MC LC M u .1 Chng MT S VN C BN V HIU QU CHO VAY CA CC NGN HNG THNG MI 1.1 Ngõn hng thng mi v hot ng tớn dng ca ngõn hng thng mi .3 1.1.1 Ngõn hng thng mi .3 1.1.2 Hot ng tớn dng ca ngõn hng thng mi .3 1.2 Hiu qu cho vay ca cỏc NHTM i vi cỏc DNNN 1.2.1 Khỏi nim hiu qu cho vay ca NHTM 1.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu cho vay ca NHTM 1.2.3 Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu cho vay 10 Chng THC TRNG CễNG TC CHO VAY I VI CC DNNN TI NGN HNG TMCP NGOI THNG VIT NAM CHI NHNH H NI 16 2.1 Vi nột v s i v phỏt trin ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni .16 2.1.1 S i ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 16 2.1.2 Chc nng, nhim v cỏc phũng ban Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 17 2.1.3 S cỏc phũng ban NHTMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 20 2.2 Tỡnh hỡnh v kt qu hot ng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 20 2.2.1 Nghip v huy ng .20 H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip 2.2.2 Nghip v cho vay 21 2.2.3 Cỏc dch v khỏc ca Ngõn hng 23 2.2.4 Kt qu hot ng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 23 2.3 Thc trng hiu qu cho vay i vi cỏc DNNN 24 2.3.1 D n cho vay DNNN 24 2.3.2 N quỏ hn v n gia hn cho vay DNNN 26 2.3.3 ỏnh giỏ hiu qu cho vay i vi cỏc DNNN ca NHTMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 27 Chng MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU CHO VAY I VI CC DNNN TI NH TMCP NGOI THNG VIT NAM CHI NHNH H NI .31 3.1 Phng hng hot ng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 31 3.2 Mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu cho vay i vi cỏc DNNN ti NHTMCP Ngoi thng Vit Nam CN H Ni 31 3.2.1 Tng cng cụng tỏc huy ng 31 3.2.2 Thc hin tt cỏc chớnh sỏch khỏch hng 32 3.2.3 a dng húa cỏc hỡnh thc cho vay 32 3.2.4 Cỏc bin phỏp khỏc 33 3.3 iu kin thc hin cỏc gii phỏp .33 Kt lun 34 SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip M u Trong nn kinh t th trng hin cỏc thnh ph kinh t c ng v nh nc to iu kin phỏt trin bỡnh ng nh Trong ú khu vc KTNQD cú s phỏt trin mnh m nht v cú úng gúp ngy cng ln vo GDP ca c nc Do tc tng trng nhanh nờn nhu cu u t phỏt trin l l rt ln Tuy vy i vi mt t nc inh hng theo xó hi ch ngha nh Vit Nam thỡ vai trũ ca khu vc kinh t quc doanh l khụng h nh, cỏc doanh nghip Nh nc cng ó cú nhng thay i v phỏt trin nhiu hn trc õy phự hp vi nn kinh t chung vỡ vy nhu cu v cng rt ln, õy l th trng rng ln y tim nng cỏc NHTM (Ngõn hng thng mi) tn dng v phỏt huy mi kh nng hot ng ca mỡnh Nhn bit c iu ny, hin nhiu NHTM ó cú nhiu bin phỏp khuyn khớch m rng cho vay i vi khu vc KTQD v Ngõn hng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni cng khụng l ngoi l Vi mc tiờu chớnh l: "M rng u t cho cỏc d ỏn cú hiu qu ca cỏc doanh nghip nh nc, u t cho vay i vi cỏc DN hot ng lnh vc XNK" Ngõn hng ang tng bc m rng u t cho vay i vi khu vc kinh t ny Vi mc ớch tip cn hot ng thc t ca Ngõn hng nhm b sung kin thc hc ti trng, c s hng dn tn tỡnh ca thy giỏo PGS.TS Lờ Vn Hng cựng cỏc anh ch cụng tỏc ti Ngõn hng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni ó tn tỡnh giỳp em ó la chn nghiờn cu, tỡm hiu v ti Mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu cho vay i vi cỏc DNNN ti Ngõn hng TMCP Ngoi Thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni lun ca c trỡnh by theo kt cu sau: Chng Mt s c bn v hiu qu cho vay ca cỏc Ngõn hng Thng mi Chng Thc trng cụng tỏc cho vay i vi cỏc DNNN ti Ngõn hng TMCP Ngoi thng - Chi nhỏnh H Ni SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip Chng Mt s nhn xột v kin ngh ti Ngõn hng TMCP Ngoi thng - Chi nhỏnh H Ni Do kin thc cũn hn ch, thi gian hc hi thc t khụng nhiu nờn bi lun khụng trỏnh nhng sai sút nht nh Rt mong nhn c s ch bo ca cỏc thy cụ giỏo khoa Ti chớnh Ngõn hng v cỏc anh ch phũng tớn dng Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam - Chi nhỏnh H Ni bi lun ca em c y v chớnh xỏc hn cng nh em cú th rỳt nhng kinh nghim cho bn thõn hc v nghiờn cu sau ny Em xin gi li cm n chõn thnh n thy giỏo_ PGS.TS: Lờ Vn Hng cựng ton th cỏc anh ch Ngõn hng TMCP Ngoi thng - Chi nhỏnh H Ni ó tn tỡnh ch dy em cú th hon thnh bn lun tt nghip ny Em xin chõn thnh cm n! SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip Chng MT S VN C BN V HIU QU CHO VAY CA CC NGN HNG THNG MI 1.1 Ngõn hng thng mi v hot ng tớn dng ca ngõn hng thng mi 1.1.1 Ngõn hng thng mi: Ngõn hng thng mi l mt loi hỡnh doanh nghip kinh doanh lnh vc tin t, tớn dng ngõn hng - mt trung gian ti chớnh cung ng ch yu, hu hiu cho nn kinh t Vic to lp v t chc qun lý ca ngõn hng thng mi l mt nhng ni dung quan trng hng u i vi NHTM 1.1.2 Hot ng tớn dng ca ngõn hng thng mi: a) Khỏi nim Hot ng tớn dng ca NHTM l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr di hỡnh thc hin vt hay tin t t NHTM (ngi s hu) sang khỏch hng vay (ngi s dng) sau mt thi gian nht nh quay tr li NHTM vi lng giỏ tr ln hn lng giỏ tr ban u Cho vay l quyn ca NHTM, vỡ vy NHTM cú quyn yờu cu khỏch hng vay phi tuõn th nhng iu kin mang tớnh phỏp lý nhm m bo tr n n hn Trong quỏ trỡnh phỏt trin mc dự hot ng sn xut kinh doanh cú thay i v mụi trng kinh t hoc phng phỏp hot ng, cú th nh hng ti hot ng ca Ngõn hng thng mi nhng hot ng tớn dng luụn l hot ng sinh li ch yu ca Ngõn hng thng mi b) Cỏc hỡnh thc tớn dng - Cn c vo thi hn tớn dng: tớn dng ngn hn, trung hn v di hn Phõn chia theo thi hn cú ý ngha quan trng i vi ngõn hng vỡ thi gian liờn quan mt thit n tớnh an ton v sinh li ca tớn dng cng nh kh nng hon tr ca khỏch hng Theo thụng l quc t, thi hn tớn dng c phõn chia thnh: Tớn dng ngn hn: T 12 thỏng tr xung SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip Tớn dng trung hn: t trờn nm n nm ti tr cho cỏc ti sn c nh nh phng tin ti, mt s cõy trng vt nuụi, trang thit b chúng hao mũn Tớn dng di hn: Trờn nm ti tr cho cụng trỡnh xõy dng nh nh, sõn bay, cu, ng, mỏy múc thit b cú giỏ tr ln, thng cú thi gian s dng lõu Vic xỏc nh thi gian trờn cng ch cú tớnh cht tng i vỡ nhiu khon cho vay khụng xỏc nh trc c chớnh xỏc thi hn T trng tớn dng ngn hn ti cỏc ngõn hng thng mi thng cao hn tớn dng trung v di hn, tc l cỏc ngõn hng ch yu ti tr cho ti sn lu ng ca khỏch hng Tớn dng trung v di hn thng cú t trng thp hn ri ro cao hn, ngun t v khan him hn Cú nhiu nhõn t nh hng n t l ny nh kỡ hn v tớnh n nh ca ngun vn, kh nng qun lớ khon ca ngõn hng, kh nng d bỏo v d phũng ri ro trung v di hn - Cn c theo hỡnh thc Bao gm cho vay, chit khu thng phiu, cho thuờ, bo lónh Cho vay l vic ngõn hng a tin cho khỏch hng vi cam kt khỏch hng phi hon tr c gc v lói khong thi gian xỏc nh Cho vay l ti sn ln nht khon mc tớn dng Cho vay thng c nh lng theo chi tiờu: Doanh s cho vay kỡ v d n cui kỡ Doanh s cho vay kỡ l tng s tin m ngõn hng ó cho vay kỡ D n cui kỡ l s tin m ngõn hng hin ang cũn cho vay vo thi im cui kỡ Khi lp cỏc bỏo cỏo ti chớnh, cho vay c ghi di hỡnh thc d n Mt s ngõn hng thng ghi gim d n phn trớch lp d phũng tn tht hoc lói c nhn trc Chit khu thng phiu l vic ngõn hng ng trc tin cho khỏch hng tng ng vi giỏ tr ca thng phiu tr i phn thu nhp ca ngõn hng s hu mt thng phiu cha n hn ( hoc mt giy n) õy l hỡnh thc trao i trỏi quyn Tuy nhiờn i vi ngõn hng, vic b tin hin ti thu v mt khon ln hn tng lai vi lói sut xỏc nh trc c coi nh l hot SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip ng tớn dng Ngõn hng cung ng tin cho ngi bỏn, song thc cht l thay th ngi mua tr tin trc cho ngi bỏn Cho thuờ l vic ngõn hng b tin mua ti sn cho khỏch hng thuờ theo nhng tha thun nht nh Sau thi gian nht nh khỏch hng phi tr c gc ln lói cho ngõn hng Cho thuờ ti sn trung v di hn c ghi vo khon mc ti sn theo giỏ tr ti sn cho thuờ tr i phn tin thuờ ngõn hng ó thu c (d n cho thuờ) Bo lónh l vic ngõn hng cam kt thc hin cỏc ngha v ti chớnh h khỏch hng ca mỡnh Mc dự khụng phi xut tin ra, song ngõn hng ó cho khỏch hng s dng uy tớn ca mỡnh thu li Bo lónh c ghi vo ti sn ngoi bng, ú l giỏ tr m ngõn hng cam kt tr thay khỏch hng ca mỡnh Phn bo lónh ngõn hng phi thc hin chi tr c ghi vo ti sn ni bng (mc cho vay bt buc, tớnh vo n quỏ hn) - Cn c theo ti sn m bo Gm cú: khụng cú m bo, cú m bo bng ti sn th chp, cm c Tớn dng khụng cn ti sn m bo cú th c cp cho cỏc khỏch hng cú uy tớn, thng l cỏc khỏch hng lm n thng xuyờn cú lói, tỡnh hỡnh ti chớnh vng mnh, ớt xy tỡnh trng n nn dõy da, hoc mún vay tng i nh so vi ca ngi vay Cỏc khon cho vay theo ch th ca Chớnh ph m Chớnh ph yờu cu khụng cn ti sn m bo Cỏc khon cho vay i vi cỏc t chc hnh chớnh ln, cỏc cụng ty ln, hoc nhng khon cho vay thi gian ngn m ngõn hng cú kh nng giỏm sỏt vic bỏn hng cng cú th khụng cn ti sn m bo Tớn dng da trờn cam kt m bo yờu cõu ngõn hng v khỏch hng phi kớ hp ng m bo Ngõn hng phi kim tra, ỏnh giỏ c tỡnh trng ca ti sn m bo (quyn s hu, giỏ tr, tớnh th trng, kh nng bỏn, kh nng ti chớnh ca ngi th ba ), cú kh nng giỏm sỏt vic s dng hoc cú kh nng bo qun ti sn m bo SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip - Cn c theo ri ro tớn dng Tớn dng bao gm cỏc khon cú an ton cao, khỏ, trung bỡnh v thp Tớn dng lnh mnh: Cỏc khon tớn dng cú kh nng thu hi cao Tớn dng cú : Cỏc khon tớn dng cú du hiu khụng lnh mnh nh khỏch hng chm tiờu th, tin thc hin k hoch b chm, khỏch hng trỡ hoón np bỏo cỏo ti chớnh N quỏ hn cú kh nng thu hi: Cỏc khon n ó quỏ hn vi thi hn ngn v khỏch hng cú k hoch khc phc tt, ti sn m bo giỏ tr ln N quỏ hn khú ũi: N quỏ hn quỏ lõu, kh nng tr n rt kộm, ti sn th chp nh hoc b gim giỏ, khỏch hng chõy ỡ - Phõn loi khỏc Theo ngnh kinh t (cụng, nụng nghip, giao thụng ti, xõy dng) Theo i tng tớn dng ( ti sn lu ng, ti sn c nh) Theo mc ớch ( sn xut, tiờu dựng ) Cỏc cỏch phõn loi ny cho thy tớnh a dng hoc chuyờn mụn húa cp tớn dng ca ngõn hng Vi xu hng a dng húa cỏc ngõn hng s m rng phm vi ti tr song cú th trỡ nhng lnh vc m ngõn hng cú li th Cỏch phõn loi trờn cho phộp ngõn hng theo dừi ri ro v sinh li gn lin vi nhng lnh vc ti tr cú chớnh sỏch lói sut, bo m, hn mc v chớnh sỏch m rng phự hp 1.2 Hiu qu cho vay ca cỏc NHTM i vi cỏc doanh nghip NN 1.2.1 Khỏi nim hiu qu cho vay ca NHTM Hiu qu cho vay c hiu theo ỳng ngha l cho vay ca Ngõn hng c khỏch hng s dng vo quỏ trỡnh sn xut kinh doanh, dch v mt cỏch hiu qu to mt s tin ln hn hon tr Ngõn hng c gc v lói, trang tri cỏc chi phớ khỏc v cú li nhun Nh vy, qua mt quỏ trỡnh chu chuyn ngõn hng s thu hi c gc v lói, cũn khỏch hng s dng cú hiu qu Xột v tng th, Ngõn hng va to c hiu qu kinh t va to hiu SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip qu xó hi Trong thc t, hiu qu hot ng cho vay cng cũn c hiu l cht lng tớn dng hot ng kinh doanh ca Ngõn hng Nh vy, õy l mt phm trự vụ cựng rng ln Quan nim v hiu qu cho vay va c th (th hin qua cỏc ch tiờu cú th tớnh toỏn c nh kt qu hot ng kinh doanh, n quỏ hn) li va tru tng (th hin qua kh nng thu hỳt khỏch hng, quy trỡnh th tc n gin, thun tin mc an ton tớn dng, tỏc ng ti nn kinh t) t hiu qu hot ng cho vay thỡ hot ng tớn dng phi c thit lp trờn c s s tin cy v uy tớn hot ng 1.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu cho vay ca NHTM Cỏc ch tiờu nhúm ny giỳp cho ngõn hng ỏnh giỏ c hiu qu ca quỏ trỡnh kinh doanh bng cỏch so sỏnh kt qu kinh doanh t c vi chi phớ b t c kt qu ú - H s kh nng toỏn Khỏch hng cú kh nng toỏn hay khụng cú kh nng toỏn khụng ch th hin kh nng v ti chớnh m cũn th hin kh nng chi tr = Kh nng TTNH Giá trị TSLĐ&ĐTNH Nợ ngắn hạn TTNH: Thanh toỏn ngn hn TNH: u t ngn hn H s ny cho bit khỏch hng cú ti sn lu ng m bo tr n ngn hn hay khụng Nu ch s ny cho kt qu t n thỡ kh nng toỏn bỡnh thng Nu h s nh hn l biu hin thiu kh nng toỏn cn i sõu tỡm hiu nguyờn nhõn Kh nng TTN = Giá trị TSLĐ - giá trị hàng tồn kho Nợ ngắn hạn TTN: Thanh toỏn nhanh SV: Nguyn Quang Thng MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip H s ny cho bit kh nng lu ng cỏc ngun tin nhanh tr n khụng cú thu nhp t ngun bỏn hng Vit Nam ch s ny t 0,5 n l bỡnh thng; nu nh hn 0,5 l biu hin kh nng toỏn gp khú khn Kh nng TTTT Tổng số TM&coi nh TM Nợ ngắn hạn = TTTT: Thanh toỏn tc thi H s ny mc t 0,1 n 0,5 l biu hin lng tin mt c trỡ bỡnh thng - H s nng lc hot ng: H s ny phn ỏnh kh nng tn dng cỏc ngun lc to doanh thu v quỏ trỡnh chuyn doanh thu thnh tin mt Cỏc h s phn ỏnh gm Vũng quay hng tn kho Giá vốn hàng bán (DT thuần) Giá trị hàng tồn kho bình quân = H s ny th hin vũng quay nhanh, chm hng tn kho Gii hn ca h s ny ph thuc vo tng lnh vc hot ng ca khỏch hang vay T l cao chng t u t hng d tr thp, rỳt ngn thi gian chuyn i hng thnh tin, hng khụng b ng Ngc li nu vũng quay chm cú th ng hng, ti chớnh khú khn tng lai, nu vũng quay quỏ nhanh cú th d tr gp khú khn DT bán chịu Các khoản phải thu bình quân H s ny phn ỏnh nu vũng quay nhanh chng t khỏch hng qun lý = Vũng quay cỏc khon phi thu khon phi thu tt, Ngc li nu quay chm th hin qun lý phi thu yu, b chim dng nhiu Tuy nhiờn nu h s quỏ cao cú th dn n c ch bỏn hng ca khỏch hang vay quỏ cht ch Hiu sut s dng TSC Doanh thu Giá trị TSCĐ bình quân = H s ny phn ỏnh mc s dng ti sn c nh ca doanh nghip Nu h s cao chng t s dng hiu qu TSC tt nhiờn nờn chỳ ý nu h s ny SV: Nguyn Quang Thng 10 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip 2.1.3 C cu t chc v chc nng nhim v ca cỏc phũng ban NGN HNG TMCP NGOI THNG VN-CHI NHNH H NI BAN GIM C NGUYN XUN LUT GIM C TRNH TH C PHể GIM C NGUYN TH KIM LIấN PHể GIM C P GIAO DCH PGD S P.Quan h khỏch hng P.Qun lý ri ro P.Tng hp P.Dch v Ngõn hng P.Ngõn qu PGD S PGD S P.K toỏn ti chớnh PGD S CC HI NG Hi ng X lý ri ro Hi ng Tớn dng PGD S P.Thanh toỏn Xut nhp khu P.Thanh toỏn th P.Tin hc PGD S Hi ng Lng PGD S Hnh chớnh Nhõn s Tớn dng th nhõn Qun lý n PGD S Hi ng Thi ua PGD S P.Kim tra Ni b Hi ng Min gim lói 2.2 Tỡnh hỡnh v kt qu hot ng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni 2.2.1 Nghip v huy ng i vi bt k mt ngõn hng no thỡ to luụn chim mt v trớ ht sc quan trng vỡ nú l tin ngõn hng thc hin cỏc nghip v kinh SV: Nguyn Quang Thng 22 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip doanh v m rng quy mụ hot ng Nu thu hỳt c ngun u vo s to thun li cho cỏc hot ng s dng tớn dng, tng thờm li nhun cho ngõn hng Bng 1: Tỡnh hỡnh huy ng ca NH n vi: t ng Ch tiờu Tng ngun huy ng I.Theo thi hn huy ng 1/ Tin gi khụng k hn 2/ Tin gi cú k hn II.Theo loi tin huy ng 1/Huy ng bng VN 2/Huy ng bng ngoi t III.Theo loi hỡnh huy ng 1/Huy ng dõn c 2/Huy ng TCKT Nm 2007 Tng s T trng Nm 2006 Tng s T trng Tng Gim (%) (%) 6.270 100% 5.517 100% 12% 1.909 4.361 30,45% 69,55% 1.702 3.815 30,85% 69,15% 12% 12% 3.433 2.837 54,7% 45,3%% 2.041 3.476 37% 63% 68% 4.136 2.134 34% 66% 4.138 1.379 75% 25% 18% 0.05% 54,7% (Ngun: Bỏo cỏo tớn dng nm 2006-2007 _ phũng K toỏn ti chớnh) Cụng tỏc huy ng ca Chi nhỏnh nm 2007 ó trỡ kt qu tt Phỏt huy th mnh v uy tớn, thng hiu gn 45 nm ca Vietcombank v vi cỏc phng phỏp huy ng hiu qu, thc hin thnh cụng vic a cỏc sn phm mi v huy ng vo th trng theo ch trng ca Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam, tng ngun ca chi nhỏnh tớnh n 31/12/2007 t 7.088 t ng, tng 5% so vi nm 2006, ú ngun huy ng t 6.270 t, tng 12% so vi cui nm 2006, t k hoch Ngõn hng Ngoi thng giao cho chi nhỏnh 2.2.2 Nghip v cho vay a) D n cho vay Vic s dng ngun huy ng cho cú hiu qu nht, quyt nh s tn ti v phỏt trin ca NH Ti Ngõn hng Thng mi Ngoi thng - Chi nhỏnh H Ni cũn gp nhiu khú khn nhng cụng tỏc s dng ó cú nhng kt qu nht nh Bng 2:Tỡnh hỡnh cho vay ti chi nhỏnh NH Ngoi thng H Ni SV: Nguyn Quang Thng 23 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip n vi: T ng Ch tiờu Tng ngun cho vay I.Theo thi hn cho vay 1/Cho vay ngn hn 2/cho vay trung dai hn II.Theo loi tin cho vay 1/Cho vay bng VN 2/Cho vay bng ngoi t III.Theo loi hỡnh huy ng 1/Cho vay quc doanh 2/Cho vay ngoi quc doanh Nm 2007 Tng s T trng 2.553 100% Nm 2006 Tng s T trng 2.400 100% Tng Gim (%) 6% (%) 1.984 569 77,7% 22,3% 1.490 910 62,08% 37,92% 33,15% 1.590 963 62,27% 37,73% 1.361 1.039 56,72% 43,28% 16,83% 1.621 932 63.48% 36,52% 1.686 714 70.25% 29,75% 37,48% 7,32% 0.1% 30,53% (Ngun: Bỏo cỏo tớn dng nm 2006-2007 _ phũng K toỏn ti chớnh) Cụng tỏc tớn dng ca chi nhỏnh nm 2007 tip tc thc hin vi phng chõm Hiu qu & an ton Vi n lc ca cỏn b Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam - Chi nhỏnh H Ni, d n tớnh n 31/12/2007 t 2.553 t ng, tng 6% so vi cui nm 2006, t 88% k hoch nm 2007, chim 1,49% th phn trờn a bn H Ni S lng khỏch hng l cỏc doanh nghip cú vay ti chi nhỏnh hin l 133 khỏch hng n 31/12/2007, d n quỏ hn chim 0.78% tng d n b) Cht lng tớn dng: D n xu: Tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh v ti chớnh ca mt s doanh nghip gp khú khn, ớt, hiu qu kinh doanh thp, n nn dõy da, kộo di, khụng toỏn kp thi ngnh xõy dng c bn ó cú nh hng khụng nh ti hiu qu hot ng cho vay ca chi nhỏnh Tuy nhiờn, cựng vi s ch o sỏt v bỏm sỏt tng khon thu ca doanh nghip thu n, r soỏt li cỏc doanh nghip chuyn i mụ hỡnh t chc, b sung ti sn cm c th chp n xu tớnh n 31/12/2007 ca chi nhỏnh cũn 19,9 t ng chim t trng 0,78% trờn tng d n 2.2.3 Cỏc dch v khỏc ca Ngõn hng a) Bo lónh: Trong nm 2007 chi nhỏnh ó tớch cc a dng hoỏ cỏc hớnh thc kinh doanh, thc hin nghip v bo lónh Tng s mún phỏt hnh bo lónh t 39 mún tng so vi nm 2006 l 16 mún, tr giỏ t 8510 triu ng SV: Nguyn Quang Thng 24 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip b) Hot ng toỏn: tớnh n ngy 31-12-2007 cú 2890 khỏch hng m ti khon ti chi nhnh tng 1352 khỏch hng so vi nm 2006 Thanh toỏn bự tr t 39,7 t VN tng 31 t so vi nm trc Thanh toỏn in t liờn ngõn hng t 2222 t tng 2,029 t c) Hot ng phỏt hnh th: Bc u t kt qu kh quan s lng th ATM, SUCCESS ca chi nhỏnh t 5222 th v phỏt hnh 27 th tớn dng S d ti khon cui nm t 3,8 t ng Bỡnh quõn ti khon th l 2,4 Triu ng Chi nhỏnh lp t thờm 06 mỏy rỳt tin t ng 2.2.4 Kt qu hot ng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni Sau nhiu nm hot ng chi nhỏnh ó t c kt qu nht nh Khng nh c uy tớn v ch ng ca mỡnh trờn a bn, gúp phn vo vic xõy dng thng hiu Vietcombank núi chung K t thnh lp n chi nhỏnh ó hon thnh vt mc k hoch ti chớnh c Ngõn hng Thng mi Ngoi thng Vit Nam giao Bng 3: Kt qu hot ng kinh doanh n v: ng STT CH TIấU TNG TI SN D N TD BèNH QUN THU DCH V RềNG CHấNH LCH THU CHI LI NHUN TRC THU LI NHUN SAU THU BQ/NGI S LNG NHN VIấN NM 2006 8.088.600.227.058 NM 2007 8.584.027.734.386 29.013.145.871 112.426.248.802 112.426.248.802 419.500.928 268 25.443.585.182 136.933.244.220 136.933.244.220 391.237.841 350 ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) Mc dự l mt s nhng NH u tiờn cú mt ti Vit Nam song s cnh tranh vi rt nhiu NH c phn l khụng h nh, ú u l nhng NH cú tim lc ti chớnh mnh, cú nng lc cnh tranh cao Nhng vi s c gng ca ton th cỏn b cụng nhõn viờn chi nhỏnh ó dn i vo hot ng n nh v vng chc 2.3 Thc trng hiu qu cho vay i vi cỏc DNNN 2.3.1 D n cho vay DNNN SV: Nguyn Quang Thng 25 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip Theo nh hng chung ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam, thi gian qua Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni ó chỳ trng ti vic m rng v phỏt trin hot ng cho vay ti mi thnh phn kinh t, a dng hoỏ cỏc cụng c tớn dng, phự hp vi c ch th trng iu ny l hon ton phự hp vi xu th phỏt trin kinh t Vit Nam v th gii vỡ khu vc kinh t ngoi quc doanh l khu vc kinh t nng ng, phỏt trin nhanh v ngy cng chim t trng ỏng k nn kinh t quc dõn Tuy nhiờn, t trng d n cho vay i vi cỏc DNNN ti Chi nhỏnh mc dự ó bt u gim nhng tc cũn chm v chim t trng ln tng d n Bng 4: C cu cho vay theo loi hỡnh n vi: t ng STT CH TIấU Tng d n tớn dng Cho vay quc doanh Cho vay ngoi quc doanh NM 2006 S tin T trng 2.400 100% 1.686 70.25% 714 29,75% NM 2007 S tin T trng 2.553 100% 1.621 63,48% 932 36,52% Tng Gim 0.1% 30.53% ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) Nm 2007, tng d n cho vay t 2.553 t ng, tng 153 t ng (+6.37%) so vi nm 2006 Trong ú, t trng cho vay DNNN l 63,48% (gim 6,77% so vi 2006), cho vay DNNQD l 36,52% Biu 1: C cu d n cho vay n v: t ng SV: Nguyn Quang Thng 26 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) Nh vy, cú th thy c cu cho vay ti Chi nhỏnh ó bt u cú s dch chuyn t cho vay khu vc DNNN sang khu vc DNNQD (rỳt dn d n cho vay i vi cỏc DNNN cú tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh v ti chớnh khụng n nh, ng thi m rng cho vay cỏc thnh phn kinh t khỏc, tng cng cho vay cú bo m), nhng s chuyn dch ny cũn rt chm (t trng cho vay DNNN ch gim t 0.1%/nm) D n cho vay DNNN chim trờn 60% d n cho vay Biu 2: T trng d n cho vay DNNN ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) T i hi ng ln th VI cho ti nay, ng ta luụn khng nh thc hin nht quỏn chớnh sỏch phỏt trin kinh t nhiu thnh phn nhm gii phúng v khai thỏc mi tim nng phỏt trin t nc v xõy dng mt c cu kinh t hp lý, mi thnh phn kinh t u cú quyn bỡnh ng nh nhau, u c phỏp SV: Nguyn Quang Thng 27 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip lut tha nhn v bo v Trong nhng nm gn õy, c s h tr v khuyn khớch phỏt trin ca Nh nc cỏc DNNQD ó cú nhng bc phỏt trin mnh m, to c nim tin cho cỏc nh u t v ngoi nc, úng vai trũ ngy cng quan trng vic huy ng ngun lc cho u t phỏt trin t nc Trc tỡnh hỡnh ú, Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh H Ni cng ó cú ch chng m rng quan h cho vay vi cỏc DNNQD cú nng lc kinh doanh tt, lm n cú hiu qu Tuy nhiờn, Chi nhỏnh luụn khng nh DNNN l lc lng úng vai trũ then cht nn kinh t th trng nh hng xó hi ch ngha, cú tỏc dng m ng, hng dn, h tr, thỳc y s phỏt trin ca cỏc loi hỡnh doanh nghip khỏc, l lc lng xung kớch ch yu thc hin cụng nghip hoỏ - hin i hoỏ t nc Trong bi cnh nn kinh t t nc ang quỏ trỡnh hi nhp, nn kinh t Vit Nam phi cú s chuyn dch c cu kinh t mnh m theo hng nõng cao sc cnh tranh ng vng s cnh tranh, ũi hi cỏc doanh nghip núi chung v cỏc DNNN núi riờng phi u t theo chiu sõu, i mi cụng ngh nhm nõng cao cht lng v h giỏ thnh sn phm Do ú, nhu cu vay ca cỏc DNNN hin cũn rt cao v t trng cho vay DNNN cn phi cú mt thi gian nht nh iu chnh cho phự hp vi tỡnh hỡnh phỏt trin ca t nc 2.3.2 N quỏ hn v n gia hn cho vay DNNN Cựng vi nhng thay i c cu d n v t trng d n cho vay DNNN tng d n, thi gian t nm 2006 2007 NHTMCP Ngoi thng Chi nhỏnh H Ni ó quan tõm nhiu hn n cụng tỏc thm nh, khụng ngng i mi v hon thin cỏc th tc, quy trỡnh nghip v, cỏc c ch, quy ch v cho vay gim thiu ri ro cho ngõn hng, gim bt t l n quỏ hn v n gia hn ca DNNN C th l: Bng 5: N quỏ hn v n gia hn cho vay DNNN n v : t ng SV: Nguyn Quang Thng 28 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun tt nghip Nm 2006 Nm 2007 Ch tiờu Tng s T l % Tng s T l % N quỏ hn 8,6 0.98 5,9 0,6 N gia hn 45,4 5,21 116 11,6 ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) Nh vy, cú th thy mt iu rừ rng rng mc dự t l n quỏ hn cho vay DNNN ca Chi nhỏnh l tng i thp ([...]... Quang Thng 23 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun vn tt nghip n vi: T ng Ch tiờu Tng ngun vn cho vay I.Theo thi hn cho vay 1 /Cho vay ngn hn 2 /cho vay trung dai hn II.Theo loi tin cho vay 1 /Cho vay bng VN 2 /Cho vay bng ngoi t III.Theo loi hỡnh huy ng 1 /Cho vay quc doanh 2 /Cho vay ngoi quc doanh Nm 2007 Tng s T trng 2.553 100% Nm 2006 Tng s T trng 2.400 100% Tng Gim (%) 6% (%) 1.984 569 77,7%... li phi vay vn ngõn hng gn nh ton b phc v cho hot ng sn xut kinh doanh k c vay 100% vn ngn hn v vn u t di hn, chi phớ sn xut, khu hao c bn, lói vay tớnh trong giỏ thnh sn phm rt lncng thờm vi ỏp lc ca cỏc khon vay n lm cho nng lc cnh tranh v tớnh nng ng ca doanh nghip rt yu, lm cho cỏc doanh nghip kinh doanh thua l v thc s khú khn trong vic hon tr vn vay gõy thit hi cho ngõn hng Chớnh vỡ vy, mt