Luận văn thạc sĩ hoàn thiện công tác thanh tra, giảm sát trong lĩnh vực tín dụng tại ngân hàng nhà nước , chi nhánh tỉnh đắk nông

133 570 6
Luận văn thạc sĩ hoàn thiện công tác thanh tra, giảm sát trong lĩnh vực tín dụng tại ngân hàng nhà nước , chi nhánh tỉnh đắk nông

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN HỒ HỮU HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng, năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN HỒ HỮU HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK NÔNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Giảng viên hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng, năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Ngƣời thực NGUYỄN HỒ HỮU MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG ĐỐI VỚI NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Trung ƣơng 1.1.2 Hoạt động Ngân hàng Trung ƣơng 10 1.1.3 Đặc điểm mô hình Ngân hàng trung ƣơng Việt Nam 12 1.2 HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm tra ngân hàng 13 1.2.2 Đối tƣợng tra NHTW 15 1.2.3 Sự cần thiết tra, giám sát NHTW NHTM 16 1.2.4 Nội dung tra, giám sát NHTW NHTM 20 1.2.5 Các phƣơng thức tra ngân hàng 22 1.2.6 Quy trình tra NHTW NHTM 34 1.3 TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TRA TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NHTW ĐỐI VỚI NHTM 35 1.3.1 Tiêu chí đánh giá trực tiếp kết hoạt động tra 35 1.3.2 Tiêu chí đánh giá gián tiếp kết hoạt động tra 37 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TRA NGÂN HÀNG 37 1.4.1 Các nhân tố bên 37 1.4.2 Các nhân tố bên 41 1.5 KINH NGHIỆM VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA NGÂN HÀNG Ở MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI 42 1.5.1 Tổ chức hoạt động tra số NHTW 42 1.5.2 Về hoạt động tra số NHTW 43 1.5.3 Bài học kinh nghiệm việc hoàn thiện công tác tra NHNN Việt Nam 46 KẾT LUẬN CHƢƠNG 48 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 49 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 49 2.1.1 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Đắk Nông 49 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ NHNN chi nhánh tỉnh Đắk Nông 53 2.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐẮK NÔNG 55 2.2.1 Đặc điểm hoạt động TCTD địa bàn tỉnh ĐN 55 2.2.2 Tình hình hoạt động TCTD địa bàn 58 2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 59 2.3.1 Cơ cấu tổ chức Cơ quan TTGS NHNN Việt Nam 59 2.3.2 Quy trình nội dung công tác tra lĩnh vực tín dụng áp dụng NHNN chi nhánh tỉnh Đắk Nông 61 2.3.3 Đánh giá kết công tác tra, giám sát lĩnh vực tín dụng NHNN Chi nhánh tỉnh Đắk Nông 69 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 77 2.4.1 Các mặt đạt đƣợc 77 2.4.2 Các hạn chế nguyên nhân hạn chế 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 83 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 84 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CÔNG TÁC THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 84 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 86 3.2.1 Hoàn thiện quy trình tra hoạt động cấp tín dụng 86 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng, hiệu kết luận tra giai đoạn kết thúc tra 94 3.2.3 Kết hợp nhiều hình thức tra chỗ để bổ sung khiếm khuyết hình thức tra 96 3.2.4.Tăng cƣờng công tác xử lý sau tra 97 3.2.5.Chuyển dần từ phƣơng pháp tra tuân thủ sang tra sở đánh giá rủi ro 98 3.2.6 Nâng cao hiệu giám sát từ xa NHNN chi nhánh 101 3.2.7 Phát triển đội ngũ cán tra đủ số lƣợng đảm bảo chất lƣợng 102 3.2.8 Tăng cƣờng đạo phối hợp với đơn vị, quan chức có liên quan công tác tra ngân hàng 105 3.2.9 Các giải pháp bổ trợ 107 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 108 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 108 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 109 3.3.3 Kiến nghị NHTM 114 KẾT LUẬN CHƢƠNG 116 KẾT LUẬN 117 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng NSNN Ngân sách Nhà nƣớc TD Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Thống kê số lƣợng đơn vị giao dịch TCTD 56 2.2 Tốc độ tăng trƣởng tín dụng so với năm trƣớc 56 2.3 Nguồn vốn huy động chỗ chi nhánh NHTM từ năm 2011 đến 2014 tỉnh Đắk Nông 57 2.4 Tỷ trọng thu nhập từ tín dụng tổng thu nhập 57 2.5 Tình hình hoạt động ngân hàng năm 2012-2014 58 2.6 Số lƣợng trình độ cán tra NHNN Chi nhánh tỉnh Đăk Nông 61 2.7 Số liệu hoạt động tra chỗ từ năm 2012 - 2014 70 2.8 Tổng hợp kiến nghị sau tra 73 2.9 Số liệu tín dụng năm 2012 - 2014 75 2.10 Cơ cấu tín dụng năm 2012-2014 77 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ sơ đồ 1.1 2.1 2.2 Quy trình tra NHTW NHTM Cơ cấu máy tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh Đăk Nông Mô hình tổ chức Cơ quan TTGS NHNN Việt Nam Trang 34 49 60 109 b Xây dựng chế phối hợp Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng với đơn vị, quan chức có liên quan trao đổi, cung cấp thông tin liên quan trình tra, giám sát ngân hàng Theo quy định nay, NHNN tra, giám sát hoạt động ngân hàng Bộ Tài tra, giám sát thị trƣờng chứng khoán, bảo hiểm Tuy nhiên, phối hợp NHNN Bộ Tài nhiều hạn chế việc tra, giám sát toàn thị trƣờng tài Để việc tra giám sát hoạt động ngân hàng có hiệu quả, Chính phủ cần sớm thiết lập chế phối hợp hoạt động trao đổi thông tin hiệu quan: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ủy ban giám sát tài quốc gia Cơ chế phối hợp giúp quan tra giám sát tài không bị chồng chéo công việc, đảm bảo giám sát tốt tổ chức đa ngành Có nhƣ xác định rõ chức năng, trách nhiệm, nghĩa vụ đơn vị, quan việc cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng thuộc trách nhiệm đƣợc giao phục vụ cho công tác tra, giám sát ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam a Ngân hàng Nhà nước cần ban hành, hoàn thiện quy chế an toàn quy định hoạt động ngân hàng NHNN tiếp tục nghiên cứu sửa đổi văn hành, nhƣ xây dựng văn quy phạm pháp luật tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TCTD; Rà soát hoàn thiện quy định an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc quy định này, đặc biệt quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro Ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản trị nói chung quản lý rủi ro nói riêng áp dụng TCTD, 110 theo hƣớng: - Phân nhóm ngân hàng để triển khai Basel II theo lộ trình phù hợp: chia thành nhóm chủ đạo với yêu cầu khác mức độ phức tạp phƣơng pháp tính vốn - Hoàn thiện hệ thống văn pháp luật hƣớng dẫn thực Basel II bao trùm nội dung Trụ cột Basel II, đảm bảo tính thống việc tuân thủ Basel II toàn hệ thống NHTM; - Nâng cao vai trò giám sát quan giám sát ngân hàng; đào tạo kiếna thức Basel II NHTM; Có sách hỗ trợ mặt tài cho NHTM triển khai Basel II; - Tái cấu hệ thống ngân hàng theo hƣớng đa dạng, bền vững, nâng cao lực cạnh tranh, giảm thiểu tình trạng sở hữu chéo; Nâng cao vai trò CIC tổ chức xếp hạng tín dụng độc lập b Ngân hàng Nhà nước thực đổi mô hình tổ chức máy chế điều hành hoạt động Cơ quan tra giám sát ngân hàng Cần đổi mô hình tổ chức máy đơn vị Thanh tra ngân hàng theo hƣớng độc lập với NHNN chi nhánh chịu quản lý, đạo hƣớng dẫn công tác tổ chức, cán chuyên môn nghiệp vụ Cơ quan tra giám sát ngân hàng cho phù hợp với tình hình thực tiễn c Hoàn thiện hệ thống hạ tầng hỗ trợ công tác TTNH - NHNN cần đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động tra, giám sát ngân hàng; Đầu tƣ cho công nghệ, đáp ứng nhu cầu xử lý trao