ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TỪ THANH PHƢƠNG PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TỪ THANH PHƢƠNG PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Thanh Hà Nội – 2015 [ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tôi hoàn thành tất môn học toán tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁP LUẬT CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ 1.1.1 Khái niệm cho vay nguyên tắc cho vay 1.1.2 Khái niệm “cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ” 10 1.2 KHÁI QUÁT VỀ PHÁP LUẬT CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ 17 1.2.1 Khái niệm pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ 17 1.2.2 Sự cần thiết điều chỉnh pháp luật hoạt động cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ 19 1.2.3 Nội dung pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ 20 1.3 CÁC NHÂN TỐ CHI PHỐI ĐẾN QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ 31 1.3.1 Chính sách tín dụng Nhà nước thời kỳ 31 1.3.2 Chính sách tín dụng tổ chức tín dụng cho vay 33 1.4 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI VIỆT NAM 34 1.4.1 Kinh nghiệm số nước giới hoạt động cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ 34 1.4.2 Bài học Việt Nam 38 Kết luận chƣơng 42 CHƢƠNG 43 THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 43 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 43 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam 46 2.1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Phát triển Việt Nam 48 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 49 2.2.1 Đánh giá thực trạng áp dụng quy định dự án mà Chính phủ định Ngân hàng Phát triển Việt Nam cho vay để thực 50 2.2.2 Đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam 55 Kết luận chƣơng 83 CHƢƠNG 84 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÁC QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 84 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam 85 3.1.2 Định hướng hoàn thiện pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Ngân hàng Phát triển Việt Nam 88 3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 90 3.2.1 Hoàn thiện quy định dự án mà Chính phủ định Ngân hàng Phát triển Việt Nam cho vay để thực 90 3.2.2 Hoàn thiện quy định điều kiện tín dụng khoản vay 92 3.2.3 Hoàn thiện quy định quy trình cho vay số quy định khác 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 100 Kết luận chƣơng 104 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 108 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tƣ (ban hành kèm theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ) 21 Bảng 2.2 Kết cho vay dự án đầu tƣ 2012-2014 79 PHẦN MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Trong năm qua, nước ta bước hội nhập sâu vào kinh tế quốc tế, đẩy mạnh công nghiệp hóa - đại hóa đất nước, phát triển kinh tế xã hội Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế Cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu Ngân hàng Phát triển Việt Nam thức vào hoạt động từ năm 2006 (tiền thân Quỹ Hỗ trợ Phát triển Việt Nam) hoàn thành tốt vai trò công cụ Chính phủ việc thực mục tiêu kinh tế xã hội phù hợp với Chính sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước thời kỳ Sau chín năm hoạt động theo hình thức ngân hàng 100% vốn chủ sở hữu Nhà nước, Ngân hàng Phát triển Việt Nam có nhiều nỗ lực việc tập trung nguồn vốn trung dài hạn huy động nước để tài trợ cho việc thực dự án đầu tư phát triển, đối tượng đặc biệt kinh tế Hoạt động cho vay dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam có ý nghĩa tác động sâu sắc đến phát triển kinh tế xã hội thời gian qua lẽ nước phát triển nước ta nay, tồn ngành, nghề phát triển, khu vực vùng sâu, vùng xa Những ngành nghề khu vực gặp nhiều khó khăn thu hút vốn đầu tư từ thị trường vào dự án đầu tư vùng miền, lĩnh vực khả sinh lời độ rủi ro cao, cần đến can thiệp, hỗ trợ Chính phủ Với nguồn vốn chủ yếu từ ngân sách nhà nước chi cho dự án đầu tư phát triển với huy động nguồn lực kinh tế, Ngân hàng Phát triển Việt Nam tài trợ có hiệu cho dự án đầu tư vào vùng miền, lĩnh vực đặc biệt Thông qua đó, nguồn vốn tài trợ Ngân hàng vừa đảm bảo thực có hiệu dự án phục vụ đầu tư phát triển kinh tế - xã hội, vừa đảm bảo hiệu tài chính, thu