Đang tải... (xem toàn văn)
Chương 1: Lý luận chung về bảo lãnh Ngân hàng. Chương 2: Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Sở giao dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Chương 3: Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại Sở giao dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
i SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 ii Lời cam đoan Em xin cam đoan: Luận văn “Thực trạng hoạt động bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” công trình nghiên c ứu riêng em Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Các số liệu có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Phương Thái SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT .v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài .2 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .3 CHƯƠNG LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 15 2.1 Tổng quan Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 15 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 16 2.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 22 2.2.1 Quy trình thực bảo lãnh Sở Giao dịch Ngân hàng TMCP NTVN 22 2.3.5 Phân công nhiệm vụ phòng bảo lãnh 25 Cơ hội: 38 2.2.3.2 Những khó khăn thách thức 39 Khó khăn: 39 Thách thức: 40 3.2 Cơ sở xây dựng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 44 3.2.4 Mở rộng thị phần bảo lãnh theo hướng trì phát triển khách hàng nghiên cứu sản phẩm hướng tới khách hàng thể nhân đại lý hàng không 46 3.2.5 Nâng cao chất lượng theo dõi, giám sát quản lý chặt chẽ khách hàng bảo lãnh mặt thực nghĩa vụ hợp đồng với bên thụ hưởng bảo lãnh với ngân hàng 47 3.2.6 Thành lập phận/phòng chuyên tư vấn luật 47 3.2.7 Chú trọng đầu tư nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng đại .48 3.2.8 Mở rộng quan hệ hợp tác với Ngân hàng bạn hoạt động đồng bảo lãnh 48 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ .50 3.3.2.1 Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng nội địa hội nhập: 50 3.3.2.2 Đảm bảo môi trường kinh tế ổn định: 51 SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 iv 3.3.2.3 Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp: 51 3.3.2.4 Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý: 52 3.3.2.5 Hoàn thiện chế quản lý: 52 3.3.2.6 Điều chỉnh sách giáo dục theo hướng đào tạo đáp ứng nhu cầu thực tế: 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO .55 SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 v DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt NGHĨA TIẾNG VIỆT BLĐƯ Bảo lãnh đối ứng BLNH Bảo lãnh Ngân hàng HSBL Hồ sơ bảo lãnh HSKH Hồ sơ khách hàng HSNH Hồ sơ Ngân hàng ICC Phòng Thương mại Quốc tế ISP Quy tắc thực hành cam kết dự phòng quốc tế LC Thư tín dụng NH Ngân hàng 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 NHNT Ngân hàng Ngoại thương 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 PGD Phòng giao dịch 14 SGD Sở giao dịch 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TMCP Thương mại Cổ phần 17 UCP 18 TW Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ Trung ương SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT .v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài .2 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .3 CHƯƠNG LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 15 2.1 Tổng quan Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 15 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 16 2.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 22 2.2.1 Quy trình thực bảo lãnh Sở Giao dịch Ngân hàng TMCP NTVN 22 2.3.5 Phân công nhiệm vụ phòng bảo lãnh 25 Cơ hội: 38 2.2.3.2 Những khó khăn thách thức 39 Khó khăn: 39 Thách thức: 40 3.2 Cơ sở xây dựng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 44 3.2.4 Mở rộng thị phần bảo lãnh theo hướng trì phát triển khách hàng nghiên cứu sản phẩm hướng tới khách hàng thể nhân đại lý hàng không 46 3.2.5 Nâng cao chất lượng theo dõi, giám sát quản lý chặt chẽ khách hàng bảo lãnh mặt thực nghĩa vụ hợp đồng với bên thụ hưởng bảo lãnh với ngân hàng 47 3.2.6 Thành lập phận/phòng chuyên tư vấn luật 47 3.2.7 Chú trọng đầu tư nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng đại .48 3.2.8 Mở rộng quan hệ hợp tác với Ngân hàng bạn hoạt động đồng bảo lãnh 48 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ .50 3.3.2.1 Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng nội địa hội nhập: 50 3.3.2.2 Đảm bảo môi trường kinh tế ổn định: 51 3.3.2.3 Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp: 51 SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 vii 3.3.2.4 Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý: 52 3.3.2.5 Hoàn thiện chế quản lý: 52 3.3.2.6 Điều chỉnh sách giáo dục theo hướng đào tạo đáp ứng nhu cầu thực tế: 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO .55 SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong xu chung đất nước hội nhập toàn cầu hóa, hoạt động kinh tế diễn sôi động kèm với mở rộng giao dịch thương mại hình thức, quy mô, phạm vi độ phức tạp Nền kinh tế phát triển hành vi gian lận thương mại, lừa đảo, thiếu trách nhiệm theo mà gia tăng ngày trở nên tinh vi Ngân hàng với uy tín đứng cam kết với Người thụ hưởng Người bảo lãnh thực nghĩa vụ ngân hàng bảo lãnh ngân hàng đứng toán số tiền bảo lãnh cho Người thụ hưởng khách hàng họ không thực nghĩa vụ cam kết Bằng cách đó, Ngân hàng với uy tín khả tài tạo thành nhịp cầu để nối kết Người mua Người bán, chủ đầu tư với đối tác họ, nhà cung cấp với đại lý…, tạo cho Người thụ hưởng yên tâm, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh, tạo cho Người bảo lãnh hội để có hợp đồng tốt, hội tốt, giúp bên có trách nhiệm việc thực nghĩa vụ bảo lãnh, góp phần giảm bớt rủi ro cho bên hạn chế việc gian lận, lừa đảo thương mại Chính lý mà ngày dịch vụ bảo lãnh dịch vụ có tốc độ tăng trưởng cao dần khẳng định vị trí quan trọng danh mục dịch vụ Ngân hàng Thứ nhất, dịch vụ mẻ so với dịch vụ truyền thống khác nảy sinh nhu cầu thực tiễn hoạt động kinh tế, dịch vụ thời kỳ tăng trưởng theo chu kỳ sống sản phẩm, dịch vụ Thứ hai, dịch vụ đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng chi phí phải SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 bỏ ra, ngân hàng mong muốn thực dịch vụ để đem lại nguồn thu cho Thứ ba, nhu cầu kinh tế cho loại hình dịch vụ ngày tăng cao Để hiểu rõ hoạt động bảo lãnh nói chung, thực trạng hoạt động bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, em định chọn đề tài luận văn tốt nghiệp là: “Thực trạng hoạt động bảo lãnh Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” Mục tiêu nghiên cứu - Làm sáng tỏ sở lý luận, nội dung vấn đề liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, sở đưa nhận xét, đánh giá thuận lợi, khó khăn, hội thách thức dịch vụ bảo lãnh - Đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Là nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, thực trạng hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu dựa sở áp dụng phương pháp tư logic chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử Cụ thể là: Phương pháp tư có phân tích, thống kê, so sánh đối chiếu, phương pháp tổng hợp nhằm đưa kiến giải, đánh giá khách quan phù hợp với yêu cầu đề tài SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận chung bảo lãnh Ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động bảo lãnh Sở giao dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Sở giao dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Được hướng dẫn tận tình TS Nghiêm Văn Bảy, em