đổi thông tin quan giám sát tổ chức đƣợc giám sát; - Tăng cƣờng qui chế công bố thông tin; Nâng cao chất lƣợng mức độ tin cậy thông tin thông qua cải thiện chất lƣợng hiệu hoạt động kiểm toán độc lập Đảm bảo việc kết nối thông tin thông suốt 111 đơn vị chức Cơ quan TTGS ngân hàng, tra ngân hàng TCTD, xây dựng sở liệu tập trung, thống nhất, xây dựng chế trao đổi thông tin hiệu Cơ quan TTGS ngân hàng quan giám sát tài nƣớc - Tiếp tục đẩy mạnh nâng cao vai trò lực hoạt động Trung tâm Thông tin Tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin tín dụng, Trung tâm thông tin liệu tập trung với đầy đủ thông tin, số liệu cần thiết, đƣợc cập nhật xử lý kịp thời, đáp ứng đƣợc yêu cầu ngày cao TCTD NHNN; d Hoàn thiện đổi mô hình tổ chức từ tra Ngân hàng nhà nước Trung ương đến địa phương - Cải cách phát triển hệ thống tra, giám sát ngân hàng từ trung ương đến địa phương Trên sở máy Thanh tra NHNN TW có, xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng đại hữu hiệu (về thể chế, mô hình tổ chức, ngƣời phƣơng pháp) Đổi mô hình tổ chức, hoạt động Thanh tra NHNN theo hƣớng nâng cao tính độc lập, thống hoạt động nghiệp vụ đạo, điều hành Hiện đại hoá sử dụng có hiệu công nghệ thông tin công tác TTGS ngân hàng Hoàn thiện quy định an toàn, biện pháp thận trọng hoạt động ngân hàng Đổi nội dung, phƣơng pháp, quy trình tra giám sát phù hợp với phát triển công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng sở áp dụng nguyên tắc Hiệp ƣớc Basel - Nâng cao lực thể chế hoàn thiện hoạt động Thanh tra ngân hàng Mô hình tổ chức vị trí pháp lý quan TTGS ngân hàng cần thành lập Tổng cục TTGS ngân hàng thuộc cấu tổ chức máy NHNN 112 TW, chịu quản lý, đạo Thống đốc Tổng cục thực chức tra (thanh tra hành tra chuyên ngành ngân hàng) chức giám sát chuyên ngành ngân hàng phạm vi quản lý nhà nƣớc NHNN tiền tệ hoạt động ngân hàng Tổng cục đƣợc tổ chức theo nguyên tắc tập trung, thống thành hệ thống từ trung ƣơng đến địa phƣơng có cấu tổ chức gồm phòng, ban nghiệp vụ TTGS Thực TTGS nhóm đối tƣợng, TTGS theo tính chất sở hữu quy mô hoạt động tính chất rủi ro đối tƣợng TTGS, cục TTGS ngân hàng tỉnh, thành phố Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc thành lập - Tạo chế để Thanh tra ngân hàng cấp tỉnh Khu vực hoạt động độc lập Hiện nay, TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh, TP thuộc tổ chức máy NHNN Chi nhánh tỉnh, TP, chịu hƣớng dẫn, đạo Cơ quan TTGSNH chuyên môn nghiệp vụ nhƣng lại chịu quản lý hành NHNN Chi nhánh, đầu mối thống thực quản lý, TTGS hoạt động TCTD địa bàn Chế độ song trùng lãnh đạo cần phải bƣớc đƣợc thay đổi có số hạn chế công tác tra: + Hiên Chánh tra NHNNTW không trực tiếp quản lý tổ chức nhân Thanh tra NHNN tỉnh Thanh tra NHNN TW chƣa đƣợc quyền phối hợp tham gia tuyển dụng cán tra chi nhánh Vì vậy, khó nói có đƣợc quan điểm thống chuẩn hoá cán tra theo yêu cầu; + Thanh tra NHNN TW chƣa đƣợc quyền quản lí, điều động bổ nhiệm cán tra Chi nhánh Phó chánh tra NHNN tỉnh, thành phố Việc bổ nhiệm, miễn nhiệm Phó chánh tra chi nhánh NHNN Giám đốc NHNN Chi nhánh định; + Theo quy định hành Thanh tra NHNN TW thực TTGS 113 hội sở chính, sở giao dịch TCTD nhà nƣớc tổng hợp chung hệ thống; Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố thực tra TCTD cổ phần chi nhánh TCTD đóng địa bàn.Thanh tra NHNN Trung ƣơng tiến hành tra đơn vị xét thấy cần thiết Với phân cấp, uỷ quyền nhƣ trên, việc tổ chức, đạo, điều phối hoạt động tra, giám sát TTGS Chi nhánh tỉnh, TP gặp nhiều khó khăn Đa số TCTD hoạt động phạm vi toàn quốc với mạng lƣới chi nhánh rộng khắp có xu hƣớng tập trung hoá điều hành kinh doanh, quản trị rủi ro chủ yếu tập trung hội sở TCTD Vì vậy, TTGS Chi nhánh gặp khó khăn tiến hành