1 Chuyên đề tốt nghiệp LI M U Nm 2008 khng hong kinh t trờn ton th gii ó din ra, Vit Nam c coi l mt nhng nc nm bờn l ca cuc khng hong, ớt chu nh hng nh hng ca khng hong nht Tuy nhiờn, nh hng ca nú cng lm mt nn kinh t cha phỏt trin nh Vit Nam lao, ao khn n Ngnh bo him Vit Nam cng vỡ th m chu tỏc ng khú khn, doanh thu khai thỏc ton th trng chng li, s lng cỏc hp ng khai thỏc b hu gia tng, s lng i lý ngh vic ln nht t trc n Bo him xõy dng lp l mt nhng nghip v bo him chu nh hng nng n nht, nh hng ca lm phỏt lm giỏ tr nguyờn vt liu gia tng, giỏ tr cụng trỡnh gia tng theo ú m chi phớ bo him cho cụng trỡnh cng tng theo Thờm vo ú vic bói b quyt nh 33 v biu phớ bo him xõy dng lp t, cng nh bt buc mua bo him xõy dng lp t i vi cỏc cụng trỡnh thi cụng cú u t ca nh nc ó lm cho tỡnh hỡnh ó khú khn li cng khú khn hn Do vy, i vo nghiờn cu ti : Thc trng v gii phỏp phỏt trin nghip v bo him xõy dng lp t ti cụng ty c phn bo him Bo Minh em ch mun i sõu vo xem xột ỏnh giỏ mt cỏch c th hn v tỡnh hỡnh nghip v v hi vng úng gúp sc mỡnh tỡm gii phỏp cho nhng cng nh nhng vng mc hin ti hon thnh bi vit ny , em xin chõn thnh cm n s quan tõm, giỳp ca cỏc anh ch phũng Ti sn - k thut Bo Minh H Ni cựng vi s hng dn nhit tỡnh ca cụ giỏo - Thc S Tụn Th Thanh Huyn ó giỳp em thi gian thc v vit chuyờn Em xin chõn thnh cm n ! Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Chng I :Lý lun chung v nghip v bo him XD & L: I: Lch s hỡnh thnh v s cn thit khỏch quan ca nghip v bo him xõy dng lp t: Lch s hỡnh thnh v phỏt trin: Bo him xõy dng v lp t l mt b phn quan trng ca bo him k thut.Chớnh vỡ vy s i v phỏt trin ca ngnh bo him xõy dng lp t gn lin vi s i v phỏt trin ca ngnh bo him k thut Bo him k thut cng nh cỏc nghip v bo him khỏc i ũi hi thc t ca nn kinh t Bo him k thut i u tiờn ti bc nc Anh, ni cú quỏ trỡnh cụng nghip húa din sm nht S xut hin ca quỏ trỡnh cụng nghip húa ó lm i cỏc ngnh cụng nghip phỏt trin, i nhng mỏy múc phc v cho quỏ trỡnh sn xut S xut hin ca cỏc ni hi, ni ỏp sut, t ú ó dn n nguy c v n ni hi gia tng, lm cho nhu cu cn c bo him gia tng.T nhu cu thc t ú ó dn n s i ca bo him k thut Qua nhiu giai on phỏt trin ca nn kinh t, nghip v ny ó tr thnh mt nhng nghip v kinh t quan trng khụng th thiu ca nn kinh t,v l mt nhng nghip v quan trng nht i vi cỏc doanh nghip bo him phi nhõn th Khi mi i bo him k thut gm mt s nghip v nh : Bo him xõy dng lp t, bo him thit b in t, bo him v mỏy múc, bo him trỏch nhim n bo him xõy dng lp t, bo him giai on chy th, bo him thi gian bo hnh Ngy nay, bo him k thut gm cỏc nghip v sau: Bo him mi ri ro cho ch thu (CAR) Bo him mi ri ro lp t (EAR) Bo him v mỏy múc (MBI) Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Bo him mt thu nhp mỏy múc ngng hot ng (Loss of profit following machinary breakdown) Bo him hng húa nh kho lnh Bo him thm dũ v khai thỏc du khớ (Oil-Gar exploration and production insurance) Trong ú mc 1, ( CAR & EAR) chớnh l nghip v bo him xõy dng lp t Cỏc loi hỡnh bo him n bo him k thut cú liờn quan cht ch vi nhau, mi loi hỡnh u m bo cho mt khõu hay mt giai on quỏ trỡnh sn xut Cú th din gii mi quan h ú theo s sau: BHXD (khi cụng xd cụng trỡnh ) BHL (cụng vic lp t) BH thit b in t BH bt u sn xut (BH mỏy múc) Bo him bo hnh S :Mi quan h gia cỏc loi hỡnh bo him bo him thut Trong cỏc nghip v ca bo him k thut thỡ nghip v bo xõy dng lp phỏt trin mónh m nht c v s lng cng nh cht lng iu ny l nhu cu xõy dng c s vt cht k thut, lp t mỏy múc thit b ngy cng gia tng c bit l nhng nc ang giai on kin thit nn kinh t nh Vit Nam Theo thng kờ thỡ cỏc nc trờn th gii trỡ u t Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp cho xõy dng mc trờn di 10% (Nht bn nm 1997 u t cho xõy dng l 575.4 t USD, chim 15% GDP, Trung Quc l 182 t tng ng 20% GDP) V mt k thut nghip v, õy l loi hỡnh bo him tng i phc so vi cỏc loi hỡnh bo him khỏc, cỏc loi n bo him rt a dng nh: Bo him mi ri ro cho ch thu (CARI) Bo him cho ch thu Bo him chi phớ cho ch thu (cost of contractor) Bo him ri ro cho xõy dng (Civil engineering risk) Bo him ri ro lp t Bo him trỏch nhim ch thu v ngi th Bo him bo hnh Vi tc phỏt trin kinh t nh hin ca cỏc nc trờn th gii, bo him xõy dng lp t chc chn s cũn phỏt trin