuong-nien.aspx, ngày truy cập 11/03/2010 89 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2009) ‘Báo cáo thường niên Agribank năm 2008’ Nguồn http://www.agribank.com.vn/91/828/thuvien/bao-cao-thuong-nien.aspx, ngày truy cập 11/03/2010 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2009) ‘Đề án mở rộng nâng cao hiệu đầu tư vốn cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn đến năm 2010, định hướng đến năm 2020’ Nguồn http://www.agribank.com.vn / 91/ 1197/thu-vien/du-lieu-khac.aspx ngày truy cập 11/03/2010 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2009) ‘Tổng quan Agribank 31-12-2008’ Nguồn http://www.agribank.com.vn/91/1197/thuvien/du-lieu-khac.aspx, ngày truy cập 11/03/2010 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2010) ‘Tổng quan Agribank 2009’ Nguồn http://www.agribank.com.vn/91/1197/thu-vien/dulieu-khac.aspx ngày truy cập 11/03/2010 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2003) ‘Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn’ Có thể download < http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/so-tay-tin-dung-ngan-hang-nong-nghiep-vaphat-trien-nong-thon.38298.html>, ngày truy cập 17/03/2010 Nguyễn Mạnh Hùng (2005) ‘Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ’, Khóa luận tốt nghiệp đại học, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Nguyễn Việt Hùng (2008) ‘Phân tích nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam’, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Phạm Anh Ngọc (2008) ‘Phát triển kinh tế hộ nông dân huyện Phú Lương tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế’, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên Phạm Tân Miến (2008) ‘Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam xu hội nhập’, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 90 Phạm Vũ Lửa Hạ (2003) ‘Phát triển tín dụng nông thôn số nước Châu Á’ Có thể download , ngày truy cập 07/03/2010 Phan Ngọc Trâm (2005) ‘Ứng dụng hồi quy Logistic nghiên cứu tình trạng biết đọc biết viết dân số Việt Nam’, Tạp chí Thông tin Khoa học thống kê, Số 2, trang 22-25 Trần Viết Hoàng (2008) Các nguyên lý Tiền tệ Ngân hàng thị trường Tài Nhà xuất Thống kê Vũ Thị Tân (2006) ‘Một số yếu tố ảnh hưởng giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng nông thôn nông dân huyện Gia Lâm, Hà Nội’, Khóa luận tốt nghiệp đại học, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội 91 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NÔNG DÂN (Phiếu số… ) I Thông tin chung hộ Họ tên chủ hộ: Giới tính: Nam (Nữ) Tuổi: Địa chỉ: (Thôn) Trình độ học vấn: Phổ thông ( Lớp Trung cấp Cao đẳng ) Đại học Phân loại hộ: Hộ nông nghiệp Hộ nông nghiệp kiêm ngành nghề Số nhân hộ: ………………………………………………………… Số lao động: …………………………………………………………………… 8.1 Lao động nông nghiệp: ……………………………………………………… 8.2 Lao động phi nông nghiệp: ………………………………………………… Diện tích đất nông nghiệp: ………….m2 10 Quy mô chăn nuôi hộ: …….con lợn …… gà ……… trâu (bò) 11 Nguồn thu nhập hộ từ: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 12 Nguồn thu nhập khác: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 92 II Thông tin hoạt động vay vốn hộ Năm qua ông (bà) có ý định vay vốn tín dụng ngân hàng NN&PTNT không? Có Không Mục đích để làm gì? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Nếu có, ông (bà) định vay tiền? đồng Lãi suất…… %/tháng Thời hạn:……… tháng Thực tế ông (bà) có vay vốn Ngân hàng NN&PTNT không? Có Không Nếu có, số tiền vay bao nhiêu? .đồng Lãi suất vay: ………………%/tháng Thời hạn vay: ………………tháng Mục đích vay:………………………………………………………… ……………………………………………………………………… Nếu không sao? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Thời gian kể từ nộp đơn vay vốn đến nhận tiền ngày ? ngày Ông (bà) phải chấp để vay vốn ? ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 93 Ông (bà) phải làm giấy tờ để vay vốn ? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Ông (bà) phải bỏ chi phí để vay vốn? Gồm: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Tính tiền khoảng: ……………………………….đồng 10 Ông (bà) có gặp khó khăn việc vay vốn Ngân hàng NN&PTNT? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 11 Vốn tín dụng giúp cho gia đình ông (bà): Nâng cao thu nhập Xóa đói, giảm nghèo Tạo việc làm Ý kiến khác………………………………………………………… 12 Ông (bà) có nhận xét việc vay vốn từ Ngân hàng NN&PTNT: 12.1 Lãi suất: Cao Vừa phải Thấp Nên mức:……………………………………………………… 12.2 Chi phí để có vốn vay: Cao Trung bình Thấp 12.3 Thủ tục vay vốn Đơn giản Phức tạp 12.4 Thái độ cán tín dụng Nhiệt tình Không nhiệt tình 94 12.5 Ý kiến phương thức cho vay Phù hợp Chưa phù hợp 13 Với số tiền vay, ông (bà) sử dụng vào việc gì? Kết thu nào? 14 Nguồn trả nợ ngân hàng lấy từ đâu? 15 Đã ông (bà) nộp đơn xin vay vốn mà không đáp ứng không? Có Không 16 Nếu có sao? …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 17 Ông (bà) có đề xuất với Ngân hàng NN&PTNT để tăng cường tiếp cận tín dụng cho hộ chăn nuôi? Xin chân thành cám ơn! 95 [...]... của Ngân hàng đối với hộ dân chăn nuôi; - Khảo sát thực trạng hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên đối với hộ dân chăn nuôi trên địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên; - Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên đối với hộ dân chăn nuôi trên địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên; - Đề xuất... hưởng đến hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn đối với các hộ chăn nuôi xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 2 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở khảo sát thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với các hộ dân chăn nuôi trên địa bàn xã Long. .. bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên; Phòng tín dụng của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên; Hợp tác xã nông nghiệp Long Hưng; Ban Khuyến nông xã Long Hưng 3 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu * Phạm vi nội dung Đề tài tập trung vào nghiên cứu hoạt động cho vay vốn, và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên đối với các hộ dân chăn nuôi. .. chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên đối với hộ dân chăn nuôi tại xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên; 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng, đặc biệt là hoạt động cho vay vốn và các vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên; Các hộ nông dân chăn nuôi. .. Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên, từ đó có cơ sở khoa học và thực tiễn để đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với các hộ dân chăn nuôi ở xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống cơ sở lý luận cơ bản và thực tiễn về hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn, các hoạt động về cho vay vốn của Ngân hàng. .. địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên * Phạm vi không gian Nghiên cứu tại Ngân hàng NN&PTNT Văn Giang, Hưng Yên và hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng trên địa bàn xã Long Hưng, huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên * Phạm vi thời gian Thu thập các thông tin, số liệu về hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng chủ yếu trong 3 năm gần đây, từ 2007 đến năm 2009 Thời gian thực hiện đề tài tốt nghiệp. .. vì tất cả các hoạt động nông nghiệp và phi nông nghiệp ở nông thôn, chủ yếu được thực hiện qua sự hoạt động của hộ nông dân Hộ nông dân là những hộ chủ yếu hoạt động nông nghiệp theo nghĩa rộng bao gồm cả nghề rừng, nghề cá, và hoạt động phi nông nghiệp ở nông thôn Trong các hoạt động phi nông nghiệp khó phân biệt các hoạt động có liên quan với nông nghiệp và không có liên quan với nông nghiệp Theo... tới hoạt động sản xuất, kinh doanh của hộ nông dân, và tất nhiên, nó cũng ảnh hưởng tới tổ chức “bà đỡ” của họ - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chính vì thế, việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay của ngân hàng để nâng cao chất lượng của hoạt động này ngày càng được quan tâm Xuất phát từ vấn đề trên, chúng tôi tiến hành nghiên cứu đề tài: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng. .. Nông nghiệp và Phát triển nông thôn là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong thị trường tài chính nông thôn Việt Nam, góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn, cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã thực hiện tốt hoạt động đầu tư phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. .. hoạt động Tuy nhiên, với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, là một doanh nghiệp Nhà nước, nên nguồn vốn tự có của ngân hàng được sự quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước - Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có liên quan đến nhiều mặt, nhiều lĩnh vực hoạt động trong nền kinh tế, và nhiều đối tượng khách hàng khác nhau Tuy nhiên, với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thì có lĩnh vực hoạt