doanh. .. cỏc DNNN cú tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh v ti chớnh khụng n nh, ng thi m rng cho vay cỏc thnh phn kinh t khỏc, tng cng cho vay cú bo m), nhng s chuyn dch ny cũn rt chm (t trng cho vay DNNN ch gim t 0.1%/nm) D n cho vay DNNN vn chim trờn 60% d n cho vay Biu 2: T trng d n cho vay DNNN ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) T i hi ng ln th VI cho ti nay, ng ta luụn khng nh thc... hp nõng cao hn na hiu qu hot ng cho vay DNNN trong thi gian ti b) Hn ch - Cha bỏm sỏt v nm bt tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh, ti chớnh doanh nghip c kp thi, nờn cú thi im n cú vn v n xu tng cao - Tng trng tớn dng i vi khu vc doanh nghip ngoi quc doanh mc dự ó c quan tõm nhng t trng cho vay i vi khu vc doanh nghip ny nhỡn chung vn cũn rt thp so vi tng d n cho vay ca ton Chi nhỏnh - Vic x lý vn vay trong... phi m bo thc hin theo nguyờn tc th trng, i vay cho vay, lói sut cho vay phi m bo bự p c chi phớ v kinh doanh cú lói Cho vay phi m bo ba nguyờn tc: cú mc ớch, cú bo m v cú hon tr, nhng mụi trng kinh t nhiu ni, nhiu lỳc cũn mang nng tớnh bao cp, c ch tp trung quan liờu khin cho hot ng cho vay ca Chi nhỏnh ụi khi khụng m bo c cỏc nguyờn tc trờn, dn ti hiu qu cho vay gim sỳt - Tỏc ng t mụi trng phỏp lý:... t trng cho vay khi DNNN l 63,48% (gim 6,77% so vi 2006), cho vay khi DNNQD l 36,52% Biu 1: C cu d n cho vay n v: t ng SV: Nguyn Quang Thng 26 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun vn tt nghip ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) Nh vy, cú th thy c cu cho vay ti Chi nhỏnh ó bt u cú s dch chuyn t cho vay khu vc DNNN sang khu vc DNNQD (rỳt dn d n cho vay i vi cỏc... thuc v doanh nghip cú liờn quan th no ti hiu qu tớn dng - Trỡnh qun lý, k nng kinh doanh ca doanh nghip Trỡnh qun lý, k nng kinh doanh ca doanh nghip cũn nhiu hn ch, trong khi õy chớnh l yu t ht sc quan trng, quyt nh hiu qu hot ng SV: Nguyn Quang Thng 14 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun vn tt nghip kinh doanh ca doanh nghip Mt s doanh nghip khi vay vn h lp ra phng ỏn sn xut kinh doanh. .. cu cho vay theo loi hỡnh n vi: t ng STT 1 2 3 CH TIấU Tng d n tớn dng Cho vay quc doanh Cho vay ngoi quc doanh NM 2006 S tin T trng 2.400 100% 1.686 70.25% 714 29,75% NM 2007 S tin T trng 2.553 100% 1.621 63,48% 932 36,52% Tng Gim 0.1% 30.53% ( Ngun:Bỏo cỏo tng kt hot ng KD 2006,2007- Phũng k toỏn ti chớnh) Nm 2007, tng d n cho vay t 2.553 t ng, tng 153 t ng (+6.37%) so vi nm 2006 Trong ú, t trng cho. .. cho ton chi nhỏnh *Phũng tớn dng th nhõn: Phũng tớn dng th nhõn l phũng thc hin cỏc nghip v cho vay i vi khỏch hng th nhõn nh cho vay vn lu ng; cho vay d ỏn u t i mi cụng ngh, ỏp ng nhu cu ti sn c nh hoc bt ng sn ca khỏc hng; cho vay chit khu b chng t phõn loi khỏch hng la chn bin phỏp cho vay an ton v t hiu qu cao *Phũng kim tra ni b: Phũng kim tra ni b l phũng thc hin giỏm sỏt cỏc hot ng ni b trong... o ri b trn lm doanh nghip vay vn ngõn hng gp khú khn khụng tr c n hoc cú th dn ti phỏ sn - Hiu qu hot ng kinh doanh ca doanh nghip SV: Nguyn Quang Thng 15 MSV: 05A16486N H Kinh doanh & Cụng ngh H Ni Lun vn tt nghip Mun tn ti, ng vng v phỏt trin trong c ch th trng, doanh nghip buc phi tc mỡnh bn chi, tớnh toỏn xõy dng phng ỏn sn xut kinh doanh, phi vay vn ngõn hng u t cho sn xut thay cho vic ch ngun