LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập khoa Tài chính- Ngân hàng trường Đại học Tơn Đức Thắng, giúp đỡ quý báu, tận tình thầy giáo bạn bè, em hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp với đề tài: “Thưc trạng số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Techcombank- Trung tâm bán miền Nam” Trước hết em xin gửi tới tồn thể thầy khoa Tài chính- Ngân hàng lời chúc sức khỏe, lời chào trân trọng lời cảm ơn sâu sắc Để có kết em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáoTh.S Hồ Thanh Tùng, quan tâm, giúp đỡ, vạch kế hoạch hướng dẫn em hoàn thành cách tốt báo cáo thời gian qua Khơng thể khơng nhắc đến giúp đỡ nhiệt tình anh chị nhân viên Trung tâm bán miền Nam- Ngân hàng Techcombank, đặc biệt chị Phan Thị Vân Anh, tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành cơng tác thực tập, tìm hiểu nghiệp vụ thực tế ngân hàng suốt thời gian thực tập Trung tâm bán miền Nam Mặc dù có nhiều cố gắng học tập, nghiên cứu, song, với điều kiện, thời gian có hạn kinh nghiệm hạn chế sinh viên thực tập nên báo cáo em không tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến, bảo thầy bạn để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức để phục vụ tốt công tác thưc tế sau Xin chân thành cảm ơn MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG 1  1.1 Cơ sở lý luận NH thương mại (NHTM) 1  1.1.1 Khái niệm 1  1.1.2 Chức NHTM 1  1.2 Cơ sở lý luận tín dụng NH 2  1.2.1 Khái niệm 2  1.2.2 Bản chất hoạt động tín dụng 2  1.2.3 Phân loại cho vay 3  1.2.3.1 Căn vào thời hạn tín dụng 3  1.2.3.2 Căn vào đối tượng tín dụng 3  1.2.3.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn 3  1.2.3.4 Căn vào mức độ tín nhiệm KH 3  1.3 Nguyên tắc tín dụng 4  1.4 Cho vay tiêu dùng 4  1.4.1 Định nghĩa 4  1.4.2 Đặc điểm CVTD 4  1.4.2.1 Quy mô khoản vay nhỏ số lượng khoản vay lớn 4  1.4.2.2 Nguồn trả nợ 5  1.4.2.3 Mục đích vay 5  1.4.2.4 Về rủi ro 5  1.4.2.5 Chi phí khoản CVTD lớn 5  1.4.2.6 Lợi nhuận từ CVTD cao 5  1.4.3 Phân loại CVTD 6  1.4.3.1 Căn vào phương thức hoàn trả 6  1.4.3.2 Căn vào mục đích vay 6  1.4.3.3 Căn vào phương thức CV NH KH vay vốn 6  1.4.4 Vai trò, ý nghĩa hoạt động CVTD 7  1.4.4.1 Đối với KH 7  1.4.4.2 Đối với NH 7  1.4.4.3 Đối với kinh tế- xã hội 7  1.5 Một số tiêu đánh giá hoạt động CV 7  1.5.1 Nhóm tiêu phản ánh hiệu hoạt động CV 7  1.5.2 Nhóm tiêu phản ánh chất lượng hoạt động CVTD 8  1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động CVTD NHTM 8  1.6.1 Các nhân tố thuộc NH 8  1.6.2 Các nhân tố NH 9  CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 10  2.1 Lịch sử hình thành phát triển NH Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 10  2.2 Nhiệm vụ chức hoạt động NH Techcombank 12  2.3 Hệ thống tổ chức NH Techcombank 12  2.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 12  2.3.2 Cơ cấu máy quản lý 12  2.3.3 Các phòng ban 14  2.3.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức phòng ban 14  2.3.3.2 Nhiệm vụ phòng ban 14  2.3.4 Bộ máy nhân 16  2.4 Các lĩnh vực hoạt động kinh doanh chủ yếu NH Techcombank 16  2.4.1 Dịch vụ NH DN (tập trung vào KH SME) 16  2.4.2 Dịch vụ tài cá nhân 18  2.5 Một số kết hoạt động chủ yếu NH Techcombank từ 2009-2011 18  2.6 Phương hướng- kế hoạch hoạt động 20  CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK- TRUNG TÂM BÁN MIỀN NAM 22  3.1 Giới thiệu tổng quan NH Techcombank- TTB MN 22  3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NH Techcombank- TTB MN 22  3.1.2 Cơ cấu tổ chức 23  3.1.3 Nhiệm vụ, chức phòng ban 23  3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng Techcombank- TTB MN 25  3.2.1 Sơ đồ quy trình 25  3.2.2 Các bước thực quy trình 26  3.3 Thực trạng CVTD NH Kỹ thương Việt Nam- TTB MN 32  3.3.1 Các sản phẩm CVTD NH kỹ thương Việt Nam- TTB MN 32  3.3.1.1 CVTD chấp BĐS 32  3.3.1.2 CVTD trả góp 34  3.3.2 Thực trạng hoạt động CV tiêu dùng Techcombank- TTB MN 35  3.3.2.1 Phân tích dư nợ CVTD theo sản phẩm 35  3.3.2.2 Phân tích dư nợ CVTD theo thời hạn 37  3.3.2.3 Phân tích dư nợ CVTD với tổng dư nợ NH Techcombank- TTB 39  3.3.2.4 Phân tích dư nợ CVTD với tổng huy động vốn 40  3.3.2.5 Phân tích lợi nhuận từ hoạt động CVTD với tổng lợi nhuận 42  3.3.2.6 Phân tích nợ hạn CVTD tổng dư nợ CVTD 43  3.4 Đánh giá chung hoạt động CVTD NH Techcombank- TTB MN 46  3.4.1 Ưu điểm 46  3.4.2 Hạn chế 47  3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động CVTD TTB MN- NH 48  3.5.1 Các nhân tố thuộc NH 48  3.5.2 Các nhân tố NH 49  CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANKTTB MN 50  4.1 Triển vọng mục tiêu phát triển ngân hàng Techcombank- TTB MN 50  4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động CVTD NH Techcombank- TTB MN 51  4.2.1 Về công tác Marketing 51  4.2.1.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ 51  4.2.1.2 Về hoạt động quảng bá hình ảnh: 52  4.2.1.3 Về hoạt động chăm sóc KH 52  4.2.1.4 Về mạng lưới 53  4.2.2 Về quy trình CVTD TTB MN 54  4.2.3 Về công nghệ NH 57  4.2.4 Xử lý nợ q hạn nợ khó địi 57  4.2.5 Tăng cường phối hợp nhân viên, phòng ban với 58  4.2.6 Về nhân 58 Chương 1: Giới thiệu tổng quan ngân hàng kỹ thương Việt Nam Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Techcombank- trung tâm bán miền Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Techcombank- Trung tâm bán miền Nam DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐS: Bất động sản CV: Cho vay CVTD: Cho vay tiêu dùng DN: Doanh nghiệp KD: Kinh doanh KH: Khách hàng LN: Lợi nhuận MN: Miền Nam NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NH TMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần SME: Khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ TTB: Trung tâm bán TTB MN: Trung tâm bán miền Nam TSĐB: Tài sản đảm bảo DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU Danh mục hình Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức NH techcombank Hình 2.1 Sơ đồ phịng ban NH Techcombank Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức NH Techcombank- Trung tâm bán miền Nam Danh mục bảng Bảng 2.1 Cơ cấu lao động theo chuyên môn NH Techcombank năm 2008 Bảng 2.2 Tỷ trọng CV DN nhóm ngành Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh NH Techcombank năm 2009- 2011 Bảng 3.1 Dư nợ sản phẩm CVTD ngân hàng Techcombank- TTB MN Bảng 3.2 Dư nợ CVTD theo thời hạn Bảng 3.3 Dư nợ CVTD so với tổng dư nợ CV Techcombank- TTB MN Bảng 3.4 Dư nợ CVTD so với tổng huy động vốn Bảng 3.5 Lợi nhuận từ hoạt động CVTD so với tổng lợi nhuận từ hoạt động CV Bảng 3.6 Nợ hạn CVTD dư nợ CVTD Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ doanh thu, lợi nhuận, chi phí TTB MN- NH Techcombank năm 2009- 2011 Biểu đồ 3.1 Biểu đồ dư nợ CVTD theo sản phẩm Biểu đồ 3.2 Dư nợ CVTD theo thời hạn Biểu đồ 3.3 Biểu đồ dư nợ CVTD so với tổng dư nợ TTB MN Biểu đồ 3.4 Biểu đồ dư nợ CVTD so với tổng huy động vốn Biểu đồ 3.5 Biểu đồ LN hoạt động CVTD với LN từ hoạt động CV Biểu đồ 3.6 Biểu đồ tỷ lệ nợ hạn CVTD dư nợ CVTD CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Cơ sở lý luận NH thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu, thường xuyên nhận tiền gửi từ KH với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay (CV), thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 1.1.2 Chức NHTM Chức trung gian tài Hoạt động NHTM tập trung vào huy động khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chủ thể kinh tế, bao gồm nhà doanh nghiệp, cá nhân Cơ quan Nhà nước sở cung cấp cho chủ thể có nhu cầu cần vốn bổ sung tạm thời Như vậy, NHTM vừa người vay vừa người CV, nghiệp vụ kinh doanh NH vay để CV Chức trung gian toán quản lý phương tiện toán Xuất phát từ chỗ người thủ quỹ doanh nghiệp (DN), NH có điều kiện để thực dịch vụ toán theo ủy nhiệm KH ngược lại qua việc thực nghiệp vụ toán, NH trở thành người thủ quỹ nhà DN Khi KH gửi tiền vào NH (NH), họ đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng, tiện lợi khoản tốn có giá trị lớn Các nhà DN không cần trao đổi với người bán không cần phải đếm tiền nhận khoản chi trả, công việc thực cách mở tài khoản tiền gửi NH sở lệnh cho NH thực khoản chi trả, đồng thời ủy nhiệm cho NH thu nhận khoản tiền gửi Chức cung ứng dịch vụ tài – NH Trong q trình thực nghiệp vụ tín dụng ngân quỹ, NH có điều kiện kho quỹ, thông tin, quan hệ rộng rãi với DN Với điều kiện đó, NH làm tư vấn tài chính, đầu tư cho DN Mặt khác, NH cung cấp cho KH dịch vụ khác giữ hộ tài sản, giấy tờ có giá, hối đối, … Với tính chất chun nghiệp cao 1.2 Cơ sở lý luận tín dụng NH 1.2.1 Khái niệm Tín dụng NH giao dịch hai chủ thể, bên cấp tín dụng (NH/tổ chức tín dụng khác) chuyển giao tài sản cho bên nhận tín dụng (DN, cá nhân, chủ thể khác) sử dụng theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi Tín dụng (credit) xuất phát từ chữ La tinh Crodo (tin tưởng, tín nhiệm) hiểu nơm na vay mượn Tín dụng danh từ để số hành vi kinh tế phức tạp như: bán chịu hàng hóa, CV, chiết khấu, bảo lãnh Tín dụng chức NH nên ta hiểu: Tín dụng NH giao dịch tiền bên CV NH bên vay cá nhân, DN chủ thể khác, bên CV chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng khoảng thời gian định theo thỏa thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên CV đến hạn toán 1.2.2 Bản chất hoạt động tín dụng Tín dụng quan hệ giao dịch người vay người CV, người CV chuyển giao tiền tài sản cho người vay sử dụng khoảng thời gian định, đồng thời người vay nhận tiền tài sản cam kết hoàn trả theo thời gian thỏa thuận Quan hệ người vay người CV thể qua nội dung sau: ♦ Người CV chuyển giao cho người vay lượng giá trị định hình thái tiền tệ vật tin tưởng sau thời gian định thu lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu ♦ Người vay sử dụng vốn vay thời gian định Sau hết thời hạn thỏa thuận người vay hoàn trả lại cho người CV với lượng tiền lớn lượng tiền ban đầu Như vậy, tín dụng tin tưởng vào tính hoàn trả với giá trị lớn Bản chất tín dụng hình thức vận động vốn theo yêu cầu kinh tế thị trường, vận động vốn trình sản xuất, quay trở lại giá trị số vốn tăng lên Nhưng hình thức vận động theo thời gian thỏa thuận giá trị lại quay theo mức quy định trước 1.2.3 Phân loại cho vay 1.2.3.1 Căn vào thời hạn tín dụng Cho vay ngắn hạn: thời hạn vay đến 12 tháng, sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân Cho vay trung hạn: thời hạn vay 12 tháng đến năm, sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng dự án có quy mô nhỏ thời gian thu hồi vốn nhanh Cho vay dài hạn: thời hạn vay năm, để đáp ứng nhu cầu dài hạn xây dựng nhà ở, thiết bị, phương tiện vận tải có quy mơ lớn, xây dựng xí nghiệp 1.2.3.2 Căn vào đối tượng tín dụng Tín dụng vốn lưu động: loại tín dụng dùng hình thành vốn lưu động tổ chức kinh tế CV để dự trữ hàng hóa DN, thương nghiệp, CV để mua phân bón, giống, thuốc trừ sâu hộ sản xuất nơng nghiệp Tín dụng vốn cố định: loại tín dụng dùng hình thành tài sản cố định Loại tín dụng thường đầu tư để mua tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng xí nghiệp cơng trình mới, thời hạn CV loại tín dụng trung dài hạn 1.2.3.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn CV sản xuất thương mại: để bổ sung vốn lưu động cho DN lĩnh vực sản xuất, thương mại dịch vụ CV tiêu dùng (CVTD): để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng mua sắm vật dụng đắt tiền khoản CV để trang trải cho phí thơng thường đời sống thơng qua phát hành thẻ tín dụng 1.2.3.4 Căn vào mức độ tín nhiệm KH CV có đảm bảo: loại CV phải có tài sản chấp cầm cố, phải có bảo lãnh bên thứ ba CV khơng có đảm bảo: loại CV khơng cần có tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh bên thứ ba mà việc CV dựa uy tín thân khách hàng (KH) PHÊ DUYỆT CỦA GIÁM ĐỐC - Đồng ý/không đồng ý cho vay Lý do: ………………………………………………… - Phương thức cho vay:từng lần - Mục đích sử dụng: tiêu dùng (mua Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất) - Mức cho vay: 600.000.000 đồng (Bằng chữ: Sáu trăm triệu đồng chẵn) - Lãi suất cho vay: 15,50%/năm - Thời hạn cho vay: 36 tháng Ngày hết hạn:…./… /2013 - Phương thức trả gốc: hàng tháng - Phương thức trả lãi: 01 tháng/lần - Cho vay có bảo đảm tài sản là: Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất tọa lạc số 4.2 lô C (Chưng cư 1ha Thủ Thiêm), Phường An Phú, Quận 2, TPHCM TPHCM, ngày … tháng 06 năm 2010 GIÁM ĐỐC PHIẾU XẾP LOẠI KHÁCH HÀNG VAY VỐN - Ông: NGUYỄN CHƯƠNG THỊNH - CMND số : 151341138, CA Thái Bình cấp ngày 10 tháng 01 năm 1998 - Bà: NGUYỄN THÙY NHI - CMND số: 151264177, CA Thái Bình cấp ngày 03 tháng 04 năm 1996 - Cùng đăng ký hộ thường trú tại: Số 32 Lê Lợi, Tổ 18, Đề Thám, Thái Bình Căn Quy định số 1406/NHNo – TD ngày 23 tháng 05 năm 2007 Tổng Giám đốc NH Kỹ thương Việt Nam tiêu chí phân loại khách hàng hệ thống Ngân Hàng Kỹ thương Việt Nam văn NH Kỹ thương Việt Nam phân loại khách hàng Căn vào số liệu có đến Ông NGUYỄN CHƯƠNG THỊNH – BÀ NGUYỄN THUỲ NHI Căn vào quan hệ tín dụng với Ngân hàng khác Tơi: Phan Đình Thắng, cán KH – KD đề nghị xếp loại hoạt động khách hàng sau: Chỉ tiêu Xếp loại Tỷ lệ nợ xấu NH Kỹ thương Quan hệ tín dụng lần đầu, khơng có Việt Nam nợ q hạn ngân hàng khác A Tình hình chấp hành quy định Không vi phạm pháp luật hành A XẾP LỌAI KHÁCH HÀNG A TPHCM, ngày … tháng … năm 2010 CÁN BỘ KH – KD Ý KIẾN CỦA TRƯỞNG PHỊNG KH – KD - Đồng ý/Khơng đồng ý xếp loại khách hàng: ………………………………… - Đề nghị xếp loại khách hàng: ………………………………………………… - Vì: ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đề nghị Giám Đốc phê duyệt TPHCM, ngày … tháng … năm 2010 TRƯỞNG PHÒNG KH – KD PHÊ DUYỆT CỦA GIÁM ĐỐC Đồng ý xếp loại khách hàng: …………… theo đề nghị Trưởng phòng KH-KD TPHCM, ngày … tháng …năm 2010 GIÁM ĐỐC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Số: 6421 – LAV – 201000… - Căn Luật Tổ chức Tín dụng - Căn Quy chế cho vay Tổ chức Tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ – NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước - Căn hồ sơ vay vốn khách hàng báo cáo thẩm định tín dụng phê duyệt Trung tâm bán miền Nam- Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam Hôm nay, ngày … tháng … năm 2010, Trung tâm bán miền Nam- NH Kỹ thương Việt Nam, gồm: BÊN CHO VAY (Bên A): TECHCOMBANK- TRUNG TÂM BÁN MIỀN NAM - Địa trụ sở giao dịch: 06 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Đa Kao, Quận 1, TP HCM - Điện thoại: (08) 7515.939 – Fax: (08) 7515.938 - Đại diện Ông: PHAN VIẾT CƯỜNG Chức vụ: Giám Đốc BÊN VAY (Bên B): - Ông: NGUYỄN CHƯƠNG THỊNH - CMND số : 151341138, CA Thái Bình cấp ngày 10 tháng 01 năm 1998 - Bà: NGUYỄN THÙY NHI - CMND số: 151264177, CA Thái Bình cấp ngày 03 tháng 04 năm 1996 - Cùng đăng ký hộ thường trú tại: Số 32 Lê Lợi, Tổ 18, Đề Thám, Thái Bình Hai bên thống việc bên A cho bên B vay tiền theo nội dung thoả thuậ đây: Điều 1: Phương thức cho vay, số tiền cho vay, mục đích sử dụng tiền vay - Phương thức cho vay : lần - Mức dư nợ cao : 600.000.000 đồng - Số tiền chữ : Sáu trăm triệu đồng - Số tiền cho vay cụ thể tính cho lần rút vốn theo dõi phụ lục hợp đồng giấy nhận nợ kèm theo hợp đồng - Mục đích sử dụng tiền vay : tiêu dùng (mua Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất) Điều 2: Lãi suất cho vay - Lãi suất tiền vay là: 15,50%/năm thời điểm ký hợp đồng tín dụng - Lãi tiền vay Bên B phải trả cho Bên A tính từ ngày nhận tiền vay đến ngày trả hết nợ - Phương pháp trả lãi tiền vay: Theo định kỳ 01 tháng/lần vào ngày … hàng tháng - Khi lãi suất TTB MN cơng bố điều chỉnh, lãi suất cho vay tòan số tiền dư nợ hợp đồng tín dụng tự động điều chỉnh tăng, giảm định kỳ 03 tháng/1lần kể từ ngày nhận nợ Lãi suất điều chỉnh áp dụng lãi suất cho vay loại thời điểm điều chỉnh - Nếu cấu lại thời hạn trả nợ hai bên thoả thuận lại lãi suất tiền vay theo lãi suất hành, không thấp lãi suất áp dụng cho giấy nhận nợ Hợp đồng tín dụng khách hàng phải trả phí theo quy định thời điểm - Lãi suất nợ hạn: Khi đến thời hạn trả nợ kết thúc thời hạn cho vay, bên B khơng có khả trả nợ hạn gốc, lãi không điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi không gia hạn nợ gốc, lãi Ngân hàng chuyển tồn số dư nợ thực tế sang nợ hạn bên B phải chịu lãi suất nợ hạn 150% lãi suất cho vay hạn thời điểm hạn Điều 3: Thời hạn cho vay, phương thức cho vay kỳ hạn trả nợ - Thời hạn cho vay : 36 tháng, kể từ ngày nhận nợ - Ngày nhận tiền vay lần đầu : …/…./2010 - Kế hoạch phát tiền vay kỳ hạn trả nợ (thực theo phụ lục kèm theo) Trả nợ gốc hàng tháng, kỳ với trả lãi Trường hợp Bên B trả nợ đồng tiền khác với đồng tiền cho vay phải Bên A chấp nhận Trường hợp Bên B rút tiền vay nhiều lần lần nhận tiền vay Bên B phải lập Giấy nhận nợ gửi Bên A Điều 4: Hình thức bảo đảm tiền vay Bên A cho Bên B vay có đảm bảo tài sản Bên B Bên thứ ba Điều 5: Quyền nghĩa vụ Bên A 5.1 Bên A có quyền a Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ Bên B b Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước thời hạn phát Bên B cung cấp thông tin sai thật vi phạm Hợp đồng tín dụng c Có quyền định đoạt tài sản hình thành từ vốn vay tài sản làm bảo đảm tiền vay trường hợp sau: - Bên B khơng có khả thực nghĩa vụ trả nợ - Khơng có chủ thừa kế nghĩa vụ Bên B - Xảy kiện pháp lý giải phóng Bên B khỏi nghĩa vụ cam kết hợp đồng d Gia hạn nợ gốc, lãi, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi theo quy định Ngân hàng Nhà nước 5.2 Bên A có nghĩa vụ a Thực thoả thuận Hợp đồng tín dụng b Lưu giữ Hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Điều 6: Quyền nghĩa vụ Bên B 6.1 Bên B có quyền a Từ chối yêu cầu Bên A không với thoả thuận hợp đồng b Khiếu nại, khởi kiện vi phạm hợp đồng theo quy định pháp luật 6.2 Bên B có nghĩa vụ a Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác, hợp pháp thơng tin, tài liệu cung cấp b Sử dụng tiền vay mục đích thực nội dung khác thoả thuận hợp đồng c Trả nợ gốc tiền lãi vay thoả thuận hợp đồng d Chịu trách nhiệm trước pháp luật không thực thoả thuận việc trả nợ vay Điều 7: Một số cam kết khác Khơng có thoả thuận khác Điều 8: Sửa đổi, bổ sung, chuyển nhượng hợp đồng - Khi hai bên có thay đổi nội dung điều khoản hợp đồng gửi đề xuất tới bên văn Nếu bên chấp nhận, hai bên ký bổ sung điều khoản thay đổi thoả thuận văn liền với hợp đồng - Trường hợp chuyển nhượng Hợp đồng tín dụng phải hai bên thoả thuận theo quy định mua, bán nợ Ngân hàng Nhà nước Các điều khoản khác hợp đồng không thay đổi Điều 9: Cam kết chung Hai bên cam kết thực điều khoản hợp đồng Nếu có tranh chấp hai bên giải thương lượng dựa ngun tắc bình đẳng có lợi Trường hợp giải thương lượng, hai bên đưa tranh chấp giải kinh tế nơi có Trụ sở Bên A Hợp đồng thành lập thành 02 có giá trị nhau, bên giữ 01 Hợp đồng có hiệu lực từ ngày ký lý Bên B hoàn trả xong gốc lãi ĐẠI DIỆN BÊN VAY ĐẠI DIỆN BÊN CHO VAY HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN Số: 6421 – LCP – 201000229 - Căn Bộ Luật dân năm 2005 văn quy phạm pháp luật khác có liên quan - Theo thoả thuận bên Hôm nay, ngày … tháng … năm 2010, Trung tâm bán miền Nam- NH Kỹ thương Việt Nam, chúng tơi gồm có: BÊN NHẬN THẾ CHẤP (BÊN A) - NGÂN HÀNG TECHCOMBANK- TRUNG TÂM BÁN MIỀN NAM - Địa trụ sở giao dịch: 06 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Đa Kao, Quận 1, TP HCM - Điện thoại: (08) 7515.939 – Fax: (08) 7515.938 - Đại diện Ông: PHAN VIẾT CƯỜNG Chức vụ: Giám Đốc BÊN THẾ CHẤP (BÊN B) - Ông: NGUYỄN CHƯƠNG THỊNH - CMND số : 151341138, CA Thái Bình cấp ngày 10 tháng 01 năm 1998 - Bà: NGUYỄN THÙY NHI - CMND số: 151264177, CA Thái Bình cấp ngày 03 tháng 04 năm 1996 - Cùng đăng ký hộ thường trú tại: Số 32 Lê Lợi, Tổ 18, Đề Thám, Thái Bình Các bên thoả thuận ký kết Hợp đồng chấp tài sản với nội dung sau: Điều 1: Tài sản chấp 1.1 Bên B chủ sở hữu hợp pháp tài sản sau 1.1.1 Quyền sử dụng đất - Thửa đất số: 509, tờ đồ số: 72 - Địa chỉ: Phường An Phú, Quận 2, TPHCM - Diện tích đất: 674 m2 (Bằng chữ: Sáu trăm bảy mươi bốn mét vng) - Hình thức sử dụng: Riêng Khơng m2 , chung 674 m2 - Mục đích sử dụng: Đất đô thị - Thời hạn sử dụng: Lâu dài - Nguồn gốc sử dụng: Nhà nước giao đất có thu tiền sử dụng đất 1.1.2 Nhà - Địa chỉ: 4.2 lô C (Chung cư An Phú), Phường An Phú, Quận 2, TPHCM - Diện tích xây dựng: -/- m2 Diện tích sàn: 73 m2 - Kết cấu: Tường gạch, sàn BTCT, trần BTCT - Cấp (Hạng): Cấp Số tầng: 5/5 + lửng - Năm hòan thành: -/ Thời hạn sử dụng: -/- Sau gọi chung tài sản 1.2 Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất Bên B bao gồm: - Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất số BB 880429, số vào sổ cấp GCN: CH00610, UBND Quận 2, TPHCM cấp ngày 28 tháng 07 năm 2010 - Thơng báo nộp lệ phí trước bạ nhà, đất số 4052; ngày 06 tháng 07 năm 2010 1.3 Giá trị tài sản - Bên A thẩm định giá trị tài sản nói Bên B thống định giá là: 876.000.000 đồng ( Bằng chữ: Tám trăm bảy mươi sáu triệu đồng) - Việc định giá tài sản ghi Biên định giá ngày 06 tháng 09 năm 2010 với giá trị tài sản xác định thời điểm tại; giá trị tài sản xác định lại biên định giá lại tài sản Biên tạm xác định giá biên định giá lại tài sản phận không tách rời Hợp đồng 1.4 Bên B cam kết tài sản tài sản thuộc sở hữu hợp pháp, chưa dùng làm vật bảo đảm thực nghĩa vụ tổ chức/cá nhân khác, tài sản phép giao dịch khơng có tranh chấp Điều 2: Nghĩa vụ bảo đảm Bên B tự nguyện đem tài sản nói (kể khoản tiền bảo hiểm cho tài sản – có) chấp cho Bên A để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ (bao gồm nợ gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, khoản phí chi phí phát sinh khác liên quan – có) mức dư nợ/số tiền cho vay (Tổng dư nợ gốc thời điểm tương lai không vượt tỷ lệ so với giá trị tài sản bảo đảm theo quy định Bên A) 600.000.000 đồng, theo Hợp đồng tín dụng số: 6421 – LAV – 201000295 ngày 22 tháng 06 năm 2010 Điều 3: Quyền nghĩa vụ bên 3.1 Quyền Bên B 3.1.1 Khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản chấp, trừ trường hợp hoa lợi, lợi tức thuộc tài sản chấp 3.1.2 Được đầu tư để làm tăng giá trị tài sản chấp Bên A chấp thuận 3.1.3 Được bổ sung, thay tài sản tài sản bảo đảm khác Bên A chấp nhận 3.1.4 Được cho thuê cho mượn tài sản Bên A chấp thuận phải thông báo cho bên thuê, bên mượn tài sản biết việc tài sản cho thuê, cho mượn chấp, đồng thời phải thoả thuận hợp đồng cho thuê, cho mượn: “ Nếu tài sản cho thuê, cho mượn bị xử lý để thu hồi nợ, bên thuê, bên mượn, có trách nhiệm giao tài sản cho Bên A hợp đồng cho thuê, cho mượn chấm dứt (kể trường hợp Hợp đồng cho thuê tài sản chưa hết hiệu lực.)” 3.1.5 Được bán, trao đổi, tặng cho, góp vốn liên doanh tài sản chấp Bên A chấp thuận văn 3.1.6 Yêu cầu Bên A bồi thường thiệt hại giấy tờ tài sản chấp bị mất, hư hỏng 3.1.7 Yêu cầu bên thứ ba giữ tài sản bồi thường thiệt hại tài sản chấp bị mất, hư hỏng (trường hợp tài sản chấp bên thứ ba giữ) 3.1.8 Được bán, chuyển nhượng phần tài sản hàng hoá luân chuyển trình sản xuất kinh doanh với giá trị tương ứng (theo tỷ lệ cho vay so với giá trị TSBĐ) với số tiền trả nợ, việc giải chấp phần tài sản không ảnh hưởng đến tính chất, tính ban đầu giá trị tài sản lại 3.1.9 Nhận lại tài sản (trong trường hợp bên thứ ba giữ), giấy tờ tài sản chấp hoàn thành nghĩa vụ bảo đảm nêu Điều Hợp đồng thay biện pháp bảo đảm khác 3.2 Nghĩa vụ Bên B 3.2.1 Cung cấp thông tin tài sản chấp cho Bên A 3.2.2 Giao giấy tờ: giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (nếu có), giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản chấp, quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận bảo hiểm (nếu có) cho Bên A giữ, bảo quản, giữ gìn tài sản chấp (trừ trường hợp bên có thoả thuận bên thứ ba giữ tài sản) 3.2.3 Thông báo cho Bên A quyền người thứ ba tài sản chấp (nếu có) Trong trường hợp khơng thơng báo Bên A có quyền u cầu Bên B bồi thường thiệt hại trì hợp đồng chấp nhận quyền người thứ ba tài sản chấp (các) bên thứ ba ký xác nhận đồng ý việc cầm cố tài sản theo hợp đồng 3.2.4 Thực công chứng/chứng thực hợp đồng chấp, đăng ký/xoá đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật theo yêu cầu Bên A; chịu trách nhiệm tốn chi phí cơng chứng/chứng htực, đăng ký/xố đăng ký giao dịch bảo đảm 3.2.5 Thanh tốn chi phí th định giá tài sản cho quan thẩm định giá (trường hợp Bên A phải thuê quan thẩm định giá) 3.2.6 Không bán, trao đổi, tặng cho, cho thuê, cho mượn, góp vốn liên doanh tài sản sử dụng tài sản để bảo đảm cho nghĩa vụ khác trừ trường hợp Bên A chấp thuận văn 3.2.7 Chấp nhận kiểm tra theo định kỳ kiểm bất thường Bên A trình bảo quản, sử dụng tài sản 3.2.8 Mua bảo hiểm vật chất tài sản suốt thời gian vay (nếu pháp luật quy định phải mua bảo hiểm Bên A yêu cầu) theo hình thức hợp đồng bảo hiểm chuyển nhượng ký hậu theo lệnh/ký hậu đích danh Bên A; hợp đồng bảo hiểm nêu rõ người thụ hưởng Bên A; đồng thời lập văn ủy quyền cho Bên A hưởng tiền bảo hiểm; giao hợp đồng bảo hiểm văn uỷ quyền cho Bên A giữ 3.2.9 Không chuyển đổi, chuyển nhượng quyền sử dụng đất chấp phải sử dụng đất mục đích, khơng huỷ hoại làm giảm gia trị đất, trường hợp chấp quyền sử dụng đất và/hoặc tài sản đất 3.2.10 Bổ sung tài sản, trả nợ tương ứng với phần chênh lệch thiếu điều chỉnh giảm nghĩa vụ bảo đảm tương ứng, giá trị tài sản sau định giá lại không đủ bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ thoả thuận hợp đồng 3.2.11 Phải bảo quản an toàn, áp dụng biện pháp cần thiết kể phải ngừng việc khai thác, việc tiếp tục khai thác có nguy làm giá trị giảm sút giá trị tài sản chấp; làm mất, hư hỏng phải sửa chữa khôi phục giá trị, bổ sung tài sản bảo đảm, thay biện pháp bảo đảm khác trả nợ trước hạn cho Bên A 3.2.12 Phối hợp với Bên A tiến hành thủ tục nhận tiền bảo hiểm từ tổ chức bảo hiểm để trả nợ cho Bên A trường hợp tài sản chấp mất, hư hỏng mà tài sản bảo hiểm; bổ sung tài sản, thay biện pháp bảo đảm khác trả nợ trước hạn khoản tiền nhận từ tổ chức bảo hiểm chưa đủ để trả nợ 3.2.13 Phối hợp với Bên A xử lý tài sản chấp toán chi phí liên quan đến việc xử lý tài sản (nếu có phát sinh) 3.2.14 Thanh tốn phí thi hành án trường hợp tài sản xử lý qua quan thi hành án 3.2.15 Trường hợp có thoả thuận Bên B giữ giấy tờ tài sản theo quy định pháp luật: - Phải bảo quản an toàn giấy tờ tài sản; làm mất, hư hỏng, phải bổ sung tài sản, thay biện pháp bảo đảm khác trả nợ trước hạn - Giao lại giấy tờ tài sản chấp theo yêu cầu Bên A sử dụng vốn vay sai mục đích, có dấu hiệu khó khăn tài chính, khơng toán kịp thời nợ đến hạn Bên A chủ nợ khác 3.3 Quyền Bên A 3.3.1 Giữ giấy tờ: giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản chấp, quyền sử dụng đất, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, giấy chứng nhận bảo hiểm (nếu có) 3.3.2 Yêu cầu Bên B cung cấp thông tin thực trạng tài sản chấp Được xem xét, kiểm tra trực định kỳ kiểm tra đột xuất tài sản chấp 3.3.3 Yêu cầu Bên B bên thứ ba giữ tài sản phải áp dụng biện pháp cần thiết để bảo toàn tài sản, giá trị tài sản ngừng sử dụng bổ sung tài sản thay biện pháp bảo đảm tài sản bị mất, hư hỏng, có nguy giá trị giảm sút giá trị Nếu Bên B bên thứ ba khơng thực Bên A thu nợ trước hạn 3.3.4 Định giá lại tài sản trường hợp sau - Bên B giải chấp phần tài sản; bổ sung, thay tài sản; đề nghị điều chỉnh nghĩa vụ bảo đảm - Khi giá UBND tỉnh, thành phố điều chỉnh bất thường khung giá đất quyền sử dụng đất - Khi giá thị trường tài sản biến động giảm 20% so với lần định giá gần tài sản quyền sử dụng đất - Bên A kiểm tra phát tài sản bị giảm giá trị hư hỏng, lạc hậu, mát - Sau di chuyển địa điểm lắp đặt tài sản máy móc, thiết bị gắn liền với nhà xưởng 3.3.5 Yêu cầu Bên B bên thứ ba giữ tài sản chấp giao tài sản cho để xử lý trường hợp đến hạn thực nghĩa vụ mà Bên B không thực thực không nghĩa vụ 3.3.6 Xử lý tài sản để thu hồi nợ theo quy định Điều Hợp đồng 3.3.7 Nhận tiền bảo hiểm trực tiếp từ quan bảo hiểm để thu nợ trường hợp rủi ro xảy mà tài sản bảo hiểm 3.4 Nghĩa vụ Bên A 3.4.1 Bảo quản giấy tờ tài sản chấp; Bồi thường thiệt hại cho Bên B bị mất, hỏng giấy tờ tài sản chấp 3.4.2 Trả lại giấy tờ tài sản (nếu có) tương ứng với số nợ Bên B trả, việc giải chấp phần tài sản không ảnh hưởng đến tính chất, tính sử dụng ban đầu giá trị tài sản lại 3.4.3 Trả lại giấy tờ tài sản bên B hoàn thành nghĩa vụ bảo đảm thay biện pháp bảo đảm tiền vay khác Điều 4: Xử lý tài sản 4.1 Bên A xử lý tài sản để thu hồi nợ trường hợp sau 4.1.1 Khi đến hạn trả nợ khoản vay đảm bảo tài sản hợp đồng chấp mà Bên B không thực thực không nghĩa vụ Bên A 4.1.2 Bên B vi phạm cam kết hợp đồng tín dụng đảm bảo hợp đồng chấp dẫn đến phải thực nghĩa vụ trước thời hạn không thực thực không nghĩa vụ 4.1.3 Bên B thực chuyển đổi (cổ phần hoá, chia, tách, sáp nhập, chuyển thành công ty TNHH thành viên) mà: - Không trả hết nợ gốc lãi vay bảo đảm tài sản cho bên A vòng 20 ngày kể từ có định chuyển đổi; - Không thông báo văn cho Bên A việc chuyển đổi doanh nghiệp đề nghị cho chuyển nợ vay bảo đảm tài sản chấp sang doanh nghiệp trường hợp trả hết nợ theo quy định trên; - Không có văn đồng ý nhận nợ doanh ngiệp nhận sáp nhập trường hợp Bên B sáp nhập vào Doanh Nghiệp khác; - Không thông báo văn cho Bên A việc chuyển đổi doanh nghiệp đề nghị cho chuyển nợ vay bảo đảm tài sản chấp sang doanh nghiệp trường hợp trả hết nợ theo quy định trên; - Khơng có văn đồng ý nhận nợ doanh nghiệp nhận sáp nhập trường hợp Bên B sáp nhập vào doanh nghiệp khác; 4.1.4 Bên B bị phá sản, giải thể trước đến hạn trả nợ Bên B khơng cịn khả toán nợ 4.2 Trong trường hợp trên, khoản nợ Bên B Bên A chưa đến hạn coi đến hạn tài sản xử lý để thu nợ 4.3 Phương thức xử lý tài sản: 4.3.1 Trong thời hạn không 30 ngày, kể từ ngày đến hạn trả nợ Bên B phải chủ động phối hợp với Bên A để bán tài sản thu hồi nợ Quá thời hạn trên, Bên A có quyền bán tài sản chấp để thu hồi nợ 4.3.2 Phương thức bán Bên A chủ động định: Bên A phối hợp với Bên B bán tài sản trực tiếp cho người mua ủy quyền cho bên thứ ba bán tài sản cho người mua Bên thứ ba ủy quyền bán tài sản Trung tâm bán đấu giá tài sản doanh nghiệp bán đấu giá tài sản tổ chức có chức mua tài sản để bán Nếu Bên A trực tiếp bán tài sản phải báo trước cho Bên B địa điểm, thời gian ngày để bên B tham gia ( trừ trường hợp tài sản mà pháp luật quy định người xử lý tài sản có quyền xử lý ngay) Sự vắng mặt Bên B không ảnh hưởng đến việc bán tài sản chấp 4.3.3 Bên B cam đoan tạo điều kiện thuận lợi, khơng làm điều gây khó khăn trở ngại đến việc bán tài sản chấp, phối hợp với Bên A để xử lý tài sản Bên B ủy quyền cho Bên A lập, ký tên giấy tờ liên quan; thực quyền bên có quyền nghĩa vụ liên quan tới tài sản việc bán tài sản chấp 4.3.4 Bên B uỷ quyền cho Bên A bán tài sản với giá khởi điểm Bên A xác định vào biên định giá (định giá lại) tài sản chấp Bên A Bên B thời điểm gần 4.3.5 Bên B uỷ quyền cho Bên A định giảm từ 5-10% giá bán tài sản so với giá bán lần trước liền kề, sau lần thực bán tài sản chấp không thành 4.3.6 Trường hợp tài sản quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất không xử lý theo thoả thuận bên hợp đồng, Bên A đưa bán đấu giá để thu hồi nợ 4.3.7 Trường hợp tài sản chấp bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ bao gồm nhiều vật, Bên B đồng ý cho Bên A chọn tài sản cụ thể để xử lý, đảm bảo thu hồi đủ số nợ, bao gồm nợ gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, khoản phí chi phí phát sinh khác liên quan (nếu có); 4.3.8 Số tiền thu từ việc bán tài sản sau trừ chi phí cho việc bán tài sản, khoản phải nộp cho nhà nước (nếu có), dùng để toán khoản nợ mà bên B phải trả cho bên A bao gồm: nợ gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, khoản phí chi phí phát sinh khác liên quan (nếu có); phần dư tả lại cho bên B; thiếu bên B có trách nhiệm tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ đầy đủ cho bên A 4.4 Mọi vấn đề khác có liên quan đến xử lý tài sản chấp thực theo quy định pháp luật Điều 5: Giải tranh chấp Các bên trực tiếp thương lượng để giải tranh chấp phát sinh tinh thần thiện chí, tôn trọng quyền lợi hợp pháp bên Trường hợp khơng giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng có liên quan tới hợp đồng u cầu Tồ án nhân dân có thẩm quyền giải Điều 6: Các thỏa thuận khác - Bên B cam kết đưa toàn tài sản găn liền với phần đất nêu làm tài sản bảo đảm cho khoản vay bên B bên A Trong trường hợp diện tích đất tài sản gắn liền với đất địa nêu có cao so với giấy tờ chứng minh (do đo đạc hay nguyên nhân khác) phần phát sinh tài sản bảo đảm cho khoản vay bên B bên A - Trường hợp bên A phải xử lý tài sản để thu hồi nợ giá khơng phụ thuộc vào hai bên thỏa thuận định giá cho vay Giá cao thấp giá định mà theo bên B khơng viện dẫn lý để khiếu nại nhằm trì hỗn ngăn cản việc phát Nếu giá trị tài sản khơng đủ tốn nợ gốc, lãi vay, lãi q hạn chi phí khác có liên quan đến việc xử lý tài sản bên B có nghĩa vụ trả nợ cho bên A bổ sung tài sản đảm bảo cho số nợ lại - Bên A toàn quyền xử lý tài sản chấp mà khơng cần có mặt chứng kiến bên B Bên B khơng có quyền khiếu nại - Việc định giá sở làm sở xác định mức cho vay, không áp dụng xử lý tài sản chấp Điều 7: Hiệu lực hợp đồng 7.1 Hợp đồng có hiệu lực kể từ tất người có tên hợp đồng ký vào văn hợp đồng Các bên cam kết tự nguyện thực thoả thuận hợp đồng Mọi sửa đổi, bổ sung phải đồng ý bên hợp đồng 7.2 Hợp đồng hết hiệu lực trường hợp sau 7.2.1 Bên B hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ trả nợ (gồm nợ gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, khoản phí chi phí phát sinh khác liên quan – có) bảo đảm Hợp đồng chấp 7.2.2 Các bên thoả thuận đảm bảo nợ vay biện pháp khác 7.2.3 Tài sản chấp xử lý để thu hồi nợ 7.3 Hợp đồng gồm có 07 trang, lập thành 05 (năm) có giá trị pháp lý nhau, Bên A giữ 04 (bốn) bản, Bên B giữ 01 (một) ĐẠI DIỆN BÊN B ĐẠI DIỆN BÊN A LỜI CHỨNG CỦA CƠNG CHỨNG VIÊN Hơm nay, ngày ……… tháng …… năm hai nghìn …… (… /… /20… ) Tại Phịng cơng chứng số - TP.HCM; Địa chỉ: 388 Nguyễn Văn Lng, Phường 12, Quận 6, TP.HCM Tơi……………………….,Cơng chứng viên Phịng công chứng số 7, TP.HCM Chứng nhận Hợp đồng chấp Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà tài sản gắn liền với đất tọa lạc 4.2 lô C (Chung cư An Phú), Phường An Phú, Quận 2, TPHCM Được giao kết bên sau: * BÊN NHẬN THẾ CHẤP: NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM- TRUNG TÂM BÁN MIỀN NAM Ông : PHAN VIẾT CƯỜNG Chức vụ: Giám Đốc * BÊN THẾ CHẤP: - Ông: NGUYỄN CHƯƠNG THỊNH - CMND số : 151341138, CA Thái Bình cấp ngày 10 tháng 01 năm 1998 - Bà: NGUYỄN THÙY NHI - CMND số: 151264177, CA Thái Bình cấp ngày 03 tháng 04 năm 1996 - Cùng đăng ký hộ thường trú tại: Số 32 Lê Lợi, Tổ 18, Đề Thám, Thái Bình Các bên tự nguyện thỏa thuận giao kết hợp đồng cam đoan chịu trách nhiệm trước pháp luật nội dung hợp đồng * Tại thời điểm công chứng, bên giao kết hợp đồng có lực hành vi dân phù hợp theo quy định pháp luật Nội dung thỏa thuận bên hợp đồng phù hợp với pháp luật, đạo đức xã hội * Chữ ký hợp đồng chữ ký bên tham gia hợp đồng, chữ ký người đại diện bên nhận chấp chữ ký đăng ký phịng cơng chứng * Tài sản đem giao dịch đối tượng hợp đồng có thật vào thời điểm bên tham gia ký hợp đồng * Các bên giao kết đọc lại hợp đồng này, đồng ý toàn nội dung ghi hợp đồng, ký vào hợp đồng trước có mặt tơi Số cơng chứng: Quyển số: CÔNG CHỨNG VIÊN /TP/CC-SCC/HĐGD BIÊN BẢN BÀN GIAO HỒ SƠ BÊN NHẬN: PHÒNG KẾ HOẠCH – KINH DOANH Nhân viên KH – KD : PHAN ĐÌNH THẮNG BÊN GIAO: - Ông: NGUYỄN CHƯƠNG THỊNH - CMND số : 151341138, CA Thái Bình cấp ngày 10 tháng 01 năm 1998 - Bà: NGUYỄN THÙY NHI - CMND số: 151264177, CA Thái Bình cấp ngày 03 tháng 04 năm 1996 - Cùng đăng ký hộ thường trú tại: Số 32 Lê Lợi, Tổ 18, Đề Thám, Thái Bình Cùng bàn giao giấy tờ liên quan đến tài sản chấp sau:  Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất số BB 880429, số vào sổ cấp GCN: CH00610, UBND Quận 2, TPHCM cấp ngày 28 tháng 07 năm 2010  Thông báo nộp lệ phí trước bạ nhà, đất số 4052; ngày 06 tháng 07 năm 2010 BÊN NHẬN BÊN GIAO ... thiệu tổng quan ngân hàng kỹ thương Việt Nam Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Techcombank- trung tâm bán miền Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho. .. 49  CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANKTTB MN 50  4.1 Triển vọng mục tiêu phát triển ngân hàng Techcombank- ... hướng- kế hoạch hoạt động 20  CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK- TRUNG TÂM BÁN MIỀN NAM 22  3.1 Giới thiệu tổng quan NH Techcombank- TTB