hoàn thành luận văn nghiên cứu Tuy nhiên thời gian xây dựng luận văn có hạn, luận văn hẳn không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp xây dựng Thầy, Cô bạn bè Em xin chân thành cám ơn SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 41 Chất lượng đào tạo sinh viên có khoảng cách xa so với nhu cầu sử dụng Các sinh viên tốt nghiệp ngành tài – ngân hàng trường đại học Việt Nam có ưu điểm trang bị kiến thức vĩ mô tổng hợp Tuy nhiên, kiến thức thực tế hạn chế, thiếu trang bị kỹ làm việc, điều kiện thực hành Chưa có hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho giao dịch bảo lãnh Các văn ban hành thiếu quán, đồng bộ, thiếu hướng dẫn giao dịch kịp thời Hiện nước ta chưa có luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng Các quy định cụ thể hoạt động quy định Quy chế Bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tuy có điều chỉnh so với quy chế trước, nhìn định văn sơ sài, chung chung Trong số trường hợp, hoạt động bảo lãnh ngân hàng lại chịu điều chỉnh số quy định khác, gây nên chồng chéo Cơ chế quản lý bị nhiều bó buộc: Hiện nay, lý thuyết Vietcombank chịu quản lý theo chế ngân hàng cổ phần, nhiên, thực tế Vietcombank bị bó buộc quy định doanh nghiệp nhà nước (vì nhà nước nắm giữ phần lớn cổ phần), đặc biệt quy chế tài Bên cạnh đó, ngân hàng đầu việc cổ phần hóa NHTM nhà nước theo chủ trương Chính phủ nên thực theo kiểu “vừa làm vừa rút kinh nghiệm”, thường gặp phải vướng mắc chậm tháo gỡ Điều làm giảm tính chủ động máy lãnh đạo ngân hàng điều hành hoạt động kinh doanh SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 42 SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 43 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Việt Nam Mục tiêu chiến lược phát triển NHNT Việt Nam là: “Phấn đấu trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, kết hợp bán buôn bán lẻ, mở rộng dịch vụ ngân hàng, phục vụ phát triển kinh tế nước trở thành ngân hàng quốc tế khu vực”, thực tốt phương châm “Luôn mang đến cho khách hàng thành đạt” Dựa mục tiêu này, SGD xác định xu hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Chi nhánh giai đoạn hội nhập tới: • Thực tăng trưởng hoạt động bảo lãnh phải đôi với việc nâng cao chất lượng bảo lãnh để bảo đảm phát triển bền vững • Đa dạng hóa loại hình dịch vụ bảo lãnh đáp ứng nhu cầu thực tế, hướng tới đối tượng khách hàng tiềm năng, khách hàng khách hàng thể nhân đại lý bán vé máy bay… • Tích cực phát huy mạnh, nỗ lực củng cố vị thế, tăng cường mở rộng thị phần • Thực sách đa dạng hóa khách hàng, không phân biệt thành phần kinh tế, trọng mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh cho đối tượng thể nhân Giữ khách hàng truyền thống thu hút khách hàng tốt thái độ phục vụ sách ưu đãi phí dịch vụ • Phát triển nguồn nhân lực chất lượng nguồn nhân lực Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, tự tin lĩnh nghề nghiệp cho đội ngũ cán chi nhánh, có sách đào tạo kịp thời, gắn kết chặt chẽ với SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 44 hoạt động kinh doanh, trẻ hóa đội ngũ cán lãnh đạo có đức trình độ, xây dựng hệ kế thừa vững mạnh, có đủ tâm – xứng tầm • Tiếp tục đại hóa công nghệ ngân hàng sử dụng hoạt động bảo lãnh • Tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước, ngân hàng nước tổ chức, định chế tài giới Trên sở phát huy mạnh tận dụng lợi ngân hàng khác để hoàn thiện phát triển điểm hạn chế hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh Chi nhánh 3.2 Cơ sở xây dựng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Bảo lãnh ngân hàng vừa dịch vụ có thu phí, vừa nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Bên cạnh đóng góp thu nhập từ phí, đa dạng hóa sản phẩm góp phần đáp ứng đầy đủ nhu cầu đa dạng khách hàng, hoạt động chứa đựng rủi ro, đòi hỏi NHTM phải có quan tâm toàn diện muốn nâng cao hiệu hoạt động 3.2.1 Cơ cấu tổ chức Phòng Bảo lãnh Tuyển thêm nhân nam, nhân vào làm việc phải đào tạo nghiệp vụ cam kết làm việc lâu dài Việc tuyển dụng cần phải thực khách quan, công khai phương tiện thông tin đại chúng Có Ngân hàng dễ dàng chọn lựa người có đủ đạo đức, trình độ lực chuyên môn đáp ứng nhu cầu công việc Phòng bảo lãnh 3.2.2 Chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực cho Bảo lãnh SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 45 Xây dựng phong cách, thái độ phục vụ chuyên nghiệp, công việc phải giải nhanh, xác đảm bảo an toàn; giao tiếp với khách hàng phải có đủ trí tuệ, tự tin thái độ thận trọng, khiêm nhường yếu tố quan trọng - Tổ chức lớp đào tạo dành riêng cho nhân viên Phòng bảo lãnh Những kiến thức chuyên sâu hoạt động bảo lãnh kiến thức liên quan đến môi trường kinh doanh quốc tế phải bổ sung cho nhân viên cách đầy đủ, cập nhật với thay đổi chung - Nhân viên Phòng Bảo lãnh cần tham gia lớp nghiệp vụ khác tín dụng, ngoại hối, toán quốc tế, tạo hội cho nhân viên bảo lãnh trao đổi kinh nghiệm với đồng nghiệp khác Chi nhánh Đặc biệt, Chi nhánh cần có sách cho nhân viên tu nghiệp nước - Tổ chức hội thảo, trao đổi rút kinh nghiệm hàng năm nhân viên ngân hàng, đồng thời phổ biến điều luật quốc tế bảo lãnh để cán ngày có kiến thức vững vàng, tự tin chủ động giải công việc phát sinh Như vậy, để hoạt động bảo lãnh đạt hiệu cao cán bảo lãnh phải có trình độ nghiệp vụ đôi với sở vật chất trang bị tốt để từ nâng cao hiệu công việc 3.2.3 Ứng dụng sách Marketing để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh Marketing ngân hàng hình thức tư hướng tới lợi nhuận với hai nhiệm vụ nắm bắt kịp thời biến động môi trường, thị trường để đưa giải pháp phù hợp nhất, đáp ứng nhu cầu ngày SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 46 đa dạng khách hàng làm để tạo khác biệt để thắng đối thủ cạnh tranh Chính vậy, bên cạnh việc xây dựng phận chuyên nghiệp phụ trách marketing “hướng ngoại”, mang hình ảnh Ngân hàng đến gần với khách hàng việc xây dựng chiến lược marketing “hướng nội” cách xây dựng “văn hóa Vietcombank” lòng khách hàng không phần quan trọng Một khía cạnh sách marketing ngân hàng sách phí Chính sách phí sách giá sản phẩm ngân hàng Phí bảo lãnh phải phù hợp với sách khác sách marketing tổng hợp yếu tố rủi ro, thời hạn, số tiền bảo lãnh, phù hợp với loại khách hàng, 3.2.4 Mở rộng thị phần bảo lãnh theo hướng trì phát triển khách hàng nghiên cứu sản phẩm hướng tới khách hàng thể nhân đại lý hàng không Mở rộng thị trường bảo lãnh có nghĩa mở rộng đối tượng khách hàng có nhu cầu bảo lãnh thuộc thành phần kinh tế lĩnh vực khác Mở rộng thị trường đồng nghĩa với đa dạng hoá loại hình bảo lãnh Trên sở sách khách hàng, SGD NH TMCP Ngoại thương Việt Nam cần có biện pháp cụ thể để mở rộng thị trường khách hàng bao gồm khách hàng khách hàng truyền thống Ngoài cần phải xây dựng sách hướng tới đối tượng khách hàng thể nhân có nhu cầu bảo lãnh Hiện đối tượng khách hàng chiếm tỷ trọng không đáng kể số khách hàng SGD, thực tế đối tượng khách hàng phát sinh nhiều nhu cầu bảo lãnh bảo lãnh giao dịch kinh doanh bất động sản, vàng, bảo SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 47 lãnh du học, bảo lãnh toán cho đại lý công ty phân phối lớn, bảo lãnh cho đại lý bán vé máy bay…v.v 3.2.5 Nâng cao chất lượng theo dõi, giám sát quản lý chặt chẽ khách hàng bảo lãnh mặt thực nghĩa vụ hợp đồng với bên thụ hưởng bảo lãnh với ngân hàng Các cán bảo lãnh cần phải thường xuyên đôn đốc khách hàng thực thời hạn nghĩa vụ, khách hàng gặp khó khăn tham gia với doanh nghiệp tháo gỡ, khắc phục Mặt khác cần phải theo dõi phần bảo đảm số dư tiền gửi khách hàng NH TMCP Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng bạn, hợp đồng định chuyển tiền tài sản hay tài sản chấp Nếu khách hàng có dấu hiệu vi phạm có biện pháp xử lý kịp thời Ngoài việc đánh giá tổng kết tất toán bảo lãnh công việc quan trọng từ cán bảo lãnh rút học kinh nghiệm tìm giải pháp cho bảo lãnh 3.2.6 Thành lập phận/phòng chuyên tư vấn luật Mô hình chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Citibank, Ngân hàng ANZ … áp dụng từ lâu Tại ngân hàng này, nội dung thư bảo lãnh khác với mẫu chuẩn trước phát hành thư bắt buộc phải thông qua phận pháp chế xem xét để ngăn chặn rủi ro liên quan đến nguồn luật điều chỉnh thư bảo lãnh Bộ phận đời giúp nhân viên bảo lãnh toàn tâm toàn ý làm nghiệp vụ, bên cạnh khách hàng tư vấn tốt trước thức yêu cầu ngân hàng phát hành bảo lãnh SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 48 3.2.7 Chú trọng đầu tư nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng đại - Phải thiết lập hệ thống vi tính đại, việc nối mạng với hệ thống chi nhánh toàn quốc giới … phải nối mạng với quan chức có liên quan nhằm dễ dàng cập nhật thông tin tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, khả tài chính, uy tín doanh nghiệp … - Nâng cấp việc truy xuất thông tin từ phần mềm có, mở rộng phát triển ứng dụng từ hệ thống để hỗ trợ cho việc soạn thảo cam kết bảo lãnh theo mẫu chuẩn cách tự động thay phải làm thủ công - Trang bị đầy đủ máy vi tính, máy in đại nhằm phục vụ khách hàng cách tốt Các phòng ban liên quan cấp cần xem xét cấp máy sửa chữa nhanh chóng trường hợp máy bị hư hỏng - Áp dụng công cụ quản lý đại theo thông lệ quốc tế, chuẩn bị điều kiện cần thiết sẵn sàng triển khai thực số nội dung chương trình áp dụng công cụ quản lý ngân hàng đại như: xây dựng hệ thống tự động hóa tối đa khả kiểm tra, kiểm soát hệ thống máy vi tính; hệ thống phân tích đánh giá mối quan hệ khách hàng; hệ thống phân tích rủi ro lĩnh vực tín dụng – toán – khoản – công nghệ… 3.2.8 Mở rộng quan hệ hợp tác với Ngân hàng bạn hoạt động đồng bảo lãnh Hiện nay, bảo lãnh Vietcombank chủ yếu bảo lãnh trực món, doanh số đồng bảo lãnh thấp Để đa dạng hoá loại hình bảo lãnh, phát huy lực ngân hàng, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần phải mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng lớn SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 49 nước, để có dự án lớn vượt khả vốn ngân hàng chủ động hợp tác đồng bảo lãnh để tăng cường sức mạnh tài giảm thiểu rủi ro 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.3.1.1 Tăng cường công tác quản lý, đạo, kiểm tra, kiểm toán nội bộ: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam phải xem điểm xuất phát để đảm bảo an toàn, hiệu hoạt động bảo lãnh nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Để thực tốt vấn đề này, trước hết phải kiện toàn đội ngũ cán kiểm tra, kiểm toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Thực triển khai chương trình kiểm tra, kiểm toán thường xuyên để đảm bảo chất lượng, hiệu khoản bảo lãnh Phát kiến nghị kịp thời điều bất hợp lý, không phù hợp với ngân hàng để có biện pháp khắc phục kịp thời 3.3.1.2 Hoàn thiện công tác đào tạo nguồn nhân lực sách đãi ngộ: • Về đãi ngộ: Cần có quan tâm nhiều đến yếu tố như: kinh nghiệm,trình độ học vấn để khuyến khích người lao động không ngừng nâng cao trình độ Bên cạnh đó, thực sách lương, cần có điều chỉnh bất cập việc đánh giá lực nhân viên hoàn thiện quy chế trả lương theo hướng thực theo công việc bảo đảm tính bảo mật; đồng thời cải cách chế thưởng phạt theo hướng công minh thực có tính khuyến khích, răn đe, để từ phát huy đầy đủ nguồn lực người SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 50 • Về đào tạo: Vietcombank cần trọng đến công tác đào tạo đào tạo lại cho đội ngũ người lao động phải xem không đơn sách người mà biện pháp thiết thực việc quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.2.1 Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng nội địa hội nhập: Hội nhập xu tất yếu, để không bị động đứng vững phát triển đòi hỏi doanh nghiệp phải tự nỗ lực nhiều; nhiên, hỗ trợ Nhà nước cần thiết Khi nước ta thực mở cửa theo lộ trình cam kết gia nhập WTO, bên cạnh hội mở rộng hợp tác với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam đứng trước áp lực cạnh tranh gay gắt Chính phủ quan hữu quan hỗ trợ doanh nghiệp thông qua hiệp hội để tổ chức chương trình dành cho doanh nghiệp như: chương trình hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, thành lập quỹ bảo lãnh doanh nghiệp vừa nhỏ, hỗ trợ xúc tiến thương mại, … Bằng cách này, Nhà nước gián tiếp góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng NHTM nước, có Vietcombank Đối với ngành tài – ngân hàng, thông qua Hiệp hội Ngân hàng, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan hữu quan vận động trợ giúp tổ chức quốc tế Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) việc hỗ trợ ngân hàng nước đổi công nghệ, nâng cao lực quản trị, điều hành, áp dụng chuẩn mực, thông lệ quốc tế kinh doanh quản lý SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 51 3.3.2.2 Đảm bảo môi trường kinh tế ổn định: Môi trường kinh tế không ổn định gây khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, dẫn đến khó khăn cho doanh nghiệp việc trả nợ vay gián tiếp gây khó khăn cho ngân hàng Chính sách chế quản lý kinh tế vĩ mô Nhà nước trình đổi hoàn thiện Sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nước phải cạnh tranh với hàng hoá nhập ngoại Tình trạng buôn lậu nhiều chưa ngăn chặn kịp thời, sách doanh nghiệp khuyến khích đầu tư hợp lý thường xuyên thay đổi dẫn đến doanh nghiệp phải chuyển hướng điều chỉnh phương án sản xuất kinh doanh, không theo kịp với thay đổi chế sách kinh tế vĩ mô Chính vậy, Nhà nước cần hoạch định sách dài hạn định hướng phát triển, có biện pháp phù hợp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động doanh nghiệp theo tạo điều kiện môi trường hoạt động tốt cho ngành Ngân hàng 3.3.2.3 Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp: Trong thời gian vừa qua, nhiều doanh nghiệp chưa thực nghiêm túc chế độ tài kế toán theo quy định Số liệu báo cáo doanh nghiệp nhiều không phản ánh xác tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài doanh nghiệp Vì cần tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp, có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê chế độ kiểm toán độc lập, kiểm toán nội bộ, kiểm toán nhà nước để đảm bảo thông tin tình hình sản xuất kinh doanh, tài doanh nghiệp phản ánh xác Từ góp phần giúp công tác thẩm định Ngân hàng xác hơn, SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 52 đánh giá thực trạng doanh nghiệp để đưa định cấp hạn mức đắn quản lý khoản tín dụng, bảo lãnh…hiệu 3.3.2.4 Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý: Những năm gần đây, hành lang pháp lý hoạt động ngân hàng dần hoàn thiện; nhiên, lĩnh vực bảo lãnh quy định pháp quy sơ sài Bên cạnh đó, văn cụ thể quy định hoạt động văn luật nên tính ổn định không cao bị vô hiệu trường hợp bị điều chỉnh luật khác, gây nên chồng chéo quản lý rủi ro cho bên tham gia giao dịch Do đó, cần sớm ban hành luật bảo lãnh ngân hàng để việc điều chỉnh hoạt động đồng Điều cần thiết 3.3.2.5 Hoàn thiện chế quản lý: Cần sớm hoàn thiện ban hành quy chế quản lý ngân hàng cổ phần hóa chuyển đổi từ NHTM nhà nước sang NHTM cổ phần, có Vietcombank Đây vấn đề mà Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan hữu quan cần làm chế quản lý có tác động lớn đến hoạt động điều hành NHTM dạng Hiện nay, Vietcombank, chế quản lý cần thực theo hướng mở rộng quyền tự chủ kèm với trách nhiệm ngân hàng này, Nhà nước quản lý cấp vĩ mô không can thiệp trực tiếp vào hoạt động ngân hàng mệnh lệnh hành Bên cạnh đó, quy chế tài lương, chi phí quảng cáo, tuyên truyền, …nên cải cách theo hướng mở rộng quyền chủ động cho ngân hàng thay thực bó buộc Cùng với đó, Nhà nước nên trao quyền thực cho Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị ngân hàng thực việc điều hành thông qua đại diện máy Bằng cách này, Nhà nước nâng cao tính chủ động trách nhiệm Ban lãnh đạo Ban điều hành SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 53 ngân hàng việc giải linh hoạt vấn đề hoạt động kinh doanh, đồng thời thực chức quản lý định hướng hoạt động cho ngân hàng theo mục tiêu chung điều hành sách tiền tệ quốc gia 3.3.2.6 Điều chỉnh sách giáo dục theo hướng đào tạo đáp ứng nhu cầu thực tế: Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đào tạo Nguyễn Thiện Nhân có ý kiến vấn đề sau: “Việc đào tạo chưa thực đáp ứng nhu cầu xã hội Để giải vấn đề cần có nỗ lực ba phía Trong đó, quan trọng người tuyển dụng cần tham gia vào trình đào tạo, phải nói cho nhà trường biết họ cần kỹ người học” Cần xây dựng sách đào tạo theo hướng kết hợp chuẩn mực quốc tế với thực tiễn Việt Nam, tài liệu có tính cập nhật cao, trọng trang bị kỹ làm việc thực tế mời cán làm việc trực tiếp tổ chức tài ngân hàng lớn giảng dạy để học viên tiếp cận vấn đề cách bản, thực tế SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 54 KẾT LUẬN Trong năm vừa qua, hệ thống ngân hàng trở thành ngành kinh tế quan trọng, tạo động lực thúc đẩy phát triển mạnh mẽ toàn kinh tế quốc dân Bảo lãnh ngân hàng loại hình nghiệp vụ thiếu ngân hàng, sử dụng nhiều lĩnh vực khác với mục đích làm lành mạnh hóa quan hệ kinh tế Trong suốt thời gian đời phát triển chứng minh loại hình dịch vụ ngân hàng trình đại hóa Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động bảo ãnh ngân hàng SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, luận văn vào nghiên cứu sở lý luận bảo lãnh ngân hàng, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng để từ m n h d n đưa số giải pháp để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung ngàycàng phát triển Được quan tâm thầy cô giáo khoa Ngân hàng-Bảo hiểm trường Học viện Tài Ban giám đốc cán nhân viên SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, em hoàn thành đề tài Song với thời gian nghiên cứu có hạn, hiểu biết thân hạn chế nên không tránh khỏi sai sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo cán Ngân hàng để viết hoàn thiện Em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban Giám đốc, anh chị Phòng Bảo lãnh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS.Nghiêm Văn Bảy tận tình bảo, giúp đỡ em hoàn thành luận văn Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn! SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động bảo lãnh Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Thông tư 28/2012/TT-NHNN: Quy định bảo lãnh ngân hàng Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu ấn phẩm 758-2010 ICC Các tài liệu nghiệp vụ khác Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 [...]... 2.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 2.2.1 Quy trình thực hiện bảo lãnh tại Sở Giao dịch Ngân hàng TMCP NTVN Là một trong 2 chi nhánh có quy mô lớn và nhiều kinh nghiệm nhất của Vietcombank trong lĩnh vực bảo lãnh, hoạt động bảo lãnh tại SGD rất đa dạng và được tổ chức thành phòng bảo lãnh riêng, hoạt động độc lập Phòng Bảo lãnh tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam. .. Bảo lãnh nước ngoài 1.2.3.2 Theo mục đích bảo lãnh • Bảo lãnh dự thầu: • Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: • Bảo lãnh bảo hành: • Bảo lãnh tiền ứng trước: • Bảo lãnh thanh toán: 1.2.3.3 Theo bản chất của bảo lãnh • Bảo lãnh theo yêu cầu • Bảo lãnh kèm chứng từ 1.2.3.4 Theo phương thức phát hành • Bảo lãnh trực tiếp • Bảo lãnh gián tiếp • Bảo lãnh kèm xác nhận • Đồng bảo lãnh • Bảo lãnh giáp lưng • Bảo lãnh. .. trong hoạt động bảo lãnh, đặc biệt là bảo lãnh nước ngoài nhờ vị thế nhất định và khả năng hợp tác rộng rãi với các đối tác quốc tế SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Tổng quan về Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. Các phòng GD Phòng Bảo lãnh Phòng KD DV Phòng KTGD Phòng QL Nhân Tổ xử lý nợsự xấu Phòng KTTC P KT GS TT Nguồn: SGD NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 2.1.3.Kết quả hoạt động của Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn Theo Quyết định của Hội sở chính Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Sở giao dịch không được huy động vốn từ thị trường liên ngân hàng nên tổng nguồn... thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam là NHTM cổ phần được cổ phần hóa, chuyển đổi từ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (NHTM Nhà nước) theo Quyết định số 138/GP-NHNN ngày 23/05/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103024468 ngày 02/06/2008 do Sở Kế hoạch và Đầu từ Tp Hà Nội cấp Sở Giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. .. bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh Hai chủ thể này thỏa thuận, kí kết hợp đồng kinh tế Trong đó, bên nhận bảo lãnh yêu cầu phải có bảo lãnh của ngân hàng bảo lãnh và chỉ khi bên được bảo lãnh đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng thì bảo lãnh mới được xác lập Từ đó phát sinh ra các mối quan hệ tiếp theo b: Hợp đồng bảo lãnh: Quan hệ giữa ngân hàng và Bên được bảo lãnh thông qua Hợp đồng bảo lãnh hay... giữa ngân hàng cấp tín dụng và bên hưởng tín dụng c: Cam kết bảo lãnh (thư bảo lãnh) : Thư bảo lãnh do ngân hàng phát hành trao cho bên nhận bảo lãnh trong đó quy định những điều kiện để Bên nhận bảo lãnh có thể nhận được thanh toán của ngân hàng trong trường hợp Bên được bảo lãnh vi phạm các nghĩa vụ đã cam kết 1.2.2.2 Bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập cao Mặc dù quan hệ trong bảo lãnh ngân hàng. .. Sơ đồ 2.3 Quy trình thực hiện bảo lãnh đảm bảo bằng động sản hoặc bất động sản • Bước 1 Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ yêu cầu bảo lãnh Bước 2 Thẩm định tài sản Bước 3 Phát hành thư bảo lãnh Bước 4 Giao thư bảo lãnh Bước 5 Xử lý sau khi phát hành Nguồn: SGD NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Quy trình phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng: Bước 6 Chấm dứt quan hệ bảo lãnh Các bước thực hiện như sau:... toàn trong hoạt = Tổng dư nợ bảo lãnh một khách hàng động bảo lãnh Vốn tự có Ở Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn bảo lãnh tối đa cho một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của Ngân hàng Những khách hàng đã phát sinh tổng dư nợ lớn hơn tỷ lệ này thì phải có kế hoạch giảm dư nợ bảo lãnh 1.2.7.2 Chỉ tiêu định tính: • Sự đa dạng của sản phẩm bảo lãnh cung cấp: Danh mục bảo lãnh cung cấp... tiếp mà bảo lãnh ngân hàng đem lại chính là phí bảo lãnh, phí bảo lãnh chiếm một tỷ lệ khá lớn trong tổng phí dịch vụ trong hoạt động của các ngân hàng hiện đại Bảo lãnh góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, giảm thiểu rủi ro hoạt động Không chỉ đóng góp một khoản phí trực tiếp vào lợi nhuận chung của ngân hàng, mở rộng mạng lưới khách hàng, ... chuyển đổi từ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (NHTM Nhà nước) theo Quyết định số 138/GP-NHNN ngày 23/ 05/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103024468... Việt Nam trình xây dựng, chưa ban hành cách cụ thể văn SV: Nguyễn Thị Phương Thái Lớp: CQ47/15.04 23 phòng Bảo lãnh SGD việc phát hành bảo lãnh thực sau: Đối với bảo lãnh trực tiếp có ký quỹ miễn