DƯƠNG QUYẾT THẮNG BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - DƯƠNG QUYẾT THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 Hà Nội - 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - DƯƠNG QUYẾT THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 62.34.02.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Kiều Hữu Thiện TS Nguyễn Quang Thái Hà Nội - 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng luận án hoàn toàn trung thực xác Tất thông tin trích dẫn luận án ghi rõ nguồn gốc Tác giả luận án ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG v Article I DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .vii viii MỞ ĐẦU Đối tượng phạm vi nghiên cứu 12 Phương pháp nghiên cứu 12 Kết cấu luận án .14 CHƯƠNG 15 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 15 1.1 TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH .15 1.2 QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 73 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH .73 TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 73 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 73 2.1.2 Kết hoạt động 79 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 115 CHƯƠNG 129 3.1 MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI ĐẾN NĂM 2020 129 3.2 ĐỊNH HƯỚNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI 148 3.3 GIẢI PHÁP QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 153 3.4 KIẾN NGHỊ 183 3.4.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ 183 iii - Tín dụng Chính sách xã hội thực tác động đến nhiều đối tượng xã hội chịu điều chỉnh nhiều Nghi định, nhiều văn pháp luật khác Vì vậy, Quốc hội đạo Chính phủ nghiên cứu xây dựng Luật riêng cho Tín dụng sách xã hội nhằm đảm bảo thống đối tượng, hành vi điều chỉnh bên liên quan thực thi tín dụng sách đặc thù, riêng có Việt Nam 183 KẾT LUẬN 188 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BHXH : Bảo hiểm xã hội CTXH : Chính trị xã hội DTTS : Dân tộc thiểu số HĐQT : Hội đồng quản trị HSSV : Học sinh sinh viên MTQG : Mục tiêu quốc gia NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHPT : Ngân hàng phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại NSNN : Ngân sách nhà nước KTXH : Kinh tế xã hội TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TCVM : Tài vi mô TCTD : Tổ chức tín dụng TDCS : Tín dụng sách SXKD : Sản xuất kinh doanh UBND : Ủy ban nhân dân XĐGN : Xóa đói giảm nghèo WB : Ngân hàng giới v DANH MỤC BẢNG LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG v Article I DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii viii MỞ ĐẦU Đối tượng phạm vi nghiên cứu 12 Phương pháp nghiên cứu 12 Kết cấu luận án 14 CHƯƠNG 15 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 15 1.1 TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 15 1.2 QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 73 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 73 TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 73 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 73 2.1.2 Kết hoạt động 79 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 115 CHƯƠNG 129 3.1 MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI ĐẾN NĂM 2020 129 3.2 ĐỊNH HƯỚNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI 148 3.3 GIẢI PHÁP QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 153 3.4 KIẾN NGHỊ 183 3.4.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ 183 vi - Tín dụng Chính sách xã hội thực tác động đến nhiều đối tượng xã hội chịu điều chỉnh nhiều Nghi định, nhiều văn pháp luật khác Vì vậy, Quốc hội đạo Chính phủ nghiên cứu xây dựng Luật riêng cho Tín dụng sách xã hội nhằm đảm bảo thống đối tượng, hành vi điều chỉnh bên liên quan thực thi tín dụng sách đặc thù, riêng có Việt Nam 183 KẾT LUẬN 188 vii Article I DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG v Article I DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .vii viii MỞ ĐẦU Đối tượng phạm vi nghiên cứu 12 Phương pháp nghiên cứu 12 Kết cấu luận án .14 CHƯƠNG 15 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 15 1.1 TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH .15 1.2 QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 73 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH .73 TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 73 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 73 2.1.2 Kết hoạt động 79 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 115 CHƯƠNG 129 3.1 MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI ĐẾN NĂM 2020 129 3.2 ĐỊNH HƯỚNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI 148 3.3 GIẢI PHÁP QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 153 3.4 KIẾN NGHỊ 183 viii 3.4.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ 183 - Tín dụng Chính sách xã hội thực tác động đến nhiều đối tượng xã hội chịu điều chỉnh nhiều Nghi định, nhiều văn pháp luật khác Vì vậy, Quốc hội đạo Chính phủ nghiên cứu xây dựng Luật riêng cho Tín dụng sách xã hội nhằm đảm bảo thống đối tượng, hành vi điều chỉnh bên liên quan thực thi tín dụng sách đặc thù, riêng có Việt Nam 183 KẾT LUẬN 188 3.4.1Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội 77 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội 78 [50] W Raphael Lam and Jongsoon Shin (2012), What Role Can Financial Policies Play in Revitalizing SMEs in Japan?, IMF working paper PHỤ LỤC Mã số phiếu: PHIẾU ĐIỀU TRA  Xin chào Ông/ Bà! Nhằm đánh giá thực trạng quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, tiến hành khảo sát với hy vọng thu thông tin cần thiết, làm sở cho việc tìm giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý tín dụng sách thời gian tới Chúng mong nhận hợp tác, giúp đỡ Ông/ bà việc trả lời câu hỏi bảng hỏi (bằng việc tô tròn lựa chọn) Những thông tin Ông/ bà cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu I THÔNG TIN CHUNG Câu 1: Xin ông/bà cho biết gia đình hệ chung sống? 1 hệ Từ 2- hệ Trên hệ Câu 2: Xin ông/ bà cho biết số nhân gia đình? Dưới nhân Từ 5- 10 nhân 2.1 Số ông bà là: Dưới Từ 3- Trên 2.2 Số lao động chính: Dưới người Từ 3- người Trên người 2.3 Số người phụ thuộc: Dưới người Từ 3- người Trên người Câu 4: Trình độ học vấn ông/bà: Chưa có cấp Trên 10 nhân Tốt nghiệp tiểu học Tốt nghiệp trung học sở Tốt nghiệp trung học phổ thông Tốt nghiệp trung cấp trở lên Câu 5: Độ tuổi ông/bà: Dưới 25 tuổi Từ 26 tuổi đến 35 tuổi Từ 36 tuổi đến 50 tuổi Trên 51 tuổi Câu 6: Tình trạng hôn nhân ông/bà: Có vợ/ chồng Ly dị/ ly thân Câu 7: Diện tích đất đai gia đình: Dưới 50 m2 Chồng/ vợ Từ 51- 100m2 Trên 100m2 Câu 8: Diện tích đất sản xuất gia đình: Dưới 500 m2 Từ 500- 1000m2 Câu 9: Tỉnh/ thành phố: ……………… II NỘI DUNG A TIẾP CẬN NGUỒN VỐN Trên 1000m2 Gia đình ông/ bà thuộc hộ nghèo nguyên nhân sau đây? (1 Có TT Không) Nguyên nhân 2 10 Thiếu vốn làm ăn Thiếu vật tư, phương tiện sản xuất Thiếu kinh nghiệm làm ăn Gia đình đông Gia đình có người bệnh tật sức khỏe yếu Gia đình đất canh tác Thiếu/ việc làm Gia đình neo đơn, thiếu lao động Gia đình có người mắc tệ nạn xã hội rượu chè, cờ bạc, ma túy… Gia đình gặp rủi ro sống: bão lũ, hạn hán… Gia đình ông/ bà biết đến nguồn vốn vay ưu đãi qua đâu? Người thân quen Tự tìm hiểu Cán nghiệp vụ Ngân hàng Tuyên truyền, phổ biến địa phương Thông qua tổ chức trị- xã hội Gia đình ông/ bà thuộc đối tượng vay vốn sau đây: Vay hộ nghèo Vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn Vay hỗ trợ nhà ở, nước vệ sinh môi trường Vay giải việc làm Vay hộ sản xuất vùng khó khăn Số tiền vay gia đình ông/ bà bao nhiêu? Dưới 10 triệu Từ 10- 20 triệu Từ 21- 30 triệu Từ 31- 50 triệu Trên 50 triệu Gia đình ông/ bà vay nguồn vốn ưu đãi lần? 1 lần Từ 2- lần Trên lần Gia đình ông/ bà vay nguồn vốn ưu đãi thông qua hình thức nào? Vay trực tiếp với ngân hàng Vay thông qua đại diện quyền xóm, xã Vay theo Tổ tiết kiệm vay vốn thông qua tổ chức trị- xã hội B QUÁ TRÌNH SỬ DỤNG NGUỒN VỐN VAY ƯU ĐÃI Thời hạn vay ưu đãi gia đình ông/ bà bao lâu? Dưới năm Từ 1- năm Trên năm- năm Trên năm Gia đình ông/ bà vay nguồn vốn ưu đãi khoảng thời gian nào? Từ năm 2000- 2005 Từ năm 2006- 2010 Từ 2011- 2015 Gia đình ông/ bà sử dụng nguồn vốn vay ưu đãi nào? Cất tiền đi, đến kỳ hạn trả nợ đem trả NH Sử dụng mục đích vay vốn Gửi NH lấy lãi Để trả nợ khác Chi tiêu cho sinh hoạt hàng ngày, mua đồ dùng gia đình Khác (cụ thể):………………………………………………… Theo ông/ bà, nguồn vốn ưu đãi có tác động hoạt động gia đình? Tăng nhiều Tăng nhiều TT Bình thường Tăng Không tăng Đánh giá Yếu tố Phát triển kinh tế, tăng thu nhập gia đình Cải thiện đời sống gia đình Nâng cao trình độ văn hóa, học vấn cho thành viên gia đình Mua sắm vật tư sản xuất Tạo việc làm cho thành viên gia đình Tiếp cận với nguồn nước sạch, vệ sinh môi trường Tiếp cận với y tế, dịch vụ chăm sóc sức khỏe Xây dựng cải thiện nhà Câu 4: Ông/ bà đánh giá mức độ hợp lý nội dung nguồn vốn vay ưu đãi? Rất hợp lý Hợp lý T Nội dung T 10 Phân vân Xác định đối tượng vay Điều kiện vay Nhu cầu hộ vay Thủ tục vay vốn Mức vốn cho vay Thời gian cho vay Cách thức trả nợ Tiến độ giải ngân Lãi suất cho vay Chi phí khác Không hợp lý Rất không hợp lý Đánh giá Câu 5: Đánh giá ông/ bà mức độ cần thiết yếu tố tới hiệu sử dụng nguồn vốn vay ưu đãi Rất cần thiết Cần thiết Phân vân Cần thiết Không cần thiết Đánh giá Yếu tố Kiến thức, kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh Giá nguyên vật liệu, phương tiện sản xuất Hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ Mức vốn cho vay Thời gian cho vay vốn Thời gian giải ngân nguồn vốn Hỗ trợ Ngân hàng, tổ chức trị- xã hội, quyền địa phương sau vay vốn cách thức sử dụng vốn Điều kiện sở hạ tầng địa phương Chia sẻ, trao đổi, học tập phương thức sản xuất hộ gia đình khác 10 Cách thức sử dụng vốn vay gia đình C GIẢI PHÁP T T Theo ông/ bà, giải pháp góp phần nâng cao hiệu nguồn vốn vay ưu đãi mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội: TT Có Không Giải pháp Áp dụng ưu đãi khác cho nhóm hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ kinh tế trung bình, trung bình Chủ động điều chỉnh mức cho vay, lãi suất thời hạn vay theo đối tượng, thời điểm vùng miền Cung ứng vốn kịp thời, thời điểm Triển khai đào tạo, tập huấn tổ vay vốn, cán Ban giảm nghèo, tổ chức trị- xã hội địa phương vay sử dụng vốn ưu đãi Kết hợp cho vay vốn với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, dạy nghề cho người nghèo Hỗ trợ người nghèo sản xuất, chuyển từ phương thức sản xuất tự cung tự cấp sang sản xuất hàng hóa Đầu tư nhà nước, doanh nghiệp vào ngành nghề tạo việc làm cho người nghèo Các tổ chức trị, xã hội nhận ủy thác có trách nhiệm thực nghiêm túc, đầy đủ nội dung ủy thác Thực nghiêm túc công tác bình xét cho vay đảm bảo công khai, dân chủ Cung ứng dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng: áp dụng hình thức gửi tiết 10 kiệm, trả nợ nhiều lần, khuyến khích trả nợ thời hạn Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền để người dân nắm bắt kịp thời chủ 11 trương, sách Nhà nước tín dụng ưu đãi cho người nghèo Khác: PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU BẰNG PHẦN MỀM SPSS Số phiếu hợp lệ 1433 phiếu, thuộc 10 tỉnh, 52 huyện Trong đó: phía Bắc 598 phiếu, Miền Trung 499 phiếu, Miền Nam 386 phiếu Gia đình ông/ bà thuộc hộ nghèo nguyên nhân sau đây? TT Nguyên nhân 10 Thiếu vốn làm ăn Thiếu vật tư, phương tiện sản xuất Thiếu kinh nghiệm làm ăn Gia đình đông Gia đình có người bệnh tật sức khỏe yếu Gia đình đất canh tác Thiếu/ việc làm Gia đình neo đơn, thiếu lao động Gia đình có người mắc tệ nạn xã hội rượu chè, cờ bạc, ma túy… Gia đình gặp rủi ro sống: bão lũ, hạn hán… Tần số Tần suất 1338 1117 954 502 539 604 841 427 146 348 94.1 79.0 67.5 36.4 38.7 42.8 59.8 31.0 10.6 24.9 Gia đình ông/ bà thuộc đối tượng vay vốn sau đây: TT Đối tượng vay vốn Vay hộ nghèo Vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn Vay hỗ trợ nhà ở, nước vệ sinh môi trường Tần số 997 Tần suất 76.0 107 8.2 126 9.6 Vay giải việc làm 52 4.0 Vay hộ sản xuất vùng khó khăn 30 2.3 Số tiền vay gia đình ông/ bà bao nhiêu? TT Số tiền vay Tần số 90 Tần suất 6.3 Dưới 10 triệu Từ 10- 20 triệu 445 31.3 Từ 21- 30 triệu 556 39.2 Từ 31- 50 triệu 288 20.3 Trên 50 triệu 41 2.9 Số lần vay nguồn vốn vay ưu đãi gia đình TT Số lần vay Tần số 547 Tần suất 38.6 1 lần Từ 2- lần 765 54.0 Trên lần Tổng 105 7.4 1417 100.0 Gia đình ông/ bà vay nguồn vốn ưu đãi thông qua hình thức nào? TT Hình thức vay Vay trực tiếp với ngân hàng Vay thông qua đại diện quyền xóm, xã Vay theo Tổ tiết kiệm vay vốn thông qua tổ chức trị- xã hội Tần số 90 Tần suất 6.6 85 6.2 1199 87.3 Thời hạn vay ưu đãi gia đình TT Thời hạn vay Dưới năm Tần số 17 Từ 1- năm 540 38.2 Trên năm- năm 741 52.4 Trên năm 115 8.1 Tổng 1413 100.0 Tần số 1051 26 39 1116 Tần suất 94.2 2.3 3.5 100.0 Khoảng thời gian vay nguồn vốn ưu đãi TT Từ năm 2000- 2005 Từ năm 2006- 2010 Từ 2011- 2015 Tổng Khoảng thời gian vay Tần suất 1.2 Gia đình ông/ bà sử dụng nguồn vốn vay ưu đãi nào? TT Cách sử dụng nguồn vốn vay Tần số 24 Tần suất 1.7 Cất tiền đi, đến kỳ hạn trả nợ đem trả NH Gửi NH lấy lãi 20 1.4 Để trả nợ khác 62 4.5 Sử dụng mục đích vay vốn 1260 91.1 Chi tiêu cho sinh hoạt hàng ngày, mua đồ dùng gia đình 17 1.2 Theo ông/ bà, nguồn vốn ưu đãi có tác động hoạt động gia đình? TT Các hoạt động gia đình Phát triển kinh tế, tăng thu nhập gia đình N 1430 Minimum Maximum Mean 2.18 Std Deviation 1.016 Cải thiện đời sống gia đình 1422 2.31 886 Nâng cao trình độ văn hóa, học vấn cho thành viên gia đình 1417 2.61 1.079 Mua sắm vật tư sản xuất 1408 2.57 1.022 Tạo việc làm cho thành viên gia đình 1417 2.38 935 Tiếp cận với nguồn nước sạch, vệ sinh môi trường 1412 2.66 1.113 Tiếp cận với y tế, dịch vụ chăm sóc sức khỏe 1405 2.78 1.062 Xây dựng cải thiện nhà 1401 2.85 1.162 10 Theo ông/ bà, nguồn vốn ưu đãi có tác động hoạt động gia đình? Tăng nhiều 28.5 Tăng nhiều 39.4 Bình thường 20.2 Tăng 10.0 Không tăng 2.0 Cải thiện đời sống gia đình 14.7 51.4 23.3 8.9 1.6 Nâng cao trình độ văn hóa, học vấn cho thành viên gia đình 13.2 37.5 31.7 9.8 7.8 Mua sắm vật tư sản xuất Tạo việc làm cho thành viên gia đình Tiếp cận với nguồn nước sạch, vệ sinh môi trường 11.3 14.0 12.8 42.8 49.7 36.3 29.2 23.7 33.0 10.7 10.0 7.9 6.0 2.7 10.0 Tiếp cận với y tế, dịch vụ chăm sóc sức khỏe 10.4 30.0 38.9 12.3 8.4 Xây dựng cải thiện nhà 11.2 29.3 36.1 10.1 13.3 TT Các hoạt động gia đình Phát triển kinh tế, tăng thu nhập gia đình Câu 11: Ông/ bà đánh giá mức độ hợp lý nội dung nguồn vốn vay ưu đãi? Xác định đối tượng vay N 1430 Minimu m Maximum Mean 1.65 Std Deviation 553 Điều kiện vay 1426 1.81 529 Nhu cầu hộ vay 1426 1.86 620 Thủ tục vay vốn 1423 1.80 612 Mức vốn cho vay 1416 1.97 744 Thời gian cho vay 1425 1.91 732 Cách thức trả nợ 1425 1.88 639 Tiến độ giải ngân 1422 1.93 680 Lãi suất cho vay 1426 1.99 803 10 Chi phí khác 1343 2.20 946 Rất hợp lý 38.3 Hợp lý Phân vân 58.9 2.4 Không hợp lý Rất không hợp lý TT TT Các hoạt động gia đình Các hoạt động gia đình Xác định đối tượng vay Điều kiện vay 24.8 70.4 4.3 Nhu cầu hộ vay 24.3 67.1 6.8 1.3 4 Thủ tục vay vốn 28.9 64.4 5.1 1.3 Mức vốn cho vay 22.4 64.2 7.5 5.6 Thời gian cho vay 24.7 65.8 5.4 2.6 1.5 Cách thức trả nợ 23.5 67.6 6.4 2.1 Tiến độ giải ngân 21.8 68.1 6.4 2.9 Lãi suất cho vay 22.7 63.5 7.7 4.3 1.9 10 Chi phí khác 19.7 53.2 18.8 4.0 4.3 Câu 12: Đánh giá ông/ bà mức độ cần thiết yếu tố tới hiệu sử dụng nguồn vốn vay ưu đãi Các yếu tố Kiến thức, kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh N 1426 Minimum Maximum Mean 1.57 Std Deviation 668 Giá nguyên vật liệu, phương tiện sản xuất 1421 1.87 737 Hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ 1420 1.98 887 Mức vốn cho vay 1423 1.65 683 Thời gian cho vay vốn 1417 1.70 705 Thời gian giải ngân nguồn vốn 1422 1.73 691 Hỗ trợ Ngân hàng, tổ chức trị- xã hội, quyền địa phương sau vay vốn cách thức sử dụng vốn 1408 1.77 762 Điều kiện sở hạ tầng địa phương 1411 2.12 918 Chia sẻ, trao đổi, học tập phương thức sản xuất hộ gia đình khác 1413 1.99 804 10 Cách thức sử dụng vốn vay gia đình 1420 1.77 734 TT Các yếu tố Kiến thức, kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh Cần thiết Phân vân 44.9 2.7 Cần thiết 1.9 Không cần thiết TT Rất cần thiết 50.3 Giá nguyên vật liệu, phương tiện sản xuất 29.1 59.5 7.7 2.7 Hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ 28.5 54.8 9.6 4.8 2.4 Mức vốn cho vay 43.4 51.4 3.0 1.3 Thời gian cho vay vốn 39.7 54.4 3.1 1.9 Thời gian giải ngân nguồn vốn 36.8 56.0 4.6 1.9 37.8 52.6 6.0 2.7 1.0 Hỗ trợ Ngân hàng, tổ chức trị- xã hội, quyền địa phương sau vay vốn cách thức sử dụng vốn Điều kiện sở hạ tầng địa phương 22.5 54.0 14.9 5.9 2.8 Chia sẻ, trao đổi, học tập phương thức sản xuất hộ gia đình khác 24.1 60.9 8.6 5.1 1.3 10 Cách thức sử dụng vốn vay gia đình 35.7 56.3 4.5 2.5 1.0 C GIẢI PHÁP 12 Theo ông/ bà, giải pháp góp phần nâng cao hiệu nguồn vốn vay ưu đãi mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội: TT Các hoạt động gia đình Áp dụng ưu đãi khác cho nhóm hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ kinh tế trung bình, trung bình Tần số 1368 Tần suất 96.7 Chủ động điều chỉnh mức cho vay, lãi suất thời hạn vay theo đối tượng, thời điểm vùng miền 1281 90.9 Cung ứng vốn kịp thời, thời điểm 1315 93.5 Triển khai đào tạo, tập huấn tổ vay vốn, cán Ban giảm nghèo, tổ chức trị- xã hội địa phương vay sử dụng vốn ưu đãi 1332 93.9 Kết hợp cho vay vốn với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, dạy nghề cho người nghèo 1265 90.0 Hỗ trợ người nghèo sản xuất, chuyển từ phương thức sản xuất tự cung tự cấp sang sản xuất hàng hóa 1205 85.6 Đầu tư nhà nước, doanh nghiệp vào ngành nghề tạo việc làm cho người nghèo 1229 87.8 Các tổ chức trị, xã hội nhận ủy thác có trách nhiệm thực nghiêm túc, đầy đủ nội dung ủy thác 1329 94.1 Thực nghiêm túc công tác bình xét cho vay đảm bảo công khai, dân chủ 1336 94.4 10 Cung ứng dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng: áp dụng hình thức gửi tiết kiệm, trả nợ nhiều lần, khuyến khích trả nợ thời hạn 1337 94.6 11 Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền để người dân nắm bắt kịp thời chủ trương, sách Nhà nước tín dụng ưu đãi cho người nghèo 1343 94.5 PHỤ LỤC Dư nợ từ hoạt động đến (Giai đoạn 2002-2015) Đơn vị: Tỷ đồng, % TT 1 10 11 12 S CHỈ TIÊU Tổng dư nợ Cho vay hộ nghèo Tỷ trọng Cho vay hộ cận nghèo Tỷ trọng Cho vay hộ thoát nghèo Tỷ trọng Cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn (QĐ157) Tỷ trọng Cho vay hộ SXKD vùng khó khăn (QĐ31) Tỷ trọng Cho vay C/trình Nước VSMT nông thôn (QĐ62) Tỷ trọng Cho vay giải việc làm (CT 120) Tỷ trọng Cho vay hộ nghèo nhà theo QĐ 167 Tỷ trọng Cho vay ĐTCS lao động có thời hạn N/ngoài (1034 71) Tỷ trọng Cho vay thương nhân vùng khó khăn (QĐ92) Tỷ trọng Cho vay mua trả chậm nhà vùng ĐBSCL & Tây Nguyên Tỷ trọng Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số ĐBKK Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 7.022 6.972 99.3 10.348 8.200 79.2 14.303 11.558 80.8 18.426 14.827 80.5 24.140 19.123 79.2 34.940 23.187 66.4 52.511 27.367 52.1 Năm 2009 10 72.660 32.402 44.6 Năm 2010 11 89.462 36.166 40.4 Năm 2011 Năm 2012 12 103.731 38.482 37.1 13 113.921 41.560 36.5 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 14 121.699 41.650 34.2 7.110 5.8 15 129.456 39.252 30.3 17.140 13.2 16 142.528 36.384 25,5 27.481 19,3 3.504 2,5 88 0.9 1.963 19.0 0.1 42 0.41 133 0.9 157 0.9 217 0.9 2.807 8.0 9.741 18.5 18.231 25.1 26.052 29.1 33.446 32.2 35.802 31.4 34.262 28.2 29.794 23.0 24.456 17,2 2.393 6.8 6.250 11.9 9.249 12.7 10.310 11.5 11.015 10.6 12.871 11.3 13.167 10.8 13.961 10.8 15.483 10,9 123 0.9 328 1.8 790 3.3 1.717 4.9 3.544 6.7 5.497 7.6 6.957 7.8 8.540 8.2 10.631 9.3 12.116 10.0 15.386 11.9 20.096 14,1 2.259 15.8 2.569 13.9 2.848 11.8 3.159 9.0 3.532 6.7 4.025 5.5 4.597 5.1 5.204 5.0 5.663 5.0 5.959 4.9 6.284 4.9 6.824 4,8 766 1.1 2.208 2.5 3.335 3.2 3.833 3.4 3.810 3.1 3.766 2.9 3.646 2,6 791 1.1 816 0.9 728 0.7 560 0.5 446 0.4 460 0.4 461 0,4 101 0.14 318 0.36 317 0.31 313 0.27 304 0.25 287 0.22 261 0,2 580 0.80 359 598 0.67 431 686 0.66 534 743 0.65 496 923 0.76 546 1.049 0.81 549 1.045 0,7 793 71 0.5 105 0.73 252 1.4 179 0.97 546 2.3 342 1.42 662 1.9 507 1.45 86 796 1.5 556 1.06 217 13 14 15 16 17 18 19 20 (QĐ32, 54) Tỷ trọng C/v hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo, khó khăn (QĐ74, 29) Tỷ trọng CV sở SXKD, D/nghiệp sử dụng L/động sau cai nghiện Tỷ trọng Cho vay Phát triển ngành Lâm nghiệp (Dự án FSDP) Tỷ trọng Cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa (Dự án KFW) Tỷ trọng Cho vay số dự án vốn nước khác Tỷ trọng Hộ đồng bào DTTS nghèo, đời sống KK (QĐ 1592, 755) Tỷ trọng Cho vay hộ nghèo làm nhà chòi, tránh lũ (QĐ 716,48) Tỷ trọng Cho vay khác (nguồn vốn UTĐT ĐP) Tỷ trọng 0.25 50 0.71 48 0.47 52 0.36 0.02 0.41 0.49 0.48 0.51 0.44 0.45 0.42 0,6 19 0.03 212 0.24 463 0.45 460 0.40 450 0.37 447 0.35 479 0,3 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0,0 0.03 32 0.13 64 0.18 119 0.23 179 0.25 274 0.31 348 0.34 388 0.34 452 0.37 551 0.43 535 0,4 30 0.16 67 0.28 137 0.39 140 0.27 192 0.26 211 0.24 195 0.19 176 0.15 169 0.14 132 0.10 116 0,1 64 0.35 73 0.30 84 0.24 92 0.18 95 0.13 91 0.10 78 0.08 72 0.06 74 0.06 74 0.06 68 0,05 0.00 0.00 0.00 61 0.05 502 0,4 3.6 0.00 6.7 0.01 0.01 87 0,1 348 0.31 251 0.21 255 0.20 306 0,2 16 0.09 104 0.43 137 0.39 156 0.30 174 0.24 219 0.24 360 0.35 PHỤ LỤC Biểu tổng hợp ước thực kế hoạch tín dụng giai đoạn 2016 – 2020 T T Kế Chỉ tiêu Đơn vị: tỷ đồng Dự kiến kế hoạch năm 2016 - 2020 Kế Kế Kế hoạch hoạch hoạch hoạch Kế hoạch năm năm năm năm năm 2020 2016 2017 2018 2019 17 18 19 20 21 A TỔNG DƯ NỢ PHÂN THEO NGUỒN VỐN Dư nợ nguồn vốn cân đối từ Trung ương Các chương trình tín dụng NSTW cấp bù lãi suất (TTg CP 159.706 154.795 176.556 171.113 196.106 190.055 218.056 211.504 241.556 234.532 giao tiêu kế hoạch tăng dư nợ tín dụng) 141,990 156.240 171.940 189.190 208.190 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9 1.10 1.11 1.12 1.13 Dư nợ cho vay hộ nghèo Dư nợ cho vay hộ cận nghèo theo QĐ15/2013/QĐ-TTg Dư nợ cho vay hộ thoát nghèo Dư nợ CV chương trình tín dụng HSSV (QĐ 157) Dư nợ cho vay ĐTCS lao động NN Dư nợ CV NS&VSMT NT (QĐ 62) Dư nợ cho vay vùng khó khăn (QĐ 31) Dư nợ cho vay thương nhân vùng khó khăn (QĐ 92) Dư nợ cho vay mua nhà trả chậm ĐBSCL & TN Dư nợ cho vay hộ nghèo làm nhà (QĐ 167,33 - 50%) Dư nợ cho vay HN làm chòi tránh lũ QĐ 48-50% (QĐ 716) Dư nợ cho vay DTTS theo QĐ 755/QĐ-TTg (thay 1592) Dư nợ cho vay GQVL (QĐ 71, NĐ 61/2015/NĐ-CP) Các chương trình tín dụng NSTW không cấp bù l/s (NSTW 40,423 28,647 4,000 28,294 554 20,459 15,953 286 267 1,972 135 1,000 43,423 31,647 6,500 29,294 826 22,959 16,453 286 467 2,750 135 1,500 46,423 34,147 9,500 30,294 964 25,959 17,453 286 567 3,712 135 2,500 48,923 36,147 13,500 30,794 1,155 29,459 19,453 286 664 4,674 135 4,000 50,923 38,147 18,500 31,294 1,377 33,459 21,953 286 664 5,452 135 6,000 2.1 chuyển vốn vay Cho vay mua nhà trả chậm ĐBSCL & TN 12,082 714 14,195 714 17,487 714 21,749 714 25,827 714 2.2 2.3 2.4 Cho vay hộ nghèo làm nhà (QĐ 167 - 50%) Dư nợ cho vay HN làm chòi tránh lũ QĐ 48-50% (QĐ 716) Dư nợ cho vay DTTS theo QĐ 755/QĐ-TTg 2,439 136 1,420 3,217 136 1,420 4,179 136 1,420 5,141 136 1,420 5,919 136 1,420 2.5 Cho vay giải việc làm (QĐ 71, NĐ 61/2015/NĐ-CP) Dư nợ cho vay hộ gia đình người nhiễm HIV, người sau cai nghiện ma túy theo QĐ 29/2014/QĐ-TTg Dư nợ cho vay hộ DTTS ĐBKK theo QĐ 54 (thay 32) Dư nợ cho vay hộ DTTS ĐB SCL theo QĐ 29 (thay 74) Dư nợ cho vay XKLĐ huyện nghèo (QĐ 71) Dư nợ cho vay nhà xã hội (Luật nhà số 65/2014/QH13) Các chương trình dự án vốn nước Cho vay trồng rừng (Dự án FSDP) Cho vay DN nhỏ vừa (Dự án KFW) Cho vay số dự án khác (vốn nước ngoài) 4,733 5,033 5,333 5,633 5,933 31 1,642 760 207 723 529 128 66 66 1,642 760 207 1.000 678 494 113 71 96 1,642 760 207 3.000 628 459 98 71 96 1,642 760 207 6.000 565 424 83 58 96 1,642 760 207 9.000 515 389 68 58 Dư nợ nguồn vốn nhận ủy thác địa phương 4,912 5,442 6,050 6,551 7,023 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3.1 3.2 3.3 B [...]... tác quản lý tín dụng chính sách trong những năm tới 7 Kết cấu của luận án Ngoài phần mở đầu và kết luận, Luận án bao gồm 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý tín dụng chính sách Chương 2: Thực trạng quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 3: Giải pháp quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội đáp ứng mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội. .. của đề tài là quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi thời gian: Đề tài tập trung nghiên cứu trong phạm vi thời gian từ khi thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội đến hết năm 2014 - Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu về quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội trên phạm vi toàn hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội 5 Phương pháp... dụng chính sách tại NHCSXH nhằm đáp ứng tốt hơn mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội thời kỳ 2015-2020 và xa hơn nữa Để thực hiện được mục tiêu đó, tác giả đã đi sâu vào các nội dung sau: - Làm rõ những lý luận cơ bản về tín dụng chính sách và đặc thù quản lý tín dụng chính sách Hệ thống quy trình quản lý tín dụng chính sách và các tiêu chí đánh giá hiệu quả quản lý tín dụng chính sách và hệ... trong hoạt động tín dụng chính sách và nội dung, phương pháp quản lý tín dụng chính sách Luận án đã chỉ rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng chính sách, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng chính, phân tích rõ nét tác động của quản lý tín dụng chính sách tới mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo ASXH Luận án cũng đưa ra một số bài học để tiếp tục thực hiện tốt hoạt động tín dụng chính sách tại Việt Nam... các nhân tố ảnh hưởng đến việc quản lý tín dụng chính sách Kinh nghiệm và thông lệ quốc tế trong quản lý tín dụng chính sách - Đánh giá thực trạng về quản lý tín dụng chính sách tại NHCSXH Nêu rõ các kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế - Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm quản lý tốt tín dụng chính sách tại NHCSXH đáp ứng mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo ASXH 4 Đối tượng và phạm vi... chính sách nói riêng hướng tới mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo ASXH ở Việt Nam 11 - Đánh giá được một số nội dung về thực trạng quản lý hoạt động tín dụng chính sách hướng tới mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo ASXH ở Việt Nam - Khuyến nghị chính sách cũng như đưa ra một số giải pháp liên quan đến hoạt động tín dụng chính sách hướng tới mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo ASXH và quản lý hiệu quả hoạt động này Tuy... sản đảm bảo Do đó, các hình thức tín dụng chính sách rất đa dạng và phong phú Các nhà kinh tế đã dựa vào các tiêu thức sau để phân loại các hình thức tính dụng chính sách [13], [21] a) Căn cứ vào thời hạn cho vay: gồm có 03 loại là tín dụng chính sách ngắn hạn, tín dụng chính sách trung hạn và tín dụng chính sách dài hạn 19 - Tín dụng chính sách ngắn hạn là loại tín dụng có thời hạn dưới 1 năm Tín dụng. .. theo lĩnh vực, mục tiêu, Chính phủ sẽ có những chính sách khác nhau như chính sách quốc phòng, chính sách ngoại giao, chính sách kinh tế, Trong kinh tế cũng có nhiều loại chính sách khác nhau, như chính sách về thuế, tiền tệ, tỷ giá, tín dụng Chính sách tín dụng cũng được chia thành: chính 17 sách tín dụng đối với khu vực nông thôn, miền núi, hải đảo; chính sách tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và... dụng do ngân hàng này thực hiện là tín dụng chính sách xã hội (phục vụ mục tiêu XĐGN và bảo đảm ASXH thuộc phạm vi trách nhiệm của Nhà nước) NHCSXH cũng được thực hiện tất cả các nghiệp vụ của một ngân hàng thông thường do Luật các tổ chức tín dụng quy định - Tổng hợp một cách hệ thống với tính thực tiễn cao về quản lý tín dụng chính sách và các tiêu chí đánh giá hiệu quả quản lý tín dụng chính sách và... cứu chính của các nhà khoa học, các nhà quản lý thực tế tại Việt Nam cũng như ở nước ngoài trong những năm qua đã có những đóng góp quan trọng đối với việc nghiên cứu và ứng dụng phát triển hoạt động tín dụng chính sách nói chung và tại NHCSXH nói riêng hướng tới mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội ở Việt Nam: - Tổng hợp và hệ thống hoá các nội dung, công cụ quản lý động tín dụng chính sách ... sở lý luận quản lý tín dụng sách Chương 2: Thực trạng quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 3: Giải pháp quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội đáp ứng mục tiêu giảm. .. TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 115 CHƯƠNG 129 3.1 MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI ĐẾN NĂM 2020 129 3.2 ĐỊNH HƯỚNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN... DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU GIẢM NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XÃ HỘI 148 3.3 GIẢI PHÁP QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 153 3.4 KIẾN NGHỊ