Nghị định Chín h phủ Số 178/1999NĐ/CP ngày 29 tháng 12 năm 1999 Về bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Chính phủ Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 30 tháng năm 1992; Căn Luật Các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12 tháng 12 năm 1997; Theo đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Chơng I quy định chung Điều Đối tợng điều chỉnh phạm vi áp dụng Nghị định quy định bảo đảm tiền vay việc cấp tín dụng dới hình thức cho vay tổ chức tín dụng khách hàng vay theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng Việc cấp tín dụng dới hình thức khác tổ chức tín dụng theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng, bên có thoả thuận biện pháp bảo đảm đ ợc áp dụng quy định Nghị định này, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác Điều Giải thích từ ngữ Các từ ngữ dùng Nghị định đợc hiểu nh sau: Bảo đảm tiền vay việc tổ chức tín dụng áp dụng biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo sở kinh tế pháp lý để thu hồi đợc khoản nợ cho khách hàng vay Cho vay có bảo đảm tài sản việc cho vay vốn tổ chức tín dụng mà theo nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay đợc cam kết bảo đảm thực tài sản cầm cố, chấp, tài sản hình thành từ vốn vay khách hàng vay bảo lãnh tài sản bên thứ ba Tài sản bảo đảm tiền vay tài sản khách hàng vay, tài sản hình thành từ vốn vay tài sản bên bảo lãnh dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ tổ chức tín dụng Tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khách hàng vay mà giá trị tài sản đợc tạo nên phần toàn khoản vay tổ chức tín dụng Bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay việc khách hàng vay dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay tổ chức tín dụng Bảo lãnh tài sản bên thứ ba việc bên thứ ba (gọi bên bảo lãnh) cam kết với tổ chức tín dụng cho vay việc sử dụng tài sản thuộc sở hữu để thực nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay, đến hạn trả nợ mà khách hàng vay không thực thực không nghĩa vụ trả nợ Khả tài khách hàng vay khả vốn, tài sản khách hàng vay để bảo đảm hoạt động thờng xuyên thực nghĩa vụ toán 2 Các tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng đợc thành lập hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng Khách hàng vay bao gồm pháp nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp t nhân cá nhân có đủ điều kiện vay vốn tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật 10 Bảo lãnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị - xã hội biện pháp bảo đảm tiền vay trờng hợp cho vay bảo đảm tài sản, theo tổ chức đoàn thể trị - xã hội sở uy tín bảo lãnh cho cá nhân hộ gia đình nghèo vay khoản tiền nhỏ tổ chức tín dụng để sản xuất kinh doanh, làm dịch vụ 11 Nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay tổ chức tín dụng bao gồm tiền vay (nợ gốc), lãi vay, lãi phạt hạn, khoản phí (nếu có) đợc ghi hợp đồng tín dụng mà khách hàng vay phải trả theo quy định pháp luật Điều Biện pháp bảo đảm tiền vay Biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản: a) Cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay; b) Bảo lãnh tài sản bên thứ ba; c) Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Biện pháp bảo đảm tiền vay trờng hợp cho vay bảo đảm tài sản: a) Tổ chức tín dụng chủ động lựa chọn khách hàng vay vay bảo đảm tài sản; b) Tổ chức tín dụng nhà nớc đợc cho vay bảo đảm theo định Chính phủ; c) Tổ chức tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay có bảo lãnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị - xã hội Điều Nguyên tắc bảo đảm tiền vay Tổ chức tín dụng có quyền lựa chọn, định việc cho vay có bảo đảm tài sản, cho vay bảo đảm theo quy định Nghị định chịu trách nhiệm định Trờng hợp tổ chức tín dụng nhà nớc cho vay bảo đảm tài sản theo định Chính phủ, tổn thất nguyên nhân khách quan khoản cho vay đợc Chính phủ xử lý Khách hàng vay đợc tổ chức tín dụng lựa chọn cho vay bảo đảm tài sản, trình sử dụng vốn vay, tổ chức tín dụng phát khách hàng vay vi phạm cam kết hợp đồng tín dụng, tổ chức tín dụng có quyền áp dụng biện pháp bảo đảm tài sản thu hồi nợ trớc hạn Tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Nghị định quy định pháp luật có liên quan để thu hồi nợ khách hàng vay bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ trả nợ cam kết Sau xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, khách hàng vay bên bảo lãnh ch a thực nghĩa vụ trả nợ, khách hàng vay bên bảo lãnh có trách nhiệm tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ cam kết Điều Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên Nhà nớc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên việc bảo đảm tiền vay Không tổ chức, cá nhân đợc can thiệp trái pháp luật vào việc bảo đảm tiền vay việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay bên 3 Chơng II Bảo đảm tiền vay tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay, bảo lãnh tàI sản bên thứ ba Điều Nguyên tắc bảo đảm tiền vay tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay, bảo lãnh tài sản bên thứ ba Khách hàng vay phải cầm cố, chấp tài sản phải đợc bên thứ ba bảo lãnh tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ tổ chức tín dụng, trừ tr ờng hợp khách hàng vay đợc tổ chức tín dụng cho vay có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay cho vay bảo đảm tài sản theo quy định Nghị định Tổ chức tín dụng khách hàng vay thỏa thuận lựa chọn áp dụng biện pháp bảo đảm tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay bảo lãnh tài sản bên thứ ba Tổ chức tín dụng có quyền lựa chọn tài sản đủ điều kiện để làm bảo đảm tiền vay; lựa chọn bên thứ ba bảo lãnh tài sản cho khách hàng vay Bên bảo lãnh đợc bảo lãnh tài sản thuộc sở hữu Tổ chức tín dụng bên bảo lãnh thoả thuận biện pháp cầm cố, chấp tài sản bên bảo lãnh để bảo đảm thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên bảo lãnh tổ chức tín dụng thực bảo lãnh theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Khi chấp tài sản gắn liền với đất, khách hàng vay phải chấp giá trị quyền sử dụng đất với tài sản đó, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác Điều Điều kiện, thủ tục thực bảo đảm tiền vay tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay, bảo lãnh tài sản bên thứ ba Tài sản, điều kiện nhận tài sản cầm cố, chấp, bảo lãnh, thủ tục ký kết thực hợp đồng cầm cố, hợp đồng chấp, hợp đồng bảo lãnh (sau gọi hợp đồng bảo đảm) đăng ký giao dịch bảo đảm thực theo quy định pháp luật giao dịch bảo đảm Hợp đồng bảo đảm có chứng nhận Công chứng Nhà nớc chứng thực ủy ban nhân dân cấp có thẩm quyền bên có thoả thuận, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác Việc chấp quyền sử dụng đất đợc thực theo quy định pháp luật đất đai Việc kiểm tra tính hợp pháp điều kiện tài sản bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng thực Điều Xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Tài sản bảo đảm tiền vay phải đợc xác định giá trị thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm; việc xác định giá trị tài sản thời điểm để làm sở xác định mức cho vay tổ chức tín dụng, không áp dụng xử lý tài sản để thu hồi nợ Việc xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phải đợc lập thành văn riêng kèm theo hợp đồng bảo đảm Đối với tài sản bảo đảm tiền vay quyền sử dụng đất, việc xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay bên thoả thuận, thuê tổ chức t vấn, tổ chức chuyên môn xác định sở giá thị trờng thời điểm xác định, có tham khảo đến loại giá nh giá quy định nhà nớc (nếu có), giá mua, giá trị lại sổ sách kế toán yếu tố khác giá Giá trị quyền sử dụng đất chấp đợc xác định nh sau: a) Đất đợc Nhà nớc giao cho hộ gia đình, cá nhân để sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, nuôi trồng thủy sản, làm muối; đất ở; đất chuyên dùng; đất mà tổ chức kinh tế nhận chuyển nh ợng quyền sử dụng đất hợp pháp từ ngời khác đợc Nhà nớc giao có thu tiền sử dụng đất mà tiền sử dụng đất tiền nhận chuyển nhợng quyền sử dụng đất không ngân sách Nhà nớc cấp; đất mà hộ gia đình, cá nhân nhận chuyển nhợng quyền sử dụng đất hợp pháp từ ngời khác đợc Nhà nớc giao có thu tiền sử dụng đất, giá trị quyền sử dụng đất chấp đợc xác định theo giá đất ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ơng ban hành áp dụng thời điểm chấp; b) Đất đợc Nhà nớc cho hộ gia đình, cá nhân thuê mà trả tiền thuê đất cho thời gian thuê; đất đợc Nhà nớc cho tổ chức kinh tế thuê trả tiền thuê đất cho thời gian thuê mà tiền thuê đất không ngân sách Nhà nớc cấp; đất đợc Nhà nớc cho hộ gia đình, cá nhân thuê trả tiền thuê đất cho nhiều năm mà thời gian thuê đất trả tiền lại năm; đất đ ợc Nhà nớc cho tổ chức kinh tế thuê trả tiền thuê đất cho nhiều năm mà thời gian thuê đất trả tiền lại năm tiền thuê đất không ngân sách Nhà n ớc cấp, giá trị quyền sử dụng đất chấp gồm tiền đền bù thiệt hại đợc Nhà nớc cho thuê đất (nếu có) tiền thuê đất trả cho Nhà nớc sau trừ tiền thuê đất trả cho thời gian sử dụng; c) Đất đợc Nhà nớc cho tổ chức kinh tế, cá nhân nớc ngoài, ngời Việt Nam định c nớc đầu t vào Việt Nam theo Luật Đầu t nớc Việt Nam thuê, chấp giá trị quyền sử dụng đất gắn liền với tài sản thuộc sở hữu đầu t xây dựng đất đó, giá trị quyền sử dụng đất chấp đợc xác định theo số tiền thuê đất trả cho Nhà nớc sau trừ tiền thuê đất trả cho thời gian sử dụng; d) Đất đợc Nhà nớc giao cho tổ chức kinh tế không thu tiền sử dụng đất để sử dụng vào mục đích sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, làm muối; đất đợc Nhà nớc cho tổ chức kinh tế, hộ gia đình, cá nhân thuê trả tiền thuê đất hàng năm trả tiền thuê đất cho nhiều năm mà thời gian thuê đất trả tiền lại dới năm, giá trị tài sản chấp không tính giá trị quyền sử dụng đất; đ) Trờng hợp chấp giá trị quyền sử dụng đất mà ngời thuê đất đợc miễn, giảm tiền thuê đất theo quy định pháp luật, giá trị quyền sử dụng đất chấp đợc tính theo giá trị thuê đất trớc đợc miễn, giảm Việc chấp giá trị quyền sử dụng đất mà đất có tài sản gắn liền, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay bao gồm giá trị quyền sử dụng đất giá trị tài sản gắn liền với đất Giá trị tài sản cầm cố, chấp đợc xác định bao gồm hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh từ tài sản bên có thoả thuận pháp luật có quy định Trong trờng hợp tài sản chấp toàn bất động sản có vật phụ, giá trị vật phụ thuộc giá trị tài sản chấp; chấp phần bất động sản có vật phụ, giá trị vật phụ thuộc giá trị tài sản chấp bên có thoả thuận Điều Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay tổ chức tín dụng Nghĩa vụ trả lãi vay, lãi hạn, khoản phí (nếu có) không thuộc phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ bên có thoả thuận Giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phải lớn giá trị nghĩa vụ đợc bảo đảm Nghĩa vụ trả nợ ghi hợp đồng tín dụng đợc bảo đảm nhiều tài sản; nhiều biện pháp bảo đảm tài sản, với điều kiện tổng giá trị tài sản bảo đảm phải lớn giá trị nghĩa vụ đợc bảo đảm Điều 10 Mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Tổ chức tín dụng định mức cho vay giới hạn giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ đợc xác định Điều 11 Phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản Một tài sản đợc dùng để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ tổ chức tín dụng; tr ờng hợp tài sản có đăng ký quyền sở hữu theo quy định pháp luật, tài sản đợc bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ trả nợ tổ chức tín dụng với điều kiện giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phải lớn tổng giá trị nghĩa vụ đợc bảo đảm 5 Điều 12 Việc giữ tài sản giấy tờ tài sản cầm cố, chấp Khi cầm cố tài sản, khách hàng vay có nghĩa vụ giao tài sản cho tổ chức tín dụng giữ; tài sản có đăng ký quyền sở hữu bên thoả thuận tài sản khách hàng vay giữ giao cho bên thứ ba giữ, nhng tổ chức tín dụng phải giữ giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản Đối với tài sản cầm cố, chấp phơng tiện vận tải, tàu thuyền đánh bắt thủy hải sản có giấy chứng nhận đăng ký, tổ chức tín dụng giữ giấy chứng nhận đăng ký, chủ phơng tiện đợc dùng có chứng nhận Công chứng Nhà nớc xác nhận tổ chức tín dụng (nơi nhận cầm cố, chấp) để lu hành phơng tiện thời hạn cầm cố, chấp Tổ chức tín dụng xác nhận vào giấy chứng nhận đăng ký ph ơng tiện sau có chứng nhận Công chứng Nhà nớc Khi chấp tài sản, tài sản chấp khách hàng vay giữ, trừ tr ờng hợp bên thoả thuận giao cho tổ chức tín dụng bên thứ ba giữ Nếu tài sản chấp tài sản có đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng đất tổ chức tín dụng phải giữ giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Trong trờng hợp cầm cố, chấp tài sản cho khoản vay hợp vốn, tổ chức tín dụng tham gia hợp vốn cử đại diện quản lý tài sản giấy tờ tài sản bảo đảm tiền vay Trờng hợp tổ chức tín dụng nớc ngoài, tổ chức tín dụng liên doanh tổ chức tín dụng Việt Nam cho vay hợp vốn dự án Việt Nam, tài sản bảo đảm tiền vay giá trị quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất, tổ chức tín dụng Việt Nam phải đại diện quản lý tài sản giấy tờ tài sản bảo đảm tiền vay Bên giữ tài sản giấy tờ tài sản bảo đảm tiền vay, để mất, h hỏng, xử lý theo quy định pháp luật giao dịch bảo đảm Điều 13 Thực nghĩa vụ bảo đảm tài sản trờng hợp khách hàng vay, bên bảo lãnh doanh nghiệp chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá Khách hàng vay, bên bảo lãnh doanh nghiệp chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá theo quy định pháp luật định quan Nhà nớc có thẩm quyền, doanh nghiệp không trả đợc nợ trớc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá, doanh nghiệp hình thành sau chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá phải chịu trách nhiệm nhận nợ thực nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức tín dụng cho vay Tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ doanh nghiệp chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá đợc thực nh sau: a) Đối với doanh nghiệp chia, tách: tài sản bảo đảm tiền vay phân chia đợc phân chia theo tỷ lệ tơng ứng với nghĩa vụ trả nợ doanh nghiệp chia, tách; tài sản bảo đảm tiền vay phân chia đợc tơng ứng với nghĩa vụ trả nợ doanh nghiệp chia, tách thoả thuận khác biện pháp bảo đảm tổ chức tín dụng có quyền thu hồi nợ tr ớc chia, tách; b) Đối với doanh nghiệp hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá: tài sản bảo đảm cho khoản nợ doanh nghiệp trớc hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá đợc tiếp tục dùng làm tài sản bảo đảm cho khoản nợ doanh nghiệp sau hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá Trờng hợp doanh nghiệp không thực đợc biện pháp nh quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ tr ớc thực chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá Trong trờng hợp chuyển giao nghĩa vụ bảo đảm tài sản quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng, khách hàng vay bên bảo lãnh doanh nghiệp sau chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hoá phải thoả thuận ký kết lại hợp đồng bảo đảm 6 Chơng III bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay Điều 14 Trờng hợp áp dụng sau: Việc bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay đợc áp dụng trờng hợp Tổ chức tín dụng cho vay trung hạn, dài hạn dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống, khách hàng vay tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng đ ợc điều kiện quy định Điều 15 Nghị định Chính phủ, Thủ tớng Chính phủ định giao cho tổ chức tín dụng cho vay khách hàng vay đối tợng vay số trờng hợp cụ thể Điều 15 Điều kiện khách hàng vay tài sản hình thành từ vốn vay Khi tổ chức tín dụng cho khách hàng vay theo quy định khoản Điều 14 Nghị định này, khách hàng vay tài sản hình thành từ vốn vay phải có đủ điều kiện sau đây: Đối với khách hàng vay a) Có tín nhiệm với tổ chức tín dụng; b) Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ; c) Có dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có khả hoàn trả nợ; có dự án, phơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật; d) Có mức vốn tự có tham gia vào dự án giá trị tài sản bảo đảm tiền vay biện pháp cầm cố, chấp tối thiểu 50% vốn đầu t dự án Đối với tài sản a) Tài sản hình thành từ vốn vay dùng làm bảo đảm tiền vay phải xác định đợc quyền sở hữu đợc giao quyền sử dụng; giá trị, số lợng đợc phép giao dịch Nếu tài sản bất động sản gắn liền với đất phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất khu đất mà tài sản đợc hình thành phải hoàn thành thủ tục đầu t xây dựng theo quy định pháp luật; b) Đối với tài sản mà pháp luật có quy định phải mua bảo hiểm, khách hàng vay phải cam kết mua bảo hiểm suốt thời hạn vay vốn tài sản đợc hình thành đa vào sử dụng Điều 16 Hình thức, nội dung, thủ tục ký kết thực hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay Hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay phải đợc lập thành văn bản; ghi vào hợp đồng tín dụng lập thành văn riêng bên thỏa thuận Khi tài sản đợc hình thành đa vào sử dụng, bên phải lập phụ lục hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay, mô tả đặc điểm, xác định giá trị tài sản đợc hình thành Nội dung, thủ tục ký kết thực hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay, đăng ký giao dịch bảo đảm việc bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay thực theo quy định pháp luật giao dịch bảo đảm Hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay có chứng nhận Công chứng Nhà nớc chứng thực ủy ban nhân dân cấp có thẩm quyền bên có thoả thuận, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác Điều 17 Quyền, nghĩa vụ khách hàng vay vay có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Khách hàng vay có quyền sau đây: a) Đợc khai thác công dụng, hởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản, trừ trờng hợp hoa lợi, lợi tức thuộc tài sản bảo đảm tiền vay; b) Đợc cho thuê, cho mợn tài sản có thoả thuận với tổ chức tín dụng cho vay 7 Khách hàng vay có nghĩa vụ sau đây: a) Phải giao cho tổ chức tín dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất khu đất mà tài sản bất động sản đợc hình thành ký kết hợp đồng bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay; b) Thông báo cho tổ chức tín dụng trình hình thành tình trạng tài sản bảo đảm, tạo điều kiện để tổ chức tín dụng kiểm tra tài sản bảo đảm tiền vay; c) Đối với tài sản bảo đảm tiền vay mà pháp luật quy định đăng ký quyền sở hữu trớc đa vào sử dụng, phải đăng ký sở hữu tài sản giao cho tổ chức tín dụng giữ giấy chứng nhận sở hữu tài sản đó; d) Không đợc bán, chuyển nhợng, tặng, cho, góp vốn liên doanh, dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm thực nghĩa vụ khác cha trả hết nợ cho tổ chức tín dụng, trừ trờng hợp đợc tổ chức tín dụng đồng ý cho bán để trả nợ cho khoản vay đợc bảo đảm Điều 18 Quyền, nghĩa vụ tổ chức tín dụng nhận bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Tổ chức tín dụng có quyền sau đây: a) Yêu cầu khách hàng vay thông báo tiến độ hình thành tài sản bảo đảm thay đổi tài sản bảo đảm tiền vay; b) Tiến hành kiểm tra yêu cầu khách hàng vay cung cấp thông tin để kiểm tra, giám sát tài sản hình thành từ vốn vay; c) Thu hồi nợ vay trớc hạn phát vốn vay không đợc sử dụng để hình thành tài sản nh cam kết; d) Xử lý tài sản hình thành từ vốn vay để thu nợ khách hàng vay không thực thực không nghĩa vụ trả nợ Tổ chức tín dụng có nghĩa vụ sau đây: a) Thẩm định, kiểm tra để đảm bảo khách hàng vay tài sản hình thành từ vốn vay đợc dùng làm bảo đảm tiền vay đáp ứng điều kiện quy định Điều 15 Nghị định này; b) Trả lại cho khách hàng vay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (nếu có) sau khách hàng vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ Chơng IV cho vay bảo đảm tài sản Mục I Tổ CHứC TíN DụNG lựa chọn cho vay bảo đảm BằNG TàI SảN Điều 19 Trờng hợp áp dụng Tổ chức tín dụng đợc lựa chọn khách hàng vay vay bảo đảm tài sản cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn để thực dự án đầu t phát triển phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống khách hàng vay theo quy định Điều 20, Điều 21 Nghị định Điều 20 Điều kiện khách hàng vay bảo đảm tài sản Khách hàng vay phải có đủ điều kiện sau đây: a) Có tín nhiệm với tổ chức tín dụng cho vay việc sử dụng vốn vay trả nợ đầy đủ, hạn gốc lãi; b) Có dự án đầu t phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có khả hoàn trả nợ; có dự án, phơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật; c) Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ; d) Cam kết thực biện pháp bảo đảm tài sản theo yêu cầu tổ chức tín dụng sử dụng vốn vay không cam kết hợp đồng tín dụng; cam kết trả nợ tr ớc hạn không thực đợc biện pháp bảo đảm tài sản quy định điểm Đối với khách hàng vay doanh nghiệp, điều kiện quy định khoản Điều phải có kết sản xuất kinh doanh có lãi hai năm liền kế với thời điểm xem xét cho vay Điều 21 Hạn chế cho vay bảo đảm tài sản Tổ chức tín dụng không đợc cho vay bảo đảm tài sản đối tợng quy định khoản Điều 78 Luật Các tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam quy định mức cho vay bảo đảm tài sản cho tổ chức tín dụng thời kỳ Tổ chức tín dụng quy định mức d nợ tối đa đợc vay bảo đảm tài sản khách hàng vay Mục II tổ chức tín dụng nhà n ớc CHO VAY KHÔNG Có BảO ĐảM theo định phủ Điều 22 Cho vay bảo đảm theo định Chính phủ Tổ chức tín dụng nhà nớc cho vay bảo đảm khách hàng vay để thực dự án đầu t thuộc chơng trình kinh tế đặc biệt, chơng trình kinh tế trọng điểm Nhà nớc, chơng trình kinh tế - xã hội số khách hàng thuộc đối tợng đợc hởng sách tín dụng u đãi điều kiện vay vốn theo quy định văn quy phạm pháp luật Chính phủ Thủ tớng Chính phủ Điều 23 Trách nhiệm tổ chức tín dụng nhà nớc đợc cho vay bảo đảm theo định Chính phủ Thực quy định Chính phủ, Thủ tớng Chính phủ khoản cho vay đợc định tuân thủ quy định pháp luật trình xem xét cho vay, kiểm tra sử dụng vốn vay thu hồi nợ gốc lãi Tổ chức theo dõi riêng khoản cho vay theo định báo cáo tình hình sử dụng vốn vay, khả thu hồi nợ, kiến nghị xử lý tổn thất trờng hợp không thu hồi đợc nợ theo quy định khoản Điều 25 Nghị định phủ Điều 24 Trách nhiệm khách hàng vay bảo đảm theo định Chính Thực cam kết hợp đồng tín dụng Thực quy định Chính phủ Thủ tớng Chính phủ sử dụng vốn vay khoản vay theo định Chịu trách nhiệm trớc pháp luật tổn thất việc sử dụng vốn vay nguyên nhân chủ quan gây phủ Điều 25 Xử lý tổn thất khoản cho vay bảo đảm theo định Chính Chính phủ xử lý tổn thất cho tổ chức tín dụng nhà nớc trờng hợp khách hàng vay vốn theo định không trả đợc nợ (gốc lãi) nguyên nhân sau đây: a) Do thiên tai, hỏa hoạn biến cố rủi ro khách quan khác; b) Khách hàng vay tổ chức kinh tế bị giải thể theo định quan Nhà n ớc có thẩm quyền bị tuyên bố phá sản mà sau xử lý theo quy định pháp luật không trả đủ nợ cho tổ chức tín dụng; c) Nhà nớc thay đổi chủ trơng, sách dẫn đến hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay gặp khó khăn không trả đợc nợ; d) Các nguyên nhân khác theo định Thủ tớng Chính phủ Hàng quý, tổ chức tín dụng nhà nớc đợc Chính phủ, Thủ tớng Chính phủ định cho vay bảo đảm tổng hợp khoản tổn thất nguyên nhân quy định khoản Điều này, báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Bộ trởng Bộ Tài để trình Thủ tớng Chính phủ định biện pháp xử lý tổn thất cho tổ chức tín dụng Mục III bảo lãn h tín chấp tổ chức đoàn thể chín h trị - xã hội cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay vốn Điều 26 Bảo lãnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị - xã hội Tổ chức đoàn thể trị - xã hội sở của: Hội Nông dân Việt Nam, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Tổng Liên đoàn lao động Việt Nam, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Cựu chiến binh Việt Nam đợc thực bảo lãnh tín chấp cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay vốn tổ chức tín dụng Ngời đợc bảo lãnh cá nhân, hộ gia đình nghèo thành viên tổ chức đoàn thể trị - xã hội quy định khoản Điều vay khoản tiền nhỏ tổ chức tín dụng để sản xuất kinh doanh, làm dịch vụ Mức vay tối đa cá nhân, hộ gia đình nghèo đợc tổ chức đoàn thể trị - xã hội bảo lãnh tín chấp Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam quy định thời kỳ Điều 27 Hình thức bảo lãnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị- xã hội Việc bảo lãnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị - xã hội sở phải đ ợc lập thành văn bản, ghi rõ nội dung: số tiền vay, mục đích vay, nghĩa vụ ngời vay, tổ chức tín dụng cho vay tổ chức bảo lãnh Điều 28 Quyền, nghĩa vụ tổ chức tín dụng cho vay có bảo lãnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị - xã hội Yêu cầu tổ chức bảo lãnh phối hợp với tổ chức tín dụng việc kiểm tra sử dụng vốn vay đôn đốc trả nợ Phối hợp với tổ chức bảo lãnh thực việc cho vay thu hồi nợ Điều 29 Quyền, nghĩa vụ tổ chức đoàn thể trị - xã hội bảo lãnh tín chấp Giúp đỡ, hớng dẫn, tạo điều kiện cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay vốn sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả; đôn đốc trả nợ đầy đủ, hạn cho tổ chức tín dụng Từ chối việc bảo lãnh xét thấy cá nhân, hộ gia đình nghèo khả sử dụng vốn vay để sản xuất kinh doanh, làm dịch vụ trả nợ cho tổ chức tín dụng Điều 30 Nghĩa vụ cá nhân, hộ gia đình nghèo đợc bảo lãnh vay vốn Sử dụng vốn vay mục đích cam kết Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng tổ chức đoàn thể trị - xã hội kiểm tra việc sử dụng vốn vay Trả nợ đầy đủ (gốc lãi) hạn cho tổ chức tín dụng 10 Chơng V xử lý tàI sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ khoản cho vay có bảo đảm tài sản Điều 31 Nguyên tắc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ Việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ khoản cho vay có bảo đảm tài sản đợc thực theo nguyên tắc sau đây: Khi đến hạn mà khách hàng vay, bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ tổ chức tín dụng, tài sản bảo đảm tiền vay đợc xử lý để thu hồi nợ Tài sản bảo đảm tiền vay phải đợc xử lý theo phơng thức mà bên thoả thuận hợp đồng, trờng hợp bên không xử lý đợc theo phơng thức thoả thuận tổ chức tín dụng có quyền: a) Bán, chuyển nhợng tài sản cầm cố, chấp để thu hồi nợ; b) Yêu cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh; bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ xử lý tài sản bên bảo lãnh để thực nghĩa vụ bảo lãnh Tổ chức tín dụng có quyền chuyển giao quyền thu hồi nợ uỷ quyền cho bên thứ ba xử lý tài sản bảo đảm tiền vay; trờng hợp bên thứ ba có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ nh tổ chức tín dụng Trờng hợp tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trả nợ, phải xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thực nghĩa vụ trả nợ đến hạn, nghĩa vụ trả nợ khác ch a đến hạn đợc coi đến hạn đợc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ Trờng hợp tài sản đợc bên xử lý theo thoả thuận phải thực nhanh chóng, công khai, bảo đảm lợi ích bên; tài sản không xử lý đợc không thoả thuận đợc giá bán, tổ chức tín dụng có quyền định giá bán tài sản để thu hồi nợ Các chi phí phát sinh xử lý tài sản bảo đảm tiền vay khách hàng vay, bên bảo lãnh chịu Tiền thu đợc từ xử lý tài sản bảo đảm tiền vay sau trừ chi phí xử lý, tổ chức tín dụng thu nợ theo thứ tự: nợ gốc, lãi vay, lãi hạn, khoản phí khác (nếu có) Tài sản bảo đảm tiền vay sau đợc xử lý không đủ để thực nghĩa vụ trả nợ, khách hàng vay, bên bảo lãnh phải tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ cam kết Các quan Nhà nớc có thẩm quyền có trách nhiệm tạo điều kiện, hỗ trợ bên xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng Việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay biện pháp để thu hồi nợ, hoạt động kinh doanh tài sản tổ chức tín dụng hồi nợ Điều 32 Các trờng hợp tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu Sau thời hạn 60 ngày kể từ đến hạn trả nợ, mà tài sản bảo đảm tiền vay ch a đợc xử lý theo thoả thuận Khách hàng vay phải thực trả nợ trớc hạn theo quy định pháp luật, nhng không thực thực không nghĩa vụ trả nợ Khách hàng vay tổ chức kinh tế bị giải thể trớc đến hạn trả nợ, nghĩa vụ trả nợ cha đến hạn đợc coi đến hạn, khách hàng vay không trả nợ không xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để trả nợ, tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định khoản Điều 13 Nghị định Điều 33 Phơng thức xử lý tài sản bảo đảm tiền vay Bán tài sản bảo đảm tiền vay 11 Tổ chức tín dụng nhận tài sản bảo đảm tiền vay để thay cho việc thực nghĩa vụ đợc bảo đảm Tổ chức tín dụng đợc trực tiếp nhận khoản tiền tài sản từ bên thứ ba trờng hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền tài sản cho khách hàng vay, bên bảo lãnh Điều 34 Thực xử lý tài sản bảo đảm tiền vay Các bên thoả thuận việc thực phơng thức xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nh quy định Điều 33 Nghị định Trong trờng hợp bên thoả thuận thực phơng thức bán tài sản bảo đảm tiền vay bên đợc bán tài sản khách hàng vay bên bảo lãnh bán, tổ chức tín dụng bán, hai bên phối hợp bán, uỷ quyền cho bên thứ ba bán Bên đợc bán tài sản trực tiếp bán cho ngời mua, uỷ quyền cho Trung tâm bán đấu giá tài sản doanh nghiệp bán đấu giá tài sản thực việc bán tài sản bảo đảm tiền vay Trong trờng hợp tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Điều 32 Nghị định này, khách hàng vay, bên bảo lãnh phải giao tài sản cho tổ chức tín dụng để xử lý Tổ chức tín dụng có quyền thực xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nh sau: a) Trực tiếp bán cho ngời mua; b) ủy quyền việc bán đấu giá tài sản cho Trung tâm bán đấu giá tài sản doanh nghiệp bán đấu giá tài sản theo quy định pháp luật bán đấu giá tài sản; c) ủy quyền chuyển giao cho tổ chức có chức đợc mua bán tài sản để bán; d) Khi tổ chức tín dụng nhận tài sản bảo đảm tiền vay để thay cho nghĩa vụ trả nợ tài sản đợc chuyển quyền sở hữu cho tổ chức tín dụng; đ) Trong trờng hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền tài sản cho khách hàng vay, bên bảo lãnh tổ chức tín dụng đợc trực tiếp nhận khoản tiền tài sản từ bên thứ ba Trong thời gian tài sản bảo đảm tiền vay cha xử lý đợc, tổ chức tín dụng đợc quyền khai thác, sử dụng tài sản bảo đảm Số tiền thu đợc từ việc khai thác, sử dụng tài sản bảo đảm sau trừ chi phí cần thiết, hợp lý cho việc khai thác, sử dụng tài sản đợc dùng để thu hồi nợ Trong trờng hợp bên có tranh chấp khởi kiện, tài sản bảo đảm tiền vay đợc xử lý theo án có hiệu lực pháp luật Toà án định quan Nhà nớc có thẩm quyền Trong trờng hợp khách hàng vay, bên bảo lãnh doanh nghiệp bị phá sản, tài sản bảo đảm tiền vay đợc xử lý theo quy định pháp luật phá sản doanh nghiệp Điều 35 Trách nhiệm quan Nhà nớc có thẩm quyền việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng Trong trờng hợp việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay gặp khó khăn kể nguyên nhân chủ quan khách quan, quan Nhà nớc có thẩm quyền có trách nhiệm tạo điều kiện, hỗ trợ có đề nghị tổ chức tín dụng Bộ Công an hớng dẫn quan Công an cấp thực biện pháp hỗ trợ tổ chức tín dụng việc xử lý tài sản khách hàng vay, bên bảo lãnh không thực việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nh thoả thuận Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ơng đạo ngành, cấp thuộc quyền quản lý thực Nghị định có biện pháp hỗ trợ việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng Sau tài sản bảo đảm tiền vay đợc xử lý, quan Nhà nớc có thẩm quyền có trách nhiệm thực việc đăng ký quyền sở hữu tài sản, chuyển quyền sử dụng đất cho ngời mua tài sản, ngời nhận chuyển nhợng quyền sử dụng đất theo quy định pháp luật 12 Chơng VI hạch toán kế toán, báo cáo, tra, kiểm tra xử lý vi phạm Điều 36 Hạch toán kế toán, báo cáo, tra, kiểm tra Tổ chức tín dụng phải tổ chức hạch toán kế toán, thực chế độ thông tin, báo cáo thống kê việc cho vay có bảo đảm tài sản, cho vay bảo đảm tài sản xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam có trách nhiệm tra, kiểm tra việc thực Nghị định Điều 37 Xử lý vi phạm Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định Nghị định này, tùy theo tính chất, mức độ vi phạm bị xử phạt theo quy định pháp luật Tổ chức, cá nhân vi phạm hợp đồng bảo đảm gây thiệt hại phải bồi th ờng cho bên bị thiệt hại theo quy định pháp luật; tranh chấp hợp đồng đợc giải theo quy định pháp luật Chơng VII điều khoản thi hành Điều 38 Hiệu lực thi hành Nghị định có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày ký Quy định điểm 1, mục II Nghị số 49/CP-m ngày 06 tháng năm 1997 Chính phủ doanh nghiệp nhà nớc vay vốn ngân hàng thơng mại quốc doanh chấp quy định trớc chấp, cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng hết hiệu lực thi hành Các hợp đồng tín dụng có áp dụng biện pháp cầm cố, chấp, bảo lãnh cho vay bảo đảm tài sản đợc xác lập trớc ngày Nghị định có hiệu lực, tiếp tục thực theo điều khoản bên thoả thuận phù hợp với quy định pháp luật thời điểm ký kết hợp đồng khách hàng vay trả hết nợ cho tổ chức tín dụng cho vay; riêng việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay hợp đồng nói đợc thực theo quy định Nghị định Điều 39 Trách nhiệm hớng dẫn thi hành Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam chịu trách nhiệm hớng dẫn thực Nghị định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Bộ T pháp, Bộ Công an, Bộ Tài chính, Tổng cục Địa phối hợp với Bộ, ngành liên quan ban hành Thông t hớng dẫn việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng Bộ T pháp hớng dẫn thủ tục công chứng, Bộ Công an, Bộ Giao thông vận tải, Bộ Thuỷ sản hớng dẫn việc sử dụng giấy chứng nhận đăng ký phơng tiện giao thông vận tải, tàu thuyền đánh bắt thủy hải sản để lu hành phơng tiện cầm cố, chấp vay vốn tổ chức tín dụng Các Bộ trởng, Thủ trởng quan ngang Bộ, Thủ trởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ơng chịu trách nhiệm thi hành Nghị định [...]... doanh nghiệp bán đấu giá tài sản thực hiện việc bán tài sản bảo đảm tiền vay 2 Trong trờng hợp tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định tại Điều 32 của Nghị định này, thì khách hàng vay, bên bảo lãnh phải giao tài sản cho tổ chức tín dụng để xử lý Tổ chức tín dụng có quyền thực hiện xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nh sau: a) Trực tiếp bán cho ngời mua; b) ủy quyền việc... Tổ chức tín dụng nhận chính tài sản bảo đảm tiền vay để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ đợc bảo đảm 3 Tổ chức tín dụng đợc trực tiếp nhận các khoản tiền hoặc tài sản từ bên thứ ba trong trờng hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền hoặc tài sản cho khách hàng vay, bên bảo lãnh Điều 34 Thực hiện xử lý tài sản bảo đảm tiền vay 1 Các bên thoả thuận về việc thực hiện các phơng thức xử lý tài sản bảo đảm. .. quy định của pháp luật về bán đấu giá tài sản; c) ủy quyền hoặc chuyển giao cho tổ chức có chức năng đợc mua bán tài sản để bán; d) Khi tổ chức tín dụng nhận chính tài sản bảo đảm tiền vay để thay thế cho nghĩa vụ trả nợ thì tài sản đó đợc chuyển quyền sở hữu cho tổ chức tín dụng; đ) Trong trờng hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền hoặc tài sản cho khách hàng vay, bên bảo lãnh thì tổ chức tín dụng đợc... khoản tiền hoặc tài sản từ bên thứ ba 3 Trong thời gian tài sản bảo đảm tiền vay cha xử lý đợc, tổ chức tín dụng đợc quyền khai thác, sử dụng tài sản bảo đảm Số tiền thu đợc từ việc khai thác, sử dụng tài sản bảo đảm sau khi trừ các chi phí cần thiết, hợp lý cho việc khai thác, sử dụng tài sản sẽ đợc dùng để thu hồi nợ 4 Trong trờng hợp các bên có tranh chấp và khởi kiện, thì tài sản bảo đảm tiền vay. .. luật của Toà án hoặc quyết định của cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền 5 Trong trờng hợp khách hàng vay, bên bảo lãnh là doanh nghiệp bị phá sản, thì tài sản bảo đảm tiền vay đợc xử lý theo quy định của pháp luật về phá sản doanh nghiệp Điều 35 Trách nhiệm của các cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền trong việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng 1 Trong trờng hợp việc xử lý tài sản bảo. .. tra, kiểm tra 1 Tổ chức tín dụng phải tổ chức hạch toán kế toán, thực hiện chế độ thông tin, báo cáo thống kê việc cho vay có bảo đảm bằng tài sản, cho vay không có bảo đảm bằng tài sản và xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 2 Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam có trách nhiệm thanh tra, kiểm tra việc thực hiện Nghị định này Điều 37 Xử lý vi phạm 1 Tổ chức, cá nhân vi... lý tài sản bảo đảm tiền vay gặp khó khăn kể cả nguyên nhân chủ quan và khách quan, các cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền có trách nhiệm tạo điều kiện, hỗ trợ khi có đề nghị của tổ chức tín dụng 2 Bộ Công an hớng dẫn cơ quan Công an các cấp thực hiện các biện pháp hỗ trợ tổ chức tín dụng trong việc xử lý tài sản khi khách hàng vay, bên bảo lãnh không thực hiện việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nh đã thoả... quyền quản lý của mình thực hiện Nghị định này và có biện pháp hỗ trợ việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho các tổ chức tín dụng 4 Sau khi tài sản bảo đảm tiền vay đã đợc xử lý, cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền có trách nhiệm thực hiện việc đăng ký quyền sở hữu tài sản, chuyển quyền sử dụng đất cho ngời mua tài sản, ngời nhận chuyển nhợng quyền sử dụng đất theo quy định của pháp luật 12... định tại điểm 1, mục II của Nghị quyết số 49/CP-m ngày 06 tháng 5 năm 1997 của Chính phủ về các doanh nghiệp nhà nớc vay vốn của các ngân hàng thơng mại quốc doanh không phải thế chấp và các quy định trớc đây về thế chấp, cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng hết hiệu lực thi hành 3 Các hợp đồng tín dụng có áp dụng các biện pháp cầm cố, thế chấp, bảo lãnh và cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đợc xác... bảo đảm tiền vay 1 Các bên thoả thuận về việc thực hiện các phơng thức xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nh quy định tại Điều 33 của Nghị định này Trong trờng hợp các bên thoả thuận thực hiện phơng thức bán tài sản bảo đảm tiền vay thì bên đợc bán tài sản có thể là khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh bán, tổ chức tín dụng bán, hai bên phối hợp cùng bán, uỷ quyền cho bên thứ ba bán Bên đợc bán tài sản có thể ... chấp tổ chức đoàn thể chín h trị - xã hội cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay vốn Điều 26 Bảo lãnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị - xã hội Tổ chức đoàn thể trị - xã hội sở của: Hội Nông dân Việt... thể trị - xã hội sở uy tín bảo lãnh cho cá nhân hộ gia đình nghèo vay khoản tiền nhỏ tổ chức tín dụng để sản xuất kinh doanh, làm dịch vụ 11 Nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay tổ chức tín dụng bao gồm... gắn liền, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay bao gồm giá trị quyền sử dụng đất giá trị tài sản gắn liền với đất Giá trị tài sản cầm cố, chấp đợc xác định bao gồm hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh