Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng LỜI CẢM ƠN  Trong suốt trình học tập trường Đại học Thương Mại, em học tập tiếp thu nhiều kiến thức quý báu từ thầy cô truyền đạt Em xin gửi lời cảm ơn đến cán giảng viên trường quý thầy cô Khoa Tài Ngân hàng truyền đạt kiến thức chuyên môn lời dậy ân cần suốt thời gian em học trường Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cô giáo Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt nhiệt tình hướng dẫn trình em thực khóa luận với đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Ninh” Em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Ninh tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em trình em thực tập quý quan Thời gian thực tập ngắn trang bị cho em kiến thức quý báu lĩnh vực ngân hàng Tuy nhiên, hạn chế kiến thức thời gian thực tập nên khóa luận không tránh khỏi sai sót Vì vậy, em kính mong nhiệt tình đóng góp ý kiến quý thầy cô quý quan để khóa luận hoàn thiện có ý nghĩa thực tế Em xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày… tháng……năm……… Sinh viên thực GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng MỤC LỤC GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng DANH MỤC BẢNG STT Bảng 1.1 Tên bảng Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa theo quy mô vốn Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 số lao động Chỉ tiêu tài Chi nhánh giai đoạn 211-2013 Kết hoạt động Chi nhánh giai đoạn 2011-2013 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn vay Dư nợ cho vay DNNVV chia theo thời hạn vay Dư nợ cho vay DNNVV theo lĩnh vực kinh tế Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế Bảng số liệu phân loại nợ cho vay DNNVV theo nhóm Tỷ lệ nợ hạn phân theo thời hạn vay Tình hình nợ xấu khoản vay DNNVV Trang 25 27 29 32 34 35 36 40 42 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ 2.9 Biểu đồ 2.10 Biểu đồ 2.11 Tên biểu đồ Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng Dư nợ cho vay DNNVV Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo lĩnh vực kinh tế Thu lãi từ hoạt động cho vay DNNVV Dư nợ hạn cho vay DNNVV Chỉ tiêu dự phòng rủi ro cho vay DNNVV Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV Tỷ trọng nhóm nợ nợ xấu DNNVV Nợ xấu DNNVV theo thời hạn vay Trang 26 28 30 31 33 38 39 41 43 44 45 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang Tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 10 11 BĐS Cty TNHH DN DNNVV NH NHNN NHNo&PTNT NHTM HĐQT TSĐB KH Bất động sản Công ty Trách nhiệm hữu hạn Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Hội đồng quản trị Tài sản đảm bảo Khách hàng GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, địa bàn Thành phố Bắc Ninh nói riêng Tỉnh Bắc Ninh nói chung số lượng DNNVV không ngừng tăng lên dần khẳng định kinh tế Tỉnh Hàng năm DNNVV đóng góp 40% GDP tỉnh, với DNNVV đóng vai trò quan trọng kinh tế đặc biệt với tỉnh phát triển kinh tế tỉnh Bắc Ninh Chính tỉnh Bắc Ninh có sách ưu đãi với DNNVV nhằm thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển, nâng cao hiệu kinh doanh cạnh tranh thị trường nước quốc tế Nhận thức điều này, thời gian qua NHTM địa bàn Thành phố Bắc Ninh trọng quan tâm đến DN Nhất cạnh tranh ngân hàng trở nên khốc liệt việc nhắm đến DNNVV đối tượng khách hàng đầy tiềm chiến lược phát triển tất yếu NHTM Tuy nhiên việc tiếp cận đến nguồn vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh sản xuất gặp nhiều khó khăn hạn chế đồng thời chất lượng tín dụng khoản vay với DNNVV còn chưa hiệu Chính loại hình tín dụng DN NHTM cần cải thiện ý nhằm nâng cao chất lượng khoản vay khích thích DN hoạt động hiệu Tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh vấn đề hoạt động tín dụng đặc biệt hoạt động cho vay DNNVV thời gian qua chưa đạt tiêu đề chi nhánh Xét quy mô tiềm lực hoạt động tín dụng DNNVV còn chưa thực xứng tầm với quy mô phát triển chi nhánh hệ thống Agribank Từ vấn đề nêu trên, em định lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chí nhánh Bắc Ninh” làm đề tài Khóa luận tốt nghiệp cho GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Hệ thống hóa lý luận hoạt động tín dụng DNNVV hệ thống ngân hàng thương mại, làm rõ thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh Trên sở đưa số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng DNNVV 2.2 Mục tiêu cụ thê - Hệ thống hóa vấn đề lý luận NHTM, hoạt động tín dụng NHTM - Phân tích đánh giá tình hình hoạt động chung, hiệu hoạt tín dụng - NHNo&PTNT - chi nhánh Bắc Ninh Đề xuất số giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV NHNo&PTNT - chi nhánh Bắc Ninh Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Chất lượng tín dụng DNNVV NHNo&PTNT - Chi nhánh Bắc Ninh Tuy nhiên phạm vi khóa luận tốt nghiệp em nghiên cứu chất lượng tín dụng hoạt động cho vay DNNVV NHNo&PTNT – chi nhánh Bắc Ninh Phạm vi: Đề tài tập trung nghiên cứu, tìm hiểu sở lý luận, vấn đề hoạt động chất lượng tín dụng DNNVV NHNo&PTNT - chi nhánh Bắc Ninh năm 2011-2013 Phương pháp nghiên cứu Khi nghiên cứu mỗi chương, phương pháp nghiên cứu khác sẽ sử dụng để phù hợp với vấn đề cần giải mỗi chương Cụ thể sau: Chương 1: Sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp lý thuyết - Các sở lý thuyết liên quan đến chủ đề nghiên cứu; - Số liệu thống kê; - Chủ trương, sách, văn bản, thông tư liên quan đến nội dung nghiên cứu Chương 2: Sử dụng phương pháp nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu thực tiễn nghiên cứu toán học GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng - Để giới thiệu chi nhánh: dựa kết nghiên cứu cụ thể thực - chi nhánh Để đánh giá tình hình kinh doanh chi nhánh, có hoạt động tín dụng + Thu thập liệu thứ cấp: từ báo cáo tài chính, số liệu thống kê ngân hàng chi nhánh, sách báo, tạp chí, tài liệu chuyên ngành + Xử lý liệu thứ cấp: tính toán số, vẽ bảng biểu phần mềm Microsoft Excel Chương 3: Sử dụng phương pháp nghiên cứu lý thuyết nghiên cứu thực tiễn - Các giải pháp, đề xuất, kiến nghị phù hợp với điều kiện chi nhánh lấy từ - kết nghiên cứu cụ thể công bố Quan sát hoạt động chi nhánh, ngân hàng ngân hàng khác để đưa giải pháp phù hợp với chi nhánh Bên cạnh phương pháp tác giả còn sử dụng phương pháp truyền thống vật lịch sử, thống kê, mô tả, so sánh phân tích đặc biệt phương pháp so sánh tương đối tuyệt đối theo thời gian Kết cấu khóa luận Ngoài mục danh mục từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, biểu đồ… Khóa luận chia làm chương: CHƯƠNG I: Những lý luận hoạt động cho vay chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương CHƯƠNG II: Thực trạng hoạt động cho vay chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh CHƯƠNG III: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài Chính – Ngân Hàng CHƯƠNG I NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa Doanh nghiệp hiểu cách chung tổ chức kinh tế thành lập nhằm sản xuất, cung ứng sản phẩm hàng hóa dịch vụ thị trường Theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển DNNVV Chính phủ ban hành ngày 30/6/2009 thay Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23 tháng 11 năm 2001 Chính phủ đưa định nghĩa DNNVV Điều Nghị Đinh: “DNNVV sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn từ 10 tỷ trở xuống (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán DN) số lao động bình quân năm không 300 người (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên).” Ngoài theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa chia thành hai cấp: nhỏ vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao động bình quân năm, cụ thể bảng 1: Bảng số 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa theo quy mô vốn số lao động Quy mô Khu vực Nông, lâm nghiệp & thủy sản Công nghiệp xây dựng Thương mại dịch vụ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Tổng nguồn vốn (tỷ VNĐ) Số lao động (người) [...]... tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh 2.2.1 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên nông thôn chi nhánh Bắc Ninh 2.2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên nông thông chi nhánh Bắc Ninh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh là một chi nhánh thành viên của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông. .. chất lượng tín dụng đối với các DNNVV ở các NHTM GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp 25 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1 Tổng quan về Doanh nghiệp nhỏ tại tỉnh Bắc Ninh 2.1.1 Tình hình phát triên Doanh. .. luận tốt nghiệp 28 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng 2.2.1.2 Bộ máy tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên nông thôn chi nhánh Bắc Ninh Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc P .tín dụng P.Kế Toán -Ngân Quỹ,HC chính PGD Vân Dương PGD Phong Khê PGD Võ Cường PGD Đáp-Thị Cầu Sơ đồ 1: Tổ chức bộ máy Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh 2.2.1.3 Chức năng và nhiệm... nhỏ và vừa của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh Cho vay DNNVV là một hoạt động đóng vai trò quan trọng trong cơ chế hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh Tuy nhiên, để đánh giá một cách chính xác, đúng đắn và hiệu quả thực trạng cho vay DNNVV, trước tiên ta cần đi vào đánh giá hoạt động cho vay chung của toàn Chi nhánh 2.3.1 Hoạt... đồng tín dụng đã ký kết B7: Thanh lý hợp đồng tín dụng : Nếu hết hạn hợp đồng tín dụng mà khách hàng đã hoàn tất thanh toán nợ và lãi thì NH và khách hàng làm thủ tục thanh lý hợp đồng, giải chấp tài sản và lưu hồ sơ vay vốn của khách hàng vào kho lưu trữ 1.3 Chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa. .. của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên nông thông chi nhánh Bắc Ninh NH là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, theo đó chức năng chủ yếu và quan trọng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh là huy động vốn nhàn rỗi trong GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bùi Tùng – 46H1 Khóa luận tốt nghiệp 29 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng. .. được mục tiêu cơ bản là tỉnh công nghiệp Số lượng, quy mô doanh nghiệpTrong năm 2010, Tỉnh Bắc Ninh đã thực hiện cấp GCN ĐKKD cho 797 doanh nghiệp, trong đó: 748 doanh nghiệp được cấp GCN ĐKKD theo Luật Doanh Nghiệp, 100% doanh nghiệp được thành lập mới năm 2010 là doanh nghiệp nhỏ và vừa; 49 doanh nghiệp FDI được cấp GCN đầu tư gắn với thành lập doanh nghiệp, chi nhánh, văn phòng đại diện theo Luật... sự ổn định và phát triển của các DNNVV là điều kiện cần thiết cho quá trình phát triển của mỗi quốc gia 1.2 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay, cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa Hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu đem lại nguồn thu lớn nhất cho các NHTM Khái niệm tín dụng đã xuất hiện từ lâu và rộng khắp trên thế giới và Việt Nam,... NH mình 1.4.1.4 Thông tin tín dụng Khi cho vay, thông tin người đi vay hay rộng hơn thông tin tín dụng là tất cả các thông tin về tài chính, quan hệ tín dụng, đảm bảo tiền vay, tình hình tín dụng và thông tin pháp lý của KH có quan hệ với NH Hệ thống cơ sở dữ liệu về KH nhằm phục vụ cho quá trình cấp tín dụng, phân tích và quản lý tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng Khi thông tin tín dụng đầy đủ, chính... 748 doanh nghiệp được thành lập mới năm 2010 có: 27 doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nông, lâm, thuỷ sản, chi m 3,61% tổng số doanh nghiệp được thành lập mới trong năm 2010; 436 doanh nghiệp công nghiệp, xây dựng: chi m 61,9% tổng số doanh nghiệp được thành lập mới; 258 doanh nghiệp thương mại, dịch vụ, chi m 34,49% Nhìn chung, các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh phát triển tốt, hoạt động kinh doanh