Nghị định chín h phủ số 85/2002/NĐ- CP ngày 25 tháng 10 năm 2002 Về sửa đổi, bổ sung Nghị định số 178/1999/NĐ- CP ngày 29 tháng 12 năm 1999 bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Luật Các tổ chức tín dụng ngày 12 tháng 12 năm 1997; Theo đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Điều Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 1999 Chính phủ bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng nh sau: Bổ sung khoản Điều nh sau: Việc cấp tín dụng Quỹ hỗ trợ phát triển tổ chức tài nhà n ớc khác, pháp luật có quy định biện pháp bảo đảm, đợc áp dụng quy định Nghị định Sửa đổi, bổ sung khoản Điều nh sau: Tài sản bảo đảm ti?n vay tài sản khách hàng vay, bên bảo lãnh để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ, bao gồm: tài sản thuộc quy?n sở hữu, giá tr~ quy?n sử dụng đất khách hàng vay, bên bảo lãnh; tài sản thuộc quy?n quản lu, sử dụng khách hàng vay, bên bảo lãnh doanh nghiệp nhà nớc; tài sản hình thành to vốn vay Sửa đổi, bổ sung khoản Điều nh sau: Bảo lãnh tài sản bên thứ ba (gọi bên bảo lãnh) việc bên bảo lãnh cam kết với tổ chức tín dụng việc sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu, giá tr~ quy?n sử dụng đất mình, doanh nghiệp nhà nớc tài sản thuộc quy?n quản lu, sử dụng để thực nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay, đến hạn trả nợ mà khách hàng vay thực không nghĩa vụ trả nợ Sửa đổi, bổ sung khoản Điều nh sau: Khách hàng vay cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp t nhân, công ty hợp danh, pháp nhân Việt Nam cá nhân, pháp nhân nớc có đủ điều kiện vay vốn tổ chức tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Sửa đổi, bổ sung khoản Điều nh sau: Tổ chức tín dụng có quyền định lựa chọn tài sản đủ điều kiện để làm bảo đảm tiền vay; định lựa chọn bên thứ ba bảo lãnh tài sản cho khách hàng vay Trờng hợp tổ chức tín dụng định lựa chọn bên bảo lãnh tài sản cho khách hàng vay cá nhân, pháp nhân nớc ngoài, việc thực bảo lãnh phải tuân theo quy định Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 1999 Chính phủ, Nghị định văn quy phạm pháp luật khác có liên quan, trừ trờng hợp điều ớc quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết tham gia có quy định khác 2 Sửa đổi, bổ sung khoản Điều nh sau: Bên bảo lãnh đợc bảo lãnh tài sản thuộc sở hữu mình; tài sản giá tr~ quy? n sử dụng đất; tài sản thuộc quy?n quản lu, sử dụng bên bảo lãnh doanh nghiệp nhà n ớc Tổ chức tín dụng bên bảo lãnh thoả thuận việc áp dụng không áp dụng biện pháp cầm cố, chấp tài sản bên bảo lãnh để bảo đảm thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên bảo lãnh tổ chức tín dụng thực bảo lãnh theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Sửa đổi khoản Điều nh sau : Giá trị quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất đủ điều kiện làm bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật, việc chấp, bảo lãnh đồng thời giá trị quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất hay tách rời bên thoả thuận Tr ờng hợp bên thoả thuận chấp, bảo lãnh tách rời tài sản gắn liền với đất giá trị quyền sử dụng đất, tổ chức tín dụng nhận chấp, bảo lãnh phải có khả quản lý tài sản trình cho vay xử lý đợc tài sản để thu hồi nợ, khách hàng vay không trả đợc nợ" Bổ sung khoản Điều nh sau: Trờng hợp giao dịch bảo đảm tiền vay bị coi vô hiệu phần hay toàn bộ, không ảnh hởng đến hiệu lực hợp đồng tín dụng mà giao dịch bảo đảm điều kiện Sửa đổi, bổ sung Điều nh sau: Điều Điều kiện, thủ tục thực bảo đảm tiền vay tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay, bảo lãnh tài sản bên thứ ba Tài sản, điều kiện nhận tài sản cầm cố, chấp, bảo lãnh, thủ tục ký kết thực văn bản, hợp đồng cầm cố, chấp, bảo lãnh (sau gọi chung văn bản, hợp đồng bảo đảm) việc đăng ký giao dịch bảo đảm thực theo quy định pháp luật giao dịch bảo đảm hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Văn bản, hợp đồng bảo đảm có chứng nhận Công chứng Nhà nớc chứng thực ủy ban nhân dân cấp có thẩm quyền, bên có thoả thuận, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác Khách hàng vay, bên bảo lãnh đợc chấp, bảo lãnh giá trị quyền sử dụng đất, kể đất thuê mà thời hạn thuê đợc trả tiền lại dới 05 năm, theo quy định pháp luật đất đai hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Tổ chức tín dụng kiểm tra điều kiện tài sản bảo đảm tiền vay Khách hàng vay, bên bảo lãnh chịu trách nhiệm tính hợp pháp tài sản bảo đảm tiền vay. 10 Sửa đổi khoản Điều nh sau: Tài sản bảo đảm tiền vay phải đợc xác định giá trị thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm; việc xác định giá trị tài sản thời điểm làm sở xác định mức cho vay tổ chức tín dụng, không áp dụng xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Việc xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phải đợc lập thành văn riêng ghi vào hợp đồng tín dụng 11 Sửa đổi, bổ sung khoản Điều nh sau: Giá trị quyền sử dụng đất chấp, bảo lãnh đợc xác định nh sau: a) Đất Nhà nớc giao cho hộ gia đình, cá nhân sử dụng để sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp; đất ở; đất mà hộ gia đình, cá nhân nhận chuyển nh ợng quyền sử dụng đất hợp pháp; đất Nhà nớc giao có thu tiền tổ chức kinh tế; đất mà tổ chức kinh tế nhận chuyển nh ợng quyền sử dụng đất hợp pháp, giá trị quyền sử dụng đất chấp, bảo lãnh tổ chức tín dụng khách hàng vay, bên bảo lãnh thoả thuận theo giá đất thực tế chuyển nh ợng địa phơng thời điểm chấp Tổ chức tín dụng xem xét, định mức cho vay tự chịu trách nhiệm rủi ro vốn cho vay b) Đất Nhà nớc cho hộ gia đình, cá nhân, tổ chức kinh tế thuê mà trả tiền thuê đất cho thời gian thuê trả tiền thuê đất cho nhiều năm, giá trị quyền sử dụng đất đợc chấp, bảo lãnh gồm tiền đền bù thiệt hại, giải phóng mặt đợc Nhà nớc cho thuê đất (nếu có), tiền thuê đất trả cho Nhà nớc sau trừ tiền thuê đất cho thời gian sử dụng c) Trờng hợp chấp, bảo lãnh giá trị quyền sử dụng đất mà ngời thuê đất đợc miễn, giảm tiền thuê đất theo quy định pháp luật, giá trị quyền sử dụng đất chấp, bảo lãnh đợc tính theo giá trị thuê đất trớc đợc miễn, giảm 12 Bỏ khoản Điều 13 Sửa đổi, bổ sung Điều 11 nh sau: Điều 11 Phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản Một tài sản bảo đảm đợc dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ trả nợ nhiều tổ chức tín dụng Trờng hợp tài sản đợc dùng để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ nhiều tổ chức tín dụng, phải có đủ điều kiện: Các giao dịch bảo đảm liên quan đến tài sản đợc đăng ký quan đăng ký giao dịch bảo đảm Các tổ chức tín dụng nhận tài sản bảo đảm phải thoả thuận với văn cử đại diện giữ giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm, việc xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ khách hàng không trả đợc nợ Giá trị tài sản bảo đảm đợc xác định thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm phải lớn tổng giá trị nghĩa vụ trả nợ đợc bảo đảm, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác 14 Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 12 nh sau: Đối với tài sản cầm cố, chấp phơng tiện vận tải, tàu thuyền đánh bắt thủy, hải sản có giấy chứng nhận đăng ký, tổ chức tín dụng giữ giấy chứng nhận đăng ký, khách hàng vay sử dụng phơng tiện đợc dùng có chứng nhận Công chứng Nhà nớc xác nhận tổ chức tín dụng, nơi nhận cầm cố, chấp để lu hành phơng tiện thời hạn cầm cố, chấp Tổ chức tín dụng xác nhận vào giấy chứng nhận đăng ký phơng tiện sau có chứng nhận Công chứng Nhà nớc Nếu tài sản cầm cố, chấp tàu bay, tàu biển tham gia hoạt động tuyến quốc tế, tổ chức tín dụng giữ giấy chứng nhận đăng ký có chứng nhận Công chứng Nhà nớc 15 Sửa đổi khoản Điều 12 nh sau: Trong trờng hợp cầm cố, chấp tài sản cho khoản vay hợp vốn, tổ chức tín dụng tham gia hợp vốn có văn thoả thuận cử đại diện quản lý tài sản giấy tờ tài sản bảo đảm tiền vay 16 Sửa đổi khoản Điều 14 nh sau: Tổ chức tín dụng xem xét, định việc bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay, khách hàng vay tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng đủ điều kiện quy định khoản 17 Điều 17 Sửa đổi, bổ sung Điều 15 nh sau: Điều 15 Điều kiện khách hàng vay tài sản hình thành từ vốn vay Đối với khách hàng vay: a) Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ; b) Có dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, khả thi có hiệu quả; có dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật; c) Có mức vốn tự có tham gia vào dự án đầu t phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống giá trị tài sản bảo đảm tiền vay biện pháp cầm cố, chấp tối thiểu 15% vốn đầu t dự án phơng án Đối với tài sản: a) Tài sản hình thành từ vốn vay dùng làm bảo đảm tiền vay phải xác định đ ợc quyền sở hữu quyền quản lý, sử dụng; xác định đợc giá trị, số lợng đợc phép giao dịch Đối với tài sản hình thành từ vốn vay vật t hàng hoá, việc có đủ điều kiện này, tổ chức tín dụng phải có khả quản lý, giám sát tài sản bảo đảm b) Đối với tài sản mà pháp luật có quy định phải mua bảo hiểm, khách hàng vay phải cam kết mua bảo hiểm suốt thời hạn vay vốn tài sản đợc hình thành đa vào sử dụng" 18 Sửa đổi Điều 20 nh sau: Điều 20 Khách hàng vay bảo đảm tài sản phải có đủ điều kiện sau : Sử dụng vốn vay có hiệu trả nợ gốc, lãi vốn vay hạn quan hệ vay vốn với tổ chức tín dụng cho vay tổ chức tín dụng khác Có dự án đầu t, phơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả; có dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả thi, phù hợp với quy định pháp luật Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ Cam kết thực biện pháp bảo đảm tài sản theo yêu cầu tổ chức tín dụng sử dụng vốn vay không cam kết hợp đồng tín dụng; cam kết trả nợ tr ớc hạn không thực đợc biện pháp bảo đảm tài sản quy định điểm này" 19 Bỏ khoản khoản Điều 21 Điều Điều khoản thi hành Nghị định có hiệu lực sau 15 ngày, kể từ ngày ký Quy định bảo đảm tiền vay điểm d, đ khoản Mục III Nghị số 11/2000/NQ-CP ngày 31 tháng năm 2000 Chính phủ số giải pháp điều hành kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội tháng cuối năm 2000 hết hiệu lực thi hành Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam chịu trách nhiệm hớng dẫn thực Nghị định Các Bộ trởng, Thủ trởng quan ngang Bộ, Thủ trởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ơng, chịu trách nhiệm thi hành Nghị định