Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng trung ương giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của ngân hàng nhà nước việt nam
Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam LỜI NÓI ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế thị trường, hình thành phát triển thị trường tài vấn đề quan trọng Nếu kinh tế hàng hoá, thị trường nói chung tiền đề trình sản xuất kinh doanh kinh tế thị trường giai đoạn phát triển cao kinh tế hàng hoá, tiền tệ – vốn ngày trở nên quan trọng Sự phát triển động với tốc độ cao kinh tế thị trường làm nảy sinh nhu cầu thường xuyên to lớn nguồn tài để đầu tư tạo lập vốn kinh doanh đáp ứng nhu cầu tiêu dùng xã hội Nói cách khác phát triển kinh tế thị trường làm xuất chủ thể cần nguồn tài Trong đó, Ngân hàng trung ương chủ thể quan trọng thị trường tiền tệ Ngân hàng trung ương có nhiệm vụ cung cấp cho hệ thống ngân hàng khả toán cần thiết để đáp ứng nhu cầu cho kinh tế, tương ứng với mục tiêu sách tiền tệ Ngân hàng trung ương giám sát hoạt động ngân hàng, điều hành vĩ mô thị trường tiền tệ thông qua công cụ chủ yếu sách tiền tệ làm cho sách tiền tệ thực theo mục tiêu Ngân hàng trung ương quan đặc trách quản lý hệ thống tiền tệ quốc gia chịu trách nhiệm thi hành sách tiền tệ Mục đích hoạt động Ngân hàng trung ương ổn định giá trị tiền tệ, ổn định cung tiền, kiểm soát lãi suất, cứu Ngân hàng thương mại có nguy đổ vỡ Hầu hết Ngân hàng trung ương thuộc sở hữu Nhà nước, có mức độ độc lập định Chính phủ Như biết, Ngân hàng trung ương thể chế tài đặc biệt quốc gia Với vai trò điều tiết vĩ mô lĩnh vực Tiền tệ - Ngân hàng, Ngân hàng trung ương trở thành trung tâm thần kinh toàn kinh tế, hoạt động Ngân hàng trung ương có ảnh hưởng tác động mạnh mẽ đến phát triển kinh tế Hơn nữa, máy chuyên lĩnh vực Tiền tệ - Ngân hàng, Ngân hàng trung ương có nhiệm vụ yếu hoạch định điều hành sách tiền tệ quốc gia, nhằm đạt mục tiêu chủ yếu kinh tế - xã hội, nhằm tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ, ổn định thị trường, giá cả, tạo việc làm cho người lao động, góp phần ổn định sống trật tự xã hội… Ngoài ra, quan trung ương hệ thống Ngân hàng quốc gia, Ngân hàng trung ương thực hoạt động nghiệp vụ với Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng để điều chỉnh, chi phối giúp đỡ Ngân hàng thương mại, Tổ chức tín dụng – làm cho hệ thống hoạt động an toàn có hiệu quả, góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Tại tất nước, Ngân hàng trung ương sử dụng công cụ quan trọng điều chỉnh kinh tế vĩ mô nhà nước Ngân hàng trung ương nắm tay mối liên hệ kinh tế quan trọng Ở Việt Nam, với trình Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam chuyển dịch từ kinh tế hàng hoá tập trung bao cấp sang phát triển kinh tế thị trường, năm qua thị trường Việt Nam hình thành bước hoàn thiện theo xu hướng động, tích cực phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế giới Mặc dù đến quy mô thị trường khiêm tốn đóng vai trò định việc kết nối cung cầu vốn ngắn hạn cho ngân hàng, doanh nghiệp Đặc biệt, thị trường tiền tệ Việt Nam góp phần tháo gỡ khó khăn cho ngân hàng việc bảo đảm khả toán, an toàn hệ thống mở rộng hệ thống cho vay Đạt kết đó, phần lớn vai trò điều tiết tiền tệ Ngân hàng trung ương Những đổi trình điều tiết, kiểm soát tiền tệ kiểm soát thị trường năm qua góp phần quan trọng việc xây dựng hệ thống tài phát triển thị trường tiền tệ Có thể nói hoạt động ngành Ngân hàng có vai trò không nhỏ cho thắng lợi trình đổi đất nước ta Trong năm gần đây, ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nói riêng có bước tiến dài đường phát triển Nếu hệ thống ngân hàng ví huyết mạch Ngân hàng trung ương trái tim kinh tế Một kinh tế phát triển lành mạnh có Ngân hàng trung ương thực tốt chức điều tiết hệ thống tiền tệ Ngược lại, trục trặc hoạt động Ngân hàng trung ương gây cú “đột quỵ” kinh tế Vì vậy, quốc gia nào, Ngân hàng trung ương đóng vai trò đặc biệt chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Việc nghiên cứu tìm hiểu vai trò Ngân hàng trung ương hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế sâu vào thực trạng, mặt cần khắc phục để tăng cường phạm vi, hiệu điều tiết tiền tệ Ngân hàng trung ương, đáp ứng yêu cầu đòi hỏi thực tiễn phù hợp thông lệ, nhằm xây dựng thị trường tiền tệ lành mạnh, hiệu mở vận hội lớn cho phát triển kinh tế đất nước bước vào kỷ 21 với chương trình đẩy mạnh nghiệp công nghiệp hóa – đại hóa đất nước, tiến tới hoà nhập với kinh tế khu vực giới Với tinh thần đó, nhóm sâu nghiên cứu để hiểu rõ Ngân hàng trung ương, nhằm hoàn thiện kiến thức vừa cụ thể vừa bao quát tổng thể kiến thức chuyên môn ngành Tài ngân hàng, tìm hiểu sâu ảnh hưởng, tầm quan trọng Ngân hàng trung ương so với phát triển kinh tế Do đó, nghiên cứu nắm bắt vai trò, hoạt động, chức ngành Ngân hàng nói chung, Ngân hàng trung ương nói riêng cần thiết Và để nâng cao tầm hiểu biết, tư vĩ mô nên lựa chọn chủ đề: “Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam” thảo luận để có nhìn đắn tình hình kinh tế nước nhà từ suy nghĩ hướng giải Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Trong suốt trình làm việc có nhiều tranh luận góp ý kiến, quan điểm với nhằm đến thống chung để nâng cao kiến thức chung nhóm Chúng cố gắng dành nhiều thời gian tìm hiểu tài liệu kinh tế vĩ mô tham khảo thông tin phương tiện truyền thông báo chí, internet Tuy nhiên, có hạn chế khách quan mà nhóm khó kiểm soát hoàn toàn nên có nhiều sai sót Mong thầy bạn xem xét góp ý để tiểu luận thêm phần hoàn thiện đầy đủ Chúng xin chân thành cảm ơn thầy bạn Nhóm sinh viên thực Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Phan 1: ngan hang trung uong Khai niem, vi tri phap ly cua NHTW 1.1 Khái quát trình đời NHTW 1.1.1 Quá trình hình thành ngân hàng Ngân hàng hình thành phát triển trình lâu dài trải qua nhiều hình thái kinh tế xã hội lịch sử loài người Mầm móng ngân hàng xuất thời kỳ trung cổ Trong thời kỳ này, quốc gia, chí địa phương có loại tiền riêng sử dụng phạm vi địa phương hay quốc gia Tình trạng gây trở ngại khó khăn cho việc trao đổi, buôn bán hàng hóa Để thoát khỏi vấn đề này, tầng lớp trung gian xuất hiện-tầng lớp thương nhân chuyên làm nghề đổi chác tiền tệ Những người có tay loại tiền địa phương quốc gia, chí số quốc gia Do số lượng khách hàng đổi tiền ngày nhiều nên tay người chuyên làm nghề đổi chác tiền tệ tập trung khối lượng vốn lớn, nhờ họ mở rộng hoạt động mình: làm thêm nghiệp vụ nhận tiền gửi cho vay Như phân công tự phát xã hội, bên cạnh tầng lớp thương nhân thông thường xuất tầng lớp thương nhân đặc biệt chuyên lấy tiền tệ làm đối tượng hoạt động, tiền thân ngành ngân hàng Sản xuất trao đổi hàng hóa ngày phát triển dẫn đến quan hệ giao dịch tiền tệ ngày phát triển đa dạng, bên cạnh nghiệp vụ nhận tiền gửi cho vay lấy lãi, thương nhân đổi tiền làm việc toán thay cho khách hàng, giúp họ tránh khỏi rủi ro mang tiền từ địa phương sang địa phương khác Như vậy, thương nhân dần thóat ly khỏi vị trí ban đầu họ (chủ yếu làm nghề đổi tiền) bước sang lĩnh vực làm trung gian hoạt động tiền tệ Họ trở thành người thực làm nghề ngân hàng 1.1.2 Các giai đoạn phát triển ngân hàng trung ương NHTW trải qua giai đoạn phát triển : * Giai đoạn 1: Giai đoạn từ kỷ 15 đến kỷ 18: giai đoạn hoạt động ngân hàng mang nét đặc trưng sau: • Các ngân hàng hoạt động độc lập, chưa tạo hệ thống, chưa có ràng buộc phụ thuộc lẫn • Chức hoạt động ngân hàng giống bao gồm: việc nhận kỳ thác, chíết khấu cho vay, phát hành giấy bạc ngân hàng thực dịch vụ tiền tệ khác như: đổi tiền, chuyển ngân… * Giai đoạn : Giai đoạn từ kỷ 18 đến đầu kỷ 20: Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Bước sang kỷ 18 hoạt động lưu thông hàng hóa mở rộng phát triển quy mô lẫn phạm vi Trong bối cảnh ngân hàng phát hành nhiều loại giấy bạc ngân hàng khác làm cản trở trình phát triển kinh tế Chính đòi hỏi can thiệp Nhà nước hoạt động Ngân hàng Các nhà nước ban hành đạo luật để hạn chế số lượng ngân hàng phép phát hành giấy bạc Lúc hệ thống ngân hàng chia làm hai nhóm: + Những ngân hàng phép phát hành tiền gọi ngân hàng phát hành Đây ngân hàng lớn, có uy tín, tài vững mạnh Ngân hàng phát hành giảm dần đến không giao dịch với công chúng mà giao dịch với ngân hàng trung gian + Những ngân hàng không phép phát hành tiền gọi chung ngân hàng trung gian Ngân hàng trung gian giao dịch với công chúng, thực kinh doanh tiền tệ túy * Giai đoạn 3: Giai đoạn từ kỷ 20 đến Đây giai đoạn ngân hàng phát hành độc quyền phát triển thành ngân thàng trung ương -Sang đầu kỷ 20, hầu thực chế ngân hàng độc quyền phát hành Song ngân hàng phát hành thuộc sở hữu tư nhân Sau khủng hoảng kinh tế 1929-1933 bắt buộc nhà nước tăng cường việc can thiệp vào lĩnh vực kinh tế Xuất phát từ yêu cầu nhà nước nhanh chóng nắm lấy ngân hàng phát hành để điều tiết hoạt động kinh tế vĩ mô cách quốc hữu hóa ngân hàng phát hành thiết lập ngân hàng phát hành thuộc sở hữu nhà nước Đây trình hình thành ngân hàng phát hành xác lập cho ngân hàng chức quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng ngân hàng, hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, gọi Ngân hàng trung ương Việc quốc hữu hóa ngân hàng phát hành thực cách Nhà nước bỏ tiền mua lại toàn cổ phiếu ngân hàng phát hành Toàn hội viên hội đồng quản trị máy lãnh đạo điều hành, tra, kiểm soát nhà nước bổ nhiệm sở cấu cũ trước quốc hữu hóa Ví dụ : Canada thành Lập NHTW năm 1938 Đức thành lập NHTW năm 1939 Anh Pháp thành lập NHTW năm 1946 - Đến kỷ 20 bắt đầu xuất tiến trình cải biến ngân hàng phát hành thành ngân hàng trung ương, kể từ hệ thống ngân hàng cấu thành hai phận chính: ngân hàng trung ương ngân hàng trung gian Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Như đời ngân hàng trung ương hệ trình chuyển hóa ngân hàng thương mại thành ngân hàng phát hành, ngân hàng phát hành thành ngân hàng trung ương gắn liền với can thiệp Nhà nước lĩnh vực Sự đời ngân hàng trung ương xuất phát từ đòi hỏi sản xuất lưu thông hàng hóa, với yêu cầu Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua công cụ sách tiền tệ Nó đời không mục đích tìm kiếm doanh lợi, mà xuất phát từ yêu cầu quản lý điều tiết lưu thông tiền tệ, thực nhiệm vụ ổn định tiền tệ, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động ổn định, an toàn có hiệu để phát triển kinh tế Dù tên gọi không giống Quỹ dự trữ liên bang, Ngân hàng nhà nước, Viện phát hành,… chúng có chung tính chất: ngân hàng trung ương Hiện nay, số nước ngân hàng trung ương không hoàn toàn thuộc quyền sở hữu nhà nước hoạt động mang tính chất ngân hàng nhà nước quan quản lý cao nhà nước bổ nhiệm miễn nhiệm Chẳng hạn: Ngân hàng trung ương Nhật Bản ngân hàng cổ phần ( nhà nước chiếm 55%) quan quản trị ngân hàng có thành viên phủ bổ nhiệm miễn nhiệm Hệ thống dự trữ liên bang Mỹ ngân hàng cổ phần với hội đồng thống đốc có thành viên Tổng thống đề cử Quốc hội bổ nhiệm,… 1.2 Khái niệm NHTW Ngân hàng trung ương quan độc quyền phát hành tiền thực chức quản lý Nhà nước tiền tệ hoạt động Ngân hàng Mục đích hoạt động ngân hàng trung ương ổn định giá trị tiền tệ, ổn định cung tiền, kiểm soát lãi suất, cứu ngân hàng thương mại có nguy đổ vỡ, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động Ngân hang hệ thống tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Hầu hết ngân hàng trung ương thuộc sở hữu Nhà nước, có mức độ độc lập định Chính phủ NHTW có nhiều tên gọi khác tùy thuộc vào nước : + Tên NHTW gắn liền với tên nước : Pháp Quốc Ngân Hàng, Ngân hàng Nhật Bản, Ngân hàng Thái Lan + NHTW gọi quan tiền tệ : Cơ quan Tiền tệ Singapore + NHTW Cục dự trữ Ngân hàng dự trữ : Cụ Dự trữ Liên Bang Mỹ, Ngân Hàng Dự trữ Ấn Độ… + Ở Việt Nam : NHTW Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 1.3 Vị trí pháp lý Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Tuy tình hình nước mà NHTW có vị trí pháp lý khác Nhìn chung vị trí pháp lý NHTW độc lập với Chính Phủ, phụ thuộc Chính phủ 1.3.1 NHTW độc lập với Chính Phủ - Theo quan điểm quốc gia theo mô hình NHTW độc lập với phủ, trực thuộc quốc hội quan hệ NHTW phủ quan hệ hợp tác thể mô hình sau: Quốc hội NHTW Chính phủ Chính sách tiền tệ, sử dụng công cụ: - Tái chiết khấu Hoạt động thị trường mở Dự trữ bắt buộc Pháp luật, biện pháp hành chính: -Ngân sách -Khu vực kinh tế công cộng Trợ cấp bảo hiểm Mục tiêu - Duy trì mức giá ổn định Tạo công ăn việc làm Tăng trưởng kinh tế Mô hình NHTW độc lập với phủ - Theo mô hình này, Chính phủ quyền can thiệp vào hoạt động Ngân hàng trung ương, đặc biệt việc xây dựng thực thi sách tiền tệ - Mô hình xây dựng dựa quan điểm cho rằng: Chính phủ người thực thi sách tài quốc gia, quản lý, điều hành ngân sách nhà nước Để ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ bị Chính phủ lạm dụng công cụ phát hành tiền để trang trải thiếu hụt ngân sách nhà nước, từ dễ gây lạm phát Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Mặt khác ngân hàng trung ương hẳn tính độc lập chủ động việc xây dựng thực thi sách tiền tệ - Điển hình cho trường phái NH dự trữ liên bang Mỹ, NHTW Thụy sĩ, NHTW Pháp, NH Nhật Bản gần NHTW châu âu Theo đó, cần phải có phân quyền quan: tạo tiền( NHTW) tiêu tiền NN kinh tế NHTW nên có quyền định đến việc xây dựng thực sách tiền tệ mà không bị ảnh hưởng áp lực chi tiêu ngân sách áp lực trị khác Kinh nghiệm cho thấy bị ảnh hưởng mục tiêu trị trước mắt mà phần lớn nhằm gây ấn tượng trước thời kỳ bầu cử phủ, NHTW ko thể theo đuổi mục tiêu sách dài hạn sách tiền tệ NN sử dụng để hỗ trợ cho sách kinh tế mình, phân bổ nguồn lực tối ưu Ví dụ : tốc độ tăng cung tiền, tín dụng định, lạm phát, thâm hụt ngân sách… Tuy nhiên ko phải tất NHTW tổ chức theo mô hình đảm bảo độc lập hoàn toàn khỏi áp lực phủ điều hành sách tiền tệ Mức độ độc lập NHTW phụ thuộc vào chi phối người đứng đầu NN vào chế lập pháp nhân NHTW 1.3.2 Ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ Theo mô hình này, Chính phủ có ảnh hưởng lớn ngân hàng trung ương thông qua việc bổ nhiệm thành viên máy quản trị điều hành ngân hàng trung ương, chí Chính phủ can thiệp trực tiếp vào việc xây dựng thực thi sách tiền tệ Mô hình xây dựng quan điểm cho rằng: Chính phủ người thực chức quản lý nhà nước, thực vai trò quản lý kinh tế vĩ mô, phủ phải nắm sử dụng công cụ kinh tế vĩ mô Việc hoạch định thực thi sách tiền tệ công cụ chủ yếu tổng thể công cụ quản lý kinh tế vĩ mô Chính phủ phải nắm lấy ngân hàng trung ương để sử dụng ngân hàng việc thực chức Chính phủ Như vậy, ngân hàng trung ương thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, ngân hàng Nhưng khác với tính chất quản lý quan khác máy nhà nước Ngân hàng trung ương thực chức quản lý không đơn luật lệ, biện pháp hành mà thông qua nghiệp vụ mang tính kinh doanh sinh lời Ngân hàng trung ương có khoản thu nhập từ tài sản có chứng khoán phủ, kinh doanh thị trường ngoại hối, cho vay chiết khấu,…Hai mặt quản lý kinh doanh gắn chặt với tất hoạt động ngân hàng trung ương Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh phương tiện để quản lý, mục đích ngân hàng trung ương Hầu hết Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam khỏan thu nhập Ngân hàng trung ương, sau trừ chi phí hoạt động, phải nộp vào ngân sách nhà nước 1.3.3 Mức độ độc lập NHTW mức lạm phát, thâm hụt ngân sách, tăng trưởng kinh tế * Quan hệ với lạm phát: Nghiên cứu Alesina Summers (1993) dựa quan sát giai đoạn từ năm 1955-1988 cho thấy có mối quan hệ nghịch biến tính độc lập NHTƯ với lạm phát bình quân với biến thiên số lạm phát Kết phù hợp với kết nghiên cứu khác Cukierman, Webb Neyapti (1992), Debelle Fischer (1994) Điều mang lại nhiều ý nghĩa cho Việt Nam kiềm chế lạm phát ưu tiên sách Chính phủ tương lai lạm phát nguy lớn tiềm ẩn kinh tế Việt Nam Mức độ độc lập NHTW mức lạm phát số nước (Nguồn: Alesina and Summers (1993), trích lại Pollard (1993) * Quan hệ với thâm hụt ngân sách: - Nghiên cứu Pollard (1993) mối quan hệ tính độc lập NHTƯ với cán cân ngân sách giai đoạn từ năm 1973-1989 chứng minh nước có NHTƯ độc lập cao tỷ lệ thâm hụt ngân sách giảm - Theo Pollard, quan hệ cho vay theo định hay ứng vốn cho ngân sách không chịu chi phối phủ tạo kỷ luật chi tiêu Page Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam tốt hơn, qua góp phần làm tăng tính minh bạch tạo cán cân ngân sách bền vững * Quan hệ với tăng trưởng kinh tế: - Nghiên cứu Alesina Summers (1993), Barro (1991), De Long Summers (1992), Levine Renelt (1992) không thấy mối quan hệ có ý nghĩa mặt thống kê tính độc lập NHTƯ với tăng trưởng sản lượng thực tế sau kiểm soát yếu tố khác tác động đến tăng trưởng kinh tế Chẳng hạn, Thụy Sỹ nước có NHTƯ độc lập lại có mức độ tăng trưởng thực biến thiên tăng trưởng kinh tế thực thấp mức bình quân nước mẫu Trong đó, Tây Ban Nha nước có NHTƯ độc lập không cao lại có tốc độ tăng trưởng kinh tế tốt - Các lý thuyết kinh tế phát triển chứng minh tăng trưởng kinh tế phức hợp nhiều yếu tố sách khác Cho nên mối quan hệ có ý nghĩa mặt thống kê mức độ độc lập NHTƯ với tăng trưởng kinh tế sách tiền tệ có hiệu lực hiệu góp phần vào tăng trưởng kinh tế ổn định 1.3.4 Tính độc lập NHTW Việt Nam Cuộc khủng hoảng tài toàn cầu khởi nguồn từ Mỹ gây suy thoái kinh tế nhiều quốc gia Một loạt ngân hàng Mỹ ví khủng long tài giãy chết, phá sản tượng lan sang nhiều nước giới Các ngân hàng Việt Nam bị phá sản can thiệp thích đáng từ phía Ngân hàng Trung ương (NHTW) – Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) Với vị “kép” định chế tài chính, cung ứng dịch vụ ngân hàng; đồng thời quan quản lý Nhà nước chuyên ngành lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, thông qua hoạt động, NHTW cảnh báo an toàn cho hệ thống ngân hàng, tránh tác động lan tỏa khủng hoảng tài toàn cầu Để quản lý tốt lĩnh vực ngân hàng, Luật NHNNVN cần trao cho NHNNVN hai vị trí song hành nêu tạo tính độc lập cho Sự độc lập thể mặt: 1.3.4.1 Vị trí pháp lý độc lập - Vị trí pháp lý độc lập tưởng chừng thể rõ nét luật NHTW Việt Nam (Luật NHNNVN năm 1997, sửa đổi, bổ sung năm 2003) Điều Luật NHNNVN khẳng định vị trí pháp lý NHNNVN quan Chính phủ (cơ quan ngang bộ) NHTW Nhà nước Việt Nam Dự thảo Luật NHNNVN soạn thảo quy định theo hướng Nhưng thực tiễn cho thấy, NHNNVN quan Chính phủ hoạt động NHNNVN phụ thuộc nhiều vào Chính phủ vị trí pháp lý NHTW quốc gia bị lu mờ Gần Page 10 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam hoạt động Cơ quan tra giám sát Số lượng ngân hàng chi nhánh ngày tăng với hàng loạt nghiệp vụ ngân hàng triển khai Cùng với phát triển quy mô, ngân hàng đua chào bán dịch vụ ngân hàng Sự đời sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại : Internet banking, Mobile Banking, ATM…là bước tiến đáng kể ngân hàng thương mại Việt Nam Tuy nhiên bên cạnh lợi ích mà dịch vụ mang lại phải kể đến bất cập khâu quản lý giám sát loại hình dịch vụ ngân hàng Thực tế thời gian qua cho thấy, chưa có chế tài quản lý, quy định quyền lợi nghĩa vụ ngân hàng người sử dụng dịch vụ ngân hàng, chưa đánh giá hết rủi ro tiềm ẩn phát sinh với sản phẩm phức tạp Với tính chất phức tạp thường xuyên biến động kinh tế nước khu vực Rủi ro lãi suất tỷ giá lớn thường xuyên hữu, số ngân hàng lớn nhận thức tầm quan trọng hệ -thống quản trị rủi ro Được hỗ trợ, tư vấn từ phía đối tác chiến lược nước ngoài, ngân hàng cố gắng xây dựng cho hệ thống quản trị rủi ro hữu hiệu Điều đặt thách thức đổi để theo kịp phát triển số ngân hàng lớn nước Bên cạnh đó, thách thức khó khăn thị trường tài ngân hàng phát triển không đồng ngân hàng Một số ngân hàng có quy mô lớn, hệ số an toàn vốn cao, cộng với tỷ lệ nợ xấu thấp Trong có nhiều ngân hàng có quy mô nhỏ lẻ, hệ thống quản trị rủi ro thực sự, lại tập trung phát triển tín dụng nhiều vào lĩnh vực có rủi ro cao bất động sản, chứng khoán Việc ảnh hưởng tới phát triển bền vững hệ thống ngân hàng, đồng thời làm cho quan tra giám sát gặp nhiều khó khăn bất cập việc quy định áp dụng số chuẩn mực quốc tề an toàn tài 2.2.2.3 Sự hình thành phát triển tập đoàn tài Với phát triển mạnh mẽ thị trường tài chính, sản phẩm dịch vụ tài ngày đa dạng, phong phú có mối liên kết qua lại vơi Bên cạnh tổ chức tài có xu hướng hoạt động đa năng, cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán làm cho ranh giới sản phẩm trở nên mờ nhạt Mức độ phát triển cao định chế đa cung ứng loại hình sản phẩm hỗn hợp mở rộng hoạt động kinh doanh từ lĩnh vực truyền thống sang lĩnh vực khác mô hình tập đoàn tài Thị trường tài Việt Nam không nằm quy luật Hiện phần lớn tập đoàn tài Việt nam có cấu tổ chức theo mô hình công ty mẹ ngân hàng với công ty chứng khoán công ty bảo hiểm công ty Page 59 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam (ví dụ như: Sacombank, VCB, Vietinbank…) Bên cạnh có tập đoàn tài có công ty mẹ công ty bảo hiểm với công ty hoạt động lĩnh vực ngân hàng chứng khoán Tập đoàn Bảo Việt, tập đoàn tài với công ty hoạt động lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán công ty thành viên tập đoàn lớn tập đoàn FPT, tập đoàn Dầu khí Trong thời gian ngắn, quy mô hoạt động tập đoàn ngày mở rộng đa dạng, có ảnh hưởng ngày lớn hệ thống tài ngân hàng Điều đòi hỏi phải có đổi chế quản lý giám sát NHNN, cụ thể Cơ quan tra giám sát, việc quản lý, giám sát từ xa tra xử phạt chỗ định chế tài Những quy định an toán hoạt động ngân hàng phương thức tiến hành tra trước hiệu mô hình định chế tài Ngoài ra, vấn đề sở hữu chéo vấn đề niêm yết thị trường chứng khoán quốc tế số tập đoàn tài lớn đặt thách thức to lớn việc đổi hệ thống giám sát quản lý tài ngân hàng Do đó, Cơ quan tra giám sát ngân hàng, với tư cách tổ chức lớn nhất, quan trọng mạng lưới an toàn tài quốc gia, phối hợp với quan khác nhanh chóng xây dựng định hướng chiến lược nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu giám sát để đương đầu với khủng hoảng toàn cầu xảy đến vào lúc Trong năm qua, ngành Ngân hàng có cải cách đáng kể theo xu hướng thị trường mở cửa khu vực dịch vụ tài - ngân hàng trước yêu cầu phát triển kinh tế xu hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với vị Ngân hàng trung ương triển khai Đề án xây dựng Ngân hàng trung ương đại Một nội dung quan trọng Đề án xây dựng khung pháp lý thiết lập quan Thanh tra giám sát ngân hàng nhằm hướng tới mô hình quan tra giám sát độc lập Mô hình bao gồm đầy đủ chức thẩm quyền chế hoạt động Trước tiên, việc cấp thu hồi giấy phép hoạt động cho định chế tài (các tổ chức tài chính, công ty tài chính) Thứ hai xây dựng văn pháp quy, xây dựng chế; thứ ba thực tra giám sát, chủ yếu tra sở rủi ro theo hệ thống thông lệ tốt (chứ tra tuân thủ thông lệ bộ, ngành khác); thứ tư thực việc xử phạt, kiến nghị xử lý giao cho quan Thanh tra giám sát ngân hàng Mô hình quan Thanh tra giám sát hoạt động có hiệu nước có kinh tế phát triển Mục tiêu bao trùm hoạt động quan đảm bảo hoạt động an toàn có hiệu hệ thống tổ chức tín dụng kinh tế Theo Đề án, năm 2008 quan Thanh tra giám sát ngân hàng thành lập vào hoạt động Đảm bảo cho hoạt động quan Thanh tra giám sát theo mô hình mới, yêu cầu đặt tổ chức tín dụng (là đối tượng quan Thanh tra giám sát ngân hàng) việc đưa vào áp dụng chuẩn mực Page 60 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam thông lệ quốc tế hoạt động ngân hàng, đặc biệt 25 nguyên tắc Basel hoạt động tra, giám sát ngân hàng Basel Uỷ ban Giám sát ngân hàng Ngân hàng trung ương nước G10 thành lập từ kỷ trước bảo trợ Ngân hàng Thanh toán quốc tế Sau thời gian hoạt động, Uỷ ban nghiên cứu đưa yêu cầu an toàn vốn, ban hành lần đầu vào năm 1988 (gọi Basel 1) Đến năm 1999, Uỷ ban đề 25 nguyên tắc giám sát ngân hàng hữu hiệu, nguyên tắc tối thiểu xem tài liệu cốt lõi để quan tra, giám sát ngân hàng nhà quản lý tài tham khảo lựa chọn áp dụng Do hạn chế Basel 1, hiệp ước vốn thông qua vào năm 2001 gọi Basel Hiệp ước Basel gồm trụ cột: + Trụ cột thứ nhất: Yêu cầu vốn tối thiểu; + Trụ cột thứ hai: Cơ quan tra trực tiếp đánh giá mức độ tuân thủ yêu cầu vốn tối thiểu ngân hàng; + Trụ cột thứ ba: Nguyên tắc thị trường minh bạch thông tin Ngoài rủi ro tín dụng rủi ro thị trường qui định Basel 1, Basel bổ sung thêm loại rủi ro rủi ro hoạt động Về chất, Basel đơn làm tinh xảo cách thức đo lường tính toán rủi ro nhằm giúp ngân hàng quản lý rủi ro Basel qui định mức vốn an toàn tối thiểu 8% (là tỷ lệ % vốn tự có tài sản có rủi ro) thay đổi cách tính mẫu số công thức tính tỉ lệ đủ vốn Theo đó, mẫu số phải bao gồm ba loại rủi ro: rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động Basel bãi bỏ cách tiếp cận rủi ro Basel thay cách phân định mức rủi ro sở xếp hạng xác mức độ rủi ro, ngân hàng phải phụ thuộc chủ yếu vào kết xếp hạng đánh giá độ tín nhiệm tổ chức độc lập Moody, S&P Hệ thống đo lường theo Basel phức tạp hơn, có khả đánh giá xác mức độ an toàn vốn Theo Basel 2, phương pháp đo lường rủi ro bao gồm: Các phương pháp đo lường rủi ro tín dụng: - Phương pháp chuẩn hóa: phụ thuộc vào đánh giá tổ chức xếp hạng tín nhiệm độc lập; - Phương pháp dựa hệ thống đánh giá nội bản: Các ngân hàng đưa khoản rủi ro ngầm định; - Phương pháp dựa hệ thống đánh giá nội tiên tiến: Các ngân hàng đưa loạt thông tin đầu vào rủi ro Các phương pháp đo lường rủi ro thị trường: - Phương pháp chuẩn hóa: Do quan quản lý ngân hàng thiết lập; Page 61 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Phương pháp sử dụng mô hình nội bộ: Các ngân hàng áp dụng mô hình nội Các phương pháp đo lường rủi ro hoạt động - Phương pháp dùng tiêu bản: Một tiêu áp dụng cho qui định; - Phương pháp chuẩn hóa: Nhiều tiêu áp dụng cho qui định; - Phương pháp đo lường nội nâng cao (AMA): Các ngân hàng áp dụng mô hình nội Về rủi ro hoạt động, Basel định nghĩa “rủi ro hoạt động” rủi ro xảy tổn thất qui trình, hệ thống hay nhân viên nội ngân hàng vận hành không tốt nguyên nhân khách quan bên Đây rủi ro trầm trọng mà ngân hàng thường phải đối mặt trình hoạt động - Đối với phương pháp số phương pháp chuẩn hóa Theo Basel 2, hai phương pháp chủ yếu áp dụng ngân hàng đối mặt với mức độ rủi ro lớn hoạt động nội dung hoạt động hay phạm vi hoạt động Tuy nhiên, để áp dụng phương pháp chuẩn hóa, ngân hàng phải có hệ thống quản lý rủi ro hoạt động đáp ứng đầy đủ yêu cầu tối thiểu qui định Basel Cả hai phương pháp đòi hỏi ngân hàng phải trì số lượng vốn tương ứng với tỉ lệ phần trăm định so với tổng giá trị rủi ro hoạt động xác định Theo phương pháp số bản, để tính toán lượng vốn tối thiểu cần đảm bảo rủi ro hoạt động, ngân hàng lấy tổng thu nhập bình quân hàng năm năm gần nhân với 0,15 (hệ số Uỷ ban Basle qui định, thể tương quan mức vốn tối thiểu chung toàn hệ thống với mức số chung toàn hệ thống Tổng thu nhập thu nhập từ tiền lãi cộng với thu nhập từ tiền lãi, thu nhập trước trích lập dự phòng, không bao gồm khoản lỗ/lãi thu từ kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm khoản thu nhập bất thường Theo phương pháp chuẩn hóa, nội dung hoạt động ngân hàng chia thành lĩnh vực Theo đó, ngân hàng tính toán lượng vốn tối thiểu cần đảm bảo cho lĩnh vực kinh doanh cách nhân thu nhập từ lĩnh vực kinh doanh với hệ số tương ứng theo qui định Uỷ ban Giám sát ngân hàng thuộc BIS Lượng vốn tối thiểu rủi ro hoạt động toàn ngân hàng tổng vốn tối thiểu lĩnh vực kinh doanh; tương quan mức vốn cần có với mức thu nhập lĩnh vực kinh doanh - Đối với phương pháp đo lường nâng cao Page 62 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Theo phương pháp này, mức vốn tối thiểu ngân hàng cần trì tương đương với mức rủi ro mà ngân hàng tính toán hệ thống đo lường rủi ro hoạt động nội ngân hàng Tuy nhiên, để áp dụng phương pháp này, ngân hàng phải đảm bảo tiêu chuẩn định tính định lượng Uỷ ban đề phải quan tra giám sát ngân hàng chấp thuận Basel cho phép tổ chức tín dụng sử dụng phương pháp nội để tính toán yêu cầu vốn rủi ro tín dụng rủi ro hoạt động, qui định tổ chức tín dụng phải công bố thông tin đầy đủ cho thành viên tham gia thị trường, giúp thành viên tham gia thị trường hiểu biết mối quan hệ danh mục rủi ro vốn ngân hàng lành mạnh so với thành viên tham gia thị trường Công bố thông tin phải phản ánh tình hình tài ngân hàng, yêu cầu đủ vốn sau danh mục rủi ro tương ứng nhằm đảm bảo tính minh bạch bình đẳng cạnh tranh giảm thiểu rủi ro hệ thống, góp phần củng cố lành mạnh an toàn cho hệ thống ngân hàng thị trường tài Các phương pháp đo lường qui chuẩn Basel khuyến khích ngân hàng tự quản lý việc áp dụng phương pháp đánh giá nội nhu cầu sử dụng vốn, ý đến tình trạng rủi ro ngân hàng, đưa nhiều yếu tố thị trường vào hệ thống ngân hàng thông qua yêu cầu công bố thông tin, cho phép bên tham gia đánh giá rủi ro mức vốn hóa thực chủ thể khác Mặc dù sau năm 2010 Việt Nam áp dụng Basel 2, Basel ảnh hưởng lớn đến ngân hàng thương mại Việt Nam, yêu cầu quản lý rủi ro Việc áp dụng Basel đòi hỏi chi phí cao, tổ chức tín dụng phải sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, bao gồm qui trình, thủ tục công nghệ thông tin để đánh giá khách hàng với mức độ rủi ro tín dụng khác Vì thế, mức rủi ro ngân hàng lớn giảm, ngân hàng nhỏ yếu tăng lên Khi đó, ngân hàng nhỏ chịu chi phí đầu vào tăng, nên lãi suất đầu tăng chênh lệch lãi suất thấp hơn, gây ảnh hưởng bất lợi đến lợi nhuận ngân hàng Trong điều kiện đó, ngân hàng nhỏ phải hợp sáp nhập để hạn chế rủi ro Điều dường ngân hàng thương mại Việt Nam xác nhận nhiều ngân hàng xây dựng chiến lược kinh doanh riêng, trọng mở rộng qui mô vốn loại hình dịch vụ theo hướng sáp nhập thành ngân hàng lớn liên doanh, liên kết với ngân hàng nước Về giám sát vĩ mô, Ngân hàng nhà nước ban hành Quyết định 457 Quyết định 493 qui định tỉ lệ an toàn, phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, Quyết định 493 tiến dần đến đánh giá mang yếu tố định tính dự phòng chia thành dự phòng chung dự phòng cụ thể hướng tới khuôn khổ thuộc dự phòng theo Basel Page 63 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Trong xu hội nhập tự hóa hoạt động ngân hàng với nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng mới, áp dụng Basel yêu cầu cấp thiết bắt buộc ngân hàng thương mại, sở tăng cường lực hoạt động giảm thiểu rủi ro, việc tiếp cận Basel đòi hỏi kỹ thuật phức tạp, chi phí tăng cao hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn phát triển ban đầu Các tổ chức tín dụng tự xác định thực trạng rủi ro hoạt động theo lĩnh vực kinh doanh xác định mạnh ngân hàng lĩnh vực kinh doanh để định hướng hoạt động ngân hàng, bước áp dụng chuẩn mực Basel Riêng phương pháp đo lường nâng cao, phần lớn ngân hàng thương mại Việt Nam chưa đáp ứng tiêu chuẩn định tính định lượng Uỷ ban Giám sát ngân hàng thuộc BIS đề ra, nên việc áp dụng phương pháp đòi hỏi phải có thời gian Với phát triển thị trường vốn yêu cầu hội nhập quốc tế, nguồn thông tin ngân hàng ngày công khai minh bạch, việc tăng vốn ngày khó khăn hơn, đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm đặc biệt đến hiệu sử dụng vốn khả mở rộng dịch vụ ngân hàng, mở rộng qui mô loại hình dịch vụ ngân hàng phải chủ động việc đối mặt với rủi ro hoạt động Trong hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro đáng lo ngại hệ thống quản trị điều hành quản trị kinh doanh ngân hàng thương mại nhiều yếu kém, ngân hàng cần thường xuyên đánh giá thực trạng tình hình tài để kịp thời có biện pháp điều chỉnh can thiệp cần thiết, qua ngăn chặn phòng ngừa rủi ro Các trụ cột Basel có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, nên việc áp dụng qui định Basel quản lý rủi ro hoạt động cần tiến hành mối liên hệ với trụ cột khác, yêu cầu phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro, tra giám sát, tuân thủ nguyên tắc thị trường công khai tài Điều đòi hỏi phải có nỗ lực chung ngân hàng thương mại kiểm soát vĩ mô từ Ngân hàng Nhà nước hoạt động quan Thanh tra giám sát giữ vai trò chủ đạo Để đạt đòi hỏi việc nâng cao quản trị kinh doanh kiểm soát nội ngân hàng thương mại lực tra, giám sát quan Thanh tra giám sát ngân hàng theo mô hình 2.2.3 Quản trị ngân hàng nhiều thiếu sót Thực tiễn QTNH Việt Nam thời gian qua bộc lộ hạn chế mà không khắc phục NHTM Việt Nam khó cạnh tranh điều kiện hội nhập ngày sâu rộng Những hạn chế kể đến là: Thứ nhất, thiếu khuôn khổ cho hoạt động quản trị Có thật trớ trêu từ trước tới nay, luật liên quan trực tiếp tới hoạt động tín dụng, hay tổ chức tín dụng lại mục đề cập cụ thể tới vấn đề tổ chức quản trị Kể Luật DN sửa đổi vào năm 2005, Page 64 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam vấn đề quản trị DN NHTM dường bỏ ngỏ Thực tế, suốt thời gian qua, thiếu hẳn hệ thống luật đầy đủ công tác quản lý tổ chức quản trị Không có luật, NHTM phải dựa vào Nghị định để tự xây dựng chế quản trị Đánh giá giới luật sư cho thấy, bất chấp việc Việt Nam cho đời hàng loạt luật để chuẩn bị cho giai đoạn thức hòa nhập kinh tế quốc tế, văn pháp lý tổ chức, QTNH “như cũ”, chí có số điểm không phù hợp với hoàn cảnh thực tiễn hoạt động NHTM Trong đó, điểm yếu hệ thống NHTM Việt Nam nguồn vốn điều lệ thấp, nguồn nhân lực, cán nhân viên đào tạo nhiều chưa đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Thứ hai, mô hình tổ chức quản lý bộc lộ số nhược điểm Mô hình tổ chức quản lý phân biệt chủ yếu theo chức với hai cấu quyền lực cấp quản trị điều hành cấp quản lý kinh doanh - Cấp quản trị điều hành: Là Hội đồng quản trị (HĐQT) gồm Chủ tịch HĐQT số thành viên chuyên trách, làm việc theo chế độ tập thể Về nguyên tắc HĐQT thực chức quản lý hoạt động NHTM, chịu trách nhiệm bảo toàn phát triển vốn; ban hành điều lệ, chế, qui chế tổ chức hoạt động ngân hàng - Cấp quản lý kinh doanh: Là Ban điều hành gồm Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc, Kế toán trưởng phòng ban tham mưu giúp việc hội sở Cấp trực tiếp kinh doanh gồm đơn vị hạch toán độc lập, chi nhánh hạch toán phụ thuộc, đơn vị nghiệp đơn vị hùn vốn kinh doanh Thực tế vai trò HĐQT Ban điều hành số NHTM chưa phân tách rõ ràng Do vậy, HĐQT bị rơi vào trường hợp: không tập trung luồng thông tin chủ yếu hoạt động ngân hàng để xây dựng, kiểm tra mục tiêu chiến lược định phòng ngừa rủi ro; lại tham gia sâu vào hoạt động thường ngày hoạt động quản lý Vẫn tình trạng phòng ban nghiệp vụ từ trụ sở chi nhánh phân nhiệm theo nghiệp vụ cắt khúc theo địa giới hành chính, chưa trọng phân nhiệm theo nhóm khách hàng loại dịch vụ thông lệ quốc tế Đây hạn chế lớn cấu trúc quản lý phát triển sản phẩm NHTM Đồng thời lại thiếu phận liên kết hoạt động, định phòng ban nghiệp vụ, tạo điều kiện cho HĐQT Ban điều hành bao quát toàn diện hoạt động tập trung nhân lực, tài lực vào định hướng chiến lược Ngoài ra, sở liệu phân tích, dự báo môi trường kinh doanh, đánh gía nguồn lực xác định tầm nhìn trung, dài hạn vốn công cụ quản lý NHTM đại thiếu, vậy, nhìn chung NHTM lúng túng việc hoạch định chiến lược phát triển dài hạn Thứ ba, vấn đề quản trị nội chưa quan tâm mực Page 65 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Quản trị nội ngân hàng vấn đề cấp thiết nay, tiền đề giúp ngân hàng hoạt động tốt chủ động nắm bắt biến động thị trường Quản trị nội bao gồm nhiều mảng liên quan từ quản trị nguồn nhân lực, quản trị tài đến quản trị khách hàng, quản trị rủi ro, quản trị thương hiệu, quản trị thị trường… Nói chung tất hoạt động phạm vi nội liên quan đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Ở nước, vai trò quản trị nội ngân hàng đánh giá cao ngân hàng ngành kinh doanh nhạy cảm thường xuyên đối mặt nhiều rủi ro, đặc biệt vấn đề đảm bảo khả toán chất lượng dịch vụ cung cấp Ở Việt Nam, quản trị nội quan tâm nhiều thời gian gần Song biến động bất thường thời gian qua khiến nhà ngân hàng trọng đến quản trị nội Song khó quản trị nội ngân hàng không nằm nguồn nhân lực mà yếu tố công nghệ Bởi công nghệ thông tin thông tin mà DN quản trị rời rạc không kịp thời Nhờ công nghệ thông tin, ngân hàng quản lí thông tin quan hệ nội hoạt động tác nghiệp xảy ngân hàng có thông tin hỗ trợ cho quản lý điều hành Tuy nhiên, để có hệ thống công nghệ thông tin NHTM có đủ tiềm lực tài để đầu tư (Phần NHTM mà, lại đưa vào NHTW, xem lại nhé!!) Giải pháp nâng cao hiệu quả, điều tiết vĩ mô kinh tế NHNN (Phần giải pháp nên đưa thêm giải pháp tính độc lập NHTW nữa) 3.1 Về sách tiền tệ Ngày 04/11/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ban hành Chỉ thị số 04/CT-NHNN thực giải pháp tiền tệ, tín dụng ngân hàng góp phần ổn định giá kinh tế vĩ mô tháng cuối năm 2010 đầu năm 2011 Chỉ thị nêu rõ, 10 tháng năm 2010, việc điều hành sách tiền tệ hoạt động hệ thống ngân hàng góp phần bảo đảm cân đối lớn kinh tế, kinh tế vĩ mô có bước cải thiện, kinh tế phục hồi tăng trưởng cao, bảo đảm tốt an sinh xã hội; thị trường tiền tệ, ngoại hối ổn định; tốc độ tăng vốn huy động tín dụng phù hợp với mục tiêu; đảm bảo an toàn hệ thống Thực Chỉ thị số 1875/CT-TTg ngày 11/10/2010 Thủ tướng Chính phủ việc tăng cường thực giải pháp bình ổn giá thị trường tháng cuối năm 2010 đảm bảo an toàn, hiệu hệ thống ngân hàng, tháng Page 66 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam cuối năm 2010 đầu năm 2011, Thống đốc NHNN yêu cầu đơn vị thuộc NHNN tổ chức tín dụng (TCTD) tiếp tục thực tốt mục tiêu, nhiệm vụ sách tiền tệ hoạt động ngân hàng Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 7/4/2010, đồng thời tập trung thực giải pháp sau: • Đối với đơn vị Hội sở NHNN Theo chức nhiệm vụ giao, thực giải pháp: - Hoàn thiện hệ thống pháp lý, tham mưu cho Chính phủ trình Quốc hội chỉnh sửa, hoàn thiện Luật NHNN Luật TCTD theo hướng bỏ lãi suất bản, tiếp tục triển khai đồng chế điều hành lãi suất thoả thuận, xác định lại hệ thống mục tiêu sách tiền tệ, tăng cường lực sử dụng công cụ thị trường Ngân hàng Nhà nước để điều tiết thị trường tiền tệ, tạo cở sở pháp lý quan trọng hoạch định thực thi sách tiền tệ, bước đưa thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng Việt Nam tiến gần tới chuẩn mực thông lệ thị trường quốc tế - Tiếp tục điều hành linh hoạt, đồng công cụ sách tiền tệ, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu để kiểm soát mặt lãi suất thị trường mức hợp lý, hoàn thiện chế điều hành công cụ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn phù hợp với yêu cầu kiểm soát theo mục tiêu tiền tệ, tạo điều kiện cho việc huy động nguồn lực kinh tế để đáp ứng mục tiêu tăng trưởng - Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý điều tiết tỷ giá quản lý ngoại hối nhằm nâng cao hiệu điều hành sách tiền tệ ngân hàng nhà nước Thực quản lý thống nhất, kịp thời phù hợp nhằm bảo đảm hoạt động ổn định, lành mạnh thị trường vàng, thị trường ngoại tệ; chủ động ngăn chặn xử lý nghiêm hoạt động kinh doanh vàng, thu đổi ngoại tệ trái pháp luật; tỷ giá phải đặt mối quan hệ tương tác với lãi suất VND, với số giá tiêu dùng, cán cân thương mại kênh đầu tư khác nhằm khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, cải thiện cán cân toán quốc tế tiếp tục điều chỉnh linh hoạt tỷ giá giao dịch bình quân liên ngân hàng mức độ hợp lý, phù hợp với tín hiệu thị trường, bảo đảm mục tiêu ổn định giá trị đối nội giá trị đối ngoại đồng tiền - Chỉ đạo TCTD cấu lại tài sản nguồn vốn theo hướng an toàn, bền vững, hỗ trợ tích cực cho trình tái cấu lại kinh tế Kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng tín dụng chuyển dịch mạnh cấu tín dụng theo ngành, lĩnh vực, địa bàn thành thị nông thôn, kỳ hạn khách hàng vay; hạn chế cho vay nhu cầu vốn thuộc lĩnh vực phi sản xuất Tập trung đầu tư vốn cho phát triển nông nghiệp, nông thôn, sản xuất, kinh doanh, phát triển hạ tầng kinh tế, đẩy mạnh xuất Tiếp tục triển khai có hiệu chế hỗ trợ lãi suất theo định Thủ tướng Chính phủ - Tăng cường hệ thống tra, giám sát tỷ lệ an toàn, nâng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng, tuân thủ quy định pháp luật lãi suất, tỷ giá quản lý ngoại Page 67 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam hối, bước tạo bình đẳng, minh bạch hoạt động hệ thống ngân hàng, đặc biệt hoạt động khuyến mại huy động, thu phí cho vay thị trường vi phạm hoạt động huy động cho vay thị trường 2; đối phó hiệu với tin đồn xấu gây xáo trộn tâm lý thị trường xử lý nghiêm minh trường hợp cố tình vi phạm - Phối hợp với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam tập hợp, động viên ngân hàng hội viên tích cực phát huy vai trò mình, tạo động thuận với chủ trương, sách Chính phủ đạo NHNN, góp phần ổn định hệ thống, ổn định thị trường, mang lại hiệu sách tiền tệ cao, tạo điều kiện cho ngân hàng thành viên phát huy bình đẳng hiệu kinh tế cao - Tiếp tục nâng cao chất lượng công tác dự báo kinh tế vĩ mô, hoàn thiện công tác thống kê, dự báo tiền tệ cán cân toán quốc tế phục vụ tốt cho điều hành sách tiền tệ, theo dõi, giám sát chặt chẽ dự báo kịp thời diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tài - tiền tệ nước quốc tế đồng thời bám sát mục tiêu tiền tệ xác định để điều hành linh hoạt công cụ sách tiền tệ kịp thời xử lý vướng mắc phát sinh - Tăng cường phối hợp với bộ, ngành liên quan, thực đồng sách kinh tế vĩ mô sách tài khoá, sách tiền tệ, sách thương mại, quản lý ngoại hối sách vĩ mô khác nhằm nâng cao hiệu điều hành, kiểm soát tiền tệ, lạm phát kích thích tăng trưởng kinh tế, ổn định vĩ mô triển khai đồng bộ, liệt giải pháp kiểm soát giá cả, trọng giải pháp đảm bảo cân đối lớn kinh tế chi tiêu ngân sách nhà nước, tăng trưởng GDP, quản lý giá thị thường qua kiểm soát mức tăng trưởng CPI, lạm phát bản, cân hợp lý cán cân toán tổng thể, tăng xuất hạn chế nhập mặt hàng sản xuất nước mặt hàng xa xỉ nhằm bước ổn định cán cân thương mại, bước vượt qua khó khăn để phát triển - Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền chủ trương, sách Chính phủ đạo ngân hàng nhà nước hoạt động ngân hàng; tiếp tục phối hợp chặt chẽ với quan truyền thông, quan báo chí nước nhằm định hướng dư luận thông tin minh bạch, kịp thời hoạt động tiền tệ ngân hàng, nâng cao hiệu công tác truyền thông điều hành sách tiền tệ hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam • Đối với NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Cần chủ động quán triệt, triển khai, nghiên cứu nắm sách, chế hoạt động ngành Ngân hàng, tình hình kinh tế - xã hội hoạt động ngân hàng địa bàn; tra, kiểm tra xử lý kịp thời khó khăn, vướng mắc theo thẩm quyền; báo cáo đề xuất với cấp uỷ, quyền địa phương Thống đốc NHNN xử lý vấn đề phát sinh tiền tệ, tín dụng ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN Page 68 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh, thành phố thực biện pháp thích hợp để TCTD tập trung vốn huy động địa bàn nguồn vốn khác cho vay phục vụ phát triển kinh tế địa phương Đồng thời, cần đáp ứng nhu cầu tiền mặt hợp lý lưu thông tiền tệ địa bàn; chủ động phối hợp điều hành với TCTD, Kho bạc Nhà nước tổ chức khác dể đảm bảo khả toán, xử lý diễn biến bất thường thị trường tiền tệ • Đối với TCTD, cần thực giải pháp chủ yếu: Thứ nhất, tăng cường huy động vốn nước nước thông qua giải pháp phù hợp quy định pháp luật; không áp dụng hình thức cạnh tranh không lành mạnh để ổn định thị trường tiền tệ Duy trì cấu vốn khả dụng (tiền gửi NHNN, tiền mặt…) mức hợp lý, đảm bảo khả toán mức cao tháng cuối năm 2010 đầu năm 2011 Kiểm soát tốc độ, quy mô cấu cho vay để cân vốn huy động; thực quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động Thực cho vay theo quy định pháp luật; kiểm soát chặt chẽ khoản bảo lãnh để toán nước cho nước ngoài, khoản cho vay để kinh doanh chứng khoán, kinh doanh bất động sản tiêu dùng Thứ hai, đáp ứng nhu cầu vay vốn có hiệu cho sản xuất nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ vừa, nhu cầu vốn để cung ứng hàng hoá dịch vụ thiết yếu phục vụ cho sản xuất, tiêu dùng tháng cuối năm 2010 đầu năm 2011 Đối với tỉnh miền Trung bị thiệt hại bão, lũ (Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Khánh Hoà, Bình Thuận, Ninh Thuận, Phú Yên…) xem xét thực cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi tiền vay theo quy định pháp luật xem xét cho vay để khôi phục, phát triển sản xuất, kinh doanh Thứ ba, kiểm soát chặt chẽ huy động cho vay ngoại tệ, không để rủi ro khoản lãi suất ngoại tệ, tỷ giá; cho vay ngoại tệ theo quy định pháp luật yêu cầu NHNN văn số 4496/NHNN-CSTT ngày 15/6/2010 việc cho vay ngoại tệ văn số 4186/NHNN-CSTT ngày 4/6/2010 việc cho vay để toán tiền nhập hàng hoá Thứ tư, ấn định lãi suất huy động cho vay, tỷ giá mua bán ngoại tệ phù hợp với quy định pháp luật, chủ trương Chính phủ Thứ năm, cung cấp kịp thời thông tin hoạt động kinh doanh TCTD theo quy định pháp luật yêu cầu NHNN Thứ sáu, xử lý kịp thời trường hợp cho vay hỗ trợ lãi suất chưa quy định pháp luật, theo yêu cầu Thanh tra Chính phủ, Kiểm toán Nhà nước, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, phát TCTD Page 69 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thứ bảy, khẩn trương đầu tư, nâng cấp công nghệ, nâng cao khả quản trị điều hành hoạt động kinh doanh phù hợp với quy định pháp luật yêu cầu an toàn, hiệu Đây thị quan trọng Thống đốc NHNN nhằm đảm bảo việc điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng, góp phần bình ổn giá cả, ổn định kinh tế vĩ mô Thống đốc yêu cầu đơn vị quán triệt tổ chức thực nghiêm túc đồng thời báo cáo tình hình thực Chỉ thị báo cáo định kỳ hàng tháng gửi NHNN NHNN tập trung tăng cường việc kiểm tra, đôn đốc theo dõi tình hình thực Chỉ thị toàn hệ thống ngân hàng 3.2 Hoàn thiện khuôn khổ pháp luật ngân hàng để nâng cao vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN chủ yếu điều hành khối lượng tiền cung ứng phạm vi Chính phủ cho phép năm Tính cam kết NHNN mục tiêu không cao Hàng năm NHNN đặt kiểm soát lạm phát mức cụ thể, thực tế thường không đạt mức lạm phát Khả điều tiết thị trường tiền tệ hạn chế NHNN chưa kiểm soát luồng tiền tệ kinh tế luồng ngoại tệ, khoản thu chi ngân sách nhà nước, hoạt động ngân hàng quỹ đầu tư tổ chức tài phi ngân hàng khác Mặt khác, yếu thị trường tiền tệ góp phần làm cho việc kiểm soát cung tiền điều tiết lãi suất thị trường NHNN bị hạn chế Việc phân tích dự báo cung cầu tiền tệ đơn giản thể chỗ: chưa xem xét đầy đủ tác động sách thuế, thu nhập, thương mại, diễn biến kinh tế tài Hệ thống thống kê tiền tệ chưa đầy đủ việc quản lý, khai thác thông tin tiền tệ hoạt động ngân hàng từ lĩnh vực khác hạn chế Luật NHNN chưa trao đầy đủ chức thẩm quyền cho NHNN với tư cách NHTW nên tính tự chủ NHNN thấp Điều làm hạn chế khả chủ động tính linh hoạt NHNN việc thực sách tiền tệ quốc gia NHTW theo thông lệ quốc tế Nhiều vấn đề tổ chức hoạt động NHNN giao cho Chính phủ qui định viện dẫn tới qui định khác pháp luật Đây nguyên nhân làm hạn chế khả chủ động tính tự chủ thực sách tiền tệ NHNN NHNN sử dụng công cụ thực thi sách tiền tệ Quyền hạn Thống đốc thể mờ nhạt, bị chia sẻ Hội đồng Tư vấn Chính sách Tài Tiền tệ Quốc gia, số bộ, ngành, UBND tỉnh, thành phố Mặt trận Tổ quốc Việt Nam Chính vậy, để nâng cao vai trò NHNN hoạch định thực thi sách tiền tệ NHNN cần phải trao đủ thẩm quyền cần thiết để có lựa chọn công cụ giải pháp thích hợp nhằm điều hành sách tiền tệ đạt mục tiêu đề Muốn vậy, Luật NHNN Việt Nam hành cần sửa đổi, bổ sung nhằm nâng cao trách nhiệm quyền hạn NHNN xây dựng thực sách tiền tệ quốc gia đáp ứng yêu cầu tình hình Page 70 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Định hướng hoàn thiện khuôn khổ pháp luật ngân hàng Một định hướng hoàn thiện khuôn khổ pháp luật ngân hàng xây dựng Luật NHNN (sửa đổi) để thay Luật NHNN hành Luật NHNN (sửa đổi) phải thể chế hoá quan điểm, chủ trương sách Đảng Nhà nước, thể tính đặc thù hệ thống ngân hàng Việt Nam, phù hợp với thể chế trị Việt Nam quy định Hiến pháp nước Cộng hòa XHCN Việt Nam năm 1992, bước thực mục tiêu, định hướng phát triển NHNN theo Nghị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X Luật NHNN (sửa đổi) phải tạo sở pháp lý để nâng cao bước trách nhiệm, thẩm quyền tính chủ động NHNN việc sử dụng công cụ nhằm thực sách tiền tệ giám sát an toàn hoạt động hệ thống ngân hàng NHNN xây dựng mục tiêu sách tiền tệ trình Chính phủ để Chính phủ trình Quốc hội định thực thi sách tiền tệ quốc gia sở mục tiêu, định hướng Chính phủ thời kỳ; NHNN chủ động sử dụng công cụ điều hành sách tiền tệ nhằm đảm bảo linh hoạt cần thiết kinh tế thị trường định hướng XHCN Kế thừa Luật NHNN hành, dự thảo Luật NHNN (sửa đổi) quy định NHNN quan ngang Bộ Chính phủ, ngân hàng Trung ương nước Cộng hoà XHCN Việt Nam cho phù hợp với thể chế trị - xã hội Việt Nam Hiến pháp năm 1992 thực tiễn Việt Nam, mặt khác, tạo điều kiện nâng cao trách nhiệm thẩm quyền NHNN việc thực sách tiền tệ quốc gia Mục tiêu hoạt động NHNN ổn định giá trị đồng tiền, bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng, bảo đảm an toàn, hiệu hệ thống toán; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội theo định hướng XHCN Chính sách tiền tệ quốc gia xác định hệ thống sách NHTW điều chỉnh khối lượng tiền cung ứng cho kinh tế nhằm mục tiêu kiểm soát lạm phát, góp phần phát triển kinh tế Dự thảo Luật NHNN (sửa đổi) xác định rõ ràng quyền hạn, trách nhiệm Quốc hội, Chính phủ NHNN việc hoạch định, thực sách tiền tệ quốc gia Theo đó, Quốc hội định giám sát việc thực sách tiền tệ quốc gia, định mục tiêu quan trọng sách tiền tệ quốc gia tiêu lạm phát hàng năm Chủ tịch nước thực nhiệm vụ, quyền hạn Hiến pháp pháp luật quy định việc đàm phán, ký kết, tham gia, phê chuẩn điều ước quốc tế nhân danh Nhà nước Cộng hòa XHCN Việt Nam lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Chính phủ định khối lượng tiền cung ứng bổ sung cho kinh tế hàng năm định kỳ báo cáo Uỷ ban thường vụ Quốc hội NHNN xây dựng Page 71 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam tiêu lạm phát hàng năm để Chính phủ trình Quốc hội định; định biện pháp điều hành sách tiền tệ quốc gia hàng năm Dự thảo Luật quy định nâng cao trách nhiệm, thẩm quyền NHNN việc thực thi sách tiền tệ NHNN chủ động điều hành công cụ sách tiền tệ giải pháp khác để thực sách tiền tệ quốc gia; tổ chức hệ thống thống kê, dự báo tiền tệ ngân hàng; công khai thông tin tiền tệ ngân hàng; tham gia với Bộ Tài việc phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh; NHNN sử dụng công cụ NHNN lãi suất tái cấp vốn loại lãi suất điều hành khác nhằm thực sách tiền tệ quốc gia; trường hợp thị trường có diễn biến bất thường, NHTW quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ tổ chức tín dụng với với khách hàng theo quy định Luật Luật Các tổ chức tín dụng Để bảo đảm linh hoạt cho việc điều hành công cụ sách tiền tệ, dự thảo Luật có quy định giao cho NHNN quyền định loại giấy tờ có giá phép sử dụng giao dịch thị trường mở NHNN ngân hàng thương mại, thay quy định cứng nhắc Luật hành Ngoài ra, NHNN có thẩm quyền quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi tổ chức tín dụng thời kỳ nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia NHNN quy định việc trả lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi thời kỳ Dự thảo Luật NHNN Việt Nam (sửa đổi) cần trao cho Thống đốc quyền thành lập Ban, Hội đồng tư vấn vấn đề liên quan đến chức năng, nhiệm vụ NHNN Thống đốc thành viên Chính phủ, người đứng đầu lãnh đạo NHNN; chịu trách nhiệm trước Thủ tướng, trước Quốc hội quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng; đại diện cho pháp nhân NHNN Thống đốc có nhiệm vụ quyền hạn tổ chức đạo thực sách tiền tệ quốc gia; tổ chức đạo thực nhiệm vụ thẩm quyền NHNN quy định Luật quy định có liên quan Luật Tổ chức Chính phủ Dự thảo Luật NHNN (sửa đổi) nâng cao trách nhiệm, thẩm quyền tính chủ động NHNN việc hoạch định thực thi sách tiền tệ Hoàn thiện khuôn khổ pháp luật ngân hàng để nâng cao quyền hạn trách nhiệm NHNN thực sách tiền tệ đòi hỏi thực tiễn khách quan, thể chế hóa chủ trương đường lối Đảng lĩnh vực ngân hàng, đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường định hướng XHCN xu hội nhập kinh tế quốc tế Với định hướng vậy, NHNN thực sách tiền tệ hiệu để thực mục tiêu hoạt động kiểm soát lạm phát góp phần ổn định vĩ mô 3.3 Nâng cao nguồn nhân lực cho NHNN Việt Nam Page 72 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Thực quy hoạch việc cung ứng nguôn nhân lực chât lượng cao cho ngành NHNN nên thực quy hoạch lại việc phát triển trường đại học thuộc quản lý NHNN trường bồ dưỡng cán thuộc ngành NHTM nguyên tắc hạn chế lãng phí nguồn lực xã hội đồng thời đảm bảo quyền tự chủ NHTM Viec quy hoạch nên thực toàn diện sở đánh giá lại chiến lược thực trạng phát triển sở đào tạo - Thực yêu cầu chế độ báo cáo định kỳ nguồn nhân lực.NHNN nên có quy định bắt buộc NHTM TCTD định kỳ báo cáo số liệu liên quan đến nguồn nhân lực cho Vụ Tổ chức cán NHNN Đây sở quan trọng để có đánh giá toàn diện nguồn nhân lực ngành sở thực dự báo nguồn nhân lực chất lượng cao - Triển khai việc đầu tư phát triển trung tâm nghiên cứu chuyển giao công nghệ cho ngành Ngân hàng Rõ ràng, việc hình thành trung tâm nghiên cứu chuyển giao công nghệ điều kiện để tạo nguồn nhân lực chất lực cao cho ngành Ngân hàng Page 73 [...]... ngân hàng thương mại Page 20 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam Tiền gửi ( dự trữ) của các ngân hàng thương mại tại ngân hàng trung ương bao gồm: - Tiền gửi dự trữ bắt buộc: Ngân hàng trung ương yêu cầu các ngân hàng thương mại phải ký gởi tại ngân hàng trung ương một phần trong tổng số tiền gởi mà họ huy động từ nền. .. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động quản lý, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 1.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là một cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ tại Việt Nam Đây là cơ quan đảm trách việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ và tham mưu các chính sách liên quan đến tiền tệ cho Chính phủ Việt. .. sản lượng giảm theo Điều này cũng làm cho ngân hàng trung gian ý thức - Page 35 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam rằng khi cần vay thì ngân hàng trung gian phải trã lãi suất cao, do đó ngân hàng trung gian sẽ từ từ nâng lãi suất của mình để khỏi thiệt hại nặng khi phải vay của ngân hàng trung ương Lãi suất tiếp.. .Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam hoạt động của NHTW đều phải được sự cho phép của Chính phủ (hoạt động phát hành tiền, thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, hoạt động cho vay ngân sách trung ương, bảo lãnh cho các doanh nghiệp vay vốn nước ngoài, cho vay các tổ chức tín dụng trong... Page 28 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam khác, không thu hồi về kịp các khoản vay thì nó phải đến ngân hàng trung ương vay tiền như là cứu cánh cuối cùng Ngân hàng trung ương cho ngân hàng trung gian vay với phương thức gọi là vay chiết khấu Đó là hình thứ ccho vay qua cửa sổ chiết khấu Lãi suất của sự cho vay... đồng tiền trong nền kinh tế 1.3.4.2 Độc lập trong lựa chọn nhân sự, cơ cấu tổ chức và quản trị điều hành Page 11 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Ngoài vị trí pháp lý độc lập, tính độc lập của NHTW còn thể hiện trong việc lựa chọn nhân sự, quyết định cơ cấu tổ chức, quản trị điều hành của ngân hàng Điều này có... tiêu của mọi nền kinh tế vì mức tăng thu nhập thực tế của nhân dân sẽ dương, do đó đời sống của người lao động sẽ tốt hơn và người dân sẽ tin chính phủ hơn Sản xuất sẽ có vốn với chi phí hạ và nền kinh tế sẽ có sức bật về đầu tư lâu dài, giá trị đồng tiền nội địa sẽ ổn định Page 32 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. .. Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam Vì vậy, có thể khẳng định tính độc lập của NHTW không những được thể hiện trong mối quan hệ với Chính phủ, Quốc hội, mà còn trong mối quan hệ với các cơ quan nhà nước khác ở phạm vi quản lý Với những phân tích trên, NHNNVN không nên quản lý BHTG mà trao hoạt động quản lý này cho. .. bằng cách phát hành công trái, vay của nước ngoài, vay ứng trước thuế, …, và vay của ngân hàng trung ương Nếu vay của ngân hàng trung ương thì về nguyên tắc có thể thế chấp bằng các loại tài sản mà chính phủ có như: chứng thư chủ quyền tài Page 29 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam sản, chứng khoán, vàng… Trong... chức tín dụng là vấn đề được đặt lên hàng đầu Page 12 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu quả hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Hoạt động ngân hàng có ổn định, quyền lợi của người gửi tiền có được bảo đảm, tình trạng phá sản ngân hàng được hạn chế ở mức tối đa mới góp phần ổn định giá trị đồng tiền trong nền kinh tế, kiềm chế lạm phát Đặc biệt, trong ... nước Việt Nam Page 44 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thực trạng hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô Ngân Hàng Nhà. .. điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 1.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan quản lý nhà nước tiền tệ Việt. .. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam từ 8/2011 Page 43 Ngân hàng trung ương: giải pháp cho hiệu hoạt động quản lí, điều tiết vĩ mô kinh tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam 1.6 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà