Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG .3 1.1 Những thông tin chung 1.1.1 Vài nét sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, ngành nghề kinh doanh 1.1.3 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh 1.2 Đặc điểm cấu tổ chức quản trị 1.3 Các đặc điểm kinh tế kĩ thuật chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động phát triển thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương .9 1.3.1 Các sản phẩm dịch vụ Chi nhánh NH NT Chương Dương 1.3.2 Đặc điểm thị trường 11 1.3.3 Đặc điểm Công nghệ 12 1.3.4 Nguồn nhân lực 13 1.3.5 Kết kinh doanh ngân hàng 14 CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 19 2.1 Đặc điểm dịch vụ thẻ ngân hàng Chương Dương .19 2.1.1 Các sản phẩm thẻ mà chi nhánh ngân hàng NT Chương Dương phát hành toán 19 2.1.1.1 Thẻ tín dụng 20 2.1.1.2 Thẻ ghi nợ nội địa 22 2.1.1.3 Thẻ ghi nợ quốc tế 23 2.1.2 Quy trình phát hành toán thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 24 2.1.2.1 Quy trình phát hành .24 2.1.2.2 Quy trình toán thẻ 27 2.1.2.3 Hạn mức tín dụng thẻ 29 Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa 2.1.3 Tình hình phát triển hoạt động toán thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 32 2.1.4 Đánh giá hoạt động toán thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 39 2.1.4.1 Những thuận lợi : 39 2.1.4.2 Những khó khăn .41 2.2 Nhận định chung 43 CHƯƠNG III : MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 45 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh hoạt động phát hành toán thẻ 45 3.1.1 Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ 45 3.1.2 Đối với nghiệp vụ toán thẻ 46 3.1.3 Về tổ chức người 46 3.1.4 Về công nghệ kỹ thuật 46 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương thời gian tới .47 3.2.1 Giải pháp lĩnh vực công nghệ: 47 3.2.2 Giải pháp người 48 3.2.3 Giải pháp hoạt động Marketing 50 3.2.3.1 Làm tốt công tác nghiên cứu, phân tích dự báo thị trường 51 3.2.3.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 52 3.2.3.3 Xây dựng chiến lược phát triển thị trường thẻ .54 3.2.3.4 Đa dạng hình thức thẻ .54 3.2.3.5 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, tiếp thị chăm sóc khách hàng .55 3.2.3.6 Giải pháp nhằm mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ .58 3.2.4 Đơn giản hóa thủ tục thẻ .60 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .63 Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NH NT Chương Dương Bảng 1: Tình hình nguồn vốn qua năm Chi nhánh NH NT Chương Dương 15 Bảng 2: Tình hình dư nợ qua năm Chi nhánh NH NT Chương Dương 16 Bảng 3: Tỷ lệ nợ hạn 17 Bảng : Báo cáo thu nhập chi phí 18 Sơ đồ : Các loại thẻ Chi nhánh phát hành toán 19 Sơ đồ : Quy trình phát hành thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 25 Sơ đồ : Quy trình toán thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 27 Bảng 5: Hạn mức chi tiêu ngày thẻ ghi nợ .30 Bảng 6: Hạn mức chi tiêu ngày thẻ tín dụng 31 Bảng 7: Báo cáo kết kinh doanh thẻ qua năm 32 Bảng : Kết kinh doanh thẻ Mastercard Visacard 34 Bảng 9: Kết phát hành thẻ ghi nợ Chi nhánh NH NT Chương Dương .35 Bảng 10: Thống kê ATM Chi nhánh 37 Bảng 11: So sánh biểu phí thẻ số ngân hàng 38 Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH NT, VCB : Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam NH NT Chương Dương : Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương DVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ HM : Hạn mức Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế giới, quan hệ mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ bước phát triển số lượng chất lượng Do đòi hỏi phải có phương tiện toán đảm bảo tính an toàn, nhanh chóng, hiệu Kinh nghiệm nước cho thấy, kinh tế xã hội phát triển, tỷ lệ toán tiền mặt giảm tỷ lệ công cụ toán không dùng tiền mặt tăng Đỉnh cao phát triển công cụ toán không dùng tiền mặt đời tiền điện tử - thẻ Trong bối cảnh kinh tế tài Việt Nam nay, thẻ - công cụ hoạt động ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, có tác động lớn đến sách tiền tệ đến hiệu kinh doanh ngân hàng Thẻ ngân hàng xuất kết hợp khoa học kĩ thuật với công nghệ quản lý ngân hàng Sự đời thẻ bước tiến vượt bậc hoạt động toán thông qua ngân hàng Thẻ ngân hàng có đặc điểm phương tiện toán hoàn hảo : - Đối với khách hàng, thẻ đáp ứng tính an toàn cao, khả toán nhanh, xác - Đối với ngân hàng, thẻ góp phần giảm áp lực tiền mặt, tăng khẳ huy động vốn phục vụ cho yêu cầu mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận nhờ khoản phí sử dụng thẻ Nhận thức tầm quan trọng hoạt động kinh doanh thẻ hoạt động kinh doanh ngân hàng đại, chiếm tỉ lệ tương đối lớn tổng doanh thu lợi nhuận, từ đầu năm 90, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chủ trương đưa dịch vụ thẻ tín dụng vào Việt Nam, ngân hàng hàng đầu lĩnh vực phát hành toán thẻ Triển khai nghiệp vụ phát hành toán