Chuyờn cui khúa MC LC SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Danh mục từ viết tắt 1- TMCP Thơng mại cổ phần 234567- NHTMCP - Ngân hàng thơng mại cổ phần NHNN- Ngân hàng Nhà Nớc TCKT Tổ chức kinh tế TCTC- Tổ chức tài TGKKH- Tiền gửi không kỳ hạn TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa LI M U Trong nhng nm qua, thc hin ng li i mi, tin hnh cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ t nc, nn kinh t nc ta ó dn chuyn t nn kinh t k hoch hoỏ trung sang nn kinh t th trng cú s qun lý ca Nh nc Mi hot ng sn xut kinh doanh tr nờn nng ng, hiu qu hn v nú to ta s cnh tranh gay gt, ũi hi mi ngi phi sỏng to hn thớch nghi vi mụi trng Ngõn hng thng mi l mt loi hỡnh doanh nghip c bit, kinh doanh lnh vc tin t - tớn dng, Hot ng ca Ngõn hng nn kinh t th trng cng ũi hi s mm v thớch ng cao Hot ng ngõn hng c bit l hot ng tớn dng m c m bo an ton, hiu qu thỡ nú s cú nhng úng gúp tớch cc vo vic n nh v ci thin mụi trng kinh t v mụ Cht lng tớn dng khụng ch l mi quan tõm hng u ca cỏc nh qun lý ngõn hng m cũn l mi quan tõm ca c xó hi vỡ õy l mt tớn hiu tng hp, va phn ỏnh trỡnh hon thin phỏp lut theo c ch th trng qun lý kinh t núi chung v hot ng qun lý ngõn hng núi riờng, va phn ỏnh s ln mnh v nhng mt bt cp hot ng qun lý iu hnh ngõn hng Nh vy, lm cng c v nõng cao cht lng luụn l quan trng qun tr ngõn hng Xut phỏt t thc tin ú, thi gian thc ti ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu chi nhỏnh Ba ỡnh em ó chn ti: Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ca ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu GP-BANK trỡnh by chuyờn cui khúa ca mỡnh Hot ng tớn dng l phm trự rt rng, nú bao gm rt nhiu hot ng nh cho vay, cho thuờ ti chớnh, chit khu, bo lónh song chuyờn ny ch cp n cht lng tớn dng gúc thun tỳy l hot ng cho vay SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Ngoi Phn m u v Kt lun thỡ kt cu ca chuyờn gm cú chng: Chng 1: Nhng chung v cht lng tớn dng ca ngõn hng thng mi Chng 2: Thc trng cht lng tớn dng ti ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu GP-BANK Chng 3: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ca ngõn hng TMCP GP-BANK Do cú nhiu hn ch v mt thi gian kho sỏt cng nh v mt kinh nghim thc t, bi chuyờn ca em khụng trỏnh nhng khim khuyt Em rt mong c s úng gúp ý kin ca thy cụ giỏo bi chuyờn ca em c hon thin hn Em xin trõn trng cm n s giỳp nhit tỡnh, to iu kin ca cỏc thy cụ khoa Ngõn hng - Bo him, Hc vin Ti chớnh; c bit l cụ V Th Thuý Hng trc tip hng dn; cỏc phũng chc nng ca ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu ó giỳp em rt nhiu hon thnh chuyờn ny SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Chng1: Nhng chung v cht lng tớn dng ca ngõn hng thng mi 1.1: Tớn dng ngõn hng nn kinh t th trng 1.1.1 Khỏi nim tớn dng ngõn hng Tớn dng (credit) xuỏt phỏt t ch credo cú ngha l s tin tng, tớn nhim Trong thc t cuc sng, thut ng tớn dng c hiu theo nhiu ngha khỏc nhau, c quan h ti chớnh thỡ tựy theo tng bi cnh c th m tớn dng cú mt ni dung riờng Ta cú th hiu tớn dng theo mt cỏch chung nht nh sau: Tớn dng l quỏ trỡnh chuyn dch di hỡnh thỏi tin t hay hin vt ca mt t chc hay cỏc nhõn ny cho mt t chc hay cỏ nhõn khỏc s dng mt thi gian nht nh trờn nguyờn tc hon tr Tớn dng Ngõn hng l mt hỡnh thc phỏt trin cao ca quan h tớn dng, l quan h giao dch gia mt bờn l ngõn hng, cũn bờn l cỏc tỏc nhõn ( phỏp nhõn, th nhõn nh doanh nghip, cỏ nhõn, t chc xó hi) nn kinh t quc dõn Trong ú ngõn hng úng vai trũ va l ngi i vay va l ngi cho vay i vi ngõn hng, tớn dng l hot ng quan trng nht, em li phn ln thu nhp cho ngõn hng bi vy cn thit phi nõng cao cht lng tớn dng ngõn hng hot ng ca cỏc ngõn hng hin Nn kinh t cng phỏt trin thỡ lng tớn dng ngõn hng c thc hin ngy cng ln v chim t trng ln nht tng lng tớn dng nn kinh t Tớn dng ngõn hng cú c trng: - Cú s chuyn nhng quyn s dng t ngi s hu sang ngi s dng - S chuyn nhng ny l cú thi hn SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa - S chuyn nhng ny cú kốm theo lói 1.1.2 Phõn loi tớn dng ngõn hng Cú rt nhiu cỏch phõn loi tớn dng ngõn hng Di õy l mt s cỏch ph bin: 1.1.1.1 Cn c vo thi hn tớn dng: loi - Cho vay ngn hn: cú thi hn t 12 thỏng tr xung - Cho vay trung hn: cú thi hn t trờn 12 thỏng n 60 thỏng - Cho vay di hn: trờn 60 thỏng 1.1.1.2 Cn c vo mc tớn nhim i vi khỏch hng: loi - Cho vay cú bo m bng ti sn - Cho vay khụng cú bo m bng ti sn 1.1.1.3 Cn c vo i tng khỏch hng: loi - Cho vay i vi khỏch hng cỏ nhõn - Cho vay i vi khỏch hng l doanh nghip 1.1.1.4 Cn c vo mc ớch s dng vn: loi - Cho vay kinh doanh - Cho vay tiờu dựng Ngoi cũn cú cỏc cỏch phõn loi khỏc nh theo hỡnh thc cho vay, theo tớnh a dng ca sn phm, theo phng thc hon tr 1.1.3 Vai trũ ca tớn dng ngõn hng nn kinh t th trng Ngy cỏc Ngõn hng c coi l mch mỏu ca nn kinh t c bit xõy dng t nc thi i mi, thc hin thnh cụng s nghip cụng nghip húa, hin i húa t nc thỡ cỏc ngõn hng thng mi l yu t cc kỡ quan trng i vi s phat trin ca t nc núi chung v ca nn kinh t núi riờng Cú th thy tm quan trng ca tớn dng ngõn hng c th hin qua mt s vai trũ ch cht nh sau: SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Th nht, tớn dng ngõn hng l ũn by quan trng giỳp cỏc doanh nghip cú u t m rng sn xut kinh doanh, nõng cao hiu qu kinh doanh thc hin ch hch toỏn kinh t Trong nn kinh t th trng m rng c quy mụ sn xut ũi hi doanh nghip phi cú lng ln i mi thit b v cụng ngh lc hu, ỏp dng nhng tin b khoa hc hin i Trong iu kin ú, ngõn hng thng mi mt mt ỏp ng y v kp thi nhu cu thiu ht, cung cp dch v toỏn v cỏc dch v khỏc nhm h tr cỏc doanh nghip thc hin tt k hoch sn xut kinh doanh Mt khỏc, thụng qua cỏc nghip v tớn dng, toỏn, tin t, cỏc ngõn hng thng mi h tr cỏc doanh nghip nõng cao hiu qu sn xut kinh doanh Th hai, cỏc Ngõn hng thng mi úng vai trũ tớch cc thỳc y quỏ trỡnh tớch t v trung cho sn xut Vi chc nng l trung gian ti chớnh gia ngi gi tin v ngi vay tin, ngõn hng ó bin cỏc ngun nhn ri phõn tỏn xó hi thnh cỏc ngun trung, qua ú cú th iu hũa cung cu tin xó hi, tha tt nht nhu cu ca khỏch hng Bng nhng hỡnh thc khỏc nhau, ngõn hng ó trung nhng ngun nhn ri ca cỏc cỏ nhõn v t chc xó hi v trờn c s cỏc ngun ti chớnh tm thi ú, ngõn hng tin hnh khai thỏc v s dng mt cỏch cú hiu qu nht, ỏp ng hu ht cỏc nhu cu v ca cỏc thnh phn kinh t xó hi giỳp cho quỏ trỡnh sn xut c liờn tc, y mnh quỏ trỡnh tỏi sn xut xó hi Th ba, tớn dng ngõn hng l cụng c iu hũa lu thụng tin t qua ú iu tit v mụ nn kinh t Trong nn kinh t th trng, vic phỏt trin sn xut lu thụng hng húa luụn i lin vi lu thụng tin t Do nhng c im u vit ca mỡnh m tớn dng ngõn hng úng vai trũ quan trng lu thụng tin t SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Bng vic m ti khon v toỏn qua ngõn hng ngy cng ln, vi tớnh cht thng xuyờn, liờn tc cng nh vic cho vay v thu n ca ngõn hng gn lin vi s ng ca giỏ tr vt t hng húa quỏ trỡnh sn xut v lu thụng ó to cỏc tin khỏch quan cho phộp Nh nc thụng qua h thng ngõn hng s dng cụng c tớn dng iu hũa lu thụng tin t úng vai trũ thay th vic lu thụng bng tin mt S phỏt trin ca nghip v tớn dng i lin vi vic toỏn khụng dựng tin mt gúp phn gim bt lng tin mt trụi ni trờn th trng m Nh nc khú qun lớ c nhm n nh lu thụng tin t Bờn cnh ú, ngõn hng cng phi ch ng iu hũa t ni tha n ni thiu vn, gúp phn thc hin iu tit v mụ nn kinh t, bỡnh n nn kinh t Th t, tớn dng ngõn hng l ũn by quan trng thỳc y quỏ trỡnh m rng giao lu kinh t quc t Khi kinh t cỏc nc trờn th gii xớch li gn hn thỡ vic phỏt trin kinh t khụng cũn ch bú hp phm vi mt quc gia na m nú m rng phm vi rng ln hn rt nhiu, quỏ trỡnh giao lu hp tỏc kinh t din ngy cng sõu rng v mnh m hn rt nhiu Bi vy m tớn dng ngõn hng tr thnh mt phng tin vụ cựng hu hiu kt ni cỏc nn kinh t ca cỏc nc li vi Nú thỳc y xut nhp khu hng húa, hin i húa nn kinh t bi cỏc hot ng ny ũi hi cú mt lng rt ln c bit l ngoi t m bn thõn cỏc cỏ nhõn hay doanh nghip khụng th cú tay v ngõn hng chớnh l ngun cung cp phn thiu ht ú, to iu kin thun li cho cỏc hot ng ú c tip tc S phỏt trin cỏc hot ng tớn dng gia cỏc t chc ti chớnh quc t, cỏc qu tin t v cỏc ngõn hng nc ngoi vi Vit nam gúp phn thỳc y nn kinh t phỏt trin v hi nhp vi kinh t th gii SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa 1.2 Cht lng tớn dng ca ngõn hng thng mi 1.2.1 Quan nim v cht lng tớn dng ca ngõn hng thng mi ỏnh giỏ sc mnh v tim nng ca mt doanh nghip ngi ta cn c vo ba tiờu quan trng, ú l: cht lng, s lng v giỏ c ca hng húa Trong nn kinh t th trng cnh tranh gay gt thỡ vic ci thin cht lng l mt tt yu v quan trng cỏc doanh nghip cú th ng vng v phỏt trin Cỏc ngõn hng thng mi cng khụng ng ngoi vũng quay ú ó cú nhng quan im cho rng l cht lng tớn dng ca cỏc ngõn hng thng mi l s ỏp ng cho cỏc nhu cu ca khỏch hng, nú bo m cho s tn ti v phỏt trin ca cỏc ngõn hng phự hp vi s phỏt trin ca kinh t xó hi lm rừ iu ny chỳng ta cn xem xột nú trờn cỏc khớa cnh sau: i vi khỏch hng, cht lng tớn dng th hin s lng m khỏch hng vay bự p thiu ht mt cỏch kp thi, y , vi lói sut cho vay hp lớ, th tc n gin linh hot em li cm giỏc hi lũng cho khỏch hng, thu hỳt nhiu khỏch hng m m bo dc cỏc yờu cu v nguyờn tc tớn dng ngõn hng Nh nc m bo cho quỏ trỡnh sn xut din thun li, to nhiu li nhun i vi bn thõn cỏc ngõn hng thng mi thỡ cht lng tớn dng l nhõn t quan trng m cỏc ngõn hng cn quan tõm nõng cao cht lng sn phm dch v ca mỡnh bi ngõn hng cng l mt loi hỡnh doanh nghip kinh doanh loi sn phm dc bit Cht lng tớn dng ca ngõn hng c xỏ nh thụng qua cỏc ch tiờu c bn sau: - Gúp phn vo s phỏt trin ca cỏc ngnh, a phng theo dỳng nh hng ca Nh nc v ngõn hng tng thi kỡ cho phự hp vi thc tin - Cỏc khon tớn dng m ngõn hng cung cp m bo ỳng nguyờn tc, ỳng mc ớch, ỳng i tng v cú m bo cho cỏc khon tớn dng ú SV: Trn Th Hong Linh Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa - Cỏc khon tớn dng phi m bo c thu hi ỳng hn c lói v gc, gim thiu ti a cỏc khon n quỏ hn, n xu lm tng nhanh vũng quay ca vn, lm tng li nhun cho cỏc ngõn hng thng mi Theo nh trờn ta cú th thy cht lng tớn dng l mt khỏi nim c th vỡ cú th xem xột qua cỏc ch tiờu nh lng nh kt qu kinh doanh, n quỏ hnnhng ng thi cng l mt khỏi nim tru tng ỏnh giỏ qua cỏc ch tiờu nh tớnh nh cht lng khỏch hng, kh nng thu hỳt khỏch hng, cỏc tỏc ng ti nn kinh t Hiu rừ c bn cht ca cht lng, phõn tớch ỏnh giỏ ỳng cht lng tớn dng hin ti, nm c cỏc nguyờn nhõn nh hng ti cht lng tớn dng s giỳp cho cỏc ngõn hng tỡm c bin phỏp thớch hp nõng cao c cht lng, hiu qu hot ng v ng vng c nn kinh t th trng ngy cng cnh tranh gay gt hin 1.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ cht lng tớn dng 1.2.2.1 Nhúm ch tiờu nh tớnh: Qua phõn tớch trờn ta cú th thy cht lng tớn dng th hin qua kh nng m rng tớn dng ca ngõn hng gn lin vi kh nng ỏp ng tt nhu cu ca khỏch hng vay vn, m bo s tn ti v phỏt trin ca ngõn hng, úng gúp vo s tng trng v phỏt trin ca nn kinh t t nc V mt nh tớnh cỏc tiờu ny cú th c ỏnh giỏ qua mt s khớa cnh sau: Th nht, cht lng tớn dng c coi l tt ngõn hng thu c n y , ỳng v cú lói Núi cỏch khỏc, hot ng tớn dng phi mang li cho ngõn hng thu nhp trang tri cỏc chi phớ liờn quan v cú lói, hn ch thp nguy c ri ro iu ny khụng ch ph thuc vo ngõn hng m cũn ph thuc rt nhiu vo khỏch hng vay Mt khon tớn dng c coi l cú hiu qu nguyờn tc cho vay c tuõn th trit : s dng vay ỳng mc ớch, cú hiu qu kinh t cao; hon tr n gc v lói ỳng thi hn Vic SV: Trn Th Hong Linh 10 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa T l n nhúm nm 2009 chim khong 0.1% tng d n tớn dng ( 5.9863 t ng) cng l mt kt qu ỏng khớch l nht l thi im phc hi kinh t nhiờn ngõn hng cn cú cỏc bin phỏp khụng cũn tn ti n nhúm c cu n ca ngõn hng, iu ny ũi hi nhiu s n lc t phớa ngõn hng cng nh khỏch hng Nhỡn chung cht lng tớn dng ca c ngõn hng l tng i cao so vi khỏ nhiu cỏc ngõn hng khỏc Vic ỏp dng phng phỏp chm im tớn dng gúp phn tit kim thi gian, chi phớ, nng cao hiu qu cụng tỏc ỏnh giỏ m bo tớnh khỏch quan quỏ trỡnh thm nh, cũn tn ti mt s cỏn b tớn dng cha thc s l khỏch quan, trung thc 2.3 ỏnh giỏ thc trng cht lng tớn dng ti ngõn hng TMCP GPBANK 2.3.1 Kt qu t c - Cỏc ch tiờu phn ỏnh doanh s cho vay, doanh s thu n v tng d n u tng v cú tc tng khỏ cao Cho thy vai trũ ch cht ca tớn dng hot ng kinh doanh ca ngõn hng, em li nhiu li nhun nht cho ngõn hng - Cht lng cho vay nhỡn chung ó c ci thin tt ngõn hng cho ban hnh cỏc ch cho vay c th ti tng i tng khỏch hng Ngoi ngõn hng cũn s dng ch tiờu chm im khỏch hng vay vn, giỳp cho nhõn viờn tớn dng rỳt ngn c thi gian , th tc thm nh m m bo c cỏc yờu cu v tớn dng - Cỏc sn phm dch v ngõn hng ngy cng a dng v phong phỳ ỏp ng c nhu cu ca khỏch hng, thu hỳt ngy cng nhiu khỏch hng n vi ngõn hng Bờn cnh ú, tin hnh hot ng tớn dng thỡ ngõn hng cũn tng cng bỏn chộo c cỏc loi sn phm dch v khỏc nh tit kim, chuyn tin, th ATM - Cht lng tớn dng ca ngõn hng ngy cng tng cng lm cho ngõn hng khng nh c v th ca mỡnh trờn thng trung, khin SV: Trn Th Hong Linh 38 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa khỏch hng tỡm n ngõn hng nh mt a ch tin cy, ng thi khuch trng hỡnh nh ngõn hng mt cỏch d dng, hiu qu - Cht lng nhõn s ca ngõn hng cng thng xuyờn c o to, rốn luyn ngy cng cú trỡnh chuyờn mụn cao, cú o c, nng ng v nhy bộn Mng li cỏc chi nhỏnh v phũng giao dch ca ngõn hng cng ngy c m rng nhiu tnh thnh c nc Nhng iu ú l da trờn mc tiờu ca ngõn hng l tr thnh mt nhng ngõn hng thng mi c phn hng u ca Vit nam 2.3.2 Nhng tn ti v nguyờn nhõn Cha thc s cú s chuyờn mụn húa Cỏc doanh nghip luụn l mi quan tõm hng u ca cỏc ngõn hng, bao gm c doanh nghip sn xut v doanh nghip thng mi Vic thm nh tỡh hỡnh ti chớnh doanh nghip khú khn hn rt nhiu so vi cỏc khỏch hng l cỏ nhõn, bờn cnh ú ri roc ho vay i vi cỏc doanh nghip cng thng cao hn vi d n ln, ri ro cao Nu cỏn b tớn dng khụng hiu rừ ngnh ngh, lnh vc hot ng ca doanh nghip s rt khú a c cỏc kt lun chớnh xỏc, lm mt nhiu thi gian thm nh d ỏn, nh hng ti nhu cu ca khỏch hng Hn na, mi cỏn b nhõn viờn ngõn hng cú mt th mnh riờng nờn vic chuyờn mụn húa l rt cn thit ng thi mt chi nhỏnh mi thnh lp thỡ nhng cỏn b tớn dng cú kinh nghim s c chuyn ti chi nhỏnh mi v chi nhỏnh c s cú nhng nhõn viờn tr hn, ớt kinh nghim hn m trỏch nhõn viờn tr cú thi gian chuyờn mụn húa cụng vic Nng lc cỏn b tớn dng cũn cú nhng hn ch Trong ngnh ngõn hng hin thỡ cỏc nhõn viờn tớn dng u l nhng ngi cú tui i khỏ tr, ú l ũi hi tt yu ca cụng vic ũi hi nhng ngi tr tui, nng ng, nhy bộn nhng kinh nghim thc t li cũn khỏ khiờm tn vỡ cha c tip xỳc nhiu thc t Trong ú thm nh mt h s tớn dng li ũi hi kinh nghim thc t rt nhiu SV: Trn Th Hong Linh 39 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Vic cỏc doanh nghip cung cp thụng tin khụng ỳng thc t l iu thng xy ra, nht l thi bui hin Chớnh bi iu ny m ngõn hng cũn t l n quỏ hn v thm l n xu mc trờn 2% nh hin nay, c bit l nm 2008 tng lờn n khong 10% ng thi cụng tỏc hun luyn nõng cao trỡnh chuyờn mụn nghip v v kinh nghim cho cỏc cỏn b tr cha thc s c trỡ thng xuyờn lng cụng vic khỏ nhiu v ỏp lc cụng vic ngõn hng thng mi c phn l rt ln chớnh xỏc ca cỏc bỏo cỏo ti chớnh ca doanh nghip cha cao Trong quy trỡnh tớn dng, khõu thm nh khỏch hng v mt ti chớnh l khõu vụ cựng quan trng bi l nú ỏnh giỏ kh nng tr n ca khỏch hng Cỏc bỏo cỏo ti chớnh ca doanh nghip thng xuyờn c sa cha ht sc tinh vi cõn i cho thớch hp ỏp ng yờu cu vay ca ngõn hng, ch cú mt s rt ớt doanh nghip ú l cú bỏo cỏo ó qua kim toỏn c lp Nhng sai phm ny l nhng sai phm rt khú phỏt hin, mt nhiu thi gian v gõy lóng phớ cho ngõn hng Cụng tỏc thm nh cũn cha cht ch: cỏc ngõn hng c phn thỡ th tc thm nh h s cho vay cú im ni bt hn cỏc ngõn hng khỏc chớnh l th tc n gin gn nh hn, em li s hi lũng thoi mỏi cho khỏch hng Tuy nhiờn chớnh nhng ngõn hng c phn núi chung hay NHTMCP Du Khớ núi riờng li cú hn ch t im li th ny, ú l th tc n gin gn nh thỡ vic thm nh s khụng thc s c cht ch nh mt s ngõn hng quc doanh vi th tc phc õy l mt khỏ bt li cho ngõn hng va mun thu hỳt khỏch hng va mun m bo an ton, gim thiu ri ro chớnh cụng tỏc thm nh, ỏnh giỏ SV: Trn Th Hong Linh 40 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Chng3: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ca ngõn hng TMCP GP-BANK 3.1 Phng hng hot ng ca NHTMCP Du Khớ Ton Cu GPBANK Theo cỏc d bỏo kinh t th gii, nm 2010 s l mt nm cú nh hng ln n nn kinh t, cỏc ch tiờu d kin tng cú tỏc ng tớch cc n Vit nam v bờn cnh ú cng s cú nhng khú khn nht nh nh hng ti kinh t Vit nam núi chung, ú hot ng ca ngõn hng núi riờng cng s gp phi nhng khú khn nht nh Cn c vo tỡnh hỡnh chung v kh nng d bỏo trờn thỡ GP-bank ó a cỏc nh hng chin lc cho nm 2010 ny c bn nh sau: V tm nhỡn: - GP.Bank xỏc nh: Khụng phi l u tiờn nhng phi l tt nht - Mc tiờu: L mt nhng Ngõn hng TMCP hng u Vit nam V nh hng chin lc: - Tng iu l t 2,000 t ng lờn 3,018 t ng vi tc tng l 51% - Tng trng tng ti sn ca GP.Bank nm 2010 lờn mc trờn 26,000 t (tc tng trng 51%) - Tng d n tớn dng lờn 8,600 t ng cui nm 2010 vi tc d tng trng l 44% - Tng ti sn cui kỡ t 23,500 t ng ( tc tng trng 35%) - Li nhun sau thu t 232.5 t ng (tc tng trng 66%) - Tng huy ng c t th trng I t 13,890 t ng (tc tng trng 56%) - T l n xu/D n t 1.45% SV: Trn Th Hong Linh 41 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa - Duy trỡ tỡnh trng ti chớnh mc an ton cao, ti u húa vic s dng c ụng: m bo quyn li ca khỏch hng, ngõn hng v c ụng; - Xõy dng h thng qun lý ri ro ng b, hiu qu v chuyờn nghip m bo cho s tng trng c bn vng; - Cú chin lc chun b ngun nhõn lc v o to lc lng nhõn viờn chuyờn nghip - Xõy dng Vn húa GP.Bank tr thnh yu t tinh thn gn kt ton h thng 3.2 Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ca ngõn hng TMCP GPBANK 3.2.1 y mnh cụng tỏc huy ng Huy ng l nghip v truyn thng m bt c mt ngõn hng no cng u phi cú v bt buc cú cỏc dch v khỏc ca ngõn hng cú th din Nht l nghip v tớn dng thỡ cng cn phi da trờn hot ng huy ng cú th cho vay, ỏp ng c nhu cu vay ca khỏch hng Mt nhng thc trng hin ca hot ng huy ng l ngun huy ng ngn hn ca ngõn hng chim t l ln s bin ng lói sut v tỡnh hỡnh kinh t khin cho khỏch hng ch yu l i gi vi kỡ hn ngn hn trỏnh tỡnh trng lói sut gim ng thi ú, nhu cu vay ca cỏc doanh nghip hin l khỏ cao v thng l cỏc khon vay trung v di hn dn n tỡnh trng ngõn hng gp khú khn tin hnh cho vay Bi vy, cú th thu hỳt lng trung v di hn thỡ ngõn hng cn a c cỏc bin phỏp thớch hp v kp thi: - Chớnh sỏch sn phm: Ngõn hng cn tng cng cung cp cỏc dch v ti chớnh cho khỏch hng, tin hnh a dng húa cỏc loi sn phm dch v ca ngõn hng nhm thu hỳt v tha nhu cu ca khỏch hng cng nh tng cng cỏc dch v y thỏc, t ti chớnh; a dng húa v phng thc huy ng vn; thi gian huy ng vn; lói sut linh hot; cỏc hỡnh SV: Trn Th Hong Linh 42 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa thc tr lói, ci tin cỏc th tc ngy cng n gin, gn nh m m bo cỏc yờu cu t - Cn tng cng chỳ trng n cụng tỏc khỏch hng, m rng quan h vi khỏch hng Ngoi vic thu hỳt khỏch hng mi, ngõn hng cng cn phi chỳ trng ti lng khỏch hng truyn thng, nhng ngi cú quan h lm n lõu di vi ngõn hng v to cỏc ngun n nh vi ngõn hng - Cn tng cng tip th v cỏc sn phm dch v ca ngõn hng trờn cỏc phng tin thụng tin i chỳng nh bỏo, i, internet nht l thi bui cnh tranh hin thỡ õy l iu khụng th thiu c i vi ngõn hng - Phi hp cht ch gia cỏc phũng nghip v chuyờn mụn vic thc hin din nhanh chúng,kp thi ỏp ng yờu cu cụng vic - Cn cú cỏc gii phỏp nm bt tõm lớ khỏch hng: a s cỏc khỏch hng hin nht l cỏc cỏ nhõn u cú thúi quen tin tng vic gi tin vo cỏc ngõn hng quc doanh ó cú t lõu i nh AGRIBANK, BIDV Vỡ vy , i vi cỏc ngõn hng mi, nht l nhng ngõn hng c phn mi nh GP-bank cn phi to lp c uy tớn i vi khỏch hng, tham kho nhng thc mc, mong mun ca khỏch hng t ú a c nhng sn phm tha c nhu cu ca khỏch hng, to c s tin tng ni khỏch hng 3.2.2 Nõng cao cht lng thm nh khỏch hng v cỏc phng ỏn sn xut kinh doanh õy l mt nhng bin phỏp khụng th thiu ca ngõn hng Thm nh khỏch hng v cỏc phng ỏn sn xut kinh doanh m khỏch hng a l cụng vic rt cn thit vic bo m kh nng thu hi cho ngõn hng trỏnh tỡnh trng khụng thu hi c hoc ch thu hi c mt phn, hn ch c ri ro tim tng Ngõn hng cú th tỡm hiu v khỏch hng t nhiu ngun thụng tin khỏc nhau: Ngõn hng Trung SV: Trn Th Hong Linh 43 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa ng, cỏc i tỏc, phng tin thụng tin i chỳng qua ú cỏc cỏn b tớn dng trung phõn tớch cỏc khỏch hng tin hnh ỏnh giỏ nng lc hnh vi, nng lc phỏp lớ, nng lc ti chớnh, uy tớn, o dc khỏch hng v ỏnh giỏ kh nng sinh li ca cỏc phng ỏn sn xut kinh doanh cú th a c cỏc quyt nh cui cựng Cn cú chớnh sỏch tớn dng hp lớ va m bo th tc n gin m m bo s cht ch thm nh 3.2.3 Xõy dng chớnh sỏch lói sut hp lớ Trong nn kinh t th trng hin nay, s cnh tranh ca cỏc ngõn hng l vụ cựng gay gt m ngy cng cú nhiu ngõn hng i cú th ng vng v tip tc phỏt trin thỡ ngõn hng khụng th thiu c nhõn t chớnh ú chớnh l lói sut Nh nm 2009 va qua, cỏc ngõn hng ua a cỏc mc lói sut hp dn nhm thu hỳt khỏch hng v GP-bank cng khụng nm ngoi cuc cnh tranh ú dự cho Nh nc ó cú chớnh sỏch a mc lói trn V ngy cng ln mnh v phỏt trin thỡ ngõn hng cn a c chớnh sỏch lói sut hp lớ, phự hp vi tỡnh hỡnh chung m khụng trỏi vi nhng quy nh t v lói sut ca ngõn hng Nh nc 3.2.4 Nõng cao cht lng ngun nhõn lc Con ngi t xa n luụn l nhõn t quan trng va mang tớnh quyt nh ti hiu qu ca mi hot ng kinh doanh núi chung v hot ng tớn dng ca ngõn hng núi riờng Ton b quỏ trỡnh thm nh cho vay hay quyt nh cho vay u l cỏc cỏn b tớn dng m nhim v quyt nh Cỏn b tớn dng ũi hi phi l ngi nha bộn, linh hot, cú kinh nghim v trỡnh vng vng vic thm nh cho vay nht l i vi khu vc kinh t doanh nghip, l ni nhiu bin ng v phc Bờn cnh ú, xó hi cng phỏt trin kộo theo khoa hc k thut cng ngy cng phỏt trin ũi hi cỏc cỏn b tớn dng phi cú trỡnh cao, cú kh nng s dng v ng dng cỏc phng tin hin i vo cụng vic em li SV: Trn Th Hong Linh 44 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa kt qu cao ng thi ngi cỏn b tớn dng cng phi cú s am hiu nht nh v cỏc mỏy múc thit b, phng tin ca doanh nghip cú th ỏnh giỏ chớnh xỏc hn Chớnh bi vy vic phỏt trin ngun nhõn lc c v s lng ln cht lng l mt yờu cu quan trng khụng th thiu c hot ng ngõn hng núi chung v cụng tỏc tớn dng núi riờng lm c nh vy ngõn hng cn cú cỏc bin phỏp sau: - Cú k hoch tuyn dng nhõn s lm vic ti ngõn hng cho phự hp vi yờu cu ca cụng vic.Mt khỏc cụng tỏc tuyn dng phi m bo tớnh cụng bng v nghiờm minh la chn nhng nhõn ti thc s cho ngõn hng khụng ch v nghip v m cũn v c trỡnh ngoi ng, tin hc bi ũi hi ngy cng cao quỏ trỡnh hi nhp v cụng ngh thụng tin phỏt trin nh hin - Khụng ch chỳ trng khõu tuyn dng nhõn s m ngõn hng cũn phi chỳ trng n vic o to bi dng cỏn b nhõn viờn Vic o to cỏc cỏn b nhõn viờn cỏc chuyờn viờn lõu nm ngh v cỏc ging viờn n t cỏc trng i hc ln Bờn cnh ú khụng ngng khuyn khớch to iu kin cho cỏn b nhõn viờn nõng cao trỡnh chuyờn mụn nghip v - Tuy vic o to chuyờn mụn nghip v l rt quan trng nhng vic tu dng rốn luyn o c ca cỏc cỏn b nhõn viờn cng khụng th xem nh Phong cỏch, thỏi phc v ca cỏc nhõn viờn ngõn hng nh hng rt ln ti hiu qu kinh doanh ca ngõn hng, kh nng thu hỳt lng khỏch hng n vi ngõn hng v cng l b mt ca ngõn hng Chớnh vỡ vy, ngõn hng cn cú bin phỏp thớch hp kớch thớch nõng cao cht lng phc v ca nhõn viờn cng nh cú cỏc chớnh sỏch khen thng v cỏc bin phỏp x lý nghiờm minh, kp thi i vi cỏc vi phm - Sp xp nhõn viờn cho phự hp v ỳng vi chuyờn mụn nghip v l cn thiờt Ch ú cỏc nhõn viờn mi phỏt huy c nng lc ca mỡnh, cú iu kin nõng cao trỡnh chuyờn mụn nghip v i vi cỏc nhõn viờn tớn dng trc tip thm nh h s tớn dng ca khỏch hng cng nh SV: Trn Th Hong Linh 45 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa l thm nh khỏch hng thỡ cn cú k nng giao tip tt, cú hiu bit thc t v kinh t xó hi cú th hng dn v lm hi lũng n c nhng khỏch hng khú tớnh nht H cn phi khộo lộo m phỏn, thng lng vi khỏch hng v cỏc iu kin vay v trỏch nhim ca h khụng thc hin ỳng ngha v tr n ca h lm m bo c li ớch ca ngõn hng nhng lm hi lũng khỏch hng - Ngõn hng cn xõy dng mt chớnh sỏch tin lng v thng hp lớ khụng ch ỳng vi chc v m cũn phự hp vi nng lc cụng tỏc v hiu qu lm vic ca h khuyn khớch cỏn b nhõn viờn nhit tỡnh, nng n cụng vic Mt chớnh sỏch lng thng hp lớ, hp dn luụn thu hỳt c nhiu nhõn viờn cú nng lc gúp phn nõng cao cht lng cỏn b phc v cho ngõn hng 3.2.5 Ngn nga, hn ch, x lớ cỏc khon n quỏ hn, n xu Vic m rng cho vay luụn i kốm vi nõng cao cht lng cho vay Nm 2009, t l n xu ca ngõn hng mc 2,34% di mc bỡnh quõn ca ton ngnh l 2.46% nhng cao hn mt s ngõn hng nh: Vietinbank, HD bank, Techcombank, Sacombank ng thi t l n quỏ hn cng mc 2,9%, C t l n quỏ hn v n xu ca ngõn hng cũn khỏ l cao so vi mt s cỏc ngõn hng ang cựng hot ng Do ú nõng cao hiu qu kinh doanh ng thi gim thiu, x lớ v ngn nga cỏc khon n quỏ hn, n xu l vụ cựng cn thit hin lm va thu hi c va khụng nh hng dn hot ng sn xut kinh doanh ca khỏch hng l rt khú khn iu ny ũi hi ngõn hng phi cú bin phỏp thớch hp Mt s bin phỏp cú th a l: - Th nht, l ngõn hng t t chc qun lý hoc bn giao khon n xu cho cụng ty qun lý n trc thuc tip tc theo dừi cỏc khon n nhm thc hin thu hi n thụng qua vic x lý cỏc ti sn m bo khon n, khai thỏc ti sn m bo, tip tc theo ui cỏc v kin thu hi mt phn n t lý ti sn ca DN phỏ sn trỏnh tỡnh trng xy ri SV: Trn Th Hong Linh 46 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa ro mi phỏt hin gõy thit hi cho ngõn hng õy l gii phỏp m nhiu ngõn hng hin ang s dng nhiờn bin phỏp ny mt nhiu thi gian v tin bc - Th hai, l bin phỏp thu n cú chit khu õy l hỡnh thc gim giỏ tr khon n phi tr cho doanh nghip l khỏch hng ca ngõn hng, giỏ tr trit khu ngõn hng v doanh nghip tho thun nhng theo hng cú li cho doanh nghip nhm thỳc y khỏch n toỏn dt im khon n, ch n chu thit mt chỳt nhng cng sm thu hi c mt phn - Vi cỏc khon n mi phỏt sinh cn kp thi nhanh chúng tỡm hiu nguyờn nhõn, nu l nguyờn nhõn khỏch quan thỡ ngõn hng cn xem xột li k hoch kinh doanh iu chnh li phng ỏn kinh doanh phự hp vi iu kin mi, c cỏn b xung giỳp Hoc nhm chu kỡ kinh doanh cú th tin hnh gia hn n Trong trng hp cú du hiu la o hoc phỏt hin la o thỡ cn bỏo cho cỏc c quan chc nng gii quyt 3.2.6 Tng cng kim tra, kim soỏt ni b Hot ng tớn dng luụn tim n nhng ri ro ln Cng m rng hot ng tớn dng thỡ cụng tỏc kim tra, kim soỏt ni b cng cn phi c coi trng v phi c nõng lờn mc tng xng Cụng tỏc kim tra, kim soỏt khụng n thun l kim tra, giỏm sỏt khỏch hng v hot ng sn xut kinh doanh ca h m cũn l vic kim tra, giỏm sỏt vic lm ca cỏc cỏn b ngõn hng giỳp h tuõn th ỳng quy trỡnh nghip v, th tc cho vay m bo kinh doanh an ton, hiu qu v ỳng phỏp lut 3.2.7 Cú chin lc marketing khỏch hng hp lớ, tng cng mi quan h vi khỏch hng Nn kinh t th trng kộo theo s cnh tranh gay gt s lm cho vai trũ ca marketing tr nờn ngy cng quan trng Chớnh vỡ vy, ngõn hng SV: Trn Th Hong Linh 47 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa cn c bit quan tõm n hat ng mketing ngõn hng m trng tõm l khỏch hng nhm gii thiu qung bỏ cỏc sn phm dch v ca ngõn hng lm c vy, ngõn hng cn xõy dng cụng tỏc marketing quy mụ chi nhỏnh B phn ny s xõy dng k hoch phỏt trin khỏch hng, tỡm hiu th trng a chớnh sỏch phự hp nht tha tt nht nhu cu ca khỏch hng Mt s bin phỏp c th nh: - Tin hnh m rng cỏc phũng giao dch cỏc khu ụng dõn c sinh sng, khu dõn trớ cao - Lp t nhiu im cú h thng ATM - y nhanh tc quy trỡnh tớn dng, m LC - Qung cỏo qua cỏc phng tin thụng tin i chỳng - Tng cng hot ng t cho khỏch hng 3.2.8 Hin i húa cụng ngh ngõn hng v tin hnh m rng a bn phc v Cụng ngh hin i s giỳp cho ngõn hng x lớ cụng vic mt cỏch nhanh chúng, d dng v hiu qu hn Vỡ vy vic phỏt trin cụng ngh thụng tin l mt yờu cu cn thit hin nay, ũi hi ngõn hng phi u t v phỏt trin trang thit b cụng ngh ng thi phi tin hnh gn i mi trang thit b k thut hin i vi trỡnh nhõn viờn cho cú th s dng cho cú hiu qu Ngõn hng cn hin i húa h thng toỏn hn ( nh h thng ang s dng T24) nhanh chúng, tin ớch thu hỳt nhiu khỏch hng, tip tc phỏt trin v cung cp cỏc dch v ngõn hng in t nh sms banking, mobile banking M rng thờm cỏc im rỳt tin t ng trờn khp c nc 3.3 Cỏc gii phỏp h tr 3.3.1 V phớa ngõn hng Nh nc Mt nhng nguyờn nhõn ca nhng tn ti hin l mụi trng phỏp lớ cha y , cht ch m bo cho an ton ca hot ng tớn dng Do ú, ngõn hng Nh nc cn to lp v hon thin mụi trng SV: Trn Th Hong Linh 48 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa phỏp lớ m bo cho hot ng tớn dng din suụn s Cỏc bin phỏp m ngõn hng Nh nc cn a l: - Ngõn hng Nh nc cn to lp mt chớnh sỏch tin t tớch cc nng ng hiu qu luụn hng n m rng mi ngun u t cho t nc, kim soỏt c cỏc ngun c v ngoi nc p dng c ch vi biu lói sut c bn hp lớ to ũn by cho hot ng ca ngõn hng - S lng cỏc bn hng dn thi hnh cỏc mt nghip v cn cú s thng nht cht ch khụng gõy khú hiu v chng chộo nh hin - Tin hnh n gin húa cỏc th tc hnh hớnh phỏp lớ khụng cn thit to iu kin cho cỏc ti sn c mua bỏn, chuyn nhng mt cỏch d dng 3.3.2 Kin ngh i vi Nh nc - Chớnh ph cn nghiờn cu cỏch nh giỏ cỏc ti sn m bo bng vic xem xột cỏc khung giỏ i vi quyn s dng t cho nú phn ỏnh c giỏ th trng, xõy dng i ng chuyờn trỏch vic nh giỏ bt ng sn - Ci tin cụng tỏc tũa ỏn, thi hnh ỏn, rỳt ngn thi gian t tng, thi hnh ỏn - Cn t chc nhiu hn na cỏc chng trỡnh vinh doanh cỏc dn v lm n gii, cú hiu qu cao Ngõn hng s yờn tõm hn tin hnh cho vay i vi nhng doanh nghip ny ng thi thỳc y cỏc doanh nghip lm n ngy cng cú hiu qu hn - To iu kin phỏt trin bn vng cho th trng chng khoỏn cho tng xng vi vai trũ ca nú, to kờnh huy ng di hn cho doanh nghip, to iu kin cho ngõn hng tham gia kinh doanh v tỡm kim thụng tin trờn th trng chng khoỏn SV: Trn Th Hong Linh 49 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa KT LUN Hot ng tớn dng l mt nhng hot ng c bn ca ngõn hng Mun tn ti v ng vng c ch th trng, nht l thi k sau khng hong hin nay, ngõn hng cn phi m bo nõng cao c cht lng ca hot ng ny Nõng cao cht lng tớn dng khụng ch l mong mun ca riờng chi nhỏnh ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu m cũn l ca cỏc NHTM núi chung v l mong mun ca ng v Nh nc ta Thi gian qua, cht lng tớn dng ca ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu cú nhng chuyn bin tớch cc, khng nh c vai trũ ca mt ngõn hng c phn khỏ mnh hin nay, gúp phn u t cú hiu qu ng ngõn hng, thỳc y tng trng kinh t v chuyn dch c cu kinh t trờn a bn th ụ v c nc, thc hin thng li s nghip cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ t nc Tuy vy, nhng tn ti v hn ch cn c xem xột nghiờm tỳc, kt hp vi nhng gii phỏp ng b nh ó trỡnh by trờn õy, hy vng s úng gúp phn nh tip tc nõng cao cht lng tớn dng ti ngõn hng ỏp ng yờu cu ngy cng cao giai on phỏt trin mi Bi lun ny vi hy vng úng gúp mt phn ý kin nh vo vic nõng cao cht lng tớn dng ca cỏc NHTM núi chung v ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu Tuy nhiờn, nhn thc cũn hn ch, cú nhiu cha thc s sõu sc, vỡ vy em rt mong mun nhn c nhng ý kin úng gúp t thy cụ Em xin chõn thnh cm n SV: Trn Th Hong Linh 50 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa DANH MC TI LIU THAM KHO Giỏo trỡnh Nghip v ngõn hng thng mi NXB Ti chớnh nm 2008 Giỏo trỡnh Lý thuyt ti chớnh NXB Ti chớnh nm 2005 Lut cỏc t chc tớn dng nm 1997 v sa i nm 2004 Bỏo cỏo kt qu hot ng kinh doanh ca ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu nm 2007-2009 Website ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam Mt s ti liu tham kho khỏc SV: Trn Th Hong Linh 51 Lp: CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa MC LC SV: Trn Th Hong Linh 52 Lp: CQ44/15.02 [...]... Chương2: Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng tại ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu GPBANK 2.1 Khái quát về ngân hàng GP- BANK 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng GP- BANK Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Toàn Cầu ( tiền thân là ngân hàng thương mại nông thôn Ninh Bình) được thành lập theo quyết định số 216/QĐ-NHNN ngày 13/11/1993 Ngày 11/01/2006, thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt... của ngân hàng lại bị thắt chặt và chịu sự quản lý về hạn mức lãi vay của Nhà nước đã gây không ít khó khăn cho ngân hàng 2.2 Thực trạng về chất lượng tín dụng tại ngân hàng GP- BANK 2.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng của NHTMCP Dầu Khí Toàn Cầu Hoạt động tín dụng của GP- bank hiện nay chia theo đối tượng khách hàng làm 2 loại là khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân Tại phòng kinh doanh và tín dụng, ... trò của mình, ngày càng có nhiều khách hàng đến với ngân hàng hơn Chất lượng tín dụng của ngân hàng nhìn chung là khá tốt khi nguồn lãi thu từ tín dụng chiếm tới hơn 90% tổng thu, cho thấy tín dụng của ngân hàng là khả quan, đáp ứng ngày càng cao các nhu cầu của khách hàng nhờ thủ tục đơn giản gọn nhẹ, sẵn sang chia sẻ khó khăn với khách hàng, tư vấn có lợi nhất cho khách hàng và cho cả ngân hàng chất. .. lợi nhuận của ngân hàng, làm giảm uy tín của ngân hàng Do đó ngân hàng luôn tìm mọi biện pháp để tránh xuất hiện nợ nhóm năm trong phân loại nợ của ngân hàng Điều đó đòi hỏi nỗ lực của ngân hàng trong nhiều mặt ▄ Chỉ tiêu về hiệu quả sử dụng vốn: Tổng dư nợ Hiệu suất sử dụng vốn = Tổng vốn huy động Chỉ tiêu này cho phép đánh giá khả năng về nguồn vốn của ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tín dụng của nền... đem lại hiệu quả hoạt động cho ngân hàng hơn, từ đó tạo điều kiện nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng, đảm bảo được chất lượng tín dụng của các doanh nghiệp với ngân hàng Còn nếu môi trường pháp lý không ổn định, nhiều lỗ hổng thì kết quả sẽ ngược lại Chỉ khi nào cả 2 phia đều tuân thủ các quy định của pháp luật thì sẽ đem lại lợi ích cho cả 2 bên và chất lượng tín dụng mới được đảm bảo ●) Các... hoạt động của ngân hàng, có ý nghĩa quyết định sự thành công hay thất bại của ngân hàng Chính sách tín dụng là một hệ thống các biện pháp liên quan đến việc mở rộng tín dụng hoặc hạn chế tín dụng để đạt được mục tiêu đã đề ra của ngân hàng và hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn trong kinh doanh tín dụng của ngân hàng thương mại Chính sách tín dụng phải phù hợp với đường lối phát triển kinh tế của Đảng và... CQ44/15.02 Chuyên đề cuối khóa chuyên môn GP. Bank là một trong những ngân hàng đầu tiên đã triển khai thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) của hãng Temenos của Thụy Sỹ, với khả năng xử lý trên 10.000 giao dịch/giây đã đáp ứng được hầu hết các yêu cầu của khách hàng cũng như nâng cao chất lượng dịch vụ Ngày 25/11/2009 Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu (GP. Bank) xếp vị trí thứ 86 trong Top... giảm thiểu được rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu quả tín dụng Thông tin tín dụng có thể thu thập được từ nguồn tin sẵn có của ngân hàng, từ khách hàng, từ các nguồn tực tiếp hay gián tiếp khác, từ các nguồn thông tin của cơ quan pháp luật… * Công tác tổ chức của NHTM Nhân tố này không chỉ tác động đến chất lượng tín dụng mà còn tác động đến mọi hoạt động của ngân hàng Một ngân hàng được sắp xếp một cách... thịnh của sản xuất thì chất lượng tín dụng cao, nhu cầu về tín dụng tăng mạnh, nhưng cũng không loại trừ khả năng tăng nhu cầu vốn tín dụng do đầu cơ tích trữ, chạy đua trong sản xuất kinh doanh làm cho nhu cầu tín dụng tăng lên nhanh chóng Lạm phát có ảnh hưởng rất lớn đến nhu cầu tín dụng, nó gây bất lợi cho hoạt động tín dụng của ngân hàng Giá cả tăng làm cho nhu cầu tín dụng tăng Trong giai đoạn... viên của cả ngân hàng Phong cách phục vụ của nhân viên tốt, thoải mái, tạo được sự tin cậy cởi mở nơi khách hàng Đồng thời cơ cấu bố trí của các phòng ban hợp lí giúp khách hàng dễ dàng hơn khi làm việc với ngân hàng SV: Trần Thị Hoàng Linh 32 Lớp: CQ44/15.02 Chuyên đề cuối khóa Những điều trên góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 2.2.2.2 Nhóm chỉ tiêu định lượng: ... mi Chng 2: Thc trng cht lng tớn dng ti ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu GP- BANK Chng 3: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ca ngõn hng TMCP GP- BANK Do cú nhiu hn ch v mt thi gian kho sỏt cng nh... cht lng tớn dng ti ngõn hng ti ngõn hng TMCP Du Khớ Ton Cu GPBANK 2.1 Khỏi quỏt v ngõn hng GP- BANK 2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca ngõn hng GP- BANK Ngõn hng thng mi c phn Du Khớ Ton Cu... CQ44/15.02 Chuyờn cui khúa Chng3: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ca ngõn hng TMCP GP- BANK 3.1 Phng hng hot ng ca NHTMCP Du Khớ Ton Cu GPBANK Theo cỏc d bỏo kinh t th gii, nm 2010 s l mt