hồi, bảo toàn vốn quay vòng để tài trợ cho nhiều dự án khác Nhìn chung, hoạt động cho vay thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam thời gian qua góp phần cung cấp vốn đầu tư, tạo hội cho phát triển ngành, lĩnh vực trọng điểm, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - đại hóa, đẩy mạnh phát triển kinh tế khu vực biên giới, vùng sâu vùng xa, vùng miền địa bàn gặp nhiều khó khăn, góp phần vào tăng trưởng chung kinh tế, tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống nhân dân Tuy nhiên, bên cạnh thành tích đạt được, hoạt động cho vay thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam gặp phải hạn chế không bền vững tài chính, tỷ lệ nợ xấu cao, rủi ro tín dụng lớn, không chủ động định cho vay, xử lý rủi ro,… Những hạn chế khiến cho hoạt động cho vay dự án Ngân hàng Phát triển Việt Nam chưa phát huy hết vai trò việc cung cấp vốn cho dự án đầu tư thuộc đối tượng định cho vay nước Điều xuất phát từ nhiều lý có phần không nhỏ từ vướng mắc pháp luật cho vay thực dự án thân quy định chế hoạt động Ngân hàng Chính vậy, tác giả chọn đề tài “Pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ luật học Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Liên quan đến đề tài cho vay thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam thời gian qua có công trình nghiên cứu tác giả nước đề cập đến số khía cạnh như: thẩm định dự án đầu tư, quản lý rủi ro cho vay dự án đầu tư, chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam, công trình nghiên cứu tổng quát hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, cụ thể như: - Luận văn thạc sĩ “Quản lý rủi ro tín dụng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam” (2014) tác giả Huỳnh Duy Tiến phân tích làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực trạng quản lý rủi ro tín dụng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Luận án tiến sĩ “Hoàn thiện nội dung phương pháp thẩm định dự án đầu tư hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước” (2009) tác giả Nguyễn Chí Trang đề cập cụ thể, chi tiết nội dung phương pháp thẩm định dự án Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Luận án tiến sĩ “Phân tích hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam” (2011) tác giả Trương Ái Linh đề cập cách tương đối toàn diện đưa quan điểm hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam sở phân tích tiêu đo lường hiệu nhân tố tác động đến hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh” (2014) tác giả Trần Thị Bích Hà phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư, từ đưa giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh - Khóa luận tốt nghiệp “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam” (2014) tác giả Nguyễn Thị Hậu khái quát hóa số vấn đề lý luận đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam Nhìn chung, tác giả nhận thấy đề cập nhiều công trình nghiên cứu khía cạnh khác vấn đề cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam chưa tiếp cận góc độ tìm hiểu phân tích quy định pháp luật hành Do vậy, tác giả mong muốn luận văn đóng góp phần vào nghiên cứu liên quan đến mảng đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu luận văn: Trên sở nghiên cứu lý luận pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ, luận văn đánh giá thực trạng quy định pháp luật hành áp dụng hoạt động cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam Qua đó, đưa định hướng kiến nghị hoàn thiện pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Nhiệm vụ nghiên cứu luận văn là: + Làm rõ số vấn đề lý luận pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Chính phủ Điều gây thiếu thống không đảm bảo tính pháp lý hoạt động cho vay Ngân hàng Phát triển Việt Nam không điều chỉnh văn quy phạm pháp luật (ở Nghị định 75/2011/NĐ-CP) Thực tế cho thấy, sửa đổi quy định theo hướng cho phép Ngân hàng cho vay trả nợ vay ngoại tệ phù hợp với thông lệ chung hoạt động cho vay Cần sửa đổi có quy định hướng dẫn cụ thể trường hợp Ngân hàng phép cho vay và/hoặc trả nợ ngoại tệ nhằm tạo thống văn pháp luật điều chỉnh 3.2.3 Hoàn thiện quy định quy trình cho vay số quy định khác Một là, đơn giản hóa trình tự, thủ tục cho vay Thủ tục, trình tự cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư Nhà nước thực thủ tục cấp phát vốn Ngân sách Nhà nước, chí có số quy định Ngân hàng Phát triển Việt Nam phức tạp thủ tục cấp phát vốn Ngân sách Nhà nước Các dự án đầu tư vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước chịu kiểm soát chặt chẽ mặt trình tự, thủ tục đầu tư xây dựng, từ chuẩn bị đầu tư, đấu thầu đến toán vốn đầu tư, đưa dự án vào khai thác, vốn vay tín dụng đầu tư Nhà nước có hoàn trả gốc lãi nên cần phải điều chỉnh linh hoạt Các doanh nghiệp ngại tiếp cận vốn tín dụng đầu tư Nhà nước hàng loạt thủ tục hồ sơ mang tính hành gây cản trở, chí bỏ lỡ hội kinh doanh, thế, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần rà soát lại loại bỏ thủ tục không cần thiết để xây dựng quy trình cho vay theo hướng đơn giản, dễ thực hiện, đồng thời quy định cụ thể thời gian thực bước quy trình vay vốn, công khai phổ biến quy trình cho vay đến khách hàng, cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng suốt trình vay vốn 96 Hai là, hoàn thiện quy định thẩm định dự án Thẩm định khâu quan trọng quy trình cho vay vốn, lực thẩm định có ý nghĩa quan trọng để hạn chế tình trạng lãng phí tổn thất vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Đa phần dự án gửi yêu cầu vay vốn với định phê duyệt dự án quan có thẩm quyền đến Ngân hàng Phát triển Việt Nam thuộc đối tượng định cho vay Ngân hàng buộc phải tài trợ cho dự án Do đó, ý nghĩa việc thẩm định dự án quan trọng kết thẩm định làm sở để ngân hàng hiểu rõ dự án, từ đề nghị điều chỉnh hay bổ sung cần thiết để dự án thực hiệu hơn, nhờ mà phần vốn tài trợ bảo toàn sinh lãi Để nâng cao hiệu thẩm định, cần hoàn thiện số vấn đề quy định thẩm định dự án sau: Thứ nhất, quy định nội dung thẩm định cho lĩnh vực tài trợ cụ thể Hiện nay, nội dung thẩm định dự án Ngân hàng Phát triển Việt nam quy định chi tiết áp dụng cho tất dự án thuộc lĩnh vực khác Điều không đảm bảo chất lượng thẩm định lĩnh vực có khác biệt cấu vốn, công nghệ sử dụng, thị trường đầu vào đầu ra, loại rủi ro thường gặp, cách xác định tiêu lợi ích chi phí … đặc biệt thông tin liên quan đến yếu tố công nghệ (thông số tài sản cố định, quy trình kỹ thuật,…) nội dung khó thẩm định Để xây dựng hệ thống hướng dẫn chi tiết, cụ thể, Ngân hàng cần phối hợp với quan quản lý đơn vị nghiên cứu để tìm hiểu thông tin liên quan, thường xuyên cập nhật văn pháp lý điều tiết lĩnh vực, thông tin công nghệ, thị trường nước yếu tố đầu vào, đầu ra, Trước mắt, tập trung vào lĩnh vực chiếm tỷ lệ tài trợ lớn ưu tiên phát triển thời gian tới, sau xây dựng dần cho lĩnh vực lại 97 Đối với dự án có quy mô lớn phức tạp, Ngân hàng nên hợp tác với tổ chức chuyên ngành,công ty tư vấn có uy tín nước, để thẩm định cùng, mời nhà nghiên cứu lĩnh vực dự án tham gia đánh giá phản biện dự án Khi đó, dự án đánh giá nhiều chuyên gia cách toàn diện hơn, có đề xuất điều chỉnh hiệu hơn, đồng thời tạo điều kiện cho thẩm định ngân hàng học hỏi thêm kinh nghiệm, nâng cao nghiệp vụ [28, tr.151] Thứ hai, hoàn thiện nội dung thẩm định hiệu tài khả trả nợ dự án theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Hiệu tài khả trả nợ dự án hai nội dung thẩm định quan trọng tổ chức tín dụng nào, đặc biệt với dự án chứa nhiều rủi ro khoản vay Ngân hàng Phát triển Ngân hàng hoạt động hiệu bền vững mà khoản cho vay hoàn trả đầy đủ hạn gốc lãi, hiệu tài từ dự án mang lại Hoàn thiện nội dung thẩm định hiệu tài cần lưu ý: - Dự toán nguồn vốn đầu tư dự án: kiểm tra tính hợp lý chi phí đầu tư dựa sở tham khảo dự án tương tự điển hình, không nên dựa vào kế hoạch dự trù chi phí chủ đầu tư đưa nhằm tránh tình trạng thừa thiếu - Vấn đề xác định dòng tiền dự án: dòng tiền dự án cần tính toán quán theo quan điểm tổng mức đầu tư bao gồm vốn chủ sở hữu vốn vay Ngoài ra, thời gian thực dự án theo kế hoạch vượt thời gian khả dụng máy móc thiết bị công nghệ cần tính toán chi phí khấu hao nâng cấp tương ứng [27, tr.187] - Đánh giá dự án phải tính toán yếu tố lạm phát dài hạn dự án thực thời gian dài chịu ảnh hưởng thay đổi giá kinh tế 98 Thứ ba, cần bổ sung hướng dẫn cụ thể quy định nội dung thẩm định hiệu kinh tế xã hội dự án Hiệu kinh tế xã hội nội dung khó có đánh giá xác phụ thuộc vào góc nhìn chủ quan cán thẩm định chưa có quy định nội dung cụ thể cần thẩm định, đánh giá Trên sở đóng góp dự án kinh tế chủ đầu tư trình bày hồ sơ dự án, cần quy định thẩm định hiệu kinh tế - xã hội dự án sở đưa tiêu định lượng định cần đạt đến tác động hai phương diện tổn thất lợi ích môi trường xã hội Ba là, hoàn thiện quy định xử lý rủi ro Thứ nhất, quy định phân cấp thẩm quyền sử dụng Quỹ dự phòng rủi ro cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam Theo quy định nay, Ngân hàng Phát triển Việt Nam không chủ động sử dụng Quỹ dự phòng rủi ro có tổn thất xảy mà phải làm thủ tục trình Bộ tài Thủ tướng Chính phủ xử lý nên hạn chế linh hoạt Ngân hàng Phát triển Việt Nam nên quyền xử lý rủi ro dự án nhóm B, C phạm vi Quỹ dự phòng trích tương ứng, trường hợp xử lý rủi ro dự án nhóm A vượt quỹ dự phòng trình Bộ Tài Thứ hai, quy định trích lập dự phòng rủi ro cần vào tình hình thực tế khoản vay khác Trích lập dự phòng rủi ro cần vào tình hình thực tế khoản vay khác thay áp dụng mức chung tất khoản vay quy định Đối với khoản nợ vay phân loại cụ thể, kết hợp kết phân loại nợ tình hình tài sản đảm bảo khoản nợ để xác định số dự phòng rủi ro phải trích Đối với khoản nợ chưa thể xác định tổn thất số tiền dự phòng trích vào giới hạn tổn 99 thất mà Ngân hàng phát triển chấp nhận [28, tr.169] Điều cần thiết nhằm đảm bảo mức trích lập dự phòng tương xứng với rủi ro xảy khoản vay 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Hoàn thiện pháp luật phải kèm với nâng cao hiệu thực quy định pháp luật thực tế hoạt động cho vay thực dự án theo định Chính phủ Trong đó, luận văn đưa số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Phát triển Việt Nam sau: Một là, xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội Hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội quy trình đánh giá khả thực nghĩa vụ tài khách hàng ngân hàng như: việc trả lãi trả nợ gốc đến hạn, điều kiện tín dụng khác nhằm đánh giá, xác định rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng Việc chấm điểm xếp hạng khách hàng sở phục vụ cho công tác thẩm định, cho vay quản lý rủi ro để áp dụng sách tín dụng phù hợp với khách hàng/nhóm khách hàng Đầu tiên xây dựng tiêu chí để chấm điểm xếp hạng khách hàng vay vốn, tiêu chí chia thành hai nhóm tiêu tài phi tài để đánh giá lực khách hàng cách cụ thể Nhóm tiêu tài dựa số tiêu như: tính khoản, khả nâng tự tài trợ, sinh lời, sức tăng trưởng, Nhóm tiêu phi tài phản ánh lực quản lý điều hành, lực sản xuất kinh doanh, uy tín vay vốn tổ chức tín dụng khác khách hàng 100 Hệ thống chấm điểm xếp hạng cần quan tâm đến tính chất ngành nghề, địa bàn đầu tư, loại hình doanh nghiệp,… Điểm xếp hạng phân loại khách hàng xác định qua đánh giá thang điểm theo mức rủi ro cho vay dựa điểm tổng hợp tiêu chí khách hàng thời điểm chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng [27, tr.88] Mục đích hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội nhằm hỗ trợ việc định cho vay, phân loại nợ, tạo lập quản lý danh mục cho vay Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội giúp ngân hàng đơn giản hóa quy trình thẩm định, định cho vay công tác giám sát, thu hồi nợ Từ giảm thiểu rủi ro tín dụng, cụ thể: Thứ nhất, xây dựng sách, biện pháp phù hợp với loại khách hàng điều kiện tín dụng, biện pháp đảm bảo cho khoản tín dụng nhằm đảm bảo chất lượng an toàn cho hoạt động tín dụng đầu tư nhà nước Thứ hai, giám sát đánh giá khách hàng khoản tín dụng dư nợ, thực giám sát diễn biến khoản tín dụng điều kiện kinh tế bình thường tình xấu để phát sớm xử lý khoản nợ có vấn đề, đo lường rủi ro khoản tín dụng toàn danh mục cho vay, nâng cao chất lượng cho vay Thứ ba, tạo lập sở liệu thống nhất, đồng khách hàng vay vốn tín dụng đầu tư nhà nước hệ thống ngân hàng Hình thành hệ thống thông tin quản lý, cung cấp đầy đủ thông tin cấu chất lượng danh mục tín dụng Thứ tư, hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội cần thực thống nhất, tập trung suốt trình cho vay quản lý khoản vay hệ thống đơn vị Ngân hàng Phát triển Việt Nam 101 nhằm đáp ứng yêu cầu mục tiêu an toàn, hiệu quản lý rủi ro cho hệ thống Ngân hàng Từ đó, giúp cho việc hoạch định sách quản lý tín dụng phù hợp, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư Hệ thống cần xây dựng phù hợp với đặc thù hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước, đối tượng khách hàng chiến lược phát triển dài hạn ngân hàng Để việc chấm điểm xếp hạng tín dụng nội xác, hiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần hình thành hệ thống liệu thông tin khách hàng, giảm tình trạng cán tín dụng phải tự thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác internet, báo chí, đối tác khách hàng,… nên độ tin cậy không kiểm chứng, tính hệ thống để làm sở so sánh, đánh giá Cơ sở liệu thông tin khách hàng cần bao gồm thông tin như: lịch sử phát triển, quy mô doanh nghiệp, số tài chính, lực kinh nghiệm quản lý, uy tín quan hệ hợp tác, quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng khác đối tác kinh doanh,… thông tin ngành nghề, lĩnh vực mà khách hàng đầu tư thị trường đầu vào, đầu ra, khả cạnh tranh thị trường, bố trí phận có nhiệm vụ thường xuyên thu thập, cập nhật thông tin Như vậy, nhờ có hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng nội bộ, hệ thống sở liệu thông tin khách hàng, Ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí quản lý, đồng thời có sở để áp dụng biện pháp,chính sách tín dụng, quản lý danh mục tín dụng loại khách hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Hai là, quy định hƣớng dẫn cụ thể việc xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội theo chuẩn mực thông lệ quốc tế 102 Theo yêu cầu thực tiễn hoạt động tín dụng, tất tổ chức tín dụng phải xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội để làm sở phân loại nợ trích lập dự phòng Điều đặc biệt cần thiết thực tiễn hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam Tuy nhiên, chưa có khung pháp lý quy định rõ ràng xếp hạng tín dụng nội (ngoại trừ phần nhỏ nêu Khoản 1, Khoản Điều Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN “phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD”) mà đa phần tổ chức tín dụng tự xây dựng hệ thống theo phương pháp khác dẫn đến không thống nhất, thiếu tương đồng xếp hạng khách hàng tổ chức tín dụng ảnh hưởng nhiều đến chất lượng quản lý khoản cho vay Vì vậy, quan quản lý Nhà nước cần nhanh chóng ban hành hướng dẫn, tạo lập khung pháp lý cụ thể để tổ chức tín dụng có Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội thống nhất, đảm bảo phù hợp với chuẩn mực quốc tế Ba là, tăng cƣờng nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán ngân hàng, trọng tâm cán thẩm định cán quản lý tín dụng thông qua việc tổ chức lớp tập huấn đào tạo nâng cao nghiệp vụ, thường xuyên tổ chức hội nghị tổng kết kinh nghiệm, hội thi cán nghiệp vụ giỏi, tăng cường phối hợp chi nhánh, phòng ban toàn hệ thống Bên cạnh đó, cần có chế độ khen thưởng xứng đáng với cán hoàn thành tốt nhiệm vụ, có đóng góp cho Ngân hàng, tạo điều kiện cho họ phát huy lực, đồng thời có chế xử lý kỷ luật cán cố ý vi phạm quy định hoạt động cho vay Một số kiến nghị khác: - Nhà nước cần nhanh chóng tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đặc biệt quy chế pháp luật liên quan đến đầu tư, sản xuất kinh doanh, tài 103 chính, xử lý tranh chấp, tạo môi trường đầu tư ổn định, tạo điều kiện thu hút doanh nghiệp đầu tư - Tạo chủ động tương đối hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, tránh can thiệp sâu vào định cho vay Ngân hàng Nâng cao tính chủ động, minh bạch, tự chịu trách nhiệm Ngân hàng tất định cho vay mình, phù hợp với kinh tế thị trường - Hoàn thiện hệ thống văn pháp luật đồng bộ, ổn định, có tính khả thi cao, tạo môi trường pháp lý rõ ràng, thuận lợi cho chủ đầu tư đầu tư vào lĩnh vực kinh tế trọng điểm theo chiến lược phát triển nhà nước - Sửa đổi bổ sung Nghị định Chính phủ tín dụng đầu tư, tín dụng xuất nay, có định hướng nâng lên thành luật, pháp lệnh tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nhằm đảm bảo khung pháp lý đủ mạnh có tính ổn định để làm sở điều chỉnh hoạt động cho vay đầu tư phát triển kinh tế xã hội Nội dung sách cho vay thực dự án theo định cần xem xét sửa đổi theo hướng đầu tư có trọng điểm, không dàn trải - Các Bộ, Ngành, địa phương cần tăng cường kiểm tra giám sát, phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động tra, kiểm tra dự án thực địa bàn, dự án thuộc lĩnh vực mà Bộ, Ngành địa phương quản lý, có liên quan nhằm nâng cao hiệu thực dự án, nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Kết luận chƣơng Trên sở lý luận nghiên cứu chương 1, đánh giá thực trạng pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ trình bày Chương với Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 mà Chính phủ đề ra, Chương 104 luận văn đưa định hướng kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật cho vay vốn thực dự án Ngân hàng Phát triển Việt Nam, cụ thể: - Thứ nhất, luận văn đưa định hướng hoạt động thời gian tới Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung định hướng để hoàn thiện pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng nói riêng - Thứ hai, sở định hướng hoàn thiện pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ đánh giá, nhận định vấn đề tồn thực trạng pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ, chương luận văn đề xuất số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật góp phần nâng cao hiệu thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam 105 KẾT LUẬN Với mục đích nghiên cứu đề tài sở lý luận việc Ngân hàng Phát triển cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ để đánh giá thực trạng quy định pháp luật hành áp dụng hoạt động cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam, từ đưa kiến nghị hoàn thiện pháp luật cho vay dự án theo định Chính phủ nhằm đạt mục tiêu cho vay dự án mà Chính phủ giao cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn tiếp theo, luận văn thực nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn hệ thống hóa phát triển số vấn đề lý luận pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Trên sở nghiên cứu cần thiết phải điều chỉnh pháp luật hoạt động cho vay thực dự án theo định Chính phủ, luận văn đưa khái niệm, nội dung pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ; nhân tố chi phối đến quy định pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Đồng thời, thông qua tìm hiểu kinh nghiệm số quốc gia điển hình có hoạt động cho vay dự án theo định, luận văn rút số học kinh nghiệm cho Việt Nam điều chỉnh pháp luật hoạt động Hai là, luận văn sâu tìm hiểu, phân tích đánh giá thực trạng pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam thời gian qua Từ đó, đánh giá quy định vướng mắc, bất cập gây ảnh hưởng đến hiệu áp dụng pháp luật hoạt động cho vay thực dự án theo định sở tìm hiểu thực trạng áp dụng pháp luật cho vay thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ba là, định hướng hoạt động thời gian tới Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung định hướng để hoàn thiện pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng nói riêng, luận văn đề xuất số kiến nghị góp phần hoàn thiện pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam, qua 106 phần nâng cao hiệu cho vay dự án mà Chính phủ giao cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực Nhìn chung, sau chín năm vào hoạt động, Ngân hàng Phát triển Việt Nam chứng minh việc thành lập theo mô hình Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoàn toàn phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế xã hội đất nước Mặc dù thời gian hoạt động mô hình ngân hàng sách thuộc sở hữu 100% vốn Nhà nước chưa nhiều song đóng góp ban đầu Ngân hàng Phát triển Việt Nam quan trọng kinh tế, góp phần không nhỏ việc triển khai dự án phát triển kinh tế xã hội trọng điểm, dự án vùng miền khó khăn, tác động mạnh mẽ đến tăng trưởng kinh tế xã hội, chuyển dịch nhanh chóng cấu kinh tế theo đường lối đẩy mạnh công nghiệp hóa đại hóa đất nước Nhờ có quy định pháp luật cụ thể tạo điều kiện cho Ngân hàng phát huy tốt vai trò đơn vị thay mặt Chính phủ tài trợ vốn cho kinh tế nói chung, tài trợ cho dự án đầu tư phát triển kinh tế xã hội nói riêng Tuy nhiên, việc hoàn thiện quy định pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải có nghiên cứu, áp dụng đồng theo lộ trình cụ thể phù hợp với sách phát triển chung Nhà nước thời kỳ Mặc dù có nhiều cố gắng, nhiên với hạn chế mặt lý luận kinh nghiệm thực tiễn, đề tài nghiên cứu không tránh khỏi nhiều thiếu sót Tôi mong nhận ý kiến đóng góp quý báu nhà khoa học, quý thầy cô, anh, chị, bạn để luận văn hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] Ban sách phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2012), Một số vấn đề chiến lược hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 70, tr.3-8 Ban sách phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2015), Đẩy mạnh thực nhiệm vụ năm 2015 theo lộ trình chiến lược phát triển VDB, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 107, tr7-8 Bộ tài (2012), Thông tư số 35/2012/TT-BTC ngày 2/3/2012 hướng dẫn số điều Nghị định số 75/2011/NĐ-CP tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Bộ tài (2013), Thông tư 189/2014/TT-BTC ngày 11/12/2014 việc quy định lãi suất cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước mức chênh lệch lãi suất tính hỗ trợ sau đầu tư Chính phủ (2011), Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ (2013), Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 bổ sung Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 việc ban hành Quy chế cho vay tín dụng đầu tư Nhà nước Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2009), Quyết định số 21/QĐ – HĐQL ngày 11/5/2009 việc sửa đổi bổ sung số nội dung quy chế tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2013), Quyết định số 93/QĐ-HĐQL ngày 06/11/2013 việc sửa đổi bổ sung Quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 41/QĐ - HĐQL ngày 14 tháng năm 2007, số 46/QĐ-HĐQL ngày 30 tháng năm 2011 Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam 108 [10] Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2014), Quyết định số 68/QĐ-HĐQL ban hành ngày 3/9/2014 việc sửa đổi Quyết định số 93/QĐ-HĐQL ngày 6/11/2013 [11] Huỳnh Duy Tiến (2014), Quản lý rủi ro tín dụng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, TP.Hồ Chí Minh [12] Lê Minh Tâm (2000), “Pháp luật – yếu tố quan trọng bảo đảm tăng trưởng kinh tế phát triển bền vững”, Tạp chí Luật học, số 3/2000 [13] Ngân hàng Phát triển Châu Á (2009), Mối quan hệ đối tác nhà nước – tư nhân, Sổ tay nghiệp vụ http://www.adb.org/sites/default/files/institutional-document/32253/ppphandbook-vn.pdf [14] Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2011, 2012, 2013, http://www.vdb.gov.vn/Trangchu.aspx? [15] Nguyễn Bạch Nguyệt, Từ Quang Phương (2007), Giáo trình Kinh tế đầu tư, Nxb Đại học kinh tế quốc dân – Bộ môn kinh tế đầu tư, Trường Đại học kinh tế quốc dân [16] Nguyễn Cảnh Hiệp (2015), Quan niệm ngân hàng phát triển vận dụng VDB, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 107, tr 12-15 [17] Nguyễn Chí Trang (2009), Hoàn thiện nội dung phương pháp thẩm định dự án đầu tư hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Tài Chính, Hà Nội [18] Nguyễn Thị Hậu(2014), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội [19] Nguyễn Xuân Bang (2015), Một số vấn đề pháp luật phòng ngừa rủi ro hoạt động cấp tín dụng ngân hàng thương mại, Tạp chí nghiên cứu lập pháp điện tử - đăng ngày 25/2/2015, http://www.nclp.org.vn/nha_nuoc_va_phap_luat/mot-so-van-111e-cuaphap-luat-ve-phong-ngua-rui-ro-trong-hoat-111ong-cap-tin-dung-cuangan-hang-thuong-mai/ 109 [20] Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, NXB lao động, Hà Nội [21] Quốc hội khóa 11 (2002), Luật Ngân sách Nhà nước số 01/2002/QH11 ban hành ngày 16/12/2002 [22] Quốc hội khóa 12 (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/06/2010 [23] Quốc hội khóa 13 (2014), Luật đầu tư công số 49/2014/QH13 ban hành ngày 18/6/2014 [24] Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng (ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001) [25] Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam [26] Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 369/QĐ-TTg ngày 28/2/2013 việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 [27] Trần Thị Bích Hà (2014), “Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, TP.Hồ Chí Minh [28] Trương Ái Linh (2011), “Phân tích hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội [29] Trường Đại học Luật Hà Nội, Võ Đình Toàn chủ biên (2012), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam - Nxb Công an nhân dân, TP Hà Nội [30] Viện ngôn ngữ học (1997), Từ điển Tiếng Việt, Nxb Đà Nẵng, TP Đà Nẵng 110 [...]... của Chính phủ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chương 3: Định hướng và một số kiến nghị nhằm hoàn thiện các quy định của pháp luật về cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam 5 CHƢƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁP LUẬT CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH... Đánh giá thực trạng pháp luật cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ dựa trên các quy định của pháp luật hiện hành về cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ đang được áp dụng tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam + Định hướng và đưa ra một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật và góp phần nâng cao hiệu quả cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ tại Ngân. .. Ngân hàng Phát triển Việt Nam 4 Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các quy định pháp luật về cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam, các văn bản có liên quan và hoạt động cho vay thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam 5 Phạm vi nghiên cứu - Những quy định của pháp luật hiện hành về cho vay vốn. .. vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ đang được áp dụng tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Đánh giá quy định pháp luật về cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam thông qua phân tích thực trạng hoạt động cho vay thực hiện các dự án được chỉ định giai đoạn từ năm 2012 - 2014 6 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn nghiên cứu dựa trên phương pháp. .. chung, pháp luật cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ được hiểu là tổng thể các quy phạm pháp luật do cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành nhằm điều chỉnh các mối quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình thực hiện hoạt động cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ Theo đó, pháp luật về cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ bao gồm hệ thống các quy định. .. do đó, dự án đầu tư cũng được coi là căn cứ quan trọng trong quyết định cho vay khi chủ đầu tư vay vốn tại tổ chức tín dụng 1.1.2.2 Khái niệm cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ Theo cách hiểu của tác giả, cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ là việc Chính phủ chỉ định cho tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động cho vay đối với một số dự án đầu tư phát triển thuộc... hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ Mọi hoạt động cho vay nói chung cũng như hoạt động cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ nói riêng đều được pháp luật điều chỉnh Xuyên suốt quá trình cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ là việc các bên chủ thể thực hiện mọi hoạt động vay và cho vay trên cơ sở tuân thủ các quy định chặt chẽ trong các văn bản pháp luật của Nhà... động cho vay Trong đó, pháp luật về cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ cũng thể hiện rất rõ sự khác biệt cơ bản trong các quy định về cấp vốn từ ngân sách nhà nước cho các tổ chức tín dụng được chỉ định vay, cụ thể là giữa Ngân hàng Phát triển Việt Nam với các Ngân hàng thương mại khi cho vay theo chỉ định Có điều này bởi Ngân hàng Phát triển Việt Nam được thành lập với mục tiêu thực. .. thống các quy định pháp luật điều chỉnh những vấn đề sau: - Về mục tiêu: các quy định của pháp luật nhằm quản lý và điều chỉnh những mối quan hệ xã hội phát sinh trong hoạt động cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ - Về nguồn luật điều chỉnh: pháp luật về cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ được ghi nhận chủ yếu trong các văn bản pháp luật như: Luật ngân sách nhà nước... cho các dự án của nhà nước trước kia 1.2.3 Nội dung pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ Các quy định pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay vốn thực hiện dự án theo chỉ định của Chính phủ được quy định hết sức cụ thể rõ ràng, nhằm tạo thuận lợi cho các chủ dự án cũng như các tổ chức tín dụng, đơn vị được chỉ định cho vay áp dụng pháp luật một cách ... luận pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ + Đánh giá thực trạng pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ dựa quy định pháp luật hành cho vay vốn thực dự án theo định Chính. .. quy định pháp luật hành cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ áp dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Đánh giá quy định pháp luật cho vay vốn thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng Phát triển. .. THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY VỐN THỰC HIỆN DỰ ÁN THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 84 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay thực dự án theo định Chính phủ Ngân hàng