Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG DẠI HỌC KINH TÉ TP HÔ CHÍ MINH HÀ BÍCH PHƯỢNG PHÁT TRIÉN HOẠT DỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI cỏ PHẢN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP Hồ Chi Minh - Năm 2013 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG DẠI HỌC KINH TÉ TP HÔ CHÍ MINH HÀ BÍCH PHƯỢNG PHÁT TRIẼN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP •*•• KHAU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẢN SÀI GÒN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TÉ NGƯỜI HƯỚNG DẢN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP Hổ Chi Minh-Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan dây công trinh nghiên cửu cua ricng tòi Các so liệu, két ncu luận văn lã trung thực Tòi sổ chịu trách nhiệm ve nội dung dã trinh bày tTong luận văn Học viên ký tên HÀ BÍCH PHƯỢNG MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC HÌNH VẼ, DÒ THỊ LỜI MỞ ĐAI •••••••••••«•••••••••••••••••••••■•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• •••••••••••à CHƯƠNG 1: TÒNG QLAN•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••ì VỀ TẢI TRỢ XIIẢT NHẬP KHÁU CỦA NGÂN *1 HÀNG THƯƠNG 1.1 Hoại dộng tài ữợMẠI xuât nhập khâu ngân háng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập khấu 1.1.2 Đặc diêm tài ơợ xuất nhập khâu 1.1.3 Sự cần thiết cua hoạt dộng tải trợ xuất nhập khâu 12 Cãc hình thức tài ơợ xuất nhập khấu ngân hàng thương mại .6 1.2.1 Tai ượ xuất khâu •••■•••■•••••••••••••••••••à•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• ••••• ••• 122 Tái trợ nhập khàu 11 1.3 Vai trò cua tài ượ xuất nhập khâu 18 1.3.1 Đòi vớt ngan hãng thương mại •••••••••••••••••••••••••••••••••••■•••••••à ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• 18 132 Đối với doanh nghiệp có hoạt dộng kinh doanh xuất nhạp kháu 18 1.3.3 Đói vớt nén kinh tè quòc gia 19 1.4 Phát triẽn hoạt dộng tài trọ xuãt nhập khau cua ngân hang thương mạt 19 1.4.1 Khái niệm vé phát tnẽn hoạt dộng tái trợ xuất nhập khâu 19 1.4.2 Những chi tiêu đánh giá phat triẻn hoạt dộng tãi trợ xuất nhập khàu 20 1.5 Kinh nghiệm phát ưiên lãi trợ xuất nhập khàu cua ngàn hang số nước 24 1.5.1 Ngán hàng xuất nhập khâu Malaysia .24 1.5.2 Ngân hàng xuất nhập kháu Thái Lan .25 .26 IM.H M.M M 29 ••••••••••••••••••• ••••••••< CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HOẠT DỘNG TÀI TRỢ XUÁT NHẬP TẠI NGÂN HÀNG T.MCP SÀI GÒN KHÁU 2.1 Giõri thiệu Ngán hàng TMCP Sái Gỏn ■3 .30 1.5.3 Ngân hàng xuất nhập kháu Hàn Ọuốc KẾT LUẬN CHƯƠNG — 2.1.1 2.1.2 2.1.3 KẾT LUẬN' CH T NG 85 2.1.4 DANH MỤC CẮC CHỮ VIÉT TẮT - L/C: ihư tin dụng - NK: nhập - NHNN: Ngàn hàng nha nươc - NHTM: Ngân hàng ihương mại - SCB: Ngân hãng TMCP Sài Gòn TSBĐ: tài sàn bao dam - TTQT: toán quốc tố 2.1.5 TCKT: tò chức kinh tể - TCTD: tô chức tin dụng - XK: xuát khâu - XNK: xuất nhập khâu 2.1.6 DANH MỤC CÁC BẢNG Báng 2.1: Tinh hình nguồn vồn huy động (20092012) 2.1.7 Bang 2.2: Ty lệ tảng/gian) nguòn vòn huy động qua năm Báng 13: Tinh hình dư cho vay (2009-2012) 2.1.8 Bang 2.4: Ty lệ tảng/giam dư nợ chữ vay qua nãm 2.1.9 Báng 2.5: Tinh hình hoạt dộng TTỌT giai doạn 2009 -2012 2.1.10 Bàng 2.6: Tý lệ tảng/giám doanh số TTỌT qua năm 2.1.11 Bang 2.7: Tông hợp chi tiẻu tái chũ yếu nãm 2012 2.1.12 Báng 2.8: Dư nợ cho vay xuẩt nhập khâu giai doạn trước hợp nhát 2.1.13 Báng 2.9: Tủng giâm dư nợ cho vay XNK giai đoạn trước họp 2.1.14 Báng 2.10: Doanh so phát hành L/C nhập khâu chiết khâu chứng từ xuất kháu 2.1.15 trước họp nhat 2.1.16 Báng 2.11: Dư nợ tài trợ xuất nhập khấu giai doạn sau hợp Bang 2.12: Tăng giam dư chữ vay XNK 2.1.17 Báng 2.13: Doanh số phát hành L/C nhập kháu chiết khâu chứng từ xuất khâu 2.1.18 tư hợp nhát dến 06/2013 2.1.19 Báng 2.14: Nợ quà hạn cùa dư nợ cho vay XNK 2.1.20 Bang 2.15: Tãng/giam nợ hạn 2.1.21 Báng 2.16: Theo dôi bicu lãi suất cho vay 06 tháng dau năm 2013 2.1.22 DANH MỤC HÌNH VẺ DO THỊ 2.1.23 Hình 2.1 : Biêu đả tăng trưởng dư nợ cho vay qua năm (2009 -2012) Hình 2.2: Ty trọng dư nợ cho vay XNK/tôug dư nợ cho vay 2009 2011 Hình 2.3: Ty trọng dư ntT cho vay XK vả NK (tháng 08/2013) 2.1.24 LỞI MỚ ĐẢU Lý chọn dề tài • lioà vảo xu the hội nhập cua thể giới, hoạt dộng thưong mạt quốc tề quốc gia dỏ có Việt Nam dang diẻn ngày mạnh mẽ Các doanh nghiệp có nâng lực tải chinh mạnh thi kha nâng cạnh ưanh phát triẻn thi trường quốc tế câng cao Trong dó da phẩn doanh nghiệp Việt Nam dcu lả doanh nghiệp vừa nho, kha nâng sản xuất chc biến tốt nguồn vồn yếu chinh lý má doanh nghiệp Việt Nam cạnh tranh kcm với doanh nghiệp nước Chinh vỉ điểu việc tái trợ vòn cho doanh nghiệp hoạt dộng san xuất kinh doanh xuất nhập khấu vẩn dề rát cần thict diều kiện • Ngoài tài ưọ xuất nhập khâu hoạt dộng kinh doanh quan trọng cua ngân háng, phát tricn tốt mảng sẻ góp phân dây mạnh dịch vụ toán quốc tẽ kinh doanh doanh ngoại tệ dõng thòi mang lại nguòn thu nhập dáng kc cho ngân hàng bao gồm nguồn thu từ lãi cho vay chiết khảu bao lãnh, phi dịch vụ toan quốc tế, lợi nhuận thu từ hoạt dộng kinh doanh ngoại tệ - Nhận thắy dược tầm quan trọng cua lĩnh vực hoạt dộng náy, Uong thòi gian qua ngân hàng TMCP Sài (lòn dã triên khai hoạt dộng tài ơợ xuất nhập khâu cho doanh nghiệp có nhu cầu cẩn von dc sán xuất kinh doanh dã dạt dược thánh tựu dáng kồ Tuy nhiên, trinh thực hiện, ngân hàng gặp không it khỏ khăn gây trơ ngại hoạt dộng tài ữợ Đó lý ma tác gia lựa chọn dề tài "Phái triến hoạt dộng tài trợ \uất nháp khắu Ngân hàng T.MCP Sài Gòn" Tinh hình nghiên cửu 2.1.25 Những nghiên cứu liên quan den hoạt dộng tãi trợ xuắt nhập khâu củng dã dưọc sô tác gia nghiên cứu trước dày dặc biệt la còng trinh nghiên cứu như: • Xảy dụng hệ thõng, chương ưình quan ly khách hãng doanh nghiỹp nhám giup cho việc định tài trợ nhanh chóng, chinh xác qua dỏ thực tốt chinh sach khãch lúng 2.1.509 Đây mạnh dịch vụ diện tu dê mang lại thuận tiện, hiệu cho khách hàng, ngán hàng vả xã hội Đô phát tnẻn dịch vụ náy dời hoi nhicu yếu tó nhu người, sơ hạ tâng, chất lượng dường truyền Tuy nhiên, số thu tục liên quan dên hoạt dộng X>ỈK cò thc nghiên cửu dc triền khai dịch vụ ngân hãng diện tử, khách hảng không cần dcn ngân hãng có thỏ thực giao dịch sau: 2.1.510 + Đăng ký thông tin phát hành/ tu chinh ƯC 2.1.511 + Truy vắn, xcm lại giao dịch XNK dã thực khách hãng ngân hàng 2.1.512 3.2.1.9 Nâng cao trinh dộ dội ngũ cán hộ nhân viên thực mãng tài trạ \uầt nhập khau • Trong hoạt dộng kinh tải trợ XNK ngân hàng, cán kinh doanh thường xuyên tiép xúc VỚI khách hang, thái dộ phong cách làm việc cua cán kinh doanh đêu anh hương đèn hình anh va uy tin cua ngân hàng Vi vói kicn thức, kinh nghiệm, thái độ phục vụ vả klià thuyết phục khach hang có thè làm tăng Chat lượng dịch vụ cua ngàn hãng 2.1.513 Hiện với xuầi nhiêu ngân hàng ngoái nưóc bên cạnh ưinh dộ công nghệ, san phàm, dịch vụ sơ hạ tầng thi ngân hang nâng cao tinh cạnh tranh hảng chắt lượng phục vụ dội ngũ cán nhản vicn chất lượng nhân viên cao lợi cạnh tranh lớn Do dó, dc tri quan hệ với khách háng củng khách hàng ưong tương lai SCb không ngừng nàng cao chất lượng dội ngủ cán nhân viên minh Thực tế hầu hết ngân hàng, nhản viên kinh doanh (quan hệ khách hàng) binh thường cần phai mắt khoang thỡi gian -2 năm tiếp xúc cô kha nấm bãt vả trién khai hoạt dộng tai trợ XNK hiệu Do SCB cần nắm dược thực tc nảy de có thò phàn công, tạo nhân hợp lý dé hồ trợ cho hoạt dộng hàng 2.1.514 Đê thực tải trợ XNK hiệu quà bên cạnh việc không ngừng nàng cao trinh độ chuyên nghiệp vụ scu cần phai trang bị thèm kiền thức vẽ kinh tè ngoại thương, nghiệp vụ xuất nhập khâu, toán quốc tế cho cán nhàn viên náy 2.1.515 Đối với cán kinh doanh chi nhánh, người dâu mối tiếp xúc, giao dịch khách hàng, lả người sdt cánh dồng hảnh củng doanh nghiộp họ phai hiéu vả tư vẩn hồ trợ kíp thời nhu cầu thict thực cùa doanh nghiệp Mặt khác, ưcn sớ nển tảng kiến thức dược trang bị tốt XNK cán kinh doanh dè dàng theo dõi, kiêm tra tình hình hoạt dộng san xuất kinh XNK doanh nghiệp, hiôu dược thuận lợi khó khăn mà doanh nghiệp dang phải dổi mặt de phát xư lý kịp thời vấn dề phát sinh, dam bao an toàn cho hoạt dộng tải trợ XNK cua SCB Dõi với cản phụ trách máng thảm dịnh hò sơ tai trọ XNK cho khách hàng, kiến thủc licn quan đến cáp tín đụng thòng thường, cán tin dụng cần phui dược tạo kién thức vẽ Incotcrms dè lúm dược giá ca 2.1.516. _thc Uong hợp dòng bao gồm vá chưa bao gồm chi phi gi quyên va nghĩa vụ cua bên mua bên bán địa đicm chuyến giao rui ro, : kiền thúc bao hiêm hang hoá bao hiêm hang hải; 2.1.517 Ngoài kien thức lĩnh vực XNK vả lĩnh vực liên quan khác, cán nhàn viên cần phai thông thạo ngoại ngũ vi tinh, kỷ nâng ban hàng tốt Đẽ nang cao chất lượng hoạt dộng tài trợ XNK tăng cường đảo tạo nàng cao trinh dộ cho cán nhân viên lả đòi hỏi cấp thiết, SCB cần tồ chức vả tạo dicu kiện cho CBNV tham gia ltVp tạo sau: 2.1.518 + Ngoại ngữ liên quan den lĩnh vực XNK mục dich giúp CBNV dọc hicu hợp dồng ngoại thucmg có thê dọc thcm duợc tài liệu liên quan lình vực de tự trang bị thêm kiến thửc 2.1.519 + Tổ chức lớp đao tạo quy chế, quy trinh, quy định, hướng dan thực nghiệp vụ liên quan den hoạt dộng tài trợ XNK 2.1.520 + Các khoá đao tạo vẻ thám dinh, phân tích tin dụng XNK 2.1.521 + Các lóp dáo tạo VC kỹ tư vấn sán phàm liên quan don tài UợXNK 2.1.522 + Tham gta trao dối hoạt dộng nghiệp vụ XNK với chuyên gia Uong lình vực XNK ngàn lùng nước ngoai nưóc cò quan hệ với SCB 2.1.523 - Với dời phát trien hoạt dộng tải trợ XNK cua nhiều ngàn hàng, cạnh tranh ngáy gay gảt vi SCB cẩn phải hướng den khách hàng, tim cách thỏa măn tốt nhắt nhu cầu cùa khách háng mả chát lượng dội ngũ nhãn viên có vai trò quan trọng 3.2.1.10 Tảng cưòng xây dựng thưoTig hiệu quảng bá hình ánh SCB 2.1.524 Thương hiệu lã thành phẩn phi vật the lại thành phan thiết yêu cua ngân hàng Một mã san phâm dã dạt đen mức dộ hau không thê phàn biệt dược bảng tinh chất, dạc diêm lợi ích còng dụng thuơng hiệu yếu tố tạo khác biệt san phàm Thương hiệu nói lèn tin tuơng sụ an toan 2.1.525 • Dặc thú cua san phàm ngân hàng thướng giông vê ca dặc diêm lán lợi ích, ihuơng hiệu chinh yếu tố tạo ncn khác biệt san phấm, dịch vụ cua SCŨ so với san phàm, dịch vụ ngán hang đòi thu Khi xây dựng dược thương hiệu SCB mẩt khách hàng SCB sỗ de dàng thu hút dược khach hang tot tạo diều kiện phát triên hoạt dộng cua SCŨ nói chung va hoạt dộng tài trợ XNK nói riêng vả nảng cao chất lượng tin dụng XNK - Đê xây dựng vả phát men thương hiệu, SCB cần nâng cao nàng lực vả uy tín cùa mình, cai thiện chat lượng sản phàm dịch vụ, quy trinh thù tục nhanh chóng, an toàn, hiệu quà dặc biệt phai giữ dúng cam kct vói khách hàng Trong sách chất lượng cua SCB giai doạn 2012 -2016 đề cam kềt với khách hảng: “Luôn dông hành, tôn trọng, lảng nghe, chia se thông tin vã giai quyèt toan bọ yêu câu cua Khách hang hãng giai phap tói ưu nhát Cung cắp sản phâm, dịch vụ tải dại với tinh thần phục vụ tận tàm nhât vả dem lại lọi ích cao cho khách hảng." 2.1.526 Cùng với việc xảy dựng vả phát triền thương hiệu SCB càn dây mạnh công tac quang ba hình anh dên tâng lưp nhan dãn chu ưọng doanh nghiệp kinh doanh XNK thông qua kênh báo chí truyền hình, internet tờ rơi, tài ượ chương trinh ưu yen hĩnh, ap phích cô dộng, tham gia/tỏ chúc buòi hội thào liên quan den XNK 3.2.1.11 Tảng cường nguòn thông tin liên quan dến hoạt dộng tai trự xuất nhập khấu - Nguồn thõng tin phục vụ cho hoạt dộng tài trợ XNK ngàn hàng vả độ tin cậy cùa nguồn thông tin yếu tố định hoạt dộng tài trợ ngân hảng Ngàn hàng có nguồn thông tin nhanh chinh xác dưa dinh kịp thời, dứng dẳn giam thicu rui ro giữ vùng vị thố thị trường Một số nguồn thòng tin SCB cẩn quan tâm sau: 2.1.527 + Nguòn thòng tin nhâm giam thiêu rui ro quòc gia: báo cáo, nhạn đinh tinh hĩnh chinh trị, kinh tế cùa nước the giới to chức có uy tin phát hanh Ọuỳ tien tệ quốc te (IMF) Ngàn hàng thê giới ... ngân hãng, hoạt động tài trợ XNK cua ngân hảng thương mại phát triền ngày da dạng vả phong phú Tài trợ XNK bao gồm hai hoạt động lã tài trợ xuất khâu vả tài trợ nhập khâu 2.1.46 + Tài trợ xuất kháu... khầu ngân hãng 2.1.43 TMCP Sài Gòn 2.1.44 Chương 1: TỊNG QUAN VÊ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHÁU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoại động tài trạ uat nhập khâu cua ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tài. .. TẢI TRỢ XIIẢT NHẬP KHÁU CỦA NGÂN *1 HÀNG THƯƠNG 1.1 Hoại dộng tài ữợMẠI xt nhập khâu ngân háng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập khấu 1.1.2 Đặc diêm tài ơợ xuất nhập