mónh m hn na nc ta, ngy 7/8/1991 BTC ó ban hnh quyt nh s 253/TCQ cho phộp Tng cụng ty bo him Vit Nam v cỏc cụng ty bo him a phng tin hnh trin khai nghip v bo him xõy dng lp t.T ú n cú rt nhiu thụng t, quyt nh cng nh cỏc bn phỏp lut khỏc ó c ban hnh gúp phn iu chnh v phỏt trin nghip v bo him xõy dng lp t nc.Tuy nhiờn, nhiu s nhng bn ú ó ht hiu lc Hin nay, bn phỏp lc cú hiu lc thi hnh mnh nht ú l lut kinh doah bo him , v lut xõy dng n bo him lp t u tiờn ti Vit Nam l n bo him mi ri ro lp t (EAR) cho trm thu phỏt súng v tinh mt t Lỏng Trung, õy l cụng trỡnh liờn doanh gia tng cụng ty bu chớnh vin thụng v hóng Teltra ca c T ú n nay, bo him xõy dng lp t ngy cng phỏt trin tr thnh mt nhng nghnh mi nhn ca ca cỏc cụng ty phi nhõn th Vit Nam Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 2.Vai trũ v s cn thit khỏch quan ca ngnh bo him xõy dng lp t: 2.1 Vai trũ: Ngnh xõy dng l mt nhng ngnh kinh t ln ca nn kinh t quc dõn, úng vai trũ quan trng ch cht khõu cui cựng quỏ trỡnh hỡnh thnh nờn c s vt cht k thut v ti sn c nh (xõy dng cụng trỡnh v lp t thit b, mỏy múc vo cụng trỡnh ) cho mi lnh vc hot ng ca t nc nc ta ngnh xõy dng lp t l ngnh sn xut vt cht ln nht ca nn kinh t quc dõn, liờn quan n nhiu lnh vc xó hi.Hng nm xõy dng c bn chim t l cao tng ngun u t ca nh nc.Chim khong chng 25-26% GDP hng nm Xõy dng lp t nhm bo m v khụng ngng nõng cao nng lc sn xut, nng lc t phc v cho cỏc ngnh kinh t ,cỏc lnh vc ca nn kinh t quc dõn Tt c cỏc ngnh kinh t khỏc ch cú th phỏt trin c cú ngnh xõy dng lp t thc hin xõy dng c s vt cht to nn tng cho s phỏt trin ca ngnh khỏc iu ny nhng lý sau: Xõy dng lp t nhm m bo v khụng ngng nõng cao nng lc sn xut, nng lc t phc v cho cỏc ngnh, cỏc lnh vc ca nn kinh t.Tt c cỏc ngnh kinh t mun phỏt trin phi cú c s h tng, múc phỏt trin tng ng Xõy dng lp t nhm to mi quan h t l, cõn i hp lý sc sn xut cho s phỏt trin kinh t gia cỏc nghnh, cỏc khu vc, cỏc vựng kinh t giai on xõy dng v phỏt trin kinh t t nc To iu kin xúa b dn s cỏch bit gia cỏc thnh th, nụng thụn, ngc, xuụi.Nõng cao trỡnh phỏt trin cho cỏc ng bo dõn tc thiu s Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Xõy dng lp t gúp phn nõng cao hiu qu,cht lng ca cỏc hot ng xó hi, dõn sinh, quc phũng, thụng qua vic u t xõy dng cỏc cụng trỡnh xó hi, dch v c s h tng ngnh cng t trỡnh cao.Gúp phn nõng cao i sng vt cht v tinh thn cho mi ngi Xõy dng lp t gúp phn ỏng k li nhun cho nn kinh t quc dõn.Hng nm ngnh xõy dng lp t úng gúp hng t ng cho ngõn sỏch nh nc, gii quyt cụng n vic lm cho hng nghỡn ngi lao ng, chim khong 6% lao ng xó hi Túm li xõy dng lp t úng vai trũ quan trng vic phỏt trin nn kinh t quc dõn.Nú quyt nh quy mụ v trỡnh k thut ca xó hi, ca t nc núi chung v s nghip cụng nghip húa, hin i húa giai on hin núi riờng 2.2 S cn thit khỏch quan: Th k 20 v 21 l th k ca khoa hc k thut, ca nhng phỏt minh v thnh tu khoa hc S phỏt trin ú ó cho i nhiu mỏy múc hin i v tinh vi Tuy nhiờn i liờn vi cỏc phỏt kin nhng mỏy múc hin i cng lm cho ri ro cuc sng ngi gia tng nhiu hn Do ú bo him k thut úng vai trũ quan trng s phỏt trin v n nh nn kinh t Vai trũ ca ngnh bo him k thut th hin rừ t nhng vic nh phũng thớ nghim cho ti nhng cụng vic nng nhc trờn cỏc dn khoan khai thỏc du cng u cú nhu cu bo him Ri ro ngnh xõy dng v lp t rt a dng v phong phỳ T nhng ri ro cỏc nguyờn nhõn bt kh khỏng, thiờn tai gõy nh:thiờn tai, l lt, st l, lc xoỏy, nỳi la phun cho ti nhng ri ro hnh ng phỏ hoi ca ngi nh:hnh ng c ý phỏ hoi, hnh ng bt cn Nhng ri ro ny xy thng li hu qa nng n thm cũn cú th gi l thm c bit ngy nay, cú nhiu mỏy múc tinh vi Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp hin i vi giỏ tr ln c a vo s dng thỡ cú ri ro xy tn tht l rt to ln thm cú th dn n phỏ sn Bo him xõy dng lp t cng ging nh cỏc loi hỡnh bo him khỏc gúp phn khc phc khú khn cho ngi c bo him cú cỏc ri ro xy ra, n dnh v phỏt trin nn kinh t Khi tin hnh bo him xõy dng lp t thỡ doanh nghip bo him s cỏc bin phỏp gim thiu cỏc ri ro xy cho ngi bo him v cụng ty bo him cựng thc hin t ú lm gim thiu cỏc kh nng xy tn tht cng nh mc tn tht Bo him xõy dng lp t gúp phn khc phc thit hi cho ch u t Khi ri ro xy s tin bi thng ca doanh nghip bo him s giỳp cỏc ch thu cng nh ch u t nhanh chúng khc phc hu qu ca tn tht, m bo tin cụng trỡnh To iu kin cho nhanh chúng hũan thnh v a cụng trỡnh vo s dng Bo him xõy dng lp t gúp phn giỳp chia s ri ro gia cỏc ch u t, ch d ỏn vi nhau, lm chia nh ri ro v nh hng ca nú II: Nhng ni dung c bn bo him xõy dng v lp t: 1.Ngi c bo him Mi cụng trỡnh xõy dng lp t l mt quy hoch tng th cú liờn quan n nhiu khớa cnh khỏc ca cỏc phỏp lut, hp ng v k thut cho nờn vic hp tỏc cht hc gia cỏc bờn l cn thit khụng th thiu c Chớnh vỡ vy vic xỏc nh rừ ngi c bo him mt cụng trỡnh xõy dng lp t l rt cn thit Trong bo him xõy dng, tt c cỏc bờn cú liờn quan ti cụng vic xõy dng v cú quyn li cụng trỡnh xõy dng lp t v oc nờu tờn hay ch nh bn ph lc bo him u cú th l ngi c bo him: Ch u t hoc ch cụng trỡnh(bờn A hp ng xõy dng) Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Nh thu chớnh (bờn B hp ng xõy dng) Cỏc nh thu ph Cỏc kin trỳc s, k s t vn, c chuyờn mụn.Tuy nhiờn, hp ng bo him xõy dng lp t khụng bo him cho trỏch nhim ngh nghip ca cỏc kin trỳc s, c chuyờn mụng, cỏc k s t mc dự h cú liờn quan n cụng trỡnh xõy dng Mi quan h cỏc bờn cú liờn quan n cụng trỡnh xõy dng nh sau: Nh ti tr Ch u t T Ch thu B Ch thu A Cỏc nh thu ph Cỏc ch thu ph S 2: Cỏc bờn cú liờn quan cụng trỡnh xõy lp Do cú nhiu bờn c bo him nờn s ny sinh n bo him s ghi tờn hay s l ngi c ghi tờn u tiờn.Thụng thng ngi ng ký hp ng bo him v úng phớ s l ngi i din cho cỏc bờn hp ng bo him.Vỡ vy hp ng s ghi l ngi ng i din kốm theo danh sỏch ca nhng ngi cú qun li liờn quan n cụng trỡnh Tuy nhiờn thc t, ng ký kt hp ng thỡ c nhn Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp hoa hng, v ngi ú phi cú hiu bit v cụng trỡnh xõy dng cú ri ro xy cú th ng dn xp ũi bi thng nờn, nờn thụng thng ch u t s ng ch nh cụng ty bo him cho ch thu chớnh ký hp ng.Lm nh th thỡ ch u t va thu c hoa hng phớ bo him m cú ri ro xy thi ch thu li phi ng ũi cụng ty bo him.` i tng c bo him: Hp ng bo him xõy dng lp t cú tờn gi l CAR & EAR ( contructor all risk and Engieering risk insurance) thc cht nú l hai hp ng bo him luụn i kốm nhau: hp ng bo him xõy dng v hp ng bo him lp t Do vy xem xột i tng bo him ca hp ng bo him xõy dng lp t ta cn xem xột i tng bo him hp ng xõy dng v i tng bo him hp ng lp t 2.1 Trong hp ng bo him xõy dng: CAR - Bo him mi ri ro cho ch thu: Bo him xõy dng lp t l hp ng bo him trn gúi, nh tờn gi ca nú Contructor all risk- bo him mi ri ro cho ch thu Chớnh vỡ vy i tng bo him hp ng bo him xõy dng lp t bao gm cú ti sn, ngi, trỏch nhim dõn s i vi ngi th Tuy nhiờn, i tng ch yu hp ng bo him xõy dng lp t l ti sn, nhng thụng thng hp ng s i kốm cỏc iu khon bo v cho c phn trỏch nhim dõn s v cụng nhõn thi cụng cụng trỡnh trng hp ch thu yờu cu Vỡ vy xột i tng bo him lp t chỳng ta phi xem xột cỏc trng hp sau: 2.1.1 Trong trng hp i vi phn ti sn : i tng bo him bao gm tt c cỏc cụng trỡnh xõy dng dõn dng, cụng trỡnh cụng nghip, v v hay núi cỏch khỏc l tt c cỏc cụng trỡnh cú s dng xi mng v bờ tụng ct thộp C th l cỏc nhúm cụng trỡnh sau: Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 10 Chuyên đề tốt nghiệp Nh , trng hc, bnh vin, tr s lm vic, rp hỏt, rp chiu phim, cỏc cụng trỡnh hoỏ khỏc, Nh mỏy, xớ nghip, cỏc cụng trỡnh phc v sn xut; ng sỏ (bao gm c ng b v ng st), ng bng sõn bay; Cu cng, p, cụng trỡnh thoỏt nc, kờnh o , cng Mi cụng trỡnh gm nhiu hn mc riờng bit v c xỏc nh v d toỏn thụng qua s tng th , bn v thit k cựng cỏc mỏy múc trang thit b cn thit phc v cho cụng tỏc xõy dng cng nh cỏc cụng vic cú liờn quan quỏ trỡnh xõy dng thun tin cho vic tớnh phớ bo him cng nh gii quyt khiu ni trng hp tn tht xy ra, mt cụng trỡnh c xõy dng c chia lm nhiu hng mc khỏc nhau, bao gm: a.Cu trỳc ch yu ca cụng trỡnh xõy dng :Hng mc ny chim phn ln giỏ tr cụng trỡnh.Nú bao gm tt c cỏc cụng vic thc hin bi ch thu chớnh (bờn B) v tt c cỏc nh thu ph ca ch thu chớnh theo quy nh ca hp ng xõy dng ký kt gia bờn A v bờn B :T cụng tỏc chun b, dn dp mt bng, xõy dng cỏc cụng trỡnh tm thi phc v cho cụng tỏc thi cụng cho n cụng tỏc úng cc, lm múng v xõy dng cu trỳc chớnh ca cụng trỡnh b Trang thit b xõy dng : Gm cỏc thit b c nh phc v thi cụng nh cỏc cụng trỡnh ph tr (lỏn tri, tr s lm vic tm thi, kho bói , nh xng ), gin giỏo, ro chn, h thng bng ti, v v yờu cu bo him cho cỏc thit b ny, cn phi cú danh sỏch kốm theo n bo him c Mỏy múc xõy dng: Bao gm cỏc mỏy múc cú ng c t hnh hoc khụng t hnh phc v cụng tỏc thi cụng (vớ d nh mỏy xỳc, mỏy i, cn cu, xe chuyờn dựng,)thuc quyn s hu ca ngi c bo him hoc h i thuờ.Cỏc loi mỏy múc ny ch c bo him thi gian s Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 73 Chuyên đề tốt nghiệp S hp ng khai thỏc bỡnh quõn mt thỏng: S hp ng khai thỏc c nm X = -12 thỏng X 2006 = 1165 / 12 = 97 X2007 = 1192 /12 = 99 hp ng X 2008 = 1228 /12 = 102 hp ng Phớ thu c bỡnh quõn trờn hp ng l Tng phớ thu c p = -Tng hp ng khai thỏc c P 2006 = 148 t / 1165 = 127 triu P2007 = 172 t / 1192 = 106,5 triu P2008 = 203 t / 1228 = 165 triu S tin chi bi thng trung bỡnh trờn hp ng khai thỏc l : Tng chi bi thng S = S hp ng khai thỏc c S 2006 = 36 t / 1165 = 31 triu S2007 = 44 t / 1192 = 37 triu S 2008 = 54 t / 1228 = 44 triu Qua s liu trờn ta thy rng trung bỡnh mi thỏng Bo Minh khai thỏc c 97 hp ng nm 2006, 99 v 102 hp ng nm 2007 v 2008 Phớ thu c bỡnh quõn trờn mi hp ng l 127 triu nm 2006, 106, 165 triu nm 2007 v 2008 ú chi bi thng bỡnh quõn trờn mi hp ng l 31, 37, 44 triu nm 2006, 2007, 2008 Nh vy trung bỡnh mi hp ng khai Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 74 thỏc c thu c li nhun xp x l 96 triu , 69,5 triu, 121 triu vo cỏc nm 2006, 2007, 2008 Li nhun hot ng kinh doanh bo him gc : Ig = doanh thu phớ chi bi thng bo him gc chi hoa hng i lý chi phũng hn ch ri ro chi khỏc Ig 2006 = 108 t Ig 2007 = 120 t Ig2008 = 135 t Li nhun t hot ng kinh doanh tỏi bo him = Li nhun nhng tỏi + li nhun nhn tỏi It 2006 = - 60.714 t + -2.7 t = -63.414 t It 2007 = - 68,867 t + - 4.2 t = -73.067 t It 2008 = - 108.666 t + - 14.3 t = -122.966 t Qua nhng s liu trờn cho thy hot ng kinh doanh tỏi bo him xõy dng lp t ca Bo Minh hu nh khụng mang li li nhun, m cũn thua l khỏ ln T ch tiờu li nhun kinh doanh bo him gc , li nhun kinh doanh tỏi bo him , ta cú li nhun t hot ng kinh doanh bo him gc v kinh doanh tỏi bo him xõy dng lp t ti Bo Minh l : Ni = li nhun kinh doanh bo him gc + li nhun hot ng kinh doanh tỏi Ni 2006 = 108 t + -63.414 t = 44.586 t Ni 2007 = 120 t + -73.067 t = 46.933 t Ni 2008 = 135 t + -122.966 t = 12.034 t Nh vy qua nhng s liu v li nhun thu c t hot ng kinh doanh bo him xõy dng lp t ta thy rng nhng nm gn õy luụn cú lói, nhiờn li nhun cú xu hng gim, v c bit gim mnh vo nm Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 75 2008, li nhun nm 2008 ch bng 25.6% so vi nm 2007 v bng 27 % so vi nm 2006 gii thớch nguyờn nhõn ca hin tng ny ta xem xột mt s ch tiờu sau: T l bi thng thc t nghip v Bo him xõy dng lp t qua cỏc nm: Tng chi bo him gc thu bi thng nhng tỏi + bi thng nhn tỏi Tc = - -Thu phớ bo him gc- phớ nhng tỏi + phớ nhn tỏi Tc2006 = ( 36 + 14) / (148 - 68 + 13.8) = 45.8 % Tc 2007 = (44 -7.8 + 20) / (172- 77 + 21) = 48 5% Tc 2008 = (54- + 32 ) / (203 - 118 +23.7) = 71% Nh vy mt nhng nguyờn nhõn dn n li nhun gim mnh nm va ri l t l chi bi thng thc t ca Bo Minh khỏ cao (71 % ) , ú mc bi thng thc t ca th trng ca nghip v ny ch l 27.94% , ca Bo Vit l 8.17% Nh vy Bo Minh cn xem xột li khõu ỏnh giỏ ri ro khai thỏc cng nh cỏc khõu phũng hn ch tn tht ca mỡnh Xem xột mt s s liu sau ta s thy s khỏc bit gia kt qu v hiu qa ca Bo Minh v Bo Vit: Bng : Kt qu kinh doanh BH gia Bo Vit v Bo Minh Bo him gc Nhn TBH nc Nhn TBH nc ngoi Nhng tỏi nc Nhng tỏi nc ngoi Phớ Bi thng phớ bi thng Phớ Bi thng Phớ bi thng Phớ bi thng Hoàng Thị Thanh Hơng Bo Minh 203 54 22 2.5 23 35 8.7 83 0.7 Bo Vit 231 46 61 16 68 40 166.7 20 Lớp Bảo Hiểm 47B 76 Chuyên đề tốt nghiệp Qua bng s liu thng kờ kt qa kinh doanh gia bo vit v Bo Minh ta rỳt mt s nhn xột nh sau: i vi hot ng kinh doanh bo him gc, mc dự doanh thu phớ Bo Vit cao hn Bo Minh 14% nhng chi bi thng bo him gc Bo Vit li thp hn Bo Minh l 17% Cũn i vi hot ng nhn tỏi nc doanh thu phớ khai thỏc c ca Bo Vit cao hn Bo Minh l 177 % ú chi bi thng Bo Vit ch cao hn Bo Minh l 77% Tng t vi hot ng nhn tỏi nc ngoi , t l bi thng ca Bo Minh l 920 % thỡ Bo Vit l 300%, s cng rt cao nhng nu so vi Bo Minh thỡ cũn khiờm tn Tng t i vi hot ng nhng tỏi nc v nc ngoi , t l bi thng thuc trỏch nhim nh nhn tỏi Bo Vit ln lt l 59 % v 12%, ú t l ny Bo Minh l 25%, 0.8 % Nh vy qua nhng s liu gia Bo Minh v Bo Vit, ta thy rng Bo Minh t l chi bi thng thỡ cao, cũn t l thu bi thng thỡ li thp iu ỏng núi hn na l doanh thu phớ thc thu ca Bo Minh l 109.5 t ln hn rt nhiu so vi doanh thu phớ thc thu ca Bo Vit ( 59 t) nhng li nhun ca Bo Vit li cao hn Bo Minh rt nhiu : Bo Vit l 55 t , Bo Minh l 12 t ỏnh giỏ hiu qu kinh doanh nghip v ny so vi cỏc nghip v bo him khỏc Bo Minh ta xem xột cỏc ch tiờu sau: T l doanh thu nghip v bo him xõy dng lp t tng doanh thu phớ ton cụng ty Doanh thu phớ BH XD & L = x 100% Tng doanh thu cỏc nghip v T l bi thng nghip v tng chi bi thng l Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 77 Chuyên đề tốt nghiệp Chi bi thng Bh XD & L = - x 100% Tng chi bi thng bo him T l doanh thu phớ bo him xõy dng lp t tng doanh thu phớ bo him qua cỏc nm 2006 -2008 ln lt l 10.6%, 11,2 %, 11,8 % lỳc ú t l chi bi thng tng chi bo him qua cỏc nm 2006- 2008 ln lt l 5.4%, 6.06 %, 5.8 % Nh vy mc dự so vi i th cnh tranh trờn th trng l Bo Vit, nghp v Bo him xõy dng lp t ca Bo Minh cha tht s cú hiu qa nhng nu so sỏnh vi cỏc nghip v khỏc ca Bo Minh thỡ nghip v bo him xõy dng lp t thỡ cũn hiu qu hn cỏc nghip v khỏc Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 78 Chuyên đề tốt nghiệp Chng III: Mt s kin ngh v xut i vi nghip v bo him xõy dng lp t ti Bo Minh: I :Mc tiờu v hng phỏt trin ca Bo Minh núi chung v ca nghip v bo him xõy dng lp t Bo Minh núi riờng: 1 Mc tiờu chung ca Bo Minh : Kiờn nh mc tiờu Hiu qu, Tng trng v i mi hot ng kinh doanh Thc hin thnh cụng vic hon thin mụ hỡnh qun lý hot ng kinh doanh theo hng chuyờn nghip v hiu qu Trin khai ỏp dng DA phn mm QLNV BEST, ng dng CNTT vo vic thc hin theo mụ hỡnh t chc mi Gii quyt bi thng nhanh, ỳng, theo ỳng tinh thn Bo Minh tn tỡnh phc v Nghiờn cu xõy dng v phỏt trin sn phm cho phự hp v ỏp ng nhu cu th trng Tng cng cụng tỏc qun lý, kim tra v giỏm sỏt hat ng kinh doanh tũan Tng Cụng ty Tip tc nõng cao cht lng o to cỏn b theo hng o to chuyờn sõu Quyt tõm hũan thnh cỏc mc tiờu kinh doanh nm 2009 cho mng v k nim 15 nm ngy thnh lp Bo Minh Hũan thnh thng li k hach kinh doanh nm 2009 vi cỏc ch tiờu c th sau: Doanh thu phớ bo him gc: 1.815 t ng Doanh thu nhn tỏi bo him: 135 t ng Li nhun trc thu: Hoàng Thị Thanh Hơng 200 t ng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 79 1.2 Mc tiờu ca Bo Minh i vi nghip v Bo him xõy dng lp t: Xõy dng v ban hnh Qui ch khai thỏc dch v ln v u thu Kin ton cụng tỏc qun lý i vi kờnh khai thỏc qua mụi gii Hon thin li h thng iu khon bo him xõy dng lp t Tip tc trỡ v phỏt trin quan h vi cỏc nh tỏi bo him ln trờn th gii nh Swiss re v Muich re vv Tip tc phỏt trin v gi vng mi quan h vi cỏc khỏch hng truyn thng, y mnh s hp ng khai thỏc, doanh thu khai thỏc nghip v bo him xõy dng lp t lờn mc II: Gii phỏp phỏt trin nghip v bo him xõy dng v lp t ti Bo Minh: Nghip v bo him xõy dng lp t l mt nghip v tng i phc tp.Nghip v ny cú phm vi bo him tng i rng, i tng bo him thng cú giỏ tr ln li thng liờn quan n nhiu bờn nh: Ngi c bo him, nh tỏi bo him, cụng ty bo him, ngi th hp ng trỏch nhim.Do vy phỏt trin nghip v ny ũi hi phi cú mt gii phỏp ng b, hon chnh t tt c cỏc khõu quỏ trỡnh khai thỏc, khõu phũng hn ch tn tht, giỏm nh bi thng.Sau õy l mt s gii phỏp c th : Trong khõu khai thỏc.Khai thỏc hot ng kinh doanh bo him l mt khõu úng vai trũ rt quan trng Nú liờn quan n vic liu khỏch hng cú chp nhn sn phm bo him ú khụng? Khõu khai thỏc quyt nh cỏc khõu sau ca quỏ trỡnh trin khai nghip v, nh hng n doanh thu ca doanh nghip, hoa hng ca i lý, nhõn viờn khai thỏc Mc dự tỡnh trng chung hin cnh tranh ang rt gay gt, hu ht cỏc doanh nghip kinh doanh nghip v ny u h mc phớ xung, ni rng phm vi bo him, ct gim mc thng Nguyờn nhõn Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 80 Chuyên đề tốt nghiệp ca tỡnh trng ny l do, cỏc nhõn viờn, i lý khai thỏc thỡ chy theo hoa hng, cỏc n v chi nhỏnh thỡ chy theo doanh thu nờn xy tỡnh trng l cỏc n v chi nhỏnh, cỏc cỏn b khai thỏc y mnh vic khai thỏc bng mi giỏ Vỡ vy hin phỏt trin nghip v ny khõu khai thỏc yờu cu cỏc nh sau: +Phi tuõn th cỏc quy nh ca nh nc ca b ti chớnh, ca tng cụng ty v vic thc hin vic khai thỏc bo him xõy dng lp t +Cỏc n v, nhõn viờn khai thỏc khụng c thc hin khai thỏc bo him bng mi giỏ, khụng c h phớ, gim phớ bo him quỏ thp, khụng ct gim hoa hng ký c hp ng Qua nhng kt qu khõu khai thỏc nghip v chng ta thy rng nghip v Bo him xõy dng lp t l nghip v cú tớnh v, cỏc hp ng khai thỏc c thng ri vo cỏc thỏng quý v quý 2, vy hot ng khai thỏc cú hiu qu, cỏc doanh nghip nờn trung, y mnh khai thỏc vo cỏc thỏng ny, cỏc thỏng ny doanh nghip nờn cú cỏc chớnh sỏch ói ng khuyn khớch nhõn viờn trung khai thỏc +Trc i n ký kt hp ng cn chỳ trng khõu ỏnh giỏ ri ro.Vic ỏnh giỏ ri ro ny nhm giỳp cỏc doanh nghip bo him a quyt nh nhn hay khụng nhn bo him cho cụng trỡnh ú, v nu nhn thỡ nhn vi t l phớ l bao nhiờu? Qua kt qu bi thng ta thy t l bi thng bo him Bo Minh l khỏ cao, c bit l t l bi thng nhn tỏi nc ngoi Do vy trc i n ký kt hp ng doanh nghip cõn chỳ ỏnh giỏ tỡnh hỡnh ri ro trc ri mi ký kt +Qua ỏnh giỏ v kt qu kinh doanh nghip v Bo Minh ta thy rng hot ng tỏi ca Bo Minh cha tht s hiu qu, thng xuyờn thua l lm cho li nhun kinh doanh ca nghip v gim Do vy, nhn tỏi cng nh nhng tỏi , cn phi ỏnh giỏ ri ro, cng nh tim nng ti chớnh ca Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 81 Chuyên đề tốt nghiệp mỡnh xỏc nh t l gi li hp lý Ngoi cn phi xem xột t l gia nhn, nhng tỏi nc ngoi v nc +Qua kt qu phn bi thng nghip v ta thy rng i vi nhng hp ng bo him cho nhng cụng trỡnh xõy dng cú thi hn thi cụng di thỡ phi cú biu phớ linh hot, chng hn nh nu nm trc tn tht ớt thỡ t l phớ gim , ngc li nu nm trc t l tn tht cao thỡ nm sau phi tng t l phớ Trỏnh trng hp nh cỏc hp ng bo him Bo minh +Cnh tranh cng gay gt thỡ hot ng marketing li ũi hi cng cp bỏch.Marketing giỳp cỏc Bo Minh qung bỏ hỡnh nh, uy tớn , nõng cao v th ca doanh nghip +Cn phi linh hot cỏc hp ng iu khon phự hp vi tỡnh hỡnh thc t ca tng hp ng +Phi cú bin phỏp nõng cao ý thc, gn lin trỏch nhim ca cỏn b khai thỏc vi li ớch ca cụng ty, nhm nõng cao hiu qa ca khõu khai thỏc trỏnh tỡnh trng khai thỏc bng mi giỏ +a dng hoỏ cỏc hỡnh thc khai thỏc bo him.Bo Minh cú th trin khai khai thỏc hot ng khai thỏc nghip v bo him xõy dng lp t thụng qua cỏc kờnh khai thỏc khỏc nh:khai thỏc trc tip vi ban qun lý d ỏn, khai thỏc qua cỏc tng cụng ty xõy dng, hoc khai thỏc giỏn tip qua cỏc i lý, mụi gii bo him +Trong quỏ trỡnh khai thỏc bo him phi gi c quan h cng nh hỡnh nh tt vi khỏch hng trỡ v phỏt trin ln sau Chỳ trng phỏt trin khỏch hng truyn thng c bit l cn phỏt trin v trỡ quan h tt vi cỏc tng cụng ty xõy dng bi õy l khỏch hng thng xuyờn ca cụng ty Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 82 Chuyên đề tốt nghiệp +Trong khõu khai thỏc cn ỏp dng mc thng nhm nõng cao ý thc phũng gim thiu ri ro ca khỏch hng.Cụng ty cng nờn ỏp dng hỡnh thc chit khu, gim giỏ i vi nhng hp ng khụng xy tn tht +Do c trng ca hp ng bo him l liờn quan n nhiu bờn nờn cỏc cỏn b khai thỏc cn xỏc nh ỳng i tng, ỳng ngi cho mua bo him Thụng thng cỏc ch u t s quyt nh mua bo him ca cụng ty no nờn cỏc nhõn viờn khai thỏc nờn chỳ trng nhm vo i tng ny i vi khõu phũng v hn ch tn tht: phũng v hn ch tn tht giỳp cho cỏc doanh nghip bo him gim thiu cỏc ri ro, gim chi phớ bi thng cho doanh nghip bo him.do i vi khõu ny cn chỳ trng: +Cú k hoch xõy dng cỏc chng trỡnh qun tr ri ro cho khỏch hng giỳp khỏch hng nhn dng c cỏc ri ro, cú bin phỏp ngn chn cỏc ri ro cú th xy ra.Doanh nghip cn c cỏc cỏn b trc tip xung cỏc cụng trỡnh xõy dng ỏnh giỏ ỳng ri ro cú th xy +Doanh nghip cn gii thớch rừ quyn li cng nh ngha v ca mỡnh khỏch hng cú ý thc phũng trỏnh cỏc ri ro cú th xy ra.Trong thi gian thi cụng cụng trỡnh cn phi thng xuyờn c cỏn b xung giỏm sỏt cụng trỡnh kp thi ngn chn v hn ch cỏc tn tht cú th xy + Qua kt qu phõn tớch hot ng kinh doanh Bo Minh ta thy t l bi thng Bo Minh l tng i cao so vi th trng, vy cn phi chỳ trng hn na cỏc bin phỏp phũng chng v gim thiu tn tht xy c bit l cỏc thỏng qỳy 3, cỏc thỏng thng hay xy tn tht nm +ng thi cụng ty nờn phi hp vi cỏc ch u t, nh thu cú th trang b cỏc trang thit b gim thiu cỏc ri ro cú th xy nh: thit b phũng chng cha chỏy, cỏc ro chn xung quanh khu vc thi cụng cụng trỡnh Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 83 Chuyên đề tốt nghiệp Khõu giỏm nh bi thng +Giỏm nh bi thng l khõu cui cựng ca quỏ trỡnh trin khai mt nghip v Bo him.Giỏm nh bi thng l khõu xỏc nh tn tht thc t ri ro gõy nờn, tn tht c doanh nghip bo him bi thng.Cng theo nh e ó phõn tớch chng II, giỏm nh bi thng l khõu rt d cú trc li bo him xy Do ú doanh nghip bo him cn phi cú bin phỏp tra giỏm sỏt hot ng giỏm nh bi thng.Vic lm ny nhm giỳp doanh nghip bo him chi tr ỳng s tin bi thng, trỏnh trc li li va m bo ỳng thi hn bi thng, giỳp doanh nghip mau chúng khc phuc ri ro, gõy dng nim tin v quan h lõu di vi khỏch hng +Cn nghiờn cu v ci tin quy trỡnh giỏm nh v bi thng gim thiu chi phớ, cng nh thi gian khụng cn thit trỏnh gõy phin toỏi cho khỏch hng +Khõu giỏm nh bi thng cng nh cỏc khõu khỏc quỏ trỡnh trin khai sn phm bo him phi tuõn th theo cỏc quy tc v quy nh ca nh nc cng nh ca tng cụng ty Tuy thc hin khõu giỏm nh doanh nghip bo him cú th linh ng, tu tng hon cnh m iu chnh vic thc hin bi thng.Chng hn nh thụng thng cụng ty ch tin hnh chi tr bi thng cú kt qa giỏm nh v ch ký ca ban giỏm c ó ký duyt Tuy nhiờn trng hp l khỏch hng quen, khỏch hng lõu nm, sau cú biờn bn giỏm nh v biờn bn ỏnh giỏ tn tht, doanh nghip cú th tm ng cho khỏch hng mt phn nhm giỳp khỏch hng gii quyt cỏc tn tht , m bo tin thi cụng cụng trỡnh +Nõng cao trỡnh v cht lng chuyờn mụn ca cỏc cỏn b giỏm nh viờn.Nghip v ny l mt nghip v tng i phc vy khõu giỏm nh cng phc tp, khú khn nờn trỡnh ca cỏc giỏm nh viờn phi c trang b y Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 84 Chuyên đề tốt nghiệp KT LUN Hot ng kinh doanh nghip v bo him xõy dng lp t khụng ch mt b phn quan trng ca bo him k thut, l xng sng ca cỏc doanh nghip bo him phi nhõn th m cũn l mt nhng iu kin tiờn quyt, bo m cho s phỏt trin ca ngnh xõy dng lp t cng nh s phỏt trin nn kinh t quc dõn.Tuy nhiờn, hin ti nghip v ny cha thc s cú hiu qu T l bi thng cng nh s trc li bo him nghip v ny cũn rt cao, cỏc doanh nghip xõy dng lp t cha tht s ý thc t giỏc vic mua bo him xõy dng lp t Tỡnh trng cnh tranh, gim phớ cng nh ni rng phm vi bo him, co hp mc khu tr qỳa mc ang lm cho th trng cnh tranh khụng minh bch, cng nh nguy c phỏ sn ca cỏc doanh nghip bo him xy tn tht nh tỏi t chi chi tr mc phớ cho quỏ thp.ú l mt nhiu m em mun thụng qua bi vit ny nhm tỡm mt gii phỏp, hng i cú hiu qa cho s phỏt trin ca nghip v Tuy nhiờn, khuụn kh mt bi vit cng nh nhng hiu bit cú hn ca bn thõn, bi lm rt cũn nhiu thiu sút v b cc cng nh ni dung Em rt mong nhn c s úng gúp v giỳp ca cỏc thy cụ giỏo Em xin chõn thnh cm n! H ni ngy 06/05/2009 Hong Th Thanh Hng Lp bo him 47B Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 85 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MC TI LIU THAM KHO Giỏo trỡnh kinh t bo him, Nh xut bn trng i hc KTQD, nm2005 Giỏo trỡnh qun tr kinh doanh bo him, Nh xut bn Trng i hc KTQD, nm 2005 Tp bo him thỏng nm 2008 Tp bohim thỏng 12 nm 2008 Tp bo him thỏng nm 2009 Bo him nguyờn tc v thc hnh, Hc vin hong gia Anh Web Baohiem.net Web Insurance Imformation centrer Tp bo him chõu ỏ Bỏo cỏo ti chớnh ca Bo Minh S liu ca hiờp hi bo him Car & EAR Insurance.com Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 86 Danh mc cỏc bng, biu, s , hỡnh v Bng: Bng :Bn phõn khu vc ng t ca Muich Re Bng 2: Mc khu tr bo him xõy dng Bng 3: Nhn tỏi nc v nc ngoi nm 2008 Bo Minh Bng :Thu bi thng v thu hoa hng nhng tỏi bo him: Bng : Kt qu kinh doanh BH gia Bo Vit v Bo Minh Biu : Biu 1:Doanh thu phớ k hoch v thc hin Biu : Doanh thu phớ bo him XD & L ton th trng Biu : Doanh thu phớ XD & L t nm 2004 -2008 Biu 4: Th phn BH XD & L ca Bo Minh Biu : S hp ng khai thỏc c qua cỏc thỏng biu : Chi bi thng Bo him xõy dng lp t Biu 7: Chi phũng hn ch tn tht (n v: triu ng ) Biờ 8: (Thu phớ nhn tỏi v chi bi thng nhn tỏi nm 20042008) Biu : Doanh thu phớ v chi bi thng qua cỏc nm S : S :Mi quan h gia cỏc loi hỡnh bo him bo him thut S 2: Cỏc bờn cú liờn quan cụng trỡnh xõy lp Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 87 Chuyên đề tốt nghiệp MC LC Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B [...]... trong bo him xõy dng : Cỏc n bo him xõy dng do cụng ty bo him cp hu ht l n bo him mi ri ro nờn phm vi bo him thng rt rng, ch tr cỏc ri ro loi tr c nờu rừ trong n bo him(theo thụng l quục t ) cũn hu ht Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 13 Chuyên đề tốt nghiệp cỏc ri ro bt ng v khụng lng trc c u c bo him theo n bo him xõy dng C th, trỏch nhim ca cụng ty bo him i vi ngi c bo him phỏt sinh khi tn tht... phớ lp t, phớ kho bói Cũn trong trng hp i tng bo him l trỏch nhim dõn s hay con ngi thỡ GTBH c xỏc nh tng t nh trong hp ng xõy dng 5.2 S tin bo him: Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 19 Thụng thng cỏc cụng ty bo him s thuyt phc ngi mua bo him mua vi STBH bng GTBH (bo him ngang giỏ tr).Nhng nu trong trng hp ngi tham gia bo him tham gia di giỏ tr bo him thỡ s ỏp dng phng bo him... tng s tin bo him thỡ cụng ty s cp n bo him lp t.Nu giỏ tr xõy dng ln hn 50% tng giỏ tr STBH thỡ cụng ty s cp n bo him xõy dng.Tuy nhiờn, trong thc t tu vo nhu cu c th m s iu chnh n bo him cho phự hp 6 Phớ bo him: Bo him xõy dng lp t cng nh cỏc loi hỡnh bo him khỏc l nghip v kinh doanh ri ro.Do vy khõu ỏnh giỏ cỏc ri ro trong xõy dng lp t l mt khõu khụng th thiu ca cỏc cụng ty bo him trc lỳc cp n bo... thỡ phn vic ny cng phi nm trong khong thi gian xõy dng tiờu chun ca mi loi cụng trỡnh nht nh Nhng ch chy th cho mỏy múc mi, khụng bo him cho chy th nhng mỏy múc c dựng li i vi cỏc cụng trỡnh bao gm c cụng vic Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 21 nh úng cc , múng xõy tng ỏ hay kố ỏ chng st l thỡ cỏc cụng vic ú cng phi c kờ khai y trong giy yờu cu bo him, nh vy mi c bo him.Trng... mercalli sa i +Khu vc cú ri ro ng t mc 2,3,4 : ng t xy ra mc ngy cng tng lờn Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 22 Chuyên đề tốt nghiệp Bng 1 :Bn phõn khu vc ng t ca Muich Re : Khu vc ng t 0 1 2 3 4 cp ng t ( Mercalli sa i) V V di V VI n VII VIII IX X n trờn X ( Ngun :Ban bo him k thut Bo Minh ) T l ph ph phớ ng t c tớnh theo phn nghỡn/nm khụng tớnh theo thi gian xõy dng cụng trỡnh.Nu thi gian... 4.000 5.000.000 15.000 4.000 25.000 7.500 30.000.000 25.000 5.000 35.000 10.000 Ti 50.000.000 Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 26 Chuyên đề tốt nghiệp i vi hp ng trờn 50 triu ụ la M tr lờn: Phớ bo him s do doanh nghip bo him cựng ngi mua tho thun da trờn c s t l phớ ca mt cụng ty ng u nhn tỏi c cỏc t chc nh giỏ quc t ỏnh giỏ cú kh nng ti chớnh tt (Standard & Poor's xp hng t BBB tr lờn, Moody's... giỏm nh bo him cng khỏc nhau nhng nc phỏt trin, chuyờn viờn giỏm nh do DNBH trc tip ch Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 27 Chuyên đề tốt nghiệp nh v la chn.Nhng phn ln cỏc nc, chuyờn viờn giỏm nh chớnh l nhõn viờn ca bn thõn cỏc doanh nghip bo him Chuyờn viờn giỏm nh bo him phi cụng minh, cn thn v hiu bit mt cỏch thu ỏo v tng nghip v bo him m mỡnh ph trỏch.Phi thi hnh cụng v mt cỏch mn cỏn, chp... ny i tng l cụng nhõn, k s , cỏn b giỏm sỏt cụng trỡnh, nhng ngi tham gia cỏc cụng vic thi cụng trờn cụng trng Bo him xõy dng bo him cho nhng tn tht , thng tt ca cụng nhõn , Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 12 k s, cỏn b giỏm sỏt cụng trỡnh, nhng ngi tham gia trờn cụng trinh xõy dng trong quỏ trỡnh thi cụng cụng trỡnh 2.2 Trong hp ng lp t: Hp ng bo him lp t cng ging nh bo him... cao hay cng cụng vic cao do thi gian quỏ ngn, phi hp cụng vic thiu hp lý, trong nom, bo v cụng trng khụng tt, thiu nhng bin phỏp ngn nga tn tht, li vn hnh, li ngi vn hnh mỏy Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 14 Chuyên đề tốt nghiệp Cỏc ri ro k thut, vn hnh bao gm ỏp sut ộp quỏ ln (n vt lý), chõn khụng(n bờn trong), nhit ỏp sut quỏ ln (on mch ), lc li tõm, li nguyờn, vt liu,mt kim soỏt phn ng hoỏ... trỡnh xõy dng, lp t; - Khu vc xõy dng lp t theo a hỡnh, khớ hu, iu kin sinh thỏi; - Loi ri ro, nhúm ri ro ( gm cỏc ri ro c bn, cỏc ri ro bt ng, cỏc ri ro ph); - S tin bo him; Hoàng Thị Thanh Hơng Lớp Bảo Hiểm 47B 20 Chuyên đề tốt nghiệp - Mc bo m ca bo him (mc min thng v cỏc iu kin bi thng c tho thun trờn HBH) Ngoi ra cũn cú mt s nhõn t cú th nh hng n vic tng, gim phớ nh: kinh nghim ca nh thu, tin s