thẻ,NH TMCP Ngoại thương Việt Nam có sở thuận lợi để tham gia vào trình toàn cầu hóa, góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh,tạo điều kiện cho hòa nhập Việt Nam vào cộng đồng quốc tế.Bên cạnh không khó khăn hạn chế để phát triển dịch vụ thẻ trở lên phổ biến Việt Nam Nhận thức vấn đề này, sau Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa trình tìm hiểu hoạt động thẻ Ngân hàng Ngoại thương,em chọn đề tài “ Một số giải pháp phát triển hoạt động toán thẻ Chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương " lµm ®Ò tµi cho chuyªn ®Ò tèt nghiÖp cña m×nh Đề tài chia làm chương: Chương : Tổng quan NH TMCP Ngoại thương Chương Dương Chương : Thực trạng hoạt động toán thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương Chương : Một số giải pháp phát triển hoạt động toán thẻ NH NH TMCP Ngoại thương Chương Dương Em xin chân thành cám ơn thầy giáo – thạc sĩ Vũ Trọng Nghĩa tận tình hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cám ơn cán nhân viên phòng Kế toán – Thanh toán Dịch vụ khách hàng Ngân hàng NH TMCP Ngoại thương Chương Dương quan tâm nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thực tập tìm hiểu đề tài ! Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa Chương I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 1.1 Những thông tin chung 1.1.1 Vài nét sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương NH NT Chương Dương 60 chi nhánh NH NT Việt Nam, có vai trò tạo nguồn vốn, cung cấp hình thức dịch vụ Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế địa bàn, góp phần thực mục tiêu, chương trình, giải pháp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đề ra; định hướng phát triển kinh doanh NH NT Việt Nam vào công Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước NHNT Chương Dương tổ chức tài có tư cách pháp nhân, thực hạch toán kế toán kinh tế thống hệ thống NHNT Việt Nam, hoạt động theo nguyên tắc tự chủ tài chính, đảm bảo phát triển vốn, tự bù đắp chi phí tự chịu rủi ro Từ sở ban đầu, đến Chi nhánh NH NT Chương Dương có sở, gồm: Trụ sở Chi nhánh phòng giao dịch Gồm : PGD Khương Thượng, Thái Thịnh, Kim Ngưu, Minh Khai Chi nhánh NH NT Chương Dương có tên giao dịch quốc tế là: Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade Of Viet Nam – Chương Dương Branch Địa Địa chỉ: Số 564 Nguyễn Văn Cừ, phường Gia Thụy, quận Long Biên, thành phố Hà Nội Số điện thoại: 04-38777102 Fax: 04 -36522949 Swift add : BFTV VNVX 054 - Hình thức sở hữu vốn: Ngân hàng Thương mại quốc doanh -Thành phần Ban giám đốc: 03 thành viên bao gồm: - Bà Hoàng Thu Hương ( Giám đốc) - Ông Hoàng Anh Tuấn ( Phó Giám đốc) Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa - Ông Ngô Quốc Kỳ ( Phó Giám đốc) 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, ngành nghề kinh doanh Căn vào Giấy phép thành lập hoạt động Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, ngân hàng TM CP NT Chương Dương kinh doanh ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh sau: Huy động vốn; Nhận tiền gửi; Chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác; Bảo lãnh; Hoạt động tín dụng; Mở tài khoản cho khách hàng nước nước; Thực dịch vụ thu hộ chi hộ; Dịch vụ toán ngân quỹ; Các hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, trực tiếp kinh doanh thành lập công ty trực thuộc, ủy thác, đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, cung ứng dịch vụ bảo hiểm,tư vấn tài chính, tiền tệ, tư vấn đầu tư phù hợp với chức hoạt động ngân hàng thương mại… Chi nhánh NH NT Chương Dương hoạt động với phương châm thực theo mục tiêu, định hướng phát triển ngành Trong phát triển đầy tiềm kinh tế đất nước, vững tin vào lực mình, Chi nhánh NH NT Chương Dương tiếp tục đạt thành công, đóng góp xứng đáng vào phát triển kinh tế xã hội địa bàn, đồng thời Ngân hàng đáng tin cậy người khách hàng nước Nghiệp vụ Ngân hàng huy động vốn cho vay, trước nguồn vốn Ngân hàng lấy từ ngân sách Nhà nước phần nhỏ tiền gửi Tổ chức kinh tế khách hàng truyền thống, bước sang giai đoạn nhằm tăng chủ động vốn ngân hàng, Chi nhánh NH NT Chương Dương thực đổi toàn diện hoạt động tín dụng Hoạt động huy động vốn mở rộng với đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Hình thức có hiệu việc gia tăng nguồn vốn cho Ngân hàng, giảm tỷ trọng vốn ngân sách tổng nguồn vốn chi nhánh 1.1.3 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngày 01 tháng 04 năm 1963, NHNT VN thức thành lập theo Quyết định số 115/CP Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Sau thành lập, NHNT đóng vai trò ngân hàng chuyên doanh Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa Việt Nam thời điểm đó, hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm ), toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nước ngoài, thực quan hệ toán, vay nợ, viện trợ Việt Nam với nước xã hội chủ nghĩa (cũ) Ngoài ra, NHNT tham mưu cho Ban lãnh đạo NHNN sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ Nhà nuớc quan hệ với Ngân hàng Trung ương nước, Tổ chức tài tiền tệ quốc tế Chi nhánh NH NT Hà Nội chi nhánh cấp I thành lập theo định số 177/NHQD ngày 22/12/1984 Tổng giám đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Chi nhánh thức vào hoạt động từ ngày 01/03/1985, trụ sở đặt 78 Nguyễn Du Hà Nội đơn vị thành viên trực thuộc NH NT Việt Nam Ngày 6/10/2003 Chi nhánh NH NT Chương Dương thành lập, trở thành chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh NHNT Hà Nội,với nhân ban đầu 14 người,Cơ cấu gồm phòng: phòng Tín dụng Tổng Hợp, phòng Kế tóan, phòng Ngân quỹ Là đơn vị phụ thuộc nên việc hạch toán hoàn toàn phụ thuộc chịu quản lý điều hành NH NT Chi nhánh cấp I Hà Nội Năm 2006, Chi nhánh NH NT Chương Dương tách từ Chi nhánh NH NT Hà Nội trở thành chi nhánh cấp I thuộc NH NT Việt Nam theo Quyết định số 936/QĐ.NHNT.TCCB-ĐT ngày 13/12/2006 Hội đồng Quản trị NHNT Việt Nam, có hiệu lực kể từ ngày 18/12/2006 1.2 Đặc điểm cấu tổ chức quản trị Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NH NT Chương Dương Chi nhánh NH NT Chương Dương đặt lãnh đạo điều hành Giám đốc điều hành theo chế độ Thủ trưởng đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ Quản lý định vấn đề cán thuộc máy theo phân công ủy quyền Tổng Giám đốc NH NT Việt Nam Phó giám đốc Chi nhánh NH NT Chương Dương có nhiệm vụ: giúp Giám đốc đạo, điều hành số mặt hoạt động theo phân công Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc nhiệm vụ giao theo chế độ quy Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa định Bàn bạc tham gia ý kiến với Giám đốc việc thực mặt công tác chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ Mỗi phòng nghiệp vụ Chi nhánh NH NT Chương Dương trưởng phòng điều hành có số phó phòng giúp việc Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc toàn mặt công tác phòng sở chức năng, nhiệm vụ giao Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NH NT Chương Dương Giám đốc Chi nhánh P.GD Chi nhánh Phòng kế tóanThanh tóan kinh doanh dịch vụ Phòng Giao dịch Khương Thượng P.GD Chi nhánh Phòng Quan hệ khách hàng Phòng Ngân qũy Phòng Giao Dịch Thái Thịnh Phòng Hành – Nhân Phòng Giao dịch Kim Ngưu Tổ Kiểm tra nội Phòng Giao dịch Minh Khai * Chức nhiệm vụ phòng ban a/ Phòng quan hệ khách hàng Nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng: Nguyễn Đình Khuyến Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa đội ngũ cán công nhân viên động, vững chuyên môn, đảm bảo tốt công việc Tuy vậy, với phát triển khoa học công nghệ giới tiềm hoạt động kinh doanh thẻ chưa đủ Trong hoạt động kinh doanh thẻ, cán quản lý điều hành cán nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ tương đối phải có trình độ kiến thức định + Do vậy, để nâng cao chất lượng số lượng phát hành thẻ nói riêng kinh doanh thẻ nói chung, Chi nhánh cần có biện pháp, sách đầu tư cho nguồn nhân lực lượng chất Phương pháp thực + Các cán quản lý điều hành nỗ lực thân phải tham gia khoá học dài hạn, bản, có thời gian thực tập để có kiến thức chuyên sâu trình độ nghiệp vụ vững vàng kinh doanh thẻ + Trong nghiệp vụ phát hành thẻ, nhân viên giao dịch góp phần đáng kể việc thu hút khách hàng Chi nhánh cần mở lớp đào tạo chuyên môn lẫn tâm lý cho nhân viên để khách hàng đến ngân hàng giao dịch, tiếp đón niềm nở, tận tình, chu đáo, nhân viên giao dịch hướng dẫn cho khách hàng tiện ích toán thẻ với thủ tục đơn giản giúp khách hàng cảm thấy thoải mái mong muốn sử dụng thẻ Đây yếu tố quan trọng để khuyến khích, thu hút khách hàng + Đội ngũ nhân viên CSCNT có đặc điểm thường xuyên thay đổi, nhân viên khó nắm bắt nghiệp vụ toán thẻ nên việc phát giao dịch giả mạo khó Chính vậy, ngân hàng nên thường xuyên giám sát CSCNT tổ chức khóa tập huấn kỹ nghiệp vụ toán thẻ cập nhật thường xuyên thay đổi trình toán thẻ + Tổ chức đợt thi đua, khen thưởng để giúp nhân viên có hộ phát triển trình độ Thường xuyên gửi cán kinh doanh trẻ có triển vọng tới trung tâm đào tạo kinh doanh quốc tế nước Ngoài thiếu kế hoạch tuyển chọn, bồi dưỡng đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu công việc vận hành tốt máy móc thiết bị đại Nguyễn Đình Khuyến 49 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa + Trước hết, Chi nhánh cần cải tiến chế độ lương đãi ngộ cho nhân viên thẻ, lương cứng, cần khuyến khích trả lương theo hiệu suất công việc nhân viên hoạt động phát triển chủ thẻ Điều kiện thực + Ngân hàng cần đầu tư ý từ khâu đào tạo đến tuyển dụng, phát triển nguồn nhân lực Cần có đội ngũ cán tuyển dụng có lực thực để thu hút nhân tài, đồng thời ngân hàng phải liên tục mở lớp đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực + Phải có chế độ khen thưởng hợp lý, xử phạt nghiêm minh trường hợp làm tổn hại đến ngân hàng Ngoài ngân hàng cần cất nhắc cá nhân làm việc có hiệu lên vị trí cao nhằm nêu gương, tạo động lực cho cá nhân khác + Xây dựng chế lương hợp lý, trước cần thăm dò mức độ hài lòng nhân viên ngân hàng chế độ lương thưởng, điều kiện làm việc mục đích định hướng họ tương lai Kết dự kiến đạt Từ giải pháp đem lại nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngân hàng nói chung cho hoạt động thẻ nói riêng, dựa vào nguồn nhân lực tuyển dụng đào tạo tốt đóng vai trò quan trọng việc thu hút khách hàng, không hoạt động ngân hàng mà hoạt động thẻ nhờ mà ngày mở rộng phát triển với lượng khách hàng ngày lớn Phấn đấu đạt 100% cán thẻ hoàn thành khóa đào tạo đạt chuẩn VCB 3.2.3 Giải pháp hoạt động Marketing Cũng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, thẻ ngân hàng phải tuân theo chu kì sống sản phẩm gồm giai đoạn ( thâm nhập, tăng trưởng, bão hòa, suy thoái) Hoạt động marketing phải đóng vai trò rút ngắn thời gian thâm nhập, kéo dài thời gian tăng trưởng bão hòa sản phẩm Hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh phụ thuộc nhiều vào chủ thẻ DV CNT, để đạt hiệu cao kinh doanh thẻ công tác marketing Nguyễn Đình Khuyến 50 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa phải tập trung mở rộng đối tượng phát hành thẻ (làm tốt nghiệp vụ phát hành thẻ), phát triển mạng lưới DV CNT 3.2.3.1 Làm tốt công tác nghiên cứu, phân tích dự báo thị trường Cơ sở thực Như hoạt động kinh doanh khác, nghiên cứu thị trường đóng vai trò quan trọng, giúp ngân hàng đánh giá xác thị trường, có nguồn thông tin toàn diện, chuẩn xác làm tảng cho chiến lược marketing NH TMCP Ngoại thương Chương Dương trọng đầu tư chi phí thời gian cho công tác Phương pháp thực +Thu thập cập nhật thông tin khách hàng mà ngân hàng dự đoán khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ Theo dõi nắm bắt tình hình nước giới hàng ngày, hàng thông qua đài phát thanh, đài truyền hình Có thông tin cập nhật thường xuyên Thành lập phận chuyên trách đảm nhiệm công việc thu thập thông tin nghiên cứu thị trường + Hà Nội nơi tập trung nhiều trụ sở ngân hàng, ngân hàng cố gắng tạo cho sản phẩm thẻ điểm khác biệt nhằm đánh vào tâm lý khách hàng ưa thích lạ Chi nhánh phải quan tâm đến sản phẩm thẻ loại ngân hàng khác để tìm khác biệt hoàn thiện sản phẩm Từ ngân hàng tìm cho phân đoạn thị trường thích hợp mà sản phẩm ngân hàng cung cấp đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Điều kiện thực Để công tác phân tích dự báo thị trường thực tốt ngân hàng cần ý đầu tư lượng vốn tương đối lớn cho công tác này, cần có cán chuyên nghiệp, xây dựng đội ngũ cộng tác viên có trình độ nhiệt tình hoạt động thu thập thông tin tránh trường hợp thu thập thông tin thừa, gây nhiễu thông tin cho ngân hàng Kết dự kiến đạt Tập hợp phân loại liệu khách hàng, thị trường: nghề nghiệp, độ tuổi, địa vị xã hội, mức thu nhập, thị hiếu, nhu cầu… khách hàng, giúp ngân hàng Nguyễn Đình Khuyến 51 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa xác định khả tài chính, dự báo mức tăng trưởng thu nhập khách hàng 3.2.3.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu Cơ sở lựa chọn + Đối với thẻ tín dụng ghi nợ nội địa,phần lớn phận nhân dân tiếp cận, bới tiện ích sử dụng chi phí sử dụng thấp Riêng loại thẻ ghi nợ tín dụng quốc tế, cần xác định thị trường mục tiêu phù hợp + Trong điều kiện vốn lực kinh doanh có hạn ngân hàng cung cấp cho tất thị trường nên việc lựa chọn thị trường trọng điểm ngân hàng cần thiết Chi nhánh cần phải xác định thị trường trọng điểm từ có cách thức xâm nhập thị trường, đầu tư đổi công nghệ để tạo sản phẩm có tính cạnh tranh cao giá cả, chất lượng sử dụng thẻ chủ thẻ đáp ứng thị hiếu tiêu dùng thị trường chọn Phương pháp thực + Tham khảo thông tin từ nguồn, từ trung tâm thẻ tổ chức thẻ + Phân đoạn thị trường: Hoạt động địa bàn Hà nội,bao gồm khu vực ngoại thành, thành phần dân cư có đa dạng phần đông người buôn bán nhỏ, cán công nhân viên quan nhà nước… Mức thu nhập họ cộng với khoản phụ cấp bình quân vào khoản triệu đồng/người/tháng giá trị thấp thẻ VISA 10 triệu đồng Chính việc phát hành thẻ tín dụng cho đối tượng không kinh tế không thuận lợi cho người sử dụng, ngân hàng phát hành DVCNT Tuy nhiên ngân hàng đẩy mạnh phát hành thẻ ghi nợ cho đối tượng để trả lương hay toán dịch vụ thiết yếu Nhóm KH sử dụng thẻ tín dụng chủ yếu người nước ngoài, người Việt Nam thường xuyên công tác, học tập nước Vì nhóm KH có thu nhập cao người nước họ quen với việc chi tiêu không dùng tiền mặt, người Việt Nam nước việc đem tiền mặt không thuận tiện vì: thứ nhất, VND Việt Nam khó ( chí không thể) tiêu nước ngoài; thứ việc đem số lượng tiền lớn ( USD) Nguyễn Đình Khuyến 52 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa nước vừa không đảm bảo an toàn vừa lại bị hạn chế số lượng theo quy định Bộ tài Hiện nay, với xu hướng đẩy mạnh việc phát triển công ty liên doanh liên kết với nước ngoài, phận dân cư làm việc công ty có vốn đầu tư nước ngày tăng Bộ phận công nhân viên làm ngành có thu nhập cao ổn định như: dầu khí, ngân hàng, bưu viễn thông, hàng không… chủ doanh nghiệp tư nhân dần chiếm số lượng lớn Đây người có thu nhập ổn định, có nhu cầu có điều kiện thường xuyên đến siêu thị, nghỉ lại khách sạn, máy bay, du lịch… Đây nhóm khách hàng đầy tiềm có xu hướng ngày tăng ngân hàng lựa chọn thị trường mục tiêu Điều kiện thực Để giải pháp thực thành công ngân hàng cần yếu tố kinh tế xã hội, trị, văn hóa trào lưu tiêu dùng Phải hiểu rõ khả đáp ứng mình, nắm bắt ưu cạnh tranh đối thủ cạnh tranh thị trường uy tín, giá chất lượng, sản phẩm Có kết điều tra thị trường xác Kết dự kiến Nhờ có giải pháp lựa chọn thị trường mục tiêu giúp Chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương có thị trường mục tiêu phù hợp, thành công nhũng chiến lược, sách giá cả, tiết kiệm chi phí, đáp ứng lượng khách hàng nhiều với khả Khi có thị trường mục tiêu phù hợp, Chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương - Xây dựng liệu thị trường cụ thể chiến lược tiếp cận thị trường phù hợp với đặc điểm sản phẩm thị trường - Đối tượng khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa đối tượng mà ngân hàng tập trung đẩy mạnh phát hành thẻ Tuy nhiên tương lai, ngân hàng cần hướng tới đối tượng khách hàng có thu nhập cao, nhằm chiếm lĩnh thị trường thẻ tín dụng địa bàn Nguyễn Đình Khuyến 53 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa 3.2.3.3 Xây dựng chiến lược phát triển thị trường thẻ Cơ sở thực Trong điều kiện ngân hàng địa bàn ngày thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động kinh doanh thẻ, mức độ cạnh tranh thị trường thẻ ngày gay gắt, việc tiếp tục trì phát triển thị trường chi nhánh đòi hỏi phải có chiến lược đắn Phương pháp thực Xây dựng chiến lược tổng thể phát triển hoạt động thẻ: * Chiến lược thâm nhập thị trường: Nội dung chủ yếu chiến lược tập trung mở rộng đối tượng khách hàng chi lương thẻ VCB số biện pháp như: 1) Miễn giảm phí chi lương qua thẻ công ty có nhu cầu chi lương qua thẻ VCB 2) Miễn giảm phí thường niên năm đầu chủ thẻ sử dụng dịch vụ chi lương qua tài khoản thẻ 3) Thẻ ngân hàng chi lương hưởng số ưu đãi mua sắm số đơn vị chấp nhận thẻ VCB 4) Tổ chức buổi mở thẻ chỗ siêu thị buổi giới thiệu sản phẩm thẻ hội chợ hàng tiêu dùng * Chiến lược đầu tư phát triển: Nội dụng mở rộng mạng lưới chi nhánh, gia tăng đại lý chấp nhận thẻ số lượng máy ATM; Đầu tư cải tiến chiến lược dịch vụ thẻ, tạo điều kiện thuận lợi cho người sử dụng; Gia tăng tỉ lệ lợi nhuận giữ lại để tập trung đầu tư; Kêu gọi nhà đầu tư nước nước Phát triển manh thẻ nội địa để làm bàn đạp phát triển thẻ Quốc tế 3.2.3.4 Đa dạng hình thức thẻ Cơ sở thực Một biện pháp mang lại hiệu cao phát hành thẻ đa dạng hóa hình thức thẻ, thể quan tâm ngân hàng đến đối tượng khách hàng, đồng thời khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với yêu cầu Việc mở rộng đối tượng khách hàng cần gắn liền với việc đa dạng hóa sản phẩm Nguyễn Đình Khuyến 54 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa Phương pháp thực Mỗi khách hàng chi tiêu hay rút tiền mặt, giao dịch chuyển trung tâm để xin cấp giấy phép đồng thời khấu trừ số tiền vào tài khoản khách hàng ngân hàng Điều vừa giúp khách hàng kiểm soát việc chi tiêu vừa hạn chế rủi ro khả toán khách hàng cho ngân hàng Loại thẻ phù hợp với phận dân chúng nhu cầu thường xuyên mà tạm thời muốn sử dụng thẻ để mang lại tiện lợi, an toàn du lịch hay xa… Bên cạnh việc phát hành thêm thẻ ghi nợ, ngân hàng nên phát hành loại thẻ liên kết Ngân hàng cần tăng cường việc triển khai phát hành thẻ liên kết ngân hàng doanh nghiệp lớn bưu điện, hàng không, taxi, trung tâm thương mại, khách sạn, bệnh viện, siêu thị, phát hành thẻ mua hàng với nhiều tiện ích …Việc phát hành loại thẻ đem lại lợi ích cho bên liên quan Về phía khách hàng, họ nhận ưu đãi đặc biệt toán doanh nghiệp liên kết Các doanh nghiệp liên kết ngân hàng có thêm lượng khách hàng truyền thống bên đối tác Ngân hàng góp phần tiếp thị khách hàng, tăng doanh số cho doanh nghiệp liên kết, ngược lại, doanh nghiệp liên kết góp phần quảng bá dịch vụ thẻ ngân hàng 3.2.3.5 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, tiếp thị chăm sóc khách hàng * Chính sách quảng cáo, tiếp thị Cơ sở thực Quảng cáo hoạt động quan trọng nhằm thu hút ý, tạo tin tưởng thuyết phục mua hàng thị trường mục tiêu, Nhận biết vai trò quảng cáo, Chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương liên tục thực phương pháp để đẩy mạnh hoạt động Hiện nay, người dân biết đến sản phẩm thẻ ngân hàng, e ngại sử dụng sản phẩm Do vậy, ngân hàng cần đưa giải pháp Marketing, tiếp thị quảng cáo phù hợp, tăng cường hình thức tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, nhà trường thông qua áp phích, pa nô, buổi hội thảo, hội nghị khách hàng, phát tờ rơi…để người Nguyễn Đình Khuyến 55 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa dân biết đến lợi ích kinh tế, tính tiện dụng sản phẩm, phá bỏ rào cản tâm lý, tạo điều kiện mở rộng thị trường Phương pháp thực Cụ thể công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương sử dụng như: báo chí, vô tuyến truyền hình, quảng cáo bưu điện, pano áp phích… + Chi nhánh nên tổ chức buổi tọa đàm, hội nghị khách hàng theo định kỳ, kết hợp vào buổi họp dân phố để cán ngân hàng giải đáp thắc mắc dân chúng, trao đổi thêm thông tin sản phẩm thẻ Chi nhánh phố hợp với Đoàn trường trường đại học : Học viện ngân hàng, Kinh tế quốc dân, Học viện tài chính… để tổ chức thi tìm hiểu sản phẩm thẻ Ngoài Chi nhánh kết hợp với trường Đại học, Cao đẳng để làm thẻ sinh viên kết hợp với thẻ ATM ngân hàng Chi nhánh cần kết hợp với việc tổ chức buổi giới thiệu thẻ cho doanh nghiệp, công sở nơi nhân viên có thu nhập cao ổn định, đồng thời có chương trình khuyến mại chăm sóc khách hàng + Chi nhánh vừa quảng cáo cho dịch vụ vừa giới thiệu DVCNT để giảm chi phí quảng cáo cho hai bên Hiện nay, NH TMCP Ngoại thương Chương Dương có mạng lưới chi nhánh hoạt động nội thành, ngoại thành nhiên số phòng giao dịch Ngân hàng cần thiết lập mạng lưới chi nhánh tạo nhiều kênh phân phối để sản phẩm đến với khách hàng thuận tiện, hợp lý thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Điều kiện thực + Xây dựng kế hoạch cụ thể, đắn cho khoảng thời gian giành khoản ngân quỹ cho hoạt động quảng cáo tiếp thị + Xây dựng tổ chức đội ngũ nhân viên có khả thuyết phục cao trình độ chuyên môn tốt để tổ chức hội nghị khách hàng giới thiệu thẻ hay buổi tư vấn thẻ phạm vi toàn thành phố Nguyễn Đình Khuyến 56 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa Kết dự kiến đạt + Tạo lợi ích vật chất bổ sung cho người mua, đẩy nhanh tốc độ tiêu thụ làm tăng khả tiêu thụ sản phẩm, lôi kéo ngày nhiều khách hàng phía mình, tạo lập uy tín cho ngân hàng + Tiến hành xúc tiến quảng cáo trường đại học năm, giúp sinh viên mở rộng kiến thức thẻ ngân hàng tạo dựng tên tuổi, thị trường thẻ tương lai, sinh viên trở thành nhân viên làm việc cho doanh nghiệp, đối tượng sử dụng thẻ ngân hàng chủ yếu * Chính sách khách hàng Cơ sở thực Việc cung ứng sản phẩm dịch vụ cần có sách khách hàng tốt, đặc biệt sản phẩm thẻ, sản phẩm mà khách hàng sau đăng kí sử dụng có liên hệ chặt chẽ với ngân hàng Phương pháp thực Chi nhánh tiếp tục đầu tư công nghệ, nghiên cứu nhu cầu thị trường nhóm khách hàng để thiết kế đưa vào ứng dụng nhiều sản phẩm có tiện ích cao Với phương châm “đi tắt đón đầu”, Chi nhánh nghiên cứu thiết kế sản phẩm đa dạng thoả mãn nhu cầu khách hàng tốt + Thường xuyên thăm dò ý kiền khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng + Tổ chức chương trình khuyến mại tăng doanh số tăng mạng lưới khách hàng: tặng thẻ tăng thêm hạn mức sử dụng cho khách hàng không thu phí giao dịch + Tăng cường đưa dịch vụ mới, tiện ích cho khách hàng + Tổ chức chương trình điểm thưởng cho khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng + Phối hợp với tổ chức đối tác chiến lược tổ chức hội nghị khách hàng +Nên kết hợp tặng quà, áp dụng mức phí ưu đãi khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng Nguyễn Đình Khuyến 57 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa + Ngân hàng cần có biện pháp khuyến khích để tăng số lượng tài khoản cá nhân ngân hàng như: khách hàng nộp lệ phí thực nghiệp vụ toán qua tài khoản tiền gửi ngân hàng, khách hàng hưởng lãi suất không kì hạn cho khoản dư nợ tài khoản, ngân hàng có hình thức khuyến cụ thể gửi quà lưu niệm khách hàng thường xuyên giao dịch có số dư bình quân tài khoản tiền gửi ổn định vào ngày lễ bốc thăm may mắn dành cho khách hàng mở tài khoản khoản thời gian định Điều kiện thực Tất yêu cầu thông tin phản hồi khách hàng tập hợp, theo dõi xem xét theo quy trình đề Mọi yêu cầu khách hàng chi nhánh hiểu rõ trước thực hiện, ý kiền phản hồi khách hàng xem xét xử lý thích đáng Các yêu cầu luật pháp cập nhật kịp thời Kết dự kiến đạt Từ thành công gải pháp đem lại thành công lớn cho ngân hàng, lượng khách hàng ngày lớn, quy mô hoạt động chi nhánh ngày mở rộng, ngày có lợi cạnh tranh so với đối thủ 3.2.3.6 Giải pháp nhằm mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ Cơ sở thực + Chi nhánh cần phải tăng nhanh mạng lưới DVCNT chủ thể quan trọng quy trình toán thẻ Số lượng DVCNT là yếu tố quan trọng nhằm đẩy mạnh doanh số toán số thẻ phát hành + Do thẻ toán sử dụng Việt Nam nên DVCNT chưa thấy lợi ích nhận từ việc toán thẻ + Mặt khác, sống, người có mối quan hệ kinh tế khác đồng thời tiêu cho vô số nhu cầu cần thiết như: điện, nước, xăng, dầu, điện thoại… Nếu chi phí trả cho dịch vụ trả thẻ thông qua hợp đồng với công ty cung cấp dịch vụ số lượng thẻ phát hành doanh số thẻ ngân hàng tăng thêm nhiều Nguyễn Đình Khuyến 58 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa Phương pháp thực + Để mở rộng DVCNT, điều quan trọng ngân hàng phải làm cho DVCNT cần đến ngân hàng Ngân hàng nên dành cho sở ưu đãi hoạt động giao dịch với ngân hàng hoạt động cho vay, toán… Khi thấy ưu đãi đem lại hiệu thiết thực cho DVCNT, sở khác tự nguyện muốn tham gia vào mạng lưới + Hiện nay, máy đọc thẻ lắp đạt miễn phí DVCNT phí ngân hàng cao đầu tư phát triển rộng mạng lưới DVCNT DVCNT lại ý thức bảo quản máy Đối với DVCNT mới, ngân hàng tiếp tục tiến hành trang bị cho họ máy đọc thẻ không trang bị miễn phí Ngân hàng nên yêu cầu sở đóng góp phần kinh phí định cho họ sử dụng khoảng thời gian định, sau cho họ thuê mua lại Khi phải bỏ tiền để đầu tư hình thức này, DVCNT có ý thức việc giữ gìn bảo quản máy móc thúc đẩy tăng doanh số theo hình thức để bù đắp khoản vốn bỏ + Tuy nhiên, DVCNT mua lại máy móc này, định kì ngân hàng nên cử người xuống sở kiểm tra bảo dưỡng máy, sữa chữa kịp thời hỏng hóc để tăng tuổi thọ tạo điều kiện cho việc toán sở trôi chảy thuận tiện + Ngân hàng thỏa thuận với công ty, quan để đơn vị bảo lãnh phát hành thẻ cho nhân viên + Đảm bảo ổn định phần mềm vừa quản lý cấp phát toán thẻ, nâng cao chất lượng toán thẻ qua việc rút ngắn thời gian toán, thiết lập mạng vi tính DV CNT địa bàn để đảm bảo ghi nợ cung cấp hóa đơn kịp thời cho đại lý Điều kiện thực + Đầu tư trang bị đầy đủ máy móc thiết bị (chủ yếu thiết bị đọc thẻ điện tử EDC) cho DV CNT nhằm tránh tạo khoảng trống cho ngân hàng khác thâm nhập Nguyễn Đình Khuyến 59 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa + Xây dựng chế chiết khấu cho DV CNT cách hợp lý, có mức thưởng theo doanh số toán + Xây dựng sách tiếp cận phát triển mạng lưới DV CNT hợp lý, nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường Kết dự kiến đạt + Phấn đấu cuối năm 2010 có 65 DV CNT + Hoàn thiện hệ thống toán tất DV CNT tại, tất DV CT trang bị đầy đủ POS/EDC, tránh để ngân hàng khác thâm nhập vào DVCNT Chi nhánh 3.2.4 Đơn giản hóa thủ tục thẻ Cơ sở thực Đối với sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế thẻ tín dụng, có doanh số tiêu thụ ít, chưa có nhiều người dân có điều kiện tiếp cận với loại thẻ này, phần thủ tục phát hành thẻ nhiều điều khoản gây khó khăn cho việc tiếp cận Bên cạnh việc tập trung phát hành thẻ nội địa, ngân hàng cần cải tiến phương thức phát hành ba loại thẻ tín dụng quốc tế Hiện nay, nguyên tắc cấp, phát ba loại thẻ khó khăn Chỉ có đối tượng đủ tiêu chuẩn cấp tín dụng ký quỹ ngân hàng cấp thẻ rủi ro loại thẻ cao Bên cạnh đó, với hạn mức tín dụng cao, khách hàng phải đáp ứng nhiều tiêu chuẩn ngặt nghèo cấp thẻ, chẳng hạn khách hàng buộc phải ký quỹ khoản tiền tài sản có giá trị lớn 125% hạn mức tín dụng cấp Như vậy, khoản tiền ký quỹ ngân hàng không nhỏ chút Cùng với việc thẩm định hồ sơ khách hàng cẩn thận tốn nhiều thời gian, việc phát hành làm chậm tiến độ phát hành thẻ gây khó khăn cho khách hàng Phương pháp thực + Biện pháp tốt lúc ngân hàng nên hạ thấp mức tối thiểu khoảng 3-4 triệu đồng Với hạn mức tín dụng mới, nhiều khách hàng có thu nhập cao thành phố tham gia sử dụng thẻ Đồng thời, thủ tục cấp, phát thẻ trở nên dễ dàng Khách hàng cần có nghề nghiệp thu nhập ổn định, có hộ thường trú điạ phương, có lý lịch tốt có bảo lãnh Nguyễn Đình Khuyến 60 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa người thân đủ Điều làm cho rủi ro thân ngân hàng giảm xuống mở rộng phạm vi giao dịch chủ thẻ, tăng thêm tiện ích cho người sử dụng thẻ + Đơn giản hóa quy trình tiếp nhận giảm thiểu thời gian thẩm định Điều kiện thực + Lập kiến nghị lên ban giám đốc trung tâm thẻ để xem xét thực + Tạo hồ sơ đăng kí online, khách hàng lập hồ sơ trước theo hướng dẫn cụ thể, để giảm thiều thời gian chờ đợi lập hồ sơ chi nhánh Nguyễn Đình Khuyến 61 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa KẾT LUẬN Thẻ toán phương thức toán đại, đa tiện ích, ưa chuộng giới, thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành toán thẻ, ngân hàng thương mại thực chủ trương đại hóa công nghệ ngân hàng Chính phủ mà tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào trình toàn cầu hóa, góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh hòa nhập vào cộng đồng tài ngân hàng quốc tế Do đó, phát hành toán thẻ nghiệp vụ kinh doanh thiếu ngân hàng đại, góp phần làm tăng thu nhập làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng Với chi nhánh thành lập Chi nhánh Chương Dương , với kinh nghiệm chưa nhiều, thời gian qua, chi nhánh gặp phải khó khăn, thách thức Song tương lai không xa, với tiềm to lớn thị trường thẻ Việt Nam cộng với chiến lược kinh doanh đắn nỗ lực từ phía chi nhánh, thêm vào trợ giúp tích cực từ phía NH NT Việt Nam, em tin chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương đạt kết khả quan hơn, đưa dịch vụ thẻ trở thành dịch vụ hàng đầu mình, đồng thời củng cố phát triển vị thị trường thẻ Việt Nam Thông qua phân tích đánh giá thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương , chuyên đề đưa số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nhỏ bé hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh Tuy nhiên, tính mẻ vấn đề hạn chế lực thân, nhận xét, đánh giá ý kiến chủ quan thân em nên tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy để hoàn chỉnh chuyên đề mình.! Nguyễn Đình Khuyến 62 Khoa Quản trị kinh doanh Chuyên đề thực tập ThS.Vũ Trọng Nghĩa DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động Kinh doanh thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành toán thẻ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Giáo trình Thanh toán quốc tế Học viện ngân hàng Các báo cáo Post summary Marchant summary Chi nhánh Tài liệu tập huấn toán thẻ NHNT Nguyễn Đình Khuyến 63 Khoa Quản trị kinh doanh [...]... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 2.1 Đặc điểm dịch vụ thẻ của ngân hàng Chương Dương 2.1.1 Các sản phẩm thẻ mà chi nhánh ngân hàng NT Chương Dương đã phát hành và thanh toán Cho đến thời điểm hiện tại, Chi nhánh đã phát hành 2 loại thẻ ghi nợ nội địa, 2 loại thẻ ghi nợ quốc tế, 3 loại thẻ tín dụng quốc tế là VISA, MASTERCARD và AMEX đồng thời nhận thanh toán cho... yếu tố thuận lợi cho việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại như thanh toán thẻ, tuy nhiên Hà Nội cũng là nơi tập trung khá nhiều các Ngân hàng (Có hơn 80 Ngân hàng gồm các Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài) Điều này làm cho tính cạnh tranh trong hoạt động Ngân hàng ở Hà Nội cao hơn so với các khu vực khác trong... toán thẻ tại NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 2.1.2.1 Quy trình phát hành * Hình thức phát hành thẻ Thẻ ngân hàng ra đời gắn với nó là hai hình thức phát hành thẻ đã được áp dụng: - Phát hành đơn lẻ: Đây là hình thức phát hành đầu tiên khi thẻ ra đời Việc phát hành thanh toán và các điểm tiếp nhận thẻ thuộc về một ngân hàng Tiện ích thanh toán của thẻ phụ thuộc vào phạm vi của những điểm tiếp nhận thẻ. .. Nghĩa ra Chi nhánh cũng đã tuân thủ chặt chẽ các quy định về việc phát hành thẻ do Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đề ra, nhất là trong khâu thẩm định hồ sơ khách hàng Bên cạnh đó, khi mua thẻ, khách hàng phải ký quỹ một số tiền nhất định Do đó không xảy ra rủi ro tín dụng mà chỉ có một vài trường hợp nợ quá hạn 2.1.3 Tình hình phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại NH TMCP Ngoại thương Chương Dương. .. 5 loại thẻ hàng đầu thế giới: MASTERCARD, VISA, AMEX, JBC, DINNERS CLUB Như vậy có thể nói các dịch vụ về thẻ của ngân hàng là khá đa dạng Sơ đồ 2 : Các loại thẻ Chi nhánh phát hành và thanh toán Vietcombank Vietcombank Card Card Phát Pháthành hànhvà v thanh thanh toán toánthẻ thẻghi ghinợ nợnội nội địa địa Vietcombank Vietcombank Conenct24 Conenct24 Phát hành và thanh Phát hành và thanh toánThẻ ghi... động thẻ là một chi n lược hàng đầu của các ngân hàng hiện nay Chi nhánh được thành lập và đi vào hoạt động nhằm mở rộng lượng khách hàng giao dịch, cung cấp các dịch vụ ngân hàng theo các yêu cầu của NH NT Việt Nam như: Cho vay, thanh toán xuất nhập khẩu, mở tài khoản giao dịch cho khách hàng, phát hành và thanh toán thẻ, mua bán các loại ngoại tệ… để phục vục các khách hàng trong và ngoài nước hoạt động. .. Dương Bảng 7: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ qua các năm Năm TT 1 2 3 4 5 6 7 8 Đề mục Thanh toán quốc tế ($) Phát hành thẻ ghi nợ nội địa (chi c) Phát hành thẻ ghi nợ quốc tế (chi c) Phát hành thẻ tín dụng (chi c) Doanh số sử dụng thẻ tín dụng (vnd) Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế (vnd) Doanh số thanh toán thẻ C24 tại ATM của chi nhánh (vnd) Đơn vị chấp nhận thẻ 2006 2007 2008 2009 60.356 3844 91.426... Khi chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Chương Dương là ngân hàng phát hành Khi nhận được giấy báo nợ do Trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh phát hành cập nhật hồ sơ quản lý thẻ, cuối tháng, chi nhánh in và chuyển bản sao kê các giao dịch đã thực hiện trong tháng cho khách hàng và tiến hành thu nợ khách hàng Sau khi thu nợ khách hàng, chi nhanh gửi thông tin thu nợ về cho Trung tâm thẻ cập nhật hồ sơ quản lý thẻ. .. động phát triển thẻ của NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 1.3.1 Các sản phẩm và dịch vụ của Chi nhánh NH NT Chương Dương * Dịch vụ tiền gửi, thanh toán trong nước - Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho cá nhân và các tổ chức kinh tế Khách hàng có thể gửi bằng đồng Việt nam hoặc ngoại tệ Khi gửi vào bằng loại tiền nào sẽ được thanh toán cả tiền gốc và tiền lãi bằng loại tiền đó Khách hàng gửi bằng ngoại. .. điểm tiếp nhận thẻ có kí hợp đồng với ngân hàng phát hành Đối với ngân hàng chi phí cho việc phát hành thẻ và phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ là rất lớn Như vậy sẽ làm giảm lợi nhuận và lợi ích của việc kinh doanh thẻ cho ngân hàng Chính vì những nhược điểm này mà hệ thống thanh toán liên ngân hàng đã được thành lập - Phát hành tập thể: Hai tổ chức thanh toán thẻ quốc tế MASTERCARD và VISACARD được