tra toàn diện TCTD địa bàn quản lý triển khai tra, giám sát sở rủi ro Có thể thấy rằng, mô hình tổ chức máy, phƣơng pháp đạo chế thực thi tra, giám sát NHNN không phù hợp; việc tra định kỳ chi nhánh TCTD chƣa đem lại hiệu cao chƣa phù hợp với yêu cầu tra, giám sát dựa sở rủi ro Nhƣ vậy, để tiến tới thực đầy đủ thông lệ quốc tế giám sát hợp nhất, NHNN phải đổi mô hình tổ chức máy, phƣơng pháp đạo chế thực thi tra, giám sát, bƣớc thực việc kết hợp tra tuân thủ với tra sở rủi ro nguyên tắc tra, giám sát toàn Cơ cấu tổ chức máy đạo hoạt động tra chồng chéo nhƣ dẫn đến cần thiết phải xây dựng hệ thống TTGS cấp tỉnh độc lập tách khỏi NHNN cấp tỉnh gọi Cục Trong đó, Cục tra trực thuộc Tổng cục có nhiệm vụ TTGS ngân hàng phạm vi địa bàn khu vực (một tỉnh nhiều tỉnh) theo phân cấp, uỷ quyền Thống đốc chịu quản lý, đạo trực tiếp Tổng cục trƣởng Cục đƣợc thành lập theo khu vực có phạm vi hoạt động không bị giới hạn địa giới hành phạm vi tỉnh, thành phố trực thuộc 114 trung ƣơng Tiêu chí lựa chọn địa điểm đặt trụ sở Cục số lƣợng TCTD, quy mô hoạt động ngân hàng, điều kiện thuận lợi sở hạ tầng, giao thông, vị trí địa lý Cơ cấu tổ chức máy Cục có phòng chuyên môn nghiệp vụ Cục tra có số nhiệm vụ chính: Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng QTDND sở, tổ chức tài quy mô nhỏ; giám sát thƣờng xuyên, liên tục tiến hành tra cần thiết QTDND sở, tổ chức tài quy mô nhỏ tổ chức khác có hoạt động ngân hàng; tra tổ chức TCTD, cá nhân địa bàn việc chấp hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng; Thực TTGS TCTD theo đạo Tổng cục trƣởng Và thành lập Chi cục TTGS số tỉnh, thành phố (cần thiết) mà nơi đặt trụ sở Cục Cơ cấu tổ chức máy Chi cục phòng Chi cục thực số nhiệm vụ TTGS phạm vi tỉnh, thành phố theo uỷ quyền Thống đốc chịu quản lý, đạo Cục trƣởng địa bàn Sự phối hợp Tổng cục, Cục, Chi cục tra NHNN chi nhánh tỉnh có mối quan hệ phù hợp: Cơ quan Tổng cục thực giám sát tập trung tất TCTD, trừ QTDND, tổ chức tài quy mô nhỏ tổ chức khác TCTD có hoạt động ngân hàng Cục, Chi cục phải gửi kết tra chỗ TCTD kết thúc đợt tra định kỳ gửi thông tin, kết giám sát từ xa Tổng cục cấp để tổng hợp, xử lý giám sát Cục, Chi cục NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố địa bàn quản lý có trách nhiệm trao đổi thông tin phối hợp công tác trình thực chức năng, nhiệm vụ đƣợc giao 3.3.3 Kiến nghị NHTM Các NHTM tăng cƣờng phát triển công nghệ ngân hàng đặc biệt hệ 115 thống thông tin phục vụ cho quản lý thân nội ngân hàng cung cấp định kỳ cần thiết tài liệu, thông tin có liên quan cho Ngân hàng Nhà nƣớc đảm bảo đầy đủ, kịp thời, xác; Củng cố, hoàn thiện hệ thống KSNB bao gồm: Cơ chế, sách, quy chế nội bộ, cấu tổ chức máy, để đảm bảo khả giám sát chặt chẽ nghiệp vụ; Thƣờng xuyên giáo dục đội ngũ cán làm công việc liên quan đến tiền có phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp tốt, có sức khoẻ, trí tuệ tinh thần trách nhiệm cao 116 KẾT LUẬN CHƢƠNG Thông qua việc hoạch định mục tiêu định hƣớng công tác tra ngân hàng NHNN Chi nhánh, từ thực trạng hoạt động công tác tra lĩnh vực tín dụng NHNN chi nhánh tỉnh Đắk Nông chi nhánh NHTM địa bàn, Chƣơng đƣa giải pháp cụ thể, kiến nghị với quan chức có thẩm quyền đơn vị có liên quan nhằm hoàn thiện công tác tra lĩnh vực tín dụng ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Đắk Nông 117 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ mà mục tiêu nghiên cứu đề Cụ thể, luận văn giải đƣợc nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Hệ thống hóa số vấn đề sở lý luận hoạt động tra Ngân hàng Trung ƣơng ngân hàng thƣơng mại Trong đó, nội dung trọng tâm khẳng định vai trò quan trọng thiếu hoạt động tra NHNN NHTM, đồng thời cụ thể hóa nội dung hoạt động TTNH bao gồm hai phƣơng thức GSTX TTTC; Trên sở nguyên tắc chuẩn mực quốc tế Basel II, xây dựng đề xuất tiêu chí đánh giá hoạt động tra, giám sát NHNN hoạt động tín dụng NHTM Ngoài ra, luận văn phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tra ngân hàng - Phân tích, đánh giá để làm rõ thực trạng hoạt động tra lĩnh vực tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Đắk Nông NHTM địa bàn Qua đó, rút đƣợc mặt ƣu, nhƣợc điểm công tác phân tích hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác tra, giám sát lĩnh vực tín dụng Chi nhánh NHNN tỉnh Đắk Nông - Đề xuất hệ thống gồm giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tra lĩnh vực tín dụng NHNN chi nhánh tỉnh Đắk Nông NHTM địa bàn, bao gồm giải pháp: Hoàn thiện quy trình tra hoạt động cấp tín dụng; Kết hợp nhiều hình thức tra chỗ để bổ sung khiếm khuyến hình thức tra; Tăng cƣờng công tác xử lý sau tra; Chuyển dần từ phƣơng pháp tra tuân thủ sang tra trê sở rủi ro; Nâng ccao hiệu GSTX NHNN chi nhánh; Tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra; Phát triển đội ngũ cán tra đủ 118 chất lƣợng đảm bảo số lƣợng; Tăng cƣờng đạo phối hợp với đơn vị, quan chức có liên quan công tác tra ngân hàng; Hoàn thiện đổi mô hình tổ chức từ tra NHNNTW đến địa phƣơng; Các giải pháp bổ trợ Đồng thời, để tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai giải pháp, luận văn đề xuất kiến nghị với Chính phủ, với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam vấn đề mang tính thực tiễn gia đoạn xu hƣớng năm đến DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo năm 2012 – 2014 NHNN chi nhánh tỉnh Đắk Nông [2] Chính phủ, Nghị định số 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 Quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh ngoại hối [3] Chính phủ, Nghị định số 24/2012/NĐ-CP Quản lý hoạt động kinh doanh vàng [4] Chính phủ, Nghị định số 219/2013/NĐ-CP ngày 26/12/2013 Quản lý vay, trả nợ nước doanh nghiệp không Chính phủ bảo lãnh [5] Chính phủ, Nghị định số 134/2005/NĐ-CP ngày 1/11/2005 Ban hành quy chế quản lý vay trả nợ nước [6] Chính phủ, Nghị định 86/2011/NĐ-CP ngày 22-9-2011 hướng dẫn thực Luật Thanh tra 2010 [7] Chính phủ, Nghị định 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 Chính phủ Tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng [8] Chính phủ, Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 Quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng [9] Chính phủ, Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 26/12/2006 giao địch bảo đảm [10] Nguyễn Đăng Dờn (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động [11] Lâm Chí Dũng (2010), Giáo trình kế toán ngân hàng,Đại học Kinh tế Đà Nẵng [12] Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải [13] Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê [14] Luật Thanh tra số 56/2010/QH12 ngày 15/11/2010; [15] Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010; [16] Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010; [17] Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 đăng ký giao dịch bảo đảm [18] Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 sửa đổi số điều Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 26/12/2006 Chính phủ giao dịch đảm bảo [19] Thanh tra Chính phủ (2009), Quy định chức năng, nhiệm vụ , quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc NHNN Việt Nam, Quyết định 83/2009/QĐ-TTg, Hà Nội Thanh tra Chính phủ [20] Thanh tra Chính phủ, Thông tƣ số 02/2010/TT-TTCP ngày 02/3/2010 Quy định quy trình tiến hành tra [21] Thông tƣ liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN ngày 16/6/2014 Bộ Tƣ pháp, Bộ Tài nguyên Môi trƣờng, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, hướng dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm [22] Thống đốc NHNN, Quyết định 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày 09/11/1999 ban hành quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam [23] Thống đốc NHNN, Quyết định 290/2014/QĐ-NHNN ngày 25/02/2014 Về việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương [24] Thống đốc NHNN, Thông tƣ số 03/2015/TT-NHNN ngày 20/3/2015 Hƣớng dẫn thực số điều Nghị định 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 Chính phủ Tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng [25] Thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc quy định phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phòng rủi ro việc dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc [26] Thủ tƣớng Chính phủ, Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg ngày 12/6/2014 Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng [27] Trƣờng Cán tra (2009), Nghiệp vụ Công tác tra, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội [28] Quyết định 493/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 việc ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng đự phòng để xử lý rủi ro tín đụng hoạt động ngân hàng TCTD [29] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2008), Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng, NXB Thanh Niên, Tạp chí Ngân hàng [30] Nguyễn Đình Tự (2005), Kỹ yếu công trình nghiên cứu khoa học ngành ngân hàng- Quyển 4, NXB Thống kê, Hà Nội [31] Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng trung ương, NXB Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh [32] Tạp chí Ngân hàng (2013), Tuyển tập viết Tiền tệ - Ngân hàng Việt Nam [33] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2010-quyển 3), Kỷ yếu công trình nghiên cứu khoa học Ngành ngân hàng [34] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014-quyển 6), Kỷ yếu công trình nghiên cứu khoa học Ngành ngân hàng [35] Uỷ ban Thƣờng vụ Quốc hội, Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PLUBTVQH; Pháp lệnh số 06/2013/UBTVQH13 ngày 18/3/2013 việc sử đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối; [36] Viện Ngôn ngữ Việt Nam (2003), Từ điển Tiếng Việt, Hà Nội [37] Peter.S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Website tham khảo http://www.sbv.gov.vn [...]... hoạt động ngân hàng, thì hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng của NHNN chi nhánh đối với các NHTM trên địa bàn ngày càng phải đƣợc hoàn thiện, nhất là trong lĩnh vực tín dụng Vì lý do trên, nên học viên chọn đề tài: “Hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Đăk Nông , làm đề tài Luận văn Thạc sĩ 2 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa, phân... về an toàn trong hoạt động của các TCTD; Xây dựng mô hình tổ chức thanh tra, giám sát đảm bảo các chức năng, nhiệm v , quyền hạn Luận văn đã có những điểm mới, đóng góp tích cực đối với hoạt động thanh tra, giám sát NHTW nói chung và chi nhánh tỉnh Nghệ An nói riêng - Luận văn Thạc sĩ “Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát đối với các Ngân hàng thương mại tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh... mới của luận văn Dựa trên các tiêu chí đ , luận văn đã thực hiện việc phân tích, đánh giá có tính nhất quán đối với hoạt động thanh tra, giám sát của Chi nhánh NHNN Đà Nẵng trong lĩnh vực tín dụng và trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp hoàn thiện công tác thanh tra của NHNN Chi nhánh Đà Nẵng trong lĩnh vực tín dụng - Luận văn Thạc sỹ “Hoàn thiện công tác thanh tra trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng... lý luận trong hoạt động thanh tra, giám sát nói chung và trong lĩnh vực tín dụng nói riêng của Ngân hàng Trung ƣơng đối với Ngân hàng thƣơng mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh tra, giám sát trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng Nhà nƣớcViệt Nam chi nhánh tỉnh Đăk Nông đối với các NHTM thuộc phạm vi quản lý - Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát trong. .. hành, cải cách hành chính ở Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam nói chung và Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng nói riêng đã có nhiều thay đổi theo hƣớng tích cực Đề tài là tài liệu tham khảo quan trọng trong quá trình nghiên cứu thực hiện luận văn của học viên 6 - Luận văn Thạc sĩ “Tăng cường công tác thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước đối với Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Nghệ An , tác... tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Quảng Bình , tác giả Nguyễn Thị Việt Hoài, bảo vệ năm 2014 tại Đại học Đà Nẵng Trong luận văn này, tác giả cũng bố cục luận văn theo kiểu truyền thống Theo đ , sau khi hệ thống hoá cơ sở lý luận về hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nƣớc, luận văn tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh tra tại Chi nhánh Ngân hàng Nhà nƣớc Quảng Bình và... tỉnh Bình Phước , tác giả Ngô Trần Hƣng, bảo vệ tại Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh năm 2012 Luận văn đã làm rõ sự cần thiết phải thanh tra, giám sát các NHTM và các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động của Thanh tra, giám sát NHNN, làm rõ chức năng quản lý nhà nƣớc của Thanh tra, giám sát NHNN đối với các tổ chức tín dụng; Phân tích thực trạng hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nƣớc... giám sát ở Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi hoạt động ngân hàng đa phần chỉ gồm các chi nhánh NHTM và hoạt động cho vay là chủ yếu, chi m tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của ngân hàng Chính vì vậy, hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng có một vai trò hết sức quan trọng, là nhiệm vụ trọng tâm của Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh, thành phố nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng trên... các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn tỉnh Bình Phƣớc Đánh giá những thành công, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát của chi nhánh NHNN tỉnh đối với các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn - Luận văn Thạc sỹ “Hoàn thiện công tác thanh tra trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh thành phố Đà Nẵng đối với các ngân. .. Đăk Nông - Phạm vi nghiên cứu: 3 + Về nội dung: Chỉ đề cập đến hoạt động thanh tra, giám sát trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Đắk Nông đối với các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn tỉnh + Về đánh giá thực trạng công tác thanh tra, giám sát của NHNN chi nhánh tỉnh Đăk Nông giới hạn trong khoảng thời gian từ năm 2012-2014 4 Phƣơng pháp nghiên cứu Nghiên cứu, phân tích, đánh ... thiện công tác tra, giám sát lĩnh vực tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Đăk Nông , làm đề tài Luận văn Thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa, phân tích rõ thêm sở lý luận hoạt động tra,. .. HỮU HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK NÔNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH... ngân hàng Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm có chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Trung ƣơng ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng công

Ngày đăng: 29/03/2016, 18:50

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan